小額貸款公司商業(yè)計劃書

篇一：小額貸款公司創(chuàng)業(yè)計劃書小額貸款公司創(chuàng)業(yè)計劃書企業(yè)名稱小額貸款有限公司創(chuàng)作者姓名日期通信地址郵政編碼電子郵件小額貸款公司創(chuàng)業(yè)計劃書一、計劃摘要自2008年5月人民銀行、銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》以來，小額貸款公司試點在各地迅速展開并引起高度關(guān)注。小額貸款公司的成立,拓寬了中小企業(yè)的融資渠道，很大程度上解決了中小企業(yè)融資瓶頸問題。然而，小額貸款公司如何設(shè)立?采取何種運作模式？怎樣控制經(jīng)營風(fēng)險？怎樣選擇公司發(fā)展的路線？怎樣在農(nóng)村推廣公司業(yè)務(wù)？等資仍是困擾廣大企業(yè)融資機構(gòu)的難題。（一）市場機會分析1.市場需求缺口2001?2005年三縣農(nóng)村正規(guī)金融“存貸差”持續(xù)增大,盡管2005年農(nóng)信社農(nóng)戶貸款相當(dāng)于其存款總量的63.26％，但考慮進農(nóng)行吸收的農(nóng)戶儲蓄存款因素后,則比例降到43。99%.金融機構(gòu)的儲蓄動員與配臵職能受到極大限制，也導(dǎo)致農(nóng)戶存款與貸款陷入“非對稱性均衡”狀態(tài).2.供需結(jié)構(gòu)矛盾隨著農(nóng)業(yè)規(guī)?；a(chǎn)業(yè)化發(fā)展,農(nóng)村出現(xiàn)了一批擁有數(shù)十畝、乃至千畝耕地或養(yǎng)殖水面的種、養(yǎng)殖業(yè)大戶,由于缺少資本的原始積累,加上農(nóng)業(yè)資金投入的季節(jié)性，他們在經(jīng)營中普遍感到資金短缺.而農(nóng)信社農(nóng)戶貸款規(guī)模一般在2000?3000元／筆，期限多在半年以內(nèi)。農(nóng)業(yè)大戶融資難的問題在農(nóng)村愈發(fā)突出，影響了擴大再生產(chǎn)規(guī)模和耕地水面資源的有效利用.問卷顯示,農(nóng)戶資金需求在5000元以上就難以得到滿足。生活性貸款難滿足.由于農(nóng)戶缺少穩(wěn)定的現(xiàn)金流,對生活性借貸尤其是急需的家庭消費項目（教育、醫(yī)療、建房等）,正規(guī)金融不提供消費信貸服務(wù)，農(nóng)戶只能依靠民間借貸來籌集資金.資金需求和供給存在期限結(jié)構(gòu)矛盾。調(diào)查顯示,農(nóng)戶一至三年、三年以上的資金需求合計占半數(shù)，而農(nóng)信社已發(fā)放的沒有一年期以上農(nóng)戶貸款。 （二）公司概述1。公司目標(biāo)利用小額貸款公司將農(nóng)村的生產(chǎn)、生活與各類農(nóng)業(yè)企業(yè)連接起來，形成多贏局面，最終實現(xiàn)自身利潤可持續(xù)和推動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展這個二元目標(biāo).2。公司運作模型針對上述存在的問題，站在利潤可持續(xù)的商業(yè)運作模式上考慮，我們提出了一個全新的運作模型—-商業(yè)集團式多角化經(jīng)營模型。此模型集市場開發(fā)，市場培養(yǎng)和市場占領(lǐng)于一體，通過多項業(yè)務(wù)包圍農(nóng)村市場。 3。公司主要業(yè)務(wù)—-貸款證計劃為了解決小額貸款公司在經(jīng)營過程中出現(xiàn)的信息不對稱問題和逆向選擇問題,我們提出了一項業(yè)務(wù)-—貸款證計劃。貸款證計劃的三大核心思想是：提前發(fā)放、分類發(fā)放、高速辦理.4。公司業(yè)務(wù)的推廣以家庭倫理觀念作為第一切入點，通過直投連載式廣告對公司的業(yè)務(wù)進行宣傳；通過公益性贊助對公司建立公司的良好形象. （三）公司財務(wù)規(guī)劃按照過往小額貸款公司試點經(jīng)驗，我們在公司財務(wù)規(guī)劃上的作出以下假設(shè)：總投資額:1億設(shè)放款率為70％;平均年利率為10％;預(yù)計年利息總額達(dá)280萬；投資回收期為3.5年（四）風(fēng)險分析近年來，我國學(xué)者對農(nóng)戶信貸市場作了大量研究,一個普遍性的結(jié)論是我國農(nóng)戶信貸市場存在著兩類不同性質(zhì)的風(fēng)險：一是不可抗拒的農(nóng)業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險；二是主觀違約風(fēng)險。我們將結(jié)合蚌埠的實際情況，通

過采用和借鑒一些具體措施來降低和規(guī)避這些風(fēng)險。由于公司采用的是股份有限制制度。因此，我們建議選擇直接出售股份方式、股權(quán)回購方式和mbo、ebd三類方式作為岡險退出方式.二、市場機會分析與公司概述（一）市場機會分析中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見銀監(jiān)發(fā)［2008］規(guī)定：小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立,不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。目前實施小額信貸的組織機構(gòu)主要是各類金融機構(gòu)和非政府組織。而日前（2008—10-10），安徽省也頒布了相應(yīng)的條例-—安徽省小額貸款公司試點管理辦法試行（后附）,并提出：根據(jù)安徽省規(guī)劃,按照“積極穩(wěn)妥,有序推進”的原則,將先期選擇愿意承擔(dān)監(jiān)管職責(zé)和岡險處臵責(zé)任、有試點積極性的縣（市、區(qū)，以下簡稱“縣”）開展試點工作。并原則上于今年到明年內(nèi)（2008?2009年）合肥、蕪湖、蚌埠市各設(shè)立3?5家小額貸款公司，其他各市設(shè)立1?2家?在總結(jié)試點經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，不斷完善各項制度，爭取明年達(dá)到每個縣設(shè)立1家小額貸款公司.從上述政策環(huán)境中可知，在安徽省成立小額貸款公司在政策上將會面對以下問題和機遇:a。只貸不存，沒有低成本資金來源；岡險因“小額、分散”原則而被提升，當(dāng)然也可通過對農(nóng)業(yè)大戶和農(nóng)村微型企業(yè)的貸款來分散這方面的岡險。b.貸款范圍被限制在一縣之內(nèi).雖然地域被限制了，但從上述資料可知,蚌埠三個大縣在2001~2005年末的貸款缺口達(dá)33億之多。因此，短期內(nèi)此問題不需考慮。c。小額貸款公司主發(fā)起人注冊資本不低于2000萬、資產(chǎn)負(fù)債率不高于70％、連續(xù)三年贏利且利潤總額在500萬元以上。這項政策使公司的進入門檻大大提高。d。根據(jù)安徽省小額貸款公司試點管理辦法（試行）規(guī)定，各縣（市、區(qū)）政府是轄內(nèi)小額貸篇二：小額貸款公司商業(yè)計劃書目錄第一章總論.。.。.。。。。。.。。。。.。。。..。論.。.。.。。。。。.。。。。.。。。..。.......一、 項目提要。.。...。。。。。。。。。.3二、編制范圍與依據(jù)..。。。。 。。.三、主要財務(wù)指標(biāo)預(yù)測。 。.。。..。..第二章設(shè)立公司的必要性和可行性分析。.一、相關(guān)政策背景.。。。。 。 。二、 某某市和某某區(qū)經(jīng)濟金融發(fā)展情況。.。.三、 設(shè)立小額貸款公司的必要性.。..。。..四、 設(shè)立小額貸款公司的可行性..。.。..。第三章市場前景分析.。.。。..。。...。一、國內(nèi)小額貸款企業(yè)現(xiàn)狀。 。.。。。二、 某某區(qū)小額貸款市場需求分析。。.。。.三、 市場前景。。。..。.。.。。。。...。。.。。。.。..3。.6。。6.。10。。12...3。。4。。6...15。。15。..15。.16第四章未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃..。..。.。。。.。.。。。。。。.。...。..。.。。。19一、市場定位和發(fā)展目標(biāo)...。.。.。。..。 。.。.。...。.。.。..。19二、財務(wù)預(yù)測說明..。。。。 。 。。.。。。.。.。.。..。.。..。.21三、預(yù)測財務(wù)報表.。。。.。。。.。..。.。...。.。。。..。.。。。.。..。。.。24四、盈利能力分析。。。...。.。。.。.。..。。。。。。..。。。。..。。。。。。.。26五、主要核心指標(biāo)分析.。。.。.。 。。。。。。。。 。..。..。.。.。26六、財務(wù)狀況評價。。。。.。。。...。...。。。..。.。..。..。.。..。。.。.27第五章風(fēng)險分析及應(yīng)對..。..。。。。 。 。。.。..。。。..。。.28一、信用風(fēng)險..。。。.。。。..。。.。.。 。。..。。。。。 28二、營運風(fēng)險。。.。.。。.。 。 。.。..。。。...。..。。。。。。。.29三、管理風(fēng)險.。..。 。。。。 。。.。。。..。 。。 。。...30四、競爭風(fēng)險.。。。.。。。。。...。..。.。。..。.。。..。..。。。。。 31五、法律風(fēng)險。。 。..。 。...。。.。。..。。.。..。。。.。.。.。32第六章結(jié)論。.。。。。。。。。。.。.。。.。。..。。 。。。...。。。。。。。。。。33第一章總論一、項目提要（一）擬設(shè)立公司名稱:小額貸款有限公司（二）注冊資本：6000萬元（三）公司住所：某某市某某區(qū)（四）經(jīng)營范圍：辦理各項貸款、辦理票據(jù)貼現(xiàn)、辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。二、編制范圍與依據(jù)（一）編制范圍通過對相關(guān)背景、設(shè)立方案、市場分析、財務(wù)預(yù)測、以及對風(fēng)險管理的全面分析，我們對在某某市某某區(qū)設(shè)立小額貸款公司的可行性進行綜合評價。（二）編制依據(jù)1、《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》;2、《某某市小額貸款公司試點管理暫行辦法》；4、《某某市國民經(jīng)濟和社會發(fā)展計劃綱要》；5、《某某區(qū)國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十三個五年規(guī)劃綱要》6、其他相關(guān)文件。三、主要財務(wù)指標(biāo)預(yù)測表1—1：主要盈利能力指標(biāo)如下從預(yù)測數(shù)據(jù)看,公司收入水平逐年上升,隨著經(jīng)營規(guī)模的擴大，其收益率保持穩(wěn)定上升水平。表1—2：其他主要核心指標(biāo)如下從上述預(yù)測指標(biāo)可見，小額貸款公司的信用風(fēng)險都控制在較低的風(fēng)險水平內(nèi)，同時貸款損失準(zhǔn)備充足率和資本充足率均較高，具有較強的風(fēng)險控制和風(fēng)險抵補能力,符合監(jiān)管要求。四、結(jié)論國內(nèi)經(jīng)濟特別是西部經(jīng)濟正處于高速發(fā)展期，相對落后的國內(nèi)農(nóng)篇三：設(shè)立小額貸款公司的投資商業(yè)計劃書設(shè)立小額貸款公司的申請書XXX人民政府：根據(jù)中國銀監(jiān)會和中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》和《XXX人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的實施意見》的精神，為了進一步完善區(qū)域金融服務(wù)體系、提高金融服務(wù)水平,更好地滿足“三農(nóng)”和中小企業(yè)及個體經(jīng)營者的合理資金需求,有效促進XXX新農(nóng)村建設(shè)，由我公司作為主出資人擬發(fā)起成立一個小額貸款公司?，F(xiàn)提出設(shè)立申請，望審批為盼。一、 擬設(shè)立機構(gòu)的概況機構(gòu)名稱：XXXXX小額貸款有限責(zé)任公司（以下簡稱公司）；機構(gòu)性質(zhì)：企業(yè)法人；組織形式：有限責(zé)任公司。注冊資本：XXX萬兀人民幣，由XXXXX公司作為主出資人，與XX、XX、XX、XX、XX、XX、XX、XX、XX9個自然人共同出資.注冊地址:XXXXX.業(yè)務(wù)范圍：發(fā)放農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟各類小額貸款；提供中小企業(yè)發(fā)展、管理、財務(wù)咨詢服務(wù)；辦理其他經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù).二、 主出資人基本情況主出資人（發(fā)起人）XXXXX公司，成立于XXX年，注冊資本金XXX萬元人民幣，注冊地址XXXXX,組織機構(gòu)代碼XXXXX?，F(xiàn)有員工XX人，其中專業(yè)技術(shù)人員XX余人.主要經(jīng)營XXXXX，XXXXX,XXXXX.榮獲XXXXX,XXXXX，XXXXX。企業(yè)產(chǎn)品在全國XX多個省、市和地區(qū)建成了行銷網(wǎng)絡(luò),并以優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品、完善的服務(wù)和良好的信譽，贏得了廣大客戶的認(rèn)可和贊譽。企業(yè)管理規(guī)范、財務(wù)狀況良好，信用狀況良好，資金實力較強。XX年末，公司凈資產(chǎn)XX萬元，資產(chǎn)負(fù)債率XX%，凈利潤額XX萬兀；XX年底，公司凈資產(chǎn)XX萬兀，資產(chǎn)負(fù)債率XX%，凈利潤額已達(dá)XX萬元。有出資開辦小額貸款公司的能力。企業(yè)依法辦理了注冊登記手續(xù)，無任何不良記錄。法人代表XX具有企業(yè)法定代表人資格，個人亦無任何犯罪記錄。法人代表XX搏擊商海XX余載，有在企業(yè)營銷第一線和處于企業(yè)經(jīng)營中心位置的經(jīng)歷，積累了豐富的企業(yè)管理經(jīng)驗，并在業(yè)界獲得廣泛的好評，這些經(jīng)驗和厚實的人文底蘊，都將是運作資本和擴張企業(yè)所必須的。三、 擬設(shè)立公司可行性分析XXX設(shè)立于XX年，是XXXXX的。改革開放以來，xxx深入落實科學(xué)發(fā)展觀，不斷更新發(fā)展思路，大力調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，區(qū)域經(jīng)濟實現(xiàn)了跨越式發(fā)展。XXX獲得XXXXX,XXXXX,XXXXX.截止XX年，實現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值XX億元，比上年增長XX%；完成全口徑財政收入XX億元，比上年增長XX%；農(nóng)民人均純收入XX元，比上年增長XX%。預(yù)計XX年地區(qū)生產(chǎn)總值達(dá)到XX億元，比上年增長XX%;全口徑財政收入達(dá)到XX億元，比上年增長XX%；農(nóng)民人均純收入達(dá)到XX元，比上年增長XX%。隨著XXX經(jīng)濟化進程的不斷推進，以多點支撐的經(jīng)濟發(fā)展格局逐步形成。東部地區(qū)大力發(fā)展新型工業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，中西部地區(qū)加快發(fā)展現(xiàn)代都市農(nóng)業(yè)和鄉(xiāng)村休閑游的發(fā)展戰(zhàn)略全面確立?！笮鸵M內(nèi)外資項目相繼落戶，來區(qū)投資的世界500強和國內(nèi)500強企業(yè)達(dá)到XX家，投資過十億的制造業(yè)項目就有XX家。同時，基礎(chǔ)設(shè)施和配套建設(shè)大規(guī)模推進，整體發(fā)展環(huán)境良好，經(jīng)濟將進入發(fā)展的黃金期。XX注重城鄉(xiāng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)發(fā)展,現(xiàn)代都市農(nóng)業(yè)發(fā)展勢頭強勁.已成為國家無公害蓮藕和西甜瓜種植標(biāo)準(zhǔn)化示范區(qū)，“XXX”獲評國家地理標(biāo)志保護產(chǎn)品.農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)達(dá)到XX家，XX鱘魚產(chǎn)業(yè)園已投產(chǎn)，XX農(nóng)產(chǎn)品加工園已初具規(guī)模.農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)業(yè)專業(yè)組織發(fā)展加快，產(chǎn)業(yè)化農(nóng)戶覆蓋率達(dá)XX%，千畝以上規(guī)模經(jīng)營面積達(dá)XX萬畝。同時，所有行政村實現(xiàn)了三通：通水泥路、數(shù)字電視和寬帶網(wǎng)絡(luò)?；緦崿F(xiàn)了種植農(nóng)業(yè)向生態(tài)農(nóng)業(yè)的轉(zhuǎn)變，發(fā)展特色農(nóng)業(yè)、提高農(nóng)副產(chǎn)品的附加值將成為“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展的重點。這些給我們抓住大好形勢，擴張企業(yè),提高效益，提供了有利商機。與此同時，XXX的金融業(yè)也不斷發(fā)展，金融機構(gòu)存款業(yè)務(wù)增長喜人。XX年全區(qū)金融機構(gòu)各項存款余額達(dá)XX億元，同比增長XX%，其中城鄉(xiāng)儲蓄余額達(dá)XX億元，同比增長XX%；各項貸款余額XX億元，各項貸款占地區(qū)經(jīng)濟總量的比例為XX%，占各項存款的比例為XX%，低于全省XX%的水平?這說明XXX貸款業(yè)還有大的發(fā)展空間?？傮w上看，區(qū)域金融發(fā)展?fàn)顩r仍不適應(yīng)區(qū)域經(jīng)濟快速發(fā)展的迫切需要，尤其難以滿足區(qū)域小企業(yè)、個體工商戶和農(nóng)戶對金融的強烈需求，“貸款難”的問題遠(yuǎn)未得到根本性的解決。農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)的缺失、金融需求的缺口,直接制約著建設(shè)社會主義新農(nóng)村的步伐。在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立小額貸款公司符合各級政府以及金融監(jiān)管當(dāng)局的政策取向，有利于支持新農(nóng)村建設(shè)，促進區(qū)域經(jīng)濟金融協(xié)調(diào)發(fā)展，助推區(qū)域經(jīng)濟快速健康發(fā)展，實現(xiàn)強區(qū)富民的宏偉目標(biāo).四、 擬設(shè)立公司經(jīng)營前景分析XXX今年XX月在其五屆人大一次會議上，確立了以加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式為主線，全力推進新型工業(yè)化、新型城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)的思路。在未來五年預(yù)期地區(qū)生產(chǎn)總值年均增長XX%以上，達(dá)到XX億元以上；全口徑財政收入年均增長XX%以上，超過XX億元；城鎮(zhèn)居民人均可支配收入年均增長XX%以上，農(nóng)民人均純收入年均增長XX%，區(qū)域經(jīng)濟綜合實力位居全省前列。確定XX年舉全區(qū)之力推進XX市級新型工業(yè)示范園建設(shè)，并把項目建設(shè)放在了尤為突出的位置。全年固定資產(chǎn)投資將達(dá)到XX億元以上，新開工項目XX個以上，續(xù)建XX個以上，建成投產(chǎn)或投入使用XX個。同時掀起發(fā)展現(xiàn)代都市農(nóng)業(yè)的新高潮，創(chuàng)建以XXX鱘魚產(chǎn)業(yè)園為代表的''十大農(nóng)業(yè)項目〃和''十大農(nóng)產(chǎn)品品牌〃；發(fā)展蓮藕和優(yōu)質(zhì)西甜瓜等特色