2021年個(gè)人理財(cái)章節(jié)練習(xí)題

個(gè)人理財(cái)章節(jié)練習(xí)題第一章個(gè)人理財(cái)概述一、單項(xiàng)選取題.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響微觀因素不涉及（）。A.金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)限度 B.金融市場(chǎng)技術(shù)環(huán)境C.金融市場(chǎng)價(jià)格機(jī)制 D.金融市場(chǎng)開(kāi)放限度.若預(yù)期將來(lái)利率水平下降，投資者應(yīng)采用辦法為（）oA.增長(zhǎng)固定收益證券 B.增持外匯 C.減持房產(chǎn) D.出售手中股票.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)導(dǎo)致影響社會(huì)環(huán)境因素不涉及（）oA.社會(huì)文化環(huán)境 B.人口環(huán)境C.通貨膨脹 D.失業(yè)保險(xiǎn)制度.若預(yù)測(cè)國(guó)內(nèi)將浮現(xiàn)持續(xù)國(guó)際收支逆差，則投資者應(yīng)做出相應(yīng)理財(cái)決策是（）?A.增長(zhǎng)外匯配備 B.減少國(guó)外股票配備 C.增長(zhǎng)國(guó)內(nèi)基金配備 D.減少外匯配備.如果就業(yè)率比較高，預(yù)期將來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增長(zhǎng)，個(gè)人理財(cái)方略偏于配備更多（A.國(guó)債 B.定期存款 C.股票 D.活期存款.宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具備實(shí)質(zhì)性影響，下列說(shuō)法對(duì)的是（）?A.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長(zhǎng)B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開(kāi)展C.國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格提高D.在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈.當(dāng)預(yù)期將來(lái)有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避（）,以對(duì)自己資產(chǎn)進(jìn)行保值。A.股票 B.浮動(dòng)利率資產(chǎn) C.固定利率債券 D.外匯.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)處在收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮更多投資于（）oA.房地產(chǎn) B.股票 C.外匯產(chǎn)品 D.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品.下列不屬于財(cái)政政策工具是（）oA.稅收 B.預(yù)算 C.再貼現(xiàn)率 D.轉(zhuǎn)移支付.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出（）?A.風(fēng)險(xiǎn)性B.收益性C.建議性D.個(gè)性化服務(wù).理財(cái)籌劃按照客戶獲取收益方式不同，可以分為（）。A.保證收益理財(cái)籌劃和非保證收益理財(cái)籌劃B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)籌劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)籌劃C.保證收益理財(cái)籌劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)籌劃D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)籌劃和非保證收益理財(cái)籌劃.客戶和某商業(yè)銀行訂立了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)籌劃，則（）。A.該銀行依照商定條件和實(shí)際投資收益狀況向客戶支付收益B.該銀行依照商定條件保證客戶收益C.該銀行依照商定條件保證客戶收益率D.該銀行依照商定條件保證客戶本金安全.下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中角色說(shuō)法，對(duì)的是（）oA.客戶只提供建議，最后決策權(quán)在商業(yè)銀行 B.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參加C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參加 D.商業(yè)銀行只提供建議，最后決策權(quán)在客戶.某銀行新推出一項(xiàng)理財(cái)籌劃明確闡明投資者也許面臨零收益投資風(fēng)險(xiǎn)。但銀行保證于到期日或自動(dòng)終結(jié)日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)籌劃屬于（）oA.保證收益理財(cái)籌劃 B.固定收益理財(cái)籌劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)籌劃 D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)籌劃.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）基本之上銀行業(yè)務(wù)。A.法定代理關(guān)系B.委托代理關(guān)系 C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系 D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系二、多項(xiàng)選取題.影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素有（）。A.通貨膨脹率B.失業(yè)率 C.國(guó)際收支與匯率 D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段 E.消費(fèi)者收入水平.下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)說(shuō)法，對(duì)的有（A.是一種向高凈值客戶提供綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B.不但為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還涉及替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)?，但不涉及法律、子女教誨等專業(yè)顧問(wèn)服務(wù)C.目是通過(guò)全球性財(cái)務(wù)征詢及投資顧問(wèn)，達(dá)到財(cái)富保值、增值、繼承、捐贈(zèng)目的D.核心是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)E.產(chǎn)品與服務(wù)比例比普通理財(cái)業(yè)務(wù)中比例小.下列辦法中，會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響宏觀經(jīng)濟(jì)政策有（）。A.加大國(guó)債發(fā)行量 B.減少印花稅C.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度 D.提高法定存款準(zhǔn)備金率 E.履行貨幣化分房.對(duì)于個(gè)人而言，利率水平變動(dòng)會(huì)影響（）.A.對(duì)存款收益預(yù)期 B.消費(fèi)支出和投資決策意愿 C.從銀行獲取各種信貸融資成本D.當(dāng)前貸款買房還是將來(lái)攢夠錢買房決策 E.購(gòu)買股票還是購(gòu)買債券決定.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)說(shuō)法對(duì)的有（）.A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)對(duì)象是個(gè)人和家庭B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)性質(zhì)是顧問(wèn)性質(zhì)和受托性質(zhì)D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基本之上銀行業(yè)務(wù)E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是普通性業(yè)務(wù)征詢服務(wù).《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（）?A.資金業(yè)務(wù) B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) C.證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù) D.信托投資業(yè)務(wù) E.貿(mào)易融資業(yè)務(wù).預(yù)期將來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處在景氣周期，則應(yīng)采用個(gè)人理財(cái)方略有（）.A.增長(zhǎng)銀行儲(chǔ)蓄 B.減少國(guó)庫(kù)券配備 C.增長(zhǎng)在股票市場(chǎng)上投資D.恰當(dāng)減少房地產(chǎn)市場(chǎng)上投資 E.恰當(dāng)增長(zhǎng)基金購(gòu)買.前，人民幣理財(cái)產(chǎn)品重要是以銀行間債券市場(chǎng)上流通（）為收益保證，向個(gè)人發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品。A.國(guó)債B.個(gè)人外匯構(gòu)造性存款C.貨幣市場(chǎng)基金D.政策性金融債E.央行票據(jù).理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等專業(yè)化服務(wù)。A.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃B.私人銀行C.投資建議 D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介E.理財(cái)籌劃三、判斷題.如果就業(yè)率比較高，社會(huì)人才供不應(yīng)求，預(yù)期將來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增長(zhǎng)，那么個(gè)人理財(cái)應(yīng)更多配備儲(chǔ)蓄產(chǎn)品類資產(chǎn)。（）.如果物價(jià)水平是處在變動(dòng)之中狀態(tài)，則名義利率可以反映理財(cái)產(chǎn)品真實(shí)收益水平。（）.當(dāng)前，外匯理財(cái)產(chǎn)品和人民幣理財(cái)產(chǎn)品國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)基本產(chǎn)品。（）.綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為理財(cái)顧問(wèn)和理財(cái)籌劃兩類。（.com）.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處在收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)當(dāng)買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感行業(yè)資產(chǎn)，以獲取經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來(lái)收益。（）.20世紀(jì)80年代末到90年代是中華人民共和國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)形成階段。（）答案某些一、單項(xiàng)選取題.［答案］:B［解析］:對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響微觀因素有金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)限度、金融市場(chǎng)價(jià)格機(jī)制、金融市場(chǎng)開(kāi)放限度。.［答案］:B［解析］:若預(yù)期市場(chǎng)利率下降，應(yīng)當(dāng)減持固定收益產(chǎn)品，增持股票、基金、房產(chǎn)、外匯等產(chǎn)品。.［答案］:C［解析］:通貨膨脹屬于經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素。.［答案］:A［解析］:國(guó)際收支逆差，本幣貶值，外匯升值，投資者會(huì)增長(zhǎng)外匯配備。.［答案］:C ［解析］:如果就業(yè)率比較高，預(yù)期將來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增長(zhǎng)，個(gè)人理財(cái)方略偏于配備收益比較好股票、房產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。.［答案］:A［解析］:法定準(zhǔn)備金率下調(diào)屬于寬松貨幣政策，可以增長(zhǎng)銀行可用于貸放資金，擴(kuò)大信貸規(guī)模，增長(zhǎng)貨幣供應(yīng)量，減少利率，從而減少投資成本，刺激投資；選項(xiàng)A對(duì)的。貧富差距變大，會(huì)使該地區(qū)某些人財(cái)富大量積累，成為富人，而私人銀行業(yè)務(wù)對(duì)象重要是富人及其家庭，貧富差距有助于該業(yè)務(wù)開(kāi)展；選項(xiàng)B錯(cuò)誤。國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，政府支出減少，資產(chǎn)需求減少，資產(chǎn)價(jià)格下降；選項(xiàng)C錯(cuò)誤。印花稅提高會(huì)增長(zhǎng)交易成本，加重股市低迷。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。.［答案］:C ［解析］:當(dāng)預(yù)期將來(lái)有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避固定收益產(chǎn)品，持有某些浮動(dòng)利率資產(chǎn)、外匯、股票等，以對(duì)自己資產(chǎn)進(jìn)行保值。.［答案］:D［解析］:經(jīng)濟(jì)處在收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮更多投資于防御性資產(chǎn)，如儲(chǔ)蓄資產(chǎn)、固定收益類產(chǎn)品等。.［答案］:C［解析］:再貼現(xiàn)率屬于貨幣政策工具。.［答案］:D［解析］:與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)。［答案］:A［解析］:按照客戶獲取收益方式不同，理財(cái)籌劃可分為保證收益理財(cái)籌劃和非保證收益理財(cái)籌劃。非保證收益理財(cái)籌劃又進(jìn)一步劃分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)籌劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)籌劃。.［答案］:A［解析］:非保本浮動(dòng)收益理財(cái)籌劃是指商業(yè)銀行依照商定條件和實(shí)際投資收益狀況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全理財(cái)籌劃。.［答案］:D［解析］:在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源詳細(xì)操作，只提供建議，最后決策權(quán)在客戶。［答案］:C［解析］:保本浮動(dòng)收益理財(cái)籌劃是指商業(yè)銀行按照商定條件向客戶保證本金支付，本金以外投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并根據(jù)實(shí)際投資收益狀況擬定客戶收益理財(cái)籌劃。15.［答案］:B［解析］:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基本之上銀行業(yè)務(wù)。二、多項(xiàng)選取題.［答案］:ABCDE［解析］:影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素涉及經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段、消費(fèi)者收入水平和宏觀經(jīng)濟(jì)狀況。通貨膨脹率、失業(yè)率以及國(guó)際收支與匯率都屬于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況指標(biāo)。.［答案］:ACDE［解析］:私人銀行業(yè)務(wù)不但為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還涉及替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)龋揭采婕胺?、子女教誨等專業(yè)顧問(wèn)服務(wù)。.［答案］:ABD［解析］:選項(xiàng)CE屬于影響個(gè)人理財(cái)社會(huì)環(huán)境因素，因此不選。.［答案］:ABCDE［解析］:本題綜合考查利率對(duì)于個(gè)人投資、消費(fèi)、儲(chǔ)蓄等方方面面影響。.［答案］:ABCD［解析］:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，服務(wù)性質(zhì)有兩種，一種是顧問(wèn)性質(zhì)，一種是受托性質(zhì)，因此個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)并非普通性業(yè)務(wù)征詢服務(wù)。.［答案］:CD ［解析］:國(guó)內(nèi)有關(guān)法律規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)。.［答案］:BCE ［解析］:預(yù)期將來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處在景氣周期，則應(yīng)采用個(gè)人理財(cái)方略有減少儲(chǔ)蓄、債券配備，增長(zhǎng)股票、基金、房產(chǎn)配備。.［答案］:ACDE［解析］:個(gè)人外匯構(gòu)造性存款屬于外匯理財(cái)產(chǎn)品，不是人民幣理財(cái)產(chǎn)品。前，人民幣理財(cái)產(chǎn)品重要是以銀行間債券市場(chǎng)上流通國(guó)債、政策性金融債、央行票據(jù)、貨幣市場(chǎng)基金、和公司短期債為收益保證，向個(gè)人發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品。.［答案］:ACD［解析］:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。三、判斷題1.［答案］:錯(cuò)［解析］:如果就業(yè)率比較高，社會(huì)人才供不應(yīng)求，預(yù)期將來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增長(zhǎng)，那么個(gè)人理財(cái)方略可以偏于積極，更多地配備收益比較好股票、房產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。2［答案］:錯(cuò)［解析］:如果物價(jià)水平是處在變動(dòng)之中狀態(tài)，則名義利率就不可以反映理財(cái)產(chǎn)品真實(shí)收益水平。應(yīng)當(dāng)將名義利率減去通貨膨脹率之后才得到實(shí)際利率，從而反映理財(cái)產(chǎn)品真實(shí)收益水平。3［答案］:對(duì)［解析］:4［答案］:錯(cuò)［解析］:綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)籌劃兩類。5［答案］:錯(cuò) ［解析］:在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處在收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)當(dāng)買入對(duì)周期波動(dòng)不敏感行業(yè)資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來(lái)?yè)p失。6［答案］:錯(cuò)［解析］:20世紀(jì)80年代末到90年代是中華人民共和國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)萌芽階段。第二章個(gè)人理財(cái)基本（答案分離版）一、單項(xiàng)選取題.生命周期理論比較推崇消費(fèi)觀念是（）。A.及時(shí)行樂(lè)、“月光族” B.大某些選取性支出用于當(dāng)前消費(fèi)C.大某些選取性支出存起來(lái)用于后來(lái)消費(fèi) D.消費(fèi)水平在畢生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)水平.如果相信市場(chǎng)無(wú)效，投資人將采用投資方略是（）0A.被動(dòng)投資方略B.退出市場(chǎng)方略C.積極投資方略 D.投資方略不取決于市場(chǎng)與否有效.如果市場(chǎng)價(jià)格已經(jīng)反映了所有能從市場(chǎng)交易數(shù)據(jù)中得到信息，涉及歷史股價(jià)、交易量等，那么該證券市場(chǎng)是（）.A.半弱型有效市場(chǎng)B.弱型有效市場(chǎng)C.半強(qiáng)型有效市場(chǎng)D.強(qiáng)型有效市場(chǎng).如果你有一筆資金收入，若當(dāng)前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20%。則下列說(shuō)法對(duì)的是（）?A.當(dāng)前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利 B.3年后領(lǐng)取更有利C.當(dāng)前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒(méi)有差別 D.無(wú)法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利.關(guān)于變異系數(shù)說(shuō)法錯(cuò)誤是（）。A.變異系數(shù)描述是獲得單位預(yù)期收益所承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn) B.變異系數(shù)=原則差/預(yù)期收益率C.資產(chǎn)收益率不擬定可以通過(guò)變異系數(shù)進(jìn)行衡量 D.變異系數(shù)越小，投資項(xiàng)目越優(yōu).某客戶往往選取國(guó)債、存款、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益產(chǎn)品，那么該客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好類型是（）。A.溫和進(jìn)取型 B.中庸穩(wěn)健型 C.非常進(jìn)取型 D.溫和保守型.關(guān)于不同理財(cái)價(jià)值觀理財(cái)特點(diǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤是（）.A.先享有型，儲(chǔ)蓄率低.后享有型，儲(chǔ)蓄率低C.購(gòu)房型，犧牲消費(fèi)為擁有住房，購(gòu)房本息在收入25%以上D.子女中心型，犧牲自己消費(fèi)，將資產(chǎn)留給子女.收入中必要優(yōu)先滿足支出是義務(wù)性支出，如下不屬于義務(wù)性支出是（）oA.尋常生活中任意性支出 B.尋常生活基本開(kāi)銷C.已有負(fù)債本利攤還 D.已有保險(xiǎn)續(xù)期保費(fèi)支出.下列關(guān)于資產(chǎn)配備組合模型說(shuō)法，不對(duì)的是（）。A.金字塔型構(gòu)造具備較好安全性和穩(wěn)定性B.啞鈴型構(gòu)造可以充分地享有黃金投資周期收益C.紡錘型構(gòu)造適合成熟市場(chǎng)D.梭鏢型構(gòu)造屬于風(fēng)險(xiǎn)較低一種資產(chǎn)構(gòu)造.若經(jīng)濟(jì)浮現(xiàn)蕭條、衰退、正常和繁華狀況概率分別為25%、10%、35%、30%,某理財(cái)產(chǎn)品在這四種經(jīng)濟(jì)狀況下收益率分別為20%、10%、30%、50%,則該理財(cái)產(chǎn)品盼望收益率為（）oA.7.5% B.26.5% C.31.5%D.18.75%.下列關(guān)于投資者投資偏好說(shuō)法不對(duì)的是（）?A.溫和進(jìn)取型投資者普通投資于開(kāi)放式股票基金、大型藍(lán)籌股票等產(chǎn)品B.非常保守型投資者普通選取房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具C.溫和保守型投資者普通選取既保本又有較高收益機(jī)會(huì)構(gòu)造性理財(cái)產(chǎn)品D.非常進(jìn)取型投資者普通選取股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等投資工具.假定某投資者購(gòu)買了某種理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品當(dāng)前價(jià)格是82.64元人民幣，2年后可獲得100元，則該投資者獲得按復(fù)利計(jì)算年收益率為（）。A.10% B.8.68% C.17.36% D.21%.假定年利率為10%,每半年計(jì)息一次，則有效年利率為（）.A.5% B.10%C.10.25% D.11%.假定期初本金為10000。元。單利計(jì)息，6年后終值為130000,則年利率為（）?A.l%B.3% C.5% D.10%.小張分別以8萬(wàn)元和5萬(wàn)元投資了理財(cái)產(chǎn)品A和理財(cái)產(chǎn)品B。若理財(cái)產(chǎn)品A盼望收益率為10%。理財(cái)產(chǎn)品B盼望收益率為15%,則該投資組合盼望收益率是（）?A.10.9% B.11.9% C.12.9% D.13.9%.張先生以10%利率借款500000元投資于一種5年期項(xiàng)目。每年末至少要收回（）元，該項(xiàng)目才是可以獲利。A.100000 B.131899 C.150000 D.161051.李女士將來(lái)2年內(nèi)每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10%,每年付息一次，則該筆投資2年后本利和是（）元（不考慮利息稅）。A.23OOOB.OC.21000 D,23100.假定某人將1萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目。該項(xiàng)目預(yù)期收益率為12%,若每季度末收到鈔票回報(bào)一次，投資期限為2年。則預(yù)期投資期滿后一次性支付該投資者本利和為（）元。D.14241A.14400 B.12668 C.11D.14241.個(gè)人生命周期中穩(wěn)定期理財(cái)活動(dòng)重要是（）?A.提高專業(yè)，提高收入 B.量入為出，存自備款 C.償還房貸，籌教誨金 D.收入增長(zhǎng)，籌退休金.個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃核心期是在個(gè)人生命周期（）.A.建立期 B.維持期C.穩(wěn)定期D.高原期.整個(gè)家庭收入在（）達(dá)到巔峰，支出有望減少，是準(zhǔn)備退休金黃金時(shí)期。A.家庭成熟期 B.家庭成長(zhǎng)期 C.家庭形成期 D.家庭衰老期二、多項(xiàng)選取題.家庭在投資前應(yīng)留有鈔票儲(chǔ)備涉及（）oA.家庭基本生活支出儲(chǔ)備金 B.家庭意外支出儲(chǔ)備金C.家庭短期債務(wù)儲(chǔ)備金 D.家庭短期必要支出 E.家庭大額長(zhǎng)期閑置資金.維持最佳資產(chǎn)投資組合必要通過(guò)系統(tǒng)縝密資產(chǎn)配備流程，其中內(nèi)容包括（）?A.投資目的規(guī)劃 B.資產(chǎn)類別選取 C.資產(chǎn)配備方略與比例配備 D.定期檢視 E.動(dòng)態(tài)分析調(diào)節(jié).構(gòu)成投資者必要收益率三某些是（）。A.真實(shí)收益率 B.持有期收益率 C.通貨膨脹率D.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬 E.預(yù)期收益率.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)測(cè)定指標(biāo)說(shuō)法，對(duì)的有（）oA.原則差和方差可以用來(lái)衡量投資風(fēng)險(xiǎn)B.方差越大，數(shù)據(jù)波動(dòng)也越大C.原則差表達(dá)一組數(shù)據(jù)偏離其均值平均距離D.變異系數(shù)就是原則差與預(yù)期收益率比值E.變異系數(shù)越大，投資項(xiàng)目越優(yōu).貨幣之因此具備時(shí)間價(jià)值，是由于（）?A.貨幣占用品有機(jī)會(huì)成本 B.通貨膨脹也許導(dǎo)致貨幣貶值 C.投資風(fēng)險(xiǎn)需要補(bǔ)償D.人們偏好在將來(lái)消費(fèi) E.利率變動(dòng).彈性較小理財(cái)目的有（）?A.子女教誨B.房產(chǎn)投資C.將來(lái)購(gòu)車D.父母贍養(yǎng)E.出國(guó)旅游.個(gè)人在決定當(dāng)前消費(fèi)和儲(chǔ)蓄時(shí)，應(yīng)綜合考慮（）0A.即期收入B.將來(lái)收入 C.工作時(shí)間D.退休時(shí)間 E.可預(yù)期開(kāi)支.下列屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是（）?A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)C.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)D.利率風(fēng)險(xiǎn)E.購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn).下列關(guān)于影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力因素，說(shuō)法對(duì)的是（）。A.客戶年齡越大，能承受投資風(fēng)險(xiǎn)越大B.投資期限越長(zhǎng)，購(gòu)買可承受風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)C.理財(cái)目的彈性越小，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)D.個(gè)人性格、閱歷、膽識(shí)、意愿等主觀因素決定個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好E.絕對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)能力隨著財(cái)富增長(zhǎng)而增長(zhǎng).關(guān)于不同理財(cái)價(jià)值觀客戶所相應(yīng)不同營(yíng)銷方略，下列描述對(duì)的是（）。A.對(duì)于后享有型，應(yīng)建議其購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)B.對(duì)于先享有型，應(yīng)建議去購(gòu)買單一指數(shù)型基金C.對(duì)于購(gòu)房型，應(yīng)建議其購(gòu)買中短期比較看好基金D.對(duì)于子女中心型，建議其購(gòu)買短期穩(wěn)定基金E.對(duì)于后享有型，應(yīng)建議其購(gòu)買投資保單.處在不同階段家庭理財(cái)重點(diǎn)不同，下列說(shuō)法不對(duì)的是（）。A.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動(dòng)性需求大，應(yīng)以存款為主B.家庭成長(zhǎng)期信貸運(yùn)用多以房屋、汽車貸款為主C.家庭成熟期信貸安排以購(gòu)買房產(chǎn)為主D.家庭衰老期核心資產(chǎn)配備應(yīng)以股票為主E.家庭維持期財(cái)務(wù)投資以中高風(fēng)險(xiǎn)組合投資為重耍手段.風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)收益率不擬定性，普通可以用（）進(jìn)行衡量。A.方差B.算術(shù)平均數(shù)C.必要收益率D.原則差E.盼望收益率三、判斷題.信用風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。（）.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合特點(diǎn)是安全性高、流動(dòng)性好、收益性差。（）.強(qiáng)型有效市場(chǎng)假設(shè)理論以為基本面分析不起作用，不能為投資者帶來(lái)超額利潤(rùn)。（）.通過(guò)調(diào)查問(wèn)卷來(lái)收集信息，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式數(shù)值，來(lái)判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力辦法為定性評(píng)估辦法。（）.如果客戶最關(guān)懷本金安全性和流動(dòng)性，則該客戶很也許是風(fēng)險(xiǎn)追求者。（）.為避免客戶做出錯(cuò)誤決定，金融理財(cái)師應(yīng)替客戶決定其風(fēng)險(xiǎn)承受能力。（）.相對(duì)于1000元擬定收益而言，風(fēng)險(xiǎn)追求者更傾向于50%概率得2000元。（）.普通來(lái)說(shuō)，高學(xué)歷、投資知識(shí)豐富人，風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng)，往往能從事高風(fēng)險(xiǎn)投資。()答案某些一、單項(xiàng)選取題1［答案］:D［解析］:生命周期理論指出，一種人將綜合考慮其即期收入、將來(lái)收入以及可預(yù)期支出、工作時(shí)間、退休時(shí)間等因素，來(lái)決定當(dāng)前消費(fèi)和儲(chǔ)蓄。使其消費(fèi)水平在畢生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)水平，而不至于浮現(xiàn)消費(fèi)水平大幅波動(dòng)。2［答案］:C［解析］:如果相信市場(chǎng)是完全有效，投資者將采用被動(dòng)投資方略。如果相信市場(chǎng)是有效，投資者將采用被動(dòng)投資方略。3［答案］:B［解析］:弱型有效市場(chǎng)市場(chǎng)價(jià)格已經(jīng)反映了所有能從市場(chǎng)交易數(shù)據(jù)中得到信息，涉及歷史股價(jià)、交易量等。4［答案］:A［解析］:當(dāng)前領(lǐng)取用于投資FV=PVX(1+r)3=10000X(1+20%)3=17280>15000,因此選A。5［答案］:C［解析］:資產(chǎn)收益率不擬定性，可以用方差和原則差來(lái)表達(dá)。6［答案］:C［解析］:非常保守型客戶投資對(duì)象是國(guó)債、存款、保本型理財(cái)產(chǎn)品、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益產(chǎn)品與投資工具。7［答案］:B［解析］:后享有型，儲(chǔ)蓄率高。8［答案］:A［解析］:選項(xiàng)A是任意性支出，也叫選取性支出。9［答案］:D［解析］:梭鏢型構(gòu)造屬于賭徒型資產(chǎn)配備，是風(fēng)險(xiǎn)最高。10［答案］:C［解析］:E(Ri)=PlRl+P2R2+...+PnRn)xlOO%,代入數(shù)據(jù)得E(Ri)=31.5%.11［答案］:B ［解析］:中庸穩(wěn)健型投資者普通選取房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具。12［答案］:A ［解析］:FV=PVx(1+r)t,代入數(shù)據(jù)100=82.64x(1+r)2-?13［答案］:C ［解析］:EAR=［1+(r/m)］m-l=［1+(10%/2)］2-1=10.25%.14［答案］:C ［解析］:100000+6x100000xr=130000o參見(jiàn)教材P3515［答案］:B ［解析］:E(Ri)=(P1R1+P2R2)x100%=10%x8/l3+15%x5/l3=11.9%,16［答案］:B ［解析］:PV=(C/r)X［1-1/(1+r)t］>500000,即:(C/10%)X［1-1/(1+10%)5］>500000解得C最小為131899?17［答案］:C［解析］:FV=(C/r)X［(1+r)t-l］=(10000/10%)X［(1+10%)2-l］=21000?18［答案］:B［解析］:FV=CX［1+(r/m)］mt=10000X［l+(12%/4)］8=12668。19［答案］:C［解析］:個(gè)人生命周期中穩(wěn)定期理財(cái)活動(dòng)重要是償還房貸，籌教誨金。20［答案］:B［解析］:維持期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃核心期。21［答案］:A［解析］:家庭成熟期家庭收入達(dá)到巔峰。二、多項(xiàng)選取題1［答案］:ABCD］解析］:家庭在投資前應(yīng)留有鈔票儲(chǔ)備涉及：一是家庭基本生活支出儲(chǔ)備金；二是意外支出或不時(shí)之需儲(chǔ)備金；三是家庭短期債務(wù)儲(chǔ)備金；四是家庭短期必要支出。2［答案］:ABCDE解析］:資本配備過(guò)程中需要考慮因素涉及：①理財(cái)目的規(guī)劃。②資產(chǎn)配備方略。③資產(chǎn)類別選取。④資產(chǎn)配備比例。⑤資產(chǎn)配備動(dòng)態(tài)分析與調(diào)節(jié)。3［答案］:ACD［解析］:必要收益率由真實(shí)收益率、通貨膨脹率、和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬三某些構(gòu)成。4［答案］:ABCD［解析］:變異系數(shù)越小，投資項(xiàng)目越優(yōu)，選項(xiàng)E說(shuō)法有誤。5［答案］:ABC［解析］:貨幣具備時(shí)間價(jià)值因素（1）貨幣占用品有機(jī)會(huì)成本，由于貨幣可以滿足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào)（2）通貨膨脹也許導(dǎo)致貨幣貶值，需要補(bǔ)償（3）投資也許產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。6［答案］:AD［解析］:子女教誨和贍養(yǎng)父母投資是缺少?gòu)椥浴?［答案］:ABCDE［解析］:個(gè)人在決定當(dāng)前消費(fèi)和儲(chǔ)蓄時(shí)，應(yīng)綜合考慮即期收入、將來(lái)收入、可預(yù)期開(kāi)支、工作時(shí)間、退休時(shí)間等諸因素來(lái)決定。8［答案］:ADE［解析］:系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也稱宏觀風(fēng)險(xiǎn)，是指由于某種全局性因素而對(duì)所有投資項(xiàng)目（產(chǎn)品）都產(chǎn)生作用風(fēng)險(xiǎn)。詳細(xì)涉及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)等。選項(xiàng)BC屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。9［答案］:BDE［解析］:普通，客戶年齡越大，能承受投資風(fēng)險(xiǎn)越低。理財(cái)目的彈性越大，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)。選項(xiàng)AC說(shuō)法有誤。10［答案］:ABCE［解析］:子女教誨耗費(fèi)較大某些在后期，應(yīng)建議其購(gòu)買中長(zhǎng)期體現(xiàn)穩(wěn)定基金。11［答案］:ACD［解析］:選項(xiàng)A,家庭形成期可承受風(fēng)險(xiǎn)較高投資。選項(xiàng)C,家庭成熟期，接近退休，信貸安排以還清貸款為主。選項(xiàng)D,家庭衰老期為耗用老本階段，核心資產(chǎn)應(yīng)以債券為主。12［答案］:AD［解析］:風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)收益率不擬定性，普通可以用方差和原則差進(jìn)行衡量。三、判斷題1［答案］:錯(cuò)［解析］:信用風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。2［答案］:對(duì)解析］:3［答案］:錯(cuò)［解析］:半強(qiáng)型有效市場(chǎng)假設(shè)理論以為基本面分析不起作用，不能為投資者帶來(lái)超額利潤(rùn)。4［答案］:錯(cuò)［解析］:通過(guò)調(diào)查問(wèn)卷來(lái)收集信息，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式數(shù)值，來(lái)判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力辦法為定量評(píng)估辦法。5［答案］:錯(cuò)［解析］:如果客戶最關(guān)懷本金安全性和流動(dòng)性，則該客戶很也許是風(fēng)險(xiǎn)厭惡者。6［答案］:錯(cuò)［解析］:風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估不是為了讓金融理財(cái)師將自己意見(jiàn)強(qiáng)加給客戶，可接受風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)當(dāng)由客戶自己來(lái)擬定。7［答案］:對(duì)解析］:8［答案］:對(duì)［解析］:第三章金融市場(chǎng)（答案分離版）一、單項(xiàng)選取題.按照（），金融市場(chǎng)劃分為有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)。A.金融工具發(fā)行特性 B.金融交易與否存在固定場(chǎng)合C.交易標(biāo)物不同 D.金融工具流通特性.下列不屬于債券收益來(lái)源是（）?A.利息收益B.資本利得C.紅利D.債券利息再投資收益.債券價(jià)格與到期收益率成（）.A.反比B.正比C.沒(méi)關(guān)于系D.無(wú)法判斷.下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)及貨幣市場(chǎng)工具說(shuō)法，不對(duì)的是（）.A.貨幣市場(chǎng)是短期資金融通市場(chǎng)，資金融通期限普通在一年以內(nèi)B.相對(duì)于居民和中小機(jī)構(gòu)借款和儲(chǔ)蓄零售市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)交易量很大C.相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象資我市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)具備高風(fēng)險(xiǎn)、高收益特性D.貨幣市場(chǎng)工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”.國(guó)庫(kù)券發(fā)行和定價(jià)方式是（）。A.按面值B.溢價(jià)方式C.平價(jià)方式D.貼現(xiàn)方式.下列不符合期貨交易制度是（）。A.交易者按照其買賣期貨合約價(jià)值繳納一定比例保證金B(yǎng).交易所每周結(jié)算所有合約盈虧C.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額不大于零，并未能在規(guī)定期限內(nèi)補(bǔ)足，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉(cāng)D.會(huì)員持有某一合約投機(jī)頭寸存在限額.買入看漲期權(quán)，（）.A.潛在利潤(rùn)最大為期權(quán)費(fèi).潛在最大損失為無(wú)窮大C.當(dāng)標(biāo)物價(jià)格為合同價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)，達(dá)到盈虧平衡D.是預(yù)期市場(chǎng)將來(lái)下跌操作行為.買入看漲期權(quán)最大損失是（）。A.期權(quán)費(fèi)B.無(wú)窮大C.零D.標(biāo)資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格.下列屬于貨幣市場(chǎng)是（）.A.中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)B.全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)C.中華人民共和國(guó)大陸A股市場(chǎng)D.銀行中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng).買賣雙方在交易所訂立、在將來(lái)某一擬定期間、按擬定價(jià)格購(gòu)買或者出售某金融工具原則化合同是（）.A.金融期權(quán)合約B.金融互換合約C.金融遠(yuǎn)期合約D.金融期貨合約.投資者買入一份看跌期權(quán).若期權(quán)費(fèi)為C,執(zhí)行價(jià)格為X,則當(dāng)標(biāo)資產(chǎn)價(jià)格為（）時(shí)，該投資者不賠不賺。A.X+C B.X—CC.C—X D.C.LIBOR指是（）?A.美國(guó)聯(lián)邦基金利率B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率C.香港銀行同業(yè)拆借利率D.上海銀行間同業(yè)拆放利率.下列關(guān)于證券投資基金說(shuō)法，對(duì)的是（A.投資基金按投資目的不同分為開(kāi)放式基金和封閉式基金B(yǎng).證券投資基金可以通過(guò)有效資產(chǎn)組合最大限度地減少系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.證券投資基金特點(diǎn)涉及專業(yè)管理、分散化投資、規(guī)模經(jīng)營(yíng)等D.基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn).下列不屬于貨幣市場(chǎng)工具是（）?A.短期政府債券B.中長(zhǎng)期債券C.商業(yè)票據(jù)D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單.金融市場(chǎng)中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)中有一種機(jī)構(gòu)性質(zhì)與其她機(jī)構(gòu)不同，這一機(jī)構(gòu)是（）.A.深圳證券交易所B.美國(guó)原則普爾公司C.普華永道會(huì)計(jì)師事務(wù)所 D.天元律師事務(wù)所.下列關(guān)于金融互換市場(chǎng)說(shuō)法，不對(duì)的是（）oA.互換中可以包括兩個(gè)以上當(dāng)事人B.貨幣互換需要互換等價(jià)本金，而利率互換不需要互換本金D.貨幣互換中需要事先敲定匯率.從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)合同是一種（）oA.以證券為抵押品抵押貸款B.融資租賃C.信用貸款 D.金融衍生產(chǎn)品.房地產(chǎn)投資方式不涉及（）.A.房地產(chǎn)購(gòu)買B.房地產(chǎn)租賃C.房地產(chǎn)信托 D.申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款.下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品說(shuō)法，對(duì)的是（）,A.保費(fèi)中投資保費(fèi)進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶B.保費(fèi)中投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作C.投資保費(fèi)投資收益歸客戶所有D.保單持有人無(wú)法獲得分紅.下列不屬于貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)是（）?A.流動(dòng)性強(qiáng)B.風(fēng)險(xiǎn)小C.償還期短D.籌集資金大多用于固定資產(chǎn)投資.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)說(shuō)法，對(duì)的是（）。A.若預(yù)期某種標(biāo)資產(chǎn)將來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)當(dāng)購(gòu)買其看漲期權(quán)B.若看漲期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選取執(zhí)行該看漲期權(quán)C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)資產(chǎn)價(jià)格時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)區(qū)別在于期權(quán)到期日不同.外匯市場(chǎng)中，（）之間外匯交易市場(chǎng)決定了外匯匯率高低。A.顧客與商業(yè)銀行 B.中央銀行與顧客 C.商業(yè)銀行與商業(yè)銀行 D.商業(yè)銀行與中央銀行.公司型基金特點(diǎn)不涉及（）oA.根據(jù)《公司法》組建，并根據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)B.具備法人資格C.投資者無(wú)權(quán)對(duì)公司重大經(jīng)營(yíng)決策刊登自己意見(jiàn)D.在需要擴(kuò)大規(guī)模、增長(zhǎng)資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)借款二、多項(xiàng)選取題.如下關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)說(shuō)法對(duì)的有（）.A.金融市場(chǎng)交易對(duì)象是貨幣、資金以及其她金融工具 B.市場(chǎng)交易價(jià)格不一致性C.市場(chǎng)交易活動(dòng)集中性 D.交易主體角色固定性 E.市場(chǎng)商品特殊性.金融市場(chǎng)微觀經(jīng)濟(jì)功能有（）。A.集聚功能 B.財(cái)富功能 C.資源配備功能D.避險(xiǎn)功能E.反映功能.按照交易標(biāo)物不同，金融市場(chǎng)劃分為（）.A.發(fā)行市場(chǎng)B.交易市場(chǎng) C.貨幣市場(chǎng) D.資我市場(chǎng)E.外匯市場(chǎng).資我市場(chǎng)涉及（）。A.股票市場(chǎng)B.短期資金市場(chǎng)C.中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)D.證券投資基金市場(chǎng)E.國(guó)庫(kù)券市場(chǎng).大額可轉(zhuǎn)讓定期存單特點(diǎn)有（）。A.記名B.金額較大C.普通比同期限定期存款利率高D.利率既有固定，也有浮動(dòng)E.可以提前支取，也可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓.按照交易方式，金融衍生工具可以分為（）。A.遠(yuǎn)期 B.期貨 C.信托D.期權(quán)E.互換.貨幣市場(chǎng)特性涉及（）。A.資金融通期限短B.高流動(dòng)性C.高收益D.低風(fēng)險(xiǎn)E.交易量小.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品具備（）功能。A.保障 B.投資 C.投機(jī)D.套期保值E.定價(jià).下列關(guān)于期權(quán)說(shuō)法，對(duì)的有（）?A.期權(quán)買方為了得到一項(xiàng)權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費(fèi)B.美式期權(quán)容許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前任何時(shí)間行權(quán)C.歐式期權(quán)只容許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)D.期權(quán)賣方稱為期權(quán)多頭E.對(duì)期權(quán)購(gòu)買者來(lái)說(shuō)，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利.短期政府債券特性涉及（）oA.違約風(fēng)險(xiǎn)小 B.流動(dòng)性強(qiáng) C.面額大 D.收入免稅 E.交易成本高.下列金融工具中，可以出當(dāng)前貨幣市場(chǎng)基金投資資產(chǎn)組合中有（）.A.短期融資券 B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 C.長(zhǎng)期國(guó)債 D.普通股 E.銀行承兌匯票.下列屬于金融衍生工具備（）.A.普通股B.公司債券C.股指期貨D.利率互換E.期權(quán)A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B.分?jǐn)倱p失C.補(bǔ)償損失D.融通資金E.套期保值.外匯市場(chǎng)功能涉及（）?A.充當(dāng)國(guó)際金融活動(dòng)樞紐 B.形成外匯價(jià)格體系 C.調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求D.實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間支付結(jié)算 E.運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn).普通來(lái)說(shuō)，下列也許會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高有（）A.土地供應(yīng)減少 B.經(jīng)濟(jì)衰退 C.房地產(chǎn)需求下降D.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改進(jìn) E.居民收入下降.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品與普通保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，具備特點(diǎn)涉及（）.A.保費(fèi)中具有投資保費(fèi) B.同步具備保障功能和投資功能C.給付保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益構(gòu)成 D.費(fèi)用較低 E.流動(dòng)性較強(qiáng).投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品涉及（）oA.意外傷害保險(xiǎn)B.分紅保險(xiǎn)C.定期壽險(xiǎn)D.萬(wàn)能壽險(xiǎn)E.投資連結(jié)保險(xiǎn).按照承保方式劃分，保險(xiǎn)可以分為（）oA.直接保險(xiǎn)B.人身保險(xiǎn)C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)D.再保險(xiǎn)E.商業(yè)保險(xiǎn).當(dāng)前，在國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)上出鈔票融產(chǎn)品有（）。A.權(quán)證B.基金 C.期貨 D.利率互換 E.債券買斷式回購(gòu)三、判斷題.金融遠(yuǎn)期合約是為了賺取交易價(jià)差而產(chǎn)生。（）.金融衍生產(chǎn)品價(jià)值依賴于基本標(biāo)資產(chǎn)價(jià)值。（）.普通工商公司可以成為同業(yè)拆借市場(chǎng)主體。（）.對(duì)于期權(quán)賣方來(lái)說(shuō)，如果市場(chǎng)價(jià)格對(duì)她不利話，她就可以選取不執(zhí)行期權(quán)。（）.證券投資基金按法律地位不同，可分為公司型基金和契約型基金。（）.證券投資基金根據(jù)收益憑證與否可贖回，可劃分為成長(zhǎng)型基金、收入型基金和平衡型基金。（）.金融衍生工具可復(fù)制性是指只要掌握了衍生工具定價(jià)和復(fù)制技術(shù)，就可以較隨意地分解、組合，依照不同市場(chǎng)參數(shù)設(shè)計(jì)不同產(chǎn)品。（）.金融遠(yuǎn)期合約長(zhǎng)處是有助于信息交流和傳遞，有助于形成統(tǒng)一價(jià)格。（）.期貨交易中繳納保證金普通為期貨合約價(jià)值5%?10%。（）.如果某種外匯兌換本幣匯率高于盼望值，中央銀行就會(huì)從外匯銀行購(gòu)入該種外幣。（）答案某些一、單項(xiàng)選取題1［答案］:B［解析］:按照金融交易與否存在固定場(chǎng)合，金融市場(chǎng)劃分為有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)。2［答案］:C［解析］:債券收益來(lái)源有：利息收益、資本利得、債券利息再投資收益。3［答案］:A［解析］:債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券投資者所得到實(shí)際收益率越低；反之則相反。4［答案］:C［解析］:相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象資我市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)具備低風(fēng)險(xiǎn)、低收益特性。5［答案］:D［解析］:以低于面值價(jià)格發(fā)行，即貼現(xiàn)發(fā)行，到期按面值償還，面值與發(fā)行價(jià)之間差額，即為債券利息。這是國(guó)庫(kù)券發(fā)行和定價(jià)方式。6［答案］:B［解析］:交易所實(shí)行每日結(jié)算制度，每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)天結(jié)算價(jià)格結(jié)算所有合約盈虧。7［答案］:C［解析］:當(dāng)交易者預(yù)期某金融資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格將上漲時(shí)，買進(jìn)看漲期權(quán)?？礉q期權(quán)最大損失為期權(quán)費(fèi)，潛在利潤(rùn)為無(wú)窮大。因此本題對(duì)的答案是C。8［答案］:A［解析］:買入看漲期權(quán)最大損失是期權(quán)費(fèi)。9［答案］:B［解析］:貨幣市場(chǎng)構(gòu)成：同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、短期政府債券市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)。10［答案］:D［解析］:金融期貨合約是指合同雙方同旨在商定將來(lái)某個(gè)日期，按商定條件買入或賣出一定原則數(shù)量金融工具原則化合同。11［答案］:B［解析］:看跌期權(quán)買方收益公式：買方收益=*-P-C,若使投資者不賠不賺，即X—P-C=0,因此P=X-C。12［答案］:B［解析］:在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上，最典型、最有代表性同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)o13［答案］:C［解析］:證券投資基金按收益憑證與否可贖回，分為開(kāi)放式基金和封閉式基金。因此A說(shuō)法有誤；證券投資基金可以通過(guò)有效資產(chǎn)組合最大限度地減少非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。因此B說(shuō)法有誤；基金管理人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)。因此D說(shuō)法有誤。14［答案］:B［解析］:貨幣市場(chǎng)工具涉及政府發(fā)行短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單以及貨幣市場(chǎng)共同基金等。因此B不對(duì)的。15［答案］:A［解析］:深圳證券交易所是交易中介，而B(niǎo),C,D項(xiàng)是服務(wù)中介。16［答案］:C［解析］:金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行場(chǎng)外交易。17［答案］:A［解析］:從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)合同是一種以證券為抵押品抵押貸款。18［答案］:D［解析］:房地產(chǎn)投資方式涉及：房地產(chǎn)購(gòu)買、房地產(chǎn)租賃、房地產(chǎn)信托。19［答案］:C［解析］:與普通保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，投資型產(chǎn)品保險(xiǎn)費(fèi)中具有投資保費(fèi)，這某些保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶，由保險(xiǎn)人投資專家進(jìn)行運(yùn)作，收益歸客戶所有，保單持有人可以依照資金運(yùn)用狀況享有分紅。20［答案］:D［解析］:貨幣市場(chǎng)特性涉及：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短、流動(dòng)性高；交易量大。21［答案］:C［解析］:按照對(duì)價(jià)格預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。因此D說(shuō)法有誤；當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)資產(chǎn)將來(lái)價(jià)格上漲時(shí)購(gòu)買期權(quán)，叫做看漲期權(quán)。因此A說(shuō)法有誤；若看漲期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選取執(zhí)行該看漲期權(quán)應(yīng)當(dāng)選取放棄執(zhí)行該看漲期權(quán)，因此B說(shuō)法有誤。22［答案］:C［解析］:在外匯市場(chǎng)上商業(yè)銀行同業(yè)市場(chǎng)交易額占90%以上，它決定外匯匯率高低。23［答案］:C［解析］:公司型基金投資者作為公司股東有權(quán)對(duì)公司重大經(jīng)營(yíng)決策刊登自己意見(jiàn)。二、多項(xiàng)選取題1［答案］:ACE［解析］:金融市場(chǎng)特點(diǎn)有：市場(chǎng)商品特殊性；市場(chǎng)交易價(jià)格一致性；市場(chǎng)交易活動(dòng)集中性;交易主體角色可變性。2［答案］:ABD［解析］:C.E屬于金融市場(chǎng)宏觀經(jīng)濟(jì)功能。3［答案］:CDE［解析］:按照交易標(biāo)物不同，金融市場(chǎng)劃分為貨幣市場(chǎng)、資我市場(chǎng)、金融衍生品市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和黃金及其她投資品市場(chǎng)。4［答案］:ACD［解析］:資我市場(chǎng)涉及：股票市場(chǎng)、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)。5［答案］:BCD［解析］:大額可轉(zhuǎn)讓定期存單特點(diǎn)有：不記名；金額較大；利率既有固定，也有浮動(dòng)，普通比同期限定期存款利率高；不能提前支取，但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。6［答案］:ABDE［解析］:按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。7［答案］:ABD［解析］:貨幣市場(chǎng)特性涉及：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短、流動(dòng)性高；交易量大。8［答案］:AB［解析］:投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品同步具備保障功能和投資功能。9［答案］:ABC［解析］:期權(quán)賣方稱為期權(quán)空頭，因此D說(shuō)法有誤；對(duì)期權(quán)購(gòu)買者來(lái)說(shuō)，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利，買進(jìn)美式期權(quán)后，購(gòu)買者可以在期權(quán)有效期內(nèi)依照市場(chǎng)價(jià)格變化和自己實(shí)際需要比較靈活地選取執(zhí)行時(shí)間。因此E說(shuō)法有誤。10［答案］:ABD［解析］:短期政府債券具備違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低和收入免稅特點(diǎn)。11［答案］:ABE［解析］:貨幣市場(chǎng)工具涉及政府發(fā)行短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單以及貨幣市場(chǎng)共同基金等。12［答案］:CDE［解析］:A.B屬于基本金融產(chǎn)品，不屬于金融衍生工具。13［答案］:ABCD［解析］:保險(xiǎn)產(chǎn)品功能涉及：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失；補(bǔ)償損失；融通資金。14［答案］:ABCDE［解析］:這五點(diǎn)均是外匯市場(chǎng)功能。15［答案］:AD［解析］:經(jīng)濟(jì)衰退、房地產(chǎn)需求下降、居民收入下降都將減少房地產(chǎn)社會(huì)需求，導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格下降。因此本題對(duì)的答案是AD。16［答案］:ABC［解析］:投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)用較高，流動(dòng)性相對(duì)較弱。因此DE說(shuō)法有誤。17［答案］:BDE［解析］:投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品涉及：壽險(xiǎn)類投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品（分紅保險(xiǎn)、萬(wàn)能壽險(xiǎn)）、投資連結(jié)保險(xiǎn)（分紅型、萬(wàn)能型）、非壽險(xiǎn)類投資型保險(xiǎn)。18［答案］:AD［解析］:按照承保方式劃分，保險(xiǎn)可以分為直接保險(xiǎn)和再保險(xiǎn).19［答案］:ABCDE［解析］:當(dāng)前，國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)已經(jīng)形成了票據(jù)、債券、股票、基金、期貨、黃金等比較完整產(chǎn)品系列，同步還浮現(xiàn)了債券買斷式回購(gòu)、債券遠(yuǎn)期交易、利率互換、遠(yuǎn)期外匯交易、外匯掉期交易、權(quán)證等新金融工具和金融衍生品。三、判斷題1［答案］:錯(cuò)［解析］：金融遠(yuǎn)期合約長(zhǎng)處是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。遠(yuǎn)期合約正是為滿足買賣雙方控制價(jià)格不擬定性需要而產(chǎn)生。2［答案］:對(duì)［解析］:金融衍生工具是從標(biāo)資產(chǎn)派生出來(lái)金融工具。此類工具價(jià)值依賴于基本標(biāo)資產(chǎn)價(jià)值。3［答案］:錯(cuò)［解析］:同業(yè)拆借市場(chǎng)主體是銀行。4［答案］:錯(cuò)［解析］:對(duì)于期權(quán)買方來(lái)說(shuō)，如果市場(chǎng)價(jià)格對(duì)她不利話，她就可以選取不執(zhí)行期權(quán)。5［答案］:對(duì)［解析］:證券投資基金按法律地位不同，可分為公司型基金和契約型基金。6［答案］:錯(cuò)［解析］:證券投資基金根據(jù)投資目的不同，可劃分為成長(zhǎng)型基金、收入型基金和平衡型基金。7［答案］:對(duì)［解析］:本題考查金融衍生工具可復(fù)制性。8［答案］:錯(cuò)［解析］:金融遠(yuǎn)期合約缺陷是不利于信息交流和傳遞，也不利于形成統(tǒng)一價(jià)格。9［答案］:對(duì)［解析］:期貨交易中繳納保證金普通為期貨合約價(jià)值5%?10%。10［答案］:錯(cuò)［解析］:如果某種外匯兌換本幣匯率低于盼望值，中央銀行就會(huì)從外匯銀行購(gòu)入該種外幣，增長(zhǎng)市場(chǎng)對(duì)該種外幣需求量，推動(dòng)該匯率上行。第四章銀行理財(cái)產(chǎn)品（答案分離版）一、單項(xiàng)選取題1.（）,第一種銀行理財(cái)產(chǎn)品問(wèn)世，標(biāo)志著銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)達(dá)到了新水平。A.B.C.D..貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具備投資期限（）,資金贖回（），本金、收益安全性高等重要特點(diǎn)。A.短，靈活B.長(zhǎng)，不靈活C.短，不靈活D.長(zhǎng)，靈活.（）是當(dāng)前國(guó)際間最重要和最慣用市場(chǎng)基準(zhǔn)利率。A.紐約銀行同業(yè)拆放利率B.倫敦銀行同業(yè)拆放利率C.東京銀行同業(yè)拆放利率D.香港銀行同業(yè)拆放利率.（）是指在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過(guò)銀行所預(yù)先設(shè)定觸及點(diǎn)，則買方將可獲得當(dāng)時(shí)雙方所協(xié)定回報(bào)率。A.一觸即付期權(quán)B.雙向不觸發(fā)期權(quán)C.二觸即付期權(quán)D.單向不觸發(fā)期權(quán).增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品是以（）為重要申購(gòu)對(duì)象理財(cái)產(chǎn)品。A.新股、可轉(zhuǎn)債、認(rèn)股權(quán)證 B.可轉(zhuǎn)債、可分離債、認(rèn)股權(quán)證C.新股、可轉(zhuǎn)債、可分離債 D.新股、可分離債、認(rèn)股權(quán)證.國(guó)內(nèi)QDII基金在國(guó)內(nèi)（）設(shè)立，從事（）投資。A.境內(nèi)，境內(nèi)B.境內(nèi)，境外C.境外，境內(nèi)D.境外，境外.債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品重要是指在（）和（）上進(jìn)行互換和交易，并由銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品。A.貨幣市場(chǎng)，債券市場(chǎng)B.期貨市場(chǎng)，債券市場(chǎng)C.股票市場(chǎng)，債券市場(chǎng)D.金融衍生品市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng).國(guó)內(nèi)外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中.普通掛鉤一組或多組外匯匯率大都根據(jù)（）下午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)外匯展示頁(yè)中價(jià)格而厘定。A.紐約時(shí)間B.倫敦時(shí)間C.東京時(shí)間D.北京時(shí)間.下列關(guān)于債券型理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)法，不對(duì)的是（）oA.如果在理財(cái)期內(nèi)，市場(chǎng)利率上升，該產(chǎn)品收益率不隨市場(chǎng)利率上升而提高B.投資者沒(méi)有提前終結(jié)權(quán)C.自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭(zhēng)等不可抗力因素浮現(xiàn)，將嚴(yán)重影響金融市場(chǎng)正常運(yùn)營(yíng)，從而導(dǎo)致理財(cái)資產(chǎn)收益減少或損失。D.投資者有提前終結(jié)權(quán).貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)銀行理財(cái)產(chǎn)品，重要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好金融工具，下列不符合規(guī)定是（）.A.國(guó)債B.長(zhǎng)期股權(quán)投資 C.中央銀行票據(jù)D.金融債.下列不屬于債券型理財(cái)產(chǎn)品重要投資對(duì)象是（）。A.國(guó)債B.金融債C.中央銀行票據(jù)D.公司債.下列不是債券型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)是（）.A.產(chǎn)品構(gòu)造簡(jiǎn)樸 B.投資風(fēng)險(xiǎn)大C.客戶預(yù)期收益穩(wěn)定D.投資風(fēng)險(xiǎn)小.下列關(guān)于信托種類劃分，不對(duì)的是（）oA.按信托關(guān)系建立方式劃分：法人信托和個(gè)人信托B.按委托人或受托人性質(zhì)不同劃分：法人信托和個(gè)人信托。C.按信托財(cái)產(chǎn)不同劃分：資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、其她財(cái)產(chǎn)信托等D.按信托關(guān)系建立方式劃分：任意信托和法定信托.下列關(guān)于新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品收益率影響因素說(shuō)法，不對(duì)的是（）oA.新股中簽率與股本大小成正比B.新股中簽率與整個(gè)市場(chǎng)申購(gòu)資金規(guī)模成反比C.上市首日漲幅與發(fā)行市盈率高低、股本大小成反比D.上市首日漲幅與大盤(pán)走勢(shì)成反比.構(gòu)造性理財(cái)產(chǎn)品重要類型不涉及（）oA.外匯掛鉤類B.與鈔票掛鉤類C.股票掛鉤類D.指數(shù)掛鉤類.利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品不涉及（）。A.與利率正向掛鉤產(chǎn)品B.外匯掛鉤類 C.區(qū)間累積產(chǎn)品 D.與利率反向掛鉤產(chǎn)品.利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品掛鉤標(biāo)不涉及（）?A.股票籃子 B.國(guó)庫(kù)券C.公司債券 D.倫敦銀行同業(yè)拆放利率.關(guān)于交易所上市基金特性，下列說(shuō)法不對(duì)的是（）oA.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額B.ETF基本是指數(shù)型開(kāi)放式基金，但與既有指數(shù)型開(kāi)放式基金相比，其最大優(yōu)勢(shì)在于，它是在交易所掛牌,交易非常便利C.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額D.其申購(gòu)贖回也有自己特色，投資者只能用與指數(shù)相應(yīng)一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF,而不是既有開(kāi)放式基金我以鈔票申購(gòu)贖回.構(gòu)造性理財(cái)產(chǎn)品重要風(fēng)險(xiǎn)不涉及（）oA.掛鉤標(biāo)物價(jià)格波動(dòng) B.信用風(fēng)險(xiǎn) C.收益風(fēng)險(xiǎn) D.本金風(fēng)險(xiǎn).如果匯率收盤(pán)價(jià)始終在觸發(fā)匯率上限和觸發(fā)匯率下限區(qū)間內(nèi)波動(dòng)，則總回報(bào)為（）?A.總回報(bào)=保證投資金額X（1+最低回報(bào)率） B.總回報(bào)=保證投資金額X（1+最高回報(bào)率）C.總回報(bào)=保證投資金額x（1—最低回報(bào)率） D.總回報(bào)=保證投資金額X（1+潛在回報(bào)率）二、多項(xiàng)選取題.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)銀行理財(cái)產(chǎn)品，它重要投資于（）?A.國(guó)債B.金融債 C.中央銀行票據(jù) D.債券回購(gòu) E.高信用級(jí)別公司債.信托特點(diǎn)涉及（）。A.信托是以信任為基本財(cái)產(chǎn)管理制度B.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體是完全一致C.信托管理具備不持續(xù)性D.信托利益分派、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌tE.受托人要承擔(dān)所有損失風(fēng)險(xiǎn).外匯掛鉤保本理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)涉及（）oA.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.集中投資風(fēng)險(xiǎn) C.匯率風(fēng)險(xiǎn) D.提前終結(jié)風(fēng)險(xiǎn)E.到期時(shí)收取保證投資金額風(fēng)險(xiǎn).債券型理財(cái)產(chǎn)品是以（）為重要投資對(duì)象銀行理財(cái)產(chǎn)品。A.國(guó)債B.金融債C.中央銀行票據(jù)D.期權(quán)E.股票.構(gòu)造性理財(cái)產(chǎn)品大體可以細(xì)分為（）oA.外匯掛鉤類B.利率掛鉤類C.股票掛鉤類D.商品掛鉤類E.指數(shù)掛鉤類.構(gòu)造性理財(cái)產(chǎn)品重要風(fēng)險(xiǎn)涉及（）oA.掛鉤標(biāo)物價(jià)格波動(dòng)B.本金風(fēng)險(xiǎn)C.收益風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn).下列關(guān)于增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品論述，對(duì)的是（）。A.增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品重要是為了增強(qiáng)信托資金使用效率，作為新股發(fā)行間歇期資金使用途徑摸索.在新股發(fā)行投資于債券、回購(gòu)、貸款信托、票據(jù)信托等固定收益類產(chǎn)品C.最初增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品重要是增長(zhǎng)各個(gè)銀行信貸資產(chǎn)投資D.隨著新股中簽率及收益率提高，各家銀行開(kāi)始在收益率上做文章，以新股和可轉(zhuǎn)債、可分離債申購(gòu)為重要申購(gòu)對(duì)象增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生E.以上選項(xiàng)都對(duì).下列關(guān)于新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品收益率影響因素說(shuō)法，對(duì)的是（）A.新股中簽率與股本大小成正比B.新股中簽率與整個(gè)市場(chǎng)申購(gòu)資金規(guī)模成反比C.上市首日漲符與發(fā)行市盈率高低、股本大小成反比D.上市首日漲符與大盤(pán)走勢(shì)成反比E.上市首日漲符與發(fā)行市盈率高低、股本大小成正比按信托人或受托人性質(zhì)不同，信托可以劃分為（）。A.任意信托B.法人信托C.法定信托D.個(gè)人信托E.動(dòng)產(chǎn)信托.下列關(guān)于利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)法對(duì)的是（）.A.由銀行發(fā)行B.收益高 C不穩(wěn)定 D.投資期限固定E.不得提前支取.利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品掛鉤標(biāo)涉及（）A.倫敦銀行同業(yè)拆放利率B.國(guó)庫(kù)券 C.公司債券D.股票籃子E.單只股票.關(guān)于交易所上市基金有特性，下列說(shuō)法對(duì)的是（）oA.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額B.ETF基本是指數(shù)型開(kāi)放式基金，但與既有指數(shù)型開(kāi)放式基金相比，其最大優(yōu)勢(shì)在于，它是在交易所掛牌,交易非常便利C.其申購(gòu)贖回也有自己特色，投資者只能用與指數(shù)相應(yīng)一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF,而不是既有開(kāi)放式基金我以鈔票申購(gòu)贖回。D.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額E.ETF基本是指數(shù)型封閉式基金.QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品掛鉤標(biāo)涉及（）?A.股票 B.基金 C.ETFD.債券 E.倫敦銀行同業(yè)拆放利率.新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品收益率影響因素有（）.A.新股中簽率 B.市場(chǎng)利率C.上市首日平均漲幅 D.閑置資金使用E.匯率三、判斷題.在銀行貨幣型理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，投資者普通可以依照資金狀況在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)每個(gè)工作日交易時(shí)間內(nèi)隨時(shí)申購(gòu)，但不可以隨時(shí)贖回。（）.對(duì)于機(jī)構(gòu)投資者配售網(wǎng)下申購(gòu)新股有6個(gè)月鎖定期，即在首日上市后6個(gè)月結(jié)束后，網(wǎng)下申購(gòu)某些才可以上市交易。（）.貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品收益來(lái)源于貸款利息，執(zhí)行人民銀行有關(guān)利率原則。（）.信托按信托財(cái)產(chǎn)不同可分為：法人信托和個(gè)人信托。（.構(gòu)造性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成金融產(chǎn)品。（）.信托貸款信用風(fēng)險(xiǎn)由銀行、信托公司和投資者共同承擔(dān)。（）.QDII使得內(nèi)地居民可以投資于境外資我市場(chǎng)。（）.在債券型理財(cái)產(chǎn)品理財(cái)期內(nèi)，市場(chǎng)利率上升，該產(chǎn)品收益率隨市場(chǎng)利率上升而提高。（）.信托制度來(lái)源于美國(guó)。（）.新股中簽率與股本大小成正比，與整個(gè)市場(chǎng)申購(gòu)資金規(guī)模成反比。（）答案某些一、單項(xiàng)選取題1［答案］:C［解析］：,第一種銀行理財(cái)產(chǎn)品問(wèn)世，標(biāo)志著銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)達(dá)到了新水平。2［答案］:A［解析］:貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具備投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等重要特點(diǎn)。3［答案］:B［解析］:倫敦銀行同業(yè)拆放利率（LIBOR）是當(dāng)前國(guó)際間最重要和最慣用市場(chǎng)基準(zhǔn)利率。4［答案］:A［解析］:一觸即付期權(quán)嚴(yán)格地說(shuō)是指在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過(guò)銀行所預(yù)先設(shè)定觸及點(diǎn)，則買方將可獲得當(dāng)時(shí)雙方所協(xié)定回報(bào)率。5［答案］:C［解析］:增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品申購(gòu)對(duì)象重要有：新股和可轉(zhuǎn)債、可分離債。6［答案］:B［解析］:QDH即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在一國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中華人民共和國(guó)關(guān)于部門(mén)批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)證券投資基金。7［答案］:A［解析］:債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品重要是指在貨幣市場(chǎng)和債券市場(chǎng)上進(jìn)行互換和交易，并由銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品。8［答案］:C［解析］:國(guó)內(nèi)外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中.普通掛鉤一組或多組外匯匯率大都根據(jù)東京時(shí)間下午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)外匯展示頁(yè)中價(jià)格而厘定。9［答案］:D［解析］:債券型理財(cái)產(chǎn)品具備流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，投資者沒(méi)有提前終結(jié)權(quán)。因此D說(shuō)法有誤。10［答案］:B［解析］:貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)銀行理財(cái)產(chǎn)品，重要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好金融工具，涉及國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu)以及高信用級(jí)別公司債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)容許投資其她金融工具。11［答案］:D［解析］:債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國(guó)債、金融債和中央銀行票據(jù)為重要投資對(duì)象銀行理財(cái)產(chǎn)品。12［答案］:B［解析］:債券型理財(cái)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)較低，收益也不高。13［答案］:A［解析］:按信托關(guān)系建立方式劃分：任意信托和法定信托。14［答案］:D［解析］:新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品上市首日漲幅與大盤(pán)走勢(shì)成正比。15［答案］:B［解析］:構(gòu)造性理財(cái)產(chǎn)品可以分為外匯掛鉤類、指數(shù)掛鉤類、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。16［答案］:B［解析］:利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品涉及與利率正向掛鉤產(chǎn)品、與利率反向掛鉤產(chǎn)品、區(qū)間累積產(chǎn)品和達(dá)標(biāo)贖回型產(chǎn)品。17［答案］:A［解析］:利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品掛鉤標(biāo)涉及：倫敦銀行同業(yè)拆放利率；國(guó)庫(kù)券；公司債券。18［答案］:C［解析］:交易所上市基金可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額。19［答案］:B［解析］:構(gòu)造性理財(cái)產(chǎn)品重要風(fēng)險(xiǎn)涉及：掛鉤標(biāo)物價(jià)格波動(dòng)：本金風(fēng)險(xiǎn)；收益風(fēng)險(xiǎn)；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。20［答案］:D［解析］:如果匯率收盤(pán)價(jià)始終在觸發(fā)匯率上限和觸發(fā)匯率下限區(qū)間內(nèi)波動(dòng)，則總回報(bào)=保證投資金額x（1+潛在回報(bào)率）。二、多項(xiàng)選取題1［答案］:ABCDE［解析］:貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)銀行理財(cái)產(chǎn)品，重要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好金融工具，涉及國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu)以及高信用級(jí)別公司債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)容許投資其她金融工具。2［答案］:AD［解析］:信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離，因此B說(shuō)法有誤；信托管理具備持續(xù)性，因此C說(shuō)法有誤；受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)錯(cuò)損失風(fēng)險(xiǎn)，因此E說(shuō)法有誤。3［答案］:ABCDE［解析］:以上五點(diǎn)均是外匯掛鉤保本理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。4［答案］:ABC［解析］:債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國(guó)債、金融債和中央銀行票據(jù)為重要投資對(duì)象銀行理財(cái)產(chǎn)品。5［答案］:ACDE［解析］:構(gòu)造性理財(cái)產(chǎn)品可以分為外匯掛鉤類、指數(shù)掛鉤類、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。6［答案］:ABCE［解析］:構(gòu)造性理財(cái)產(chǎn)品重要風(fēng)險(xiǎn)涉及：掛鉤標(biāo)物價(jià)格波動(dòng)；本金風(fēng)險(xiǎn)；收益風(fēng)險(xiǎn)；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。7［答案］:ABC［解析］:隨著資我市場(chǎng)變化，匯集在一級(jí)市場(chǎng)申購(gòu)新股資金極其豐富，新股中簽率及收益率一降再降，各家銀行開(kāi)始在收益率上做文章，以新股和可轉(zhuǎn)債、可分離債申購(gòu)為重要申購(gòu)對(duì)象增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生。因此D說(shuō)法有誤。8［答案］:ABC［解析］:新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品上市首日漲符與發(fā)行市盈率高低、股本大小成反比，與大盤(pán)走勢(shì)成正比。因此DE說(shuō)法有誤。9［答案］:BD［解析］:按信托人或受托人性質(zhì)不同，信托可以劃分為法人信托和個(gè)人信托。10［答案］:ADE［解析］:利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品是由銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，其特點(diǎn)是收益不高，但非常穩(wěn)定，普通投資期限固定，不得提前支取。11［答案］:ABC［解析］:利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品掛鉤標(biāo)涉及：倫敦銀行同業(yè)拆放利率；國(guó)庫(kù)券；公司債券。12［答案］:ABC［解析］:ETF可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額，因此D說(shuō)法有誤；ETF基本是指數(shù)型開(kāi)放式基金，因此E說(shuō)法有誤。13［答案］:BC［解析］:QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品掛鉤標(biāo)涉及：基金、ETFo14［答案］:ACD［解析］:新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品收益率影響因素：新股中簽率；上市首日平均漲幅；其她因素（重要涉及閑置資金使用等）。三、判斷題1［答案］:錯(cuò)［解析］:在銀行貨幣型理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，投資者普通可以依照資金狀況在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)每個(gè)工作日交易時(shí)間內(nèi)隨時(shí)申購(gòu)或贖回。2［答案］:錯(cuò)［解析］:對(duì)于機(jī)構(gòu)投資者配售網(wǎng)下申購(gòu)新股有3個(gè)月鎖定期，即在首日上市后3個(gè)月結(jié)束后，網(wǎng)下申購(gòu)某些才可以上市交易。3［答案］:對(duì)［解析］:貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品收益來(lái)源于貸款利息，執(zhí)行人民銀行有關(guān)利率原則。4［答案］:錯(cuò)［解析］:信托按信托財(cái)產(chǎn)不同可分為：資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、其她財(cái)產(chǎn)信托。5［答案］:對(duì)［解析］:構(gòu)造性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成金融產(chǎn)品。6［答案］:錯(cuò)［解析］:信托貸款信用風(fēng)險(xiǎn)完全由購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品投資者承擔(dān)。7［答案］:對(duì)［解析］:QDII意味著將容許內(nèi)地居民使用外匯投資境外資我市場(chǎng)。8［答案］:錯(cuò)［解析］:在債券型理財(cái)產(chǎn)品理財(cái)期內(nèi)，市場(chǎng)利率上升，該產(chǎn)品收益率不隨市場(chǎng)利率上升而提高。9［答案］:錯(cuò)［解析］:信托制度來(lái)源于英國(guó)，但當(dāng)代信托制度卻是在19世紀(jì)初傳入美國(guó)后才得以迅速發(fā)展并壯大起來(lái)。10［答案］:對(duì)［解析］:新股中簽率與股本大小成正比，與整個(gè)市場(chǎng)申購(gòu)資金規(guī)模成反比。第五章銀行代理理財(cái)產(chǎn)品（答案分離版）一、單項(xiàng)選取題.下列關(guān)于信托理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)法，不對(duì)的是（）。A.投資項(xiàng)目方向決定了該信托產(chǎn)品收益率和風(fēng)險(xiǎn)B.信托管理公司普通只對(duì)信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任C.銀行擔(dān)保信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低D.信托產(chǎn)品流動(dòng)性普通比較好，有較好轉(zhuǎn)讓平臺(tái).普通來(lái)說(shuō)，在面對(duì)通貨膨脹壓力狀況下，（）具備保值增值作用。A.固定收益證券B.鈔票C.黃金D.儲(chǔ)蓄.在基金轉(zhuǎn)換中，投資者T日轉(zhuǎn)換成功后。正常狀況下，基金注冊(cè)登記人于（）日，為投資者轉(zhuǎn)出及轉(zhuǎn)入基金份額分別進(jìn)行權(quán)益扣除和權(quán)益增長(zhǎng)。A.TB.T+1 C.T+2 D.T+3.國(guó)內(nèi)國(guó)債專指（）代表中央政府發(fā)行國(guó)家公債。A.國(guó)務(wù)院B.財(cái)政部C.中華人民共和國(guó)人民銀行 D.國(guó)資委.人們常說(shuō)“紙黃金”是指（）.A.黃金基金B(yǎng).黃金存折C.金幣 D.黃金期貨.下列關(guān)于基金認(rèn)購(gòu)排序，對(duì)的是（）。①攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)②柜臺(tái)受理認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)③投資人查詢成果并確認(rèn)基金份額④填寫(xiě)基金認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)表A.①?③@B.②④③① C.①④?③ D.①②④③.下列關(guān)于實(shí)物黃金業(yè)務(wù)流程，對(duì)的排序是（）.①客戶選取開(kāi)辦實(shí)物黃金網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)②將申請(qǐng)表、身份證、鈔票或卡折提交柜員③填寫(xiě)實(shí)物黃金購(gòu)買申請(qǐng)表④收取或代保管黃金產(chǎn)品成交單及發(fā)票A.①④??B.②④③①C.①?@③D.①③②④.下列關(guān)于黃金流動(dòng)性、收益狀況及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)說(shuō)法，不對(duì)的是（）?A.對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較其她證券類投資品差B.黃金和股票市場(chǎng)收益不有關(guān)甚至負(fù)有關(guān)，因此可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)C.黃金不能保值D.不像投資其她金融資產(chǎn)同樣獲得利息和股利，且價(jià)格受國(guó)際市場(chǎng)影響較大，因此市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是第一位.下列關(guān)于信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)論述，不對(duì)的是（）?A.在已發(fā)行信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依托項(xiàng)目自身產(chǎn)生鈔票流或利潤(rùn)作為還款來(lái)源，因而項(xiàng)目自身風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品最大風(fēng)險(xiǎn)之一。B.多數(shù)項(xiàng)目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)起，由該主體負(fù)責(zé)項(xiàng)目實(shí)際操作和管理，因而，該主體經(jīng)營(yíng)管理水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿將在很大限度上影響信托產(chǎn)品安全限度C.信托公司項(xiàng)目評(píng)估能力高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平對(duì)信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)高低沒(méi)有影響D.信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn).基金申購(gòu)采用（）原則，投資者申購(gòu)以申購(gòu)日基金份額凈值為基本計(jì)算申購(gòu)份額。A.“未知價(jià)” B.“金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行”C.“面額認(rèn)購(gòu)、金額發(fā)行”D.“先進(jìn)先出”.對(duì)于基金贖回業(yè)務(wù)，注冊(cè)登記人對(duì)份額明細(xì)解決原則為（）oA.“未知價(jià)”B.“金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行"C.“面額認(rèn)購(gòu)、金額發(fā)行”D.“先進(jìn)先出”.《證券投資基金管理暫行辦法》規(guī)定：基金管理公司必要以鈔票形式分派至少（）基金凈收益，并且每年至少（）次。A.80% 1 B.90% 1 C.75% 2 D.95% 2.具備“活期儲(chǔ)蓄”之稱基金是（）.A.股票型基金B(yǎng).債券型基金C.上市開(kāi)放式基金 D.貨幣市場(chǎng)基金.普通而言，各類基金收益特性由高到低排序依次是（）?A.混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金B(yǎng).債券型基金、股票型基金、貨幣市場(chǎng)型基金、混合型基金C.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金D.貨幣市場(chǎng)型基、金股票型基金、混合型基金、債券型基金15.在基本性金融產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)最高是（）oA.股票B.債券C.基金D.期貨二、多項(xiàng)選取題.信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)涉及（）。A.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)C.匯率風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.信托公司風(fēng)險(xiǎn).下列關(guān)于股票風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)法，對(duì)的有（）.A.通過(guò)投資組合可以分散個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)B.普通來(lái)說(shuō)，周期性明顯行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小C.普通來(lái)說(shuō)，固定成本高行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大D.普通來(lái)說(shuō)，價(jià)格成本彈性小行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較小E.普通來(lái)說(shuō)，業(yè)績(jī)好并且可以持續(xù)增長(zhǎng)公司風(fēng)險(xiǎn)較小.下列關(guān)于黃金說(shuō)法，對(duì)的有（）。A.黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較普通證券類投資產(chǎn)品差B.黃金和股票市場(chǎng)收益經(jīng)常呈正有關(guān)關(guān)系C.黃金價(jià)格普通會(huì)隨著通貨膨脹而提高，可以保值D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是投資黃金面臨重要風(fēng)險(xiǎn)E.與股票相比，投資黃金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較低.銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類有（）oA.條塊現(xiàn)貨B.純金幣C.黃金基金D.黃金存折E.紀(jì)念金幣.基金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)體當(dāng)前（）?A.基金組合中股票價(jià)格波動(dòng)B.基金組合中債券價(jià)格波動(dòng)C.開(kāi)放式基金也許發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時(shí)間延長(zhǎng)D.封閉式基金也許會(huì)在一定價(jià)格下無(wú)法及時(shí)出售E.基金管理人操作失誤.下列關(guān)于信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)論述，對(duì)的是（A.在已發(fā)行信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依托項(xiàng)目自身產(chǎn)生鈔票流或利潤(rùn)作為還款來(lái)源，因而項(xiàng)目自身風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品最大風(fēng)險(xiǎn)之一。B.多數(shù)項(xiàng)目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)起，由該主體負(fù)責(zé)項(xiàng)目實(shí)際操作和管理，因而，該主體經(jīng)營(yíng)管理水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿將在很大限度上影響信托產(chǎn)品安全限度C.信托公司項(xiàng)目評(píng)估能力高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平對(duì)信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)高低沒(méi)有影響D.信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.信托管理公司普通只對(duì)信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任，絕大某些風(fēng)險(xiǎn)是由信托業(yè)務(wù)委托人來(lái)承擔(dān).下列關(guān)于黃金流動(dòng)性、收益狀況及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)說(shuō)法，對(duì)的是（A.對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較其她證券類投資品差.黃金和股票市場(chǎng)收益不有關(guān)甚至負(fù)有關(guān)，因此可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)C.黃金不能保值D.不像投資其她金融資產(chǎn)同樣獲得利息和股利，且價(jià)格受國(guó)際市場(chǎng)影響較大，因此市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是第一位E.國(guó)內(nèi)黃金市場(chǎng)不充分，變現(xiàn)相對(duì)困難，有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn).基金分紅形式有（）.A.配送B.鈔票分紅C.轉(zhuǎn)增D.紅利再投資E.配售.證券投資基金收益重要有（）.A.證券買賣差價(jià)B.補(bǔ)貼C.紅利收入D.債券利息E.存款利息收入.債券投資風(fēng)險(xiǎn)因素有（）.A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B.再投資風(fēng)險(xiǎn)C.贖回風(fēng)險(xiǎn)D.提前償付風(fēng)險(xiǎn)E.違約風(fēng)險(xiǎn)三、判斷題.銀行代理業(yè)務(wù)是給商業(yè)銀行帶來(lái)利息收入重要業(yè)務(wù)。（）.投資者辦理基金交易賬戶后，才可以開(kāi)立基金TA賬戶。（）.基金申購(gòu)中前端收費(fèi)是按持有時(shí)間劃分費(fèi)率檔次。（）.基金分紅分為鈔票分紅和紅利再投資兩種形式。（）.基金基本市場(chǎng)和基金自身都是影響基金類產(chǎn)品收益因素。（）.收入型基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)投資者。（）.股票及股票市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)涉及系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)不能通過(guò)組合投資實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散。（）.個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，可以通過(guò)投資組合進(jìn)行分散。（）.認(rèn)購(gòu)期普通按照基金面值1元錢購(gòu)買基金，認(rèn)購(gòu)費(fèi)率普通要高于申購(gòu)費(fèi)率。（）.獲得資本利得是當(dāng)前國(guó)內(nèi)絕大某些個(gè)人股票投資者重要目。（）答案某些一、單項(xiàng)選取題1［答案］:D［解析］:由于信托產(chǎn)品是為滿足客戶特定需求而設(shè)計(jì)，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，流動(dòng)性比較差。2［答案］:C［解析］:黃金和股票市場(chǎng)收益不有關(guān)甚至負(fù)有關(guān)，因此可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)，且價(jià)格會(huì)隨著通貨膨脹而提高，因此可以保值。3［答案］:B［解析］:在基金轉(zhuǎn)換中，投資者T日轉(zhuǎn)換成功后。正常狀況下，基金注冊(cè)登記人于T+1日，為投資者轉(zhuǎn)出及轉(zhuǎn)入基金份額分別進(jìn)行權(quán)益扣除和權(quán)益增長(zhǎng)。4［答案］:B［解析］:國(guó)內(nèi)國(guó)債專指財(cái)政部代表中央政府發(fā)行國(guó)家公債。5［答案］:B［解析］:銀行紙黃金讓投資人免除了儲(chǔ)存黃金風(fēng)險(xiǎn)，也讓投資人有隨時(shí)提取所購(gòu)買黃金權(quán)利,或按當(dāng)時(shí)黃金價(jià)格，將賬戶里黃金兌換成鈔票，普通稱為“黃金存折”。6［答案］:C［解析］:投資者進(jìn)行基金認(rèn)購(gòu)需攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),填寫(xiě)基金認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)表，柜臺(tái)受理認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)，柜臺(tái)解決完畢后，投資人查詢成果并確認(rèn)基金份額。7［答案］:D［解析］:實(shí)物黃金業(yè)務(wù)流程：客戶選取開(kāi)辦實(shí)物黃金網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)；填寫(xiě)實(shí)物黃金購(gòu)買申請(qǐng)表;將申請(qǐng)表、身份證、鈔票或卡折提交柜員：收取或代保管黃金產(chǎn)品成交單及發(fā)票。8［答案］:C［解析］:黃金可以保值，因此C說(shuō)法有誤。9［答案］:Q解析］:信托公司項(xiàng)目評(píng)估能力高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平將直接決定信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)高低。10［答案］:A［解析］:基金申購(gòu)采用“未知價(jià)”原則，投資者申購(gòu)以申購(gòu)日基金份額凈值為基本計(jì)算申購(gòu)份額。11［答案］:D［解析］:對(duì)于基金贖回業(yè)務(wù)，注冊(cè)登記人對(duì)份額明細(xì)解決原則為“先進(jìn)先出”。12［答案］:B［解析］:《證券投資基金管理暫行辦法》規(guī)定：基金管理公司必要以鈔票形式分派至少90%基金凈收益，并且每年至少一次。13［答案］:D［解析］:貨幣市場(chǎng)基金有“活期儲(chǔ)蓄”之稱。14［答案］:Q解析］:普通而言，各類基金收益特性由高到低排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金。15［答案］:A［解析］:在基本性金融產(chǎn)品中，股票風(fēng)險(xiǎn)最高。二、多項(xiàng)選取題1［答案］:ABDE［解析J：信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)涉及：投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)；項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)；信托公司風(fēng)險(xiǎn)；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。2［答案］:ACDE［解析］:普通來(lái)說(shuō)，周期性明顯、固定成本高行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較大，因此B說(shuō)法有誤。3［答案］:ACD［解析］:黃金和股票市場(chǎng)收益不有關(guān)甚至負(fù)有關(guān)，因此B說(shuō)法有誤；與股票相比，投資黃金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較高，因此E說(shuō)法有誤。4［答案］:ABCDE［解析］:銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類有：條塊現(xiàn)貨；金幣（純金幣和紀(jì)念金幣）；黃金基金；黃金存折。5［答案］:CD［解析］:基金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：封閉式基金也許會(huì)在一定價(jià)格下無(wú)法及時(shí)出售；開(kāi)放式基金也許發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時(shí)間延長(zhǎng)。6［答案］:ABDE［解析］:信托公司項(xiàng)目評(píng)估能力高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平將直接決定信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)高低，因此C說(shuō)法有誤。7［答案］:ABDE［解析］:黃金可以保值，因此C說(shuō)法有誤。8［答案］:BD［解析］:基金分紅分為鈔票分紅和紅利再投資兩種形式。9［答案］:ACDE［解析］:證券投資基金收益重要有：證券買賣差價(jià)、紅利收入、債券利息、存款利息收入。10［答案］:ABCDE［解析］:債券投資風(fēng)險(xiǎn)因素有：價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。三、判斷題1［答案］:錯(cuò)［解析］:銀行代理業(yè)務(wù)，指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來(lái)非利息收入重要業(yè)務(wù)。2［答案］:對(duì)［解析］:投資者辦理基金交易賬戶后，才可以開(kāi)立基金TA賬戶。3［答案］:錯(cuò)［解析］:基金申購(gòu)中前端收費(fèi)按投資金額劃分費(fèi)率。4［答案］:對(duì)［解析］:基金分紅分為鈔票分紅和紅利再投資兩種形式。5［答案］:對(duì)［解析］:影響基金類產(chǎn)品收益因素重要來(lái)自兩方面：一是來(lái)自基金基本市場(chǎng)，二是來(lái)自基金自身因素。6［答案］:錯(cuò)［解析］:成長(zhǎng)型基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)投資者。7［答案］:錯(cuò)［解析］:股票及股票市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)涉及系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)不能通過(guò)組合投資實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散。8［答案］:對(duì)［解析］:個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，可以通過(guò)投資組合進(jìn)行分散。9［答案］:錯(cuò)［解析］:認(rèn)購(gòu)期普通按照基金面值1元錢購(gòu)買基金，認(rèn)購(gòu)費(fèi)率普通也比申購(gòu)費(fèi)率優(yōu)惠。10［答案］:對(duì)［解析］:獲得資本利得是當(dāng)前國(guó)內(nèi)絕大某些個(gè)人股票投資者重要目。第六章理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)一、單項(xiàng)選取題.在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源詳細(xì)操作，只提供建議，最后決策權(quán)在客戶。這體現(xiàn)了理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)（）?A.專業(yè)性B.顧問(wèn)性C.制度性D.綜合性.緊急預(yù)備金來(lái)源不涉及（）oA.活期存款B.貨幣市場(chǎng)基金C.長(zhǎng)期定期存款D.貸款額度.下列關(guān)于預(yù)算與實(shí)際差別分析說(shuō)法，不對(duì)的是（）oA.總額差別重要性不不大于細(xì)目差別 B.要定出追蹤差別金額或比率門(mén)檻C.根據(jù)預(yù)算分類個(gè)別分析 D.若差別很大則需要各個(gè)項(xiàng)目同步進(jìn)行改進(jìn).下列關(guān)于稅收規(guī)劃說(shuō)法，不對(duì)的是（）.A.稅收規(guī)劃必要在尊重法律，不違背法律、法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞前提下進(jìn)行B.從業(yè)人員在制定稅收規(guī)劃時(shí)應(yīng)當(dāng)有很強(qiáng)為客戶減輕稅負(fù)、獲得節(jié)稅收益動(dòng)機(jī)C.合理調(diào)節(jié)受稅財(cái)產(chǎn)比例以延緩納稅，獲得資金時(shí)間價(jià)值做法屬于惡意鉆法律漏洞行為D.稅收規(guī)劃時(shí)必要綜合考慮規(guī)劃以使客戶整體稅負(fù)水平減少.在理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)中，最先進(jìn)行一種環(huán)節(jié)是（）.A.對(duì)客戶資產(chǎn)管理目的進(jìn)行分析B.為客戶進(jìn)行基本規(guī)劃C.收集客戶信息 D.為客戶進(jìn)行資產(chǎn)狀況分析.客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下面分類中對(duì)的是（）,A.定量信息：理財(cái)知識(shí)水平定性信息：興趣興趣B.定量信息：既有投資狀況定性信息：投資偏好C.定量信息：理財(cái)決策模式定性信息：保單信息D.定量信息：雇員福利定性