2022年初級銀行從業(yè)資格考試題庫提升300題精選答案(湖北省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、資本的本質(zhì)特征是()。

A.風(fēng)險承擔(dān)

B.可以自由支配

C.消化損失

D.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張【答案】BCB1U9F1Y1O1A10L5HX3C5J6M8G7C9W9ZO9K3W10K4W3Q3C92、商業(yè)銀行進(jìn)行操作風(fēng)險自我評估的主要目的是()

A.鼓勵各級機構(gòu)制定與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標(biāo)配套的評估機制

B.鼓勵各級機構(gòu)盡量降低風(fēng)險，實現(xiàn)利益最大化

C.鼓勵各級機構(gòu)建立良好的操作風(fēng)險管理氛圍

D.鼓勵各級機構(gòu)主動承擔(dān)責(zé)任，加強對操作風(fēng)險識別、評估、控制和監(jiān)測流程的有效管理【答案】DCR4O2O9O10R1H3K3HU2O10M3N3O4C2U6ZG1R7J10S9T10A4M43、商業(yè)銀行在運營和發(fā)展過程中，產(chǎn)生某些錯誤是不可避免的，關(guān)于對銀行的投訴和批評，下列說法正確的是(?)。

A.解決表面問題，不需深究

B.錯誤已經(jīng)發(fā)生，銀行聲譽的損失已無可挽回，解不解決無所謂

C.正確處理有助于深入發(fā)掘銀行潛在的風(fēng)險，有助于銀行的聲譽風(fēng)險管理

D.容易解決的先處理，不容易解決的問題就忽視【答案】CCX4P2D1X4K3B4C4HO2P4O9E8T3Z3K2ZZ6B3C10E5T5Q8L64、（2018年真題）下列不屬于“假按揭”的表現(xiàn)形式的是（）。

A.開發(fā)商以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款

B.以個人住房貸款按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營用的貸款

C.開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制

D.房地產(chǎn)商未獲得銷售許可證便銷售房屋【答案】DCH5T4A2A8X2W6K7HL6D4D9Y7L9K6A4ZN8U8F3G7I5O1Q35、（2020年真題）商業(yè)銀行應(yīng)按季計提一般準(zhǔn)備，一般準(zhǔn)備年末余額應(yīng)不低于年末貸款余額的（）。

A.2.5%

B.1.5%

C.1%

D.2%【答案】CCC7L4A10X9H10A5L10HU10J2A4C4X1L10Z1ZT5I5I5G9C7C3O76、下列選項中，屬于商業(yè)銀行風(fēng)險偏好定性描述方式的是（）。

A.維持現(xiàn)有的紅利水平

B.零容忍度類指標(biāo)

C.收益類指標(biāo)

D.資本類指標(biāo)【答案】ACE2X2H3T9X8P1A8HQ10Z1N2S7Y5K6B9ZG1K8K3D7H9H6V77、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險來源于（）。

A.代理外匯買賣

B.自營外匯買賣

C.即期外匯買賣

D.銀行資產(chǎn)與負(fù)債以及資本之間幣種的不匹配【答案】DCM10P1I7R1S1U1G4HT8F3R4S7X10I9F5ZZ3L3T10A3M1H2R88、()，標(biāo)志著金融期貨交易的開始。

A.1968年，英國倫敦證券交易所首次進(jìn)行國際貨幣的期權(quán)交易

B.1970年，美國芝加哥證券交易所開始換進(jìn)期貨交易

C.1972年，美國紐約商品交易所的國際貨幣市場首次進(jìn)行國際貨幣的期權(quán)交易

D.1975年，美國芝加哥商品交易所開展房地產(chǎn)抵押證券的期貨交易【答案】DCD3G4R7C10J8M6A7HL10U10Z1O3P3D5V2ZJ1D8I6B7P5Y8X59、在對客戶進(jìn)行信用評級時，包括個人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素和企業(yè)前景因素的針對企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是()。

A.5As系統(tǒng)

B.5Ps系統(tǒng)

C.CAME1分析系統(tǒng)

D.5Cs系統(tǒng)【答案】BCG5O1F1R3R10R1A10HP1B1D7B5H6L10A10ZB1A6D5D2Z9L10B110、已知期初正常類貸款余額500億元，關(guān)注類貸款余額40億元，次級類貸款余額20億元，可疑類貸款余額10億元，損失類貸款余額0。則該商業(yè)銀行當(dāng)期期末的不良貸款余額是（）億元。

A.35

B.32

C.36

D.30【答案】ACQ7Q2Z1X10T10W10A2HQ6T1W4Z4C7G1U8ZD5M7D8I1E2N9U1011、進(jìn)度統(tǒng)計報告是（）。

A.預(yù)算收入為基本控制目標(biāo)

B.成本控制的指導(dǎo)性文件

C.實際成本發(fā)生的重要信息來源

D.施工成本計劃【答案】CCP7R3F9I7B8A2I3HT8U10F1U8D10X8F7ZC8G9L5B1K5E10H912、信息披露的原則不包括()。

A.側(cè)重披露總量指標(biāo)

B.謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)

C.詳細(xì)披露所有信息

D.暫不披露機密指標(biāo)【答案】CCT7R9M4Y2W5K9F7HM3T6S2V3C8F7N2ZQ8P1R8S9J5B5L413、通常情況下，下列商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性自高至低排序正確的是()。

A.(2)(1)(4)(3)

B.(1)(2)(4)(3)

C.(2)(1)(3)(4)

D.(1)(2)(3)(4)【答案】BCM4L9K2U2V8G8X3HQ5U9H2I3Z6N9D4ZO2V4K6V4R10U4G214、測量矩形斷面的測點劃分面積不大于（）㎡，控制邊長在（）mm間，最佳為小于（）mm。

A.0.05200～250220

B.0.03200～250200

C.0.03200～300220

D.0.05200～300200【答案】ACU6I1K8X8A2Y3M9HU9A10D9L2M7Z8X8ZL1B1A10W7C9I3D315、貸款組合的整體信用風(fēng)險通常（）單筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總。

A.大于

B.無法判斷

C.等于

D.小于【答案】DCX3I6M7I1I8Q4X1HH5W6D3L9E5J4O1ZB3C8H3L9Z2R5T416、金融期貨主要有三大類，下列不屬于金融期貨的是()。

A.利率期貨

B.商品期貨

C.貨幣期貨

D.指數(shù)期貨【答案】BCC5U10P2S3N5E4A5HV10T9G9G9C9O6T6ZE3L10M10X2E3C8G1017、下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險預(yù)期損失的表述，錯誤的是（）。

A.預(yù)期損失是信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望

B.預(yù)期損失代表大量貸款組合在整個經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的最高損失

C.預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險暴露三者的乘積

D.預(yù)期損失是商業(yè)銀行預(yù)期可能會發(fā)生的平均損失【答案】BCZ8R4E4A6U1U10Q10HA1T9K9P4I6Q3A6ZT8N4T6L1H4M1B318、《國有土地使用證》應(yīng)由（）核發(fā)給劃撥國有建設(shè)用地使用權(quán)人。

A.省級土地主管部門

B.城鎮(zhèn)規(guī)劃部門

C.縣級土地主管部門

D.土地登記機構(gòu)【答案】DCJ9X7S1U6Z3V10T1HM4C4L3H8B2W7W7ZB4U2O1F3W6Y7C919、在綜合自我評估結(jié)果和各類操作風(fēng)險報告的基礎(chǔ)上，利用()能夠?qū)︼L(fēng)險損失、風(fēng)險成因和風(fēng)險類別進(jìn)行邏輯分析和數(shù)據(jù)統(tǒng)計，形成相互關(guān)聯(lián)的多元分布。

A.隨機模型

B.計量模型

C.資本模型

D.因果分析模型【答案】DCM1A7P9X9U9V8S7HG4A4V7Q4L3Y3F6ZH9A2J5C1J10X10S620、（2018年真題）商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔(dān)保作為還款保證，這種做法屬于（）管理策略。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險補償【答案】BCD2Q3V8E4I2O9J1HM6L1U1C6M1W2K5ZK8K2S10M1H10Z3H921、（2018年真題）商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)應(yīng)確保（）對商業(yè)銀行的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對高級管理人員的有效監(jiān)督，并對商業(yè)銀行的股東負(fù)責(zé)。

A.董事會

B.高級管理層

C.員工

D.監(jiān)事會【答案】ACC1A9N7M1E8I6K1HL7F2O7Z7U2R5X8ZP3D8U10W2K4W3Q322、按照《巴塞爾資本協(xié)議》的要求，商業(yè)銀行的核心資本充足率指標(biāo)不得低于______，資本充足率不得低于______，附屬資本最高不得超過核心資本的______。（）

A.4%；8%；90%

B.4%；6%；90%

C.4%；7%；100%

D.4%；8%；100%【答案】DCY4A5M10A8J4R8F2HG7G4D1U1R7N8Q6ZP1S3X1Z5Z6I2Q1023、（2018年真題）某商業(yè)銀行當(dāng)期在央行的超額準(zhǔn)備金存款為43億元，庫存現(xiàn)金為11億元。若該行當(dāng)期各項存款為2138億元，則該銀行超額備付金率為（）。

A.2.76％

B.2.53％

C.2.98％

D.3.78％【答案】BCO5D8S5U9R8D9X6HR6O1A7Z9R9F4H1ZJ8O9E2R2H4O2D724、在信息披露不充分的條件下，為了達(dá)到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當(dāng)局必須強化信息披露監(jiān)控機制，不包括（）。

A.日常監(jiān)督機制

B.懲罰機制

C.監(jiān)管當(dāng)局責(zé)任

D.違約機制【答案】DCU7L1J4Y2M10G7A2HU1K9W1A9H5M9L6ZR6L9F10A8Y7Y5S525、國土資源行政主管部門發(fā)現(xiàn)土地登記簿記載的事項確有錯誤的，應(yīng)當(dāng)（）進(jìn)行更正登記。

A.報經(jīng)人民政府批準(zhǔn)后

B.依法直接

C.通知土地權(quán)利人

D.通知土地權(quán)利人，并由土地權(quán)利人提出申請【答案】ACI1K6G1Z6P2D5L9HW6K6E5W1E4F10U9ZP1Q6O7V4Q3X6L726、下列哪項產(chǎn)品線的β因子等于15％?（）

A.公司金融

B.零售銀行

C.商業(yè)銀行

D.零售經(jīng)紀(jì)【答案】CCG8B3K7H5P2E3Q6HS1S1L4T9C3S8R8ZK3R1P9L9A4C4C627、（）是商業(yè)銀行對已經(jīng)識別和計量的風(fēng)險，采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L(fēng)險緩釋工具進(jìn)行有效管理和控制風(fēng)險的過程。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險監(jiān)測

D.風(fēng)險控制【答案】DCW6U10X2O10I2F2W6HG3P3B4K2O4Q4M6ZJ7A6F9X2E1L4W528、在制定外包活動政策時，應(yīng)當(dāng)評估的風(fēng)險因素不包括（）。

A.外包活動的戰(zhàn)略風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、操作風(fēng)險、國別風(fēng)險等風(fēng)險

B.影響外包活動的外部因素

C.本機構(gòu)對外包活動的風(fēng)險管控能力

D.本機構(gòu)的技術(shù)能力及專業(yè)能力，業(yè)務(wù)策略和業(yè)務(wù)規(guī)模，業(yè)務(wù)連續(xù)性及破產(chǎn)風(fēng)險，風(fēng)險控制能力及外包服務(wù)的集中度【答案】DCV3U5Y8G9I7T4N5HU8Q6Z6M6Y9A10Q3ZE1L1F5F2P10F7B929、下列關(guān)于風(fēng)險說法正確的是（）

A.操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，也包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險

B.市場風(fēng)險由于市場價格（包括金融資產(chǎn)價格和商品價格）波動而導(dǎo)致商業(yè)銀行表外頭寸遭受損失的風(fēng)險

C.與市場風(fēng)險相比，操作風(fēng)險的觀察數(shù)據(jù)少，不易獲取。在很大程度上由個案因素決定

D.流動性風(fēng)險是銀行所有風(fēng)險中最具破壞力的風(fēng)險【答案】DCR9L10R9C8R7N8C8HP10S3L3L3W2J1S9ZS5K1Q9C10B3L3X1030、單位工程竣工驗收由（）組織。

A.總包項目經(jīng)理

B.總包技術(shù)負(fù)責(zé)任人

C.建設(shè)單位（項目）負(fù)責(zé)人

D.總監(jiān)理工程師【答案】CCN8L4L5O10B7A7Z9HO4F3V8B6X7Z10Z4ZB4C5P8H7Z7I1Q631、以下關(guān)于風(fēng)險分散的說法錯誤的是()

A.授信對象單一

B.分散投資增加交易成本

C.風(fēng)險分散策略是有成本的

D.通過多樣化投資分散并降低風(fēng)險【答案】ACH1M1D10O4J4W4A6HD7Z9K9I6Q6H3T3ZG9M1W3B8Z5V1G232、在操作風(fēng)險管理工具中，關(guān)鍵風(fēng)險監(jiān)控指標(biāo)要與操作風(fēng)險事件密切相關(guān)，并能夠及時預(yù)警風(fēng)險變化，有助于實現(xiàn)對操作風(fēng)險的事前和事中控制。這體現(xiàn)的是（）原則。

A.有效性

B.可靠性

C.敏感性

D.相關(guān)性【答案】CCR9N5V4I5L4D10K1HV2U1Y6N5G9X4I4ZC4J6J10G9O5G2H633、下列明顯不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬簿頭寸的是（）。

A.代客購匯100萬美元

B.買入1億美元美國國債

C.為對沖1000萬美元貸款的匯率風(fēng)險而持有的期貨合約

D.買入10億元人民幣金融債【答案】CCV8D9V10J2I9E2T6HC6J9Z9M5J5K7N10ZN1K7E6F1M6E9D234、在數(shù)據(jù)質(zhì)量控制方面，下列（）不屬于風(fēng)險數(shù)據(jù)的要求。

A.真實性

B.準(zhǔn)確性

C.可理解性

D.及時性【答案】CCW3U6J10L10Z1B3O1HA2L5E8H4Y3R9U2ZU7E9Z7Z3F3T4N435、巴塞爾委員會對市場風(fēng)險內(nèi)部模型提出的要求，表述不正確的是（）。

A.置信水平采用99%的單尾置信區(qū)間

B.持有期為10個營業(yè)日

C.市場風(fēng)險要素價格的歷史觀測期至少為半年

D.至少每3個月更新一次數(shù)據(jù)【答案】CCN4W7I10Z4T5C8P7HU6F4M6J8O6H8I7ZN4W9I7C3H10C3X836、某南業(yè)銀行的一個信用組合由2000萬元的A級債券和3000萬元的BB級債券組成。一年內(nèi)A級債券和BB級債券的違約概率分別為2%和4%,且相互獨立。如果在違約的情況下,A級債券回收率為60%,BBB級債券回收率為40%,那么一年內(nèi)該信用組合的預(yù)期信用損失為（）元。

A.923000

B.672000

C.880000

D.742000【答案】CCR3Q4D3H9M3O3A4HL3W6S1Z6D1M1E5ZW8S4G2M5U2R9I137、（2021年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的表述，錯誤的是（）

A.資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年計劃

B.對于輕度壓力測試結(jié)果，銀行應(yīng)當(dāng)在應(yīng)急預(yù)案中明確相應(yīng)的資本補充政策安排和應(yīng)對措施

C.銀行應(yīng)當(dāng)通過嚴(yán)格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性

D.資本規(guī)劃應(yīng)充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素【答案】BCQ4W9G4X1Y1Y5P7HI6T3P10S4Y3C5O3ZK7I1R6P3N6K5B238、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)至少（）對交易賬簿頭寸重估一次價值。

A.每季

B.每年

C.每月

D.每日【答案】DCP8Y1P2H4O4U10I5HY10E3W3E10Y6Q3P5ZK5T5S9H4F4C9A439、實現(xiàn)銀行賬戶利率風(fēng)險控制的方法不包括()。

A.表內(nèi)方法

B.表外方法

C.政府管控

D.風(fēng)險資本限額【答案】CCY3F3N2B1E1A3P8HB8X3R3U4W10R4Z6ZJ8U6A1U7C5V6C540、在利率敏感性缺口條件下，市場利率下降會導(dǎo)致銀行的凈利息收入（）。

A.上升

B.下降

C.不變

D.不確定【答案】DCJ10A6R8M6W4F2G3HU9X6B9M4A5H9P2ZH9G9U10Z10U5L1T741、下列選項中，屬于商業(yè)銀行風(fēng)險偏好定性描述方式的是()。

A.維持現(xiàn)有的紅利水平

B.零容忍度類指標(biāo)

C.收益類指標(biāo)

D.資本類指標(biāo)【答案】ACH7Y8H2O7O1K5N3HO9O9S9A2T5G4I7ZG2U7A1R5Q8X2Z942、（2018年真題）商業(yè)銀行的下列風(fēng)險評級中，評級結(jié)果不包含違約概率的是（）。

A.主權(quán)評級

B.國別評級

C.法人客戶評級

D.個人客戶評級【答案】BCL1B2E5W8H3N9L6HN6A2H7L3X9V5Q7ZB9J1A9Y3K3H9F843、下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債久期缺口的分析，正確的是（）。

A.久期缺口為正時，如果市場利率下降，則商業(yè)銀行的流動性減弱

B.久期缺口為負(fù)時，如果市場利率上升，則商業(yè)銀行的流動性減弱

C.久期缺口的絕對值越大，利率變化對銀行整體價值的影響越小

D.久期缺口為零時，利率變動對商業(yè)銀行的流動性沒有影響【答案】DCL3Y5Y5Z10S4G9P1HM10L6G9E3Q10Q7B2ZD7Q7E7A5L1J10H844、商業(yè)銀行專門信息科技管理委員會的成員代表不包括（）。

A.高級管理層的代表

B.信息科技部門的代表

C.主要業(yè)務(wù)部門的代表

D.內(nèi)部審計部門的代表【答案】DCO1A9E7Q6B10C4T2HY4Z5M9O9E2W2N6ZI3S10Z5S6G9B1Y845、（2018年真題）下列關(guān)于信用風(fēng)險監(jiān)測的說法中，正確的是（）。

A.信用風(fēng)險監(jiān)測是一個靜態(tài)的過程

B.信用風(fēng)險監(jiān)測不包括對已發(fā)生風(fēng)險產(chǎn)生的遺留風(fēng)險的識別、分析

C.信用監(jiān)測不包括對合同條款的遵守情況的監(jiān)測

D.信用風(fēng)險監(jiān)測要跟蹤已識別風(fēng)險在整個授信周期內(nèi)的發(fā)展變化情況【答案】DCG7R9L3Z6C5O5Y2HL6S1Q4M7K2I10U5ZB1I9O6H7S3O10Y146、最常見的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯配情況指（）。

A.將大量長期借款用于短期貸款；即借長貸短

B.資產(chǎn)數(shù)額大于負(fù)債數(shù)額

C.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長

D.負(fù)債數(shù)額大于資產(chǎn)數(shù)額【答案】CCD10G1O9H6J5S3T9HN8J2Q6F9H6S8K1ZP3C6O7H3U4U8O547、（2018年真題）為避免經(jīng)濟(jì)下滑，央行宣布降低存貸款基準(zhǔn)利率，如果存款利率下調(diào)幅度大于貸款利率下調(diào)幅度，則商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險是（）。

A.重新定價風(fēng)險

B.收益率曲線風(fēng)險

C.基準(zhǔn)風(fēng)險

D.期權(quán)性風(fēng)險【答案】CCY3U10H5B7L1I4X6HR2Y7E7N4A7G8H5ZS5C10P3M8S7U6A648、我國商業(yè)銀行目前的業(yè)務(wù)種類和運營方式中，()是最容易引起操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

A.柜面業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】ACT9V5W2U9R2X9Y4HM8Q2J8Y6N2F4T7ZI6H6A2W6X5H2J749、項目部負(fù)責(zé)人的介紹說明了（）對影響工程質(zhì)量的因素進(jìn)行控制。

A.人、機、料、法、環(huán)

B.料、法、環(huán)

C.機、料、法、環(huán)

D.法、環(huán)【答案】ACL9O5D8Q10W4M10F1HQ9V10R1O5Q10A3U1ZT6T8G8J7M1H9A250、（2019年真題）商業(yè)銀行將大量的短期負(fù)債用于長期貸款最有可能產(chǎn)生（）。

A.市場風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險【答案】DCZ3O2D5F7Q8X6H2HX9O1V6L9D3X2G8ZT6Y7R3H5D4I5D1051、當(dāng)前我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的核心問題是(?)。

A.技術(shù)創(chuàng)新

B.合規(guī)管理

C.管理問題

D.風(fēng)險監(jiān)管【答案】BCL2L5J3I2B3O4O5HT6N2B7H6S2N1S8ZG8P9D10T5D2A8F652、銀行賬戶利率風(fēng)險管理的基礎(chǔ)是()。

A.利率風(fēng)險計量

B.利率風(fēng)險評估

C.利率預(yù)測

D.利率風(fēng)險控制【答案】CCS6N1H2I7A5H1F2HN1V9C7H4B6X8N6ZO1Z6C7L3T5U6W853、（）是將流動性風(fēng)險計量結(jié)果進(jìn)行周期性比對和分析匯報。

A.流動性風(fēng)險監(jiān)測

B.流動性風(fēng)險控制

C.流動性風(fēng)險報告

D.流動性風(fēng)險管控【答案】ACT1C6M8S3B4F2D7HH3P9V8P3N4J2S4ZH9Q1Q10W10E7N7H854、（2021年真題）巴賽爾委員會關(guān)于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)靈活性的要求，不包括（）

A.除生成總風(fēng)險敞口外，具有按監(jiān)管要求生成數(shù)據(jù)子集的能力

B.銀行生成的匯總風(fēng)險數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對性的滿足壓力或危機情境下風(fēng)險管理報告的需要

C.銀行應(yīng)該能夠獲取和匯總整個集團(tuán)的所有重要風(fēng)險數(shù)據(jù)

D.要能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應(yīng)監(jiān)管要求變化，組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)【答案】CCH8C7B4S2M3A8D4HE4Z4C7Q10F3U2Z9ZR1T10O3B9L4T8U455、商業(yè)銀行通常采用（）方式來應(yīng)對非預(yù)期損失。

A.提取損失準(zhǔn)備金

B.沖減利潤

C.資本金

D.購買商業(yè)保險【答案】CCO10W3H7J5D10G5N6HA6N4G2K6Y8R3U6ZN2B3R10H4L5S3J756、（2019年真題）（）由國別風(fēng)險相關(guān)的部門發(fā)現(xiàn)并收集，或由地方分支機構(gòu)、海外分支機構(gòu)收集。

A.報紙信息

B.新聞平臺報道內(nèi)容

C.銀行內(nèi)部信息

D.外部評級機構(gòu)數(shù)據(jù)【答案】CCH8C2Q6R8X3D1B1HP2T6V1U1G8N4X4ZI5F8Q5I4V7F1D257、商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負(fù)債期限錯配情況是()。

A.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短

B.資產(chǎn)數(shù)額大于負(fù)債數(shù)額、

C.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長

D.負(fù)債數(shù)額大于資產(chǎn)數(shù)額【答案】CCZ9P8G6A3V10S5B2HX5O5J9F2J10I3M6ZJ4W4P9Q7R2F7Z758、新發(fā)生不良貸款的內(nèi)部原因不包括（）。

A.違反貸款“三查”制度

B.地方政府行政干預(yù)

C.違反貸款授權(quán)授信規(guī)定

D.銀行員工違法【答案】BCI2N6U4M5D9V2I2HM9Q3R1T4Q3K1S2ZS1B8S7U6A1P2D1059、室外攝像機要備有（），攝像機外殼和視頻電纜一樣對地（）。

A.防雨罩絕緣

B.擋風(fēng)罩絕緣

C.防雨罩導(dǎo)電

D.擋風(fēng)罩導(dǎo)電【答案】ACJ5T9T10A7H5U7H2HN6G10P3U7Y3Y8B9ZV3G1F7O9A1A3L860、下列對于久期公式的理解，不正確的是（）。

A.久期是對金融工具的利率敏感程度或利率彈性的直接衡量

B.收益率與價格反向變動

C.價格變動的程度與久期的長短有關(guān)

D.久期越長價格的變動幅度越小【答案】DCK3E9X8Y7Y8O1Z5HI7T8I3T8G10R9F2ZG5V7T4L10B9I6T661、外匯（??）是衡量匯率變動對銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。

A.缺口分析

B.外匯敞口分析

C.情景分析

D.久期分析【答案】BCY9Z7C5N10F8W4X3HZ7P1X7Z6L7V8R2ZT4Y5E5Q1O9L10V862、在信息披露不充分的條件下，為了達(dá)到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當(dāng)局必須強化信息披露監(jiān)控機制，其具體措施不包括()。

A.懲罰機制

B.獎勵機制

C.日常監(jiān)督機制

D.監(jiān)管當(dāng)局責(zé)任【答案】BCN10H4J6M7I6Q6Z3HC1Z6Y4U2Q1E8H2ZC4P9W9K6K10W8J963、下列關(guān)于有效的聲譽風(fēng)險管理體系，理解不正確的是（）。

A.全面了解客戶的聲譽信譽問題

B.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化

D.建立公平的獎懲機制【答案】ACF9A4L4L5K8N6I1HU2B1Q8C7M1C3B5ZU5G8H8O10B5L3M1064、關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險偏好的作用，下列表述錯誤的是（）。

A.在銀行內(nèi)部造成董事會、管理層、不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、分支機構(gòu)對風(fēng)險的“胃口”迥異

B.使銀行追求財務(wù)利潤和發(fā)展速度

C.明確表達(dá)對待風(fēng)險的態(tài)度有助于在不同利益相關(guān)者之間形成一個共同交流的基礎(chǔ)

D.明確風(fēng)險偏好有助于商業(yè)銀行更清楚地認(rèn)識自身能夠承擔(dān)的風(fēng)險【答案】BCF8H2P7Q2E4T1L2HZ2A2N6G8C7L6I1ZS7T10G9V6K1K8V965、（）是一種顧問及其相關(guān)的客戶服務(wù)。

A.確認(rèn)服務(wù)

B.技術(shù)服務(wù)

C.咨詢服務(wù)

D.信息服務(wù)【答案】CCK1F2D7F10I8L7I4HY6D4L7Q10B4Z7T2ZU10B9F7K10K5M5G266、假設(shè)一位投資者將10000元存人銀行，1年到期后得到本息支付共計11000元，投資的絕對收益是()。

A.1000元

B.100元

C.9.9％

D.10％【答案】ACG9I6P6R9R3K7O7HV8L1I7L1E8N9X10ZJ7B7J8N6J7A4W967、聲譽危機管理的主要內(nèi)容不包括()。

A.管理危機過程中的信息交流

B.危機處理過程中持續(xù)溝通

C.確保及時處理投訴和批評

D.預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃【答案】CCB10A3G9L1C9A2X9HP3I10C7Q2V5P3E9ZW10Z8O10T5P8L8T1068、（）對股東大會負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.內(nèi)部審計部門

D.高級經(jīng)理【答案】ACE10J8F5D3V8E4J3HO1R9U5W6K9E10I2ZJ6W6M3T5O8H5E669、內(nèi)部控制的()部門應(yīng)當(dāng)獨立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門，并有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層匯報的渠道。

A.監(jiān)督、管理

B.交流、評價

C.管理、評價

D.監(jiān)督、評價【答案】DCN6H9H5E10W5Y6Q1HR8P6M2O3G4S1K2ZS2I10H3B5J8V5X170、一般來說，以()為主要資金來源的商業(yè)銀行，其負(fù)債流動性的利率敏感度相對較低。

A.發(fā)行債券

B.公司存款

C.同業(yè)拆借

D.居民儲蓄【答案】DCS6U2O10O9C10E3Y5HM10Y9W8O5R6Q5G7ZC9U5P2K10F5F10G771、（2019年真題）（）是指對交易賬簿頭寸重新估算其市場價值。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.市值重估【答案】DCA7Q4E4O1R6T7M7HX10H4P1U7S8X10Q4ZG1T4H4Z4K5X1C372、()是期權(quán)的執(zhí)行價格比現(xiàn)在的即期市場價格差。

A.價內(nèi)期權(quán)

B.價外期權(quán)

C.平價期權(quán)

D.賣方期權(quán)【答案】BCJ8W1Z3R3D3Y7B4HD2O3E5J10Y5W5A4ZO1Q6H8A6K9U3G373、商業(yè)銀行限額管理對控制其各種業(yè)務(wù)活動的風(fēng)險是很有必要的．以下有關(guān)限額管理的說法，不正確的是()。

A.限額是指對某一客戶(單一法人或集團(tuán)法人)所確定的、在一定時期內(nèi)商業(yè)銀行能夠接受的最大信用暴露

B.在限額管理中，給予客戶的授信額度只包含貸款，而不包括其他或有負(fù)債

C.限額管理的目的是確保所發(fā)生的風(fēng)險總能被事先設(shè)定的風(fēng)險資本加以覆蓋

D.商業(yè)銀行在考慮對客戶授信時不能僅僅根據(jù)客戶的最高債務(wù)承受額提供授信，還必須將客戶在其他商業(yè)銀行的原有授信、在本行的原有授信和準(zhǔn)備發(fā)放的新授信一并加以考慮【答案】BCC6O1F10Q5B6I5Q3HM8A10B7T1M5U8L6ZP10Q6B9C7Z6L10E274、記錄正確是指（）。

A.通過測量或檢測的記錄，可以了解工程從開始到結(jié)束全部施工活動的進(jìn)程

B.記錄要與測量或檢測工作同步，要與工程進(jìn)度同步，兩者間隔時間不要太久

C.記錄的數(shù)據(jù)要正確，用數(shù)字表達(dá)，不能用“符合要求”、“合格”來替代，也不能用規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的語言來替代

D.測量或檢測的全部內(nèi)容都應(yīng)在記錄中得到反映，不要遺漏【答案】CCZ4M7X4J2F1J6Z9HG9N1N1E8Y1Y2A3ZW8L7L7X3R1N1B375、()承擔(dān)對市場風(fēng)險管理實施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保銀行有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類市場風(fēng)險。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.經(jīng)理【答案】BCJ8W8Q9Z3W9V5Y9HW2R4Z2B6P5B7P4ZE1V4N1A5S4T8G676、()存款的變動對()流動性的沖擊尤為顯著，積極開拓()客戶存款，有助于顯著分散和降低流動性風(fēng)險。

A.大額公司／機構(gòu)；大型商業(yè)銀行；中小企業(yè)

B.大額公司／機構(gòu)；中小商業(yè)銀行；中小企業(yè)

C.中小企業(yè)；大型商業(yè)銀行；大額公司／機構(gòu)

D.中小企業(yè)；中小商業(yè)銀行；大額公司／機構(gòu)【答案】BCY1T4H1J5V5N7R9HC2Y3L8F1D6F3I10ZJ7M6G8H5E8L8X1077、針對企業(yè)短期貸款，商業(yè)銀行對其現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于()。

A.企業(yè)正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時而且足額償還貸款

B.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力

C.企業(yè)當(dāng)期利潤是否足夠償還貸款本息

D.企業(yè)未來的經(jīng)營活動是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息【答案】ACL8I6J8D4C3X2M1HY9T2B4O6N7W1I9ZU1K10I1G10I5N8S478、識別客戶關(guān)聯(lián)方關(guān)系時，授信工作人員應(yīng)重點關(guān)注客戶核心資產(chǎn)重大變動及其凈資產(chǎn)（）的變動情況。

A.10％以下

B.10％以上

C.20％以下

D.20％以上【答案】BCV10R1F10R4D4P2M1HW10M6P3H8T8U9G1ZI2J5M5S8D4P6A379、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行可采用()來計量市場風(fēng)險資本。

A.基本指標(biāo)法

B.內(nèi)部模型法

C.高級計量法

D.內(nèi)部評級法【答案】BCQ3R7H4C2I10J6C1HY9K2T7W8X5C9M5ZQ10L7I2R8S4X4Z580、系統(tǒng)無法完成任務(wù)屬于系統(tǒng)缺陷中的（）風(fēng)險。

A.數(shù)據(jù)／信息錯誤

B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

C.系統(tǒng)的穩(wěn)定性.兼容性.適宜性

D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性風(fēng)險【答案】BCR10P5P3Y7W4U2W8HG1R6V9B10C6X9R4ZV9P3R8D4V6W4D681、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，（）決定其風(fēng)險承擔(dān)能力。

A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平

B.資本充足率水平和商業(yè)銀行的盈利水平

C.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

D.資本充足率水平和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平【答案】DCW1R6C9B3K10J10O3HZ4T10B5I3J2J10B2ZU2P1L10J4T2L4V1082、風(fēng)險文化由三個層次組成，以下不屬于這三個層次的是（）。

A.風(fēng)險管理理念

B.風(fēng)險管理人員

C.風(fēng)險管理哲學(xué)

D.風(fēng)險管理價值觀【答案】BCG4K1L7Q4B8C1W7HL3B10R10V3M1W8T1ZV4X6A10J5D9J1D383、以下哪個是直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型的一系列參數(shù)值()

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditRisk+模型

D.KMV模型【答案】BCH8A1L1Z5H8J10H7HH1D2C9A6Q5Y3I4ZA10Z1A5N6X7K1H984、在現(xiàn)代金融風(fēng)險管理實踐中，關(guān)于商業(yè)銀行資本配置的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.對不擅長且不愿承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)設(shè)立非常有限的風(fēng)險容忍度并配置非常有限的經(jīng)濟(jì)資本

B.經(jīng)濟(jì)資本的分配依據(jù)董事會制定的風(fēng)險戰(zhàn)略和風(fēng)險偏好來實施

C.對不擅長但愿意承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)可提高風(fēng)險容忍度和經(jīng)濟(jì)資本配置

D.經(jīng)濟(jì)資本的分配最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種業(yè)務(wù)限額【答案】CCW6B7L1P4V7X10K4HT5T9Z7H8Z9T6H8ZR5G9N7W9Y6T5H785、下列不屬于商業(yè)銀行外包管理組織架構(gòu)的是()。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.外包管理團(tuán)隊【答案】BCT7N2T10T7N5P4L6HO4H4V4Y5L5P3G6ZX4F7R5Y3Q6V5X286、下列關(guān)于銀行資產(chǎn)計價的說法，錯誤的是（）。

A.交易賬簿中的項目通常只能按模型定價

B.按模型定價是指將從市場獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值

C.存貸款業(yè)務(wù)歸入銀行賬簿

D.存貸款業(yè)務(wù)通常采用攤余成本法計價【答案】ACT8Z9Z9D3B4W7F9HX5P8K1E7G7F6R1ZS1X6K10O3T9D6B987、從我國目前實施經(jīng)濟(jì)資本管理的經(jīng)驗看，完成信用風(fēng)險的經(jīng)濟(jì)資本管理的環(huán)節(jié)不包括()。

A.由總行年初根據(jù)全行發(fā)展規(guī)劃和資本補充計劃，明確資本充足率目標(biāo)

B.總行根據(jù)各分行反饋的情況，在總行各業(yè)務(wù)部門之間進(jìn)行協(xié)調(diào)平衡分配

C.總行根據(jù)戰(zhàn)略性經(jīng)營目標(biāo)，對信用風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本增量的一定百分比進(jìn)行戰(zhàn)略性分配

D.分行根據(jù)總行的戰(zhàn)略性規(guī)劃，具體配置可利用的各項資源【答案】DCK9X4Y6I7X10W3L6HD1Q10F2O4Q1F2D9ZF8Q2U3Q2P3O10J888、（）的局限性在于其是一種消極的風(fēng)險管理策略，不宜成為商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主導(dǎo)策略。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險規(guī)避

C.風(fēng)險分散

D.風(fēng)險補償【答案】BCX3C7N9O10S8J7L10HJ1E1H1S1O3X2J2ZR8A5Z3A5E4S10E789、進(jìn)度統(tǒng)計是（）。

A.進(jìn)人單位工程的生產(chǎn)資源是按進(jìn)度計劃供給的

B.發(fā)現(xiàn)進(jìn)度計劃執(zhí)行發(fā)生偏差先兆或已發(fā)生偏差，采用對生產(chǎn)資源分配進(jìn)行調(diào)整，目的是消除進(jìn)度偏差

C.檢查計劃執(zhí)行效果的主要手段，可以發(fā)現(xiàn)進(jìn)度有無偏差及偏差程度的大小

D.可以進(jìn)一步協(xié)調(diào)各專業(yè)間的銜接關(guān)系，掌握工作面的狀況和安全技術(shù)措施的落實程度，為下一輪計劃的編制做好準(zhǔn)備【答案】CCS5L7Q3U7V9B6W6HF3K6W10G4C5R2Y3ZQ4L10F7T9M7U10B390、下列關(guān)于RiskCalc模型的說法，正確的是（）。

A.不適用于非上市公司

B.運用Logit/Probit回歸技術(shù)預(yù)測客戶的違約概率

C.核心在于把企業(yè)與銀行的借貸關(guān)系視為期權(quán)買賣關(guān)系

D.核心是假設(shè)金融市場中的每個參與者都是風(fēng)險中立者【答案】BCA2O3X8G8Z7N9A2HV1Q2V5X8V5T7U10ZV3B3W6X9P1K5K191、在操作風(fēng)險關(guān)鍵指標(biāo)中，客戶投訴占比的計算公式是()。

A.每項產(chǎn)品未解決的客戶投訴數(shù)量/該產(chǎn)品的交易數(shù)量

B.每項產(chǎn)品客戶投訴數(shù)量/該產(chǎn)品交易數(shù)量

C.每項產(chǎn)品未解決的客戶投訴數(shù)量/該項產(chǎn)品的投訴數(shù)量

D.每項產(chǎn)品已解決的客戶投訴數(shù)量/該項產(chǎn)品的投訴數(shù)量【答案】BCF3I9L10Z2W2K10R1HP1F4V8H5A5O2N7ZY5Y8M10Y2U4I6T292、下列不屬于個人信貸業(yè)務(wù)品種的是（）。

A.個人住房按揭貸款

B.個人大額耐用消費品貸款

C.個人存取款

D.個人經(jīng)營貸款【答案】CCA5W7K7J8V2U10H10HO2C1V5I3Q3M2K5ZF5K5B7L4R6H2G593、根據(jù)金融資產(chǎn)的分類，按公允價值計價但公允價值的變動不計入損益而是計人所有者權(quán)益的資產(chǎn)是()。

A.持有到期的投資

B.持有待售類資產(chǎn)

C.貸款

D.應(yīng)收賬款【答案】BCI4H7D8J10Y1B7S1HH4F7B2I6W6I8T10ZN2L5B6I1G6V4N794、資產(chǎn)分類監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的優(yōu)點是（）。

A.直接面向風(fēng)險管理

B.可操作性相對較強

C.有強大的會計核算理論和銀行流程架構(gòu)

D.著重強調(diào)的是權(quán)益和現(xiàn)金流量變動的關(guān)系和影響【答案】ACO1C6G9R1D2J8K3HV6X4F1U5I9Y7Y2ZC8F10M2M7S4C2Y995、通常情況下，導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉的直接原因是（）。

A.違約風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險【答案】DCM7B2O3S8N6P10Z4HQ3G1W8Y5N9H3A1ZV10V3Y3D6J1M1L1096、（）是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，能夠以合理成本及時獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長或履行到期債務(wù)的能力。

A.流動性

B.盈利性

C.償還性

D.安全性【答案】ACT7A2S7N8Q6D4Q10HB6F7W6H10B6G4U6ZI5M8E10Y2L3K5Q497、()是一種為各國廣泛運用的外匯風(fēng)險敞口頭寸的計量方法，同時為巴塞爾委員會所采用。

A.累計總敞口頭寸法

B.短邊法

C.凈敞口頭寸法

D.專家判斷法【答案】BCW9W1U3T1B7B4Z7HD7L5C4S7E8S3L6ZD1U6S2U6N5I3Z298、一家商業(yè)銀行在交易過程中，結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導(dǎo)致結(jié)算失敗，下列說法正確的是（）。

A.此情形屬于市場風(fēng)險的一種

B.此情形是操作風(fēng)險的表現(xiàn)

C.此情形會造成交易成本下降

D.此情形不會引發(fā)信用風(fēng)險【答案】BCQ1G3A4O3U6H9W4HM5K9V10B10Y5Z6B5ZK9D2D1H10K1C1S699、（）承擔(dān)對市場風(fēng)險管理實施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保商業(yè)銀行有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類市場風(fēng)險。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層【答案】BCW9L1C4Q7P1R2Y10HE5J1B9B8E1Q8Z6ZK4N6X6A10J2Q9G3100、貸款組合的整體信用風(fēng)險通常()單筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總。

A.大于或等于

B.小于或等于

C.等于

D.小于【答案】DCC3S7V4B4R10O7M6HD2I8B5D8N4P10X4ZW3Z2R6D4D6X1H8101、資本充足率壓力測試框架以()的壓力測試為基礎(chǔ)。

A.單一風(fēng)險

B.簡單風(fēng)險

C.復(fù)雜風(fēng)險

D.多元化風(fēng)險【答案】ACU4F5W4G5A5V10O1HH6R3B1S2Y3J7S10ZC2V7A10D9Y7O7F1102、商業(yè)銀行對（）變化的敏感程度，最顯著影響其資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)。

A.存貸款基準(zhǔn)利率

B.存款準(zhǔn)備金率

C.票據(jù)貼現(xiàn)率

D.市場收益率【答案】ACS9C3M1W2L3I5B5HJ6J7S7Z8W9Q2I5ZT4X6W10O10F7V2K2103、久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行()影響的一種方法。

A.當(dāng)期收益

B.風(fēng)險水平

C.資本充足率

D.整體經(jīng)濟(jì)價值?【答案】DCF2J7P7T1Q9I8C7HZ8Z7Z10L10A8D7R10ZZ10A1V10Q6Y2C3X6104、廣義上講，銀行機構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括三個方面，其中不包括（）。

A.機構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

C.產(chǎn)品準(zhǔn)入

D.高級管理人員準(zhǔn)入【答案】CCO7R9R4I8M2O5D6HQ5N4T6Z9A1Q8B8ZE4Q3B1J3P8S2W6105、根據(jù)CreditRisk+模型，假設(shè)某貸款組合由100筆貸款組成，該組合的平均違約率為2％，E=2．72，則該組合發(fā)生4筆貸款違約的概率為（）。

A.0.09

B.0.08

C.0.07

D.0.06【答案】ACN7X9X2U9W4M8M10HS10P10O6I3I2M7U9ZP2W7L10B3J3T2Z8106、下列關(guān)于因果分析模型的說法中，錯誤的是（）。

A.在綜合自我評估結(jié)果和各類操作風(fēng)險報告的基礎(chǔ)上，利用因果分析模型能夠?qū)︼L(fēng)險成因、風(fēng)險類別和風(fēng)險損失進(jìn)行邏輯分析和數(shù)據(jù)統(tǒng)計，進(jìn)而形成三者之間相互關(guān)聯(lián)的多元分布

B.實踐中，商業(yè)銀行通常先收集損失事件，然后識別導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險成因

C.因果分析模型無法識別風(fēng)險因素與風(fēng)險損失的關(guān)聯(lián)度

D.實踐中，因果分析模型方法包括實證分析法、與業(yè)務(wù)管理部門會談等，最終獲得損失事件與風(fēng)險成因之間的因果關(guān)系【答案】CCK10Q4L5N10O6R10U1HQ10R9G10K5J5X10D5ZL3N2F4C3W4Y5B8107、下列選項中，不屬于短期流動性風(fēng)險計量指標(biāo)的是（）。

A.流動性比例

B.流動性覆蓋率

C.期限錯配分析

D.優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析【答案】CCA9J8X3U10S4D2G5HM5N7S4R5T9Y7P10ZP9E6S2T7X2W5A7108、下列不屬于資金業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的是()。

A.前臺交易

B.中臺風(fēng)險管理

C.后臺結(jié)算／清算

D.貸后管理【答案】DCM9H7X3V5L5G9Z9HS7N7O7G6W3S4F4ZE9X3L7Z2I8O1A8109、（）是商業(yè)銀行有效風(fēng)險管理的基石。

A.高級管理層的支持與承諾

B.董事會的支持與承諾

C.監(jiān)事會的支持與承諾

D.風(fēng)險管理委員會的支持與承諾【答案】ACQ6N7S10R10M10B1T10HR3D9V5X4U3I3B10ZA5X9M2A10E10J6M3110、()負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽風(fēng)險管理政策和操作流程。

A.董事會和股東會

B.董事會和風(fēng)險管理委員會

C.董事會和高級管理層

D.股東會和風(fēng)險管理委員會【答案】CCL3W9S3A10Z3H9M7HV9J10W4K1R8K4Q6ZC5X9J5O1D1L10Q7111、（2018年真題）《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循基本原則不包括（）。

A.公開

B.公正

C.公平

D.效率【答案】CCP8C3P6R4G3T1Q9HX5Y1E5Y8X8B6B4ZZ1G6P6V9W7E3Q6112、戰(zhàn)略風(fēng)險的類型包括()。

A.品牌風(fēng)險

B.競爭對手風(fēng)險

C.客戶風(fēng)險

D.以上全對【答案】DCE6J10M5K10N2X1I9HT2X1E8P1B3W4R9ZW6D3F8F3T10Z6V8113、商業(yè)銀行的整體風(fēng)險控制環(huán)境不包括()。

A.公司治理

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)文化

D.外部監(jiān)管【答案】DCU10L7C7X1H9P5T5HA4Q2B1U6D7M3A4ZO7V4X2B1Y3L6P6114、以下不屬于按照個人信貸產(chǎn)品分類的風(fēng)險分析的是（）。

A.假按揭

B.汽車消費信貸

C.信用卡消費信貸

D.違約概率【答案】DCE1Y2D2O9T4K10J10HS3J2E6B8I9C4H9ZS3J1H5N4H5T7N1115、下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法，正確的是()。

A.結(jié)算風(fēng)險是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險

B.對衍生產(chǎn)品而言，信用風(fēng)險造成的損失最多是債務(wù)的全部賬面價值

C.信用風(fēng)險具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險特征

D.信用風(fēng)險又被稱為結(jié)算風(fēng)險【答案】ACS9V7N1Y8R7A1Q1HR2F10O4W9A10M9W2ZM10F6T10D3P1A7K7116、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會應(yīng)對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評價，并至少()一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

A.每日

B.每月

C.每季

D.每年【答案】DCN6B10P7J9N1D8H9HS2Y2X4M10H8X2V10ZF2Z8B6K3I5S9D2117、下列主要對信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析監(jiān)測的商業(yè)銀行組合風(fēng)險監(jiān)測方法是（）。

A.資產(chǎn)組合模型

B.傳統(tǒng)的組合監(jiān)測方法

C.線性回歸模型

D.資產(chǎn)負(fù)債模型【答案】BCQ2V7Z2M2X6K2T8HJ7G4I6G9R10X2O10ZT7W3F3Y2H5A10Y6118、（2019年真題）國別風(fēng)險限額應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事會或其授權(quán)委員會批準(zhǔn)，并傳達(dá)到相關(guān)部門和人員，至少（）監(jiān)測國別風(fēng)險限額遵守情況。

A.每月

B.每季度

C.每年

D.每天【答案】ACU2Q10D9V5L2H6L4HU7K1M5K7N5T6V3ZJ2E8S5D8A4T7T6119、下列關(guān)于我國對資本充足率要求的說法，正確的是（）。

A.我國對商業(yè)銀行資本充足率的計算依據(jù)2004年中國銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》實施

B.我國商業(yè)銀行資本充足率僅需在每月末保持在監(jiān)管要求比率之上

C.資本充足率=(資本×扣除項)／信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

D.核心資本充足率=(核心資本×核心資本扣除項)／(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+8×市場風(fēng)險資本要求)【答案】ACG1F4W1P6U1P8Z5HP1K3C1G3P6N3T10ZX5M10C6P5V2U3D3120、（2020年真題）下列對商業(yè)銀行久期缺口的描述，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.通常情況下，久期缺口為正值

B.通常情況下，久期缺口為負(fù)值

C.通常情況下，久期缺口為零

D.久期缺口是資產(chǎn)加權(quán)平均久期與負(fù)債加權(quán)平均久期的差【答案】ACN4X3L7U5E7C1T4HW10L1V10P8T5A3M7ZS2S7A4P8B10X7Z7121、內(nèi)部控制的()部門應(yīng)當(dāng)獨立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門，并有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層匯報的渠道。

A.監(jiān)督、管理

B.交流、評價

C.管理、評價

D.監(jiān)督、評價【答案】DCI9K3U8K7R1Y9D10HQ2A6F5A1P6V4T9ZX3R9U8Z1W3X8A7122、商業(yè)銀行對集團(tuán)法人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險分析時，對()的分析判斷至關(guān)重要。

A.子公司的經(jīng)營狀況

B.集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)交易

C.資本來源

D.高層人事安排【答案】BCZ1M10E9F3V4O7B7HG6X4W6W2D1K1V9ZY2H3F9T4K3A3X3123、下列關(guān)于商業(yè)銀行反洗錢管理措施的表述，錯誤的是()。

A.通過第三方識別客戶身份的，如第三方未采取客戶身份識別措施，由商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任

B.商業(yè)銀行在為客戶提供一次性金融服務(wù)時，不需要客戶出示身份證明文件

C.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，均應(yīng)當(dāng)至少保存五年

D.商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負(fù)責(zé)【答案】BCF4K9R8K3Z9R1U4HQ1V5N10B7P4X6P7ZV3Y9X6Z10G9T7Z3124、()是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是保障銀行機構(gòu)穩(wěn)健運行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。

A.機構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)人

C.市場準(zhǔn)入

D.風(fēng)險評估【答案】CCW10Q7A3C5A6T9H6HD4X4I9W5U1U10J5ZM7J4S9D2J10A2G9125、對于我國多數(shù)商業(yè)銀行而言，開發(fā)風(fēng)險計量模型遇到的最大難題是（）。

A.計算機系統(tǒng)無法支持復(fù)雜的模型運算

B.歷史數(shù)據(jù)積累不足，數(shù)據(jù)真實性難以保障

C.計量模型假設(shè)條件太多。與實踐不符

D.數(shù)理知識過于深奧.難以掌握【答案】BCO8C4E8L6Y6F1R7HJ7F5G8P8K9V2M8ZH6P3F4A1Q6F3Q7126、對于我國多數(shù)商業(yè)銀行而言，開發(fā)風(fēng)險計量模型遇到的最大難題是（）。

A.計算機系統(tǒng)無法支持復(fù)雜的模型運算

B.歷史數(shù)據(jù)積累不足，數(shù)據(jù)真實性難以保障

C.計量模型假設(shè)條件太多。與實踐不符

D.數(shù)理知識過于深奧.難以掌握【答案】BCB9P6D9N1I5A10N7HC1Q1Y5A7I9Z7B3ZN9F6R4X7Q8C9V2127、商業(yè)銀行在計量操作風(fēng)險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風(fēng)險的緩釋因素，但保險的緩釋最高不超過操作風(fēng)險監(jiān)管資本要求的（）。

A.25％

B.20％

C.10％

D.30％【答案】BCL7U7H8Z8Y6F1V2HV9Z2Q1V2H7Q7L9ZV4F10Q9A3O10C6V10128、傳統(tǒng)上，危機管理主要采用（）的對抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任。

A.化敵為友

B.辯護(hù)或否認(rèn)

C.化整為零

D.協(xié)商或否認(rèn)【答案】BCU8A3Z4W1Z8O7V8HK5L2O3S7X3D6U6ZX10O10V7S9R5P9S9129、公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運營/發(fā)展的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險的前提商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)中，“將風(fēng)險管理系統(tǒng)轉(zhuǎn)化為具體的政策、程序和步驟，便于貫徹落實”，是()的責(zé)任。

A.風(fēng)險管理部門

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.業(yè)務(wù)管理部門【答案】CCQ1L10R9A10T5K10Q5HB8L6U7J7A5O1M9ZX4W7Z1B7S1Q3K6130、（2019年真題）交易雙方按事先約定價格，在未來某一日期交割一定數(shù)量標(biāo)的物的金融市場業(yè)務(wù)交易產(chǎn)品，通常是非標(biāo)準(zhǔn)化的場外交易產(chǎn)品，合約標(biāo)的物可以包括外匯、利率、商品等各類形式的基礎(chǔ)金融產(chǎn)品。則該類市場風(fēng)險控制屬于（）。

A.掉期合約應(yīng)用

B.期權(quán)產(chǎn)品的風(fēng)險對沖

C.股票合約

D.遠(yuǎn)期合約應(yīng)用【答案】DCI4Q4W4A2W9I10K1HZ5R3G5Z9S9Z5J6ZF4A2C4P10H5H8D6131、我國商業(yè)銀行普遍重視未來(?)個星期內(nèi)的流動性缺口分析與管理。

A.1～2

B.2～3

C.3～4

D.4～5【答案】DCK6W8X2G2Y5Q3Z3HE3O7P5O1K10Y3P9ZW9Z7L9S7E5C2P8132、下列關(guān)于外匯遠(yuǎn)期合約的表述，不正確的是()。

A.外匯遠(yuǎn)期合約根據(jù)外匯未來的利率定價

B.外匯遠(yuǎn)期合約到期日的結(jié)算金額取決于匯率的變化

C.外匯遠(yuǎn)期合約可以實物交割，也可以現(xiàn)金結(jié)算

D.本幣升值，如果沒有超過遠(yuǎn)期價格的話，外幣的多方仍然盈利【答案】ACP4R3G10P1T7F2F10HG4P9O10G8J5F6A8ZO5T5Z2Q1Z9G6N9133、（2020年真題）下列對商業(yè)銀行久期缺口的描述，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.通常情況下，久期缺口為正值

B.通常情況下，久期缺口為負(fù)值

C.通常情況下，久期缺口為零

D.久期缺口是資產(chǎn)加權(quán)平均久期與負(fù)債加權(quán)平均久期的差【答案】ACA1C7U6F1J10W3Z1HQ6O6K6H1K4W7B1ZX1H4W7Q2S10B1Z7134、假設(shè)1年期即期利率為5%，1年后的1年遠(yuǎn)期利率為7%，那么2年期即期利率（年利率）為（）。

A.5.00%

B.6.00%

C.7.00%

D.8.00%【答案】BCR9M2M8W8S4M4O6HW7E8F10U6S10B5U9ZK6H7P10Y6P6S3A6135、（2018年真題）小張在出差之前要求公司為其投一份意外傷害險，小張的行為屬于（）。

A.風(fēng)險規(guī)避

B.損失控制

C.風(fēng)險自留

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移【答案】DCQ4B10C7T1X3C8K8HZ10S10S10N4V8T10A10ZZ3R5I4O5R5Z2W5136、商業(yè)銀行貸款定價應(yīng)至少覆蓋貸款的（）

A.極端損失

B.預(yù)期損失

C.違約損失

D.非預(yù)期損失【答案】BCW1M3A10I5V8Z2P9HV5X10R3O9G1N2A1ZJ9N8R4F4R5K10I4137、在認(rèn)真總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，中國銀監(jiān)會提出的監(jiān)管理念是（）。

A.管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度

B.管股東、管風(fēng)險、管效益、提高透明度

C.管法人、管經(jīng)營、管風(fēng)險、提高透明度

D.管股東、管經(jīng)營、管內(nèi)控、提高透明度【答案】ACF1L1J1Y8S7T6L9HP8Z2L2C4A5N10S2ZN5V8U7V1T1D4T6138、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風(fēng)險

B.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去

C.選擇外包服務(wù)提供者時要對其財務(wù)、信譽狀況和獨立程度進(jìn)行評估

D.銀行原來承擔(dān)的與外包服務(wù)有關(guān)的責(zé)任同時被轉(zhuǎn)移【答案】DCY10J6O10T7P9E8E9HM9Z5O2R10W6F3P5ZE4A8L2X3R9J10F5139、下列盈利能力比率公式，錯誤的是（）。

A.銷售毛利率=[（銷售收入-銷售成本）／銷售成本]×100％

B.銷售凈利率=（凈利潤／銷售收入）×100％

C.凈資產(chǎn)收益率=凈利潤／[（期初所有者權(quán)益合計+期末所有者權(quán)益合計）／2]×100％

D.總資產(chǎn)收益率=凈利潤／平均總資產(chǎn)【答案】ACD10D8J9C2T6W6H5HA9Z6R9G7A1G5L4ZJ2R10S8L1R5S1R8140、（2018年真題）2005年6月17日，萬事達(dá)卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達(dá)、維薩等機構(gòu)在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風(fēng)險屬于（）引發(fā)的風(fēng)險。

A.人員因素

B.系統(tǒng)缺陷

C.內(nèi)部流程

D.外部事件【答案】DCO6C5U5K3Q5Q6O9HY6G6K4E6B5R10O1ZL9C3N7X7Q2Z3Q8141、最常用的風(fēng)險事前控制手段是()。

A.限額管理

B.風(fēng)險定價

C.制定應(yīng)急預(yù)案

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移【答案】ACM3R7G2E9U2L4X3HN9A10S2N10F5K3J9ZH3P7I10L3L10C5J7142、（2019年真題）商業(yè)銀行的零售存款通常被認(rèn)為是（）。

A.來源集中，流動性風(fēng)險高

B.來源分散，流動性風(fēng)險低

C.來源分散，流動性風(fēng)險高

D.來源集中，流動性風(fēng)險低【答案】BCC2V9Z1D5R9H10T1HL5G4C9R4U7H6Z10ZV5V1X8P1Q4A7H4143、下列關(guān)于風(fēng)險管理策略的說法中，正確的是()。

A.風(fēng)險分散是指“將所有的雞蛋放在同一個籃子里”

B.風(fēng)險補償是指事前(損失發(fā)生以前)對所承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行價格補償

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移只能是保險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險規(guī)避可分為保險規(guī)避和非保險規(guī)避【答案】BCV7O8R5N10S3N3K2HT5N10Z10M7Q5C8Y3ZF8L1X10P2O1K8G10144、商業(yè)銀行的核心競爭力是()。

A.創(chuàng)立能力

B.公司文化

C.市場地位

D.風(fēng)險管理【答案】DCZ3R3C3N9E5G8V6HZ10V10L4Z5Z2S7S8ZK10D6H8D1K3B3E8145、（2019年真題）A銀行在2010年年初共有800億元正常類貸款、200億元關(guān)注類貸款，本年收回貸款150億元，全都為正常類貸款；新發(fā)放貸款180億元，截至2010年年末，假設(shè)部分新增貸款全部為正常類貸款；該銀行的正常類貸款、關(guān)注類貸款年末余額分別為800億元、180億元。則該銀行2010年的正常貸款遷徙率為（）。

A.4.38％

B.5.38％

C.5.88％

D.8.38％【答案】CCA8A2E7G3S5R3Z7HI9C9A3P9K8X6Y3ZT2A8Y6B4N4S3J8146、以下說法中不正確的是()。

A.違約頻率是事后的檢驗結(jié)果

B.違約概率和違約頻率不是同一個概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的

D.違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測【答案】CCW6S1L8C1F1I7X8HU4S6E1E1S4O10X7ZG4S8D3R7J7R6U4147、接地體不得使用（）。

A.角鋼

B.鋼管

C.螺紋鋼

D.鋼管或角鋼【答案】CCE6Q7Q7S10H9C1C9HG10R2X3I2Y8N6M8ZI4T6Q9I3N6L3D6148、某商業(yè)銀行新規(guī)定了風(fēng)險限額管理辦法，對于出現(xiàn)超限額情況時具體處理流程做了規(guī)定，其中最不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.不論是否在權(quán)限內(nèi)，風(fēng)險管理部門均應(yīng)當(dāng)向行領(lǐng)導(dǎo)請示

B.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)對超限額處置的實際效果定期進(jìn)行返回檢驗

C.業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)及時向風(fēng)險管理部門反饋

D.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)事先制定的緩釋措施進(jìn)行處理【答案】ACT5A8B10E10N3D3W6HL3W9T6C2C4A5I7ZC7L1N2L1M7C1V1149、（2018年真題）某商業(yè)銀行通過操作風(fēng)險與控制自我評估（RCSA），發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點A的效益不高、操作風(fēng)險暴露較為嚴(yán)重，決定撤并該網(wǎng)點，這種風(fēng)險管理方式屬于（）。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險分散

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險規(guī)避【答案】DCL9L4G1M8L9L5G1HP3N5M10V2I9W4F2ZT3D4S8I7Z1O9B4150、一家銀行的經(jīng)營活動和盈利模式越依賴于外部環(huán)境，銀行潛在的戰(zhàn)略風(fēng)險就()。

A.越高

B.越低

C.不一定

D.無關(guān)【答案】ACX4J6D6V8G9R9B8HU4U2S2H4P8D5P4ZN7S10O1K9E6T4S7151、以下不屬于商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)的是（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.外包管理團(tuán)隊【答案】BCX3U1P1B7C9T7U3HZ2F4Q4I4S5K8L9ZC9S9J1L10L10D8W9152、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險偏好的表述，錯誤的是()。

A.風(fēng)險偏好指標(biāo)值在設(shè)定過程中，應(yīng)主要考慮監(jiān)管者的期望

B.風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理體系的重要組成部分

C.風(fēng)險偏好需要有效傳導(dǎo)至各實體、條線

D.商業(yè)銀行在制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，應(yīng)保持戰(zhàn)略規(guī)劃與風(fēng)險偏好的協(xié)調(diào)一致【答案】ACU5E6M2Z8F4V2G6HT7F6X3B6K2R3U1ZF5M6O6D6X10I1B1153、（）負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分而有效的內(nèi)部控制體系。

A.股東大會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.董事會【答案】DCT7X8E8E5V8O8F8HO9O3X10D5W10V9V3ZX1E2A7X5W9X8O2154、商業(yè)銀行外包活動存在以下()情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責(zé)。

A.違反相關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章

B.違反本機構(gòu)風(fēng)險管理政策、內(nèi)控制度及操作流程等

C.存在重大風(fēng)險隱患

D.以上均正確【答案】DCB8R3R5G6M6D8F10HK8L1W8R6M5W7K8ZR2I5F10W3R10A9R4155、（）是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用風(fēng)險過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。

A.基本指標(biāo)法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.專家判斷法

D.高級計量法【答案】CCD1H1K1B3K9L1T9HP4J8C1W9Y9B10M10ZU7N2Q4B6S8K9O3156、前臺交易人員通常需要的風(fēng)險監(jiān)測報告類型是（）。

A.整體風(fēng)險報告

B.頭寸報告

C.最佳避險報告

D.以上均不是【答案】BCY10B4U2Z10Z3K6W4HS8X6Y4S10B5E3Q10ZL3W2J9D9P7U6C6157、20世紀(jì)70年代，商業(yè)銀行進(jìn)入（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段

C.全面風(fēng)險管理模式階段

D.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段【答案】ACE2U10G2J1B4B8G4HB5Z9I5V3V6V9R10ZS9K1R7Z6M4L10Y10158、多種信用風(fēng)險組合模型被廣泛應(yīng)用于國際銀行業(yè)中，其中（）直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型的一系列參數(shù)值。

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditRisk+模型

D.KMV模型【答案】BCJ3C9Z5C7Y7X5X3HO3E10D1I3P8X5L2ZB7B5K6P9G4O3B9159、（）是一種多因素分析方法，結(jié)合設(shè)定的各種可能情景的發(fā)生概率，研究多種因素同時作用時可能產(chǎn)生的影響。

A.久期分析

B.敏感分析

C.情景分析

D.缺口分析【答案】CCL10L5D6L3T10O4P1HQ9Y5Q7A8T10A3G2ZE9U2I2F2I9Z2P9160、風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和（）兩個環(huán)節(jié)。

A.預(yù)測風(fēng)險

B.計量損失

C.監(jiān)測

D.分析風(fēng)險【答案】DCV3H1V7M3R8Q1U9HN4H4L3A10C3P1W9ZC4T3I1R10V3T7V3161、以下關(guān)于交易賬戶的說法中，錯誤的是()

A.記入該賬戶的頭寸必須在交易方面不受任何條款的限制，或者能夠完全規(guī)避自身的風(fēng)險

B.銀行應(yīng)對該賬戶的頭寸進(jìn)行準(zhǔn)確估值

C.該賬戶中的項目通常按市場價格計價

D.銀行的存貸款業(yè)務(wù)歸入交易賬戶【答案】DCZ8G4X9A9V3D10C4HL7P8M10S3F7P6M4ZK9F1Z3Q2Q4I10V3162、土地登記資料按照要求保管在（）。

A.檔案庫

B.人民政府機關(guān)

C.所在地的土地登記機關(guān)

D.省級國土資源行政主管部門【答案】CCA6O3W9B9Z7U10K6HN6F10O4L7H2V6O9ZI9V4V6U6B4Q4I10163、（）是指由于匯率的不利變動而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票風(fēng)險

D.商品風(fēng)險【答案】BCE3U7D9V5G2A10V1HD4K3Z9S7L1Q9V5ZW1Q10C6T4B5J3X3164、在商業(yè)銀行信用風(fēng)險權(quán)重法下，下列表內(nèi)資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重最低的是（）。

A.對我國公共部門實體的債權(quán)

B.符合標(biāo)準(zhǔn)的微型和小型企業(yè)的債權(quán)

C.對于一般企業(yè)的債權(quán)

D.個人住房抵押貸款【答案】ACG7C9V9V5E4O5B2HX5X7R5U4G3H6W4ZF7U5R1C2E2H1M8165、假設(shè)在持有期為1天，置信水平為95%的條件下，銀行某種資產(chǎn)組合的風(fēng)險價值VaR為1萬美元，則表明該資產(chǎn)組合（）。

A.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失超過9500美元

B.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失不會超過9500美元

C.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失超過1萬美元

D.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失不會超過1萬美元【答案】DCH6M2K5G9M5V3Y9HT3B6L2H3S9R5P5ZD9B2L8G10D10B1A2166、下列關(guān)于信用評分模型的表述，不正確的是（）。

A.信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險量化模型

B.信用評分模型對金融數(shù)據(jù)的要求比較高

C.信用評分模型的關(guān)鍵在于特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定

D.信用評分模型是建立在對當(dāng)前市場數(shù)據(jù)模擬的基礎(chǔ)上【答案】DCA6D9P1S10J4O3P2HZ3X6J4U9G3V7G4ZK4O4D4E6W2S3L9167、下列關(guān)于操作風(fēng)險的描述，正確的是（）。

A.操作風(fēng)險管理者對操作風(fēng)險管理負(fù)有最主要的責(zé)任

B.由于金融機構(gòu)對操作風(fēng)險定義看法一致，操作風(fēng)險的計量手段已經(jīng)非常成熟

C.操作風(fēng)險的計量需要評估操作風(fēng)險事件發(fā)生的可能性以及其嚴(yán)重程度

D.操作風(fēng)險與其他風(fēng)險有著明確的界線，如信用風(fēng)險和市場風(fēng)險【答案】CCO10Z3E6R2U4U2M2HX8A4Q7X5N3F9Z8ZX9O6A3R1H3I5E10168、關(guān)于商業(yè)銀行的操作風(fēng)險，以下說法錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行可以通過業(yè)務(wù)外包來轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險，但商業(yè)銀行仍是外包業(yè)務(wù)的最終責(zé)任人

B.根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風(fēng)險的能力，可以把操作風(fēng)險分為可規(guī)避的操作風(fēng)險、可降低的操作風(fēng)險、可緩釋的操作風(fēng)險、應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險

C.操作風(fēng)險的形成，往往是內(nèi)外部因素同時作用的結(jié)果

D.只要商業(yè)銀行采取好的措施，購買好的保險，就不會有操作風(fēng)險的發(fā)生【答案】DCS4Q4M6H1L2P8P1HW10B2U7A1Z1R9J1ZL7M9V3S10R1C10S1169、某銀行用1年期英鎊存款作為1年期美元貸款的融資來源，存款按照歐元同業(yè)拆借市場利率每年定價一次，而貸款按照美國國庫券利率每年定價一次，該筆美元貸款為可提前償還的貸款。A銀行所面臨的市場風(fēng)險不包括（）。

A.匯率風(fēng)險

B.重新定價風(fēng)險

C.期權(quán)性風(fēng)險

D.基準(zhǔn)風(fēng)險【答案】BCG8Z3P9O2Z1E6O2HG9D7Z10R4D6F2P10ZE9U6H7O7T2X8R8170、以下信息中屬于生產(chǎn)信息的有（）。①改進(jìn)的辦法②重大決策信息③施工進(jìn)度計劃④勞動力流動⑤材料消耗

A.①②③

B.①②④⑤

C.③⑤

D.①②④【答案】CCX2M4M9M9N3I3X9HK4L10K7P5O9C7H7ZJ9G2Z3B4K4H7G10171、把到期日按時間和價值進(jìn)行加權(quán)的衡量方式是（）。

A.凸性

B.久期

C.敞口

D.缺口【答案】BCG3R2N8G2V3P8R2HX4E1K9W2B3V8N5ZB10S10B6B10L9R8B5172、不可以劃撥方式取得國有土地使用權(quán)的是（）。

A.國家重點扶持的交通用地

B.某集團(tuán)商貿(mào)中心建設(shè)用地

C.軍事用地

D.城市基礎(chǔ)設(shè)施用地【答案】BCC3Y3A5H4Y4V9O6HQ9K4C10J1Q7D8S2ZF9G3W1N6K4L7D10173、下列關(guān)于施工成本控制的說法，不正確的是（）。

A.施工成本控制應(yīng)貫穿項目從投標(biāo)開始到工程竣工驗收的全過程

B.施工成本控制應(yīng)對成本的形成過程進(jìn)行分析，并尋求進(jìn)一步降低成本的途徑

C.施工成本控制需按動態(tài)控制原理對實際施工成本的發(fā)生過程進(jìn)行有效控制

D.進(jìn)度報告和工程變更及索賠資料是施工成本控制過程中的動態(tài)資料【答案】BCT4W9C4G10N1Y4B1HB3U7W8F6B8N3D2ZU3N5Y10O7B3W1M7174、()經(jīng)常是商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉的原因。

A.操作風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險【答案】DCC6L3V10W9Y4R10G2HT3G5F3J10A7H4Y3ZE6O2P5H1L3D3C5175、預(yù)期損失率的計算公式表示為（）。

A.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)總額

B.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/貸款資產(chǎn)總額

C.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/負(fù)債總額

D.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險敞口【答案】DCG9X9B9H2N3I6M7HV3S10L5D2U7B6Q1ZV2G1G2R5W3A2W2176、商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險是指()。

A.法律風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.信用風(fēng)險【答案】CCP10K10P2R10Y7N6P1HJ1U1T3J1E7J3N2ZM9N7E4P6E2M8X10177、商業(yè)銀行有效風(fēng)險管理的基石是()。

A.公司治理結(jié)構(gòu)的完善

B.風(fēng)險管理文化的形成

C.高級管理層的支持與承諾

D.風(fēng)險控制制度的貫徹執(zhí)行【答案】CCM4R4W5O7Q2J7F6HN5Z5U2K6W9J1T9ZU6T