中小企業(yè)融資問題和對策探究論文

畢業(yè)論文中小企業(yè)融資問題和對策探究摘要我國當前中小企業(yè)融資難存在于企業(yè)自身﹑政府三個層面的緣由,為此要制訂相應的管理對策:企業(yè)要加速發(fā)展,確實提高盈利實力,增強本身信用觀念,努力拓展融資渠道和方式;金融機構(gòu)要解放思想踴躍創(chuàng)新,逐漸消除對中小企業(yè)的金融抑制,建立多層次的信用擔保制度;政府要完善政策法律法規(guī),加大對企業(yè)制度支持和金融扶持力度。關(guān)鍵詞中小企業(yè)融資問題探析AbstractThereare3aspectsofreasonsthatconsistofenterprisethemselves,financesystemandgovernment,whichleadtothedifficultyintheSMESofChina.Sowemustsearchfortherelevantwaystosolvethem:Thefirst,enterprisesneedtoacceleratetheirimprovement,raisetheabilityofmakingprofitfactually,enhancethemselvesconceptiononcredit,andexpandthefinancingchannelandwayhardly.Thesecond,thefinanceorganizationsneedtoliberatethoughtandbringforthnewideasactively,dispelthefinancialrepressiontotheSMESgradually,andbuildseverallevelsofinstitutionsofcreditguarantee.Thethird,thegovernmentneedstoimprovethelawsandregulations,andincreasethesupportsofinstitutionsandfinancefortheSMES.Keywords:TheSMES,FinancingProblem,Research目錄摘要........................................................01Abstract......................................................01第一章緒論................................................021.1中小企業(yè)研究意義及背景.........................................................................021.2中小企業(yè)融資相關(guān)概念......................................02第二章中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀.....................................032.1中小企業(yè)融資困難分析........................................032.2商業(yè)銀行和民生銀行對中小企業(yè)的貸款金額小期限短..............032.3擔保公司和各類基金杯水車薪..................................042.4通過資本市場直接融資的大門基本對中小企業(yè)是關(guān)閉的.............04第三章中小企業(yè)存在的問題.......................................043.1中小企業(yè)融資難的三個方面.....................................043.2企業(yè)層面.....................................................043.3銀行層面.....................................................043.4政府層面.....................................................05第四章加強對中小企業(yè)融資問題的建議...............................054.1解決我國中小企業(yè)融資難的決策..................................054.2規(guī)范中小企業(yè)的內(nèi)部管理.........................................054.3加強金融機構(gòu)的自我完善.........................................064.4政府的政策引導..................................................06第五章結(jié)論........................................................06參考文獻...........................................................07致謝.........................................................08第一章緒論1.1中小企業(yè)研究意義及背景我國是中小企業(yè)生長歷史悠久的國度尤其是改革開放三十年來隨著經(jīng)濟體制改革的深進我國中小企業(yè)的發(fā)展快速。它們在國民經(jīng)濟中的位子、作用日趨顯著已成為我國國民經(jīng)濟中一支重要的新力量。然而，隨著中國加入WTO和全球經(jīng)濟日益一體化的中小企業(yè)面臨巨大的壓力，在經(jīng)濟全球化的激烈競爭造成的。最近，我們對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，促進公平競爭，特別是最先的中小企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)的成長供應國法保證的一系列法律法規(guī)的出臺有關(guān)的市場，但資金還是限制中小企業(yè)發(fā)展的最大的瓶頸是。中小企業(yè)在辦理社會工作、發(fā)楊地方經(jīng)濟和集合少量特點上風產(chǎn)業(yè)等方面發(fā)揮著重要的作用，但融資問題卻成為了制約這些中小企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”。處理中小企業(yè)融資難的問題已經(jīng)刻當務之急，惟有確實辦理中小企業(yè)融資問題，才可以把中小企業(yè)成長的潛在能量發(fā)揮出來，讓它發(fā)揮更重要的作用，在經(jīng)濟發(fā)展與社會整合。本文將對中小企業(yè)融資的近況中遺留的問題、成因等進行剖析，并提出響應的優(yōu)良辦理中小企業(yè)融資問題的對策。1.2中小企業(yè)融資相關(guān)概念

中小企業(yè)融資是中小企業(yè)融資解決方案定制了金融機構(gòu)。解決方案：因為中小企業(yè)本身特點、償債實力弱、融資范圍比較小、財政規(guī)范性差、貧乏完美的公司管理機制等問題，中小企業(yè)抵抗危機的能力比日常大型機構(gòu)一般較弱，主要是因為銀行控制風險，建立一個復雜的風的控制程序，最終實現(xiàn)的收入普遍較低。當前中小企業(yè)融資一般是通過地下銀行和募股基金，擔保公司，投資公司，獲得了開發(fā)企業(yè)的資金需要。中國主張政府補貼的綜合利用，科學和技術(shù)，貸款的資本市場，風險投資，發(fā)行債券等手段，加強對中小企業(yè)的金融支持。中小企業(yè)目前的融資市場還沒有建立完善的。從狹義上講，融資活動和過程是相當于一個融資業(yè)務。也就是公司按照本身的生產(chǎn)經(jīng)營景況、資本具有的狀態(tài)，和公司將來謀劃成長的需求，經(jīng)過科學的預測出和計劃，采用必然的方式，從一定的渠道向公司的投資者和債權(quán)人去籌集資金，供給資金的供應，以保證公司正常生產(chǎn)需要，經(jīng)營管理活動必要的理財行為。公司籌集資金的年頭應當遵守必然的原則，經(jīng)過必定渠道和一定的方法去進行。我們通常講，企業(yè)籌集資金的目的有三：企業(yè)的擴張，企業(yè)應該和混合動力（膨脹和薪酬激勵組合）。從廣義上講，融資也叫金融，貨幣資本融資，通過各種途徑提高或貸款的金融市場的受害者。從當代經(jīng)濟發(fā)展的景況看，作為企業(yè)必需比以往任何時候都更加深入，全部的懂得金融常識、懂得金融機構(gòu)、懂得金融市場，由于企業(yè)的成長離不開金融的支撐，企業(yè)必須與之打交道。如果你不懂財務知識，不學習金融知識，作為一個經(jīng)濟的領導干部是不合適的，作為企業(yè)領導人，反之亦然，不適合這個職位。第二章中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀2.1中小企業(yè)融資困難分析中小企業(yè)融資艱巨在我國已經(jīng)相當?shù)膰乐亓?，因此，國度采納了一系列幫組戰(zhàn)略如組建民生銀行和地方商業(yè)銀行，鞭策和支持國有大型銀行增添對中小企業(yè)的貸款，建立信用擔保體系和風險投資系統(tǒng)等。總體上，無論是國有商業(yè)銀行或其他金融機構(gòu)對中小企業(yè)，為中小企業(yè)融資的努力逐漸增加，尤其是優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)已經(jīng)成為一個重要的客戶是商業(yè)銀行，但無論是國有商業(yè)銀行或其他金融機構(gòu)對中小企業(yè)，仍不滿意，對金融服務業(yè)的中小企業(yè)（其中最重要的是貸款的需要）。通過檢查的實施例中，只有15.27%的中小企業(yè)從金融機構(gòu)獲得貸款的，簡單的，59.47%的人認為更難，23.26%被認為是非常困難的。上述數(shù)據(jù)表現(xiàn)82.73％的中小企業(yè)貸款需要木有獲到某種程度的滿意，這與我國的經(jīng)濟發(fā)展請求和全面實現(xiàn)小康的目的較為適應的。此外，需要從中小企業(yè)結(jié)構(gòu)的貸款，他們廣泛的關(guān)于當前金融機構(gòu)為3個月，6個月的貸款期限不滿意，要求得到一個長期的貸款。以上情形聲明，雖然有了少許對中小企業(yè)金融幫組的計謀和設施的出臺，但并無從根本上辦理中小企業(yè)融資難的問題。當前，融資艱巨的重要表現(xiàn)在如下幾個方面：2.2商業(yè)銀行和民生銀行對中小企業(yè)的貸款金額小期限短就在全天下經(jīng)濟發(fā)展中居于前列的江蘇省來說，1999年該省對民營個體經(jīng)濟貸款額度占各項貸款比重僅為4.7％，2000年略有增長，也只是5.3％。20的籌集企業(yè)參與銀行和企業(yè)之間的合作，在無錫市，只有三的貸款，貸款額僅為7000000元，這樣的藍籌股，其他小型和中小型企業(yè)的情況可想而知。民生銀行作為中國第一個股份制商業(yè)銀行私人業(yè)務，貸款范圍太小，在2000六月，民生銀行存款和貸款規(guī)模分別為39760000000元24360000000元，占同期金融機構(gòu)全數(shù)存貸款范圍的比重僅為0.33％和0.26％，顯然從貸款總數(shù)上遠遠不克不及知足企業(yè)發(fā)展的請求。此外，貸款的期限不能滿足企業(yè)的需求，企業(yè)需要采取短期貸款多周轉(zhuǎn)解決長期資金，同時為企業(yè)帶來新的風險管理和資本市場。2.3擔保公司和各類基金杯水車薪到目前為止，我國已有100多個都會成立了中小企業(yè)信譽保證機構(gòu)和再擔保機構(gòu)部分以及為中小企業(yè)辦事的基金，但數(shù)目極其有限。確保制度和風險投資體系是上海的完美的例子，上海市在2000之后獲得的貸款僅占5%的貸款擔保的路徑不同，中小企業(yè)的比重僅為30%，1.5%小企業(yè)獲得通過擔保貸款僅占總貸款的方式。國家安全機關(guān)只能以80000000000元擔保支持為中小企業(yè)提供50000000000元。2.4通過資本市場直接融資的大門基本對中小企業(yè)是關(guān)閉的當前我國民企要經(jīng)過資本市場融資只可到海內(nèi)主板市場融資或外洋上市融資，可是主板市場上市關(guān)于中小民企而言簡直不可能的；海外上市是說起來容易做起來難，不僅要滿足海外資本市場上市的更高的要求，也有國內(nèi)因素阻礙。此外，二板市場的國內(nèi)II雖然談論一些，但尚未建立，即使建立，融資量也相當有限。第三章中小企業(yè)存在的問題3.1中小企業(yè)融資難的三個方面3.2企業(yè)層面1.資本規(guī)模小，無誠信觀念。眾多中小企業(yè)木有建立起當代企業(yè)軌度，產(chǎn)權(quán)單調(diào)，企業(yè)領域小，科技含量低；計劃活動積累的短期債務，和少得多，投資規(guī)模和市場競爭力是不夠的，強度低，容易被市場裁汰；財務管理和經(jīng)營管理不規(guī)范。2，金融體系不健全，內(nèi)部控制制度不健全。會計消息失真，致使銀行與企業(yè)消息不對稱，為中小企業(yè)融資增加了難度。同時，企業(yè)為了應對搜索監(jiān)管部門，但也準備兩套賬，甚至多套的書，它是為企業(yè)提供準確的會計信息非常困難，銀行或面臨淘汰的企業(yè)，增加對企業(yè)的銀行貸款風險。3.3銀行層面1.金融機構(gòu)對中小企業(yè)的服務量小，服務不到位。在中國目前的銀行組織體系，但還缺少專門的中小企業(yè)融資服務的政策性銀行，盡管中國已在中小商業(yè)銀行如農(nóng)村信用社城市和農(nóng)村地區(qū)，股份制商業(yè)銀行，城市商業(yè)銀行，因為他們并木有獲到政策性融資權(quán)，本身資金、服務水平、名目有限，沒法知足中小企業(yè)貸款需求。2.貸款手續(xù)繁瑣。典當?shù)闹行∑髽I(yè)可以提供較少的，貼現(xiàn)率的典當是高的，和繁瑣的程序。貴也讓中小企業(yè)普遍難以忍受。少許下層銀行授權(quán)有限，處事流程復雜瑣碎，即便錢到手，大概已錯過商機。一旦借款，有的企業(yè)寧愿接受懲罰，也不想更新它，以免辦理全套貸款評估手續(xù)，登記和公證。這使得很多中小企業(yè)的銀行貸款是一個危險的道路，而不是方法是對私人貸款。3的商業(yè)銀行補償機制。銀行體系的改造強調(diào)危機管制機制的創(chuàng)建，國有商業(yè)銀行防止風險，從基層信用權(quán)，貸款權(quán)集中到省行和總行，保持重點行業(yè)，重點企業(yè)，重點地域，重點客戶的“四”政策，主要用于重點行業(yè)和大型企業(yè)。中小企業(yè)貸款金額小，持續(xù)時間短，但對他們的貸款提供給國有大中型企業(yè)的程序完全相同的銀行。這表明，銀行貸款的高成本、低利潤的中小企業(yè)發(fā)行。從機會成本的角度，銀行還提供貸款比中小企業(yè)。3.4政府層面1．“大”的政策歧視。中小企業(yè)政府支持不力。長期以來中央搞活企業(yè)，提出了“大”政策的要求，銀行業(yè)的重點應該放在大企業(yè)的支持，以確保大企業(yè)的信貸，不注意小型和中小型企業(yè)，在保證大型企業(yè)的基礎上考慮，中小企業(yè)的聲譽的蔑視的形成，使銀行對大企業(yè)和不平等的中小企業(yè)的融資問題。2.在我國缺少響應的國法、法例保障體系。對中小企業(yè)的發(fā)展，缺乏法律規(guī)制幫助確保發(fā)展的政策和法規(guī)，目前只有行業(yè)和所有制分，同一種小型和中小型企業(yè)的立法缺失，變成各類所有制性子的中小企業(yè)法律位子和權(quán)力的不平等。3.中小企業(yè)貸款擔保的信用體制的缺少，我國當前尚缺少統(tǒng)一的中小企業(yè)辦事管理部分，如中小企業(yè)擔保機構(gòu)、中小企業(yè)的信用評級機構(gòu)等社會中介部分。一些有利可圖的企業(yè)都不愿意為其他企業(yè)的安全，一般的企業(yè)，銀行不得作為擔保，中小企業(yè)擔保之間常常會存在。第4章加強對中小企業(yè)融資問題的建議4.1解決我國中小企業(yè)融資難的決策4.2規(guī)范中小企業(yè)的內(nèi)部管理1.明確企業(yè)產(chǎn)權(quán)，股份合作制度的建立。踴躍安妥地推動企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度改革。按照當代企業(yè)制度的要求和中小企業(yè)本身的特征，鼎力推動股份合作制，增進中小企業(yè)的改造。通過產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓，股份制改革，租賃，拍賣等多種加快改革步伐，搞活中小企業(yè)。在改革的過程是自動的股權(quán)鼓勵，增強企業(yè)資產(chǎn)的關(guān)心程度員工，開拓企業(yè)發(fā)展的融資新渠道。2.規(guī)范企業(yè)財務制度，提高財務管理水平。創(chuàng)建完美的財務報表體制，抬高企業(yè)財務景況的透明度和財務報表的可信度。積極償還銀行債務和應付帳款，企業(yè)信用制度的建立，提高疑托公司的水平。3.爭做誠信優(yōu)質(zhì)企業(yè)。企業(yè)必需有杰出的信譽概念，建立良好的企業(yè)法人形象，阻絕欠好的信用紀實，抬高企業(yè)還款的信用水平，大舉開拓產(chǎn)品市場。同時建立一套信用等級評價體系和目標，結(jié)合政府有關(guān)部門盡快建立，信用體系。4.3加強金融機構(gòu)的自我完善1.合理配備金融資本.財政部門要按照市場經(jīng)濟發(fā)展的要求，不應在產(chǎn)權(quán)市場的指導的性質(zhì)。在金融法規(guī)允許的范圍內(nèi)，充分利用利率杠桿貸款市場的監(jiān)管，對金融市場。2.拓寬多元融資體系。中小企業(yè)在積極拓展多渠道融資，鼓勵小型和中小型企業(yè)根據(jù)股權(quán)融資，法律項目融資，債券融資，融資租賃和融資方式。3.健全金融組織體系。充分發(fā)揮鄉(xiāng)下合作金融機構(gòu)服務縣域小企業(yè)的新力量公用，努力推進地方中小銀行發(fā)揚成中小企業(yè)的同伴銀行，有序擴張村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司等新式金融組織試點。此外，為了進一步發(fā)展中小企業(yè)金融支持政策。同時，大力引導國有商業(yè)銀行設立中小企業(yè)信貸專營機構(gòu)。4.創(chuàng)新金融產(chǎn)品體系。在不同的貸款需求的中小企業(yè)看來，金融產(chǎn)品的多元化發(fā)展。4.4政府的政策引導政府的政策指導：1個政府部門指導應該結(jié)合各地區(qū)的實際情況，具體問題具體分析。進行深入細致的研究，了解企業(yè)的實際情況和銀行部門有針對性的，理性頒布政策的建議和對策，幫助企業(yè)和銀行部門對實際問題的解決。2.指導本地區(qū)經(jīng)濟和金融措施的重點。支撐本地區(qū)中小企業(yè)包含金融機構(gòu)提升本身應對市場波動的實力，尤其是應對目前經(jīng)濟金融危機能力。當?shù)氐姆梢龑Ш鸵?guī)范市場管理，及時適當?shù)囊M，加強中小企業(yè)市場管理的法律意識，幫助企業(yè)不斷提高管理水平和社會公信力市場，使企業(yè)了解如何在法律環(huán)境贏得市場，獲取利潤。3.完善金融保障體系。加強中小企業(yè)信用擔保體制建造，建立健全中小企業(yè)貸款的擔?；稹C構(gòu)和法。逐漸創(chuàng)建和完美中小企業(yè)征信系統(tǒng)HY