2022年貴州省初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理自測考試題庫（奪冠系列）

《初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理》題庫

一,單選題(每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、（2019年真題）通過分析過去三個月內英鎊對美元的匯率，得到匯率均值為1英鎊=1．64美元，匯率波動標準差為250個基點。假設英鎊對美元的匯率波動基本符合正態(tài)分布，則預期未來3個月中，英鎊兌美元的匯率有95％的可能性處于（）美元之間。

A.1.540～1.740

B.1.590～1.690

C.1.615～1.665

D.1.565～1.750【答案】B2、在商業(yè)銀行經(jīng)營的外部事件中，（）風險是給商業(yè)銀行造成損失最大、發(fā)生次數(shù)最多的操作風險之一。

A.內部欺詐

B.產(chǎn)品設計缺陷

C.外部欺詐

D.業(yè)務外包【答案】C3、關于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的基本內容，下列說法不正確的是()。

A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標和實現(xiàn)路徑

B.實現(xiàn)路徑?jīng)Q定了戰(zhàn)略目標

C.戰(zhàn)略目標可以分為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標和主要發(fā)展指標等

D.各家商業(yè)銀行所處的外部經(jīng)濟/金融環(huán)境、內部管理以及市場定位不同，戰(zhàn)略目標雖然存在一些共性，但各不相同【答案】B4、對于商業(yè)銀行來說，以下一般不采用的擔保方式是（）。

A.動產(chǎn)留置

B.不動產(chǎn)抵押

C.外資企業(yè)連帶責任保證

D.支票、匯票、本票等的抵押【答案】A5、()是目前最恰當?shù)穆曌u風險管理方法。

A.采取平等原則對待所有風險

B.采用精確的定量分析方法

C.按照風險大小，采取抓大放小的原則

D.推行全面風險管理理念，確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理【答案】D6、假定目前市場上l年期零息國債的收益率為10％，1年期信用等級為B的零息債券的收益率為15．8％，且假定此類債券在發(fā)生違約的情況下，債券持有者本金或利息的回收率為0，則根據(jù)風險中性定價原理，上述風險債券的違約概率約為（）。

A.2.5％

B.5％

C.10％

D.15％【答案】B7、可能造成重大經(jīng)濟損失，從而對流動性狀況產(chǎn)生嚴重影響，如法國興業(yè)銀行交易員違規(guī)交易衍生產(chǎn)品造成巨額損失，不得不接受政府救助，這屬于（）對流動性的影響。

A.市場風險

B.法律風險

C.操作風險

D.戰(zhàn)略風險【答案】C8、下列聲譽風險管理中，不是董事會及高級管理層的責任的是（）。

A.制定聲譽風險管理原則和操作流程

B.獨立設置聲譽風險管理職能

C.負責識別、評估和監(jiān)測聲譽風險狀況

D.征詢最大多數(shù)員工的意見和建議【答案】D9、風險價值是指在一定的持有期和()下，利率、匯率等市場風險要素發(fā)生變化對資產(chǎn)價值造成的最大損失。

A.違約概率

B.違約損失率

C.置信水平

D.持有金額【答案】C10、（2018年真題）（）是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀。

A.風險文化

B.風險知識

C.風險制度

D.風險理念【答案】A11、關于土地登記分類，下列說法正確的是（）。

A.土地登記僅包括初始登記

B.土地登記僅包括變更登記

C.土地登記包括初始登記和變更登記

D.權利的設定登記屬于初始登記【答案】C12、（2018年真題）下列方法中不適用于計量商業(yè)銀行賬簿利率風險的是（）。

A.久期分析

B.敏感性分析

C.內部評級法

D.缺口分析【答案】C13、商業(yè)銀行在貸款定價中，對于信用等級較低的客戶，商業(yè)銀行可在基準利率基礎上調高利率。這是商業(yè)銀行采取的()的風險管理策略。

A.風險規(guī)避

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險分散【答案】B14、（2018年真題）在商業(yè)銀行風險管理實踐中，風險對沖策略對管理（）最為有效。

A.聲譽風險

B.信息系統(tǒng)失效風險

C.貸款違約風險

D.商品價格風險【答案】D15、本地貨幣兌美元的匯率在一年內貶值超過()或一個更高的比例，稱為貨幣貶值。

A.25％

B.50％

C.10％

D.75％【答案】A16、商業(yè)銀行當前的外匯敞口頭寸如下：瑞士法郎空頭20，日元多頭50，歐元多頭100，英鎊多頭150，美元空頭180。則累計總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）。

A.累計總敞口頭寸200，凈總敞口頭寸500

B.累計總敞口頭寸500.凈總敞口頭寸100

C.累計總敞口頭寸300，凈總敞口頭寸300

D.累計總敞口頭寸100。凈總敞口頭寸300【答案】B17、下列選項中，屬于商業(yè)銀行風險偏好定性描述方式的是()。

A.維持現(xiàn)有的紅利水平

B.零容忍度類指標

C.收益類指標

D.資本類指標【答案】A18、（2019年真題）商業(yè)銀行購買保險，以繳納保險費為代價，將風險轉移給承保人的風險管理策略屬于（）。

A.保險轉移

B.自我轉移

C.市場轉移

D.非保險轉移【答案】A19、20世紀70年代，商業(yè)銀行進入（）。

A.資產(chǎn)負債風險管理模式階段

B.資產(chǎn)風險管理模式階段

C.全面風險管理模式階段

D.負債風險管理模式階段【答案】A20、《巴塞爾新資本協(xié)議》只對（）的定義做了一個嘗試性的規(guī)定：“包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。”

A.聲譽風險

B.國家風險

C.法律風險

D.流動性風險【答案】C21、關于商業(yè)銀行流動性風險與其他風險的相互作用關系,下列表述錯誤的是()。

A.聲譽風險可能削弱存款人的信心而造成大量資金流失,進而導致流動性困難

B.承擔過多的信用風險會同時增加流動性風險

C.操作風險不會對流動性造成顯著影響

D.市場風險會影響投資組合產(chǎn)生流動資金的能力,造成流動性波動【答案】C22、從資金交易業(yè)務流程來看，資金交易業(yè)務可分為(?)。

A.前臺管理、中臺交易、后臺結算

B.前臺風險管理、中臺結算、后臺交易

C.前臺結算、中臺交易、后臺風險管理

D.前臺交易、中臺風險管理、后臺結算【答案】D23、金融衍生產(chǎn)品、金融工程等一系列專業(yè)技術逐漸應用于商業(yè)銀行的風險管理，這屬于商業(yè)銀行（）。

A.資產(chǎn)風險管理模式階段

B.負債風險管理模式階段

C.資產(chǎn)負債風險管理模式階段

D.全面風險管理模式階段【答案】D24、下列有關流動性監(jiān)管核心指標的計算公式，正確的是()。

A.流動性比例=流動性負債余額/流動性資產(chǎn)余額*100%

B.人民幣超額準備金率=在中國人民銀行超額準備金存款/人民幣各項存款期末余額*100%

C.核心負債比率=核心負債期末余額/核心資產(chǎn)期末余額*100%)

D.流動性缺口率=（流動性缺口+未使用不可撤銷承諾）/到期流動性資產(chǎn)*100%【答案】D25、下列不屬于營運能力指標的是（）。

A.總資產(chǎn)周轉率

B.存貨周轉率

C.應收賬款周轉率

D.總資產(chǎn)收益率【答案】D26、（2018年真題）下列不屬于企業(yè)集團橫向多元化形式的是（）。

A.下游企業(yè)將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售

B.集團內部兩個企業(yè)之間大量資產(chǎn)的并購

C.母公司從子公司套取現(xiàn)金

D.母公司將資產(chǎn)以低于評估的價格轉售給上市子公司【答案】A27、商業(yè)銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎是()。

A.正確劃分銀行賬戶與交易賬戶

B.建立完善的內部控制體系

C.正確劃分表內業(yè)務和表外業(yè)務

D.制定合理的中長期經(jīng)營戰(zhàn)略【答案】A28、下列關于外部審計的說法，不正確的是（）。

A.外部審計作為一種外部監(jiān)督機制對銀行的財務管理和風險管理進行審查，有利于發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷，起到市場監(jiān)督的作用

B.外部審計已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補充

C.加強外部審計對銀行的監(jiān)督作用，可以提高監(jiān)管效率，但另一方面也增加了監(jiān)管成本

D.外部審計作為獨立的第三方，有利于引導投資者、社會公眾對銀行經(jīng)營水平和財務狀況進行分析、判斷，客觀上對銀行產(chǎn)生約束作用【答案】C29、參照國際最佳實踐，在日常風險管理操作中，具體的風險管理／控制措施可以采?。ǎ?。

A.從基層業(yè)務單位到高級管理層的二級管理方式

B.從基層業(yè)務單位到業(yè)務領域風險管理委員會的二級管理方式

C.從基層業(yè)務單位到高級管理層，再到業(yè)務領域風險管理委員會的三級管理方式

D.從基層業(yè)務單位到業(yè)務領域風險管理委員會，再到高級管理層的三級管理方式【答案】D30、激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品／服務的品牌管理質量直接影響商業(yè)銀行的盈利能力和發(fā)展空間。該種風險屬于戰(zhàn)略風險中的（）。

A.行業(yè)風險

B.項目風險

C.品牌風險

D.競爭對手風險【答案】C31、下列選項中，不屬于短期流動性風險計量指標的是（）。

A.流動性比例

B.流動性覆蓋率

C.期限錯配分析

D.優(yōu)質流動性資產(chǎn)分析【答案】C32、下列不屬于根據(jù)具體的超限原因對超限分類的是（）。

A.主動超限

B.被動超限

C.實質超限

D.非實質超限【答案】C33、每個股票市場至少應包含()個用于反映股價變動的綜合市場風險因素。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】A34、核心負債比例中核心負債的定義為()。

A.距離到期日三個月以上(含三個月)的定期存款和發(fā)行債券，以及活期存款中的穩(wěn)定部分

B.活期存款以及距到期日6個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

C.活期存款的50％以及距到期日6個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

D.活期存款以及距到期日3個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券【答案】A35、當一宗地有多個土地使用權人時，下列土地登記表格填寫方式正確的有（）。

A.由各共有土地使用權人分別填寫申請書

B.按宗地分別填寫申請書

C.按各共有使用權人的土地情況分別填寫審批表

D.應當由當事人雙方共同填寫一份申請書

E.審批表以宗地為單位填寫【答案】A36、下列機電安裝施工過程中，屬于關鍵過程的是（）。

A.壓力管道焊接

B.高壓設備或高壓管道耐壓嚴密性試驗

C.埋地管道防腐和防火涂料

D.精密設備安裝【答案】B37、銀行風險監(jiān)管的()是指通過對機構信息的收集、對業(yè)務和各類風險及風險管理程序的評估，能更好地了解機構的風險狀況和管理素質，及早識別出即將形成的風險。

A.前瞻性

B.計劃性

C.靈活性

D.針對性【答案】A38、下列關于CreditMetriCs模型的說法，不正確的是（）。

A.CreditMetriCs模型的基本原理是信用等級變化分析

B.CreditMetriCs模型本質上是一個VAR模型

C.CreditMetriCs模型從單一資產(chǎn)的角度來看待信用風險

D.CreditMetriCs模型使用了信用工具邊際風險貢獻的概念【答案】C39、授信集中度限額可以按不同維度進行設定，其中（）不是其最常用的組合限額設定維度。

A.行業(yè)等級

B.產(chǎn)品等級

C.擔保

D.授信額度【答案】D40、商業(yè)銀行在針對單一客戶進行限額管理時，一般首先需要計算客戶的（）。

A.平均債務承受能力

B.最低債務承受能力

C.一般債務承受能力

D.最高債務承受能力【答案】D41、（）負責制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風險管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程，及時了解市場風險水平及其管理狀況。

A.董事會

B.高級管理層

C.股東大會

D.監(jiān)事會【答案】B42、資產(chǎn)證券化風險暴露是指商業(yè)銀行因從事資產(chǎn)證券化業(yè)務而形成的表內外風險暴露，包括但不限于（）、信用增級、流動性便利、利率或貨幣互換、信用衍生工具和分檔次抵補等。

A.不良貸款（次級貸款）證券化和優(yōu)良貸款證券

B.存量貸款證券化和增量貸款證券化

C.表內貸款證券化和表外貸款證券化

D.資產(chǎn)支持證券（ABS）和住房抵押貸款證券（MBS）【答案】D43、下列屬于貨幣期貨的標的是(?)。

A.利率

B.匯率

C.股票

D.幣值【答案】B44、（2018年真題）如果一家國內商業(yè)銀行當期的貸款情況為：正常類貸款500億元，關注類貸款30億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款7億元，損失類貸款3億元。如果撥備的一般準備為15億元，專項準備為8億元，特種準備為2億元，則該商業(yè)銀行不良貸款撥備覆蓋率為（）。

A.120％

B.125％

C.75％

D.115％【答案】B45、商業(yè)銀行外匯交易部門針對一個外匯投資組合過去250天的收益率進行分析，所獲得的收益率分布為正態(tài)分布，假設該組合的日平均收益率為0.1%，標準差為0.15%，則在下一個市場交易日，該外匯投資組合的當日收益率有95%的可能性落在（）。

A.－0.05%～0.1%

B.－0.05%～0.25%

C.0.1%～0.25%

D.－0.2%～0.4%【答案】D46、哈里?馬科維茨于20世紀50年代提出的不確定條件下的（），成為現(xiàn)代風險管理的重要基石。

A.投資組合理論

B.資本資產(chǎn)定價模型

C.歐式期權定價模型

D.套利定價模型【答案】A47、巴賽爾委員會關于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)靈活性的要求，不包括（）

A.除生成總風險敞口外，具有按監(jiān)管要求生成數(shù)據(jù)子集的能力

B.銀行生成的匯總風險數(shù)據(jù)應該有針對性的滿足壓力或危機情境下風險管理報告的需要

C.銀行應該能夠獲取和匯總整個集團的所有重要風險數(shù)據(jù)

D.要能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應監(jiān)管要求變化，組織架構變化和新業(yè)務【答案】C48、在操作風險管理工具中，關鍵風險監(jiān)控指標要與操作風險事件密切相關，并能夠及時預警風險變化，有助于實現(xiàn)對操作風險的事前和事中控制。這體現(xiàn)的是（）原則。

A.有效性

B.可靠性

C.敏感性

D.相關性【答案】C49、按照我國銀行業(yè)的監(jiān)管要求，銀行機構的市場準入包括三個方面，即機構準入、業(yè)務準入和（）。

A.注冊資本準入

B.高級管理人員準人

C.區(qū)域準入

D.產(chǎn)品準入【答案】B50、下列關于商業(yè)銀行風險文化的描述，錯誤的是（）。

A.風險文化建設應當主要交由風險管理部門來完成

B.風險文化應當隨著內外部經(jīng)營管理環(huán)境的變化而不斷修正

C.風險文化貫穿于商業(yè)銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達到目的

D.商業(yè)銀行應當將風險管理理論固化到規(guī)章制度并輔之以合規(guī)和績效考核，才會逐漸形成良好的風險文化【答案】A51、下列選項不屬于銀行機構市場準人的是(?)。

A.機構準入

B.第三方準入

C.業(yè)務準入

D.高級管理人員準人【答案】B52、貸款組合的信用風險識別不包括()。

A.宏觀經(jīng)濟因素

B.行業(yè)風險

C.區(qū)域風險

D.法律風險【答案】D53、（??）是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預期損失的資本量，也稱風險資本，它是一種虛擬的、與銀行風險的非預期損失額相等的資本。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟資本

C.會計資本

D.賬面資本【答案】B54、李某欲抵押一宗土地，在辦理相關手續(xù)的過程中發(fā)現(xiàn)土地使用權不確定，則該宗土地（）。

A.可申請登記和支配

B.無法登記但可支配

C.可登記但無法支配

D.無法登記和支配【答案】D55、商業(yè)銀行的災難性損失由（）來轉移風險。

A.增資擴股

B.計提資本金

C.計提損失準備金

D.購買保險【答案】D56、隨機變量X服從正態(tài)分布，其觀測值落在距均值的距離為2倍標準差范圍內的概率約為（）。

A.32%

B.50%

C.68%

D.95%【答案】D57、假設某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產(chǎn)負債表中，資產(chǎn)A=2000億元，負債1=1800億元，資產(chǎn)加權平均久期為DA=5年，負債加權平均久期為D1=3年，根據(jù)久期分析法，如果市場利率從4％下降到3．5％。則商業(yè)銀行的整體價值約（）。

A.減少22億元

B.增加22億元

C.增加26億元

D.減少26億元【答案】B58、下列關于久期分析的說法中，錯誤的是()。

A.久期分析是衡量利率變動對銀行短期收益的影響

B.如采用標準久期分析法，不能反映基準風險

C.如采用標準久期分析法，不能很好地反映期權性風險

D.對于利率的大幅變動，久期分析的結果會不夠準確【答案】A59、交易帳戶記錄的是銀行為交易目的或對沖交易帳戶其他項目的風險而持有的（）。

A.金融頭寸

B.金融工具

C.金融工具和商品頭寸

D.商品頭寸【答案】C60、下列商業(yè)銀行客戶中，最適合采用專家判斷法進行信用評級的是()。

A.已上市的中型企業(yè)

B.即將上市的大型企業(yè)集團

C.財務制度健全的小型企業(yè)

D.剛由事業(yè)單位改制而成的企業(yè)【答案】C61、（2018年真題）客戶風險的內生變量指標中，公司治理結構和存貨周轉率分別屬于（）。

A.基本面指標和財務指標

B.基本面指標和基本面指標

C.財務指標和基本面指標

D.財務指標和財務指標【答案】A62、即期交易中的交付及付款在合約訂立后的()營業(yè)日內完成。

A.1個

B.2個

C.3個

D.當日【答案】B63、貸款組合的整體信用風險通常()單筆貸款信用風險的簡單加總。

A.大于或等于

B.小于或等于

C.等于

D.小于【答案】D64、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列不屬于第二支柱核心內容的是（）

A.風險評估

B.資本規(guī)劃

C.信息披露

D.壓力測試【答案】C65、下列可以作為抵押財產(chǎn)的是()。

A.醫(yī)院設備

B.大學教學樓

C.土地所有權

D.正在建造的建筑物、船舶【答案】D66、商業(yè)銀行通常將()看做對經(jīng)濟價值領域最大的風險，該類風險一旦發(fā)生任其蔓延，將短時間內摧毀存款人乃至整個市場對商業(yè)銀行的信心。

A.戰(zhàn)略風險

B.流動性風險

C.市場風險

D.聲譽風險【答案】D67、下列關于不良資產(chǎn)處置方法中的清收處置的說法，錯誤的是（）。

A.不良貸款清收，是指不良貸款本息以貨幣資金凈收回

B.不良貸款清收管理包括不良貸款的清收、盤活、保全和以資抵債

C.按照對于債務人資產(chǎn)等處置的方式，處置可分為處置抵（質）押物、以物抵債及抵債資產(chǎn)處置、破產(chǎn)清算等

D.按照是否采用法律手段，清收可以分為常規(guī)催收、破產(chǎn)清算【答案】D68、某商業(yè)銀行資金交易部門的上期稅前凈利潤為2億元，經(jīng)濟資本為20億元，稅率為20%，資本預期收益率為5%，則該部門上期經(jīng)濟增加值(EVA)為（）萬元。

A.6000

B.8000

C.10000

D.11000【答案】A69、()是市場約束的核心。

A.監(jiān)管部門

B.公眾存款人

C.行業(yè)自律協(xié)會

D.外部中介機構【答案】A70、柜臺業(yè)務操作風險控制要點不包括（）。

A.完善規(guī)章制度和業(yè)務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風險

B.嚴格執(zhí)行各項柜臺業(yè)務規(guī)定

C.設立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ?/p>

D.加強崗位培訓，特別是新業(yè)務和新產(chǎn)品培訓，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務水平【答案】C71、常用的限額指標中的流動性風險限額不包括的是（）。

A.流動性比例

B.存貸比

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.單一集團客戶授信集中度限額【答案】D72、（2018年真題）我國規(guī)定，商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。

A.25％

B.30％

C.50％

D.75％【答案】A73、（）是巴塞爾委員會為應對貸款分類的周期性，引入的一個沒有風險敏感性的指標。

A.撥備覆蓋率

B.貸款拔備率

C.貸款遷徙率

D.不良貸款率【答案】B74、風險管理流程的第三步是（）。

A.風險識別

B.風險控制

C.風險計量

D.風險監(jiān)測【答案】D75、《巴塞爾新資本協(xié)議》指出，在信用風險評級標準法中，零售類資產(chǎn)根據(jù)是否有居民房產(chǎn)抵押分別給予（）、35%的權重。

A.100%

B.75%

C.65%

D.50%【答案】B76、商業(yè)銀行必須確保所采用的核心業(yè)務和風險管理信息系統(tǒng)具有高度的適用性、安全性和前瞻性，商業(yè)銀行面臨的這種戰(zhàn)略風險是（）。

A.行業(yè)風險

B.技術風險

C.品牌風險

D.客戶風險【答案】B77、（2020年真題）（）可用于對商業(yè)銀行信用風險計量模型的事后檢驗。

A.違約概率

B.貸款不良率

C.違約損失率

D.違約頻率【答案】D78、銀行業(yè)是()的行業(yè)。

A.低杠桿、低風險

B.低杠桿、高風險

C.高杠桿、高風險

D.高杠桿、低風險【答案】C79、（2019年真題）交易雙方按事先約定價格，在未來某一日期交割一定數(shù)量標的物的金融市場業(yè)務交易產(chǎn)品，通常是非標準化的場外交易產(chǎn)品，合約標的物可以包括外匯、利率、商品等各類形式的基礎金融產(chǎn)品。則該類市場風險控制屬于（）。

A.掉期合約應用

B.期權產(chǎn)品的風險對沖

C.股票合約

D.遠期合約應用【答案】D80、()是我國商業(yè)銀行目前面臨的最大、最主要的風險。

A.市場風險

B.操作風險

C.信用風險

D.聲譽風險【答案】C81、（）可以說是概率論與數(shù)理統(tǒng)計中最重要的一個分布，同時也是在金融研究中運用最為廣泛的一個分布，在金融風險管理中，很多隨機變量的概率分布都可以運用他描述或近似描述。

A.二項分布

B.泊松分布

C.均勻分布

D.正態(tài)分布【答案】D82、銀行以風險為本的監(jiān)管使其能夠通過對機構信息的收集、對業(yè)務和各類風險及風險管理程序的評估，能更好地了解機構的風險狀況和管理素質，及早識別出即將形成的風險，具有()。

A.前瞻性

B.計劃性

C.靈活性

D.針對性【答案】A83、下列各項中，不是聲譽風險管理體系應當重點強調的內容是（）。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

B.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

C.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警

D.實現(xiàn)銀行利潤的最大化【答案】D84、依據(jù)施工任務委托合同對施工進度的要求控制施工進度是（）進度控制的任務。

A.業(yè)主方

B.設計方

C.施工方

D.供貨方【答案】C85、人力資源配置不當?shù)娘L險是()。

A.非流程風險

B.流程環(huán)節(jié)風險

C.控制派生風險

D.市場風險【答案】A86、（2020年真題）在短期內，如果一家商業(yè)銀行預計最好狀況下的流動性余額為5000萬元，出現(xiàn)概率為25％，正常情況下的流動性余額為3000萬元，出現(xiàn)概率為50％，最壞情況下的流動性缺口為2000萬元，出現(xiàn)概率為25％，則該商業(yè)銀行預期在短期內的流動性余缺情況是（）。

A.余額3250萬元

B.余額1000萬元

C.缺口1000萬元

D.余額2250萬元【答案】D87、監(jiān)管機構要求我國商業(yè)銀行2013年起執(zhí)行《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，在顯著改變商業(yè)銀行的經(jīng)營管理方式的同時，短期內也可能導致其盈利能力面臨新的挑戰(zhàn)和困難。這屬于商業(yè)銀行面臨的()

A.違規(guī)風險

B.監(jiān)管風險

C.政策風險

D.經(jīng)濟風險【答案】B88、過去3年，某企業(yè)集團的經(jīng)營重點逐步從機械制造轉向房地產(chǎn)開發(fā)。商業(yè)銀行在審核該集團法人客戶的貸款申請時發(fā)現(xiàn)，其整體投資現(xiàn)金流連年為負，經(jīng)營現(xiàn)金流顯著減少，融資現(xiàn)金流急劇放大。根據(jù)上述信息，下列分析恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.該企業(yè)集團的短期償債能力較弱

B.多元化經(jīng)營有助于提升該企業(yè)集團的盈利能力

C.該企業(yè)集團投資房地產(chǎn)已經(jīng)造成損失

D.投資房地產(chǎn)行業(yè)的高收益確保該企業(yè)集團的償債能力很強【答案】A89、在商業(yè)銀行的負債流動性需求管理中，商業(yè)銀行可將特定時段內的存款分為三類，下列選項不屬于這三類的是()。

A.敏感負債

B.附屬資本

C.脆弱資金

D.核心存款【答案】B90、（）是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。

A.市場準入

B.資本監(jiān)管

C.監(jiān)督檢查

D.風險評級【答案】B91、尼龍繩和滌綸繩的抗水性能達到（）。

A.90%～96%

B.90%～99%

C.96%～99%

D.90%～96%【答案】C92、下列選項中，(?)是最具流動性的資產(chǎn)。

A.現(xiàn)金

B.票據(jù)

C.股票

D.貸款【答案】A93、(?)因素引起的操作風險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務流程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執(zhí)行而造成的損失。

A.內部欺詐

B.內部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件【答案】B94、商業(yè)銀行信用風險管理部門采用回收現(xiàn)金流法，計算某個債項的違約損失率時，若該債項的回收總金額為1．5億元，回收總成本為0．65億元，違約風險暴露為3億元，則該債項的違約損失率為（）。

A.36.67％

B.86.67％

C.71.67％

D.42.31％【答案】C95、下列不屬于商業(yè)銀行市場風險控制措施的是（）。

A.利用金融衍生品對沖市場風險

B.對總交易頭寸或凈交易頭寸設定限額

C.利用經(jīng)濟資本配置限制高風險業(yè)務

D.采用自我評估法評估交易風險和預期損失【答案】D96、()是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關性質的業(yè)務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖。

A.組合風險

B.風險對沖

C.自我對沖

D.市場對沖【答案】C97、下列各項中，不屬于抵押合同應詳細記載內容的是()。

A.抵押品名稱

B.抵押品的質量

C.被擔保的主債權種類

D.抵押物移交的時問【答案】D98、商業(yè)銀行資金交易部門采用風險價值(VaR)計量某交易頭寸，第一種方案是選取置信水平95%，持有期5天，第二種方案是選取置信水平99%，持有期10天，則（）。

A.條件不足，無法判斷

B.第二種方案計算出來的風險價值更大

C.兩種方案計算出來的風險價值相同

D.第一種方案計算出來的風險價值更大【答案】B99、操作風險損失數(shù)據(jù)的收集要遵循（）的原則。

A.客觀性、全面性、動態(tài)性、標準化

B.主觀性、全面性、靜態(tài)性、標準化

C.主觀性、全面性、動態(tài)性、標準化

D.客觀性、全面性、靜態(tài)性、標準化【答案】A100、假如某房地產(chǎn)項目總投資10億元，開發(fā)商自有資金305億元，銀行貸款6.5億元。在不利的市場條件下，一旦預期項目的市場價值低于6.5億元，開發(fā)商可能會選擇讓項目爛尾，從而給債權人造成信用風險損失。這種情形下，債權人好比（）。

A.賣出一份看跌期權

B.賣出一份看漲期權

C.買入一份看跌期權

D.買入一份看漲期權【答案】A二,多選題(共100題，每題2分，選項中，至少兩個符合題意)

101、保持良好的流動性將會對商業(yè)銀行運營產(chǎn)生的積極作用有（）。

A.增進市場信心，向市場表明商業(yè)銀行是安全的并有能力償還借款

B.確保銀行有能力實現(xiàn)貸款承諾，穩(wěn)固客戶關系

C.避免商業(yè)銀行的資產(chǎn)廉價出售

D.降低商業(yè)銀行借人資金所需支付的風險溢價

E.有效減少商業(yè)銀行所面臨的信用風險【答案】ABCD102、商業(yè)銀行通?？梢圆捎孟铝?)手段管理信用風險。

A.限額管理

B.加強貸后管理

C.配置經(jīng)濟成本

D.資產(chǎn)證券化及信用衍生產(chǎn)品

E.加強信貸審批【答案】ABD103、在其他條件不變的情況下,某大型國有商業(yè)銀行的下列做法中,通常有助于降低該行流動性風險的做法有（）。

A.積極爭攬中型,小型企業(yè)存款

B.以大型企業(yè)的大額資金作為負債的主要來源

C.以個人客戶資金作為負債的主要來源

D.將授信投放集中于房地產(chǎn)行業(yè)

E.在客戶種類和資金到期日上適當均衡擺布【答案】AC104、關于商業(yè)銀行的風險管理策略，下列說法正確的是()。

A.某商業(yè)銀行購買出口信貸保險，這應用了風險對沖的方法

B.某商業(yè)銀行向多個國家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應用了風險分散的方法

C.某商業(yè)銀行在買入股票的同時，買入相應的看跌期權，這應用了風險轉移的方法

D.某商業(yè)銀行董事會在確定經(jīng)濟資本分配時，對某項業(yè)務配置非常有限的資本限制其規(guī)模，這應用了風險規(guī)避的方法

E.某商業(yè)銀行對于信用等級較低的借款客戶，對某項業(yè)務配置非常有限的資本限制其給予高于基準貸款利率的利率水平，這應用了風險補償?shù)姆椒ā敬鸢浮緽D105、從商業(yè)銀行流動性來源看，流動性可分為（）。

A.表外流動性

B.表內流動性

C.資產(chǎn)流動性

D.負債流動性

E.市場流動性【答案】ACD106、市場風險限額指標主要包括()。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

E.期限限額【答案】ABCD107、下列不可以作為保證人的有（）。

A.學校

B.醫(yī)院

C.幼兒園

D.國家機關

E.具有代為清償能力的法人【答案】ABCD108、流動性風險監(jiān)測與控制的主要工作包括()。

A.流動性風險限額監(jiān)測

B.流動性風險計算

C.流動性風險報告

D.流動性風險控制

E.流動性風險反饋【答案】ACD109、下列關于久期分析法說法正確的是（）。

A.久期缺口用來衡量利率變化直接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負債價值

B.當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大

C.當久期缺口為正值時，如果市場利率上升，則資產(chǎn)價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大

D.當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，流動性就減弱

E.當久期缺口為負值時，如果市場利率上升，流動性就減弱【答案】ABD110、市、縣人民政府國土資源管理部門受理劃撥用地申請后，經(jīng)審查符合劃撥用地條件并納入土地供應年度計劃的，除有保密要求的用地外，其他劃撥土地要及時予以公示，公示時間不得少于（）日。

A.3

B.5

C.10

D.15【答案】C111、在土地抵押權變更登記過程中，申請人包括抵押人、抵押權人和受讓人情形的是（）。

A.經(jīng)抵押權人同意，抵押的土地使用權依法轉讓的

B.抵押合同期滿，續(xù)簽抵押合同的

C.土地使用權抵押期間，抵押合同的內容發(fā)生變更的

D.土地使用權抵押期間，抵押合同的項目發(fā)生變化的【答案】A112、期權的價值的組成部分包括()。

A.時間價值

B.內在價值

C.執(zhí)行價格

D.標的資產(chǎn)價格

E.無風險利率【答案】AB113、在聲譽風險評估中，通常需要做出預先評估的風險事件包括()。

A.市場對商業(yè)銀行的盈利預期

B.商業(yè)銀行影響客戶或公眾的政策性變化

C.商業(yè)銀行改革重組的成本和收益

D.監(jiān)管機構責令整改的不利信息和事件

E.市場利率短期內劇烈波動【答案】ABCD114、商業(yè)銀行可根據(jù)自身業(yè)務特色和需要，對以下（）風險因素的變化可能對各類資產(chǎn)、負債，以及表外項目價值造成的影響進行壓力測試。

A.存貸款基準利率連續(xù)累計上調/下調250個基點

B.市場收益率提高/降低50%

C.持有主要外幣相對于本幣升值/貶值20%

D.重要行業(yè)的原材料/銷售價格上下波幅超過50%

E.GDP、CPI、失業(yè)率等重要宏觀經(jīng)濟指標上下波幅超過20%【答案】ABCD115、下列關于商業(yè)銀行操作風險識別的表述正確的有（）。

A.職員欺詐、失職違規(guī)屬于人員風險

B.外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等屬于外部風險

C.輸入數(shù)據(jù)信息的質量和穩(wěn)定性屬于系統(tǒng)風險

D.監(jiān)管規(guī)定的變化屬于流程風險

E.操作風險可以劃分為人員風險、流程風險、系統(tǒng)風險和外部風險【答案】ABC116、進行注銷異議登記時，對異議登記申請人的起訴不予受理或請求不予支持的材料應為（）出具。

A.人民政府

B.人民法院

C.土地資源管理部門

D.土地權利人【答案】B117、一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮的因素方面，屬于與借款人有關的因素是（）。

A.聲譽

B.杠桿

C.收益波動性

D.經(jīng)濟周期

E.宏觀經(jīng)濟政策【答案】ABC118、限額通常針對業(yè)務條線和法律實體，不能按照（）設定。

A.收入

B.負債

C.所有者權益

D.流動性

E.資本【答案】BC119、商業(yè)銀行應當關注外包服務提供商分包的風險，并在合同中明確()。

A.將外包活動的主要業(yè)務分包

B.確保客戶信息的安全

C.配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的檢查

D.主服務商應當確認在業(yè)務分包后繼續(xù)保證對服務水平和系統(tǒng)控制負總責

E.分包服務提供商應當嚴格遵守主服務提供商與商業(yè)銀行確定的外包合同或協(xié)議中的相關條款【答案】D120、在風險偏好設置與實施過程中，需要注意的內容有()。

A.充分考慮利益相關者的期望

B.將風險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結合

C.向業(yè)務條線和分支機構傳導

D.風險限額設定

E.持續(xù)地監(jiān)測與報告【答案】ABC121、關于風險價值（VaR），下列表述正確的有（）。

A.風險價值并非是指實際發(fā)生的最大損失

B.風險價值是以概率百分比表示的價值

C.VaR的計算涉及兩個因素，即置信水平、持有期的選取

D.如果模型的使用者是經(jīng)營者本身，則時間的間隔取決于其資產(chǎn)組合的特性；如果資產(chǎn)組合變動頻繁，時間間隔應該短，反之時間間隔就應該長

E.風險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素發(fā)生變化可能對某項資金頭寸、資產(chǎn)組合或機構造成的潛在最大損失【答案】ACD122、下列屬于商業(yè)銀行流動性風險的原則是（）。

A.保障性

B.流動性

C.安全性

D.盈利性

E.競爭性【答案】BCD123、()是各國監(jiān)督商業(yè)銀行的主體。

A.稅務部門

B.中央銀行

C.財政部門

D.證券監(jiān)督管理部門

E.法律部門【答案】BCD124、（2022年7月真題）商業(yè)銀行對操作風險損失事件統(tǒng)計的內容應包括（）

A.業(yè)務條線名稱和損失事件類型

B.損失事件發(fā)生的時間、發(fā)現(xiàn)的時間及損失確認時間

C.損失涉及金額、損失金額及緩釋金額

D.與信用風險和市場風險的交叉關系

E.非財務影響【答案】ABCD125、綜合報告是各報告單位針對管理范圍內、報告期內各類風險與內控狀況撰寫的綜合性風險報告。綜合報告應反映的主要內容包括()。

A.發(fā)展趨勢及風險因素分析

B.加強風險管理的建議

C.風險應對策略及具體措施

D.分類風險狀況及變化原因分析

E.轄內各類風險總體狀況及變化趨勢【答案】BCD126、以下對風險的理解，正確的有()。

A.風險就相當于損失

B.風險是收益的概率分布

C.風險可以采用概率和統(tǒng)計方法計算出可能的損失規(guī)模和發(fā)生的可能性

D.風險是一個明確的事前概念，反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展狀態(tài)

E.金融風險可能造成預期損失、非預期損失和災難性損失【答案】BCD127、人力資源是企業(yè)的（）資源。

A.首要

B.重要

C.第一

D.關鍵【答案】C128、影響系統(tǒng)性風險的因素包括（）。

A.宏觀經(jīng)濟因素

B.行業(yè)因素

C.企業(yè)財務因素

D.企業(yè)非財務因素

E.區(qū)域因素【答案】AB129、商業(yè)銀行風險管理流程包括（）。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

D.風險控制

E.風險對沖【答案】ABCD130、衡量商業(yè)銀行流動性的指標中，貸款總額與核心存款比率這一指標可以通過（）指標換算得到。

A.現(xiàn)金頭寸指標

B.核心存款比例

C.貸款總額與總資產(chǎn)比率

D.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)比率

E.易變負債與總資產(chǎn)【答案】BC131、商業(yè)銀行在進行外包活動時應當對服務提供商進行盡職調查，盡職調查應當包括()。

A.財務穩(wěn)健性

B.管理能力和行業(yè)地位

C.對銀行業(yè)的熟悉程度

D.突發(fā)事件應對能力

E.對其他商業(yè)銀行提供服務的情況【答案】ABCD132、商業(yè)銀行計量信用風險資本時，下列可以起到信用風險緩釋作用的方式有（）。

A.質押

B.凈額結算

C.保證

D.抵押【答案】BCD133、商業(yè)銀行風險監(jiān)測的具體內容包括（）。

A.開發(fā)風險計量模型

B.監(jiān)測各種可量化的關鍵風險指標的變化和發(fā)展趨勢

C.監(jiān)測各種不可量化的風險因素的變化和發(fā)展趨勢

D.報告商業(yè)銀行所有風險的定性／定量評估結果

E.調整高風險授信限額【答案】BCD134、商業(yè)銀行應根據(jù)自身業(yè)務的性質、規(guī)模和復雜程度制定適當?shù)臉I(yè)務連續(xù)性規(guī)劃，下列說法正確的是（）。

A.確保在出現(xiàn)無法預見的中斷時，系統(tǒng)仍能持續(xù)運行并提供服務

B.定期對規(guī)劃進行更新和演練

C.不定期對規(guī)劃進行更新和演練

D.保證規(guī)劃的有效性

E.確保在出現(xiàn)預見的中斷時，系統(tǒng)仍能持續(xù)運行并提供服務?【答案】ABD135、目前商業(yè)銀行普遍采用的計算VaR值的方法有（）。

A.方差—協(xié)方差法

B.正態(tài)分布法

C.歷史模擬法

D.情景模擬法

E.蒙特卡洛模擬法【答案】AC136、商業(yè)銀行開發(fā)新產(chǎn)品／業(yè)務所面臨的主要風險類型有()。

A.信用風險

B.法律風險

C.操作風險

D.聲譽風險

E.市場風險【答案】ACD137、風險為本監(jiān)管原則可以解決金融機構大量報送防衛(wèi)性報告以及（）不足的問題。

A.實效性

B.完整性

C.針對性

D.均衡性

E.獨立性【答案】ACD138、下列關于商業(yè)銀行操作風險識別的表述正確的有（）。

A.輸入數(shù)據(jù)信息的質量和穩(wěn)定性屬于系統(tǒng)風險

B.操作風險可以劃分為人員風險、流程風險、系統(tǒng)風險和外部風險

C.監(jiān)管規(guī)定的變化屬于流程風險

D.外部欺詐、盜竊、洗錢、政治風險等屬于外部風險

E.內部欺詐、失職違規(guī)屬于人員風險【答案】BD139、在信息披露不充分的條件下，為了達到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當局必須強化信息披露監(jiān)控機制，包括（）。

A.日常監(jiān)督機制

B.公開機制

C.商業(yè)銀行責任

D.懲罰機制

E.監(jiān)管當局責任【答案】AD140、交易賬戶中的金融工具和商品頭寸應滿足的條件有（）。

A.能夠準確估值

B.能夠完全對沖以規(guī)避風險

C.能夠進行積極的管理

D.在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤

E.能夠提高盈利水平【答案】ABCD141、商業(yè)銀行貸款重組是當債務人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約引致的損失而對原有貸款結構進行調整、重新安排、重新組織的過程，屬于原有貸款結構的是（）。

A.貸款期限

B.貸款金額

C.貸款匯率

D.貸款人信用

E.貸款費用【答案】AB142、農村居民接受轉讓，購買房屋取得的宅基地，與原有宅基地合計面積超過當?shù)卣?guī)定標準，（）。

A.按當?shù)卣?guī)定的用地面積標準確定其集體建設用地使用權，超過面積部分予以收回

B.對超過部分進行處罰后，確定其集體建設用地使用權

C.按有關規(guī)定處理后可以繼續(xù)使用的，可暫確定其集體建設用地使用權

D.按現(xiàn)狀確定其集體建設用地使用權【答案】A143、相對于單一法人客戶，集團法人客戶的信用風險特征有()。

A.內部關聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔保十分普遍

C.財務報表真實性差

D.系統(tǒng)性風險較低

E.風險識別和貸后監(jiān)督管理難度較大【答案】ABC144、衡量商業(yè)銀行流動性的指標中，貸款總額與核心存款比率這一指標可以通過（）指標換算得到。

A.現(xiàn)金頭寸指標

B.核心存款比例

C.貸款總額與總資產(chǎn)比率

D.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)比率

E.易變負債與總資產(chǎn)【答案】BC145、商業(yè)銀行操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。它具有的特點包括（??）。

A.具體性

B.復雜性

C.轉化性

D.差異性

E.分散性【答案】ABCD146、施工現(xiàn)場發(fā)生的噪聲、粉塵排放，主要是對環(huán)境的（）影響較大。

A.土地污染

B.人體健康、大氣污染

C.水體污染

D.資源消耗【答案】B147、商業(yè)銀行應制定符合銀行總體業(yè)務規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技運行計劃和信息科技風險評估計劃，其包括的要素有（）。

A.制定持續(xù)的風險識別和評估流程

B.制定全面的信息科技風險管理策略

C.實施全面的風險防范措施

D.建立持續(xù)的信息科技風險計量和監(jiān)測機制

E.遵守境內外監(jiān)管機構關于信息科技風險管理的要求【答案】ABCD148、個人客戶信用風險主要表現(xiàn)在()。

A.客戶在表外業(yè)務中自行違約

B.商業(yè)銀行員工知識/技能匱乏

C.客戶作為債務人在信貸業(yè)務中違約

D.商業(yè)銀行員工失職違規(guī)

E.客戶作為保證人為其他債務人提供擔保過程中的違約【答案】AC149、根據(jù)《中華人民共和國刑法》的規(guī)定，下列能夠成為洗錢罪對象的有（）。

A.走私活動所得

B.股票投資所得

C.期貨投機所得

D.貪污受賄所得

E.金融詐騙所得【答案】AD150、在業(yè)務外包管理活動中，高級管理層管理的內容包括()。

A.負責制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

B.制定外包風險管理的政策、操作流程和內控制度

C.定期審閱本機構外包活動相關報告

D.確定外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監(jiān)督

E.負責執(zhí)行外包管理的政策、操作流程和內控制度【答案】ABD151、個人客戶評分方法中，信用局評分常用的風險評分是預測消費者（）。

A.違約風險的大小

B.開戶后給商業(yè)銀行帶來潛在收益

C.破產(chǎn)風險的大小

D.壞賬風險的大小

E.風險偏好【答案】AD152、對于巨大的災難性損失，下列不屬于商業(yè)銀行通常采用的手段的是（）。

A.提取損失準備金

B.沖減利潤

C.保險手段

D.資本金

E.核心資本【答案】ABD153、（）要向本隊組員工結合作業(yè)情況進行安全交底。

A.作業(yè)隊組長

B.項目經(jīng)理

C.工程監(jiān)理

D.質量員【答案】A154、市場約束的參與方主要包括（）。

A.監(jiān)管部門

B.公眾存款人

C.股東

D.其他債權人

E.外部中介機構【答案】ABCD155、下列關于董事會的說法正確的是（）。

A.審議批準外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

B.審議批準外包的風險管理制度

C.制定外包風險管理的政策、操作流程和內控制度

D.審議批準本機構的外包范圍及相關安排

E.確定外包業(yè)務的范圍及相關安排【答案】ABD156、商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)企業(yè)客戶有下列（）行為／情況時，應當著重分析其是否屬于某個關聯(lián)方式和關聯(lián)交易。

A.進行價格、利率、租金及付款等條件異常的交易

B.易貨交易

C.進行實質與形式不符的交易

D.發(fā)生處理方式異常的交易

E.進行明顯缺乏商業(yè)理由的交易【答案】ABCD157、馬柯維茨的投資組合理論的理性人假設包括（）。

A.厭惡風險

B.偏好收益

C.存在一個可以用均值和方差表示自己投資效用的均方效用函數(shù)

D.偏好風險

E.風險中性【答案】ABC158、以下哪些是聲譽風險管理中應強調的內容（）。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

B.有明確記載的聲譽風險管理流程及政策

C.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

D.有明確記載的危機處理／決策流程

E.建設學習型組織【答案】ABCD159、操作風險成因中的系統(tǒng)缺陷因素主要有（）。

A.數(shù)據(jù)/信息質量

B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

C.系統(tǒng)設計/開發(fā)的戰(zhàn)略風險

D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性和適應性

E.系統(tǒng)開發(fā)，維護成本過高【答案】ABCD160、縣級以上人民政府信訪工作機構收到信訪事項，應當予以登記，并區(qū)分情況，在（）日內分別按規(guī)定要求，以不同的方式處理。

A.30

B.20

C.15

D.10【答案】C161、商業(yè)銀行在對單一法人客戶進行中長期授信時，需要作出預測和分析的有()。

A.資金來源以及使用情況

B.預期資產(chǎn)負債情況

C.損益情況

D.項目建設進度

E.營運計劃【答案】ABCD162、關于對原始土地登記資料的查詢，下列表述正確的是（）。

A.土地登記代理機構可以查詢所有登記資料

B.土地權利人有權查詢其土地權利范圍內的土地登記資料

C.國家安全機關可以查詢所有土地原始登記資料

D.紀檢部門有權查詢所有土地原始登記資料【答案】B163、施工企業(yè)在建立施工安全管理體系時，應遵循的原則有（）。

A.要建立健全安全生產(chǎn)責任制和群防群治制度

B.項目部可自行制定本項目的安全管理規(guī)程

C.必須符合法律、行政法規(guī)及規(guī)程的要求

D.必須適用于工程施工全過程

E.企業(yè)可以建立統(tǒng)一的施工安全管理體系確認答案【答案】ACD164、法人信貸業(yè)務的流程環(huán)節(jié)包括（）。

A.信貸審查

B.信貸審批

C.貸款發(fā)放

D.貸后管理

E.信貸復核【答案】ABCD165、事故發(fā)生后，施工單位事故現(xiàn)場有關人員應立即向本單位負責人報告，負責人接到報告后應立即向上一級主管領導和主管部門報告，并于（）小時內將事故情況向事故發(fā)生地縣級以上人民政府建設主管部門和有關部門報告。

A.1

B.2

C.12

D.24【答案】A166、下列關于流動性風險與各類主要風險的關系說法中，正確的有()。

A.操作風險可能造成重大經(jīng)濟損失，從而對流動性狀況生產(chǎn)嚴重影響

B.承擔過高的信用風險可能導致不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動性風險

C.任何涉及商業(yè)銀行的負面消息都可能危及其聲譽，進而削弱存款人和社會公眾的信心并造成存款資金大量流失，最終使商業(yè)銀行陷入流動性危機

D.承擔過高的市場風險可能導致投資組合價值嚴重受損，從而增加流動性風險

E.錯誤的戰(zhàn)略決策可能造成重大經(jīng)濟損失，從而對流動性狀況產(chǎn)生嚴重影響【答案】ACD167、商業(yè)銀行市場風險控制的主要方法包括()。

A.資產(chǎn)證券化

B.限額管理

C.風險對沖

D.經(jīng)濟資本配置

E.自我評估【答案】BCD168、商業(yè)銀行通?？梢酝ㄟ^觀測一定指標的變動來防范流動性風險，以下屬于其內部指標信號的指標有（）。

A.某項業(yè)務風險水平增加

B.盈利能力下降

C.資產(chǎn)過于集中

D.資產(chǎn)質量下降

E.所發(fā)行的股票價格下跌【答案】ABCD169、下列屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流的是（）。

A.銷售商品收到的現(xiàn)金

B.提供勞務收到的現(xiàn)金

C.經(jīng)營租賃收到的現(xiàn)金

D.處置固定資產(chǎn)的現(xiàn)金

E.分得股利【答案】ABC170、下列關于《巴塞爾新資本協(xié)議》中壓力測試的說法，正確的有()。

A.壓力測試必須具有意義且足夠審慎

B.壓力測試是一種定性與定量結合的風險分析與控制手段

C.在評估資本充足性時，采用內部評級法的商業(yè)銀行不必具有壓力測試過程

D.壓力測試是一種以定量為主的風險分析與控制手段

E.商業(yè)銀行可基于其所面臨的不同情形而開發(fā)不同的方法來符合壓力測試的要求【答案】ABD171、經(jīng)風險調整的資本收益率(RAROC)與股本收益率(ROE)和資產(chǎn)收益率(ROA)相比其優(yōu)越性有（）。

A.RAROC可以用于衡量一筆業(yè)務的風險與收益是否匹配

B.RARoC可用于目標設定、資本配置和績效考核

C.RAROC克服了傳統(tǒng)績效考核中盈利目標未充分反映風險成本的缺陷

D.使用RAROC可以改變銀行盲目追求利潤的經(jīng)營方式

E.使用RAROC不利于在銀行內部建立激勵機制【答案】ABCD172、操作起來比較簡單易行的薪酬模式是（）。

A.基于崗位的薪酬模式

B.基于技能的薪酬模式

C.基于績效的薪酬模式

D.基于市場的薪酬模式【答案】A173、商業(yè)銀行處于資產(chǎn)敏感型缺口的情況下，若其他條件不變，則下列表述正確的是()。

A.利率上開，凈利息收入上升

B.利率上升，凈利息收入下降

C.利率下降，凈利息收入上升

D.利率下降，凈利息收入下降

E.利率上升，凈利息收入不變【答案】AD174、巴塞爾委員會認為商業(yè)銀行公司治理應遵循八大原則，其中包括（）。

A.商業(yè)銀行應保持公司治理的透明度

B.董事會和高級管理層應有效發(fā)揮內部審計部門、外部審計單位及內部控制部門的作用

C.董事會應核準商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標和價值準則，并監(jiān)督其在全行的傳達貫徹

D.董事會應確保對高級管理層是否執(zhí)行董事會政策實施適當?shù)谋O(jiān)督

E.有效的董事會應清楚地界定自身和高級管理層的權力及主要責任，并在全行實行問責制【答案】ABCD175、下列有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的做法有（）。

A.從投訴和批評中積累早期預警經(jīng)驗

B.強化聲譽風險管理培訓

C.增強對客戶和公眾的透明度

D.盡量保持大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略一致

E.制定危機管理規(guī)劃【答案】ABCD176、在我國商業(yè)銀行，高管層層面普遍設立的機構有（）。

A.信用風險委員會

B.市場風險委員會

C.操作風險委員會

D.資產(chǎn)負債委員會

E.董事會審計委員會【答案】ABCD177、商業(yè)銀行操作風險報告的目的在于向高級管理層揭示以下信息：商業(yè)銀行的主要風險源、整體風險狀況、風險的發(fā)展趨勢、將來值得關注的地方，其報告內容大