銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)綜合練習(xí)題（含答案及解析）

銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)綜合練習(xí)題（含答案及解析）一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。1、損失數(shù)據(jù)收集遵循的原則不包括（）。A、重要性B、多樣性C、統(tǒng)一性【參考答案】：B【解析】：損失數(shù)據(jù)收集應(yīng)遵循如下原則:重要性原則、準(zhǔn)確性原則、統(tǒng)一性原則、謹(jǐn)慎性原則。2、關(guān)于VaR值的計(jì)量方法，下列論述正確的是（）。A、方差—協(xié)方差法能預(yù)測突發(fā)事件的風(fēng)險(xiǎn)B、歷史模擬法可計(jì)量非線性金融工具的風(fēng)險(xiǎn)C、蒙特卡洛模擬法不需依賴歷史數(shù)據(jù)【參考答案】：B【解析】：A項(xiàng)，方差—協(xié)方差法不能預(yù)測突發(fā)事件的風(fēng)險(xiǎn)；B項(xiàng)，方差—協(xié)方差法易低估實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)值；D項(xiàng)，蒙特卡洛模擬法需要依賴歷史數(shù)據(jù)，方差—協(xié)方差法、歷史模擬法也需要依賴歷史數(shù)據(jù)。3、貨款組合層面的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)關(guān)注的因素不包括（）。A、銀行客戶的行業(yè)集中度B、銀行主要客戶所在行業(yè)的特征C、銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境【參考答案】：C【解析】：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指當(dāng)某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整或原材料價(jià)格上升或競爭加劇等不利變化時(shí)，貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風(fēng)險(xiǎn)損失。D項(xiàng)屬于區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)關(guān)注的因素。4、陳小姐將1萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10%，項(xiàng)目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。［2010年5月真題］A、13310B、13210C、13500【參考答案】：A【解析】：根據(jù)復(fù)利終值的計(jì)算公式，可得：5、另類投資可以采用（）策略，以實(shí)現(xiàn)以小博大的投資目的。A、杠桿投資B、買多投資C、對沖投資【參考答案】：A【解析】：對另類資產(chǎn)的投資稱為另類投資，較傳統(tǒng)投資而言，有兩個(gè)方面的區(qū)別與聯(lián)系：①交易策略上，除采用傳統(tǒng)投資的買進(jìn)并持有策略外，為規(guī)避資產(chǎn)深幅下跌風(fēng)險(xiǎn)，另類投資還可采用賣空策略；②操作方式上，傳統(tǒng)投資的投資資金以本金作為最大約束上限，而另類投資則可以采用杠桿投資策略，以實(shí)現(xiàn)以小博大的投資目的。6、下列市場屬于資本市場的是（）。［2013年6月真題］A、銀行承兌匯票市場B、商業(yè)票據(jù)市場C、債券市場【參考答案】：C【解析】：資本市場是籌集長期資金的場所，一般而言，資本市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場等。ABC三項(xiàng)都屬于貨幣市場。7、（）原則被視為民法中的“帝王原則”。A、交易自愿B、自覺守法C、誠實(shí)信用【參考答案】：C【解析】：誠實(shí)信用原則被視為民法中的“帝王原則”。誠實(shí)信用是任何行業(yè)規(guī)范所必須遵循的原則，銀行業(yè)因其與一國的政治經(jīng)濟(jì)以及社會(huì)公眾的生活密切相關(guān)，具有高度的外部性，因而對從業(yè)人員遵循誠實(shí)信用原則的要求應(yīng)當(dāng)更高。8、犯罪的基本特征是（）。A、社會(huì)危害性B、暴力危害性C、刑事違法性【參考答案】：A【解析】：犯罪具有社會(huì)危害性和刑事違法性兩個(gè)特征。社會(huì)危害性是犯罪的基本特征，刑事違法性是犯罪的法律特征。9、我國商業(yè)銀行的逆周期資本要求由（）來滿足。A、核心一級資本B、二級資本C、附屬資本【參考答案】：A【解析】：我國將資本監(jiān)管要求分為四個(gè)層次，第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，其中逆周期資本要求為0～2.5％，由核心一級資本來滿足。10、僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)的托收方式為（）。[2015年10月真題]A、跟單托收B、光票托收C、進(jìn)口托收【參考答案】：B【解析】：根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等，故稱“光票”；跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。11、我國監(jiān)管信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)是（）。A、中國人民銀行B、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。對在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用該法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。12、下列關(guān)于個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信息采集的表述錯(cuò)誤的是（）。A、個(gè)人征信系統(tǒng)采集到信息后，要按照數(shù)據(jù)主體對數(shù)據(jù)進(jìn)行匹配、整理和保存，并根據(jù)商業(yè)銀行的信用評分，形成該人的信用檔案B、當(dāng)客戶通過銀行辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，客戶個(gè)人信用信息會(huì)通過銀行自動(dòng)報(bào)送給個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫C、個(gè)人征信系統(tǒng)對采集到的數(shù)據(jù)只是進(jìn)行客觀展示，不作任何修改?！緟⒖即鸢浮浚篈【解析】：本題考查個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的相關(guān)內(nèi)容。個(gè)人征信系統(tǒng)采集到信息后，要按照數(shù)據(jù)主體對數(shù)據(jù)進(jìn)行匹配、整理和保存，形成該人的信用檔案。13、下列各項(xiàng)中，不屬于個(gè)人汽車貸款中可能面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A、內(nèi)部欺詐B、借款人還款意愿發(fā)生變化C、借款人的信用欺詐和惡意逃債行為【參考答案】：A【解析】：內(nèi)部欺詐是銀行內(nèi)部人員操作中存在的風(fēng)險(xiǎn)，是巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的操作風(fēng)險(xiǎn)之一，不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。故選A。14、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是（）。A、授權(quán)管理B、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理C、報(bào)告機(jī)制【參考答案】：A【解析】：健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統(tǒng)控制、報(bào)告機(jī)制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、人員管理、考評管理、內(nèi)控文化。A項(xiàng)屬于商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一。15、下列哪些情況不應(yīng)計(jì)入不良貸款?（）A、李某因出差在外，未及時(shí)歸還貸款本息B、趙某由予金融危機(jī)而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸C、王某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定【參考答案】：A【解析】：按照五級分類制度，個(gè)人住房貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中后三類屬于不良個(gè)人貸款。A項(xiàng)是正常貸款。16、下列行為中，不發(fā)生在貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的是（）A、審核合同B、開戶放款C、放款通知【參考答案】：A【解析】：審核合同屬于貸款簽約流程中的程序。17、中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”體現(xiàn)了銀行在進(jìn)行市場定位時(shí)的（）原則。A、突出特色B、發(fā)揮優(yōu)勢C、展示個(gè)性【參考答案】：A【解析】：銀行進(jìn)行市場定位時(shí)，可根據(jù)所處地理位置或自身服務(wù)的特點(diǎn)，區(qū)分出不同的特色，設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，這體現(xiàn)了銀行的突出特色原則。18、（）是個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋的主要方法，在銀行實(shí)踐中，也是普遍使用的重要風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具。A、質(zhì)押B、抵押C、信用擔(dān)?！緟⒖即鸢浮浚築【出處】:2014年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】抵押是個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋的主要方法，在銀行實(shí)踐中，也是普遍使用的重要風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具。19、根據(jù)是否訴諸法律，可以將資產(chǎn)清收劃分為（）。A、委托第三方清收和直接追償清收B、常規(guī)清收和依法清收C、依法清收和委托第三方清收【參考答案】：B【解析】：根據(jù)是否訴諸法律，可以將清收劃分為常規(guī)清收和依法清收兩種。其中，常規(guī)清收包括直接追償、協(xié)商處置抵質(zhì)押物、委托第三方清收等方式。20、銀行對抵押品失去控制的貸款，在貸款分類中可能屬于的最優(yōu)級別是（）。A、關(guān)注B、可疑C、損失【參考答案】：A【解析】：關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。銀行對抵押品失去控制，這屬于關(guān)注類貸款的特征，次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款的質(zhì)量都劣于關(guān)注類貸款。故選A。21、在貸款分類中所進(jìn)行的財(cái)務(wù)分析必須包括（）。A、利用財(cái)務(wù)報(bào)表評估借款人的個(gè)人素質(zhì)B、利用財(cái)務(wù)比率分析借款人的盈利能力C、利用財(cái)務(wù)比率分析借款人的償債能力【參考答案】：C【解析】：在貸款分類中所進(jìn)行的財(cái)務(wù)分析必須包括以下兩個(gè)方面的內(nèi)容：①利用財(cái)務(wù)報(bào)表評估借款人的經(jīng)營活動(dòng)。②利用財(cái)務(wù)比率分析借款人的償債能力。22、目前，銀行最重要的營銷渠道是（）。A、合作單位營銷B、網(wǎng)上銀行營銷C、電話銀行營銷【參考答案】：A【解析】：31頁，合作機(jī)構(gòu)營銷仍然是銀行最重要的營銷渠道23、年折舊率一(折舊年限一已使用年限)q-[折舊年限×(1+折舊年限)÷2]，而年折舊額=(固定資產(chǎn)原值一預(yù)計(jì)凈殘值)×年折舊率。這是計(jì)算固定資產(chǎn)折舊（）的方法。A、平均年限法B、雙倍余額遞減法C、年數(shù)總和法【參考答案】：C【解析】：年數(shù)總和法：年折舊率=(折舊年限-已使用年限)÷[折舊年限×(1+折舊年限)÷2]，年折舊額=(固定資產(chǎn)原值一預(yù)計(jì)凈殘值)X年折舊率。24、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。A、75%B、25%C、10%【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%，以此分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)。25、銀行在接到一筆新的貸款業(yè)務(wù)時(shí)，最需要重點(diǎn)關(guān)注的指標(biāo)是（）。A、可持續(xù)增長率B、利潤率C、周轉(zhuǎn)率【參考答案】：A【解析】：銀行接到一筆新的貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可持續(xù)增長率是需要重點(diǎn)關(guān)注的。當(dāng)資產(chǎn)凈值無法維持公司的高速增長時(shí)，公司必然會(huì)加大財(cái)務(wù)杠桿。在這種情況下，公司要想歸還貸款，要么通過舉債歸還（即以新還舊），要么等到高速增長期結(jié)束后再歸還，因此，銀行若貸款給這樣的公司，根本無法指望其盡快歸還貸款。26、下列情形中，不屬于合同當(dāng)事人可以中止履行的是（）。A、借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化B、借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)以逃避債務(wù)C、借款人同多家銀行簽訂借款合同【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《合同法》第六十八條規(guī)定，應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：①經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化；②轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；③喪失商業(yè)信譽(yù)；④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。27、（）是商業(yè)銀行資產(chǎn)增長的邊界之一，也是最主要的制約因素。A、資本B、負(fù)債限額C、貸款限額【參考答案】：A【解析】：資本是商業(yè)銀行資產(chǎn)增長的邊界之一，也是最主要的制約因素。資產(chǎn)負(fù)債管理需要依據(jù)資本總量，確定資產(chǎn)增長速度與結(jié)構(gòu)，促進(jìn)銀行增長模式由規(guī)模擴(kuò)張型向資本約束型轉(zhuǎn)變，保障銀行可持續(xù)發(fā)展。28、下列不屬于銀行從事客戶教育的內(nèi)容的是（）。A、為客戶提供相關(guān)信息B、使客戶接受“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則C、為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)測試【參考答案】：C【解析】：銀行進(jìn)行客戶教育，就是要提高客戶（更廣泛地說是社會(huì)公眾）的金融素質(zhì)，其內(nèi)容有：①要為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識；②在了解“賣者有責(zé)”的基礎(chǔ)上，也要使客戶接受和遵循“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則。29、信用證下附有商業(yè)單據(jù)的是（）。A、可撤銷信用證B、跟單商業(yè)信用證C、光票信用證【參考答案】：B【解析】：按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，信用證可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證，現(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。AB兩項(xiàng)是按開證行保證性質(zhì)的不同對信用證進(jìn)行劃分的。30、在金融市場上，既是貨幣政策制定和執(zhí)行主體又是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（）。A、國務(wù)院B、中央銀行C、金融機(jī)構(gòu)【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。不受地方政府、各級政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉。同時(shí)中國人民銀行擔(dān)負(fù)有監(jiān)督管理金融市場等金融監(jiān)督管理職能，是重要的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。31、貨幣供應(yīng)量是指（）。A、處于流通中的現(xiàn)金量B、貨幣需要量C、處于流通中的現(xiàn)金量和存款量之和【參考答案】：C【解析】：由于M2通常反映社會(huì)總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，因此，一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M2。M2=M1城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款企業(yè)單位定期存款證券公司保證金存款其他存款，其中，M1=M0企業(yè)單位活期存款農(nóng)村存款機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款；M0=流通中現(xiàn)金。因此，貨幣供應(yīng)量即處于流通中的現(xiàn)金量和存款量之和。32、依據(jù)《中華人民共和國合同法》第四十條的規(guī)定，“提供格式條款一方免除其責(zé)任，加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，該格式條款（）”。A、無效B、可變更可撤銷C、部分有效【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，該條款無效。33、在異議處理工作中常常遇到的異議申請不包括（）。A、認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過B、認(rèn)為個(gè)人信息被篡改C、身份、居住、職業(yè)等個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符【參考答案】：B【出處】:2013年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】目前，在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有以下幾種類型：①認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過；②認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符；③身份、居住、職業(yè)等個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符；④對擔(dān)保信息有異議。34、個(gè)人征信系統(tǒng)中要記錄信用卡最近（）個(gè)月每月的還款狀態(tài)。A、6B、18C、24【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)中要記錄信用卡最近24個(gè)月每月的還款狀態(tài)。35、借款人申請無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，須具備的條件中不正確的是（）。A、具有完全民事行為能力，且年齡在18—60周歲之間的自然人B、具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具有按期償還貸款本息的能力C、個(gè)人信用為借款人單位所評定認(rèn)可【參考答案】：C【出處】:2013年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】借款人申請無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，需具備貸款銀行要求的下列條件:a.申請數(shù)額、期限和幣種合理；b.具有完全民事行為能力，且年齡在18～60周歲的自然人；c.具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?；d.信用狀況良好，無重大不良信用記錄；e.具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具有按期償還貸款本息的意愿和能力；f.貸款銀行規(guī)定的其他條件。36、在商用房貸款業(yè)務(wù)中，對（）的貸款，銀行應(yīng)實(shí)行“賬銷案存”，建立已核銷貸款臺賬，定期向借款人和擔(dān)保人發(fā)出催收通知書，并注意訴訟時(shí)效。A、未按期還款B、銀行保留追索權(quán)C、確需重組【參考答案】：B【解析】：在商用房貸款業(yè)務(wù)中，對銀行保留追索權(quán)的貸款，銀行應(yīng)實(shí)行“賬銷案存”，建立已核銷貸款臺賬，定期向借款人和擔(dān)保人發(fā)出催收通知書，并注意訴訟時(shí)效。37、下列屬于個(gè)人汽車貸款中應(yīng)警惕的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A、貸后管理與貸款規(guī)模不匹配B、國家關(guān)于汽車行業(yè)發(fā)展的政策調(diào)整C、借款人失去收入來源而喪失還款能力【參考答案】：A【解析】：市場利率變化屬于市場風(fēng)險(xiǎn)，國家關(guān)于汽車行業(yè)發(fā)展的政策調(diào)整屬于政策性風(fēng)險(xiǎn)，借款人喪失還款能力屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。故選A。38、個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，關(guān)于合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防范，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A、固定合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保額度B、由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金C、加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況【參考答案】：A【解析】：本題考查個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。為了防控風(fēng)險(xiǎn)，按照銀行的相關(guān)要求，應(yīng)嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，動(dòng)態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度，而不是固定其擔(dān)保額度。39、借款人購買（）時(shí)，可以向銀行申請個(gè)人耐用品消費(fèi)貸款。A、鋼琴B、10萬元以下自用車C、經(jīng)濟(jì)適用房【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】所謂耐用消費(fèi)品通常是指價(jià)值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。40、以第三方保證方式申請?jiān)O(shè)備貸款的，貸款額度為（）。A、購買或租賃設(shè)備所需資金總額的60％B、購買或租賃設(shè)備所需資金總額的90％C、根據(jù)保證人的信用等級確定【參考答案】：C【解析】：以第三方保證方式申請?jiān)O(shè)備貸款的，銀行根據(jù)保證人的信用等級確定貸款額度。41、商業(yè)性個(gè)人住房貸款期限最長不得超過（）年。A、30B、20C、50【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】個(gè)人一手房貸款和二于房貸款的期限由銀行根據(jù)實(shí)際情況合理確定，最長期限都為30年。42、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款中，（）享受財(cái)政全額貼息。A、非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款B、微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款C、延長期限內(nèi)的微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款【參考答案】：B【解析】：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款中的微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，享受財(cái)政金額貼息，但逾期、延長期限內(nèi)不貼息。43、巴塞爾委員會(huì)吸納了國際大銀行的先進(jìn)做法，提出了采用（）計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)資本要求，使監(jiān)管資本與經(jīng)濟(jì)資本在理念上取得了一致．也為商業(yè)銀行提供了一種新的經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量模型。A、內(nèi)部評級法B、權(quán)重法C、內(nèi)部模型法【參考答案】：A【解析】：巴塞爾委員會(huì)吸納了國際大銀行的先進(jìn)做法，提出了采用內(nèi)部評級法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)資本要求．使監(jiān)管資本與經(jīng)濟(jì)資本在理念上取得了一致，也為商業(yè)銀行提供了一種新的經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量模型．44、下列不屬于二級資本包括的內(nèi)容的是（）。A、二級資本工具及其溢價(jià)B、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分C、資本扣減項(xiàng)【參考答案】：C【解析】：二級資本包括二級資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備和少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。45、以下不屬于資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計(jì)劃的是（）。A、資本計(jì)劃B、信貸計(jì)劃C、全行資本總量【參考答案】：C【解析】：資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計(jì)劃主要包括資本計(jì)劃、信貸計(jì)劃、投資計(jì)劃、同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)往來融資計(jì)劃、存款計(jì)劃及資產(chǎn)負(fù)債期限控制計(jì)劃。46、下列符合商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是（）。A、商業(yè)銀行全體員工參與內(nèi)部控制B、行長可以不受內(nèi)部控制的約束C、新業(yè)務(wù)和結(jié)構(gòu)可以暫時(shí)不納入內(nèi)部控制范疇【參考答案】：A【出處】:2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】我國《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循以下基本原則：（1）全面性。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋企業(yè)及其所屬單位的各種業(yè)務(wù)和事項(xiàng)。（2）重要性。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在全面控制的基礎(chǔ)上，關(guān)注重要業(yè)務(wù)事項(xiàng)和高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。（3）制衡性。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督，同時(shí)兼顧運(yùn)營效率。（4）適應(yīng)性。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模47、銀行因設(shè)立有效的內(nèi)部控制和（），并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨(dú)立性、資源保障和向董事會(huì)報(bào)告的路徑。A、風(fēng)險(xiǎn)決策機(jī)構(gòu)B、風(fēng)險(xiǎn)管理部門C、高級管理層【參考答案】：B【解析】：銀行因設(shè)立有效的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(包括首席風(fēng)險(xiǎn)官或類似職位)，并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨(dú)立性、資源保障和向董事會(huì)報(bào)告的路徑。48、與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進(jìn)行獨(dú)立、客觀判斷關(guān)系，且不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外職務(wù)的董事是（）。A、執(zhí)行董事B、獨(dú)立董事C、董事長【參考答案】：B【解析】：獨(dú)立董事是指不在銀行擔(dān)任除董事以外的其他職務(wù)，并與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進(jìn)行獨(dú)立、客觀判斷關(guān)系的董事。49、商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的_________以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于_______年。（）A、40％：3B、50％；5C、50％；2【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40％以上應(yīng)采取延期支付的方式．且延期支付期限一般不少于3年。50、隨著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng)日益綜合化和國際化，當(dāng)前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普遍把（）作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。A、公司治理B、合規(guī)管理C、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)【參考答案】：B【解析】：當(dāng)前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普遍把合規(guī)管理作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。51、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)不包括（）。A、國家風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)B、市場風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。52、（）已成為國際通用的銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)收益評價(jià)方法。A、RAROCB、ROAC、ROE【參考答案】：A【解析】：風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率(RAROC)已成為國際通用的銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)收益評價(jià)方法。53、以下不屬于由人員引起的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A、關(guān)鍵人員流失B、外部人員犯罪C、勞動(dòng)力中斷【參考答案】：B【解析】：外部人員犯罪屬于外部事件引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。54、下列實(shí)踐中最常見的利率違規(guī)行為是（）。A、變相提高存款利率吸收存款B、低于基準(zhǔn)利率吸收存款C、低于基準(zhǔn)利率發(fā)放貸款【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】實(shí)踐中最常見的利率違法行為是銀行高于法定利息吸收存款的行為。55、抵押權(quán)人與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償，協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）請求人民法院撤銷該協(xié)議。A、3個(gè)月內(nèi)B、1年內(nèi)C、2年內(nèi)【參考答案】：B【解析】：協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)請求人民法院撤銷該協(xié)議．56、下列關(guān)于保險(xiǎn)合同的成立與生效，敘述有誤的一項(xiàng)是（）。A、投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立B、依法成立的保險(xiǎn)合同．自成立時(shí)生效C、投保人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。保險(xiǎn)人不可以【參考答案】：C【解析】：投保人和保險(xiǎn)人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。57、（）是指通過行政手段，對銀行執(zhí)行有關(guān)法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進(jìn)行監(jiān)管，以規(guī)范銀行經(jīng)營行為．維護(hù)銀行業(yè)內(nèi)部秩序。A、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管B、市場約束C、合規(guī)監(jiān)管【參考答案】：C【解析】：本題主要考查了合規(guī)監(jiān)管的概念。合規(guī)監(jiān)管以行政管制為主，主要是將銀行經(jīng)營行為約束在國家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)，其著眼點(diǎn)更多地在于維護(hù)國家政策法規(guī)的嚴(yán)肅性，明確規(guī)定能做什么，不能做什么，屬于靜態(tài)的監(jiān)管模式。58、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是（）。A、在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示B、不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)C、以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者【參考答案】：C【解析】：根據(jù)信息披露的規(guī)定，銀行應(yīng)當(dāng)對所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。59、委托人不得利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀取利益，利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀取利益的，（）。A、所得利益應(yīng)當(dāng)歸人信托財(cái)產(chǎn)B、受益人可以要求從中分得一部分利益C、所得利益應(yīng)當(dāng)被沒收歸國家所有【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】根據(jù)《中華人民共和國信托法》第26條規(guī)定，受托人除依照本法規(guī)定取得報(bào)酬外，不得利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀取利益。受托人違反前款規(guī)定，利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀取利益的，所得利益歸人信托財(cái)產(chǎn)。60、下列關(guān)于期貨合約特征的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保B、期貨合約只有很少一部分進(jìn)行實(shí)物交割，絕大多數(shù)合約都會(huì)在交割期之前平倉C、期貨合約賦予了持有人按約定買入或賣出標(biāo)的資產(chǎn)的權(quán)力【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】賦予了持有人按約定買入或賣出標(biāo)的資產(chǎn)的權(quán)力的是期權(quán)，期貨合約的雙方互負(fù)權(quán)利和義務(wù)。二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分）1、小陳的投資組合中有三種人民幣資產(chǎn)，期初資產(chǎn)價(jià)值分別為2萬元、4萬元、4萬元，一年后，三種資產(chǎn)的年百分比收益率分別為30%、25%、15%，則小陳的投資組合年百分比收益率是（）。A、22%B、21%C、25%【參考答案】：A【解析】：0.2×0.3＋0.4×0.25＋0.4×0.15＝0.22。2、（）是商業(yè)銀行對風(fēng)險(xiǎn)的類型、性質(zhì)和程度進(jìn)行系統(tǒng)詳細(xì)的分析后，從內(nèi)部組織管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)等方面采取措施來控制、轉(zhuǎn)移或化解風(fēng)險(xiǎn)，使風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號回到正常范圍。A、準(zhǔn)確性處置B、全面性處置C、適度性處置【參考答案】：B【解析】：全面性處置是商業(yè)銀行對風(fēng)險(xiǎn)的類型、性質(zhì)和程度進(jìn)行系統(tǒng)詳細(xì)的分析后，從內(nèi)部組織管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)等方面采取措施來控制、轉(zhuǎn)移或化解風(fēng)險(xiǎn)，使風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號回到正常范圍。3、銀行的個(gè)人貸款的客戶年齡應(yīng)當(dāng)在（）周歲之間。A、16～65B、18～65C、18～60【參考答案】：B【解析】：個(gè)人貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款。銀行個(gè)人貨款客戶應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)。故選C。4、（）主要負(fù)責(zé)具體實(shí)施營銷。A、總行B、支行C、網(wǎng)點(diǎn)【參考答案】：B【解析】：支行主要負(fù)責(zé)具體實(shí)施營銷：客戶開發(fā)與維護(hù)，直接進(jìn)行業(yè)務(wù)談判等。5、（）為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù)，有助于貸款人防范信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。A、貸后管理B、實(shí)貸實(shí)付C、貸放分控【參考答案】：B【解析】：實(shí)貸實(shí)付為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù)，有助于貸款人防范信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。6、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款合同有效性風(fēng)險(xiǎn)的表述錯(cuò)誤的是（）。A、提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，該條款無效B、對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋C、格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】本題考查個(gè)人住房貸款合同有效性的風(fēng)險(xiǎn)。格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。7、“直客式”個(gè)人汽車貸款模式貸款流程的第一步是（）。A、客戶選車B、到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫個(gè)人汽車貸款借款申請書C、銀行對客戶進(jìn)行資信調(diào)查【參考答案】：B【解析】：本題考查“直客式”個(gè)人汽車貸款模式的貸款流程。“直客式”個(gè)人汽車貸款模式貸款流程的第一步是到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫個(gè)人汽車貸款借款申請書。8、中國人民銀行可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。A、6個(gè)月B、36892C、37257【參考答案】：B【解析】：中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運(yùn)用存款準(zhǔn)備金、利率、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具時(shí)，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。9、個(gè)人商用房貸款的期限通常不超過（）年。A、5B、30C、10【參考答案】：C【出處】:2014年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】商用房貸款的期限通常不超過10年，具體貸款期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定。10、目前，個(gè)人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是（）。A、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)B、金融機(jī)構(gòu)C、司法部門【參考答案】：B【解析】：目前，個(gè)人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是金融機(jī)構(gòu)。11、國家賦予擬定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運(yùn)作秩序，培育和發(fā)展外匯市場職責(zé)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（）。A、中國人民銀行B、中國證監(jiān)會(huì)C、國家外匯管理局【參考答案】：C【解析】：國家外匯管理局是依法進(jìn)行外匯管理的行政機(jī)構(gòu)，是國務(wù)院部委管理的國家局，由中國人民銀行管理。12、在銀團(tuán)貸款中，（）是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行。A、牽頭行B、參加行C、安排行【參考答案】：A【解析】：銀團(tuán)牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。按照牽頭行對貸款最終安排額所承擔(dān)的責(zé)任，銀團(tuán)牽頭行分銷銀團(tuán)貸款可以分為全額包銷、部分包銷和盡最大努力推銷三種類型。13、有效風(fēng)險(xiǎn)管理要求銀行內(nèi)部就風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行積極的內(nèi)部溝通，不包括（）。A、組織機(jī)構(gòu)間的溝通B、召開股東大會(huì)C、向高管層的報(bào)告【參考答案】：B【解析】：有效風(fēng)險(xiǎn)管理要求銀行內(nèi)部就風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行積極的內(nèi)部溝通，包括組織機(jī)構(gòu)間的溝通和向董事會(huì)、高管層的報(bào)告。董事會(huì)和高管層應(yīng)有效運(yùn)用內(nèi)部審計(jì)、外部審計(jì)和內(nèi)控部門的工作成果。14、在無權(quán)代理的情況下，相對人可以催告被代理人在（）個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)。A、1B、6C、12【參考答案】：A【解析】：無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為。根據(jù)《合同法》第四十八條第二款規(guī)定，相對人可以催告被代理人在1個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)。如果得不到本人的追認(rèn)，第三人也沒有撤銷其意思表示，則該代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。15、下列選項(xiàng)中，（）不是行政許可申請人的權(quán)利。A、陳述權(quán)B、抗辯權(quán)C、聽證權(quán)【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《行政許可法》的規(guī)定，行政許可申請人的權(quán)利包括：①公民、法人或者其他組織符合法定條件、標(biāo)準(zhǔn)的，有依法取得行政許可的平等權(quán)利，行政機(jī)關(guān)不得歧視；②公民、法人或者其他組織對行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政許可，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)；③有權(quán)依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟；④合法權(quán)益因行政機(jī)關(guān)違法實(shí)施行政許可受到損害的，有權(quán)依法要求補(bǔ)償、賠償；⑤行政許可直接涉及申請人與他人之間重大利益關(guān)系的，其與利害關(guān)系人都享有聽證權(quán)，且不承擔(dān)行政機(jī)關(guān)組織聽證的費(fèi)用。16、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同而將代理分類，其中不包含（）。［2010年10月真題］A、委托代理B、合同代理C、指定代理【參考答案】：B【解析】：根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，代理可分為：①委托代理，委托代理人按照被代理人的委托行使代理權(quán)；②法定代理，法定代理人依照法律的規(guī)定行使代理權(quán)；③指定代理，指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權(quán)。17、在我國上市公司的股票中，按照股票是否流動(dòng)可將其分為流通股及非流通股兩大類。下列選項(xiàng)中不屬于流通股股票的是（）。A、上海證券交易所流通的A股股票B、NET上流通的股票C、法人股和國家股【參考答案】：C【解析】：與其他國家股票市場不同，在我國上市公司的股票中存在一些非流通股。這些非流通股股票主要是指在上市公司的股票中，暫時(shí)不能上市流通的國家股和法人股。18、基金財(cái)產(chǎn)的保管由（）負(fù)責(zé)。A、基金份額持有人B、基金托管人C、基金管理人【參考答案】：B【解析】：基金管理人不參與基金財(cái)產(chǎn)的保管，基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)。19、客戶評價(jià)報(bào)告的審核人員應(yīng)著重審查（）的情況。［2014年6月真題］A、客戶的收入水平B、理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶C、客戶的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十六條的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核。審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況，避免部分業(yè)務(wù)人員為銷售特定銀行產(chǎn)品或銀行代理產(chǎn)品對客戶進(jìn)行錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售。20、銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作，由（）實(shí)施監(jiān)督管理。［2014年6月真題］A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B、中國人民銀行C、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第五條的規(guī)定，中國銀監(jiān)會(huì)對銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作實(shí)施監(jiān)督管理。三、判斷題（共20題，每題1分）1、商業(yè)銀行將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的專業(yè)機(jī)構(gòu)來管理，有助于商業(yè)銀行更加關(guān)注核心業(yè)務(wù)，而無須對外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理?！緟⒖即鸢浮浚哄e(cuò)誤【出處】：2013年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】商業(yè)銀行必須對外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，一些關(guān)節(jié)過程和核心業(yè)務(wù)，如賬務(wù)系統(tǒng)、資金交易業(yè)務(wù)等不應(yīng)外包出去。2、絕大多數(shù)嚴(yán)重的流動(dòng)性危機(jī)都源于商業(yè)銀行外部環(huán)境的變動(dòng)。【參考答案】：錯(cuò)誤【出處】：2013年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】商業(yè)銀行絕大多數(shù)流動(dòng)性危機(jī)的根源都在于自身管理能力和技術(shù)水平存在致命的薄弱環(huán)節(jié)。3、各級分支行發(fā)生的呆賬，要逐戶、逐級上報(bào)，上級行接到下級行的核銷申請，應(yīng)當(dāng)組織有關(guān)部門進(jìn)行嚴(yán)格審查并簽署意見，并由上級行審批核銷。（）[2009年6月真題]【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：上級行（公司）接到下級行（公司）的核銷申請時(shí)，應(yīng)當(dāng)組織有關(guān)部門進(jìn)行嚴(yán)格審查并簽署意見，并由總行審批核銷。4、商業(yè)銀行每條產(chǎn)品線擁有的產(chǎn)品項(xiàng)目越多，其產(chǎn)品組合的寬度越大。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：商業(yè)銀行產(chǎn)品組合寬度以其擁有產(chǎn)品線的多少反映，所以應(yīng)當(dāng)是商業(yè)銀行擁有的產(chǎn)品線越多，其產(chǎn)品組合寬度越大；每條產(chǎn)品線包含產(chǎn)品項(xiàng)目的多少反映了商業(yè)銀行產(chǎn)品組合的深度，每條產(chǎn)品線內(nèi)包含的產(chǎn)品項(xiàng)目越多，商業(yè)銀行產(chǎn)品組合的深度就越大。5、銀行業(yè)從業(yè)人員不服所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門反映。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員不服所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分時(shí)，應(yīng)首先通過內(nèi)部調(diào)解，向上一級主管部門反映問題。因被所在機(jī)構(gòu)開除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)生爭議，在內(nèi)部調(diào)解不成的情況下，從業(yè)人員也可以向?qū)ｉT的勞動(dòng)爭議仲裁委員會(huì)申請仲裁。6、同業(yè)存放即同業(yè)存款，是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：同業(yè)存放即同業(yè)存款，是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行的資金來源之一。與此相對應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。7、銀行市場環(huán)境分析應(yīng)當(dāng)符合經(jīng)?；⒘鞒袒?、科學(xué)化、制度化。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：銀行市場環(huán)境分