2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試題庫(kù)提升300題加下載答案(江蘇省專用)

《初級(jí)銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫(kù)

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理念的描述中，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.風(fēng)險(xiǎn)管理文化由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知識(shí)和制度三個(gè)層次構(gòu)成

B.制度是風(fēng)險(xiǎn)管理文化的精神核心，也是風(fēng)險(xiǎn)管理文化中最為重要和最高層次的因素

C.風(fēng)險(xiǎn)管理水平是商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)是消除風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)高收益

D.風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的責(zé)任，與其他部門無(wú)關(guān)【答案】ACC10Q9L7T6H10P4J7HA8J1T10M4P9P4H5ZY8Y1Q3X4J9K9X72、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中最主要和最常見(jiàn)的利率風(fēng)險(xiǎn)形式是（）。

A.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

B.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

C.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

D.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCI4H9N9H6H9E3P3HJ1B2H2D4U4O5V10ZB4D9F9J2S9B9K43、良好的()是商業(yè)銀行生存之本。

A.聲譽(yù)

B.財(cái)務(wù)狀況

C.人員素質(zhì)

D.組織結(jié)構(gòu)【答案】ACN10B10A9C4Z2A4E7HN5M4R8A7N9B3M2ZT8N3U1Y4X2I1Q84、對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，以下一般不采用的擔(dān)保方式是（）。

A.動(dòng)產(chǎn)留置

B.不動(dòng)產(chǎn)抵押

C.外資企業(yè)連帶責(zé)任保證

D.支票、匯票、本票等的抵押【答案】ACL10F10E8L9G8Y5F1HF4G4T4A6E6Z2Z4ZH6K1V10O9U9K3K35、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括（）兩個(gè)環(huán)節(jié)。

A.感知風(fēng)險(xiǎn)和檢測(cè)風(fēng)險(xiǎn)

B.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)

C.感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)

D.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCA10U2Q9U6R5B2Z1HR6S7A4P1E2A7G5ZG6E4I1M7S8E6D96、按照監(jiān)管規(guī)定，我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算，內(nèi)部評(píng)級(jí)法未覆蓋的資產(chǎn)應(yīng)()。

A.采用《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定的權(quán)重法計(jì)算

B.采用以往的標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算

C.不予計(jì)算

D.采用銀行監(jiān)管規(guī)定的權(quán)重法計(jì)算【答案】ACO7W6O2P7P10J3H10HL8A9J4K3P1P10Y2ZZ2I7J7V4N3I8Q77、以下對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖可以分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種情況

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移包括保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避主要通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償來(lái)實(shí)現(xiàn)【答案】DCU9M4G4A5F5I3X8HR7H6Q1U4K6N4D8ZZ8Y9F9W5X4C3H58、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不包括（）。

A.促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B.努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力

C.確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不破產(chǎn)

D.對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制【答案】CCJ8L6G3S7C8V10X3HJ7D2E10P8N7I2Z5ZB1A6M6J2S2U5N39、按照我國(guó)銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，下列不屬于核心資本的是（）。

A.普通股

B.資本公積金

C.重估儲(chǔ)備

D.未分配利潤(rùn)【答案】CCJ2R5A9P5E8D10K1HJ8K2A3L6N8R5X10ZP9F4J6P9S2J4O810、關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.20世紀(jì)60年代以前，西方商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理屬于資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.歐式期權(quán)定價(jià)模型產(chǎn)生于資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.資產(chǎn)管理模式重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)協(xié)同管理，通過(guò)匹配資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)互相代替和資產(chǎn)分散，實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制

D.20世紀(jì)80年代以后，西方商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】DCG7A2X3L6F3I2T6HO3R8K7I7R7A10V5ZI5P6A6Z3O5F7W211、貸款損失準(zhǔn)備包括一般準(zhǔn)備、專項(xiàng)準(zhǔn)備和特種準(zhǔn)備。其中，()是根據(jù)全部貸款余額的一定比例計(jì)提的用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備。

A.一般準(zhǔn)備

B.專項(xiàng)準(zhǔn)備

C.特種準(zhǔn)備

D.三者均【答案】ACB3J10I8H10Q2H7X5HL4V4W3T1Q6E2X1ZL6B9B7Y6S9T4I912、失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過(guò)失沒(méi)有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)。下列（）活動(dòng)屬于這一因素。

A.短貸長(zhǎng)用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長(zhǎng)

B.故意錯(cuò)誤估價(jià)

C.意識(shí)到本身缺乏必要的知識(shí)，但在工作中利用這種缺陷

D.采用“不買斷就下崗”手段脅迫員工買斷工齡【答案】ACG1B6D8Q2A8T1P7HX6K3D4E8U3N9R7ZC9K4G6Y6N8J3C513、風(fēng)與空調(diào)工程的調(diào)試和調(diào)整目的是（）。

A.把系統(tǒng)的每個(gè)出口用戶的風(fēng)量、風(fēng)速、風(fēng)壓及溫度和濕度等調(diào)整到設(shè)計(jì)預(yù)期值或用戶滿意值

B.把系統(tǒng)的每個(gè)進(jìn)口的風(fēng)量、風(fēng)速、風(fēng)壓及溫度和濕度等調(diào)整到設(shè)計(jì)預(yù)期值或用戶滿意值

C.把支管每個(gè)出口用戶的風(fēng)量、風(fēng)速、風(fēng)壓及溫度和濕度等調(diào)整到設(shè)計(jì)預(yù)期值或用戶滿意值

D.把支管每個(gè)進(jìn)口的風(fēng)量、風(fēng)速、風(fēng)壓及溫度和濕度等調(diào)整到設(shè)計(jì)預(yù)期值或用戶滿意值【答案】ACZ3I1K2S10D5T1E9HU9X7P3Z9Y8W3L10ZS10Q2O7A8I7U9M114、在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)參考指標(biāo)中，核心負(fù)債比例等于()

A.核心負(fù)債/總負(fù)債*100%

B.核心負(fù)債/活期存款*100%

C.核心負(fù)債/總負(fù)債比例*100%

D.核心負(fù)債/總資產(chǎn)*100%【答案】ACE9M6V9F1I1D8U9HP4G7P3R10U2D6C6ZX9S10W2J5C6H10S215、下列關(guān)于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患及其控制措施的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理策略有風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理策略不包括風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移【答案】DCB6W3X9V5L7S2L1HI5A7F5D6V7R7J5ZH2A4Z7C8Y8C9H416、商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力是()。

A.創(chuàng)立能力

B.公司文化

C.市場(chǎng)地位

D.風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】DCR6O9E4C9O9L4J10HY9C10S7J1B2Z3Y5ZH5H4X7T8E6D9L817、（2018年真題）下列不屬于不良資產(chǎn)處置方法的是（）。

A.清收處理

B.債務(wù)重組

C.貸款轉(zhuǎn)讓

D.以資抵債【答案】DCJ4S2N3K6U2J5Z6HH8Q2J6T2F1F4S4ZK4Q9A10M10C2Y1N518、銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門結(jié)構(gòu)通常有分散型和集中型兩種，下列不屬于商業(yè)銀行分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門結(jié)構(gòu)的缺點(diǎn)分析的是（）。

A.難以絕對(duì)控制商業(yè)銀行的敏感信息

B.商業(yè)銀行無(wú)法形成長(zhǎng)期的核心競(jìng)爭(zhēng)力

C.不利于商業(yè)銀行形成強(qiáng)大的定價(jià)能力

D.將技術(shù)支持等風(fēng)險(xiǎn)管理職能外包給專業(yè)服務(wù)供應(yīng)商【答案】DCN4I5B1P1G8G4O2HD6K2I5X9U10E4U6ZU8T2R4I4V4O8M1019、銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的()是指通過(guò)對(duì)機(jī)構(gòu)信息的收集、對(duì)業(yè)務(wù)和各類風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理程序的評(píng)估，能更好地了解機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理素質(zhì)，及早識(shí)別出即將形成的風(fēng)險(xiǎn)。

A.前瞻性

B.計(jì)劃性

C.靈活性

D.針對(duì)性【答案】ACQ7L6E6E7J4X4A7HN2M10H2A9Y3L8C6ZK9E3J4C7K9X3G1020、（）是銀行所有風(fēng)險(xiǎn)中最具破壞力的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCB2D4L8P9R2O4E6HF2Y3I5S8N6U9L6ZD1L3J7Z3P6E4Z921、（）是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值。

A.市場(chǎng)價(jià)值

B.公允價(jià)值

C.名義價(jià)值

D.市值重估【答案】BCY5Y7C3G9B1E7L10HF1S5B10S2A2N2R1ZK1M4H1I2B4Q7W722、如果第一個(gè)資產(chǎn)組合的預(yù)期收益為8％，標(biāo)準(zhǔn)差為6％，第二個(gè)資產(chǎn)組合的預(yù)期收益為8％，標(biāo)準(zhǔn)差為3％，那么投資者通常會(huì)選擇的資產(chǎn)組合是（）。

A.第一個(gè)

B.第二個(gè)

C.第一個(gè)或第二個(gè)均可

D.均不選擇【答案】BCF7I4E5I10K8X5U6HL2U7W6R4E4N6Q6ZB9Z7A7G7G7B9P423、對(duì)由股份有限公司或有限責(zé)任公司等公路經(jīng)營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的高速公路及其他封閉式公路線路用地而言，公路線路用地登記的持證人是（）。

A.公路經(jīng)營(yíng)企業(yè)

B.公路行政主管部門

C.國(guó)土資源行政主管部門

D.人民政府代表全體人民所有【答案】ACF5W8P1Y5W5U10V8HD9F4V9E2O4T6R3ZZ6C3F7N3E3W3I424、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)至少（）對(duì)交易賬簿頭寸重估一次價(jià)值。

A.每季

B.每年

C.每月

D.每日【答案】DCR8L2Z7I7X4B10D3HJ8P4T1O1F2T9O5ZT10M2A9Y5W8Q6Y1025、在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息日常監(jiān)測(cè)原則中，()原則是指保證信息的時(shí)效性，保證在發(fā)生國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)事件的第一時(shí)間收集信息，從而在第一時(shí)間做出預(yù)警措施。

A.完整性

B.及時(shí)性

C.合理性

D.獨(dú)立性【答案】BCY4S1Y10L1U7K3U7HY7Q8N6H3K9I9O6ZK3L2H6E3A5L7I826、下列關(guān)于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)外包的論述，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中的諸多操作或服務(wù)都可以外包，但一些關(guān)鍵過(guò)程和核心業(yè)務(wù)等不應(yīng)外包出去

B.通過(guò)業(yè)務(wù)外包，商業(yè)銀行也把相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者轉(zhuǎn)移給了外包商，商業(yè)銀行從此不必對(duì)外包業(yè)務(wù)負(fù)任何直接或間接的責(zé)任

C.雖然業(yè)務(wù)可以外包，但是對(duì)于外包業(yè)務(wù)的可能的不良后果，商業(yè)銀行仍然需要承擔(dān)責(zé)任

D.進(jìn)行外包時(shí)，商業(yè)銀行必須對(duì)外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理【答案】BCU6L2V3B10P3I2E2HH4E8J9L8O5Z4X8ZQ1X7J1B4T1R4H627、商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石是()。

A.公司治理結(jié)構(gòu)的完善

B.風(fēng)險(xiǎn)管理文化的形成

C.高級(jí)管理層的支持與承諾

D.風(fēng)險(xiǎn)控制制度的貫徹執(zhí)行【答案】CCV1R6M7X7C10Q9V8HF7N5H4Y9O5R1M9ZC7G6W1E3B4Q9H428、（）是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACN9E7E3G2T10V9J7HZ9Z6E5D10G7O1C6ZE10O6G8N6X3Z1T229、劃撥依法轉(zhuǎn)為出讓的國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)初始登記的申請(qǐng)人為原劃撥國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)人。申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)提交的權(quán)屬證明文件包括（）。

A.人民政府批準(zhǔn)文件

B.原《國(guó)有土地使用證》

C.《國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)出讓合同》

D.土地出讓金及有關(guān)稅費(fèi)繳納憑證

E.國(guó)有建設(shè)用地劃撥決定書【答案】ACN7H5Q5N3Q7R9I3HD7H2U8K5N1H10J1ZT3H10D9X2R5E10O330、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警內(nèi)部指標(biāo)／信號(hào)不包括商業(yè)銀行內(nèi)部有關(guān)()的指標(biāo)。

A.風(fēng)險(xiǎn)水平

B.第三方評(píng)級(jí)

C.盈利能力

D.資產(chǎn)質(zhì)量【答案】BCK4J9A5C1S5Q10O2HJ5T9W5P2M2X3R3ZH8M1Q10W2X8L10G831、（2018年真題）下列未體現(xiàn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理職能獨(dú)立性的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門薪酬與業(yè)務(wù)條線收入掛鉤

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門具備足夠的職權(quán)、資源以及與董事會(huì)進(jìn)行直接溝通的渠道

C.設(shè)置獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門以獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門的報(bào)告路線直接向高管層和董事會(huì)報(bào)告業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況【答案】ACQ1R6S1U8Z7N8I1HF7M10X9J4J4V2Y3ZF5V2W7R2N6E10Q932、法律風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因相同

B.外部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)是相同的

C.法律風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)相互獨(dú)立

D.法律風(fēng)險(xiǎn)是操作風(fēng)險(xiǎn)的一種特殊類型【答案】DCT8Z1Y9T3J8N6F2HM7E8D3Z1G2A6O3ZU3G1E7V7W10V7P133、投資組合理論產(chǎn)生于（）。

A.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】BCD3N2R5E7O2K1N4HW4T7A1I4V8B3K4ZG2M1J4G2L1P5A734、假設(shè)一位投資者將1萬(wàn)元存入銀行，1年到期后得到本息支付共計(jì)11000元，投資的絕對(duì)收益是（）。

A.1000元

B.100元

C.9.9%

D.10%【答案】ACP6R3X3D7Q3H6X2HC6I10Q3A9S10T1K8ZI4K6F9M6B6M3V235、已知A項(xiàng)目的投資半年收益率為5%,B項(xiàng)目的年收益率為7%,C項(xiàng)目的季度收益率為3%，那么三個(gè)項(xiàng)目的年收益排序?yàn)?)。

A.A＞B＞C

B.A＞C＞B

C.C＞A＞B

D.B＞A＞C【答案】CCE9U6N3S6M1E8C4HP10H3V2X7Y9A7Q10ZJ8I2M1F4C1K10Q336、（2019年真題）商業(yè)銀行對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)最終責(zé)任的是（）。

A.高級(jí)管理層

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C.股東大會(huì)

D.董事會(huì)【答案】DCR4J9H3O6J10A8K10HP8J7T9G3J1J10V5ZT2F4H1R3O7W5I837、某銀行2008年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80%，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為（）億元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000【答案】ACW6J10J4E8X2V8O5HY1S4O6X2G4R2K3ZN10U7R3R8Z10S9F838、下列關(guān)于長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)是指存續(xù)期限至少在五年以上的次級(jí)債務(wù)

B.經(jīng)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的有擔(dān)保的并以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)工具可列入附屬資本

C.在到期日前最后五年，長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)可計(jì)人附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣為20%

D.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不能計(jì)入附屬資本【答案】CCN7O1S1W4V1M3Q9HW7L5G9Z5C3M4S6ZY9Q10P10O2A8Q5L139、下列不屬于商業(yè)銀行集團(tuán)法人客戶的是（）。

A.在經(jīng)營(yíng)決策上直接控制其他企業(yè)法人的企事業(yè)法人

B.共同被第三方企事業(yè)法人所控制的企事業(yè)法人

C.主要投資者個(gè)人、關(guān)鍵管理人員或與其近親屬共同直接控制的企事業(yè)法人

D.零售客戶【答案】DCG8Y8I6U8Y5K3E7HD2T10F6R5O2W7I5ZP3R5H8R9U7T6H540、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵守的原則是（）。

A.依法、公開(kāi)、公正、有效

B.依法、公開(kāi)、公正、效率

C.依法、公開(kāi)、公平、效率

D.依法、公開(kāi)、公平、有效【答案】BCA5I5K10B9C5D7R8HC7J7Q7J5K5J7J3ZU1A4Q6E4J9X5H141、下列關(guān)于土地登記收件單填寫的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.收件編號(hào)（收件單右上方編號(hào)）必須與申請(qǐng)書上編號(hào)相同，以便查找

B.土地登記收件單上的序號(hào)，按照提交的文件件數(shù)順序編號(hào)

C.收件人、交件人填寫的收交件日期應(yīng)一致，即收件完成后，雙方應(yīng)立即在收件單上簽署日期

D.交件人姓名必須是親自向土地登記人員提交文件、資料的人員姓名【答案】ACH3J8S9B5T4K2X5HT7F4Q1P10I3P8B7ZG4U2E3L4X3A4Q742、（）必要時(shí)可指定具備相應(yīng)資質(zhì)的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行執(zhí)行信息科技審計(jì)或相關(guān)檢查。

A.證監(jiān)會(huì)

B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.基金業(yè)協(xié)會(huì)

D.銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)【答案】DCU3K2N6I3I4L2O4HF6Y10E2G1K9J6Z9ZV9S5C7U3S2R8T643、下列各項(xiàng)中不是風(fēng)險(xiǎn)處置糾正的內(nèi)容的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)糾正

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C.市場(chǎng)退出

D.風(fēng)險(xiǎn)救助【答案】CCB8Y7R9C7Q4Q3X7HX2Q1G5Q2B4I7H2ZI1A7J3R2L9A5U444、下列關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略基本內(nèi)容的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑

B.戰(zhàn)略目標(biāo)可以分為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等

C.戰(zhàn)略目標(biāo)決定了實(shí)現(xiàn)路徑

D.各家商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)應(yīng)當(dāng)是一致的【答案】DCD9Q8S7K1K6L7Q4HZ9Y8C4L2Q8J7P5ZH2Q6K6M8G7T4X445、在持有期為1天、置信水平為99%的情況下，若計(jì)算的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為3萬(wàn)美元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合（）。

A.在1天中的損失有99%的可能性不會(huì)超過(guò)3萬(wàn)美元

B.在1天中的損失有99%的可能性會(huì)超過(guò)3萬(wàn)美元

C.在1天中的收益有99%的可能性不會(huì)超過(guò)3萬(wàn)美元

D.在1天中的收益有99%的可能性會(huì)超過(guò)3萬(wàn)美元【答案】ACQ8Z8K2M6X2Q5R5HF1R4A8H6B2G1I1ZV8N4S9O1O5C6C546、如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級(jí)的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)一般會(huì)()。

A.增加

B.負(fù)相關(guān)

C.不變

D.降低【答案】DCY9Z9A2A6V5M5N5HB7V3I6T1M10E10A1ZD8B4L6X5N1H10X147、()是指金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCA3M1V4C5O7H7D2HA9G4L8B5I1G7F7ZI5H5B9L1N3I3V448、（2018年真題）《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循基本原則不包括（）。

A.公開(kāi)

B.公正

C.公平

D.效率【答案】CCA3F6U4P8N8C2W7HK2Y9F7C10D9G7F4ZN9J8A4I6T3B9O449、商業(yè)銀行核心雇員掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息，商業(yè)銀行過(guò)度依賴他們可能帶來(lái)（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCV10W10S8G6Q2N6G6HG9H3D4U1D6R2W10ZF8T9N6M4N3Y1Q450、商業(yè)銀行董事會(huì)及其（）應(yīng)當(dāng)定期聽(tīng)取高級(jí)管理層關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的專題報(bào)告，對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)水平、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，并提出全面風(fēng)險(xiǎn)管理意見(jiàn)。

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】CCA7I1Y8Y9P5M3O7HE7L5V6O10Z9W5P5ZT8H9T9Y3R8F5J551、下列關(guān)于商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的敘述，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系應(yīng)具有彼此相對(duì)獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個(gè)維度：第一維度（客戶評(píng)級(jí)）必須針對(duì)客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)；第二維度（債項(xiàng)評(píng)級(jí)）必須反映交易本身特定的風(fēng)險(xiǎn)要素

B.與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評(píng)分模型相比，違約概率模型能夠直接估計(jì)客戶的違約概率

C.針對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，商業(yè)銀行將違約概率模型和傳統(tǒng)的信用評(píng)分法、專家系統(tǒng)相結(jié)合、取長(zhǎng)補(bǔ)短，有助于提高信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估／計(jì)量水平

D.商業(yè)銀行需要對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行壓力測(cè)試，采用定性的方法，測(cè)算在特定小概率事件等極端不利情況下，各類信貸資產(chǎn)可能發(fā)生的損失【答案】DCY6W6K1C10F7V6N4HK1H7I7Z6J1W7V8ZN8T6S5U5Y3J10L452、商業(yè)銀行的債券交易部門經(jīng)過(guò)計(jì)算獲得在95％的置信水平下隔夜VaR為500萬(wàn)元，則該交易部門（）。

A.預(yù)期在未來(lái)的252個(gè)交易日中有12.6天至少損失500萬(wàn)元

B.預(yù)期在未來(lái)的100個(gè)交易日中有5天至多損失500萬(wàn)元

C.預(yù)期在未來(lái)的252個(gè)交易日中有12.6天至多損失500萬(wàn)元

D.預(yù)計(jì)在未來(lái)的1年中有95天至少損失500萬(wàn)元【答案】BCT1X10K5Q5W5N1M8HN2D9D4U2G5C3U3ZF1N2J9W6I9V7J1053、（2018年真題）某企業(yè)2008年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為12％，2008年年初所有者權(quán)益為40億元人民幣，2008年年末所有者權(quán)益為55億元人民幣，則該企業(yè)2008年凈資產(chǎn)收益率為（）。

A.3.33％

B.3.86％

C.4.72％

D.5.05％【答案】DCY8M6Z10Y9A1L9Y5HN2B6A3P6Q6G6A4ZM8A8R4L5Z9F3S954、抵押擔(dān)保中，作為抵押權(quán)人的是（）。

A.債務(wù)人

B.債權(quán)人

C.第三方

D.借款人【答案】BCW4L3V6R1S7P6I7HJ6B10M3L6R4I1D6ZJ6A7S6L5N8A3D155、貸款組合的整體信用風(fēng)險(xiǎn)通常()單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單加總。

A.大于或等于

B.小于或等于

C.等于

D.小于【答案】DCK3S3Y5M10C5M3Q3HQ8R7S8Z5Y7S10X1ZO8G7W3G3F5U8G456、銀行體系不可消除的內(nèi)生因素是()。

A.收益

B.競(jìng)爭(zhēng)

C.風(fēng)險(xiǎn)

D.壟斷【答案】CCM10C9F7T9X10V4L1HG8M8F10J7M10Z10O6ZB2E6D9M5V3U7C1057、()管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)(利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn))非常有效。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】ACX2C10U9A4E8M1K10HG5N5M7X7M1Y9S8ZI7K8L1U9V8F9H858、下列各項(xiàng)中不是風(fēng)險(xiǎn)處置糾正的內(nèi)容的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)糾正

B.風(fēng)險(xiǎn)防范

C.市場(chǎng)退出

D.風(fēng)險(xiǎn)救助【答案】BCW9D8V10X5R5C9G10HL3L7F1Z6G4G6I7ZM6B7J4F7J2A3J759、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)法正確的是（）

A.操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，也包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)由于市場(chǎng)價(jià)格（包括金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格）波動(dòng)而導(dǎo)致商業(yè)銀行表外頭寸遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)

C.與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比，操作風(fēng)險(xiǎn)的觀察數(shù)據(jù)少，不易獲取。在很大程度上由個(gè)案因素決定

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是銀行所有風(fēng)險(xiǎn)中最具破壞力的風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCL9Z10X10L10Q4U2L7HO8I4G8O5E1T5I3ZH7F9V1Q2V10D2A160、因（）的消滅而進(jìn)行的登記稱為注銷登記。

A.土地

B.土地權(quán)利

C.土地用途

D.土地權(quán)利人【答案】BCL2A9A4K5F6A7A4HB1F10V8J6B10T10L7ZN1Y5L5O8M6D10J961、（2019年真題）（）是指商業(yè)銀行能夠以合理成本通過(guò)各種負(fù)債工具及時(shí)獲得零售或批發(fā)資金的能力。

A.資產(chǎn)流動(dòng)性

B.負(fù)債流動(dòng)性

C.資本流動(dòng)性

D.融資流動(dòng)性【答案】BCK3D2K1Q1Q6B7K2HL7V9X5O2N2E6U3ZO9V5L10G4J7X10V262、（2018年真題）下列不屬于企業(yè)集團(tuán)橫向多元化形式的是（）。

A.下游企業(yè)將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售

B.集團(tuán)內(nèi)部?jī)蓚€(gè)企業(yè)之間大量資產(chǎn)的并購(gòu)

C.母公司從子公司套取現(xiàn)金

D.母公司將資產(chǎn)以低于評(píng)估的價(jià)格轉(zhuǎn)售給上市子公司【答案】ACL5I5K8X3B5Z4J3HP3I1D8H8T3B9Y3ZV4E9E3M5J9X1I763、以下不屬于系統(tǒng)安全的是（）。

A.外部系統(tǒng)安全

B.內(nèi)部系統(tǒng)安全

C.對(duì)計(jì)算機(jī)病毒和第三方程序欺詐的防護(hù)

D.法律糾紛【答案】DCF2L7K4O2Z1G4F9HR10R3Y10D6D4L1M9ZR9N7F2A8J8S6V1064、巴塞爾委員會(huì)將銀行資產(chǎn)按流動(dòng)性高低分為四類，下列屬于流動(dòng)性最差的資產(chǎn)的是（）。

A.用于抵押的政府債券

B.現(xiàn)金

C.銀行的房產(chǎn)和子公司的投資

D.同業(yè)借款【答案】CCC4M6H6H3L10J10R9HN2W4J5K3G3J1Q3ZG9U4F9D8S4R6X865、（2021年真題）假設(shè)其他條件不變，下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的是（）

A.以3個(gè)月Libor為參照浮動(dòng)利率債券，其債券利率風(fēng)險(xiǎn)為0

B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險(xiǎn)

C.資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動(dòng)利率為主，則利率上升有助于增加收益

D.購(gòu)買票面利率為3%的國(guó)債，當(dāng)期資金成本為2%，則該交易不存在利率風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCY5J7F9J9F10P9T1HV3P7P3S7J7S4C10ZJ2Y6Y5O5P1T4X1066、商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞口過(guò)大而表現(xiàn)出的風(fēng)險(xiǎn)為()，該風(fēng)險(xiǎn)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要誘因之一。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

B.集中度風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCF7G7C9A3R8P7W5HQ9E7T7K3M4Q9G6ZM2O10Q6I1G3X7R367、商業(yè)銀行系統(tǒng)缺陷包括信息科技系統(tǒng)和（）所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

A.員工的必要知識(shí)不足

B.業(yè)務(wù)流程無(wú)效

C.一般配套設(shè)備不完善

D.外部欺詐【答案】CCZ3P10S3V7K8D6D8HS7G8O6Z2Q8K4N1ZC3J5N7H10N8V4X468、以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門的具體職責(zé)的說(shuō)法，不正確的是()。

A.監(jiān)控各類限額

B.核準(zhǔn)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

C.協(xié)助財(cái)務(wù)控制人員進(jìn)行價(jià)格評(píng)估

D.受理風(fēng)險(xiǎn)損失索賠【答案】DCO7T3J3G2G9G1A4HL8L5Q2Q6Q8X9E3ZA4M5G2L9N8K8M669、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.董事會(huì)及董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

B.高管層及高管層風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)要負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和體系

C.操作風(fēng)險(xiǎn)管理的牽頭部門要負(fù)責(zé)統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)全行操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理工作

D.內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】DCF10H4O9F9M1V9D1HG8M8Y7D4Y9Z10X6ZE4Z4C9E3X4P9K870、如果銀行以短期存款作為長(zhǎng)期固定利率貸款的融資來(lái)源，當(dāng)利率上升時(shí)，貸款的利息收入是（），存款的利息支出會(huì)隨著利率的上升而（），從而使銀行的未來(lái)收益減少和經(jīng)濟(jì)價(jià)值降低。

A.減少的，減少

B.增加的，減少

C.固定的，增加

D.增加的，增加【答案】CCB6L5K9K3A2M4H4HQ7R10H6W6O9C3O6ZT3E8E8C5A1V1B871、商業(yè)銀行正確處理投訴和批評(píng)對(duì)于維護(hù)其聲譽(yù)至關(guān)重要,據(jù)此下列描述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行在運(yùn)營(yíng)和發(fā)展過(guò)程中，出現(xiàn)某些錯(cuò)誤是可以避免的

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從投訴和批評(píng)中積累早期聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警經(jīng)驗(yàn)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理人員應(yīng)當(dāng)有能力分析和判斷投訴的起因、規(guī)模、趨勢(shì)、規(guī)律與潛在風(fēng)險(xiǎn)之間的相關(guān)性

D.通過(guò)接受利益持有者的投訴和批評(píng)，深入發(fā)掘商業(yè)銀行的潛在風(fēng)險(xiǎn)，才更具價(jià)值【答案】ACJ8N6A5Y10H3H9D9HF1J3T7B6I7C6P10ZK3X2X2B9X5B7Z572、（2018年真題）針對(duì)企業(yè)申請(qǐng)短期貸款，商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于（）。

A.企業(yè)當(dāng)期利潤(rùn)是否足夠償還貸款本息

B.企業(yè)未來(lái)長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

C.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力

D.企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)且足額償還貸款【答案】DCM4H10M9V8W3N8U3HS8G3H9G3K6Z4Y10ZB6G10D2X1P2T5L1073、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，下列（）活動(dòng)是在確定風(fēng)險(xiǎn)管理方案之后執(zhí)行的。

A.制定戰(zhàn)略實(shí)施方案

B.識(shí)別戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)要素

C.定期自我評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理的效果

D.明確戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)【答案】CCA2G4E10N8L5H2W3HW5Q2J1J3L5F10S5ZV9Q1D6K7S6H1Q174、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量／評(píng)估的描述中，錯(cuò)誤的是(?)。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、風(fēng)險(xiǎn)將導(dǎo)致的后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分的分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量只需要對(duì)單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對(duì)不同類別的風(fēng)險(xiǎn)選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法

D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量可以基于歷史記錄以及專家經(jīng)驗(yàn)，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)類型、風(fēng)險(xiǎn)分析的目的以及信息數(shù)據(jù)的可獲得性，采取定性、定量或兩者相結(jié)合的方式【答案】BCK9Q9Q10O2G9E1D4HQ2X5J5Y8I9T3L2ZY9G9N9U5Y7A7E175、下列關(guān)于違約概率的說(shuō)法，正確的是（）。

A.違約概率是事后檢驗(yàn)的結(jié)果

B.違約頻率可作為內(nèi)部評(píng)級(jí)的直接依據(jù)

C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的

D.違約概率和違約頻率不是同一個(gè)概念【答案】DCE2T6E9T2S1C9S7HP3L10F1G2S6O2J6ZR9A4Q8U7W7Z6O776、下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行存款的是（）。

A.透支

B.應(yīng)解匯款

C.票據(jù)融資

D.從非金融機(jī)構(gòu)買入返售資產(chǎn)【答案】BCD2I4T3H9K2H9D1HW9O10C2Z3Z9Y2B4ZJ7Q2X2D6V7D4G477、資本充足率壓力測(cè)試框架以（）風(fēng)險(xiǎn)的壓力測(cè)試為基礎(chǔ)。

A.多重

B.單一

C.個(gè)別

D.集中【答案】BCA6L6O10N7M4M2R6HW4L6K2J2I10U2L10ZG8S6N3M6Y6W2K578、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與其他金融風(fēng)險(xiǎn)不同，進(jìn)行獨(dú)立的處理。它難以直接測(cè)算，并且很難與其他風(fēng)險(xiǎn)分離，因此，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的生存發(fā)展帶來(lái)致命影響。（）

A.會(huì)

B.不會(huì)

C.有可能會(huì)，有可能不會(huì)

D.以上都不對(duì)【答案】ACY2T7R4W1X1Q4Q6HZ4V1N8E10U6T5O8ZI4K10T9H4N8N6L979、操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件分類共有()分類。

A.一級(jí)、二級(jí)、四級(jí)

B.二級(jí)、四級(jí)、六級(jí)

C.一級(jí)、二級(jí)、三級(jí)

D.二級(jí)、三級(jí)、四級(jí)【答案】CCF10U8H6U10Y8Q7T4HL3Z6U9D9O9Q2H8ZH8Z6A8E1O6M2L180、以下哪個(gè)不屬于對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)資本管理的主要環(huán)節(jié)()

A.總行明確資本充足率目標(biāo)，提出全行的經(jīng)濟(jì)資本總量和增量控制目標(biāo)，對(duì)分行進(jìn)行初次分配

B.分行按照自身的經(jīng)營(yíng)狀況自行確立經(jīng)濟(jì)資本總量和增量額度

C.分行向總行反饋情況，總行以此在各業(yè)務(wù)部門之間進(jìn)行協(xié)調(diào)平衡分配

D.總行根據(jù)戰(zhàn)略性經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本增量的一定百分比進(jìn)行戰(zhàn)略性分配【答案】BCM6O7U3V8M3T3S1HJ5O9M9S5H4F7W5ZI7C10L10B5F3B6Q981、（2021年真題）新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是指商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別確定風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的基礎(chǔ)上,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)出現(xiàn)的可能性和后果進(jìn)行評(píng)估，衡量確定產(chǎn)品（）、的過(guò)程。

A.風(fēng)險(xiǎn)事件

B.風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果

C.風(fēng)險(xiǎn)類型

D.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)【答案】DCR5R5C9E4Z9Q2N1HI4G10W10Z9C7V9C10ZM7V1S3D9H4Q4A1082、下列可能會(huì)對(duì)銀行造成損失的事件中，不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.外部欺詐

B.文件或合同缺陷

C.聲譽(yù)受損

D.流程執(zhí)行失敗【答案】CCS1D6M1X9H5G6E8HW5O9O3L2I3T1V8ZS2W3P3W5O7V7W783、下列關(guān)于財(cái)務(wù)比率的表述，正確的是（）。

A.盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力

B.杠桿比率用來(lái)判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力

C.流動(dòng)性比率用于體現(xiàn)管理層管理箱控制資產(chǎn)的能力

D.效率比率用來(lái)衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力【答案】ACH10X10G1D2A3I8F2HW8N8R2U6X8K6Z10ZV1N6F5C4I5G5B284、（2018年真題）對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失最多是其債務(wù)的全部（）。

A.面值之和

B.賬面價(jià)值

C.公允價(jià)值

D.市場(chǎng)價(jià)值【答案】BCS5V5W7J4B3C6I1HE1H8Z1X7C5M10K9ZY10B10S9W2H4U7W985、以下對(duì)商業(yè)銀行日常資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的描述，恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.通常情況下，久期缺口為正

B.通常情況下，久期缺口為負(fù)

C.通常情況下，久期缺口為0

D.通常情況下，久期缺口為整數(shù)【答案】ACO6Q6F5C2U3P10O10HQ7R10M6L10N10A6F2ZM1D3J3T9P1C8M286、下列關(guān)于市場(chǎng)約束的表述，不正確的是()。

A.監(jiān)管部門是市場(chǎng)約束的核心

B.市場(chǎng)約束的目的在于促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)

C.市場(chǎng)約束機(jī)制不需要一系列配套制度也可以實(shí)現(xiàn)

D.股東通過(guò)行使權(quán)利給銀行經(jīng)營(yíng)者施加經(jīng)營(yíng)壓力，有利于銀行改善治理，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行的市場(chǎng)約束【答案】CCI1L4O2G8C3Z3J3HB9U8W3O9G2Q8A9ZJ9G4F5B3K8E10V787、（2018年真題）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過(guò)系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能給商業(yè)銀行造成的損失，據(jù)此對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)都可能危及自身聲譽(yù)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)歷史模擬法計(jì)量和監(jiān)測(cè)

C.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解風(fēng)險(xiǎn)管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的因素

D.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是由資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)共同作用的結(jié)果【答案】BCJ5A3M2P8C8Q10B2HH6L5X5O6M1R2K4ZS9A7M6R4E3Z4U588、根據(jù)組織形式不同，商業(yè)銀行的企業(yè)類客戶可以分為()。

A.公共客戶和私人客戶

B.法人客戶和個(gè)人客戶

C.單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶

D.法人類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶【答案】CCQ8T5J8H3N8U1S2HP1U6G3C8L8P4X7ZO9Z5T1U6N5H6N489、如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級(jí)的客戶．其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)一般會(huì)（）。

A.降低

B.負(fù)相關(guān)

C.增加

D.不變【答案】ACA2Q9I7Y3Y5N9V10HQ6N5Q8F2K1L1H4ZO8W8G3W4F6C3K690、通常戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別可以從（）三個(gè)層面人手。

A.戰(zhàn)術(shù)、宏觀和全局

B.戰(zhàn)略、戰(zhàn)術(shù)和全局

C.戰(zhàn)術(shù)、宏觀和微觀

D.宏觀戰(zhàn)略、中觀管理和微觀操作【答案】DCH6B6M10Z9K2L9I7HN3S2C4A2H8A2Y3ZN5D3S4M9P10M1B291、支架上鉆孔不得用（），孔徑不得大于固定螺栓直徑2mm。

A.臺(tái)鉆鉆孔

B.手電鉆鉆孔

C.氣焊割孔

D.液壓沖孔【答案】CCU10X9S7F4Q1A6V3HO9P2R3G8R3P3C4ZC1P4U1G1Z9M10V992、()是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下，能夠以合理成本及時(shí)獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長(zhǎng)或履行到期債務(wù)的能力。

A.資產(chǎn)流動(dòng)性

B.負(fù)債流動(dòng)性

C.流動(dòng)性

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCL2M2V7W4C3B1Q9HA1Q7H6S4P5H10D5ZA6M3O5C1Y9P1H793、下列各項(xiàng)中不是風(fēng)險(xiǎn)處置糾正的內(nèi)容的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)糾正

B.風(fēng)險(xiǎn)防范

C.市場(chǎng)退出

D.風(fēng)險(xiǎn)救助【答案】BCK7N9T8N6O1X6E1HN2Q6J10L2T8P6I5ZZ2O10O6R7T1N5H194、巴塞爾委員會(huì)將操作風(fēng)險(xiǎn)定義為()。

A.操作過(guò)程中產(chǎn)生的突發(fā)事件，并且人們不能精確預(yù)測(cè)這種突發(fā)事件發(fā)生的機(jī)率

B.商業(yè)銀行從業(yè)人員在交易時(shí)，面對(duì)的不確定情況

C.由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

D.由于利率、匯率等原因，銀行業(yè)務(wù)量變動(dòng)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCO10W1L8C9O5Q10C8HZ8N7H10Q6P3Y3B4ZY2R5T8X4T3A9O995、()是指對(duì)總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

C.止損限額

D.敏感度限額【答案】ACE8O9S6O9A9Q1U1HG8M2U4X5A8C5L1ZI4O6F2O7T7S6A596、在對(duì)貸款保證人進(jìn)行的分析中，下列各項(xiàng)屬于考察范圍的是（）。

A.保證人的關(guān)聯(lián)方

B.保證人的行業(yè)地位

C.保證人的保證意愿

D.保證人的貸款規(guī)?！敬鸢浮緾CP9C8G6A4F6Y6G6HZ3O4M1V9Q7Q10E5ZL4L8A10Y3Y3I3B497、在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法中，（）不引進(jìn)警兆自變量，只考察警素指標(biāo)的時(shí)間序列變化規(guī)律。

A.白色預(yù)警法

B.紅色預(yù)警法

C.黑色預(yù)警法

D.藍(lán)色預(yù)警法【答案】CCE5Q10H1M3K8T9L9HA10R3V5W10R6N1K3ZE4U9Z6I9F3H1E598、商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施不包括（）。

A.授權(quán)審批控制

B.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制

C.不相容職務(wù)分離控制

D.人員控制【答案】DCT7D1C2A5N4I2D8HO3Q5Q1N1D7I3T5ZF1M7L2D5F2T9P499、國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)金融資產(chǎn)劃分的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。

A.它是基于會(huì)計(jì)核算的劃分

B.按照確認(rèn)、計(jì)量、記錄和報(bào)告等程序嚴(yán)格界定了進(jìn)人四類賬戶的標(biāo)準(zhǔn)、時(shí)間和數(shù)量，以及在賬戶之間變動(dòng)、終止的量化標(biāo)準(zhǔn)

C.直接面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)要求

D.有強(qiáng)大的會(huì)計(jì)核算理論和銀行流程框架、基礎(chǔ)信息支持【答案】CCX3K4O2T6Y9E3Z7HX1V1Z10G5T8U6C1ZB8C2L2M9Y10J8C10100、商業(yè)銀行在進(jìn)行外包活動(dòng)時(shí)還應(yīng)當(dāng)對(duì)服務(wù)提供商進(jìn)行盡職調(diào)查，其調(diào)查內(nèi)容不包括（）。

A.管理能力和行業(yè)地位

B.外包服務(wù)的集中度

C.財(cái)務(wù)穩(wěn)健性

D.突發(fā)事件應(yīng)對(duì)能力【答案】BCS6Y3E9W3I1B10A2HM4N5M4M6J2U6L8ZS3J7L5N2G6W6J3101、成本計(jì)劃是（）。

A.在預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上，以貨幣的形式編制的在工程施工計(jì)劃期內(nèi)的生產(chǎn)費(fèi)用、成本水平和成本降低率，以及為降低成本采取的主要措施和規(guī)范的書面文件

B.把生產(chǎn)費(fèi)用正確地歸集到承擔(dān)的客體

C.指在施工活動(dòng)中對(duì)影響成本的因素進(jìn)行加強(qiáng)管理

D.說(shuō)把費(fèi)用歸集到核算的對(duì)象賬上【答案】ACW2Z9T5B8L8I3Z4HH4W3H1J1U2K2V5ZG8E3O10Q1M3U9J4102、以下各項(xiàng)，符合商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序的順序是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分析、信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險(xiǎn)處置、后評(píng)價(jià)

B.信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)處置、后評(píng)價(jià)

C.風(fēng)險(xiǎn)分析、后評(píng)價(jià)、信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險(xiǎn)處置

D.信用信息的收集與傳遞、后評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)處置【答案】BCH5G5W5J5A5C5K5HN3T2E7A10Q1J2J7ZD3J9E2I4A5Y1O3103、關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)，下列表述不正確的是（）。

A.流動(dòng)性比例和超額備付金比率屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)

B.核心負(fù)債比例屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)

C.流動(dòng)性缺口比率屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)

D.計(jì)算商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)應(yīng)將本幣和外幣統(tǒng)一折合成本幣計(jì)算【答案】DCJ5S10G7M6B10P2J1HZ2Q2I5K7A7H4T5ZT7F4Y6X3V7B6J1104、關(guān)于商業(yè)銀行交易賬戶劃分，下列表述中正確的是()。

A.為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸不屬于交易賬戶

B.交易賬戶包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸

C.交易賬戶業(yè)務(wù)必須采用盯市價(jià)格計(jì)量其公允價(jià)值

D.為對(duì)沖商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸屬于交易賬戶【答案】BCO8B4L5O10T10U2P7HL3I3Y1Q2Z5Z4H5ZJ6B3C9M5U3L5L9105、債券A的票面利率為8%,債券B的票面利率為6%,假設(shè)其他因素完全一樣,如果市場(chǎng)利率完全下降時(shí),則（）。

A.A和B均跌價(jià),但A比B跌的快

B.A和B均漲價(jià),但A比B漲的快

C.A和B均跌價(jià),但B比A跌的快

D.A和B均漲價(jià),但B比A?漲的快【答案】BCY2T10C9I10U8S10L2HX8N10K8E6E3I3A5ZO10E3X10U1N8X9J1106、（2018年真題）根據(jù)2006年1月1日起試行的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行的核心負(fù)債比例應(yīng)（）。

A.小于30％

B.大于或等于30％

C.小于60％

D.大于或等于60％【答案】DCK7C7D5S6R4E5H1HN6K3M2A7Z8C8E9ZC7J5U8R7W4W5G8107、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，下列（）活動(dòng)是在確定風(fēng)險(xiǎn)管理方案之后執(zhí)行的。

A.制定戰(zhàn)略實(shí)施方案

B.識(shí)別戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)要素

C.定期自我評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理的效果

D.明確戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)【答案】CCZ9E4E3S10M7P9D4HU10M4I4C10H5R4C5ZS5I8Z2N8T1N5W7108、土地使用權(quán)出讓合同約定的使用年限屆滿，土地使用權(quán)人需要繼續(xù)使用土地的應(yīng)當(dāng)至遲于屆滿前（）申請(qǐng)續(xù)期。

A.三個(gè)月

B.半年

C.一年

D.兩年【答案】CCY2I5R9R7X3C3S5HK4Q7P1D4B9L7H9ZV10H6Y1J8L4N1D2109、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理部門采用回收現(xiàn)金流法，計(jì)算某個(gè)債項(xiàng)的違約損失率時(shí)，若該債項(xiàng)的回收總金額為1．5億元，回收總成本為0．65億元，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為3億元，則該債項(xiàng)的違約損失率為（）。

A.36.67％

B.86.67％

C.71.67％

D.42.31％【答案】CCG9I9D7I10E1F7X1HQ5N2H6A4T9W6R10ZY2S2O7L10B7Q2W8110、下列關(guān)于市值重估的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬簿頭寸按市值每日至少重估一次價(jià)值

B.按模型計(jì)值是指以某一個(gè)市場(chǎng)變量作為計(jì)值基礎(chǔ)，推算出或計(jì)算出交易頭寸的價(jià)值

C.商業(yè)銀行應(yīng)盡可能地按照模型確定的價(jià)值計(jì)值

D.商業(yè)銀行進(jìn)行市值重估時(shí)可以采用盯市和盯模的方法【答案】CCF10G8A9X9J3W10P2HZ9U4F5V4M5C7H7ZT2L4N1N7S5Q1Q3111、下列對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)信息披露要求的說(shuō)法，不正確的是()。

A.必須每季度披露風(fēng)險(xiǎn)管理政策

B.必須提高信息披露的相關(guān)性

C.必須保持合理頻度

D.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的要求，銀行應(yīng)進(jìn)行并表披露【答案】ACC4A2R8C10P4W10D1HX5W8A7I9U1S7A1ZL8B10E6E2Q7A2C1112、（）指的是風(fēng)險(xiǎn)存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)，這種內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)特性決定了風(fēng)險(xiǎn)管理必須體現(xiàn)為每一個(gè)員工的習(xí)慣行為，所有人員都應(yīng)該具有風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí)和自覺(jué)性。

A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程

D.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化【答案】DCO9S6M10E9E10Z3D5HV10T8U7J7E6H7W6ZX5G3X3U2C2S3S5113、巴塞爾委員會(huì)以（）方式把商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)分為八大類。

A.損失結(jié)果

B.風(fēng)險(xiǎn)事故

C.風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍

D.誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因【答案】DCP1Z6E4T9E7V4U9HW10S2D6Y3E8G7M7ZQ8T4D7N7Z10O4P7114、關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)()之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項(xiàng)安排。

A.高級(jí)管理層

B.關(guān)聯(lián)方

C.控股股東

D.董事會(huì)成員【答案】BCU8H5R9C10U1A1U1HC1Y6N7G3J9N5B8ZR4Y8O1I3N1H1K9115、（2018年真題）（）是商業(yè)銀行的重要“無(wú)形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴(yán)格的質(zhì)量和安全保障標(biāo)準(zhǔn)，確保系統(tǒng)能夠長(zhǎng)期、不間斷地運(yùn)行。

A.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程

B.商業(yè)銀行公司治理

C.商業(yè)銀行內(nèi)部控制

D.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)【答案】DCV2T3P5S5R6K4V6HA7O8A6Y7D5Q2F5ZK8J7H1N4R6D4B5116、假定某公司2015年的銷售成本為50萬(wàn)元，銷售收入為250萬(wàn)元，年初資產(chǎn)總額為150萬(wàn)元，年底資產(chǎn)總額為230萬(wàn)元，則其總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率約為（）。

A.84％

B.108％

C.83％

D.105％【答案】DCB8G6J6P9H7T8L5HQ6X2Q8G5D8N2P10ZD7F3E4K8Q2A9S3117、某商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)，要求借款人以第三方作為還款保證。若借款人在貸款到期時(shí)不能償還貸款本息，則保證人必須代為清償。這是風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和措施的（）方法。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】CCB10H3I5X6D6B4I7HX9W10Y2R10F3J7H4ZH6J5E3K7T9J9D6118、下列不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)內(nèi)容的是()。

A.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合規(guī)合法性

B.風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本充足性

C.管理水平和內(nèi)部控制

D.營(yíng)運(yùn)能力【答案】DCL7B2N6J2G3U2X5HZ5Z7S10R2P8V10G3ZM6M2W7N4C1U6E6119、下列關(guān)于商業(yè)銀行針對(duì)幣種結(jié)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)其經(jīng)常使用的主要幣種的流動(dòng)性剛性狀況進(jìn)行計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制

B.商業(yè)銀行除結(jié)合本幣承諾來(lái)評(píng)價(jià)總的外匯流動(dòng)性需求以及可接受的錯(cuò)配情況外，還應(yīng)對(duì)所持有的各幣種的流動(dòng)性進(jìn)行單獨(dú)分析

C.多幣種的資產(chǎn)與負(fù)債結(jié)構(gòu)降低了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜程度

D.商業(yè)銀行如果認(rèn)為美元是最重要的對(duì)外結(jié)算工具，可以完全持有美元用來(lái)匹配所有的外幣債務(wù)，而減少其他外幣的持有量?【答案】CCY8N9Z8C9H3W1R5HW10X1U2M10N4A4T5ZD10C2P10M5Q1Q4P4120、某1年期零息債券的年收益率為16.7%，假設(shè)債務(wù)人違約后，回收率為零，若1年期的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)年收益率為5%，則根據(jù)KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型得到上述債券在1年內(nèi)的違約概率為（）。

A.0.05

B.0.11

C.0.15

D.0.20【答案】BCB9C8M4U10Y2M1R4HQ1H10P9Z6H5W9Z9ZK8Q7S10P8B7L1W10121、（2018年真題）按照商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)法的規(guī)定，私人銀行業(yè)務(wù)應(yīng)屬于（）業(yè)務(wù)條線。

A.資產(chǎn)管理

B.公司金融

C.代理服務(wù)

D.零售銀行【答案】DCH5I3P9X5K9M1P3HF5A3L10Y10W1G5X2ZI8C2S7U7O5K10V6122、①購(gòu)置和建造固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)；②機(jī)械使用費(fèi)；③支付的滯納金、違約金；④企業(yè)贊助、捐贈(zèng)支出；⑤勞動(dòng)保護(hù)費(fèi)；⑥施工措施費(fèi)；⑦國(guó)家法律、法規(guī)規(guī)定以外的各種付費(fèi)。不屬于施工項(xiàng)目成本的是（）。

A.①②③④

B.①③④⑥

C.①③④⑦

D.①④⑤⑦【答案】CCY9P10W2B3V6D1S8HU3O9M2Q10N7G10R9ZO7W5G9I10J7S5N10123、貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)()。

A.是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.是非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.既可能有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，又可能有非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.以上都不對(duì)【答案】CCV10D8I3I10Q1K1G3HO2J2C10H6D3H9H8ZL8B6U6R10Y1M3W6124、()是指對(duì)總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

C.止損限額

D.敏感度限額【答案】ACS1F7N10N3R5J7N10HH9S6W1M6I2N4J1ZC8V2Q6B5R7D7N5125、在實(shí)踐中，以下不屬于人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)造成損失的劃分的是（）。

A.已造成損失

B.預(yù)期損失

C.非預(yù)期損失

D.災(zāi)難性損失【答案】ACU7G2A2W3F3G5O9HV5U9F3S2E7P1B4ZF8P1P7H2U8K1W4126、下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)法指標(biāo)的是（）。

A.違約頻率

B.違約概率

C.不良率

D.違約率【答案】BCI5N8M9C5D1O6B9HU1K1C1A8U7P7S8ZQ1E1Z3J5L3G2T7127、（2021年真題）當(dāng)市場(chǎng)存在中短期流動(dòng)性不足時(shí)，收益率曲線形狀最有可能會(huì)（）。

A.變得陡峭

B.呈垂直狀態(tài)

C.變得平穩(wěn)

D.呈水平狀態(tài)【答案】ACC9H2E9A2M10R4Y10HT5A2S6O10E9Z1R8ZB8N1P5U8A2A7S4128、自制吊桿的規(guī)格應(yīng)符合設(shè)計(jì)要求，吊桿加長(zhǎng)采用搭接雙側(cè)連接焊時(shí)，搭接長(zhǎng)度不應(yīng)小于吊桿直徑的（）倍。

A.4

B.5

C.6

D.7【答案】CCC3L4T4W5T3S7Z5HV1F8U10A7Z2X7P5ZA2X7S8M1P2D5R5129、商業(yè)銀行的一筆關(guān)聯(lián)交易被否決后，在()個(gè)月內(nèi)不得就同一內(nèi)容的關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行審議。

A.6

B.9

C.12

D.24【答案】ACE4W3X4N1V1E8D9HW6B4U6X1Y10U10E7ZE1Z1O5Y1A6Y7X8130、下列關(guān)于客戶信用評(píng)級(jí)的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.評(píng)價(jià)主體是商業(yè)銀行

B.評(píng)價(jià)目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)

C.評(píng)價(jià)結(jié)果是信用等級(jí)和違約概率

D.評(píng)價(jià)內(nèi)容是客戶違約后特定債項(xiàng)損失的大小【答案】DCS2G5Z5E5Q9V7K4HN4X4Z5Y10E1X10I10ZB10G8Z1P6D2A8L9131、越來(lái)越多的非銀行類金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在提供更加便利和多元化的金融服務(wù)，填補(bǔ)市場(chǎng)空白的同時(shí)，也在逐步侵蝕商業(yè)銀行原有的市場(chǎng)份額，商業(yè)銀行面臨的這種戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.客戶風(fēng)險(xiǎn)

C.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)

D.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCE9G5V6A5S6C6G6HG8P9H9Y6I8E8W4ZD5V7U10D8X10I4P9132、某客戶的2015年度的銷售收入為1000萬(wàn)元，銷售成本為600萬(wàn)元，凈利潤(rùn)為200萬(wàn)元，則該客戶的銷售毛利率為（）。

A.20%

B.40%

C.60%

D.80%【答案】BCY8S7X8P1H1Q7U8HZ6N6B7V5D9R7C5ZW5G6K8Y3X5E9M7133、下列商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序的正確順序是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分析→信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險(xiǎn)處置→后評(píng)價(jià)

B.風(fēng)險(xiǎn)分析→后評(píng)價(jià)→信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險(xiǎn)處置

C.信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險(xiǎn)分析→風(fēng)險(xiǎn)處置→后評(píng)價(jià)

D.信用信息的收集和傳遞→后評(píng)價(jià)→風(fēng)險(xiǎn)分析→風(fēng)險(xiǎn)處置【答案】CCF5V8T6U3C4Z4G7HV2J9U2B1U9X2E1ZR8Y2Z5F4H6J9T2134、操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的收集步驟不包括（）。

A.損失事件評(píng)估

B.損失事件識(shí)別

C.損失事件填報(bào)

D.損失金額確定【答案】ACV4H1R8L2R8D6F9HP4S8B5D8J1O3H3ZV10X2T1F10A2E8X5135、交易賬簿業(yè)務(wù)主要受公允價(jià)值變動(dòng)對(duì)盈利能力的影響，需每（）計(jì)量其公允價(jià)值。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】ACW1I6N5P2I8C6A10HC10P2P10U3U5G5Y7ZA5C6Y6L6J3R3S9136、在實(shí)際應(yīng)用中，通常用正態(tài)分布來(lái)描述（）的分布。

A.每日股票價(jià)格

B.每日股票指數(shù)

C.股票價(jià)格每日變動(dòng)值

D.股票價(jià)格每日收益率【答案】DCU10P7U10K3B9W7W10HI7B6A7L8F1I5X8ZK2G6Z9H8M7G10V7137、假設(shè)A銀行的外匯敞口頭寸如下：美元多頭350，歐元多頭480，日元空頭540，英鎊空頭370，則用短邊法計(jì)算的總敞口頭寸為()。

A.830

B.910

C.80

D.1740【答案】BCT1I5R10U8G2L2Y3HK6U10B2P3O8M8X6ZZ10D10R10M7K4T7B3138、《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》規(guī)定，流動(dòng)性比例為流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額之比，不得低于（）。

A.30％

B.25％

C.50％

D.75％【答案】BCR7Z3P8E4E9I10L9HG5C1J7R6N2L10N7ZH9C2W1U6M6E2M10139、針對(duì)企業(yè)短期貸款，商業(yè)銀行對(duì)其現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于（）。

A.未來(lái)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量

B.正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量

C.融資能力

D.投資能力【答案】BCS3T2T8B8F9F4Q7HX1J8Z6M10B2E9N10ZS10Y3U8F10L6R8O8140、按照《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，（）是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn)，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事?tīng)?zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACJ7O5V9B10K6I7S8HH5Q1B6S8F4F7G3ZW2F10H1P2D2K6M2141、某銀行2014年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為2000億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80％，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為()億元。

A.1300

B.1600

C.1800

D.1700【答案】BCL4W1G6C2S6P4A8HE4B7B3P4X10W1L7ZF1F6B5S2Y9H6B10142、下列屬于信貸審批應(yīng)遵循的原則的是()。

A.審貸分離原則

B.審慎審批原則

C.誠(chéng)信審批原則

D.公平公正原則【答案】ACX9M3Y3F9K8Z7W10HK9C6F1B6K4G4W2ZG4D8G6O8K8F2C7143、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)屬于()。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCI7D6A5D2W6V5V10HK10A8J3V4H5R7Y3ZY7D8G10C3U4Q8G9144、我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得（）。

A.高于75%

B.低于75%

C.高于25%

D.低于25%【答案】DCK7Q4T4B8G6D2D1HO3F4N4H2T8P7Y10ZY8T5B10U10I5C1N3145、下列哪一項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行了解個(gè)人借款人資信狀況的途徑（）

A.通過(guò)實(shí)地考察了解客戶提供的信息的真實(shí)性

B.查詢法院部門個(gè)人客戶信用記錄

C.從其他銀行購(gòu)買客戶借款記錄

D.查詢?nèi)嗣胥y行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)【答案】CCU9K1H7B7M6O3A9HR10Q1M8G2M5G1D2ZF10Y8G7J7F9P7J2146、下列關(guān)于流動(dòng)性比率指標(biāo)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(?)。

A.傳統(tǒng)觀念認(rèn)為貸款是商業(yè)銀行的盈利資產(chǎn)中流動(dòng)性最差的資產(chǎn)

B.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率衡量了商業(yè)銀行在多大程度上依賴易變負(fù)債獲得所需資金

C.大額負(fù)債依賴度不僅適合用來(lái)衡量中小商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，也適合用來(lái)衡量大型的，特別是跨國(guó)商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高表明商業(yè)銀行存儲(chǔ)的流動(dòng)性越高【答案】CCO6I5B1D3B9P7L1HM2D4K8F3I4W9Z9ZB4U1A6M2H3V1L1147、“5Cs”方法屬于（）評(píng)級(jí)方法。

A.信用評(píng)分法

B.專家判斷法

C.歷史模型法

D.壓力測(cè)試法【答案】BCQ5Z9W2F3D7K6K2HN8R10X10X7M6X4J8ZN1X5K1V2R8L6B6148、中國(guó)人民銀行根據(jù)國(guó)際外匯市場(chǎng)行情每日公布外匯匯率()。

A.買入價(jià)

B.賣出價(jià)

C.中間價(jià)

D.以上都是【答案】CCI1W1L1V9Y6B4W8HB7N9W5H10B9Q7M5ZC10Y2O1W2A2F9K8149、根據(jù)所給出的結(jié)果和對(duì)應(yīng)到實(shí)數(shù)空間的函數(shù)取值范圍，隨機(jī)變量分為（）。

A.確定型隨機(jī)變量和不確定型隨機(jī)變量

B.跳躍型隨機(jī)變量和連續(xù)型隨機(jī)變量

C.離散型隨機(jī)變量和跳躍型隨機(jī)變量

D.離散型隨機(jī)變量和連續(xù)型隨機(jī)變量【答案】DCG8N3H8K6J1U4G8HW2V6B2Z5E1E4K9ZQ1L10C1M7U9W7C4150、（）是指金融機(jī)構(gòu)合并資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的所有者權(quán)益。

A.賬面資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.實(shí)收資本【答案】ACS4H8P4J8X9L1I10HI5S1X3L4L9S10I4ZC4R9D4W4Y4Y6E1151、下列應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“外部事件”類別的是（）。

A.未在抵押貸款管理辦法中明確規(guī)定“先落實(shí)抵押手續(xù)、后放款”

B.2008年汶川大地震給當(dāng)?shù)囟嗉疑虡I(yè)銀行造成損失

C.金融機(jī)構(gòu)“重前臺(tái)、輕后臺(tái)”的發(fā)展模式從長(zhǎng)期來(lái)看可能導(dǎo)致?lián)p失

D.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過(guò)程中接受各種形式的賄賂／好處協(xié)助騙貸【答案】BCH2T1M8M2V8I6R6HK10Y9U6K2S10S6H9ZM3T10Y9Q3U10L8Y1152、假定目前市場(chǎng)上1年期零息國(guó)債的收益率為10％，1年期信用等級(jí)為B的零息債券的收益率為15．8％，且假定此類債券在發(fā)生違約的情況下，債券持有者本金或利息的回收率為0，則根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)原理，上述風(fēng)險(xiǎn)債券的違約概率約為(?)。

A.2.5％

B.5％

C.10％

D.15％【答案】BCK3N3Z9R4F2V9L5HI7R8Q8B7A10E8V6ZU10V3Q3W5O8G5G4153、土地初始登記的特點(diǎn)體現(xiàn)為（）。

A.初始登記屬于總登記的范疇

B.初始登記具有經(jīng)常性

C.初始登記具有集中性

D.初始登記具有全域性

E.初始登記具有分散性【答案】BCX2X8P9Y3H6O9M5HZ1H7L8Z7U6K2W3ZD6B3X3B3O3N1I2154、下列關(guān)于銀行資本的作用敘述不正確的是（）。

A.為銀行提供融資

B.使銀行免受損失

C.維持市場(chǎng)信心

D.限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCS1L10U5A2Z6F7V9HI8U9V1Z2R7P3S10ZU10Z3T5X9H2J9M2155、下列各項(xiàng)屬于現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的是()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】BCD1S6Q7F9D6F9E8HE4G1V9T7B4S3Y7ZQ7Y4F10B1I5C5T3156、（2018年真題）商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別確定風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)出現(xiàn)的可能性和后果進(jìn)行評(píng)估，衡量確定產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的過(guò)程指的是新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）的（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)反饋【答案】BCI7J9F7U4N3O5T1HT10V7L3D10L4M5V1ZX5M7G8T4A7X5S5157、關(guān)鍵信息缺乏共享和文檔記錄屬于人員因素中哪一類原因造成的損失？()

A.失職違約

B.內(nèi)部欺詐

C.核心雇員流失

D.知識(shí)技能匱乏【答案】CCW6X2V1C1Y4I9P2HA5B2O6X7J9T8I1ZG5Z6J5W2P3J8P1158、某銀行2006年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額為200億元，各項(xiàng)貸款余額總額為40000億元，若要保證不良貸款率低于3%，則該銀行次級(jí)類貸款余額最多為()億元。

A.200

B.400

C.600

D.800【答案】CCR8V1S1D6D10T7Z5HQ5K9W9E8Z10H1N7ZZ10F6W10H7K9Q9F4159、（2018年真題）我國(guó)商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)品／服務(wù)成本增加、創(chuàng)新不足的發(fā)展困局。為有效提升中長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)能力和優(yōu)勢(shì)，各商業(yè)銀行應(yīng)重視并強(qiáng)化（）的管理。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCT3U2A8B9S2H1Z5HA7M7K3R10V5Z8P7ZQ7M3Z4V8O3H6B8160、按照馬柯維茨的投資組合理論，市場(chǎng)上的投資者都是理性的，即（）。

A.偏好收益、厭惡風(fēng)險(xiǎn)

B.厭惡收益、厭惡風(fēng)險(xiǎn)

C.偏好收益、偏好風(fēng)險(xiǎn)

D.厭惡收益、偏好風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACV1W1F6R9R1U3F7HS8Y2V9X1Y5L8V1ZD6H7G4V8H4Y8K7161、（2018年真題）如果利率變動(dòng)對(duì)存款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款，從而對(duì)銀行產(chǎn)生不利影響，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCA8L8Y6V7A3C3X8HV9T1V10