外資銀行在華發(fā)展的特點及影響分析研究 文獻綜述_第1頁
外資銀行在華發(fā)展的特點及影響分析研究 文獻綜述_第2頁
外資銀行在華發(fā)展的特點及影響分析研究 文獻綜述_第3頁
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文檔簡介

一、研究背景與意義自2001年12月11日加入WTO以來,我國對外開放的步伐日益加快,近年來我國根據(jù)WTO的有關(guān)協(xié)議逐步取消了對外資銀行外幣業(yè)務(wù)、人民幣業(yè)務(wù)營業(yè)許可等方面的限制。截至截至2012年3月,共有22個國家和地區(qū)的69家外資銀行在華設(shè)立了223家營業(yè)性機構(gòu),在華外資銀行的資產(chǎn)總額已達到6733.9億元人民幣,從2007年到2011年外資銀行在華資產(chǎn)總額增長了42.3%,平均年增長16.9%,不過規(guī)模還相對較小,只占中國銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)總額的2.12%。在華外資銀行存款總額507億美元,貸款總額696億美元。中國對外開放人民幣業(yè)務(wù)的城市25個(其中5個是提前開放)。獲準經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的外資銀行機構(gòu)1外資銀行的進入帶來了國際銀行業(yè)的先進技術(shù)、優(yōu)秀人才、高水平管理和多樣化的服務(wù),但同時也會在業(yè)務(wù)、人才、客戶等諸多方面與中資銀行進行爭奪,隨著外資銀行在我國的逐步發(fā)展壯大,它很可能將擠壓我國銀行的生存空間,因此外資銀行的進入對我國銀行業(yè)而言,是機遇、是促進,更是嚴峻的挑戰(zhàn),并且將對我國的金融和經(jīng)濟產(chǎn)生重大而深遠的影響。因此,研究外資銀行進入對我國銀行業(yè)的影響,探討應(yīng)對策略,為銀行發(fā)展戰(zhàn)略和國家金融政策的制定提供決策依據(jù),具有重要的現(xiàn)實意義和理論價值。二、國內(nèi)外相關(guān)研究綜述(一)國外研究綜述國外關(guān)于外資銀行進入對東道國銀行業(yè)影響的實證研究開展較早,成為各國銀行業(yè)開放政策的經(jīng)驗論據(jù):這方面研究中最全面的是Claessens等人(2001)的研究成果。他們利用80個發(fā)達國家和發(fā)展中國家1988-1995年的截面數(shù)據(jù),研究了外資銀行進入對國內(nèi)銀行的利差、利潤、非利息收入、管理費用(間接費用)和貸款損失準備的影響,結(jié)果發(fā)現(xiàn):在發(fā)達國家,外國銀行的利潤通常比國內(nèi)銀行低,在發(fā)展中國家則相反;而外資銀行進入的增加(尤其是在發(fā)展中國家),將會通過競爭和導(dǎo)向用降低當(dāng)?shù)劂y行因壟斷和特權(quán)而得以維持高超額利潤、高運營成本,改善其資源利用情況,增進行業(yè)的整體效率和公平。這一結(jié)果通常被當(dāng)作證據(jù)來證明外資銀行進入能夠提高東道國銀行業(yè)市場效率,為國內(nèi)經(jīng)濟提供更好的福利。Levine(2007)認為,允許外資銀行進入是一國放松管制的表現(xiàn),管制程度越低,外資銀行進入的限制就越少。他的研究結(jié)果表明,在外資銀行進入受限制程度與東道國銀行利差收入之間存在顯著的正相關(guān)關(guān)系,也就是說,在對外資銀行進入限制較多的國家,東道國商業(yè)銀行利息收入與利息支出的差額也較大,即銀行效率較低。Bhattacharaya(2008)研究了巴基斯坦、土耳其和韓國的國內(nèi)銀行市場,結(jié)果表明,允許外資銀行進入能夠增加國外資本對國內(nèi)項目的資金資助。Denizer(2009)分析了外資銀行進入對土耳其銀行的影響,研究表明:外資銀行進入降低了國內(nèi)銀行的利潤和管理費用,他認為這是外資銀行進入提高了效率的緣故。這些基于不同結(jié)構(gòu)和國家基礎(chǔ)上的研究在研究方法、模型設(shè)定等方面積累了大量經(jīng)驗,其研究結(jié)論在某些方面可作為我國制定銀行業(yè)開放政策時的理論依據(jù),但由于各國宏觀經(jīng)濟狀況、金融發(fā)展水平、銀行業(yè)開放程度等方面的不同,這些經(jīng)驗未必與我國的實際情況相符。(二)國內(nèi)研究綜述在國內(nèi),有關(guān)外資銀行進入和銀行業(yè)入世的定量和實證研究還較少,其中比較有影響的有:梁振邦(2007)運用巧個城市4年的數(shù)據(jù),以外資銀行盈利額作為因變量,以外資銀行進入程度等變量為自變量,運用SPSSH.5統(tǒng)計分析軟件對外資銀行進入中國市場的數(shù)據(jù)進行多元回歸,回歸時采取全變量進入法。回歸結(jié)果說明了三個問題:一是外資銀行分支機構(gòu)數(shù)量的多少對外資銀行的盈利能力沒有顯著影響,并不是機構(gòu)數(shù)量越多,外資銀行的盈利能力越強;二是外資銀行進入時間越早的城市,其外資銀行的盈利能力越強;三是外資銀行擁有經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的網(wǎng)診點越多,其盈利能力越強。從反映城市外部經(jīng)營環(huán)境的3個變量看,一是監(jiān)管當(dāng)局的人民幣開放政策對外資銀行盈利能力的影響較大,開放人民幣時間越早的城市,外資銀行的整體盈利能力越高;二是在一個城市的對外貿(mào)易額中,外商直接投資貢獻度越大,外資銀行的盈利能力越強,主要因為外商直接投資企業(yè)日前足外資銀行的主要盈利來源。郭研、張立光(2008)在ClaeSSens(2003)和Unite(2005)等的基礎(chǔ)上,選取利差、利潤率、非貸款收益率指標度量我國國內(nèi)銀行業(yè)的盈利狀況,用費用率衡量國內(nèi)銀行業(yè)經(jīng)營水平,利用呆賬準備金率衡量銀行的抗風(fēng)險能力,并以外資銀行貸款總量對本國銀行貸款總額的比例,即貸款市場份額與外資銀行資產(chǎn)份額分別作為外資銀行進入程度的度量變量,采用變量差分模型,以13家國內(nèi)銀行為樣本,運用PanelData(面板數(shù)據(jù))模型,考察了1993-2007年間外資銀行進入對國內(nèi)銀行盈利能力、經(jīng)營水平、風(fēng)險準備等方面的影響。三、總結(jié)縱觀國內(nèi)有關(guān)外資銀行進入對我國銀行業(yè)影響問題的研究,目前的主要觀點包括:一方面,中國銀行業(yè)由于長期壟斷帶來競爭不足、效率低下的結(jié)果,現(xiàn)階段通過引入外資銀行有利于打破低效率均衡的狀態(tài),有利于構(gòu)建一個競爭性的銀行體系;另一方面

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