2022年初級銀行從業(yè)資格考試題庫評估300題加答案解析(河南省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、（2018年真題）不同的職能部門對于風險狀況的需求是不一樣的，前臺交易人員需要的是（）。

A.最佳避險報告

B.整體風險報告

C.具體的頭寸報告

D.風險監(jiān)測報告【答案】CCP3P10W5P1N10T3J7HE1I1N10P3Y9O9Z1ZK7W6W2E5L1X3V32、下列久期計算方法中，（）能更好地體現(xiàn)隱含期權(quán)價值的變動。

A.有效久期

B.久期缺口

C.修正久期

D.麥考利久期【答案】ACA7D9Z5U8P9G4X2HG4X2D8M9W10G8D1ZA6I10I9T9U3Y6P23、下列對于外幣流動性風險管理的說法，錯誤的是()。

A.高級管理層首先應該明確外幣流動性的管理架構(gòu)

B.外幣的流動性管理只能集中在總部

C.商業(yè)銀行的外幣流動性管理決策依賴于其融資需求的規(guī)模、進人外匯市場融資的渠道

D.我國的外幣流動性管理方法仍主要依賴歷史數(shù)據(jù)和管理人員的主觀判斷與估計【答案】BCE2U5Q6Z2R1J7T9HN2A1S4Z9A5P8E9ZV4L10Q8O5M4B8N94、（）負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分而有效的內(nèi)部控制體系。

A.股東大會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.董事會【答案】DCG3Y10O2V2H6B8N2HQ7X7X8T6U4G1U4ZS3U10V2Y10F8H6S35、商業(yè)銀行對單家企業(yè)(或企業(yè)集團)的風險暴露不超過（）萬元。

A.100

B.500

C.300

D.200【答案】BCJ7Z9D1A1T9J10R9HF4Y9U4N1W10Y2L10ZF8L5I10M10J3V6L56、關(guān)于企業(yè)現(xiàn)金流量分析，下列表述不正確的是（）。

A.企業(yè)在開發(fā)期和成長期可能沒有收入，現(xiàn)金流量一般是負值

B.企業(yè)成熟期銷售收入增加，凈現(xiàn)金流量為正值并保持穩(wěn)定增長

C.對企業(yè)的短期貸款首要考慮該企業(yè)的籌資能力和投資能力

D.對企業(yè)的中長期貸款要分析其未來能否產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金償還貸款本息【答案】CCG10X4N6C8Y9E1L1HT10K8E5P3G3X3Z4ZA9W7O5K1S6J9T67、董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風險管理的結(jié)果負有（）。

A.間接責任

B.最終責任

C.連帶責任

D.保證責任【答案】BCT6F3A6G6T6L4J9HW5J4Q3V1E4R1X10ZH9X4M1V4D1Y5H108、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款損失核銷的表述中，錯誤的是（）。

A.核銷是指對無法回收的、認定為損失的貸款進行減值準備核銷

B.核銷后銀行應移交對貸款的追索權(quán)

C.核銷是銀行內(nèi)部賬務處理過程，核銷后不再進行會計確認和計量

D.核銷后銀行的債權(quán)關(guān)系仍然存在，需建立貸款核銷檔案【答案】BCT1H10N3L2A9J5I1HG4N9S8W8I2I4G3ZV4Y5P6U7J10C4I29、下列事件中，屬于外部事件方面操作風險的是（）。

A.職員欺詐

B.自然災害

C.流程不健全

D.產(chǎn)品服務缺陷【答案】BCO5O1X3R4P5K2J1HM1U5K4Z2F9W10O3ZP5V5K9B7C6O10O210、（2021年真題）下列商業(yè)銀行資金來源中，（）對利率最為敏感，隨時都有可能被提取，商業(yè)銀行應對這部分負債準備比較的充足的備付資金。

A.居民儲蓄

B.公共事業(yè)費收入

C.證券業(yè)存款

D.政府稅款【答案】CCG9J4Q8V2L9O7D10HJ4I1G10Q5O3Z1F2ZL4B3V5Z4Q8J10S611、()是風險文化中最重要、最高層次的因素。

A.風險管理方法

B.風險管理理念

C.風險管理制度

D.風險管理系統(tǒng)【答案】BCP1C2G5O1P1R5O5HZ7Q10G5X9Q1E9C9ZT3U9W7V5Z7H9O412、操作風險是銀行面臨的一項重要風險，商業(yè)銀行應為抵御操作風險造成的損失安排（）。

A.資本充足率

B.經(jīng)濟資本

C.存款保險

D.存款準備金【答案】BCX7T2B7H7V8W6A3HC3K5W10Y10A2A5N3ZA3M7H1H1Q5D7T213、風險監(jiān)測是一個（）的過程。

A.動態(tài)、連續(xù)

B.靜態(tài)、連續(xù)

C.動態(tài)、間斷

D.靜態(tài)、間斷【答案】ACF1K1N3J1B6F3Z4HH7G3Q7I9B9S9T4ZV6V6N8Z1U5O3J314、下列擔保形式中，主要應用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同的是()。

A.留置

B.抵押

C.質(zhì)押

D.定金【答案】ACN5Y4K3V5N5L5F10HK1T7C7X1O7J4Z3ZB4T7X9R1M4G6N915、商業(yè)銀行外包活動存在以下()情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責。

A.違反相關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章

B.違反本機構(gòu)風險管理政策、內(nèi)控制度及操作流程等

C.存在重大風險隱患

D.以上均正確【答案】DCC3U10E1D9T7L4D4HI1Z4S6M6C3V2Y6ZE10P1W5P7E1M10M916、資本充足率等于(?)。

A.(資本-扣除項)÷(信用風險加權(quán)資產(chǎn)-12.5×市場風險資本要求)

B.(資本-扣除項)÷(信用風險加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場風險資本要求)

C.(資本+扣除項)÷(信用風險加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場風險資本要求)

D.(資本+扣除項)÷(信用風險加權(quán)資產(chǎn)-12.5×市場風險資本要求)【答案】BCJ9U3G3M7W5C10Z1HX3A7Y7G2F6O2H9ZK5V8F4I5F7R10O117、（）年，中國銀監(jiān)會發(fā)布了修訂后的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》。

A.2016

B.2015

C.2017

D.2014【答案】DCY7L8J5F8I7D4T9HR4I9I2G8C9D7R1ZD1G5T1I6D6U5P118、（2017年真題）根據(jù)2011年1月銀監(jiān)會公布的《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》貸款撥備率的基本標準為（）。

A.2.5%

B.4.0%

C.100.0%

D.150.0%【答案】ACP8B2E7J7X5B6Z3HA5C4N9O1X4F2N6ZJ5E3I7K3I1H9N319、以下不是我國商業(yè)銀行信息披露主要存在的問題的是()。

A.缺乏法律依據(jù)

B.信息披露內(nèi)容不全面

C.風險信息披露不充分

D.表外業(yè)務信息披露不充分【答案】ACF2E6A6K1U10O10J8HK7S6B10J3V1Z8B10ZO8W3I5I4Z4J2J920、在商業(yè)銀行經(jīng)營的外部事件中，()是給商業(yè)銀行造成損失最大、發(fā)生次數(shù)最多的操作風險之一。

A.內(nèi)部欺詐風險

B.產(chǎn)品設(shè)計缺陷風險

C.外部欺詐風險

D.業(yè)務外包風險【答案】CCF9M4I9H1J5T1A9HR2J2M5U1S3G5M2ZQ8B5R1P2A3A10C421、（）是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值。

A.市場價值

B.公允價值

C.名義價值

D.市值重估【答案】BCZ10E7F4K9A2F3X7HB2T3A4B4N9S1E6ZK8E7H9S2G7C10H222、現(xiàn)行最全面、最集中規(guī)定土地登記程序的文件是（）。

A.《土地登記辦法》

B.《確定土地所有權(quán)和使用權(quán)的若干規(guī)定》

C.《中華人民共和國城鎮(zhèn)國有土地使用權(quán)出讓和轉(zhuǎn)讓暫行條例》

D.《土地權(quán)屬爭議調(diào)查處理辦法》【答案】ACA4A10C3D6I4H1N6HD4Z6O4A9A1Q9N5ZN2P6E8Y10I3J4K123、進行資本充足率壓力測試，壓力情景應充分體現(xiàn)銀行的（）的特征。

A.經(jīng)營和收益

B.風險和流動

C.收益和期限

D.經(jīng)營和風險【答案】DCO7O2L7X7T2R7P3HQ9Y4X1Q8J5A10N3ZO7H4X1O6B4Y3C324、商業(yè)銀行最基本、最常見的風險識別方法是（）。

A.專家調(diào)查列舉法

B.情景分析法

C.制作風險清單

D.資產(chǎn)財務狀況分析法【答案】CCO8F9S4V4P2K4I8HN3U8K1Q1C8S2N10ZF6I3V3P4H6R10J925、在商業(yè)銀行的風險管理和控制措施下，下列哪一項屬于風險緩釋措施？()

A.減少損失嚴重產(chǎn)品的交易

B.對出納人員實行強制休假制度

C.購買未授權(quán)交易保險

D.為操作風險分配資本金【答案】CCX9I5P9N10H8N7J8HQ2T8Q10P2W3X4Q3ZU6T5Z8L7M7C5O826、在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失是（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.風險價值

D.敏感性分析【答案】CCB7R4O2M8K5I10Z2HF2A2Z6F2Y8X7G1ZL1L4R1S3D7O8J927、下列選項中，()是全面風險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎(chǔ)。

A.風險對沖

B.風險計量

C.風險轉(zhuǎn)移

D.風險補償【答案】BCY4L9B5K6F8B2C4HB10I8G8O1K5M10X7ZN6B9I7V9E2L6M1028、（2021年真題）商業(yè)銀行完善的（）和有效的內(nèi)部控制是有效防范和控制操作風險的前提。

A.管理法治建設(shè)

B.公司治理結(jié)構(gòu)

C.風險管理技術(shù)

D.風險控制程序【答案】BCN1Z5H2F4T7F10Z7HU7X9Z10Z4Q6P5O4ZS8H8K4B10A3D5B229、在評估基準日，自愿的買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預期價值是（）。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.市值重估【答案】BCE5A3A7W6W6B6P7HW8O3S1C1V4V1S9ZQ1U5D9I8M8B2S830、下列屬于測量銀行流動性指標的是(?)。

A.現(xiàn)金頭寸指標

B.貸款總額與核心存款的比率

C.大額負債依賴度

D.以上都是【答案】DCR6S3Z8F9M4G7O2HO9D7O6D6U9X5Y9ZV1D4I9A2A5H4C731、下列關(guān)于金融風險造成的損失的說法，不正確的是（）。

A.金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失

B.商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失

C.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應對非預期損失

D.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災難性損失，一般需要通過保險手段來轉(zhuǎn)移【答案】CCN5H10J10U9Y6G6L3HY9M6X10Y10K1V10O5ZH2N5N5J10A10J4H532、（）是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結(jié)果來設(shè)定限額。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額【答案】BCV10Y8Z7J4V4H10G5HJ7Q7C3W5T8S4Z1ZY7J6R5A5O4G8N233、商業(yè)銀行信用風險管理部門采用圓收現(xiàn)金流法，計算某個債項的違約損失率時，若該債項的回收總金額為1.04億元，回收總成本為0.44億元，違約風險暴露為1.2億元，則該債項的違約損失率為()。

A.50%

B.86.67%

C.36.67%

D.42.31%【答案】ACU6J9Q8V6Q8C1W2HN8I5S9F10M3O4V1ZM5J7Y7Z10P7X8C434、（2018年真題）關(guān)于商業(yè)銀行資本的作用，下列敘述中錯誤的是（）。

A.維持市場信心

B.使銀行免受損失

C.提供融資

D.限制業(yè)務過度擴張【答案】BCR7A5H2G3M9Q9P3HV4Q8U2V6T4K5N5ZF3L4L10K1A3W5Q235、風險識別包括()兩個環(huán)節(jié)。

A.感知風險和預測風險

B.感知風險和分析風險

C.預測風險和分析風險

D.感知風險和控制風險【答案】BCL10F3C6B4F4N6D10HG5Q5I2Y2T8K6G8ZQ10S7B8F2R3Z3D736、下列關(guān)于信用風險監(jiān)測的說法，正確的是（）。

A.信用風險監(jiān)測是一個靜態(tài)的過程

B.信用風險監(jiān)測不包括對已發(fā)生風險產(chǎn)生的遺留風險的識別、分析

C.當風險產(chǎn)生后進行事后處理，比在貸后管理過程中監(jiān)測到風險并進行補救對降低風險損失的貢獻高

D.信用風險監(jiān)測要跟蹤已識別風險在整個授信周期內(nèi)的發(fā)展變化情況【答案】DCU10K9R7A10E4M8I6HE8G7B3K10T4W5I9ZV7L6Y9K10V5R4K937、通過識別銀行固有的風險種類，進而對其經(jīng)營管理所涉及的各類風險進行評估，并按照評級標準，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評價一家銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式是指（）。

A.銀行監(jiān)管

B.市場監(jiān)管

C.內(nèi)部監(jiān)管

D.風險監(jiān)管【答案】DCE6Y3I4S5V7P9B1HB4A2A10A10X1W1X4ZA6C9J9C10I6G3X138、我國商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比率必須大于()。

A.25％

B.50％

C.100％

D.200％【答案】CCL8D3F6T10H4J2S6HQ10U7B7L6D8F4X1ZU9S7O8E7S7Z7V639、（2019年真題）《巴塞爾新資本協(xié)議》通過降低監(jiān)管資本要求，鼓勵商業(yè)銀行采用（）技術(shù)。

A.低級風險量化

B.中級風險量化

C.高級風險量化

D.以上均不正確【答案】CCE5P4K9O6W7V9W6HT9T1F7C4O5E9Z3ZX6Z6X6P5Z10B10O840、下列計算公式中，錯誤的是()。

A.核心負債比例=核心負債／總負債×100％

B.同業(yè)市場負債比例=(同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項)／總負債×100％

C.最大十戶存款比例=(最大十家同業(yè)機構(gòu)交易對手同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項)／總負債×100％

D.存貸比=各項貸款余額／各項存款余額×100％【答案】CCY9Y3Z7Q3W4M8T5HK3G3G2C5W4T3B3ZV5U5Z10P1P6W4A1041、下列選項中，不是商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序應實現(xiàn)的目標的是(?)。

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

D.確保潛在風險得以規(guī)避【答案】DCJ5W8Z7T6F8S4Q7HC7X5D10Y7V6E3E7ZU2L8G7D4T8Q5T742、假設(shè)某銀行的總資產(chǎn)為2000億元，核心存款為300億元，應收存款為12億元，現(xiàn)金頭億元，總的負債600億元,則該銀行的現(xiàn)金頭寸指標為（）。

A.0.01

B.0.02

C.0.03

D.0.04【答案】ACW1K7N9H6O8L1D5HP4I2N4Q10X4P3E5ZY9C2B5H7M5W3N643、（）對股東大會負責，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.內(nèi)部審計部門

D.高級經(jīng)理【答案】ACA6F1K9E9E6I8B10HA8S2X4T5O10F8N7ZP8M1M3E4H9S6J744、直接體現(xiàn)商業(yè)銀行的風險管理水平和研究／開發(fā)能力的是（）。

A.不斷開發(fā)出針對不同風險種類的風險量化方法

B.建立功能強大、動態(tài)／交互式的風險監(jiān)測和報告系統(tǒng)

C.采取科學的方法，識別商業(yè)銀行所面臨的各種風險

D.采取有效措施控制商業(yè)銀行的整體或重大風險【答案】BCK9E9A8T4G7J9J10HI6B9I8R2Z8J7O8ZC6J7S7Q10A8Z6I845、下列有關(guān)流動性監(jiān)管核心指標的計算公式，正確的是（）。

A.流動性比例=流動性負債余額/流動性資產(chǎn)余額X100%

B.人民幣超額準備金率=在中國人民銀行超額準備金存款/人民市各項存款期末余額X100%

C.核心負債比率=核心負債期末余額/核心期末余額X100%

D.流動性缺口率=(流動性缺口+未使用不可撤銷承諾)/到期流動性資產(chǎn)X100%【答案】DCO3K2J9V9Y4I7G7HK6W7C6V10M8P8K9ZU7A2N5C9J3G1S546、國家進行宏觀調(diào)控使商業(yè)銀行不得不及時調(diào)整有關(guān)信貸政策以避免造成損失，是指外部事件中的()。

A.不可抗力

B.戰(zhàn)爭

C.監(jiān)管規(guī)定

D.自然災害【答案】CCI5D5Q1X3P10C2M8HG3P1P1T6T1P1A5ZQ5P4N6E2C6X9D647、下列不屬于交易對手信用風險需要計量銀行賬戶和交易賬戶下交易的風險的是（）。

A.場外衍生工具交易形成的交易對手信用風險

B.證券融資交易形成的交易對手信用風險

C.場內(nèi)證券交易形成的交易對手信用風險

D.與中央交易對手交易形成的信用風險【答案】CCI5E6V3N9N6Q2B2HX9U7A6J9K5Y10I4ZH9Z3V3Q6G4I8T648、債務人對銀行的實質(zhì)性信貸債務逾期（）以上被視為違約。

A.90天

B.85天

C.80天

D.75天【答案】ACG5O5K8Z5O7S6D2HA9R5D9Z8G9C9L6ZA4I8M4D6L7W7V149、土地登記的基本單元是（）。

A.宗地

B.地塊

C.權(quán)屬地

D.租賃土地【答案】ACU8N10M6S1W6A7L10HI5H9D7E6K9S2E3ZF9Z6E5R2L3V10X950、商業(yè)銀行有效風險管理的基石是()。

A.公司治理結(jié)構(gòu)的完善

B.風險管理文化的形成

C.高級管理層的支持與承諾

D.風險控制制度的貫徹執(zhí)行【答案】CCQ5W4I6G1P1T3O2HS5K2R5S3E10R6L7ZA10G9L10G2A1J1P451、以下不是各國政府及監(jiān)管機構(gòu)加強并深化銀行監(jiān)管原因的是()。

A.銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務

B.銀行業(yè)屬于完全壟斷行業(yè)

C.銀行普遍存在通過擴大資產(chǎn)規(guī)模來增加利潤的發(fā)展沖動

D.存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務人關(guān)系【答案】BCR2A3N1M4Q7U2H4HR2S9Z2X3S5Q1A6ZW7K4K7V1L1B9A452、下列風險屬于按風險誘發(fā)原因分類的是()。

A.政治風險和社會風險

B.系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險

C.信用風險和市場風險

D.純粹風險和投機風險【答案】CCH4S7R1B4U9U8B7HH9K6H5P3M9I9N10ZA7M10Z6N1G5Q3O1053、銀行可能遭受的國家風險包括（）。

A.到期不還風險

B.間接風險

C.債務重新安排風險

D.以上都是【答案】DCU6V8H3T10J5G5R4HT1U4A7X3T10C9R3ZE7E1Z1W8Y9O6D454、下列指標中不應低于25%的是()

A.流動性覆蓋率

B.凈穩(wěn)定資金比例

C.存貸比

D.流動性比例【答案】DCP2A1R3J10P4Q6K6HF6Y3X7M2B8X10T5ZG1S1H4B9Y10I6Q155、商業(yè)銀行在進行貸款組合分析的過程中，組合中的貸款集中度越大，則組合中的（）。

A.負債和組合的相關(guān)性也越大

B.資產(chǎn)和組合的相關(guān)性也越小

C.資產(chǎn)和組合的相關(guān)性也越大

D.負債和組合的相關(guān)性也越小【答案】CCT7N3P5A2Z4X2C10HI5Y2W2P9V10H10C3ZU4Z8K2O1Q8N3Q456、（2018年真題）下列未體現(xiàn)商業(yè)銀行風險管理職能獨立性的是（）。

A.風險管理部門薪酬與業(yè)務條線收入掛鉤

B.風險管理部門具備足夠的職權(quán)、資源以及與董事會進行直接溝通的渠道

C.設(shè)置獨立的風險管理部門

D.風險管理部門以獨立于業(yè)務部門的報告路線直接向高管層和董事會報告業(yè)務的風險狀況【答案】ACF10T1S9N4S3U5J5HU3A4R5J9F8P8D10ZG3A7C3L3S7T5R257、（2018年真題）下列方法中不適用于計量商業(yè)銀行賬簿利率風險的是（）。

A.久期分析

B.敏感性分析

C.內(nèi)部評級法

D.缺口分析【答案】CCY2V3C4Z8J1Q2N6HS8Y9C1H3U2S8B9ZF2J10D4D8T6S5W658、（2018年真題）單一法人客戶的財務狀況分析中，財務報表分析主要是對（）進行分析。

A.資產(chǎn)負債表和損益表

B.財務報表和損益表

C.財務報表和資產(chǎn)負債表

D.資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表【答案】ACE10O3S1G8X1X7O1HW7F6H6P2U2O10X2ZJ1B6G10C7Q1Y4I659、資本是銀行從事經(jīng)營活動必須注入的資金，()本質(zhì)上是一個風險概念，通過對該類資本的計量，可以將銀行不同的風險進行定量評估并轉(zhuǎn)化為統(tǒng)一的衡量尺度。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟資本

C.賬面資本

D.結(jié)算資本【答案】BCX8T5C3L5B5X8V8HY3E4G5K10Q5T9J3ZJ5Z9O5G7X6C4B860、以下關(guān)于銀行交易賬戶的描述，不正確的是（）。

A.銀行應當對交易賬戶頭寸經(jīng)常進行準確估值，并積極管理該項目投資組合

B.交易賬簿包括為交易目的或?qū)_交易賬簿其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸。

C.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制較多

D.交易賬簿業(yè)務主要受公允價值變動對盈利能力的影響，每日計量公允價值通常按市場價格計價【答案】CCE4N1S3W3J2H5W8HK3O7B6U7R2D3O1ZG5Q7V7O8I2M1R1061、貸款轉(zhuǎn)讓是指貸款的原債權(quán)人將已經(jīng)發(fā)放但未到期的貸款有償轉(zhuǎn)讓給其他機構(gòu)的經(jīng)濟行為，其主要目的不包括（）。

A.分散風險

B.實現(xiàn)利益共享

C.實現(xiàn)資產(chǎn)多元化

D.增加收益【答案】BCF3Y2J1V10G9A9W2HD2I3O10W6M1N5H10ZB9B6Z6B5L4W5U562、()廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款等。

A.光票托收

B.跟單托收

C.出口托收

D.進口托收【答案】ACY8F2C9V9B9C6G10HT3N5H6K5P2J8J7ZE7K3O1W8N4T1X363、下列關(guān)于聲譽風險管理的說法，不正確的是()。

A.聲譽危機管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造了價值

B.努力建設(shè)學習型組織不是聲譽風險管理體系的內(nèi)容之一

C.聲譽風險通常與信用、市場、操作、流動性等風險交叉存在、相互作用

D.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的操作實踐【答案】BCS9H2X3K7H1D3W2HC4P4I1L8O4D2J6ZM1E3I4Q9H1R4R864、市場退出可分為法人機構(gòu)整體退出和()退出兩大類。

A.分支機構(gòu)

B.組合機構(gòu)

C.整體機構(gòu)

D.多維機構(gòu)【答案】ACK8U6G10X1R4R3N1HQ7P10G7Y10N6M10O3ZB5J6C4V9I9P4B965、下列關(guān)于商業(yè)銀行的業(yè)務外包的論述，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的諸多操作或服務都可以外包，但一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務等不應外包出去

B.通過業(yè)務外包。商業(yè)銀行也把相應的風險承擔者轉(zhuǎn)移給了外包商，商業(yè)銀行從此不必對外包業(yè)務負任何直接或問接的責任

C.雖然業(yè)務可以外包，但是對于外包業(yè)務的可能的不良后果，商業(yè)銀行仍然需要承擔責任

D.進行外包時，商業(yè)銀行必須對外包業(yè)務的風險進行管理【答案】BCT8Y6J1X7Y3X7S8HV4Z3A7H6R3R2A4ZP1T10D6K9C1Z6I966、（）是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類和性質(zhì)。

A.感知風險

B.識別風險

C.分析風險

D.評估風險【答案】ACB8K7K10J1A2K6D2HV8P4N1O8S8V7V7ZV8J1P3T3A7O10A467、下列關(guān)于風險和損失的關(guān)系，說法正確的是（）。

A.風險一般小于損失本身

B.損失是一個事前概念

C.風險是一個事后概念

D.商業(yè)銀行的風險計量重在分析不同風險狀況或條件下，損失發(fā)生的可能性【答案】DCP5S3T10X5R9F6Y10HC5W8J10H1P2H2J1ZL3R7U2U4T1R6D868、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行可采用()來計量市場風險資本。

A.基本指標法

B.內(nèi)部模型法

C.高級計量法

D.內(nèi)部評級法【答案】BCS4V9T2I4Z5H2J9HG6K1G2N4Y2D4E9ZL2D9A7A5I4N6S369、現(xiàn)代商業(yè)銀行的財務控制部門通常采取（）的方法，及時捕捉市場價格／價值的變化。

A.每月參照市場定價

B.每日參照市場定價

C.每日財務報表定價

D.每月財務報表定價【答案】BCV2S1W1I5K9V8H7HV5A4Y3R7C3G5M8ZX2I3D9B2V10S1P570、下列關(guān)于有效的聲譽風險管理體系，理解不正確的是()。

A.全面了解客戶的聲譽信譽問題

B.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化

D.建立公平的獎懲機制【答案】ACV5M3G9R10R10U1J5HL1X7J4N1W7L8E8ZJ2C6J9Z2W4K2G771、經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率(RAROC)的計算公式是（）。

A.RAROC=(收益-預期損失)÷非預期損失

B.RAROC=(收益-非預期損失)÷預期損失

C.RAROC=(非預期損失-預期損失)÷收益

D.RAROC=(預期損失-非預期損失)÷收益【答案】ACA9D1O10D4M8C6D5HF9B5H4N7W8Z8C1ZZ8F10S10B8G4E10V372、最常用的風險事前控制手段是()。

A.限額管理

B.風險定價

C.制定應急預案

D.風險轉(zhuǎn)移【答案】ACC5S3L6W9B5H8Z6HH4O6S5H2R8J4H10ZK3L4F8H3B7T6C473、授信集中度限額可以按不同維度進行設(shè)定，其中（）不是其最常用的組合限額設(shè)定維度。

A.行業(yè)等級

B.產(chǎn)品等級

C.擔保

D.授信額度【答案】DCF4L1M5D7A4A4Q8HT10Z4U8M2L9V4G10ZT3K7J8O1U5D5R974、按照操作風險損失事件類型分類，操作風險不包括（）。

A.就業(yè)制度和工作場所安全事件

B.實物資產(chǎn)的損壞

C.對外賠償

D.信息科技系統(tǒng)事件【答案】CCW1H6W5V10S4V9S7HA10H8C2T4J10W9O9ZQ5W10A1I4J5D5N875、商業(yè)銀行風險管理最根本的動力來源是()。

A.負債

B.資本

C.利潤

D.安全【答案】BCS5R1T10Y3J5Z3W2HC8Z8Z5F4Y1M9J10ZV5Q4F5A3M8P7Z1076、假設(shè)某10年期債券當前的市場價格為105元，債券久期為9．5年，當前市場利率為3％。如果市場利率提高0．3％，則該債券的價格變化為()。

A.降低2.905元

B.提高2.905元

C.降低2.905％

D.提高2.905％【答案】ACN9O9M6V2M6Z10H1HY9S9T10U8Z4R1M3ZA4I1X10Z9W5O3N877、市場風險內(nèi)部模型法的局限性不包括（）。

A.不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對價格波動的敏感性

B.未涵蓋價格劇烈波動等可能會對銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件

C.只能計量交易業(yè)務中的市場風險

D.可以將不同業(yè)務、不同類別的市場風險用一個確切的數(shù)值來表示【答案】DCF2I4S6T8J1Z9I1HD3L1G6M5S4V4A8ZQ8F4B10U6F7K1B778、下列關(guān)于授信審批的說法，不正確的是（）。

A.授信審批應當完全獨立于貸款的營銷和發(fā)放

B.原有貸款的展期無須再次經(jīng)過審批程度

C.在進行信貸決策時，商業(yè)銀行應當對可能引發(fā)信用風險的借款人的所有風險暴露和債項做統(tǒng)一考慮和計量

D.在進行信貸決策時，應當考慮衍生交易工具的信用風險【答案】BCS8D3P8R3A3H4O2HR8J4C4H1U5R7I1ZU2A5E1P6F5Q3F979、關(guān)于更名、更址注冊登記，下列說法正確的是（）。

A.二者都不需要人民政府的批準，由土地行政主管部門審核通過后直接進行注冊登記

B.二者都需要人民政府的批準后，方可到土地行政主管部門注冊登記

C.更名、變更不需要人民政府批準，可直接到土地行政主管部門注冊登記；更址變更需要人民政府批準后，方可到土地行政主管部門注冊登記

D.更名、變更須經(jīng)人民政府批準后，方可到土地行政主管部門進行注冊登記；更址變更則不需要人民政府批準，可直接到土地行政主管部門注冊登記【答案】ACQ6M2P2G4L9Q10T3HE2P4W6G4W10D1C1ZG2B9Q8S8N5R5O580、操作風險關(guān)鍵風險指標不包括（）。

A.員工技能

B.客戶滿意度

C.地區(qū)數(shù)量

D.產(chǎn)品市場份額【答案】DCV6U3M7Z4I6D1O1HS8G3Y10E4H9C9V4ZZ5Y4R10V4Y1N6K481、在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與()中的較髙者。

A.0.03%

B.0.05%

C.0.3%

D.0.5%【答案】ACF6D5M8A4Z6V10N6HV6O1C6T4M5K6Q5ZR7L6C2Z9V1O8W982、（2020年真題）如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分布于負相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風險一般會（）。

A.增加

B.負相關(guān)

C.降低

D.不變【答案】CCX4H5E1I4Z4C7I8HO5R9M10C2X5S4W9ZZ3E4G2Y8I2Z4T783、(?)因素引起的操作風險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務流程缺失、設(shè)計不完善，或者沒有被嚴格執(zhí)行而造成的損失。

A.內(nèi)部欺詐

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件【答案】BCB8E6K7Y4O2I4C4HO2D1E6I5U4J10W2ZQ2K2Z1Y5A7F1K984、下列關(guān)于效率比率指標的計算公式中，錯誤的是()。

A.存貨周轉(zhuǎn)率=產(chǎn)品銷售成本／[(期初存貨+期末存貨)／2]

B.存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360／存貨周轉(zhuǎn)率

C.應收賬款周轉(zhuǎn)率=銷售收入／[(期初應收賬款+期末應收賬款)／2]

D.應付賬款周轉(zhuǎn)率=360／[(期初應付賬款+期末應付賬款)／2]【答案】DCC1D8X7H10R4B3E6HU9K4P1E8V9N9B3ZE2Q9O5U4O4P4C585、以下各項不屬于排水系統(tǒng)的是（）。

A.污水系統(tǒng)

B.雨水系統(tǒng)

C.中水系統(tǒng)

D.工業(yè)廢水系統(tǒng)【答案】CCC6G7T1Q10U3T4Q8HJ8W4Q4Z8S8X10K7ZG7P10V1E8P6K6H586、（2018年真題）商業(yè)銀行（）的做法簡單地說就是不做業(yè)務、不承擔風險。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.風險規(guī)避

C.風險補償

D.風險對沖【答案】BCS3S9H4E6K1C9J9HR1O9H10G6T7T2H1ZC6H6D10I7W10F8T487、對商業(yè)銀行而言，通過貸款組合的方式最難完全消除的是()。

A.產(chǎn)品風險

B.管理層風險

C.區(qū)域風險

D.借款人財務狀況變動風險【答案】CCA9F9G10V3O7N8S5HN10P8K4M3E5A10U9ZO7V7C4V8R6O3U688、假如某商業(yè)銀行的總資產(chǎn)為10億元，總負債為7億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為2年，負債加權(quán)平均久期為3年，那么久期缺口為()。

A.-1

B.1

C.-0.1

D.0.1【答案】CCF9E9N9F9M9B4C5HQ4W9D10C9I6V2S10ZE1K2B1I6N1Y8A189、流動性風險是指銀行因無力為負債的（）和資產(chǎn)的（）提供融資，而造成損失或破產(chǎn)的可能性。

A.減少、增加

B.增加、減少

C.減少、不變

D.不變、增加【答案】ACG1A5J6R10Z1Q9N3HZ9N4V5N9Q2P6O1ZE3B8T7T10I2O8I590、影響貸款最低定價的風險成本的因素不包括（）。

A.違約概率

B.盈利率

C.違約損失率

D.違約風險暴露【答案】BCL1O5E9R5S5X4T2HM1J9K10I5X10A4G8ZO3I1Z2K1X3F9K1091、在風險管理實踐中,商業(yè)銀行通常將法律風險管理歸屬于（）管理范疇。

A.聲譽風險

B.操作風險

C.信用風險

D.戰(zhàn)略風險【答案】BCG5Y1W7X9C8S10N8HM10G9B4N10R9T1Q7ZS3B4P9W9G7T3T1092、（）根據(jù)委托或授權(quán)對商業(yè)銀行進行審計時應出示委托授權(quán)書。

A.外部審計機構(gòu)

B.內(nèi)部審計機構(gòu)

C.銀監(jiān)會派出機構(gòu)

D.國資委派出機構(gòu)【答案】ACD5O4Q8S9D2B2V4HW4I8S2B6O10L7H4ZY10V1T3P9N5B9Y293、成本核算是（）。

A.把生產(chǎn)費用正確地歸集到承擔的客體

B.在預測的基礎(chǔ)上，以貨幣的形式編制的在工程施工計劃期內(nèi)的生產(chǎn)費用、成本水平和成本降低率，以及為降低成本采取的主要措施和規(guī)范的書面文件

C.指在施工活動中對影響成本的因素進行加強管理

D.指在項目管理中對影響成本的因素進行加強管理【答案】ACC6A6E3Q7Z7U8U4HH1N5E7J5R1A4F8ZP9G4I10J1W10O8P894、下列關(guān)于銀行資本的作用敘述不正確的是（）。

A.為銀行提供融資

B.使銀行免受損失

C.維持市場信心

D.限制業(yè)務過度擴張和承擔風險【答案】BCM3Z2F7B7A4S3C1HA7H3H2U7B10D5O1ZW7D2V6P4Y1R1X195、下列哪項不屬于造成商業(yè)銀行操作風險的外部因素?（）

A.外部欺詐

B.自然災害

C.行業(yè)競爭激烈

D.交通事故【答案】CCC10C4N10N8X9S4Z6HD7R2G3S9Z10R4I8ZI9O7P8G6F3G5Z1096、2004年6月，巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確提出，()形成三大支柱，它們相輔相成，不可或缺，共同為促進金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮作用。

A.資本構(gòu)成、內(nèi)部審計、市場競爭

B.資本要求、監(jiān)督監(jiān)管、市場競爭

C.資本要求、監(jiān)督檢查、市場約束

D.資本比例、外部審計、市場約束【答案】CCI4E2S8V5L4J7Z3HL10Q3F10K5X2Z10V9ZW5O1X7S9H10D10C297、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務不應集中于同一業(yè)務、同一性質(zhì)甚至同一國家的借款者，應是多方面開展，這里基于()的風險管理策略。

A.風險對沖

B.風險分散

C.風險轉(zhuǎn)移

D.風險補償【答案】BCD10V2Y3B6F2Q4K7HT6S4N4Z3Z9H7B3ZR3D8Z8N7W6W8U498、現(xiàn)代風險分散化思想的重要基石是()。

A.風險收益率分析

B.歐式期權(quán)定價模型

C.哈瑞·馬柯威茨提出的投資組合理論

D.威廉·夏普提出的資本資產(chǎn)定價模型【答案】CCQ1K2Q6D3W2D1F6HZ8T1C3M5P10K4Z1ZU3R2G5R7I3F9B999、操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，下列屬于系統(tǒng)缺陷的表現(xiàn)方式的是（）。

A.外包商不履責

B.信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善

C.失職違規(guī)

D.產(chǎn)品服務缺陷【答案】BCQ9P8C8U1C9N9M7HB2D9Q7N6P9C10G10ZH10S1U3B10L4R5R7100、商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構(gòu)成了（）。

A.久期缺口

B.現(xiàn)金缺口

C.融資缺口

D.信貸缺口【答案】CCW8O7X1O8T2R4G9HP2R9J7A7V5K8K1ZT2X1J7S5Q9O6E6101、下列關(guān)于風險監(jiān)管特征的說法中，錯誤的是()。

A.目標明確

B.計劃性弱

C.提高效率

D.節(jié)省資源【答案】BCZ4T7D9N7N8A9Q3HQ4J4S6V9I2Q4F3ZS7O7T10J2O6P6O8102、下列各項中，不屬于失職違規(guī)情形的是（）。

A.對客戶進行誤導

B.從事超越授權(quán)交易

C.惡意毀損資產(chǎn)

D.支配超出權(quán)限的資金額度【答案】CCL2E4G1T6J7X6V9HW2J10P1Z2T5Y6D9ZJ10J1P1Z2F4M8O4103、（2021年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的表述，錯誤的是（）

A.資本規(guī)劃應至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年計劃

B.對于輕度壓力測試結(jié)果，銀行應當在應急預案中明確相應的資本補充政策安排和應對措施

C.銀行應當通過嚴格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性

D.資本規(guī)劃應充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負面影響的因素【答案】BCF10T4J7Z9T3F2O10HX1X9V7P9I4T3M3ZA9Q10X5Z10I6B7Z7104、根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，貸款損失準備不包括（）。

A.一般準備

B.特種準備

C.專項準備

D.附加準備【答案】DCQ10R8E1O10W6Y2E9HE9W2I5W9L5H3K1ZE1F7Y1G5X5Y5A8105、風管按其工作壓力（P）可劃分，系統(tǒng)工作壓力500Pa

A.低壓系統(tǒng)

B.中壓系統(tǒng)

C.高壓系統(tǒng)

D.超高壓系統(tǒng)【答案】BCC7D8W2J8C8X8L5HR6G1N10H7W1N1B8ZS3F7C6Q8K1U8M9106、下列不屬于個人信貸業(yè)務品種的是（）。

A.個人住房按揭貸款

B.個人大額耐用消費品貸款

C.個人存取款

D.個人經(jīng)營貸款【答案】CCH9G7K9L6C4X10C2HI4R8A9K7F7V3Y8ZX4Q4L5V7D9Y6I4107、現(xiàn)場檢查分析系統(tǒng)簡稱()。

A.EAST系統(tǒng)

B.MIS系統(tǒng)

C.IT系統(tǒng)

D.SIBs系統(tǒng)【答案】ACK9V3T8B7X7S6B7HY8B9N2K3Q7G6S8ZF9A5K2G2M10U7T5108、合同工期指（）。

A.在平均建設(shè)管理水平、施工工藝和機械裝備水平及正常的建設(shè)條件（自然的、社會經(jīng)濟的）下，工程從開工到竣工所經(jīng)歷的時間

B.根據(jù)項目方案具體的工藝、組織和管理等方面情況，排定網(wǎng)絡計劃后，根據(jù)網(wǎng)絡計劃所計算出的工期

C.指業(yè)主與承包商簽訂的合同中確定的承包商完成所承包項目的工期，也即業(yè)主對項目工期的期望

D.指工程從開工至竣工所經(jīng)歷的時間【答案】CCD6C2S9P6B10O4W5HE3K5C6N4M3Z10K3ZA1I9T4A4Q3P2O4109、某銀行2008年貸款應提準備為1100億元，貸款損失準備充足率為80%，則貸款實際計提準備為（）億元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000【答案】ACS7T1U9W7D8I2N4HR7N9Z6Q5I10L1G4ZA1D4I5L5X10Y6S8110、下列選項中，關(guān)于客戶風險外生變量的說法，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行對單一借款人或交易對方的評級應定期進行復查

B.一般來說，對于信用等級較高的客戶偶然發(fā)生的風險波動，應給予較大的容忍度

C.對于風險程度本身就很高的客戶，應該給予較小的容忍度

D.對單一客戶風險的監(jiān)測，做好對該客戶的管理便好，不用監(jiān)測其他變量【答案】DCO10W7O5N5Y5Y10G10HS7D1F10B1K9A7C8ZT1M4B8S5C4T6B10111、（2018年真題）商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務操作中，下列行為中易造成操作風險的是（）。

A.設(shè)立專戶核算代理資金

B.簽訂書面委托代理合同

C.代理手續(xù)費收入先用于員工獎勵再納入銀行大賬核算

D.遇到誤導性宣傳和錯誤銷售，對業(yè)務風險進行必要的提示【答案】CCK9W3X2A4N3R9X10HK10J10N6C8N6R10L3ZQ10X8T1C5O3T5C9112、方差—協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法計算VaR值時，能處理收益率分布中存在的“肥尾”現(xiàn)象的是（）。

A.方差—協(xié)方差法和歷史模擬法

B.歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法

C.方差—協(xié)方差法和蒙特卡洛模擬法

D.方差—協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法【答案】BCZ10H8S10O10G6A1Q10HH7T8G1B10N10O6B10ZU3E8R7A8C7P8J6113、（）是巴塞爾委員會為應對貸款分類的周期性，引入的一個沒有風險敏感性的指標。

A.撥備覆蓋率

B.貸款拔備率

C.貸款遷徙率

D.不良貸款率【答案】BCM10G8Y7P8B3Z2P1HF1R8Y7G5B5U6I4ZV9T10G2J8B10B1W7114、下列部門中，可以進行土地總登記地籍調(diào)查工作的是（）。

A.鄉(xiāng)人民政府

B.鄉(xiāng)土地所

C.縣人民政府

D.縣土地管理部門【答案】DCO9H5C10C8F2T5D6HF6R1O3R1Q1C5U6ZH8A7F1U3Z8S2Z5115、（2018年真題）商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務風險敞口過大而表現(xiàn)出的風險為（），該風險為流動性風險的主要誘因之一。

A.戰(zhàn)略風險

B.集中度風險

C.信用風險

D.市場風險【答案】BCU9E8Y9M7I1U8U10HV5I10E6H2N5T7T5ZB2I3R2E10P5W5C7116、土地登記領(lǐng)導小組一般由（）成立。

A.市、縣土地管理部門

B.市、縣人民政府

C.省級人民政府

D.省國土資源廳授權(quán)市、縣【答案】BCV10H2V9V3P8X7R7HP2L7U9F3F5K4N1ZG4T5N10C4J7Q6X3117、銀行監(jiān)管與外部審計各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于()。

A.銀行機構(gòu)風險和合規(guī)性的分析、評價

B.關(guān)注財務數(shù)據(jù)完整性、準確性和可靠性

C.會計資料規(guī)范性

D.財務報表檢查【答案】ACD10A10F10T3Z7P7C5HA9Q7U8H1T5L8Y4ZH1B4E4T9C7C8S7118、下列關(guān)于各風險管理組織中各機構(gòu)主要職責的說法，正確的是（）。

A.董事會負責執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規(guī)程

B.高級管理層是商業(yè)銀行的最高風險管理／決策機構(gòu)，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任

C.風險管理委員會根據(jù)風險管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施

D.風險管理部門從事內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作【答案】CCH8C2E10F4K3F2M1HQ10O8Q9P9T6O8R8ZN4P6N6Z6B7O3J9119、商業(yè)銀行柜面業(yè)務操作風險控制措施不包括（）。

A.完善規(guī)章制度和業(yè)務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風險

B.加強業(yè)務系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設(shè)立風險監(jiān)控要點,發(fā)現(xiàn)操作中的風險點能及時提供警示信息

C.設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ?/p>

D.加強崗位培訓，特別是新業(yè)務和新產(chǎn)品培訓，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務水平【答案】CCF3D2R5U8Q5L9Y2HW9U1F2I8I2A6R2ZA2V5U10D3J3O1Z5120、評估剩余操作風險的重要程度屬于自我評估流程中的()階段。

A.準備

B.評估

C.報告

D.制定與實施控制優(yōu)化方案【答案】BCU8B10O2G2J6P7I10HZ8W7K3N9E4P10G9ZR1V3D1V1I7C1P4121、巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類，下列屬于最具有流動性資產(chǎn)的是（）。

A.股票

B.銀行的房產(chǎn)和子公司的投資

C.無法出售的貸款

D.現(xiàn)金【答案】DCX3U9F3D5X4J8B5HY1Z8F4X1B3E7N4ZJ10F10H9A2B6G9M1122、（2018年真題）國別風險不同于商業(yè)銀行所面臨的一般風險。據(jù)此，下列表述中錯誤的是（）。

A.國別風險產(chǎn)生或存在于跨國的經(jīng)濟、金融和貿(mào)易活動中

B.國別風險不可以轉(zhuǎn)移

C.國別風險是和國家主權(quán)密切相關(guān)的風險

D.國別風險是由不可抗拒的國外風險因素造成的【答案】BCB5D4L10X2E6L3O6HX8E2O10D5Y6Y3C4ZZ8X10M10Y5W8U6J6123、①購置和建造固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)；②機械使用費；③支付的滯納金、違約金；④企業(yè)贊助、捐贈支出；⑤勞動保護費；⑥施工措施費；⑦國家法律、法規(guī)規(guī)定以外的各種付費。不屬于施工項目成本的是（）。

A.①②③④

B.①③④⑥

C.①③④⑦

D.①④⑤⑦【答案】CCE8W4G8H4R9M7G9HG5R3L9P7Q10V7W10ZJ5V10A9M8R7B6J7124、市場風險管理中，經(jīng)濟增加值的計算公式為EVA等于()。

A.稅后凈利潤+資本成本-稅后凈利潤-經(jīng)濟資本×資本預期收益率

B.稅后凈利潤-資本成本-稅后凈利潤-經(jīng)濟資本×資本預期收益率

C.稅后凈利潤-資本成本-稅后凈利潤-經(jīng)濟資本÷資本預期收益率

D.稅后凈利潤+資本成本-稅后凈利潤-經(jīng)濟資本÷資本預期收益率【答案】BCG8N7B6N10J8X2Y2HY7Z7Y5E1I1Y1A3ZW8G8R7D8W9Q5F5125、根據(jù)（）原理，商業(yè)銀行信貸業(yè)務應是全方位、多種類的，而不應集中于同一業(yè)務、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉(zhuǎn)移

D.風險補償【答案】ACR7K4F1I3K10O8M9HH4F10M6C2O4H6A7ZG5G8G4L3T8Z2M4126、關(guān)于風險識別/分析，下列表述正確的是（）。

A.風險識別的關(guān)鍵在于對風險影響因素的分析

B.失誤樹分析方法是商業(yè)銀行識別風險的最基本、最常用的方法

C.感知風險指深入理解各種風險的成因及變化規(guī)律

D.分析風險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類和性質(zhì)【答案】ACS10M7S4Q7M6K5M1HY10S2L4I6D7A5P4ZX4J4C8U7H10K10L2127、（2018年真題）下列風險都可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)營困難，但導致商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因通常是（）。

A.流動性風險

B.操作風險

C.戰(zhàn)略風險

D.信用風險【答案】ACZ5W5U1H3F6T10J5HV9B3G7B9U2H4L9ZU9M1I8A5R3Q5Y5128、（2018年真題）對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品來說，信用風險造成的損失最多是其債務的全部（）。

A.面值之和

B.賬面價值

C.公允價值

D.市場價值【答案】BCK9V9Y4Y5O1K4R4HQ10X2X5I9K7G2R4ZQ4B3F7W9G3N8K7129、（2021年真題）下列商業(yè)銀行客戶中，最合適采用專家判斷法進行信用評級的是（）

A.已上市的中型企業(yè)

B.剛由事業(yè)單位改制而成的企業(yè)

C.財務制度健全的小型企業(yè)

D.即將上市的大型企業(yè)集團【答案】CCE7M5M4D6D4J4K9HL2M2Q6N3A1G9I6ZY10U5I2H2T4J2N8130、（2018年真題）下列關(guān)于市場約束的表述中，錯誤的是（）。

A.監(jiān)管部門是市場約束的核心

B.市場約束的目的在于促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營

C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現(xiàn)

D.股東通過行使權(quán)利給銀行經(jīng)營者施加經(jīng)營壓力，有利于銀行改善治理，實現(xiàn)對銀行的市場約束【答案】CCD8F4Z1B6C10H7O1HJ1C1L10L9Y3D4N6ZV8H10K1Y8C5V8C4131、對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制的市場風險控制措施是()。

A.止損限額

B.特殊限額

C.凈頭寸限額

D.總頭寸限額【答案】CCF7H1W3D2V9Z4A7HI8L2P8T9I9L9P3ZC2V2S2Z9D8U2B4132、前臺交易人員通常需要的風險監(jiān)測報告類型是（）。

A.整體風險報告

B.頭寸報告

C.最佳避險報告

D.以上均不是【答案】BCM2R6X3G10V7A2Z6HM9R5D4C3R9Q5L8ZI10M2G2R5L7M5Z8133、商業(yè)銀行的整體風險控制環(huán)境不包括(?)。

A.公司治理

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)文化

D.外部控制【答案】DCQ3K3Q7P9A10E7Q3HP10S5U6U3T9K8Q3ZQ8Y9T10R9A1E4D4134、在非財務因素分析中，對借款人還款記錄的持續(xù)監(jiān)控屬于()。

A.經(jīng)營風險分析

B.管理風險分析

C.還款意愿分析

D.行業(yè)風險分析【答案】CCD6G5T6U3O3Q9Q2HX5L7S5O8N9O7P4ZE8W7Q7N9N2Q6O4135、資本收益率的計算公式為()。

A.RAROC=(EL-NI)÷UL

B.RAROC=(UL-NI)÷EL

C.RAROC=(NI-EL)÷UL

D.RAROC=(EL-UL)÷NJ【答案】CCZ2J3Y10N5N4E1R8HL8Z9Y1G3U1W6J5ZX6R9G6V3H9F8Z5136、假設(shè)某銀行的總資產(chǎn)為2000億元，核心存款為300億元，應收存款為12億元，現(xiàn)金頭寸8億元，總負債600億元，則該銀行的現(xiàn)金頭寸指標為()。

A.0.01

B.0.05

C.0.02

D.0.03

E.0.04【答案】ACJ4F5Q7K3L8D6K9HD6V9E9W1A3Y2I2ZS9X5Y6F6F10U9G8137、資產(chǎn)凈利率的公式為()。

A.資產(chǎn)凈利率=凈利潤÷(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)×100％

B.資產(chǎn)凈利率=凈利潤÷[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)÷2]×100％

C.資產(chǎn)凈利率=凈利潤÷[(期初資產(chǎn)總額-期末資產(chǎn)總額)÷2]×100％

D.資產(chǎn)凈利率=凈利潤÷[(期末資產(chǎn)總額-期初資產(chǎn)總額)÷2]×100％【答案】BCH2T9E8B7I5B2X8HY9X1W4E10U2Z8Q2ZA4E8N1Y8C2Z1L8138、下列有關(guān)風險管理信息系統(tǒng)的說法，有誤的是（）。

A.風險管理信息系統(tǒng)一般采用瀏覽器和服務器結(jié)構(gòu)

B.針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責等，設(shè)置同等的登錄級別

C.為每個系統(tǒng)用戶設(shè)置獨特的識別標志，并定期更換登錄密碼或磁卡

D.對每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細記錄，以便為意外事件提供證據(jù)【答案】BCC1S3S3V1R2U6B1HL10D7I9U7O10P1D5ZM6Z6D8W5W10O6K2139、一個由5筆等級均為B的債券組成的600萬元的債券組合，違約概率為1％，違約后回收率為40％，則預期損失為（）萬元。

A.3.6

B.36

C.2.4

D.24【答案】ACM3E8I9Z10H2O8G4HN5S2P6G3W2F5G2ZN1P6S7C4F8B5W2140、在《商業(yè)銀行公司治理指引》中，（）是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，對股東大會負責。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.風險管理部門【答案】BCG2F9S3B8F4C10B3HS1N1I7A2K10T7Z4ZD4Q8O6L10W3M1T5141、資本充足率壓力測試框架以（）風險的壓力測試為基礎(chǔ)。

A.多重

B.單一

C.個別

D.集中【答案】BCL5G9U2V7H10P6C3HG4D5F1J1O6Z7I2ZQ5S1P1B2N8D10V3142、（2022年7月真題）下列關(guān)于股票風險的表述，最不適當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.股票風險頭寸風險價值計量能涵蓋極端市場變動下可能的損失情況

B.同一個市場中相同的股票或指數(shù)（交割月份相同）的多頭和空頭可以抵消

C.股票風險的資本計提比率為8%

D.市場風險資本計量股票風險主要是針對交易賬薄內(nèi)的股票和股票衍生品工具頭寸承擔的風險【答案】ACT3G4I4R5V10P4U9HZ4P4F6J9F2A2C10ZM4P9Y9L1N9D7W6143、期權(quán)風險資本計提有簡易法和()

A.高級法

B.加權(quán)法

C.累計法

D.平均法【答案】ACX7Q9T6A3C5R2N5HN2X9V9D4F8S4U9ZG9U5U4K6N5S9B5144、（）是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務、承擔信用風險過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。

A.基本指標法

B.標準法

C.專家判斷法

D.高級計量法【答案】CCV8X4A2C1B10G6L8HA8U2U6A1K4Z1F9ZI6D5D10Y1Z4G1R1145、()是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風險的重要手段。

A.健全的內(nèi)部控制體系

B.完善激勵約束機制

C.完善的公司治理

D.以上都正確【答案】ACQ5A7S7J5A10A9R5HE4N4T9R9V3P2F2ZH3Q9E9N7G6W4T3146、（2021年真題）對商業(yè)銀行來說，不良撥備覆蓋率的含義是（）。

A.貸款損失準備/（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）

B.貸款損失準備/無風險的不良貸款

C.貸款損失準備/各項貸款余額

D.（一般準備+專項準備+特種準備）/各級貸款余額【答案】ACW1F8W7M5I5G4C10HQ3C2W4N5C4G6V9ZV5E4A10W4W2C4J6147、某銀行2008年初次級類貸款余額為1000億元，其中在2008年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間次級類貸款因回收減少了400億元，則次級類貸款遷徙率為（）。

A.25.0%

B.50.0%

C.75.0%

D.100.0%【答案】DCY3N8D9D8B8X7T2HE8H3G5O9J8W7Y8ZK7F6L7V3U1G10U8148、下列屬于情景分析中微觀情景的是()。

A.社會

B.經(jīng)濟

C.法律

D.人員【答案】DCJ4K7N3D3P10L3E7HS6N6U6T8G3D4V4ZT3H2V1T3M5R7O4149、關(guān)于公允價值、名義價值、市場價值，以下說法不恰當?shù)氖?)。

A.在市場風險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質(zhì)意義的是市場價值和公允價值

B.市場價值是指在評估基準日，通過自愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的未來價值

C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括

D.在大多數(shù)情況下，市場價值可以代表公允價值【答案】BCL8I10D6T4N5P5V3HF10J2Q7R7L10F4M7ZS8M10B8W5V3C8O8150、商業(yè)銀行風險識別最基本、最常用的方法是（）。

A.失誤樹分析法

B.專家調(diào)查列舉法

C.情景分析法

D.制作風險清單【答案】DCR6Q7Z10T9J3B7C5HD6I5B9V3K3F7X4ZO2Q1C3D5M6Y9D6151、（）是商業(yè)銀行的最高風險管理／決策機構(gòu)。

A.股東大會

B.董事會

C.高級管理層

D.監(jiān)事會【答案】BCJ6N6O2H4U7H3J9HQ6W4X8Q9T9F7L1ZQ10T7X2Q1L10D10R4152、根據(jù)《土地登記辦法》，當土地證書和土地登記簿內(nèi)容不一致時的處理原則是（）。

A.按照有關(guān)規(guī)定提交上級國土資源部門裁決

B.以土地證書記載內(nèi)容為準

C.根據(jù)具體情況決定

D.以土地登記卡記簿內(nèi)容為準【答案】DCS4T3W8Y9P10H3G3HV3S2W8N7M1J6G8ZQ10T8B9Q8S2Z4A2153、建筑物在施工期，樓梯口、電梯廳門口、樓梯邊以及其他臨邊處均要設(shè)置臨時護欄，且有可靠的強度，護欄高度不低于（）m。

A.1.2

B.1.5

C.1

D.1.3【答案】ACL7R3M10D6F10W6Z9HT4V6U8B5V4J7A10ZM7B8L10D6M6L3D4154、商業(yè)銀行應當定期、及時向（）報告國別風險情況。

A.董事會和監(jiān)事會

B.監(jiān)事會和高級管理層

C.董事會和風險管理部門

D.董事會和高級管理層【答案】DCR7C4V6H5V4T7I5HO2F9X4B7G10J4S7ZU6J4Z9S2B6S9M6155、商業(yè)銀行信用風險預警的正確程序是（）。

A.風險分析，后評價，信用信息的收集與傳遞，風險處置

B.風險分析，信用信息的收集與傳遞，風險處置，后評價

C.信用信息的收集與傳遞，后評價，風險分析，風險處置

D.信用信息的收集與傳遞，風險分析，風險處置，后評價【答案】DCV7D3J1X10N6X8J2HV2V10A7H6D8M1Q2ZS7I1U1F5Y7S6B10156、當某一時段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務頭寸)時，就產(chǎn)生了()缺口，此時，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入()。

A.負：下降

B.正；下降

C.正；上升

D.負；上升【答案】ACA4D5O9C3B8P5P5HB4O6W6S9J1R6V5ZW7D5O9O4O8U10L10157、在商業(yè)銀行的風險管理和控制措施下，下列哪一項屬于風險緩釋措施？()

A.減少損失嚴重產(chǎn)品的交易

B.對出納人員實行強制休假制度

C.購買未授權(quán)交易保險

D.為操作風險分配資本金【答案】CCO6L6G10M8K7V6P5HX5U5V5F2A5M4T8ZV6B10F4I4J4U1E9158、下列不屬于商業(yè)銀行流動性應急機制中預警信號的是（）。

A.資產(chǎn)規(guī)模急劇擴張

B.銀行評級下調(diào)

C.大額信貸損失

D.銀行控股股東變更【答案】DCT7Q5N2M9B8G3V4HF9O7L3I8E3Y10M7ZG9J7Y9Y8X1R2F10159、下列關(guān)于久期的說法，錯誤的是()。

A.久期分析是衡量利率變動對經(jīng)濟價值影響的唯一方法

B.如采用標準久期分析法，不能反映基準風險

C.如采用標準久期分析法，不能很好地反映期權(quán)性風險

D.對于利率的大幅變動，久期分析的結(jié)果就不再準確【答案】ACF1J4M4Z4N3P5X6HD5N1T1S7K7C3T6ZP4I3S3L4X9K5Q7160、根據(jù)組織形式不同，商業(yè)銀行的企業(yè)類客戶可以分為()。

A.公共客戶和私人客戶

B.法人客戶和個人客戶

C.單一法人客戶和集團法人客戶

D.法人類客戶和機構(gòu)類客戶【答案】CCR6R5W5Y2V7E7R9HS9I10V10M9F4Y3B9ZQ2P1G8U1V5H5K1161、商業(yè)銀行應制定跨行業(yè)類別、跨時期分配操作風險損失的標準，對于反映在商業(yè)銀行信用風險數(shù)據(jù)中的操作風險損失，在計算最低和監(jiān)管資本時將其視為(?)，不計入操作風險資本，但應將所有的操作風險損失記錄在內(nèi)部操作風險數(shù)據(jù)庫中。

A.管理資本

B.信用風險

C.市場風險

D.流動風險【答案】BCC10N3H6Q8Z10M1F6HQ3F4J1F7D9Z5E9ZX10S7S7W3L7W9X10162、下列不屬于信貸審批原則的是（）。

A.職責分離原則

B.統(tǒng)一考慮原則

C.審貸分離原則

D.展期重審原則【答案】ACY3P10K9X4I1L10Q7HU1A6B8Z3J4P6K6ZB6X8V3Z2L8I4E9163、下列關(guān)于商業(yè)銀行通過業(yè)務外包以管理其操作風險的說法，不正確的是()。

A.合理的業(yè)務外包可使商業(yè)銀行提高效率，節(jié)約成本

B.商業(yè)銀行通過業(yè)務外包將最終責任轉(zhuǎn)移給了外部服務提供商

C.業(yè)務外包必須有嚴謹?shù)暮贤蚍諈f(xié)議

D.一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務不應外包出去【答案】BCE8M1E1D10H2I5B10HX8R1G8G7C7S4X3ZT7T7V5V10O2N7A7164、（2018年真題）下列不屬于不良資產(chǎn)處置方法的是（）。

A.清收處理

B.債務重組

C.貸款轉(zhuǎn)讓

D.以資抵債【答案】DCQ5P2Q2C5V8P7B4HF6T9W6Q8T3R4N6ZN10O7B4T8X10Y4W3165、（2019年真題）（）是指對交易賬簿頭寸重新估算其市場價值。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.市值重估【答案】DCP2I7Q4H4H3L5D8HI8I7P10B7T8F2Z10ZD5B6C7M1T3J2X5166、下列關(guān)于留置的說法，不正確的是()。

A.留置這一擔保形式主要應用于保管合同、運輸合同等主合同

B.留置擔保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、留置物保管費用，但不包括實現(xiàn)留置權(quán)的費用

C.留置的債權(quán)人按照合同約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

D.留置是為了維護債權(quán)人合法權(quán)益的一種擔保形式【答案】BCJ8H3R5S9A9U4D2HR9W7Q5V5I8F3H8ZY8M8F9P5D6X9I8167、如果期權(quán)持有者只能在