銀行經(jīng)營管理中常見法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范培訓(xùn)大綱

第9頁共9頁《銀行經(jīng)營管理中常見法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范》培訓(xùn)大綱主講人：西安交通大學(xué)馮濤電話E-mail：0292668972@163.com第一講概述一、管理者在銀行經(jīng)營管理中的作用二、法律風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營失敗的主要原因之一三、銀行經(jīng)營管理中常見的法律關(guān)系主要有：1、與行政主管機(jī)關(guān)之間的法律關(guān)系；這部分法律關(guān)系是由《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行資本管理辦法》、《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》等來調(diào)整。2、與銀行的業(yè)務(wù)交易對象之間的法律關(guān)系，如在儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、網(wǎng)銀業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)中所產(chǎn)生的法律關(guān)系；這些法律關(guān)系基本是由《民法通則》、《合同法》、《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》、《保險(xiǎn)法》、《票據(jù)法》來調(diào)整。3、與其他銀行之間的法律關(guān)系；主要由《競爭法》來調(diào)整。4、與員工之間的法律關(guān)系；主要由《勞動(dòng)法》、《勞動(dòng)合同法》來調(diào)整。四、銀行經(jīng)營管理中常見法律問題和風(fēng)險(xiǎn)，主要來自于與銀行的業(yè)務(wù)交易對象之間的風(fēng)險(xiǎn)。五、本講座采用以案例分析為主要培訓(xùn)方法，通過對大量的實(shí)際典型案例的詳盡分析，來講解銀行經(jīng)營管理中常見法律問題及其防范方法。第二講合同法與銀行法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范一、合同的本質(zhì)以及簽訂合同的目的二、簽訂合同基本原則三、合同的成立1、合同成立的條件2、典型案例分析：楊某與某銀行間的儲(chǔ)蓄存款合同是否成立？四、表見代理1、典型案例分析：離職的業(yè)務(wù)員前往某公司提取現(xiàn)金，銀行是否應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任？2、表見代理的含義3、表見代理的法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范4、典型案例分析：4.1董事長謊稱股東會(huì)同意公司為其提供擔(dān)保，銀行是否應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任？4.2孫某以謝某名義向銀行領(lǐng)取存折和密碼以及提取貸款，銀行是否應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任？五、合同主要條款1、通用合同的主要條款2、借款合同的主要條款3、合同主要條款約定不明確時(shí)的解決方法4、典型案例分析：4.1辦信用卡時(shí)未約定滯納金的數(shù)額的法律風(fēng)險(xiǎn)4.2雙方使用通用版的信用卡申請表的法律風(fēng)險(xiǎn)4.3銀行以應(yīng)收賬款為擔(dān)保，主合同解除時(shí)銀行的法律風(fēng)險(xiǎn)六、合同的履行1、合同履行的原則2、典型案例分析：2.1客戶的借記卡被他人偽造，銀行應(yīng)該承擔(dān)賠償責(zé)任嗎？2.2儲(chǔ)戶口頭或函電形式申請掛失未果的損失，銀行應(yīng)該賠償嗎？七、違約責(zé)任1、過錯(cuò)原則2、典型案例分析：2.1客戶在銀行開立理財(cái)資金賬戶，被非銀行工作人員欺騙，銀行應(yīng)該承擔(dān)賠償責(zé)任嗎？2.2客戶在銀行辦理本票業(yè)務(wù)時(shí)，由于未能理解本票業(yè)務(wù)而填錯(cuò)憑證，銀行應(yīng)該承擔(dān)賠償責(zé)任嗎？2.3銀行和某電商協(xié)議進(jìn)行“無密扣款”，銀行應(yīng)該承擔(dān)賠償責(zé)任嗎？3、承擔(dān)違約責(zé)任的形式4、典型案例分析：4.1客戶存折被調(diào)換，銀行應(yīng)該承擔(dān)賠償責(zé)任嗎？4.2客戶的銀行活期賬戶被人用偽造的銀行卡和正確的銀行密碼盜取，銀行是否承擔(dān)賠償責(zé)任？第三講擔(dān)法法與銀行的法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范一、擔(dān)保的種類二、擔(dān)保合同效力的法律適用三、抵押1、可以抵押的標(biāo)的物2、典型案例分析：2.1主合同展期未獲保證人同意，保證人是否應(yīng)該承擔(dān)保證責(zé)任？2.2重復(fù)抵押致銀行損失，銀行可以要求抵押登記機(jī)關(guān)賠償損失嗎？2.3妻子將屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)的房產(chǎn)抵押給銀行借款，銀行可以行使抵押權(quán)嗎？3、擔(dān)保優(yōu)先權(quán)的例外及其法律風(fēng)險(xiǎn)4、最高額抵押金額及其法律風(fēng)險(xiǎn)4.1最高額抵押額的特點(diǎn)4.2注意事項(xiàng)5、典型案例分析：某公司簽訂的擔(dān)保合同是否屬于最高額保證合同？四、質(zhì)押1、可以質(zhì)押的權(quán)利2、質(zhì)押成立的條件3、最高額質(zhì)押4、應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法5、典型案例分析：抵押、質(zhì)押和留置并存時(shí)的的處理五綜合典型案例分析：1、“以貸還貸”情形是否影響保證合同的效力？2、銀行扣劃存款的行為是否違法？第四講訴訟法與銀行的法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范一、綜述1、訴訟決策2、訴訟目標(biāo)3、財(cái)產(chǎn)保全4、舉證責(zé)任5、訴訟時(shí)效6、訴訟管轄二、典型案例分析：1、在訴訟中，銀行有權(quán)要求對方提供證據(jù)證實(shí)其購房的資金來源，以此來反推其資金來自銀行貸款嗎？2、在訴訟中，可以房產(chǎn)證及土地證均在銀行保管、銀行從合同權(quán)利并未受到侵害為由，認(rèn)定訴訟時(shí)效期間尚未起算嗎？3、B支行向乙公司提出請求履行還款義務(wù)的意思表示，可以作為A支行訴訟時(shí)效中斷的理由嗎？4、A地乙支行可以通過將自己的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給了B地的丙支行，來達(dá)到改變管轄法院的目的嗎？第五講消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法與銀行的法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范一、將銀行客戶納入消費(fèi)者進(jìn)行傾斜保護(hù)的原因二、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的法律體系三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為準(zhǔn)則四、典型案例分析1、罪犯在自動(dòng)柜員機(jī)上安裝讀卡器，銀行應(yīng)該承擔(dān)賠償責(zé)任嗎？2、路人在銀行營業(yè)廳被搶劫，銀行是否負(fù)賠償責(zé)任？五、理財(cái)產(chǎn)品的法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范1、理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管政策2、對理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)的要求3、對宣傳銷售文本和銷售文件的要求4、理財(cái)產(chǎn)品宣傳合規(guī)要點(diǎn)4.1不得通過公共媒介進(jìn)行宣傳4.2對語言表述的要求4.3對收益率或收益區(qū)間表述的要求4.4對專頁風(fēng)險(xiǎn)揭示書的要求4.5對專頁客戶權(quán)益須知的要求5、銷售文件合規(guī)要點(diǎn)6、對銷售行為的要求：以客戶評估和風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)為核心7、理財(cái)產(chǎn)品銷售的禁止性規(guī)定8、違法責(zé)任第六講票據(jù)法與銀行的法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范一、票據(jù)法要點(diǎn)二、典型案例分析1、匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，甲公司、丙公司能否將此匯票轉(zhuǎn)讓？2、某銀行是否享有票據(jù)權(quán)利？3、匯票遺失后出票人登報(bào)作廢，并在復(fù)印件上加蓋本行匯票專用章，是否作為收款人向銀行收款的有效依據(jù)？4、轉(zhuǎn)開保函給銀行帶來的法律風(fēng)險(xiǎn)。第七講市場競爭法與銀行的法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范一、概述二、典型案例分析1、銀行給交易對象折扣、回扣和傭金，是否違法？2、某銀行的廣告詞是否違法？3、某銀行回收另一銀行的垃圾，是否違法？第八講勞動(dòng)合同法與銀行的法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范一、勞動(dòng)合同1、勞動(dòng)合同的生效條件2、典型案例分析：菜農(nóng)陳某與某銀行之間，存在勞動(dòng)合同嗎？二、勞務(wù)派遣三、規(guī)章制度1、銀行規(guī)章制度的法律效力2、典型案例分析：銀行可以依據(jù)規(guī)章制度開除員工嗎？四、綜合案例分析1、銀行員工駕駛機(jī)動(dòng)車上班途中，因違法受傷，是否算工傷？2、員工參加銀行安排的在周末進(jìn)行的員工培訓(xùn)，算不加班？3、員工自愿超時(shí)加班，銀行是否違法？4、某銀行的招聘廣告違法嗎？第九講總結(jié)：換一個(gè)視角看銀行經(jīng)營管理中常見法律風(fēng)險(xiǎn)一、存款被冒領(lǐng)的風(fēng)險(xiǎn)及其防范1、典型的冒領(lǐng)儲(chǔ)蓄存款的糾紛形式2、銀行在給付中有過失的情況3、防范儲(chǔ)蓄存款被冒領(lǐng)的幾點(diǎn)措施二、經(jīng)營場所中對客戶的安全保障1、銀行的安全保障義務(wù)的三個(gè)方面2、確定銀行對經(jīng)營場所安全保障義務(wù)的原則3、銀行對經(jīng)營場所安全保障義務(wù)的范圍三、協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃操作1、審核主體資格2、應(yīng)當(dāng)注意的3個(gè)方面的問題四、樓宇按揭貸款業(yè)務(wù)中法律風(fēng)險(xiǎn)1、來自