2022年廣東省初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理自測試題庫精品含答案

《初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理》題庫

一,單選題(每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、銀行業(yè)金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)在設(shè)置考評指標、確定考評標準和分解考評指標時，應(yīng)當符合()的原則。

A.審慎經(jīng)營和與外部審計相一致

B.審慎經(jīng)營和與內(nèi)部監(jiān)督相一致

C.審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)

D.內(nèi)部監(jiān)督與外部審計相一致【答案】C2、銀行業(yè)消費者的（）是指銀行業(yè)消費者可以根據(jù)自己的體驗、愛好與判斷自主選擇銀行作為交易對象。

A.公平交易權(quán)

B.知情權(quán)

C.安全權(quán)

D.自主選擇權(quán)【答案】D3、下列不屬于擔保貸款的是()。

A.保證貸款

B.信用貸款

C.抵押貸款

D.質(zhì)押貸款【答案】B4、（2019年真題）資本市場是指金融工具期限在（）年以上的長期金融市場。

A.10

B.3

C.5

D.1【答案】D5、（）指具有是貨幣總量成倍擴張或收縮能力的貨幣，由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機構(gòu)存款構(gòu)成。

A.名義貨幣

B.狹義貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣

D.貨幣供應(yīng)量【答案】C6、（）是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。

A.績效考評

B.運營控制

C.不相容職務(wù)分離

D.授權(quán)審批控制【答案】C7、以下不屬于2008年國際金融危機后中國進行的銀行監(jiān)管改革的是（）。

A.強化資本充足率監(jiān)管要求

B.完善流動性監(jiān)管體系

C.成立金融行為監(jiān)管局

D.新增杠桿率監(jiān)管要求【答案】C8、我國商業(yè)銀行票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)所使用的票據(jù)有匯票、本票和支票，以下哪項不是支票類型？（）

A.轉(zhuǎn)賬支票

B.普通支票

C.電子支票

D.現(xiàn)金支票【答案】C9、財政政策工具，指財政政策主體所選擇的用以達到政策目標的各種財政手段，不包括（）。

A.稅收

B.國債

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.公共支出【答案】C10、（2018年真題）根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《貸款風險分類指引》的規(guī)定，下列不屬于商業(yè)銀行貸款質(zhì)量五級分類的是（）。

A.關(guān)注類貸款

B.可疑類貸款

C.逾期類貸款

D.次級類貸款【答案】C11、（2018年真題）消費金融公司的負債業(yè)務(wù)不包括（）。

A.固定收益類證券投資

B.同業(yè)拆借

C.向金融機構(gòu)借款

D.發(fā)行金融債券【答案】A12、信托公司開展固有業(yè)務(wù)，不得有的關(guān)聯(lián)交易行為不包括（）。

A.向關(guān)聯(lián)方融出資金或轉(zhuǎn)移財產(chǎn)

B.為關(guān)聯(lián)方提供擔保

C.以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進行融資

D.向關(guān)聯(lián)方降低利率【答案】D13、（2018年真題）（）是資產(chǎn)公司的核心業(yè)務(wù)。

A.中間業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)【答案】C14、下列關(guān)于金融犯罪的說法中，不正確的是()。

A.金融犯罪的犯罪主體是自然人

B.《中華人民共和國刑法》對金融犯罪進行了規(guī)定

C.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類

D.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)【答案】A15、下列選項中，（）是內(nèi)部控制的“第一道防線”。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.業(yè)務(wù)部門

D.內(nèi)部審計部門【答案】C16、銀行業(yè)金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)在設(shè)置考評指標、確定考評標準和分解考評指標時，應(yīng)當符合()的原則。

A.審慎經(jīng)營和與外部審計相一致

B.審慎經(jīng)營和與內(nèi)部監(jiān)督相一致

C.審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)

D.內(nèi)部監(jiān)督與外部審計相一致【答案】C17、（2018年真題）下列選項中，屬于政策性個人住房貸款的是（）。

A.自營性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.委托性組合貸款

D.個人組合貸款【答案】B18、教育儲蓄是商業(yè)銀行零存整取的定期儲蓄存款，它的儲戶為在校小學（）以上學生。

A.二年級（含二年級）

B.三年級（含三年級）

C.四年級（含四年級）

D.五年級（含五年級）【答案】C19、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為()。

A.（總資本-對應(yīng)資本增加項）／風險加權(quán)資產(chǎn)×100％

B.（總資本增加項-對應(yīng)資本扣減項）／風險加權(quán)資產(chǎn)×100％

C.（總資本-資本扣減項）／風險加權(quán)資產(chǎn)×100％

D.（總資本-對應(yīng)資本扣減項）／風險加權(quán)資產(chǎn)×100％【答案】D20、下列關(guān)于商業(yè)銀行財務(wù)管理制度的說法，正確的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當在法定的會計賬冊外，另立會計賬冊以備份

B.商業(yè)銀行應(yīng)當依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及中央銀行的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行的財務(wù)、會計制度

C.商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日日

D.商業(yè)銀行應(yīng)當于每一會計年度終了1個月內(nèi)，按照銀監(jiān)會的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告【答案】C21、債券投資業(yè)務(wù)中，債券票面利息與購買價格之間的比率為（）。

A.即期收益率

B.名義收益率

C.到期收益率

D.持有期收益率【答案】A22、財務(wù)公司的外部結(jié)算業(yè)務(wù)不包括()。

A.委托收款

B.代理收付款

C.信用證結(jié)算

D.托收承付結(jié)算【答案】A23、下列關(guān)于對小微企業(yè)金融服務(wù)收費問題，以下說法符合監(jiān)管政策要求的是（）。

A.銀行對小微企業(yè)貸款收取承諾費，資金管理費應(yīng)當合乎質(zhì)價相符原則

B.銀行對小微企業(yè)貸款時不得對其增信機構(gòu)收取承諾費、資金管理費

C.銀行不得對小微企業(yè)貸款收取財務(wù)顧問費、咨詢費

D.銀行不得對小微企業(yè)貸款收取承諾費、資金管理費【答案】D24、根據(jù)《關(guān)于進一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導意見》，某市小微企業(yè)貸款客戶數(shù)為5萬戶，全轄區(qū)小微企業(yè)戶數(shù)為15萬戶，當年發(fā)放小微企業(yè)貸款客戶數(shù)為1．5萬戶，符合申貸條件的當年小微企業(yè)申貸客戶數(shù)為3萬戶，則該市小微企業(yè)申貸獲得率為()。

A.10％

B.50％

C.20％

D.60％【答案】B25、從董事會、高管層、監(jiān)事會到每一個員工，都是風險管理的參與者，都有各自的風險管理職責，這體現(xiàn)了全面風險管理的（）。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性【答案】C26、（2018年真題）下列選項中，不屬于《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定監(jiān)管措施的是（）。

A.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B.責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)

C.限制分配紅利和其他收入

D.罰款【答案】D27、債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險是()。

A.信用風險

B.經(jīng)濟風險

C.社會風險

D.法律風險【答案】A28、某農(nóng)村商業(yè)銀行2017年4月末存款余額為40億元，流動性負債余額為30億元，貸款余額為32億元，流動性資產(chǎn)余額為20億元，合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)為10億元，未來30天現(xiàn)金凈流出量為15億元。下列監(jiān)管指標中，不符合要求的是()。

A.流動性缺口率

B.存貸比

C.流動性覆蓋率

D.流動性比例【答案】C29、以下關(guān)于銀行匯票相關(guān)說法錯誤的是（）。

A.可以背書轉(zhuǎn)讓

B.較強的流通性和兌現(xiàn)性

C.在同城結(jié)算中廣為應(yīng)用

D.見票即付，無需提示【答案】C30、《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)（）的價值觀念。

A.一切從經(jīng)濟效益出發(fā)

B.做大規(guī)模和做強效益

C.倡導合規(guī)和懲處違規(guī)

D.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔【答案】C31、（2018年真題）銀行業(yè)金融機構(gòu)提供虛假或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，并處以（）罰款。

A.三十萬元以上二百萬元以下

B.五十萬元以上二百萬元以下

C.十萬元以上三十萬元以下

D.二十萬元以上五十萬元以下【答案】D32、銀行業(yè)協(xié)會的（）是行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機構(gòu)。

A.理事會

B.會員大會

C.自律工作委員會

D.會員單位【答案】B33、2014年7月，銀監(jiān)會辦公廳發(fā)布《金融租賃公司專業(yè)子公司管理暫行規(guī)定》中：金融租賃公司已開展且運營相對成熟的融資租賃業(yè)務(wù)領(lǐng)域不包括（）。

A.飛機

B.船舶

C.火車

D.中國銀監(jiān)會認可的其他租賃業(yè)務(wù)領(lǐng)域【答案】C34、（2020年真題）在貨幣政策工具中被稱為“三大法寶”的是（）。

A.存款準備金、利率政策、匯率政策

B.公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金、利率政策

C.存款準備金、公開市場業(yè)務(wù)、再貸款與再貼現(xiàn)

D.存款準備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策【答案】C35、新會計準則是以IAS32和IAS39為指導，結(jié)合我國具體的（）而制定的。

A.會計環(huán)境、金融環(huán)境、監(jiān)管水平

B.會計環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、監(jiān)管水平

C.會計環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境

D.經(jīng)濟環(huán)境、監(jiān)管水平【答案】A36、通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營最大的特色是（）。

A.銀信合作

B.銀擔合作

C.銀保合作

D.銀證合作【答案】C37、按照投訴的影響程度，銀行業(yè)消費者投訴可分為（）。

A.普通投訴和一般性投訴

B.重大投訴和普通投訴

C.普通投訴和重要投訴

D.一般性投訴和重大投訴【答案】D38、代理營銷渠道對銀行營銷的影響不包括（）。

A.轉(zhuǎn)變了銀行產(chǎn)品的提供方式

B.加快了銀行產(chǎn)品的分銷速度

C.有利于銀行拓展市場

D.占用了銀行較多的人力、物力和財力【答案】D39、銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利不包括（）。

A.公平交易權(quán)

B.損害賠償權(quán)

C.受教育權(quán)

D.平等權(quán)【答案】D40、商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為()。

A.(總資本-對應(yīng)資本扣減項)／風險加權(quán)資產(chǎn)×100％

B.(一級資本-對應(yīng)資本扣減項)／風險加權(quán)資產(chǎn)×100％

C.(核心-級資本-對應(yīng)資本扣減項)／風險加權(quán)資產(chǎn)×100％

D.(二級資本-對應(yīng)資本扣減項)／風險加權(quán)資產(chǎn)×100％【答案】A41、銀行面臨的最復雜、最主要的風險是（）。

A.操作風險

B.流動性風險

C.戰(zhàn)略風險

D.信用風險【答案】D42、銀行業(yè)協(xié)會的（）是行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機構(gòu)。

A.理事會

B.會員大會

C.自律工作委員會

D.會員單位【答案】B43、教育儲蓄是商業(yè)銀行零存整取的定期儲蓄存款，它的儲戶為在校小學（）以上學生。

A.二年級（含二年級）

B.三年級（含三年級）

C.四年級（含四年級）

D.五年級（含五年級）【答案】C44、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)及時向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報送合規(guī)風險管理計劃和合規(guī)風險評估報告

B.商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)部門有效履職提供充分的資源

C.商業(yè)銀行應(yīng)及時將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度報銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審核

D.商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照重大事項報告制度的規(guī)定向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告【答案】C45、銀行業(yè)消費者的（）是指在消費中銀行業(yè)消費者有知悉其購買、使用產(chǎn)品或接受服務(wù)的真實情況的權(quán)利。

A.公平交易權(quán)

B.知情權(quán)

C.隱私權(quán)

D.監(jiān)督權(quán)【答案】B46、銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是（）。

A.對非因我而起的投訴無需理會

B.應(yīng)當將處理的進展和結(jié)果適時地反饋給客戶

C.若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見，只能擱置

D.應(yīng)當耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當則不必再答復客戶【答案】B47、不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取的存款是（）。

A.活期存款

B.定期存款

C.存本取息

D.整存零取【答案】A48、債券投資業(yè)務(wù)中，（）是投資購買債券的內(nèi)部收益率。

A.即期收益率

B.持有期收益率

C.到期收益率

D.名義收益率【答案】C49、（2017年真題）關(guān)于風險，下列說法中，錯誤的是（）。

A.風險即損失

B.風險是未來結(jié)果的不確定性

C.風險是未來結(jié)果對期望的偏離

D.風險是損失的可能性【答案】A50、（2020年真題）下列不屬于商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略的是（）。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.信用評級

C.風險分散

D.風險對沖【答案】B51、下列選項中，哪項不是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標？（）

A.保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時【答案】A52、（2020年真題）按存款的（）不同，對公存款可分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款、協(xié)議存款和保證金存款等。

A.支取方式

B.流動性

C.期限

D.業(yè)務(wù)品種【答案】A53、我國銀行業(yè)對貸款分類逐步實施五級分類法，按照貸款風險程度的不同屬于不良貸款的是()。

A.正常類貸款、次級類貸款和關(guān)注類貸款

B.關(guān)注類貸款、損失類貸款和次級類貸款

C.正常類貸款、關(guān)注類貸款和次級類貸款

D.次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款【答案】D54、商業(yè)匯票的付款期限不得超過()。

A.2個月

B.3個月

C.6個月

D.1個月【答案】C55、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當遵循的原則不包括（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.專業(yè)化原則【答案】D56、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷的說法，不正確的是（）。

A.引入杠桿率監(jiān)管是為銀行體系杠桿率累積確定底線

B.引入杠桿率監(jiān)管是可以防止模型風險和計量錯誤

C.采用的指標簡單、透明

D.采用的指標不是基于風險總量的【答案】D57、（2019年真題）某銀行2015年年末各項貸款余額為100億元，不良貸款余額為2億元，則該銀行至少應(yīng)計提的貸款損失準備金是（）億元。

A.1.5

B.2.5

C.5

D.3【答案】D58、商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于()。

A.3％

B.5％

C.6％

D.8％【答案】B59、（2018年真題）以風險為本的合規(guī)管理計劃的內(nèi)容不包括（）。

A.合規(guī)風險評估

B.合規(guī)風險框架

C.特定政策和程序的實施與評價

D.合規(guī)性測試【答案】B60、下列不符合《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》要求的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)制定有利于本行戰(zhàn)略目標實施和競爭力提升與人才培養(yǎng)、風險控制相適應(yīng)，的薪酬機制

B.商業(yè)銀行應(yīng)確?？勺冃匠昕傤~不會弱化本行持續(xù)增加資本基礎(chǔ)的能力

C.商業(yè)銀行績效薪酬應(yīng)體現(xiàn)充足的各類風險與各項成本抵扣和銀行可持續(xù)發(fā)展的激勵約束要求

D.商業(yè)銀行應(yīng)建立有效薪酬監(jiān)督機制，鼓勵為員工或允許員工對遞延兌現(xiàn)部分的薪酬購買薪酬保險、責任險等避險措施，以降低薪酬與風險的關(guān)聯(lián)性【答案】D61、針對柜臺業(yè)務(wù)的操作風險，商業(yè)銀行應(yīng)該加強”三道防線“建設(shè)，下列不屬于”三道防線“內(nèi)容的是（）。

A.業(yè)務(wù)管理條線

B.風險合規(guī)條線

C.貸款審批條線

D.審計監(jiān)督條線【答案】C62、（2020年真題）銀行對于存在以貸轉(zhuǎn)存、以貸收費和轉(zhuǎn)嫁成本等不規(guī)范經(jīng)營的考評對象，應(yīng)當在績效考評時調(diào)低（）的考評得分。

A.經(jīng)營效益類指標

B.合規(guī)經(jīng)營類指標

C.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標

D.風險管理類指標【答案】C63、（2019年真題）關(guān)于項目融資業(yè)務(wù)，下列表述中錯誤的是（）。

A.項目融資的借款人只能是企業(yè)法人，不能是事業(yè)法人

B.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入

C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目

D.針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭，有效分散風險、要求在多個商業(yè)銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應(yīng)采取銀團貸款方式【答案】A64、（2018年真題）商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇的是（）。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉(zhuǎn)移

D.風險補償【答案】D65、制定和實施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達到的目的，即貨幣政策的（）。

A.預期目標

B.操作目標

C.最終目標

D.中介目標【答案】C66、下列關(guān)于商業(yè)銀行各類表外項目的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)的敘述中，有誤的一項是()。

A.等同于貸款的授信業(yè)務(wù)的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為100％

B.原始期限不超過1年和1年以上的貸款承諾的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)分別為20％和50％：可隨時無條件撤銷的貸款承諾的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為10％

C.未使用的信用卡授信額度的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為50％，但同時符合以下條件的未使用的信用卡授信額度的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％

D.票據(jù)發(fā)行便利和循環(huán)認購便利的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為50％【答案】B67、教育儲蓄存款屬于（）定期儲蓄存款。

A.零存整取

B.整存整取

C.整存零取

D.存本取息【答案】A68、按存款的（）不同，對公存款可分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。

A.支取方式

B.流動性

C.期限

D.業(yè)務(wù)品種【答案】A69、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過()家(附屬卡除外)。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】B70、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當符合的條件是()。

A.注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣

B.企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定

C.具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)

D.在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機、信用卡業(yè)務(wù)申請管理系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎(chǔ)設(shè)施【答案】D71、()是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)。

A.企業(yè)集團財務(wù)公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.信托投資公司

D.貨幣經(jīng)紀公司【答案】B72、下列關(guān)于風險分散的說法正確的是（）。

A.馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)為1(即完全正相關(guān))，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風險的作用

B.對于由相互獨立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資產(chǎn)個數(shù)足夠多，該投資組合的系統(tǒng)性風險就可以通過這種分散策略完全消除

C.根據(jù)多樣化投資分散風險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，應(yīng)該集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人

D.商業(yè)銀行可以通過資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而分散和降低風險【答案】D73、金融資產(chǎn)管理公司對金融類不良資產(chǎn)一般采取()操作模式。

A.按現(xiàn)值打折收購并擇機進行處置以收回現(xiàn)金

B.按重置價值打折收購并擇機進行處置以收回現(xiàn)金

C.按公允價值打折收購并擇機進行處置以收回現(xiàn)金

D.按原值打折收購并擇機進行處置以收回現(xiàn)金【答案】D74、（2018年真題）因利率的不利變動而使銀行遭受損失的風險屬于（）。

A.市場風險

B.操作風險

C.信用風險

D.流動性風險【答案】A75、（2019年真題）《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確的我國商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是（）。

A.自主性、效益性、流動性

B.流動性、效益性、風險性

C.安全性、流動性、效益性

D.效益性、安全性、統(tǒng)一性【答案】C76、以下關(guān)于反洗錢工作說法錯誤的是（）。

A.國務(wù)院金融監(jiān)督管理部門審批新設(shè)金融機構(gòu)時應(yīng)當審查新機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的方案

B.中國人民銀行和國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)共同負責金融機構(gòu)的反洗錢監(jiān)管工作

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度以及大額交易和可疑交易報告制度

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)的履行，是打擊洗錢上游犯罪的需要，與金融機構(gòu)內(nèi)部合規(guī)沒有關(guān)系【答案】D77、（2017年真題）內(nèi)部審計的質(zhì)量控制不包括（）。

A.內(nèi)部審計部門根據(jù)工作需要，經(jīng)審計委員會批準后，可將部分內(nèi)部審計項目外包，但需事先對外包機構(gòu)的獨立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進行評估

B.內(nèi)部審計部門應(yīng)在年度風險評估的基礎(chǔ)上確定審計重點，審計頻率和程度應(yīng)與銀行業(yè)務(wù)性質(zhì)、復雜程度、風險狀況和管理水平相一致

C.內(nèi)部審計部門應(yīng)加強科技手段和信息技術(shù)在審計工作中的運用，建立完善非現(xiàn)場內(nèi)部審計監(jiān)測體系及內(nèi)部審計操作系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)

D.董事會可聘請外部機構(gòu)對內(nèi)部審計部門的盡職情況進行評價，并保證外部檢查人員獨立于評價對象、具備專業(yè)勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突【答案】A78、（2017年真題）某銀行2015年年末各項貸款余額為100億元，根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》的規(guī)定，該銀行2015年年末不良貸款應(yīng)不高于（）億元。

A.10

B.1

C.15

D.5【答案】D79、（）是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。

A.風險補償

B.風險規(guī)避

C.風險分散

D.風險對沖【答案】A80、美國《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》中提到“擴大聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)的監(jiān)管權(quán)”。下列說法正確的是()。

A.聯(lián)邦委員會對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

B.聯(lián)邦存款保險公司對縣一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

C.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于1000億美元的銀行控股公司、儲貸機構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

D.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)【答案】D81、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性是（）的合規(guī)管理職責。

A.股東大會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.理事會【答案】B82、根據(jù)英國《銀行改革法案》提出的“柵欄原則”，以下必須放入柵欄內(nèi)的業(yè)務(wù)是（）。

A.自營交易業(yè)務(wù)

B.對大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務(wù)

C.國際業(yè)務(wù)

D.面向英國境內(nèi)居民個人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務(wù)【答案】D83、（）負責定期檢查評估商業(yè)銀行操作風險管理體系的運作情況，監(jiān)督操作風險管理政策的執(zhí)行情況，對新出臺的操作風險管理方案進行獨立評估。

A.董事會

B.高級管理層

C.內(nèi)部審計部門

D.監(jiān)事會【答案】C84、根據(jù)《行政復議法》的規(guī)定，下列關(guān)于行政復議的說法不正確的是()。

A.公民、法人或者其他組織認為行政機關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益的，可以依法申請行政復議

B.認為行政機關(guān)的具體行政行為所依據(jù)的規(guī)定不合法，在對具體行政行為申請行政復議時，可以一并向行政復議機關(guān)提出對該規(guī)定的審查申請

C.復議可附帶審查的規(guī)定包括國務(wù)院部、委員會規(guī)章和地方人民政府規(guī)章

D.行政復議不受理不服行政機關(guān)對民事糾紛作出的調(diào)解或者其他處理等事項【答案】C85、銀行及其分支機構(gòu)不設(shè)立時點性規(guī)?？荚u指標，不在綜合績效考評指標體系外設(shè)定單項或臨時性考評指標，不設(shè)定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標。這是符合()的原則。

A.合理設(shè)置效益指標

B.誠信經(jīng)營

C.自身實力與考評指標相適應(yīng)

D.審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)【答案】D86、現(xiàn)場檢查聯(lián)動的最終目的是()。

A.提高現(xiàn)場檢查的針對性和有效性

B.制訂現(xiàn)場檢查方案

C.合理配置現(xiàn)場檢查資源

D.非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查有機結(jié)合【答案】A87、下列關(guān)于我國實施“綠色信貸”政策主要采取的做法中，正確的是()。

A.中國銀監(jiān)會的政策指導和道義勸說

B.中國人民銀行對商業(yè)銀行信貸活動的監(jiān)督

C.國家和地方環(huán)保局對企業(yè)貸款項目的環(huán)境評估

D.中國銀監(jiān)會與金融監(jiān)管部門協(xié)作管理【答案】C88、（2019年真題）王明需要對A銀行的風險管理系統(tǒng)進行評估，他被安排對下列的風險事件與風險類型進行對應(yīng)，將每個事件劃分市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險、法律風險等風險類型。事件如下：

A.（1）操作風險；（2）市場風險；（3）信用風險；（4）流動性風險

B.（1）操作風險；（2）市場風險；（3）流動性風險；（4）信用風險

C.（1）操作風險；（2）信用風險；（3）市場風險；（4）流動性風險

D.（1）法律風險；（2）信用風險；（3）流動性風險；（4）操作風險【答案】A89、下列關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)準人許可的說法中，錯誤的是()。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，中國銀監(jiān)會應(yīng)當依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾?/p>

B.需要審查批準或者備案的業(yè)務(wù)品種，中國銀監(jiān)會應(yīng)當依照法律、行政法規(guī)規(guī)定并公布

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)開展相關(guān)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當按照規(guī)定報經(jīng)中國銀監(jiān)會審查批準或者備案

D.中國銀行業(yè)協(xié)會負責對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)許可進行監(jiān)管【答案】D90、（2021年真題）債券投資的持有期收益率的計算公式是（）。

A.票面收益/市場價格*100%

B.（出售價格-購買價格+利息）/購買價格*100%

C.（出售價格-購買價格）/債券面值*100%

D.債券利息/債券面值*100%【答案】B91、普惠金融的基本原則不包括（）。

A.健全機制、持續(xù)發(fā)展

B.機會平等、惠及民生

C.市場主導、政府引導

D.健全體系、完善制度【答案】D92、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷的說法，不正確的是（）。

A.引入杠桿率監(jiān)管是為銀行體系杠桿率累積確定底線

B.引入杠桿率監(jiān)管是可以防止模型風險和計量錯誤

C.采用的指標簡單、透明

D.采用的指標不是基于風險總量的【答案】D93、()是異地結(jié)算中最廣為使用的一種方式。

A.匯兌

B.委托收款

C.信用證

D.托收承付【答案】A94、（2020年真題）下列關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》相關(guān)規(guī)定的表述，錯誤的是（）。

A.合規(guī)負責人定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告

B.高級管理層應(yīng)及時向董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會報告重大違規(guī)事件

C.經(jīng)董事會批準，合規(guī)負責人可以同時分管業(yè)務(wù)線條

D.高級管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，每年向董事會提交合規(guī)風險管理報告【答案】C95、負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的機構(gòu)是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國人民銀行

C.中國證監(jiān)會

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)【答案】D96、金融市場發(fā)揮對經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用是通過其特有的（）。

A.為社會中資金不足的一方提供籌資機會的功能

B.資本聚集功能和引導資本的合理配置機制

C.為資金的盈余方提供投資機會的功能

D.短期性的、臨時性的資金調(diào)劑功能【答案】B97、銀團貸款是指由一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加，在同一貸款協(xié)議中按商定的條件向同一借款人發(fā)放的貸款，它屬于營銷渠道中典型的()。

A.代理營銷

B.合作營銷

C.網(wǎng)點營銷

D.自營營銷【答案】B98、（）是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領(lǐng)域。

A.關(guān)注貸款

B.政策貸款

C.不良貸款

D.信用貸款【答案】C99、我國銀行業(yè)監(jiān)督管理部門對銀行進行的檢查，屬于（）。

A.外部審計

B.經(jīng)濟監(jiān)督形式

C.內(nèi)部審計

D.政府審計【答案】B100、（2020年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》規(guī)定，以下商業(yè)銀行對從業(yè)人員行為的管理方式不當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.對于員工涉嫌刑事犯罪的行為，商業(yè)銀行處以警告等處分后，可以不移交司法機構(gòu)

B.商業(yè)銀行應(yīng)當建立對從業(yè)人員行為的長期監(jiān)督機制

C.商業(yè)銀行應(yīng)該開展對從業(yè)人員行為的定期評估

D.商業(yè)銀行可以對違反行為守則及其細則的從業(yè)人員通過紀律處分的方式進行處理【答案】A二,多選題(共100題，每題2分，選項中，至少兩個符合題意)

101、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評實施情況納入年度監(jiān)管評價，并與下列()監(jiān)管激勵措施掛鉤。

A.與考評對象設(shè)立機構(gòu)掛鉤

B.與考評對象高級管理人員任職資格核準掛鉤

C.與考評對象開辦新業(yè)務(wù)掛鉤

D.與考評對象行政許可事項審批時限掛鉤

E.與考評對象新進員工指標掛鉤【答案】ABC102、（2016年真題）下列選項中，可以動用客戶的交易結(jié)算資金的情形有（）。

A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

D.Ⅱ、Ⅲ【答案】A103、根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分為（）。

A.主導式定位

B.被動式定位

C.創(chuàng)新式定位

D.追隨式定位

E.補缺式定位【答案】AD104、非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)包括（）。

A.匯兌

B.托收承付和委托收款

C.委托收款

D.支票

E.匯票【答案】ABC105、合規(guī)文化通過樹立()理念來實現(xiàn)。

A.合規(guī)從基層做起

B.主動合規(guī)

C.合規(guī)人人有責

D.合規(guī)創(chuàng)造價值

E.雙向互動【答案】BCD106、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策包括()。

A.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策

B.主導產(chǎn)業(yè)的選擇政策

C.衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策

D.產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展政策

E.市場秩序政策【答案】ABCD107、我國的金融機構(gòu)體系由（）組成。

A.貨幣當局

B.銀行業(yè)自律組織

C.金融監(jiān)管機構(gòu)

D.銀行金融機構(gòu)

E.非銀行金融機構(gòu)【答案】ACD108、貨幣政策的最終目標有()。

A.經(jīng)濟增長

B.充分就業(yè)

C.物價穩(wěn)定

D.匯率穩(wěn)定

E.國際收支平衡【答案】ABC109、根據(jù)《混凝土結(jié)構(gòu)工程施工規(guī)范》GB50666-2011，混凝土中細骨料宜選用級配良好、質(zhì)地堅硬、顆粒潔凈的天然砂或機制砂，混凝土細骨料中氯離子含量對預應(yīng)力鋼筋混凝土，按干砂的質(zhì)量百分率計算不得大于（）%。

A.002

B.0.02

C.0.2

D.2【答案】B110、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)中，說法正確的是（）。

A.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能

B.對普通股、其他一級資本工具和二級資本工具分別建立嚴格的合格標準，以提高各類資本工具的損失吸收能力

C.引入嚴格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，并要求從核心一級資本中扣減

D.取消專門用于抵御市場風險的三級資本

E.要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉(zhuǎn)股條款【答案】ABCD111、（2017年真題）非公開募集基金應(yīng)當向合格投資者募集，合格投資者累計不得超過（）人。

A.50

B.100

C.150

D.200【答案】D112、首席風險官和內(nèi)部審計部門在審計事項結(jié)束后，應(yīng)及時向董事會和高級管理層主要負責人報送審計報告的內(nèi)容包括（）。

A.審計概況

B.審計依據(jù)

C.審計對象反饋意見

D.審計決定

E.審計建議【答案】ABCD113、常備借貸便利的主要特點有（）。

A.交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構(gòu)

B.交易金額大，風險大

C.由金融機構(gòu)主動發(fā)起，金融機構(gòu)可根據(jù)自身流動性需求申請

D.主要功能是滿足金融機構(gòu)期限較短的大額流動性需求

E.是中央銀行與金融機構(gòu)“一對一”交易，針對性強【答案】AC114、《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中提供了兩種計息方式的選擇，包括（）

A.積數(shù)計息法

B.先進先出法

C.后進后出法

D.先進后出法

E.逐筆計息法【答案】A115、商業(yè)銀行風險具有（）的特征。

A.金額大

B.涉及面廣

C.金額小

D.涉及面不大

E.影響一般【答案】AB116、信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當符合的要求包括（）。

A.單個信托計劃的自然人人數(shù)不少于50人

B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

C.委托人為合格投資者

D.信托期限不少于1年

E.信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定【答案】BCD117、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，高級管理層的內(nèi)部控制職責包括（）。

A.負責建立和完善內(nèi)部組織機構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責得到有效履行

B.負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營

C.負責組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

D.負責根據(jù)董事會確定的可接受的風險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風險控制措施

E.負責明確設(shè)定可接受的風險水平【答案】ACD118、根據(jù)《施工現(xiàn)場臨時用電安全技術(shù)規(guī)范》JGJ46-2005，五芯電纜必須包含淡藍、綠/黃二種顏色絕緣芯線。淡藍色芯線必須用作（）線；綠/黃雙色芯線必須用作PE線，嚴禁混用。

A.N

B.相

C.P

D.任意【答案】A119、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷的說法，正確的是（）。

A.是為了實現(xiàn)兩方面目標

B.為銀行體系杠桿率累積確定底線

C.緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風險

D.采用的指標簡單、透明

E.可以防止模型風險和計量錯誤【答案】ABCD120、(2019年真題)下列關(guān)于基金財產(chǎn)的說法，正確的有（）

A.Ⅲ、Ⅳ

B.Ⅰ、Ⅱ

C.Ⅱ、Ⅲ

D.Ⅰ、Ⅳ【答案】B121、內(nèi)部評級法初級法下的合格抵質(zhì)押品的認定要求包括（）。

A.抵質(zhì)押品應(yīng)是《物權(quán)法》《擔保法》規(guī)定可以接受的財產(chǎn)或權(quán)利

B.權(quán)屬清晰，且抵質(zhì)押品設(shè)定具有相應(yīng)的法律文件

C.滿足抵質(zhì)押品可執(zhí)行的必要條件，須經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準或者辦理登記的，應(yīng)按規(guī)定辦理相應(yīng)手續(xù)

D.存在有效處置抵質(zhì)押品且流動性強的市場，并且可以得到合理的抵質(zhì)押品的市場價格

E.在債務(wù)人違約、無力償還、破產(chǎn)或發(fā)生其他借款合同約定的信用事件時，商業(yè)銀行能夠及時地對債務(wù)人的抵質(zhì)押品進行清算或處置【答案】ABCD122、(2018年真題)以公司的股票是否上市流通為標準，可以將公司分為（）。

A.有限責任公司和股份有限公司

B.上市公司和非上市公司

C.有限公司和無限公司

D.一人公司和兩合公司【答案】B123、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以（）為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營；自擔風險；自負盈虧；自我約束。

A.多樣性

B.流動性

C.效益性

D.安全性

E.分散性【答案】BCD124、根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分為（）。

A.主導式定位

B.被動式定位

C.創(chuàng)新式定位

D.追隨式定位

E.補缺式定位【答案】AD125、根據(jù)對客戶定位的不同，網(wǎng)點機構(gòu)營銷可分為（）。

A.便民化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

B.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

C.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

D.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

E.法人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道【答案】BCD126、貸款人存在（），銀保監(jiān)會可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施。

A.貸款調(diào)查、審查未盡職的

B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.借款合同采用格式條款未公示的

D.違反《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的

E.支付管理不符合《個人貸款管理暫行辦法》要求的【答案】ABCD127、(2019年真題)根據(jù)《合伙企業(yè)法》，有限合伙人不得以（）出資。

A.土地使用權(quán)

B.實物

C.勞務(wù)

D.知識產(chǎn)權(quán)【答案】C128、按照產(chǎn)業(yè)政策內(nèi)容劃分，產(chǎn)業(yè)政策對銀行的影響可以分為()。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策對銀行的影響

B.產(chǎn)業(yè)組織政策對銀行的影響

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策對銀行的影響

D.產(chǎn)業(yè)布局政策對銀行的影響

E.產(chǎn)業(yè)資金對銀行的影響【答案】ABCD129、信托的構(gòu)成要素有()。

A.信托當事人

B.信托目的

C.信托關(guān)系

D.信托財產(chǎn)

E.信托行為【答案】ABD130、貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務(wù)有（）。

A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易

B.境內(nèi)外證券市場交易

C.境內(nèi)外貨幣市場交易

D.境內(nèi)外債券市場交易

E.境內(nèi)外外匯市場交易【答案】ACD131、按存款人提前通知的期限長短，單位通知存款分為（）。

A.1天通知存款

B.3天通知存款

C.5天通知存款

D.7天通知存款

E.10天通知存款【答案】AD132、銀監(jiān)會除按規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括（）。

A.發(fā)放貸款用途不符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策、發(fā)放無指定用途的個人貸款或未按規(guī)定加強貸款支付管理的

B.將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成的

C.超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的

D.對借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的

E.簽訂的借款合同不符合《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的【答案】ABCD133、信用卡按照發(fā)行對象不同可以分為（）。

A.個人卡

B.單位卡

C.商務(wù)差旅卡

D.商務(wù)采購卡

E.貸記卡【答案】AB134、合規(guī)培訓與教育在組織方式上可以采取的措施有（）。

A.視頻

B.電話會議培訓

C.案例研究

D.內(nèi)部交流

E.網(wǎng)絡(luò)培訓【答案】ABCD135、在內(nèi)部環(huán)境中，組織構(gòu)架是基礎(chǔ)地位，包括（）。

A.人力資源

B.治理結(jié)構(gòu)

C.內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置

D.權(quán)責分配

E.企業(yè)文化【答案】BCD136、下列不屬于金融債券的特點的是()。

A.發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高

B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力

C.不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金

D.籌資成本較低

E.管理當局的限制較少【答案】D137、信托的構(gòu)成要素有()。

A.信托當事人

B.信托目的

C.信托關(guān)系

D.信托財產(chǎn)

E.信托行為【答案】ABD138、存款保險制度的作用有（）。

A.保護存款人權(quán)益

B.增加存款人的收益

C.增加銀行收益

D.維護銀行信用

E.穩(wěn)定金融秩序【答案】AD139、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)()情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A.項目進度落后于資金使用進度

B.信用狀況下降

C.違反合同約定

D.不按合同約定支付貸款資金

E.以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付【答案】ABCD140、反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞()等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照法律規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

A.黑社會性質(zhì)的組織犯罪

B.毒品犯罪

C.恐怖活動犯罪

D.走私犯罪

E.貪污賄賂犯罪【答案】ABCD141、信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當符合的要求有()。

A.信托期限不少于3年

B.委托人為合格投資者

C.單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者數(shù)量不受限制

D.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

E.單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過100人【答案】BCD142、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，高級管理層的內(nèi)部控制職責包括（）。

A.負責建立和完善內(nèi)部組織機構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責得到有效履行

B.負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營

C.負責組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

D.負責根據(jù)董事會確定的可接受的風險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風險控制措施

E.負責明確設(shè)定可接受的風險水平【答案】ACD143、網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道的類別包括（）。

A.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

B.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

C.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

D.法人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

E.自然人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道【答案】ABCD144、下列屬于托收的基本當事人的有（）。

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行【答案】ABCD145、《企業(yè)會計準則第22號——金融工具確認》中，金融資產(chǎn)和金融負債的計量部分將金融資產(chǎn)劃分為()。

A.以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產(chǎn)

B.以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融負債

C.持有至到期投資

D.貸款和應(yīng)收款項

E.可供出售金融資產(chǎn)【答案】ABCD146、(2018年真題)封閉式基金在基金合同期限內(nèi)（）。

A.基金規(guī)?？梢栽黾?/p>

B.基金規(guī)模固定不變

C.基金規(guī)模不斷變動

D.基金規(guī)?？梢詼p少【答案】B147、(2018年真題)下列說法錯誤的是（）。

A.發(fā)行證券的信息依法公開前，任何知情人不得公開或者泄露該信息

B.發(fā)行人不得在公告公開發(fā)行募集文件前發(fā)行證券

C.證券發(fā)行申請經(jīng)核準，發(fā)行人應(yīng)當依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定，在證券公開發(fā)行前，公告公開發(fā)行募集文件

D.國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)或者國務(wù)院授權(quán)的部門應(yīng)當自受理證券發(fā)行申請文件之日起2個月內(nèi)，依照法定條件和法定程序作出予以核準或者不予核準的決定【答案】D148、2008年國際金融危機后，國際銀行監(jiān)管機構(gòu)和各國都進行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施強化銀行的()。

A.穩(wěn)健性

B.安全性

C.抵御風險能力

D.盈利能力

E.創(chuàng)新能力【答案】AB149、下列屬于貨幣經(jīng)紀公司的服務(wù)對象的有()。

A.商業(yè)銀行

B.國有企業(yè)

C.農(nóng)村信用聯(lián)社

D.證券公司

E.信托公司【答案】ACD150、非現(xiàn)場監(jiān)管的主要作用包括（）。

A.可以反映被監(jiān)管機構(gòu)最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管實效性

B.可以有效的做好風險預防

C.能夠幫助監(jiān)管機構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本

D.對被監(jiān)管機構(gòu)干擾程度小，不會影響被監(jiān)管機構(gòu)的日常運營

E.減少工作人員數(shù)量【答案】ACD151、存款保險制度的作用有（）。

A.增加存款人的收益

B.增加銀行收益

C.保護存款人利益

D.維護銀行信用

E.穩(wěn)定金融秩序【答案】CD152、商業(yè)銀行的合規(guī)政策對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項作出的規(guī)定包括（）。

A.合規(guī)管理部門的功能和職責

B.合規(guī)管理部門的權(quán)限

C.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責

D.保證合規(guī)負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施

E.合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系【答案】ABCD153、標準編號為GB/T50146-2014是（）。

A.粉煤灰混凝土應(yīng)用技術(shù)規(guī)范

B.汽車加油加氣站設(shè)計與施工規(guī)范

C.蓄滯洪區(qū)建筑工程技術(shù)規(guī)范

D.建設(shè)工程施工現(xiàn)場供電安全規(guī)范【答案】A154、以下屬于核心一級資本的是()。

A.一般風險準備

B.未公開儲備

C.資本公積

D.未分配利潤

E.實收資本【答案】ACD155、貸款的基本要素包括（）。

A.借款主體

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.還款方式【答案】ABCD156、普惠金融面臨的問題與挑戰(zhàn)有（）。

A.金融服務(wù)主體多元化

B.金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強

C.普惠金融服務(wù)不均衡

D.普惠金融體系不健全

E.法律法規(guī)體系不完善【答案】BCD157、下列關(guān)于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護職能部門的說法中，正確的有()。

A.應(yīng)當具備開展相關(guān)工作的獨立性、權(quán)威性和專業(yè)能力

B.享有向董(理)事會、行長(主任)會議直接報告的途徑

C.負責牽頭組織、協(xié)調(diào)、督促、指導本級機構(gòu)其他部門及下級機構(gòu)開展銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作

D.負責維護經(jīng)營秩序，依法保障存款安全

E.應(yīng)當妥善保護客戶信息，依法保障消費者信息安全【答案】ABC158、下列關(guān)于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》修改資本定義的說法中，錯誤的有()。

A.一級資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失

B.二級資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承受損失

C.普通股應(yīng)在二級資本中占主導地位

D.取消專門用于抵御市場風險的三級資本

E.引入嚴格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，并要求從二級資本中扣減【答案】C159、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致，下列屬于法律、規(guī)則和準則的有（）。

A.法律

B.部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

C.自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守

D.經(jīng)營規(guī)則

E.行政法規(guī)【答案】ABCD160、（2017年真題）非公開募集基金應(yīng)當向合格投資者募集，合格投資者累計不得超過（）人。

A.50

B.100

C.150

D.200【答案】D161、按照風險事故的來源，風險可以分為（）。

A.經(jīng)濟風險

B.政治風險

C.社會風險

D.自然風險

E.技術(shù)風險【答案】ABCD162、中國銀監(jiān)會監(jiān)管架構(gòu)改革的核心是監(jiān)管轉(zhuǎn)型，其主要內(nèi)容有()。

A.向依法監(jiān)管轉(zhuǎn)，法有授權(quán)必盡責

B.加強非現(xiàn)場檢查和事前事中監(jiān)管

C.向分類監(jiān)管轉(zhuǎn)，提高監(jiān)管有效性和針對性

D.向為民監(jiān)管轉(zhuǎn)，提升薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)的合力

E.進一步加強風險監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風險的底線【答案】ACD163、下列屬于《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》符合條件的財務(wù)公司，可以向銀保監(jiān)會申請從事的業(yè)務(wù)有（）。

A.對金融機構(gòu)的股權(quán)投資

B.對成員單位的融資租賃

C.有價證券投資

D.同業(yè)拆借

E.成員單位產(chǎn)品的融資租賃【答案】AC164、單位資本項目外匯賬戶包括()。

A.貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶

B.還貸專戶

C.發(fā)行外幣股票專戶

D.B股交易專戶

E.一般存款賬戶【答案】ABCD165、信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當符合的要求有()。

A.信托期限不少于3年

B.委托人為合格投資者

C.單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者數(shù)量不受限制

D.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

E.單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過100人【答案】BCD166、按照風險事故的來源，風險可以分為（）。

A.經(jīng)濟風險

B.社會風險

C.自然風險

D.市場風險

E.政策風險【答案】ABC167、性投訴處理的基本原則有（）。

A.積極主動原則

B.客觀公正原則

C.專業(yè)原則

D.效率原則

E.合規(guī)謹慎原則【答案】ABCD168、下列關(guān)于金融租賃公司負債業(yè)務(wù)，說法正確的有（）。

A.接受承租人租賃保證金

B.吸收股東1個月以上定期存款

C.同業(yè)拆入

D.向金融機構(gòu)借款

E.發(fā)行金融債券【答案】ACD169、定期存款的種類包括（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

E.定活兩便【答案】ABCD170、市場風險的計量方式有（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.情景分析

E.外匯敞口分析【答案】ABCD171、銀行業(yè)金融機構(gòu)要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的()等貸款內(nèi)容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。

A.投向

B.金額

C.期限

D.利率

E.來源【答案】ABCD172、(2019年真題)下列關(guān)于上市公司信息披露的說法，錯誤的是（）

A.上市公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當保證上市公司所披露的信息真實、準確、完整

B.上市公司監(jiān)事會應(yīng)當對董事會編制的公司定期報告進行審核并提出書面審核意見

C.上市公司董事、高級管理人員應(yīng)當對公司定期報告簽署書面確認意見

D.上市公司監(jiān)事會應(yīng)當對公司定期報告簽署書面確認意見【答案】D173、下列各項中，屬于間接融資工具的有()。

A.國庫券

B.企業(yè)債券

C.銀行債券

D.人壽保險單

E.銀行承兌匯票【答案】CD174、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀保監(jiān)會批準，金融租賃公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)包括（）。

A.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)

B.浮動收益類證券投資業(yè)務(wù)

C.向金融機構(gòu)借款

D.發(fā)行債券

E.向金融機構(gòu)投資【答案】ACD175、信托的設(shè)立至少應(yīng)當包括的構(gòu)成要素有（）。

A.信托目的

B.信托行為

C.信托財產(chǎn)

D.信托要件

E.信托當事人【答案】ABC176、根據(jù)貨幣調(diào)控需要，近年來中國人民銀行創(chuàng)新的公開市場業(yè)務(wù)工具主要包括()。

A.短期流動性調(diào)節(jié)工具

B.常備借貸便利

C.中期借貸便利

D.抵押補充貸款

E.同業(yè)回購【答案】ABCD177、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會維權(quán)職責內(nèi)容的有()。

A.提高社會公眾的金融意識和風險意識

B.建立與中國銀監(jiān)會等有關(guān)部門的溝通機制

C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

D.提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法等方面的建議

E.加強與新聞媒體的溝通和聯(lián)系【答案】BD178、下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有（）。

A.實事求是，客觀、真實反映銀行活動信息

B.嚴格遵守各項法律、法規(guī)

C.履行法律義務(wù)，保守國家機密和商業(yè)秘密

D.尊重創(chuàng)造，保護知識產(chǎn)權(quán)和專利

E.堅持依法合規(guī)辦事【答案】ABCD179、下列關(guān)于收單銀行加強對特約商戶資質(zhì)審核的說法中，正確的有()。

A.實行商戶實名制

B.不得設(shè)定虛假商戶

C.不得因與特約商戶有其他業(yè)務(wù)往來而降低資質(zhì)審核標準和檢查要求

D.對批發(fā)類、咨詢類、投資類商戶或可能出現(xiàn)高風險的商戶應(yīng)當從嚴審核

E.對中介類、公益類、低扣率商戶應(yīng)當從嚴審核【答案】ABCD180、下列行為哪些違背了商業(yè)道德和公平競爭原則（）

A.以任何形式貶低、詆毀其他金融機構(gòu)

B.竊取同業(yè)的商業(yè)機密

C.未經(jīng)同意披露、使用其他機構(gòu)的商業(yè)機密

D.利用政府行政資源干預或影響市場競爭

E.不計成本地爭攬客戶，擾亂