《我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的現(xiàn)狀及前景分析（論文）9900字》

我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的現(xiàn)狀及前景分析【摘要】：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)是在互聯(lián)網(wǎng)金融興起的背景下發(fā)展起來的,雖然只是金融的一種新形式,但已經(jīng)成為了網(wǎng)絡(luò)金融的重要組成部分。雖然保險(xiǎn)行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)接觸的時(shí)間比較短，但已然呈現(xiàn)出了一股生機(jī)勃勃的景象，尤其是在最近幾年，發(fā)展可謂一天一個(gè)新面目。我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)雖然發(fā)展速度很快，但由于發(fā)展時(shí)間短、相應(yīng)的政策少等各方面的原因，難免會(huì)存在各種各樣的問題，如產(chǎn)品設(shè)計(jì)不合理、道德風(fēng)險(xiǎn)突出、信息安全風(fēng)險(xiǎn)大、人才短缺、監(jiān)管不足等，這些問題會(huì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展起到阻礙作用。本文在參考了其他專家的觀點(diǎn)后，進(jìn)行了深刻研究，提出了相應(yīng)的對(duì)策建議，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)這一朝陽行業(yè)的發(fā)展具有較強(qiáng)的指導(dǎo)意義。本文首先對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的概念進(jìn)行了定義,總結(jié)了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的主要特點(diǎn),然后分析了我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的各個(gè)發(fā)展階段,并概括了我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀,歸納出了我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)面臨的主要問題,并給出了推動(dòng)我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展相關(guān)的對(duì)策建議,最后進(jìn)行總結(jié)與展望?！娟P(guān)鍵詞】：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)；信息安全；產(chǎn)品差異化【正文】：一、選題背景與意義（一）選題背景及意義互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)作為金融的一種新形式，是在互聯(lián)網(wǎng)金融興起的背景下迅速發(fā)展起來的，國民消費(fèi)方式也因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)的普及有了重大的改變，使得互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)成為了我國的朝陽行業(yè)?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”概念的首次提出，為我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展打下了基礎(chǔ)。在第二屆世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)上，習(xí)近平總書記發(fā)表了關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)的重要講話，他提出要在加快對(duì)我國互聯(lián)網(wǎng)的建設(shè),打造出一流的信息交流平臺(tái)，進(jìn)而促進(jìn)我國網(wǎng)絡(luò)經(jīng)的發(fā)展，這使互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)迎來了發(fā)展的高潮。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)作為金融的一種形式，是在互聯(lián)網(wǎng)金融興起的背景下而發(fā)展起來的，成為了互聯(lián)網(wǎng)金融的重要的一部分?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)雖然在快速發(fā)展，但由于其發(fā)展的時(shí)間太短，與大部分發(fā)達(dá)國家相比，我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)還處弱勢(shì)地位。本文在參考了其他專家的觀點(diǎn)后，進(jìn)行了深刻研究，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)這一朝陽行業(yè)的發(fā)展具有較強(qiáng)的指導(dǎo)意義，而且對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的概念、內(nèi)涵、優(yōu)勢(shì)以及發(fā)展前景的研究也具有較高的價(jià)值。（二）國內(nèi)外文獻(xiàn)綜述1.國內(nèi)研究現(xiàn)狀王燕（2015）認(rèn)為：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是將傳統(tǒng)保險(xiǎn)與網(wǎng)絡(luò)相結(jié)合，成為一種全新形式的保險(xiǎn)業(yè)。以前人們從狹義的角度把互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)看作是通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行保險(xiǎn)的營銷，其實(shí)不止如此，互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，給保險(xiǎn)業(yè)帶來的改變包括營銷方式、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、組織方式等各個(gè)方面。李俊麒（2017）認(rèn)為：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是指?jìng)鹘y(tǒng)的保險(xiǎn)公司或者從事與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)搜集大量的信息，設(shè)計(jì)出滿足消費(fèi)者需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，并通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的銷售，慢慢的將保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一點(diǎn)一點(diǎn)的網(wǎng)絡(luò)化的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)降低了營銷成本、增加了收益、提升消費(fèi)者的產(chǎn)品體驗(yàn)感、充分滿足了不同消費(fèi)者的需求。易珊梅（2014）認(rèn)為：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)也被稱為保險(xiǎn)電子商務(wù)，是指保險(xiǎn)公司通過網(wǎng)絡(luò)來實(shí)現(xiàn)內(nèi)外部網(wǎng)絡(luò)化管理的活動(dòng)。建立了包括前期要約邀請(qǐng)、中期投保、后期理賠等各個(gè)環(huán)節(jié)的線上經(jīng)營模式；同時(shí)，對(duì)公司員工進(jìn)行信息化管理，提升員工的交流能力，加強(qiáng)保險(xiǎn)公司與客戶之間的信息交流。余依漩（2016）認(rèn)為：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)是在互聯(lián)網(wǎng)金融興起的背景下發(fā)展起來的,雖然只是金融的一種新形式,但已經(jīng)成為了網(wǎng)絡(luò)金融的重要組成部分。從2011年至2016年，我國從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司數(shù)量由28家增長(zhǎng)至117家，這說明了我國的傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司都在向互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移。保費(fèi)方面，在2016年，壽險(xiǎn)公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道獲得保費(fèi)收人約93億元，同比增長(zhǎng)555%。謝圓虹（2016）指出：在2013年，部分保險(xiǎn)公司成立了電子商務(wù)公司，標(biāo)志著我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展開始興起，隨即其他保險(xiǎn)公司也相繼通過互聯(lián)網(wǎng)提供保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。為推進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，全面提升互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)管理水平，成立了統(tǒng)一運(yùn)營和管理的保險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)共享平臺(tái)，通過互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)，收集保險(xiǎn)數(shù)據(jù)，為建立嚴(yán)謹(jǐn)性、系統(tǒng)性的數(shù)據(jù)體系提供了難以估量的幫助。魏增（2014）指出了：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)要把客戶作為工作的重點(diǎn)，圍繞客戶開展工作，設(shè)計(jì)出充分滿足客戶需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。晏景瑞、李朝暉（2015）認(rèn)為：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)具有運(yùn)營效率高，能減少營銷成本的特點(diǎn)，讓保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)市場(chǎng)上擁有更強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)能力。因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)主要是通過互聯(lián)網(wǎng)辦理業(yè)務(wù)，通過計(jì)算機(jī)的大數(shù)據(jù)處理技術(shù)，可以減少投保流程的部分環(huán)節(jié)，節(jié)省了時(shí)間，提高了運(yùn)營效率；同時(shí)減少了勞動(dòng)力的使用，在一定程度上降低了勞動(dòng)力成本；還可以省下大量的中介費(fèi)用，能有效的降低營銷成本，增加公司收益，提高保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)能力。陸定國（2014）對(duì)我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展歷程進(jìn)行了一系列的研究，經(jīng)過歸納總結(jié)出，發(fā)現(xiàn)了許多能夠影響我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的因素，如互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展程度、網(wǎng)絡(luò)的普及度、人們網(wǎng)上的活躍度以及教育水平等。奚玉莉、楊茵、陳輝（2016）在著作中指出：《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)暫行辦法》的出臺(tái)是為了加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)管，作為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)以一部與行業(yè)分類有關(guān)的監(jiān)管條例，頗受人們關(guān)注。其內(nèi)容主要包括了對(duì)我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營方針、操作模式、經(jīng)營主體、信息管理、監(jiān)管等眾多方面的要求。趙占波，吳志峰（2015）在其著作中提到：在2014年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保費(fèi)規(guī)模達(dá)到了859億元，相比去年增長(zhǎng)了195%，是2011年的27.8倍。其中，財(cái)險(xiǎn)公司保費(fèi)收入為505億元，壽險(xiǎn)公司收入為353.2億元，同比增長(zhǎng)分別為113.7%和548.6%，增長(zhǎng)幅度有較大差異。李兵（2015）在其著作中指出：傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)在營銷渠道方面還存在許多問題，例如空間難以增長(zhǎng)、營銷成本高等。但是目前我國互聯(lián)網(wǎng)用戶規(guī)模十分龐大，互聯(lián)網(wǎng)普及率也非常高，通過互聯(lián)網(wǎng)渠道能夠有效的緩解傳統(tǒng)營銷困境。2.國外研究現(xiàn)狀PerryLuzwick(2001)在其著作中提出：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)與傳統(tǒng)保險(xiǎn)不同的是更加重視的是客戶的體驗(yàn)感，以及客戶與保險(xiǎn)公司之間的雙向交流。而且由于互聯(lián)網(wǎng)的普及，使得傳統(tǒng)保險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)中介減少了依賴。Khare.A.和Singh.S（2010）在其著作中通過研究互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的安全性、用戶對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)實(shí)用性等，來確其與用戶對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)態(tài)度之間的關(guān)系。得到的結(jié)論是：消費(fèi)者對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的態(tài)度與對(duì)互聯(lián)網(wǎng)安全性的擔(dān)憂之間成正相關(guān)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的實(shí)用性沒有明顯關(guān)系。AdainKlauber（2000）認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在保險(xiǎn)市場(chǎng)上將會(huì)成為最受歡迎的險(xiǎn)種，但由于發(fā)展時(shí)間短，問題多，發(fā)展還有待進(jìn)步，同時(shí)他把互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)劃分為壽險(xiǎn)和財(cái)險(xiǎn)兩個(gè)部分，并指出了財(cái)險(xiǎn)的網(wǎng)絡(luò)化要快于壽險(xiǎn)。RobertNMayer（2008）互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展較慢的主要原因是因?yàn)閭鹘y(tǒng)保險(xiǎn)公司和客戶的抵制。二、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的概念和主要特點(diǎn)（一）互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的概念保險(xiǎn)公司以及與保險(xiǎn)相關(guān)的中介公司加上現(xiàn)在出現(xiàn)的網(wǎng)絡(luò)公司在線上為客戶提供的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)被稱作互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是一種將互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行結(jié)合的新業(yè)務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)作為媒介與平臺(tái)，保險(xiǎn)公司把部分或全部業(yè)務(wù)移到該平臺(tái)上進(jìn)行營銷的模式，目的是為了降低成本、增加利潤(rùn)、全方面滿足消費(fèi)者需求、提升消費(fèi)者的用戶體驗(yàn)感。據(jù)此可以給互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)下定義：傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司或者從事與保險(xiǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)根據(jù)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)收集到的信息和數(shù)據(jù)，設(shè)計(jì)的滿足消費(fèi)者需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行銷售，把保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)出售給消費(fèi)者，從而將保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一步一步網(wǎng)絡(luò)化的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。李俊麒.我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問題分析［J］.中國商論.2017。（二）互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的主要特點(diǎn)1.可以降低運(yùn)營成本互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)主要是通過互聯(lián)網(wǎng)辦理業(yè)務(wù)，通過計(jì)算機(jī)的大數(shù)據(jù)處理技術(shù)，可以省去投保過程中的部分環(huán)節(jié)，節(jié)省時(shí)間提高運(yùn)營效率，減少勞動(dòng)力的使用，在一定程度上降低了勞動(dòng)力成本；同時(shí)還能節(jié)省大量向保險(xiǎn)中介支付的費(fèi)用，能有效的降低保險(xiǎn)公司的營銷成本，增加保險(xiǎn)公司的收益，提高保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)能力。2.可以傳送和反饋信息互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)采用的線上交易模式，使消費(fèi)者可以與保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)行持續(xù)緊密的雙向溝通和交流，將自己的需求直接傳遞給保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司根據(jù)消費(fèi)者反饋的信息，從而改進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品從設(shè)計(jì)到售后服務(wù)等各個(gè)環(huán)節(jié)，真正做到以消費(fèi)者為中心，滿足消費(fèi)者的全方面的保險(xiǎn)需求、提升消費(fèi)者的用戶體驗(yàn)。3.具有便捷性和靈活性消費(fèi)者可以根據(jù)自己的需求，隨時(shí)隨地的在網(wǎng)上查看自己需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品，直接向保險(xiǎn)公司咨詢產(chǎn)品信息，還可以搜索不同保險(xiǎn)公司產(chǎn)品的信息進(jìn)行比較，從而選擇出自己最需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅省去了代理人的中間環(huán)節(jié)，而且操作簡(jiǎn)單方便，只需動(dòng)動(dòng)手指點(diǎn)擊鼠標(biāo)即可，充分體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的便捷性和靈活性。4.有助于產(chǎn)品創(chuàng)新通過消費(fèi)者反饋的信息可以進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分，研發(fā)出個(gè)性化保險(xiǎn)產(chǎn)品來滿足社會(huì)不同層次需要，形成優(yōu)勢(shì)升產(chǎn)品，使收入達(dá)到一個(gè)新的高度。而且互聯(lián)網(wǎng)的普及也給消費(fèi)者購買保險(xiǎn)產(chǎn)品帶來便利，同時(shí)可以提供針對(duì)個(gè)人定制的保單，在產(chǎn)品功能、可保范圍、投保條件、繳費(fèi)方式、售后服務(wù)等各個(gè)方面都依據(jù)個(gè)性化定制，形成獨(dú)樹一幟的保險(xiǎn)產(chǎn)品。三、我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展?fàn)顩r我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)從誕生到現(xiàn)在，雖然發(fā)展時(shí)間較短，只有十幾年，但也經(jīng)歷了萌芽、探索、積累、爆發(fā)的過程，在不斷向成熟邁進(jìn)。每個(gè)過程都有其相應(yīng)的突出點(diǎn)并且能夠自然緊密的過度到下一個(gè)階段，不斷向前發(fā)展，本文通過對(duì)我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展歷程進(jìn)行分析，將其分為萌芽期階段、發(fā)展探索期階段、全面發(fā)展期階段和爆發(fā)期階段。（一）我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展歷程第一階段為發(fā)展萌芽期階段，此階段的時(shí)間為1997年至2004年。在1997年，中國保險(xiǎn)信息網(wǎng)的正式成立，標(biāo)志著我國開始進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)時(shí)代。該網(wǎng)站是一家中文網(wǎng)站，主要針對(duì)我國的保險(xiǎn)市場(chǎng)。在2000年，“網(wǎng)線網(wǎng)”誕生了，它是我國首個(gè)能夠在網(wǎng)上進(jìn)行投保的網(wǎng)站。在2001年，太保的“網(wǎng)神”也正式成立了，這次大概有31個(gè)險(xiǎn)種在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中進(jìn)行了首次開通。但因?yàn)槿狈ο嚓P(guān)的政策，發(fā)展環(huán)境差的各方面的原因，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)難以發(fā)揮出它應(yīng)有的作用，保險(xiǎn)公司還只是停留在通過網(wǎng)站發(fā)布保險(xiǎn)產(chǎn)品的信息的階段。第二階段為發(fā)展探索期階段，此階段的時(shí)間為2005年至2011年。隨著《中華人民共和國電子簽名法》《中華人民共和國電子簽名法》由中華人民共和國第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第十一次會(huì)議于2004年8月28日通過，自2005年4月1日起施行。當(dāng)前版本為2015年4月24日第十二屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第十四次會(huì)議修正。在2005年4月的正式實(shí)施，標(biāo)志著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)已經(jīng)進(jìn)入了加速發(fā)展階段。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，在2009年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)收入就已經(jīng)達(dá)到78億元之多。優(yōu)保網(wǎng)、慧擇網(wǎng)、向日葵網(wǎng)等眾多保險(xiǎn)網(wǎng)站也隨之而來，通過互聯(lián)網(wǎng)在保險(xiǎn)市場(chǎng)上提供保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。隨著互聯(lián)網(wǎng)的大眾化，上網(wǎng)的人也越來越多，人們也更喜歡通過互聯(lián)網(wǎng)來購買保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，與此同時(shí)保險(xiǎn)公司也在通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行營銷渠道的創(chuàng)新?！吨腥A人民共和國電子簽名法》由中華人民共和國第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第十一次會(huì)議于2004年8月28日通過，自2005年4月1日起施行。當(dāng)前版本為2015年4月24日第十二屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第十四次會(huì)議修正。第三階段為全面發(fā)展階段，此階段的時(shí)間為2012年至2013年。在2012年，保監(jiān)會(huì)發(fā)布了對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管的相關(guān)文件，使互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)變得更加專業(yè)和規(guī)范。與此同時(shí)，各家保險(xiǎn)公司也相繼推出新了的營銷平臺(tái)，全面推動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。在2013年，中國平安、騰訊公司、阿里巴巴三家公司共同出資成立的“眾安在線”“眾安在線”是一家在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。開始營業(yè)，意味著我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)正式進(jìn)入機(jī)構(gòu)專營階段。眾安保險(xiǎn)在開業(yè)的第一年就獲得了較高的利潤(rùn)，總保費(fèi)收入達(dá)到了將近8億元人民幣。此時(shí)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)已經(jīng)進(jìn)入了全面發(fā)展階段，許多新險(xiǎn)種也因此應(yīng)運(yùn)而生。于此同時(shí)，由于淘寶理財(cái)產(chǎn)品首次參與“雙十一”活動(dòng)，使得保險(xiǎn)產(chǎn)品成為“眾安在線”是一家在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。第四階段為爆發(fā)期階段，此階段的時(shí)間為2014年至今。隨著“新國十條”的出臺(tái)，幫助保險(xiǎn)行業(yè)重新規(guī)劃了藍(lán)圖，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，加快了傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，推動(dòng)了傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)的創(chuàng)新步伐，改變了服務(wù)模式和運(yùn)營方針、加快了險(xiǎn)種創(chuàng)新、改變了運(yùn)營模式，將互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的價(jià)值體系完美體現(xiàn)了出來，這幾出了更加符合當(dāng)前消費(fèi)者需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品。根據(jù)中國保險(xiǎn)協(xié)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)報(bào)告顯示，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司在2016年就超過110家，保費(fèi)收入更是達(dá)到了近1950億元之多。（二）我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀在過去的十幾年里，我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的保費(fèi)規(guī)模一直都保持較快的增長(zhǎng)趨勢(shì)。通過中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)公布的數(shù)據(jù)可以看到，僅僅在2017年上半年，我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模就達(dá)到了1248億元，預(yù)計(jì)全年將達(dá)到2497億元，與2012年的保費(fèi)收入相比較，我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)收入增長(zhǎng)了20倍左右。雖然近兩年我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)收入增長(zhǎng)速度出現(xiàn)較一定程度的下滑，但隨著保險(xiǎn)科技第一股眾安在線上市，我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在2017年下半年又開始回調(diào)，預(yù)計(jì)在2018年將迎來新的發(fā)展期。1.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量不斷增加在2012年，我國從事與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司僅僅只有39家，到了2015年則有了大幅度的增長(zhǎng)，數(shù)量達(dá)到了110家，在2016年數(shù)量則有117家。同時(shí)，在2017年上半年，有12家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)獲得了開展保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的資格，從總體上來看，從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司數(shù)量在源源不斷的增加，而且傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司也能夠通過自行建立網(wǎng)站或者與其他公司進(jìn)行合作等來進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展，由此可以說保險(xiǎn)公司或許已經(jīng)全部觸網(wǎng)。2.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)能夠憑借自己的優(yōu)勢(shì)，能夠?qū)鹘y(tǒng)保險(xiǎn)進(jìn)行快速替代以及給創(chuàng)新型產(chǎn)品帶來市場(chǎng)，使得互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新型業(yè)務(wù)能夠取得快速的增長(zhǎng)。在2017年，我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)簽單件數(shù)124.9億件，增長(zhǎng)102.6%，其中退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)68.2億件，增長(zhǎng)51.9%；保證保險(xiǎn)16.6億件，增長(zhǎng)107.5%；意外險(xiǎn)15.9億件，增長(zhǎng)539.3%；責(zé)任保險(xiǎn)10.3億件，增長(zhǎng)438.3%。四、我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)存在的主要問題新生事物的出現(xiàn)和發(fā)展一般會(huì)帶來好的一面，也會(huì)有壞的一面：一方面是充滿希望的未來，另一方面是各種潛在的問題和風(fēng)險(xiǎn)。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合的產(chǎn)物，生命力旺盛，擁有十分強(qiáng)大的力量，推動(dòng)了整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，促進(jìn)了保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展。正因?yàn)槲覈ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展速度太快，不可避免的會(huì)出現(xiàn)了許多問題。本部分的內(nèi)容主要為我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在飛速發(fā)展過程中遇到的主要問題。（一）產(chǎn)品設(shè)計(jì)不合理保險(xiǎn)市場(chǎng)上存在保險(xiǎn)公司之間相互抄襲，保險(xiǎn)產(chǎn)品大體相同的現(xiàn)象。我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)收入雖然一直都保持較高的增長(zhǎng)速度，但是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展時(shí)間較短，各方面都存在一些問題，如保險(xiǎn)產(chǎn)品種類單一，主要包括條款相對(duì)簡(jiǎn)單、責(zé)任義務(wù)相對(duì)明確、保險(xiǎn)期限較短的產(chǎn)品。許多情況下，不同保險(xiǎn)公司推出的保險(xiǎn)產(chǎn)品在各方面都大體相同，包括險(xiǎn)種名稱、保險(xiǎn)費(fèi)率、保障范圍、售后服務(wù)、責(zé)任義務(wù)等。這會(huì)增加消費(fèi)者降低對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的的排斥心理，進(jìn)而降低保險(xiǎn)產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，難以滿足客戶需求?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化使得保險(xiǎn)公司陷入價(jià)格戰(zhàn)，減少了利潤(rùn)，不利于自身的發(fā)展。（二）道德風(fēng)險(xiǎn)突出因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)消費(fèi)者的相關(guān)信息所知甚少，難以準(zhǔn)確推斷出投保人的風(fēng)險(xiǎn)，而且我國的征信體系完善度較低，保險(xiǎn)公司對(duì)于投保人的相關(guān)信息難以判斷真假，對(duì)投保人的風(fēng)險(xiǎn)水平估測(cè)也就變得難上加難，會(huì)增加道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。還有就是由于信息不對(duì)稱，從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的人可能會(huì)為了增加自身收益，從而做出損人利己的事，或者是為了逃避自身要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)所采取的自私行為，從而也會(huì)產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)。（三）信息安全風(fēng)險(xiǎn)大互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)推動(dòng)了傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，帶來了蓬勃的生命力和發(fā)展機(jī)遇，但同時(shí)也帶來了信息安全風(fēng)險(xiǎn)。第一是因?yàn)樾畔⒌男孤?。主要包括?nèi)外兩個(gè)方面:一是內(nèi)部原因，主要是由于公司的人員為了獲取額外的利益，知法犯法，向其他公司、單位或個(gè)人提供或出售公司內(nèi)部消息和客戶的私人信息，泄漏公司的秘密和客戶的私人信息，可能會(huì)對(duì)公司和客戶造成難以估量的損失。還有一個(gè)是外部原因，這是由于保險(xiǎn)公司的信息安全保障系統(tǒng)級(jí)別低，沒有及時(shí)的進(jìn)行升級(jí)和更新，難以抵抗病毒的侵襲和黑客的攻擊，從而泄露或者損毀大量客戶信息，造成難以挽回的損失。第二是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不足。因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)平臺(tái)還不夠成熟，會(huì)存在一定的缺陷，在技術(shù)上存也有一定的漏洞，難以滿足互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀，而且相應(yīng)的安全機(jī)制也有不足的地方，這都會(huì)加劇信息安全風(fēng)險(xiǎn)。三是管理體系不完善。由于管理機(jī)制實(shí)施不到位或者不夠完善等問題沒有得到及時(shí)的解決，導(dǎo)致流程銜接不到位、員工操作失誤等，增加了信息安全風(fēng)險(xiǎn)。（四）專業(yè)人才短缺由于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)管理難度大、業(yè)務(wù)高度專業(yè)化，這就使得它需要一個(gè)專業(yè)化的人才隊(duì)伍。而且保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)人才的需求越來越重視，使得人才在一個(gè)公司中地位與日俱增，對(duì)保險(xiǎn)公司在競(jìng)爭(zhēng)中取得優(yōu)勢(shì)地位起到?jīng)Q定性作用。同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)人才也存在一定的要求：一方面要熟悉了解常規(guī)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；另一方面又要擁有一定的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，這種高端綜合型的保險(xiǎn)人才非常稀缺。如果互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)想要向更高的層次發(fā)展，培養(yǎng)和引進(jìn)高端素質(zhì)人才必不可少，對(duì)于企業(yè)未來的發(fā)展起到關(guān)鍵性的作用。（五）有效監(jiān)管不足互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展速度越來越快，也取得了一定的成績(jī)，但是相關(guān)法律法規(guī)的建設(shè)步伐卻跟不上。為了推動(dòng)我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展，中國保監(jiān)會(huì)也出臺(tái)過一些對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)加強(qiáng)監(jiān)管的文件，但從整體效果來看，已有的法律法規(guī)仍然不能滿足我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀。正是因?yàn)閷?duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)管不足，導(dǎo)致許多問題不斷涌現(xiàn)出來，其中最為主要的問題包括不同地區(qū)投保理賠糾紛、保險(xiǎn)賠付證據(jù)電子化的法律效力等，這急需完善相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)制。（六）服務(wù)功能不完善一個(gè)產(chǎn)品服務(wù)質(zhì)量的好壞對(duì)于公司以后的發(fā)展有很大的影響，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)正是一種通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行銷售的服務(wù)型產(chǎn)品，因而要注重產(chǎn)品服務(wù)功能的開發(fā)和完善。但是我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)方面做的并不好，難以讓廣大消費(fèi)者感到滿意。就拿互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)常見的線上試算保費(fèi)和產(chǎn)品私人化定制這兩項(xiàng)服務(wù)來說，我國能在線試算保費(fèi)和私人定制保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司僅僅只有寥寥無幾的幾家，而且很多服務(wù)的流程都比較繁雜，包括注冊(cè)麻煩耗時(shí)長(zhǎng)、支付方式單一等，這些都嚴(yán)重阻礙了我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展。五、推動(dòng)我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的對(duì)策建議互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的出現(xiàn)在潛移默化的影響著傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)，改變了傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營模式，給保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展帶來了新機(jī)遇，同時(shí)也加強(qiáng)了消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的信心，讓他們從心底認(rèn)可保險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在積極向前發(fā)展的同時(shí)，許多潛在的問題也慢慢的顯露出來，但問題并不能阻止我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展，只要采取積極有效的應(yīng)對(duì)措施，我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)必將大放異彩。本部分為了推動(dòng)我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展提出了以下幾點(diǎn)對(duì)策建議。（一）完善監(jiān)管體系監(jiān)管部門可以從互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)管現(xiàn)狀入手，以維護(hù)險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益、防范轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)和促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展為基本原則，從多個(gè)方面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)加強(qiáng)監(jiān)管，調(diào)節(jié)政府與保險(xiǎn)市場(chǎng)的關(guān)系，相互促進(jìn)。第一，營造良好的法規(guī)環(huán)境。對(duì)于保險(xiǎn)市場(chǎng)上的違法亂紀(jì)行為加大監(jiān)管和處罰力度；對(duì)于空白區(qū)域制盡快出臺(tái)相應(yīng)的制度；對(duì)于已有的規(guī)章規(guī)范性文件進(jìn)行歸納整理，并做出適當(dāng)?shù)男薷模@對(duì)于監(jiān)管者來說，能更有效的進(jìn)行市場(chǎng)監(jiān)督。同時(shí)要把握好法律法規(guī)的出臺(tái)時(shí)機(jī)以及執(zhí)法力度，對(duì)于涉及原則性的問題，要依法嚴(yán)懲，維護(hù)社會(huì)群眾的利益，這是政府監(jiān)管部門和司法機(jī)關(guān)的基本職責(zé)。第二，建立合適的準(zhǔn)入和退出機(jī)制。監(jiān)管部門應(yīng)該對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的進(jìn)入條件、經(jīng)營范圍、組織框架、運(yùn)作模式等做出一定的到要求，確保監(jiān)管能更加規(guī)范。對(duì)于達(dá)不到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的保險(xiǎn)公司，監(jiān)管部門要對(duì)其能力進(jìn)行考察或者限制其從事與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)相關(guān)的業(yè)務(wù)。對(duì)于我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的各項(xiàng)業(yè)務(wù)也要加強(qiáng)監(jiān)管，如果沒有達(dá)到合規(guī)合法性的要求，也要做出一定的懲罰。監(jiān)管部門要定時(shí)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營活動(dòng)展開調(diào)查，并規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司必須對(duì)各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)要及時(shí)進(jìn)行申報(bào)并提供相關(guān)資料。對(duì)于違法違紀(jì)現(xiàn)象，要依法嚴(yán)懲及時(shí)處理，對(duì)于違規(guī)行為要提出警告和及時(shí)改正。（二）加強(qiáng)我國信用體系建設(shè)我國政府部門應(yīng)該出臺(tái)相應(yīng)的政策，建立和完善對(duì)失信行為的懲罰機(jī)制，加強(qiáng)信用體系建設(shè)，對(duì)于失信行為依法嚴(yán)懲，提高失信成本，加強(qiáng)對(duì)信用行為的監(jiān)管，嚴(yán)格依據(jù)法律辦事。政府還可以成立信譽(yù)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，對(duì)市場(chǎng)主體進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，加快市場(chǎng)的信用建設(shè)，促進(jìn)整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)穩(wěn)健運(yùn)行。還可以開發(fā)專業(yè)服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的軟件技術(shù)?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)還需要依靠專業(yè)的技術(shù)和軟件的支持，來確?？蛻籼峁┑男畔?shù)據(jù)是真實(shí)和有效的。（三）建立信息安全保護(hù)措施保險(xiǎn)公司可以通過建立有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測(cè)體系，從各個(gè)方面來降低風(fēng)險(xiǎn)，如規(guī)范實(shí)施、進(jìn)行隱患預(yù)測(cè)、建立機(jī)制、對(duì)安全程度進(jìn)行測(cè)定等。進(jìn)而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系和信息安全保障體系實(shí)行動(dòng)態(tài)化統(tǒng)一管理，定期對(duì)系統(tǒng)升級(jí)更新，從而能夠全方面有效的防范風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)還要對(duì)客戶的信息數(shù)據(jù)建立檔案庫，加強(qiáng)對(duì)誠信的管理。還應(yīng)在建立互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)信息共享平臺(tái)，用來記錄我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)從投保到理賠的各個(gè)環(huán)節(jié)的有關(guān)數(shù)據(jù)以及投保人和被保險(xiǎn)人的相關(guān)信息等，使保險(xiǎn)公司可以更好的通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上開展核保工作，同時(shí)還可以減少道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇;對(duì)于誠信度較低的客戶，可以增加處罰手段和加大處罰力度，比如:可以把信用度低的客戶拉入黑名單，對(duì)于不遵守最大誠信原則的客戶，情節(jié)較輕的，可以解除保險(xiǎn)合同，減少經(jīng)濟(jì)損失；情節(jié)嚴(yán)重的，可以把法律作為武器來維護(hù)自己的利益。主要是為了減少客戶的僥幸心理和自私行為，使客戶的信息更加透明，降低互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)欺詐事件發(fā)生的概率。（四）完善服務(wù)系統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司可以從加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部管理、提升產(chǎn)品服務(wù)質(zhì)量?jī)蓚€(gè)方面完善服務(wù)系統(tǒng)。第一，將公司內(nèi)部資源進(jìn)行整合，給客戶提供便利服務(wù)，滿足客戶的體驗(yàn)感，提升客戶忠誠度，通過優(yōu)質(zhì)服務(wù)服務(wù)留住客戶。第二創(chuàng)新服務(wù)內(nèi)容，以便給客戶提供更多的選擇，如專屬化的投保指引、理賠查詢等服務(wù)。同時(shí)，對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的便捷性也應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注，可以加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開發(fā)以便給客戶帶來更便捷的體驗(yàn)，通過身份識(shí)別確認(rèn)功能，能夠大大減少投?；蛘呃m(xù)保過程中填寫與核實(shí)身份信息所花費(fèi)時(shí)間，簡(jiǎn)化了購買流程，減少了時(shí)間的浪費(fèi)，給客戶帶來了便利。（五）優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)1.產(chǎn)品差異化發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)最重要的是要堅(jiān)持創(chuàng)新?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)不能滿足現(xiàn)狀而止步不前，而是要加大創(chuàng)新力度，不斷前行，研發(fā)創(chuàng)新出別具一格的新產(chǎn)品與服務(wù)，大放異彩。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)要走差異化路線，避免出現(xiàn)產(chǎn)品同質(zhì)化，從而提高競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，增加在保險(xiǎn)市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力。首先要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行功能創(chuàng)新，提供多功能或新功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足客戶的潛在需求，獲得競(jìng)爭(zhēng)上的差異化優(yōu)勢(shì)。其次是改良產(chǎn)品性能和提高產(chǎn)品服務(wù)質(zhì)量，充分滿足客戶的產(chǎn)品體驗(yàn)感。最后是量身定做，這是產(chǎn)品走向差異化最重要的一步。根據(jù)消費(fèi)者的性格、職業(yè)、收入、興趣偏好及家庭狀況等各方面的原因，為其設(shè)計(jì)出具有針對(duì)性的保險(xiǎn)方案，充分滿足消費(fèi)者的最大化需求。2.消費(fèi)者參與產(chǎn)品開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的線上模式縮短了客戶與保險(xiǎn)公司之間的距離，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的靈活性和便捷性提高了消費(fèi)者對(duì)產(chǎn)品的反饋熱情，這使得消費(fèi)者可以間接的參與到互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)開發(fā)，他們可以提出自己的想法和建議，保險(xiǎn)公司則根據(jù)客戶對(duì)產(chǎn)品的意見，及時(shí)調(diào)整思路，與消費(fèi)者一起設(shè)計(jì)出保險(xiǎn)產(chǎn)品。（六）培養(yǎng)專業(yè)人才保險(xiǎn)公司應(yīng)注重人才方面的培養(yǎng)，建立專業(yè)的人才培養(yǎng)體系，培養(yǎng)出各個(gè)領(lǐng)域的高端專業(yè)人才。如開展數(shù)據(jù)分析技能培訓(xùn)，培養(yǎng)出一部分保險(xiǎn)精算人才；開展市場(chǎng)營銷和消費(fèi)者心理學(xué)培訓(xùn)，培養(yǎng)出一部分保險(xiǎn)營銷人才等。改變以往的管理手段和方法、經(jīng)營框架和組織結(jié)構(gòu)，建立新型培訓(xùn)系統(tǒng)，有針對(duì)性的進(jìn)行培訓(xùn)，從而提升員工的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、營銷能力以及專業(yè)素養(yǎng)等，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)員工的互聯(lián)網(wǎng)意識(shí)和安全意識(shí)的提升，培養(yǎng)出一批專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)人才。結(jié)論本文總結(jié)了我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展過程中面臨的主要問