2022年國家初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險(xiǎn)管理深度自測提分題庫完整答案

《初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險(xiǎn)管理》題庫

一,單選題(每題1分，選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理／決策機(jī)構(gòu)。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.高級管理層

D.監(jiān)事會(huì)【答案】B2、2016年年初，某銀行次級類貸款余額為1500億元，其中在2016年年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為800億元，期初次級類貸款期間因回收減少了300億元，則次級類貸款遷徙率為()。

A.35％

B.40％

C.67％

D.80％【答案】C3、()是指通過建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息披露制度，增強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管透明度，從而有效發(fā)揮外部監(jiān)督的作用，提高銀行業(yè)整體經(jīng)營水平，實(shí)現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。

A.市場準(zhǔn)入

B.市場約束

C.監(jiān)督檢查

D.資本監(jiān)管【答案】B4、信用評分模型的關(guān)鍵在于()。

A.辨別分析技術(shù)的運(yùn)用

B.特征變量的當(dāng)前市場數(shù)據(jù)的搜集

C.特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定

D.單一借款人違約概率及同一信用等級下所有借款人的違約概率的確定【答案】C5、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)信用風(fēng)險(xiǎn)、()和操作風(fēng)險(xiǎn)并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】A6、商業(yè)銀行與借款人及其他第三人簽訂協(xié)議后，當(dāng)借款人財(cái)務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時(shí)，銀行可以通過執(zhí)行擔(dān)保（）。

A.確保貸款的資金安全

B.爭取貸款本息的最終償還或減少損失

C.減少負(fù)債的損失

D.以抵押品價(jià)值來補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)資本【答案】B7、關(guān)于久期公式dP／dy=-D×P／(1+y)，下列各項(xiàng)理解正確的是（）。

A.久期越長，固定收益產(chǎn)品的價(jià)格變動(dòng)幅度越大

B.價(jià)格變動(dòng)的程度與久期的長短無關(guān)

C.久期公式中的D為修正久期

D.收益率與價(jià)格同向變動(dòng)【答案】A8、大額負(fù)債依賴度等于(?)。

A.(大額負(fù)債+短期投資)÷(盈利資產(chǎn)-短期投資)×100％

B.(大額負(fù)債-短期投資)÷(盈利資產(chǎn)+短期投資)×100％

C.(大額負(fù)債+短期投資)÷(盈利資產(chǎn)+短期投資)×100％

D.(大額負(fù)債-短期投資)÷(盈利資產(chǎn)-短期投資)×100％【答案】D9、下列不屬于杠桿率指標(biāo)特點(diǎn)的是（）。

A.杠桿率對資本充足率形成補(bǔ)充，防止銀行使用內(nèi)部模型進(jìn)行監(jiān)管套利，確保銀行保有相對充足的資本水平

B.避免了資本套利和監(jiān)管套利

C.能防范銀行背離審慎經(jīng)營原則、過度積聚高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

D.杠桿率具備逆周期調(diào)節(jié)作用【答案】C10、國際銀行業(yè)開展實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評估主要采用的方法是（）。

A.打分卡方法

B.基本指標(biāo)法

C.高級計(jì)量法

D.標(biāo)準(zhǔn)法【答案】A11、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測的()原則是指監(jiān)控工作要能夠反映操作風(fēng)險(xiǎn)全局狀況及變化趨勢，揭示誘發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)性原因，實(shí)現(xiàn)對全行操作風(fēng)險(xiǎn)狀況的預(yù)警。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整體性【答案】D12、（2022年7月真題）下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行正確識別來自于內(nèi)外部的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，有助于優(yōu)化經(jīng)營管理方式

B.商業(yè)銀行“重前臺(tái)，輕后臺(tái)”的發(fā)展模式很容易積聚戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行可以通過技術(shù)性的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)對戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化

D.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)定期全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期和長期目標(biāo)【答案】C13、若A銀行資產(chǎn)負(fù)債表上有美元資產(chǎn)8000，美元負(fù)債6500.銀行賣出的美元遠(yuǎn)期合約頭寸為3500，買入的美元遠(yuǎn)期合約頭寸為2700，持有的期權(quán)敞口頭寸為800，則美元的敞口頭寸為()。

A.多頭1500

B.空頭1500

C.多頭2300

D.空頭700【答案】A14、在銀行監(jiān)管實(shí)踐中，()監(jiān)管貫穿于市場準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當(dāng)局評價(jià)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。

A.盈利能力

B.資本收益率

C.資本充足率

D.資產(chǎn)收益率【答案】C15、目前，我國商業(yè)銀行的資本充足率是以（）為基礎(chǔ)計(jì)算的。

A.表內(nèi)信用資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

B.資本監(jiān)管

C.計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備等各項(xiàng)損失準(zhǔn)備

D.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)【答案】C16、假設(shè)某銀行的總資產(chǎn)為2000億元，核心存款為300億元，應(yīng)收存款為12億元，現(xiàn)金頭寸8億元，總負(fù)債600億元，則該銀行的現(xiàn)金頭寸指標(biāo)為()。

A.0.01

B.0.05

C.0.02

D.0.03

E.0.04【答案】A17、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系，說法不正確的是()。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動(dòng)力

B.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠作為商業(yè)銀行實(shí)施經(jīng)營戰(zhàn)略的手段，從根本上改變了商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式

C.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)模式

D.風(fēng)險(xiǎn)管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切需求【答案】C18、由品德、資本、還款能力、抵押、經(jīng)營環(huán)境構(gòu)成，針對企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是（）。

A.5Cs系統(tǒng)

B.5Ps系統(tǒng)

C.CAMELs系統(tǒng)

D.5Ds系統(tǒng)【答案】A19、商業(yè)銀行對可能對各類資產(chǎn)、負(fù)債以及表外項(xiàng)目價(jià)值造成影響的風(fēng)險(xiǎn)因素的變化進(jìn)行壓力測試時(shí)，不考慮()。

A.存貸款基準(zhǔn)利率連續(xù)累計(jì)上調(diào)／下調(diào)250個(gè)基點(diǎn)

B.市場收益率提高／降低50％

C.持有主要外幣相對于本幣升值／貶值20％

D.重要行業(yè)的原材料／銷售價(jià)格上下波幅超過30％【答案】D20、以下各項(xiàng)不屬于排水系統(tǒng)的是（）。

A.污水系統(tǒng)

B.雨水系統(tǒng)

C.中水系統(tǒng)

D.工業(yè)廢水系統(tǒng)【答案】C21、下列應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“內(nèi)部流程”類別的是（）。

A.外包商不履責(zé)

B.未在抵押貸款的管理辦法中明確規(guī)定“先落實(shí)抵押手續(xù)，后放款”

C.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受各種形式的賄賂／好處協(xié)助騙貸

D.2008年汶川大地震給當(dāng)?shù)囟嗉疑虡I(yè)銀行造成損失【答案】B22、下列法律法規(guī)或管理要求，不屬于我國商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)履行職責(zé)的依據(jù)的是()

A.本行章程

B.《巴賽爾協(xié)議Ⅲ》

C.《公司法》

D.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》【答案】B23、()是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見的損失。

A.已造成損失

B.非預(yù)期損失

C.預(yù)期損失

D.災(zāi)難性損失【答案】C24、下列關(guān)于健康的風(fēng)險(xiǎn)文化，說法錯(cuò)誤的是()。

A.要樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)管理理念

B.要加強(qiáng)高級管理層的驅(qū)動(dòng)作用

C.要充分發(fā)揮信息系統(tǒng)的作用

D.要?jiǎng)?chuàng)建學(xué)習(xí)型組織【答案】C25、下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行充分信息披露的作用的表述中，錯(cuò)誤的是()。

A.信息披露是消滅信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一

B.信息披露會(huì)增加審計(jì)人員發(fā)表不恰當(dāng)審計(jì)意見的可能性

C.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營者的行為

D.信息披露能夠強(qiáng)化外部市場對經(jīng)營者行為的約束【答案】B26、商業(yè)銀行的債券交易部門經(jīng)過計(jì)算獲得在95％的置信水平下隔夜VaR為500萬元，則該交易部門（）。

A.預(yù)期在未來的252個(gè)交易日中有12.6天至少損失500萬元

B.預(yù)期在未來的100個(gè)交易日中有5天至多損失500萬元

C.預(yù)期在未來的252個(gè)交易日中有12.6天至多損失500萬元

D.預(yù)計(jì)在未來的1年中有95天至少損失500萬元【答案】B27、（）是目前聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理最佳實(shí)踐操作。

A.采取平等原則對待所有風(fēng)險(xiǎn)

B.采用精確的定量分析方法

C.按照風(fēng)險(xiǎn)大小，采取抓大放小的原則

D.確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理【答案】D28、以下關(guān)于賬面資本的說法，不正確的是（）。

A.賬面資本與銀行風(fēng)險(xiǎn)并無關(guān)系

B.賬面資本是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益

C.賬面資本是銀行實(shí)際擁有的資本

D.賬面資本包括普通股股本/實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲(chǔ)備、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備等【答案】A29、下列屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)指標(biāo)是（）。

A.流動(dòng)比率

B.公司治理結(jié)構(gòu)

C.資金實(shí)力

D.市場競爭環(huán)境【答案】A30、下列選項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行根據(jù)資本金水平和操作風(fēng)險(xiǎn)管理能力將操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行劃分的是()。

A.可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)

B.可維持的操作風(fēng)險(xiǎn)

C.可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)

D.應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】B31、我國商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提出了商業(yè)銀行公司治理的要求，以下不屬于該要求的是()。

A.完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級管理層的議事制度和決策程序

B.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權(quán)利、義務(wù)

C.董事會(huì)應(yīng)確保薪酬政策及其做法與商業(yè)銀行的公司文化、長期目標(biāo)和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致

D.建立完善的信息報(bào)告和信息披露制度【答案】C32、下列關(guān)于表外金融工具的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.較為復(fù)雜

B.可產(chǎn)生流動(dòng)性

C.可消耗流動(dòng)性

D.確定性強(qiáng)【答案】D33、在商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展過程中，存款人、貸款人乃至整個(gè)市場對商業(yè)銀行的態(tài)度和信心至關(guān)重要，因此（）對商業(yè)銀行市場價(jià)值的威脅最大。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)【答案】A34、下列屬于信貸審批應(yīng)遵循的原則的是()。

A.審貸分離原則

B.審慎審批原則

C.誠信審批原則

D.公平公正原則【答案】A35、超額準(zhǔn)備金率計(jì)算公式中的各項(xiàng)存款不包括的是（）。

A.財(cái)政性存款

B.保證金

C.活期存款

D.應(yīng)解匯款【答案】A36、（）用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力。

A.盈利能力比率

B.流動(dòng)比率

C.效率比率

D.杠桿比率【答案】B37、如果一家商業(yè)銀行的總資產(chǎn)是100億元，總負(fù)債是60億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為5年，負(fù)債加權(quán)平均久期為2年，則久期缺口為()。

A.0.6

B.1.2

C.-3.8

D.3.8【答案】D38、按照巴塞爾委員會(huì)的分類，以下商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性自高至低排序正確的是（）。（1）國債（2）同業(yè)借款（3）銀行自有房產(chǎn)（4）可出售的貸款組合

A.（2）（1）（3）（4）

B.（2）（1）（4）（3）

C.（1）（2）（3）（4）

D.（1）（2）（4）（3）【答案】D39、如果1年期零息國債收益率是10％，某公司零息債券一年期承諾收益率是15％，違約損失率是100％，那么根據(jù)KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型得出的違約概率是（）。

A.0.03

B.0.04

C.0.05

D.1【答案】B40、在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算方式中，通常用()。

A.本票、匯款、信用證

B.本票、信用證、托收

C.匯款、信用證、托收

D.匯票、信用證、支票【答案】C41、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)通常需要的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告類型是（）。

A.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

B.頭寸報(bào)告

C.最佳避險(xiǎn)報(bào)告

D.以上均不是【答案】C42、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行獲取資金，滿足流動(dòng)性需求快捷通道的是（）。

A.債券市場交易

B.貨幣市場拆借

C.公開市場操作

D.股票市場交易【答案】D43、以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)對沖的說法，不正確的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)對沖對管理市場風(fēng)險(xiǎn)非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況

B.風(fēng)險(xiǎn)對沖不能應(yīng)用于信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域

C.自我對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對沖

D.通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，可以沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失【答案】B44、資本充足率壓力測試分為：定期和不定期壓力測試，原則上定期壓力測試至少()一次。

A.3個(gè)月

B.半年

C.9個(gè)月

D.1年【答案】D45、在正常的市場條件下，市場風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告通常()向高級管理層報(bào)告一次。

A.每天

B.每周

C.每月

D.每季度【答案】B46、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)是收益的概率分布

B.風(fēng)險(xiǎn)既是損失的來源，同時(shí)也是盈利的基礎(chǔ)

C.損失是一個(gè)事前概念，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事后概念

D.風(fēng)險(xiǎn)雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計(jì)量，但并不等同于損失本身【答案】C47、在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重法下，下列表內(nèi)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重最低的是（）。

A.對我國公共部門實(shí)體的債權(quán)

B.符合標(biāo)準(zhǔn)的微型和小型企業(yè)的債權(quán)

C.對于一般企業(yè)的債權(quán)

D.個(gè)人住房抵押貸款【答案】A48、過去3年，某企業(yè)集團(tuán)的經(jīng)營重點(diǎn)逐步從機(jī)械制造轉(zhuǎn)向房地產(chǎn)開發(fā)，商業(yè)銀行在審核該集團(tuán)法人客戶的貸款申請時(shí)發(fā)現(xiàn)，其整體投資現(xiàn)金流連年為負(fù)，經(jīng)營現(xiàn)金流顯著減少，融資現(xiàn)金流急劇放大。根據(jù)上述信息，下列分析恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.該企業(yè)集團(tuán)的短期償債能力較弱

B.投資房地產(chǎn)行業(yè)的高收益確保該企業(yè)集團(tuán)的償債能力很強(qiáng)

C.該企業(yè)集團(tuán)投資房地產(chǎn)已經(jīng)造成損失

D.多元化經(jīng)營有助于提升該企業(yè)集團(tuán)的盈利能力【答案】A49、()是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。

A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

B.資本監(jiān)管

C.風(fēng)險(xiǎn)識別

D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量【答案】B50、下列指標(biāo)中，可以反映資產(chǎn)收益率波動(dòng)的是()。

A.概率

B.標(biāo)準(zhǔn)差

C.概率密度

D.分布函數(shù)【答案】B51、()是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn)。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)【答案】B52、（2018年真題）某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為300億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額為200億元，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露為250億元，預(yù)期損失為4億元，則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為（）。

A.1.33％

B.1.60％

C.2.00％

D.3.08％【答案】B53、以下不屬于財(cái)務(wù)報(bào)表分析關(guān)注的內(nèi)容的是()。

A.識別和評價(jià)財(cái)務(wù)報(bào)表風(fēng)險(xiǎn)

B.識別和評價(jià)經(jīng)營管理狀況

C.識別和評價(jià)資產(chǎn)管理狀況

D.識別和評價(jià)收益狀況【答案】D54、（）在施工活動(dòng)的全部管理工作中屬于首位的。

A.編制好的施工進(jìn)度計(jì)劃

B.施工過程的各項(xiàng)措施

C.施工進(jìn)度的控制

D.施工進(jìn)度計(jì)劃的編制、實(shí)施和控制【答案】D55、下列不屬于銀行建立流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制主要原因的是（）。

A.流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制能夠幫助銀行提高應(yīng)對危機(jī)的及時(shí)性

B.流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制能夠幫助銀行提高應(yīng)對危機(jī)的有效性

C.流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制是銀行流動(dòng)性管理中可有可無的部分

D.流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制是滿足監(jiān)管合規(guī)的重要條件【答案】C56、（2018年真題）2011年，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，規(guī)定，商業(yè)銀行杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是不低于（）。

A.6％

B.5％

C.3％

D.4％【答案】D57、在對貸款保證人進(jìn)行的分析中，下列各項(xiàng)屬于考察范圍的是()。

A.保證人的關(guān)聯(lián)方

B.保證人的行業(yè)地位

C.保證人的保證意愿

D.保證人的貸款規(guī)?！敬鸢浮緾58、越來越多的非銀行類金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在提供更加便利和多元化的金融服務(wù)，填補(bǔ)市場空白的同時(shí)，也在逐步侵蝕商業(yè)銀行原有的市場份額，商業(yè)銀行面臨的這種戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.客戶風(fēng)險(xiǎn)

C.競爭對手風(fēng)險(xiǎn)

D.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】C59、在國別風(fēng)險(xiǎn)的評估指標(biāo)中，一國外債本息償付額與該國當(dāng)年出口收入之比是指()。

A.外債總額與國民生產(chǎn)總值

B.償債比例

C.應(yīng)付未付外債總額與當(dāng)年出口收入之比

D.國際儲(chǔ)備與應(yīng)付未付外債總額之比、【答案】B60、（2018年真題）商業(yè)銀行所面臨的結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊的（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】B61、()屬于零售性質(zhì)的資金。

A.同業(yè)拆借

B.發(fā)行票據(jù)

C.居民儲(chǔ)蓄

D.再貼現(xiàn)【答案】C62、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，普通商業(yè)銀行的普通股充足率應(yīng)達(dá)到（）。

A.2％

B.5％

C.7％

D.10％【答案】C63、（）是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，抵消標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

A.風(fēng)險(xiǎn)對沖

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】A64、風(fēng)險(xiǎn)管理部門在（）的領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

A.監(jiān)事會(huì)

B.高管層

C.經(jīng)營部門

D.董事會(huì)【答案】B65、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面

B.操作風(fēng)險(xiǎn)具有非營利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來盈利

C.對操作風(fēng)險(xiǎn)的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)具有相對獨(dú)立性，不會(huì)引發(fā)市場風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】D66、在商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理中,久期通常用來衡量（）對銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響。

A.商品價(jià)格變動(dòng)

B.利率變動(dòng)

C.股票價(jià)格變動(dòng)

D.匯率變動(dòng)【答案】B67、土地總登記是指在一定時(shí)間內(nèi)，對轄區(qū)（）或者特定區(qū)域內(nèi)土地進(jìn)行的全面登記。

A.特定面積土地

B.全部土地

C.每宗土地

D.城市用地【答案】B68、在《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》中，核心負(fù)債比率為核心負(fù)債與負(fù)債總額之比，不得低于（）。

A.20%

B.40%

C.60%

D.80%【答案】C69、中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對年?duì)I業(yè)收入不超過()億元人民幣企業(yè)的債權(quán)。

A.1

B.3

C.5

D.10【答案】B70、（2018年真題）針對企業(yè)申請短期貸款，商業(yè)銀行對企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于（）。

A.企業(yè)當(dāng)期利潤是否足夠償還貸款本息

B.企業(yè)未來長期的經(jīng)營活動(dòng)是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

C.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力

D.企業(yè)正常經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)且足額償還貸款【答案】D71、強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)管理獨(dú)立性的根本目的是()

A.維護(hù)管理

B.保證風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行力

C.加強(qiáng)管理力度

D.深化風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)度【答案】B72、某企業(yè)從銀行提出1年期的貸款申請，該貸款的貸款年利率為15%，根據(jù)歷史經(jīng)驗(yàn)，同類評級的企業(yè)違約后，回收率為20%，若1年期的無風(fēng)險(xiǎn)年收益率為5%，則根據(jù)KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型該客戶在1年內(nèi)的違約概率為()。

A.9%

B.10%

C.11%

D.12%【答案】C73、（2018年真題）下列不屬于企業(yè)集團(tuán)橫向多元化形式的是（）。

A.下游企業(yè)將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售

B.集團(tuán)內(nèi)部兩個(gè)企業(yè)之間大量資產(chǎn)的并購

C.母公司從子公司套取現(xiàn)金

D.母公司將資產(chǎn)以低于評估的價(jià)格轉(zhuǎn)售給上市子公司【答案】A74、下列關(guān)于交易賬戶的說法中，正確的是()。

A.為交易目的而持有的頭寸是衍生工具頭寸

B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制很多

C.銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸經(jīng)常進(jìn)行準(zhǔn)確估值，并積極管理該項(xiàng)投資組合

D.銀行賬戶記錄的是銀行為了交易或?qū)_交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸【答案】C75、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理信息傳遞的說法，不正確的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)在最短的時(shí)間將所有正確的信息傳遞給商業(yè)銀行所有人員

B.先進(jìn)的企業(yè)級風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)一般采用B/S結(jié)構(gòu)

C.風(fēng)險(xiǎn)分析人員在報(bào)告發(fā)送給外界之前要核準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告結(jié)果準(zhǔn)確無誤

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測人員在發(fā)布信息時(shí)要確保適當(dāng)?shù)娜藛T得到他們應(yīng)當(dāng)看到的風(fēng)險(xiǎn)信息【答案】A76、風(fēng)險(xiǎn)文化由三個(gè)層次組成，以下不屬于這三個(gè)層次的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理理念

B.風(fēng)險(xiǎn)管理人員

C.風(fēng)險(xiǎn)管理哲學(xué)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理價(jià)值觀【答案】B77、假設(shè)其他條件均相同，則以下哪種債券的利率風(fēng)險(xiǎn)最高()

A.5年期零息債券

B.5年期票面利息為5％的固定利率債券

C.5年期票面利率為7％的固定利率債券

D.10年期浮動(dòng)利率債券【答案】D78、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)來源于（）。

A.代理外匯買賣

B.自營外匯買賣

C.即期外匯買賣

D.銀行資產(chǎn)與負(fù)債以及資本之間幣種的不匹配【答案】D79、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，下列()活動(dòng)是在執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理方案之后執(zhí)行的。

A.制定戰(zhàn)略實(shí)施方案

B.識別戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)要素

C.明確戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)

D.定期自我評估風(fēng)險(xiǎn)管理的效果【答案】D80、下列不屬于審慎經(jīng)營類指標(biāo)的是()。

A.資本充足率

B.成本收入比

C.大額風(fēng)險(xiǎn)集中度

D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】B81、有關(guān)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的評估要求不包括（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與自身業(yè)務(wù)規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度相適應(yīng)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的識別、評估、監(jiān)測、控制和報(bào)告

B.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理框架應(yīng)當(dāng)包括董事會(huì)及其下設(shè)委員會(huì)的監(jiān)督、商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃評估體系、商業(yè)銀行戰(zhàn)略實(shí)施管理和監(jiān)督體系

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分評估戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能給銀行帶來的損失及其對資本水平的影響，并視情況對戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)配置資本

D.對于已經(jīng)識別的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確計(jì)量隱性支持或在不利市場條件下可能面臨的損失【答案】D82、（2018年真題）由品德、資本、還款能力、抵押、經(jīng)營環(huán)境構(gòu)成，針對企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是（）。

A.5Cs系統(tǒng)

B.5Ps系統(tǒng)

C.AMELs系統(tǒng)

D.5Ds系統(tǒng)【答案】A83、計(jì)劃檢查可以（）。

A.進(jìn)人單位工程的生產(chǎn)資源是按進(jìn)度計(jì)劃供給的

B.發(fā)現(xiàn)進(jìn)度計(jì)劃執(zhí)行發(fā)生偏差先兆或已發(fā)生偏差，采用對生產(chǎn)資源分配進(jìn)行調(diào)整，目的是消除進(jìn)度偏差

C.檢查計(jì)劃執(zhí)行效果的主要手段，可以發(fā)現(xiàn)進(jìn)度有無偏差及偏差程度的大小

D.可以進(jìn)一步協(xié)調(diào)各專業(yè)間的銜接關(guān)系，掌握工作面的狀況和安全技術(shù)措施的落實(shí)程度，為下一輪計(jì)劃的編制做好準(zhǔn)備【答案】D84、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件均有可能造成操作風(fēng)險(xiǎn)損失

B.內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力等

C.操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域

D.一起操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件僅對應(yīng)一種形態(tài)的損失【答案】D85、計(jì)算總敞口頭寸比較保守的方法是()。

A.累計(jì)總敞口頭寸法

B.凈總敞口頭寸法

C.短邊法

D.長邊法【答案】A86、施工成本分類的方法，按生產(chǎn)費(fèi)用進(jìn)入成本的方法劃分為（）。

A.抽象成本和實(shí)體成本

B.直接成本和間接成本

C.預(yù)算成本、計(jì)劃成本和實(shí)際成本

D.固定成本和變動(dòng)成本【答案】B87、（2019年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行國別風(fēng)險(xiǎn)的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.國內(nèi)信貸不屬于國別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容

B.國別風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)不是并列的關(guān)系，而是一種交叉關(guān)系

C.國別風(fēng)險(xiǎn)一般都包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)或流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的加總

D.國別風(fēng)險(xiǎn)比主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)或政治風(fēng)險(xiǎn)的概念更寬【答案】C88、基于()的風(fēng)險(xiǎn)管理策略要求商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人，應(yīng)是全面的。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)對沖

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移【答案】A89、（）應(yīng)建立專門的流動(dòng)性投資組合，主要配置流動(dòng)性最好的國債。

A.一級流動(dòng)性儲(chǔ)備

B.二級流動(dòng)性儲(chǔ)備

C.三級流動(dòng)性儲(chǔ)備

D.特級流動(dòng)性儲(chǔ)備【答案】B90、下列不屬于金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失的是()。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.災(zāi)難性損失

D.非災(zāi)難性損失【答案】D91、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展階段是（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】A92、《巴塞爾新資本協(xié)議》的信用風(fēng)險(xiǎn)評級標(biāo)準(zhǔn)法要求對于缺乏外部評級的公司類債權(quán)統(tǒng)一給予（）的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。

A.100％

B.80％

C.75％

D.50％【答案】A93、信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循的原則不包括（）。

A.審貸分離原則

B.統(tǒng)一考慮原

C.統(tǒng)一授信原則

D.展期重審原則【答案】C94、以下不屬于系統(tǒng)安全的是()。

A.外部系統(tǒng)安全

B.內(nèi)部系統(tǒng)安全

C.對計(jì)算機(jī)病毒和第三方程序欺詐的防護(hù)

D.文件安全【答案】D95、商業(yè)銀行外匯交易部門針對一個(gè)外匯投資組合過去250天的收益率進(jìn)行分析,所獲得的收益率分布為正態(tài)分布。假設(shè)該組合的日平均收益率為0.1%,標(biāo)準(zhǔn)差為0.15%,則在下一個(gè)市場交易日,該外匯投資組合的當(dāng)日收蓋率有95%的可能性落在（）

A.-0.05—0.25%

B.-0.2%—0.4%

C.-0.05%—0.1%

D.0.1%—0.25%【答案】B96、下列關(guān)于公允價(jià)值的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.公允價(jià)值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值

B.公允價(jià)值的計(jì)量可以直接使用可獲得的市場價(jià)格

C.若企業(yè)數(shù)據(jù)與市場預(yù)期相沖突，則不應(yīng)該用于計(jì)量公允價(jià)值

D.若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時(shí)，公允價(jià)值可通過現(xiàn)金流量法來獲得【答案】D97、因處分抵押財(cái)產(chǎn)涉及國有土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓的，申請人不包括（）。

A.抵押人

B.土地所有者

C.抵押權(quán)人

D.受讓人【答案】B98、下列關(guān)于外部審計(jì)的說法，不正確的是（）。

A.外部審計(jì)作為一種外部監(jiān)督機(jī)制對銀行的財(cái)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行審查，有利于發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷，起到市場監(jiān)督的作用

B.外部審計(jì)已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補(bǔ)充

C.加強(qiáng)外部審計(jì)對銀行的監(jiān)督作用，可以提高監(jiān)管效率，但另一方面也增加了監(jiān)管成本

D.外部審計(jì)作為獨(dú)立的第三方，有利于引導(dǎo)投資者、社會(huì)公眾對銀行經(jīng)營水平和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析、判斷，客觀上對銀行產(chǎn)生約束作用【答案】C99、商業(yè)銀行公司治理的核心是()。

A.在所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會(huì)、高管層組織體系安排和監(jiān)督制衡機(jī)制

B.在所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的情況下，通過信息披露制度完善股東對公司管理層的監(jiān)督

C.在所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的情況下，保證股東利益最大化

D.在股份制結(jié)構(gòu)下保證各類股東的權(quán)利分配體系【答案】A100、（）業(yè)務(wù)是最容易引起操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

A.柜臺(tái)

B.個(gè)人信貸

C.法人信貸

D.代理【答案】A二,多選題(共100題，每題2分，選項(xiàng)中，至少兩個(gè)符合題意)

101、在有害身體健康的環(huán)境中施工增加的費(fèi)用，按人工費(fèi)的（）計(jì)算。

A.8％

B.9％

C.10％

D.11％【答案】C102、根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管規(guī)則，銀行機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括（）。

A.從業(yè)人員準(zhǔn)入

B.法人準(zhǔn)入

C.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

D.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

E.高級管理人員準(zhǔn)入【答案】CD103、在施工中不斷進(jìn)行勞動(dòng)力平衡、調(diào)整，解決施工要求與勞動(dòng)力數(shù)量、工種、技術(shù)能力、相互配合中存在的矛盾，這是（）的職責(zé)。

A.勞務(wù)管理部門

B.生產(chǎn)管理部門

C.項(xiàng)目經(jīng)理部

D.勞務(wù)企業(yè)【答案】C104、根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，下列機(jī)構(gòu)中一般不得作為貸款保證人的有（）。

A.企業(yè)集團(tuán)下屬地方分公司

B.公立醫(yī)院

C.國家機(jī)關(guān)

D.企業(yè)集團(tuán)下屬子公司

E.私立貴族學(xué)校【答案】ABC105、風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管框架是由若干個(gè)相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管流程，除了規(guī)劃監(jiān)管行動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)評估，其他的流程有（）。

A.了解機(jī)構(gòu)

B.準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場檢查

C.對監(jiān)管結(jié)果匯總報(bào)告

D.實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場檢查并確定評級

E.監(jiān)管措施、效果評價(jià)和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測【答案】ABD106、商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)運(yùn)用有效的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和報(bào)告工具，及時(shí)向高級管理層和交易前臺(tái)提供有價(jià)值的風(fēng)險(xiǎn)信息，市場風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告內(nèi)容包括()

A.報(bào)告內(nèi)容可包括市場風(fēng)險(xiǎn)頭寸、業(yè)務(wù)盈虧，風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值、壓力測試、限額執(zhí)行情況等

B.重點(diǎn)反映某一領(lǐng)域的市場風(fēng)險(xiǎn)狀況，如反映專門市場風(fēng)險(xiǎn)因素或類型的報(bào)告

C.綜合反映報(bào)告期內(nèi)市場風(fēng)險(xiǎn)暴露及計(jì)量監(jiān)測情況，提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理建議

D.及時(shí)反映交易賬薄金融市場業(yè)務(wù)開展與風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量監(jiān)測情況

E.及時(shí)報(bào)告重大突發(fā)市場風(fēng)險(xiǎn)事件，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)和提出市場風(fēng)險(xiǎn)管理改進(jìn)建議【答案】ABCD107、關(guān)于同業(yè)拆借，敘述不正確的有()。

A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B.拆入資金只能用于發(fā)放流動(dòng)資金貸款

C.拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定

D.隔夜拆借一般不需要抵押

E.拆入資金用來滿足臨時(shí)性資金的不足【答案】ABC108、黃金價(jià)格的波動(dòng)不屬于（）。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.衍生品風(fēng)險(xiǎn)

C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.資產(chǎn)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCD109、下面關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)限額管理的說法，不正確的有()。

A.國家風(fēng)險(xiǎn)暴露包括信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)以及高壓力風(fēng)險(xiǎn)事件情景

B.國家風(fēng)險(xiǎn)限額在一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額

C.國家風(fēng)險(xiǎn)限額管理基于對整個(gè)國家的綜合評級

D.國家風(fēng)險(xiǎn)限額可以根據(jù)需要決定多久重新檢查一次

E.商業(yè)銀行總行對海外分行提供的信用支持不屬于國家風(fēng)險(xiǎn)暴露【答案】BD110、下列屬于商業(yè)銀行產(chǎn)品線的是(?)。

A.交易和銷售

B.零售銀行業(yè)務(wù)

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)管理

E.貼現(xiàn)率【答案】ABD111、市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法包括（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

E.敏感度分析【答案】ABCD112、按照企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部關(guān)聯(lián)的關(guān)系，企業(yè)集團(tuán)可以分為（）。

A.綜合企業(yè)集團(tuán)

B.縱向一體化企業(yè)集團(tuán)

C.橫向一體化企業(yè)集團(tuán)

D.股份合作化企業(yè)集團(tuán)

E.有限責(zé)任制企業(yè)集團(tuán)【答案】BC113、室內(nèi)攝像機(jī)安裝高度為（）。

A.2.0m～5m

B.2.5m～4.5m

C.2.5m～5m

D.2.0m～4.5m【答案】C114、資本充足率壓力測試總體框架的主要內(nèi)容有（）。

A.情景選擇

B.定量壓力測試

C.定性壓力測試及管理行動(dòng)

D.結(jié)果輸出

E.資本規(guī)劃【答案】ABCD115、資金交易業(yè)務(wù)中后臺(tái)結(jié)算清算需注意的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要包括（）。

A.交易定價(jià)模型或定價(jià)機(jī)制錯(cuò)誤

B.未及時(shí)監(jiān)測和報(bào)告交易員的超權(quán)限交易和重大頭寸變化

C.因系統(tǒng)中斷而不能及時(shí)將資金精算到位

D.因錄入錯(cuò)誤而錯(cuò)誤清算資金

E.未履行監(jiān)管部門所要求的強(qiáng)制性報(bào)告義務(wù)【答案】CD116、零售客戶對商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的（）。

A.金融知識

B.金融經(jīng)驗(yàn)

C.銀行的地理位置

D.產(chǎn)品種類

E.服務(wù)質(zhì)量【答案】ABCD117、以下關(guān)于貸款分類與債項(xiàng)評級的說法正確的有（）。

A.貸款分類主要用于貸后管理

B.貸款分類更多體現(xiàn)為事后評價(jià)

C.債項(xiàng)評級通常僅考慮影響債項(xiàng)交易損失的特定風(fēng)險(xiǎn)因素

D.債項(xiàng)評級可同時(shí)用于貸前審批、貸后管理

E.貸款分類是對債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的一種預(yù)先判斷【答案】ABCD118、下列關(guān)于久期缺口的理解正確的有()。

A.當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場利率下降，銀行的市場價(jià)值將增加

B.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場利率下降，銀行的市場價(jià)值將減少

C.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場利率上升，銀行的市場價(jià)值將減少

D.久期缺口的絕對值越大，銀行對利率的變化越敏感

E.久期缺口的絕對值越小，銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)暴露量越大【答案】ABD119、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的主要內(nèi)容包括()。

A.建立銀行風(fēng)險(xiǎn)的識別、計(jì)量、評價(jià)和預(yù)警機(jī)制，建立風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)的指標(biāo)體系

B.建立高風(fēng)險(xiǎn)銀行類金融機(jī)構(gòu)的判斷和救助體系

C.建立銀行類金融機(jī)構(gòu)市場退出機(jī)制及金融安全網(wǎng)

D.建立應(yīng)對支付危機(jī)的處置體系

E.準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場檢查【答案】ABCD120、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則有（）。

A.安全性

B.約束性

C.流動(dòng)性

D.效益性

E.規(guī)模性【答案】ACD121、常用的風(fēng)險(xiǎn)識別與分析方法有()。

A.制作風(fēng)險(xiǎn)清單

B.資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法

C.失誤樹分析方法

D.分解分析法

E.敏感性分析法【答案】ABCD122、目前商業(yè)銀行普遍采用的計(jì)算VaR值的方法有（）。

A.方差—協(xié)方差法

B.正態(tài)分布法

C.歷史模擬法

D.情景模擬法

E.蒙特卡洛模擬法【答案】AC123、以下哪一條是內(nèi)部招聘可能會(huì)產(chǎn)生不足：（）。

A.不有利于員工的職業(yè)發(fā)展

B.增加招聘成本

C.可能會(huì)加大人力成本

D.容易抑制創(chuàng)新，缺少活力【答案】D124、商業(yè)銀行董事會(huì)在外包管理的過程中應(yīng)承擔(dān)的職責(zé)包括（）。

A.制定外包風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度

B.審議批準(zhǔn)本機(jī)構(gòu)的外包范圍及相關(guān)安排

C.確定外包業(yè)務(wù)的范圍及相關(guān)安排

D.定期審閱本機(jī)構(gòu)外包活動(dòng)相關(guān)報(bào)告

E.確定外包管理團(tuán)隊(duì)職責(zé)【答案】BD125、為減少或避免商業(yè)銀行追逐短期利益的高風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)行為，商業(yè)銀行宜采用（）指標(biāo)來評估交易人員和業(yè)務(wù)部門的業(yè)績。

A.經(jīng)濟(jì)增加值(EVA)

B.資本充足率(CAR)

C.資產(chǎn)收益率(ROA)

D.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率(RAROC)

E.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)【答案】AD126、商業(yè)銀行對操作風(fēng)險(xiǎn)的識別方法，包括(?)。

A.內(nèi)部衡量法

B.外部衡量法

C.自我評估法

D.因果分析模型

E.損失概率法【答案】CD127、損失數(shù)據(jù)收集的原則包括()。

A.重要性原則

B.準(zhǔn)確性原則

C.統(tǒng)一性原則

D.謹(jǐn)慎性原則

E.客觀性原則【答案】ABCD128、商業(yè)銀行員工由于知識或技能匱乏而給商業(yè)銀行造成風(fēng)險(xiǎn)的主要行為模式包括（）。

A.在工作中，自己意識不到缺乏必要的知識，按照自己認(rèn)為正確而實(shí)際錯(cuò)誤的方式工作

B.意識到自己缺乏必要的知識，但是出于顏面或者其他原因而不向管理層提出或者聲明其無法勝任某一工作或者不能處理面對的情況

C.意識到自己缺乏必要的知識，積極努力學(xué)習(xí)，盡快提高自己的業(yè)務(wù)水平

D.意識到本身缺乏必要的知識，并進(jìn)而利用這種缺陷

E.意識到本身缺乏必要的知識，提出離開相應(yīng)的工作崗位【答案】AB129、下列哪些不屬于《給排水、采暖、燃?xì)夤こ獭饭こ塘坑?jì)算規(guī)范中鋼管清單子目的工作內(nèi)容（）。

A.壓力試驗(yàn)

B.警示帶鋪設(shè)

C.管道接口保溫

D.管道安裝【答案】C130、公司董事會(huì)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)組織機(jī)構(gòu)，其職責(zé)和要求主要體現(xiàn)在下列（）方面。

A.董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)

B.董事會(huì)負(fù)責(zé)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制各種風(fēng)險(xiǎn)

C.董事會(huì)是我國商業(yè)銀行所特有的機(jī)構(gòu)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理總監(jiān)應(yīng)當(dāng)是董事會(huì)成員

E.董事會(huì)負(fù)責(zé)確定商業(yè)銀行可以承受的總體風(fēng)險(xiǎn)水平【答案】AD131、銀行監(jiān)管包括非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式，這兩種方式相互補(bǔ)充、互為依據(jù)，在監(jiān)管活動(dòng)中發(fā)揮著不同的作用，具體包括()。

A.現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量

B.通過現(xiàn)場檢查修正非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果

C.通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時(shí)的信息，大大減少現(xiàn)場檢查的工作量

D.非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查的指導(dǎo)作用

E.非現(xiàn)場監(jiān)管工作要對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，督促被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的整改進(jìn)度和情況，從而加強(qiáng)現(xiàn)場檢查的有效性【答案】ABCD132、市場準(zhǔn)人應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（）。

A.公開

B.公平

C.公正

D.效率

E.便民【答案】ABCD133、下列關(guān)于歷史模擬法的說法，正確的有（）。

A.是一種全值估計(jì)

B.需要對市場因子的統(tǒng)計(jì)分布進(jìn)行假定

C.是一種參數(shù)方法

D.無須分布假定

E.反映風(fēng)險(xiǎn)因素統(tǒng)計(jì)規(guī)律【答案】AD134、即期外匯買賣是外匯交易中最基本的交易，它的作用在于（）。

A.防范市場風(fēng)險(xiǎn)

B.控制匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.規(guī)避市場風(fēng)險(xiǎn)

D.滿足客戶對不同貨幣的需求

E.用來調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例【答案】D135、公允價(jià)值的計(jì)量方式包括()。

A.直接使用可獲得的市場價(jià)格

B.如不能獲得市場價(jià)格，則使用公認(rèn)的模型估算市場價(jià)格

C.既可以直接使用名義價(jià)值，也可以直接使用市場價(jià)值

D.實(shí)際支付價(jià)格(無依據(jù)證明其不具有代表性)

E.允許使用企業(yè)特定的數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)應(yīng)能被合理估算，并且與市場預(yù)期不沖突【答案】ABD136、風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系有（）。

A.商業(yè)銀行成為整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)參與者用來轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的主要對象

B.風(fēng)險(xiǎn)管理極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式

C.風(fēng)險(xiǎn)管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

D.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)

E.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠作為商業(yè)銀行實(shí)施經(jīng)營戰(zhàn)略的手段【答案】ABCD137、利率互換的主要作用是（）。

A.規(guī)避利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)

B.持續(xù)期分析

C.交易雙方可以降低各自的融資成本

D.外匯敞口分析

E.有助于風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】AC138、對小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，應(yīng)關(guān)注（??）等風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

A.產(chǎn)品多樣化

B.可能出現(xiàn)逃債現(xiàn)象

C.自有資金匱乏

D.很少開具發(fā)票

E.經(jīng)不起原材料價(jià)格波動(dòng)【答案】BCD139、商業(yè)銀行積極、主動(dòng)地承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)的益處主要有（）。

A.有助于金融產(chǎn)品的開發(fā)

B.降低現(xiàn)金流的波動(dòng)性

C.有利于商業(yè)銀行更加有效地配置資本

D.有利于商業(yè)銀行改善資本結(jié)構(gòu)

E.有助于獲得更多收益【答案】ACD140、違約責(zé)任的承擔(dān)形式有()。

A.定金責(zé)任

B.強(qiáng)制履行

C.賠償損失

D.違約金責(zé)任

E.采取補(bǔ)救措施【答案】ABCD141、關(guān)于宅基地的處分限制，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.根據(jù)《土地管理法》的規(guī)定，轉(zhuǎn)讓、出租住宅的，不得再申請宅基地

B.權(quán)利人轉(zhuǎn)讓房屋及其宅基地使用權(quán)的，應(yīng)當(dāng)將房屋及宅基地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓給集體經(jīng)濟(jì)組織內(nèi)符合建房申請宅基地條件的成員

C.宅基地使用權(quán)人對宅基地的占有、使用僅限于居住之用途

D.農(nóng)村村民一戶只能擁有一處宅基地【答案】C142、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說法正確的是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量

B.市場風(fēng)險(xiǎn)中利率風(fēng)險(xiǎn)尤為重要

C.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于人為錯(cuò)誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.國家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD143、市場準(zhǔn)人的主要目標(biāo)包括(?)。

A.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系

B.維護(hù)銀行市場秩序

C.保護(hù)存款者的利益、

D.有條件形成壟斷競爭

E.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開【答案】ABC144、收益率曲線通常表現(xiàn)的形態(tài)包括（）。

A.正向收益率曲線

B.正態(tài)收益率曲線

C.垂直收益率曲線

D.水平收益率曲線

E.波動(dòng)收益率曲線【答案】AD145、成本分析的內(nèi)容分為事前的成本預(yù)測分析、（）、事后的成本監(jiān)控。

A.事中的成本分析

B.過程中的成本分析

C.日常的成本分析

D.施工中的成本分析【答案】D146、下列關(guān)于土地征收的說法中，不正確的是（）。

A.土地征收是一種行政關(guān)系

B.土地征收是物權(quán)變動(dòng)的一種常見情形

C.土地征收只能由政府來執(zhí)行

D.土地征收要依照特定的法律權(quán)限和程序【答案】B147、根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管規(guī)則，銀行機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括（）。

A.從業(yè)人員準(zhǔn)入

B.法人準(zhǔn)入

C.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

D.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

E.高級管理人員準(zhǔn)入【答案】CD148、甲乙兩人在某銀行從事柜臺(tái)業(yè)務(wù)多年。乙為柜臺(tái)會(huì)計(jì)主管，甲為普通柜臺(tái)人員。工作中兩人關(guān)系密切、無話不談，在密碼管理中正確的做法有（）。

A.甲乙密碼互相不知悉

B.乙辦理業(yè)務(wù)需要授權(quán)時(shí)自己輸入密碼進(jìn)行授權(quán)

C.甲需要業(yè)務(wù)授權(quán)時(shí)，由乙輸入密碼進(jìn)行授權(quán)

D.乙可以用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務(wù)

E.甲乙密碼定期或不定期更換并嚴(yán)格保密【答案】AC149、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)控制限額管理的說法，正確的有()。

A.對單一客戶進(jìn)行限額管理時(shí)，要計(jì)算客戶的最高債務(wù)承受能力

B.在單一客戶限額管理中，確定的總授信額度不能等于客戶的最高債務(wù)承受額度

C.集團(tuán)客戶與單一客戶限額管理存在差異，集團(tuán)統(tǒng)一授信一分為三步走

D.國家風(fēng)險(xiǎn)限額管理基于對一個(gè)國家的綜合評級，至少一年重新檢查一次

E.組合限額管理可以分為授信集中度限額和總體組合限額【答案】ACD150、使用短邊法計(jì)算銀行的總敞口頭寸為（）。

A.70

B.280

C.350

D.650【答案】D151、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。

A.戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

B.外部監(jiān)管環(huán)境出現(xiàn)了巨大變化

C.為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

D.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程中的質(zhì)量難以保證

E.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源缺乏【答案】ACD152、操作風(fēng)險(xiǎn)高級計(jì)量法是商業(yè)銀行根據(jù)本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度以及風(fēng)險(xiǎn)管理水平，建立操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型以計(jì)算本行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的方法。下列屬于高級計(jì)量法重要因素的有()。

A.外部損失數(shù)據(jù)

B.內(nèi)部損失數(shù)據(jù)

C.情景分析

D.業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素

E.借款人信用記錄【答案】ABCD153、（）屬于員工非自愿流出。

A.辭職

B.提前退休

C.死亡

D.退休【答案】B154、銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的監(jiān)測評價(jià)應(yīng)遵循（）原則。

A.準(zhǔn)確性原則

B.可比性原則

C.及時(shí)性原則

D.持續(xù)性原則

E.法人并表原則【答案】ABCD155、下列關(guān)于債項(xiàng)評級和客戶評級的說法，正確的是（）。

A.客戶評級主要針對交易主體

B.它們反映了信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個(gè)維度

C.債項(xiàng)評級的水平由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

D.—個(gè)債務(wù)人的不同交易可以有不同的債項(xiàng)評級

E.—個(gè)債務(wù)人可以有多個(gè)客戶評級【答案】ABD156、信用衍生產(chǎn)品包括()。

A.總收益互換

B.信用違約互換

C.信用價(jià)差期權(quán)

D.信用聯(lián)系票據(jù)

E.股票期權(quán)【答案】ABCD157、確定質(zhì)量控制點(diǎn)的基礎(chǔ)有（）。

A.按掌握的基礎(chǔ)知識，區(qū)分各專業(yè)的施工工藝流程

B.熟悉工藝技術(shù)規(guī)律，熟悉依次作業(yè)順序，能區(qū)分可并行工作的作業(yè)活動(dòng)

C.能進(jìn)行工序質(zhì)量控制，明確控制的內(nèi)容和重點(diǎn)

D.編制施工組織計(jì)劃或質(zhì)量計(jì)劃

E.在企業(yè)通過認(rèn)證的質(zhì)量管理體系的基礎(chǔ)上結(jié)合本項(xiàng)目實(shí)際情況，分析質(zhì)量控制程序等有關(guān)資料是否需要補(bǔ)充和完善【答案】ABC158、土地登記簿記載的權(quán)利人不同意更正的，利害關(guān)系人可以申請（）。

A.更正登記

B.異議登記

C.預(yù)告登記

D.查封登記【答案】B159、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。它具有的特點(diǎn)包括（??）。

A.具體性

B.復(fù)雜性

C.轉(zhuǎn)化性

D.差異性

E.分散性【答案】ABCD160、信訪調(diào)查時(shí)要表明（）的身份，以便工作開展。

A.信訪人

B.被信訪人

C.調(diào)查人員

D.座談會(huì)【答案】C161、三方會(huì)談的“三方”包括（）。

A.存款人

B.監(jiān)管者

C.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)

D.政府部門

E.被監(jiān)管銀行【答案】BC162、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的作用包括（）。

A.控制最低風(fēng)險(xiǎn)水平

B.控制最高風(fēng)險(xiǎn)水平

C.提供風(fēng)險(xiǎn)參考基準(zhǔn)

D.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

E.滿足監(jiān)管要求【答案】BC163、商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，存在操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.臨時(shí)離崗時(shí)，錢箱加鎖并保管好鑰匙

B.未審核客戶有效身份證辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

C.未能正確識別假鈔

D.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

E.無支付憑證或使用內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務(wù)【答案】BCD164、有關(guān)市場風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)告應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)地向董事會(huì)、高級管理層和其他管理人員提供，其內(nèi)容應(yīng)主要包括(?)。

A.按業(yè)務(wù)、部門、地區(qū)和風(fēng)險(xiǎn)類別分別統(tǒng)計(jì)的市場風(fēng)險(xiǎn)頭寸

B.頭寸的盈虧情況

C.對改進(jìn)市場風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序以及市場風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急方案的建議

D.市場風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制方法及程序的變更情況

E.市場風(fēng)險(xiǎn)限額的遵守情況，包括對超限額情況的處理【答案】ABCD165、引起中國商業(yè)銀行體系流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要包括()。

A.外匯占款

B.貸款投放

C.現(xiàn)金支取

D.財(cái)政存款

E.理財(cái)業(yè)務(wù)【答案】ABCD166、商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)控制的主要方法包括（）。

A.資產(chǎn)證券化

B.限額管理

C.風(fēng)險(xiǎn)對沖

D.經(jīng)濟(jì)資本配置

E.自我評估【答案】BCD167、人力資源計(jì)劃中應(yīng)解決的核心問題是（）。

A.充分考慮內(nèi)外部環(huán)境變化

B.企業(yè)的人力資源保障問題

C.企業(yè)總體發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)

D.人力資源規(guī)劃【答案】B168、下列關(guān)于止損限額的說法，正確的有()。

A.止損限額是指所允許的最大損失額

B.止損限額是指所允許的最小損失額

C.適用于1日、1周或一個(gè)月等一段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)損失

D.只適用于長時(shí)間(如1年)的累計(jì)損失

E.當(dāng)某個(gè)頭寸的累計(jì)損失接近止損限額時(shí)，必須立即變現(xiàn)【答案】AC169、目前商業(yè)銀行普遍采用的計(jì)算VaR值的方法有（）。

A.方差—協(xié)方差法

B.正態(tài)分布法

C.歷史模擬法

D.情景模擬法

E.蒙特卡洛模擬法【答案】AC170、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)文化是由（）組成的。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理理念

B.公司治理原則

C.風(fēng)險(xiǎn)管理制度

D.內(nèi)部控制體系

E.風(fēng)險(xiǎn)管理知識【答案】AC171、信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)有（）。

A.應(yīng)實(shí)施并支持一致的風(fēng)險(xiǎn)語言/術(shù)語

B.使員工可以在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間分享風(fēng)險(xiǎn)信息

C.傳遞商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)容忍度

D.告訴員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的角色和職責(zé)

E.保證對有效全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識【答案】ABCD172、在風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)置與實(shí)施過程中，需要注意的內(nèi)容有()。

A.充分考慮利益相關(guān)者的期望

B.將風(fēng)險(xiǎn)偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機(jī)結(jié)合

C.向業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)

D.風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定

E.持續(xù)地監(jiān)測與報(bào)告【答案】ABC173、下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.在銀行辦理業(yè)務(wù)排隊(duì)時(shí)間長、柜員服務(wù)態(tài)度差

B.銀行投資衍生產(chǎn)品遭受巨額損失

C.銀行大量挪用客戶存款

D.出售理財(cái)產(chǎn)品未事先告知潛在風(fēng)險(xiǎn),使客戶蒙受巨大損失

E.網(wǎng)銀系統(tǒng)出現(xiàn)故障,引發(fā)客戶安全質(zhì)疑【答案】ACD174、以下關(guān)于商業(yè)銀行貸款轉(zhuǎn)讓的說法，正確的有()。

A.貸款轉(zhuǎn)讓通常指貸款有償轉(zhuǎn)讓

B.貸款轉(zhuǎn)讓又被稱為貸款出售

C.貸款轉(zhuǎn)讓可以增加商業(yè)銀行的收益、提高其經(jīng)濟(jì)資本配置效率

D.大多數(shù)貸款轉(zhuǎn)讓屬于一次性、無追索、一組同質(zhì)性的貸款在貸款二級市場上公開打包出售

E.與組合貸款轉(zhuǎn)讓相比，單筆貸款的轉(zhuǎn)讓則相對困難【答案】ABCD175、利率靈敏度可分為()。

A.利率損失敏感性

B.利率收益敏感性

C.資產(chǎn)負(fù)債市值的利率靈敏度

D.利差靈敏度

E.期望利率敏感性【答案】CD176、施害物是（）。

A.指直接引起中毒的物體或物質(zhì)

B.導(dǎo)致事故發(fā)生的物體和物質(zhì)

C.指直接引起傷害及中毒的物體或物質(zhì)

D.導(dǎo)致傷害發(fā)生的物體和物質(zhì)【答案】C177、目前國際銀行業(yè)應(yīng)用比較廣泛的組合模型包括（）。

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditRisk+模型

D.KMV模型

E.ZETA模型【答案】ABC178、為實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)，企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立起包括()要素的內(nèi)部控制體系。

A.控制環(huán)境

B.風(fēng)險(xiǎn)評估

C.控制活動(dòng)

D.信息與溝通

E.監(jiān)控【答案】ABCD179、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的風(fēng)險(xiǎn)因素包括()。

A.政策法規(guī)發(fā)生重大變化

B.行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素

C.行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)因素

D.不良貸款風(fēng)險(xiǎn)因素

E.政府環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素【答案】BC180、商業(yè)銀行應(yīng)在建立良好