2022年初級銀行從業(yè)資格考試題庫高分通關(guān)300題A4版(河南省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、（2020年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部模型的返回檢驗是用風(fēng)險價值數(shù)據(jù)與（）進(jìn)行比較。

A.壓力測試結(jié)果

B.市場風(fēng)險資本要求

C.壓力風(fēng)險價值

D.每日損益【答案】DCH9P2C2R7S6V5T3HM3F9K8V1Q10G6Q3ZJ10Y7I7E9V8J4T102、()是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件。

A.外部欺詐事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件

D.信息科技系統(tǒng)事件【答案】BCC7Z10V3A6Z3Z1W10HB5Q10S8P3J2J10J2ZC10R2T8D7R7S9N53、在客戶風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系中，資產(chǎn)增長率和資質(zhì)等級分別屬于（）。

A.基本面指標(biāo)和財務(wù)指標(biāo)

B.財務(wù)指標(biāo)和財務(wù)指標(biāo)

C.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)

D.財務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)【答案】DCP10R2X5C6N2T6X4HT8S4J9V3O9I1S5ZZ5K3Y8A7J9J9O44、（2018年真題）下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險管理的具體做法中，錯誤的是（）。

A.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險管理培訓(xùn)

B.確保及時處理投訴和批評

C.盡可能維護(hù)大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致

D.努力實(shí)現(xiàn)承諾【答案】DCB6Q3C6B5C3A2U2HF5U4J2D1E9D6H3ZE10L7R6O8Z6F8J105、在《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》中，流動性比率為流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額之比，不得低于（）。

A.30%

B.25%

C.50%

D.75%【答案】BCH4K8F7E8K3E10U3HL9D10P2O4G6P6J4ZR3M10Z8L8C1T4A46、聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動指南。其中“嚴(yán)格管制敏感信息，避免錯誤或無準(zhǔn)備的評論傳播；發(fā)言人應(yīng)當(dāng)以有準(zhǔn)備、有信心的形象出現(xiàn)在媒體面前；當(dāng)敏感信息被媒體披露出來時，能夠良好處理和媒體的關(guān)系；及時改正或收回在媒體中發(fā)表的錯誤言論”屬于聲譽(yù)危機(jī)管理的（）內(nèi)容。

A.模擬訓(xùn)練和演習(xí)

B.管理危機(jī)過程中的信息交流

C.提高日常解決問題的能力

D.危機(jī)現(xiàn)場處理【答案】BCL4H3H5J10M8V9C6HH3C7G7A1W2F4Q9ZD8P10Z2Z6E3K6G107、（2020年真題）市場風(fēng)險存在于銀行的交易業(yè)務(wù)和非交易業(yè)務(wù)中，分為（）。

A.利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險

B.利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和波動率風(fēng)險

C.利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、波動率風(fēng)險和商品風(fēng)險

D.利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和期權(quán)風(fēng)險【答案】ACU10G2I7J4V2V8F9HP4D6F6W4Q6H7F5ZD4S7V3W7L6E6R78、下列關(guān)于杠桿比率指標(biāo)的計算公式中，錯誤的是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率=（負(fù)債總額/資產(chǎn)總額）×100%

B.有形凈值債務(wù)率=［負(fù)債總額/（股東權(quán)益-無形資產(chǎn)凈值）］×100%

C.利息償付比率（利息保障倍數(shù)）=（稅前凈利潤+利息費(fèi)用）/利息費(fèi)用

D.利息償付比率（利息保障倍數(shù)）=［（凈利潤+折舊+無形資產(chǎn)攤銷）+利息費(fèi)用-所得稅］/利息費(fèi)用【答案】DCF9F10I9J5W9M3O6HX4K3P3E10E2W9Q5ZI4N6S8X4M5Y6C59、基于損失形態(tài)的分類，操作風(fēng)險損失可進(jìn)一步劃分為七類。其中“由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實(shí)物資產(chǎn)的直接毀壞和價值的減少”屬于（）。

A.追索失敗

B.資產(chǎn)損失

C.賬面減值

D.其他損失【答案】BCK10I8S6T5V2D5A6HH10W10A7P1A3D5K3ZR7B10W2B4U8M3S110、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測的()原則是指監(jiān)控工作要能夠反映操作風(fēng)險全局狀況及變化趨勢，揭示誘發(fā)操作風(fēng)險的系統(tǒng)性原因，實(shí)現(xiàn)對全行操作風(fēng)險狀況的預(yù)警。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整體性【答案】DCL8B2U4V9Q3Z8N8HM4C10C8X5P10F3M4ZU7O10K2G10X6Z10W811、（）是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險。

A.市場風(fēng)險

B.戰(zhàn)略風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.違規(guī)風(fēng)險【答案】DCI8B6D5D2K2D10M8HG10W10E9I10W8P1W3ZY9N5K8T1S9X8Z212、（）承擔(dān)對市場風(fēng)險管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保商業(yè)銀行有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類市場風(fēng)險。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層【答案】BCP7Q7H8M8N10N9H9HB3H5G10K10B8D2F6ZG2B9Z9I3Q4O10X313、下列關(guān)于銀行監(jiān)管法律法規(guī)的說法，錯誤的是（）。

A.法律是由全國人民代表大會及其常務(wù)委員會根據(jù)《憲法》，并依照法定程序制定的有關(guān)法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分

B.金融自律性規(guī)范、司法解釋、行政解釋和國際金融條約四個部分作為法律框架的有效補(bǔ)充

C.規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限內(nèi)制定的規(guī)范性文件，其效力等同于法規(guī)

D.在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成【答案】CCJ10W9H9Y1C1S5O8HD3R6D10D2F7L5K6ZV10U10B10B8V2Y4U714、中央銀行的窗口指導(dǎo)以()為主要特征。

A.限制存款增減額

B.限制貸款增減額

C.限制貸款增加額

D.限制存貸款增減額【答案】BCU4A8Y10S9C4A7H1HD6Q9P1M5E6S6N4ZF8A4X7H10M2B3V515、風(fēng)險文化由風(fēng)險管理()三個層次組成。

A.理念、知識、實(shí)踐

B.理念、知識、制度

C.知識、實(shí)踐、制度

D.理念、實(shí)踐、制度【答案】BCB2T4L1O10Q2X4O9HC10I8T10M6B5D1P7ZQ9R5J2O8P5R1I616、（2018年真題）“不要把所有的雞蛋放到同一個籃子里”的經(jīng)典投資格言體現(xiàn)的是（）的風(fēng)險管理策略。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險規(guī)避

C.風(fēng)險分散

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移【答案】CCU1T9H1O1H5Z6X3HZ6L7C6M8Z5J2D9ZF8A3N6W9M8N6W917、（2018年真題）下列方法中不適用于計量商業(yè)銀行賬簿利率風(fēng)險的是（）。

A.久期分析

B.敏感性分析

C.內(nèi)部評級法

D.缺口分析【答案】CCW9U8U7X9R3S1K10HT5Z7O8E3O2R1W5ZN6T8Z8C7P1O3W318、商業(yè)銀行對小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險分析時，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。

A.生產(chǎn)經(jīng)營活動相對平穩(wěn)

B.財務(wù)真實(shí)性比較難以把握

C.生產(chǎn)經(jīng)營受市場的影響較大

D.公司治理受股東影響較大【答案】ACZ3P1I8Q8Z5G10P4HA9V9D4X3Y10K4D8ZI1K3X3K1H7V8S719、下列金屬風(fēng)管制作機(jī)械中，（）主要用于風(fēng)管與角鋼法蘭的鉚接。

A.自動風(fēng)管生產(chǎn)線

B.角鋼法蘭液壓鉚接機(jī)

C.主要用于矩形風(fēng)管的折方

D.共板式法蘭機(jī)【答案】BCI3O10T9K9P8N5A6HJ3F1Q7A7B4V4I2ZL10E5Y4V9W5L4E620、關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)()之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項安排。

A.高級管理層

B.關(guān)聯(lián)方

C.控股股東

D.董事會成員【答案】BCY4N5M2K10L7D1P8HQ9B2Q6L10B9C4L6ZK1S3K6F5P5P4Q221、下列債券的久期最長的是()。

A.一張10年期、零息票債券

B.一張10年期、利率為5％的息票債券

C.一張8年期、零息票債券

D.一張8年期、利率為5％的息票債券【答案】ACD4W4K9M9Y7L2P5HT2X1U9E7N9C10A10ZG6U2R10F9N2Y1K422、下列不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險識別宏觀層面內(nèi)容的是（）。

A.進(jìn)入或退出市場的決策

B.資產(chǎn)投資組合中是否存在高風(fēng)險、低收益的金融產(chǎn)品

C.提供新產(chǎn)品／服務(wù)

D.建立企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的決策【答案】BCY10D6Z2Z4T10P4F2HG4W7G9O5P6D8A10ZY1G4O5L8U1U3Q223、（2022年7月真題）商業(yè)銀行所面臨的結(jié)算風(fēng)險屬于（）類別。

A.流動性風(fēng)險

B.信息科技風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.操作風(fēng)險【答案】CCX3W7N10B10K8P5S1HO5C2A10F7L5A8R3ZU6C3L1E10N4T8O724、因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險是（）風(fēng)險。

A.價格

B.市場

C.信用

D.操作【答案】BCD8B3K7M9N8I10T10HV3P5P6Z4G10E2A3ZR3H9M10Y5O2L1Z825、使用現(xiàn)金流分析中，當(dāng)商業(yè)銀行的資金來源大于資金使用時，表明()。

A.商業(yè)銀行流動性相對充足

B.可能給運(yùn)營帶來風(fēng)險

C.商業(yè)銀行盈利增加

D.商業(yè)銀行安全性降低【答案】ACG3G6F9Y3K1M7H7HZ4H3N9P7O6A6Q6ZK10O5K4B4K8F4G526、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的表述中，錯誤的是（）。

A.內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力等

B.操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域

C.內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件均有可能造成操作風(fēng)險損失

D.一起操作風(fēng)險損失事件僅對應(yīng)一種形態(tài)的損失【答案】DCQ10O10Z8S3X5R1P6HJ3Q3Q4K6E4C6E10ZY8X7Q8S9U2E5O927、當(dāng)資金剩余額與總資產(chǎn)之比小于(?)，甚至為負(fù)數(shù)時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對其流動性狀況給予高度重視。

A.1％～3％

B.3％～5％

C.5％～7％

D.7％～10％【答案】BCZ2T9F5C7E4S3X6HU4Z8N10P5A7M9C8ZX3E6P3V6O8N5G928、下列（）不屬于結(jié)構(gòu)性外匯敞口應(yīng)該滿足的條件。

A.非交易性頭寸

B.持有該頭寸目的僅是為了保護(hù)資本充足率

C.交易性頭寸

D.結(jié)構(gòu)性頭寸應(yīng)持續(xù)從外匯敞口中扣除，并在資產(chǎn)存續(xù)期內(nèi)保持相關(guān)對沖方式不變【答案】CCD10R1R4Q6O5I6W6HX6O8O8V1I1B10L3ZD5U6V8I4G3R8L429、關(guān)于以下銀行資本監(jiān)管的說法中，不正確的是（）。

A.監(jiān)管實(shí)踐中，對資本充足率的監(jiān)管不應(yīng)該作為監(jiān)管當(dāng)局評估商業(yè)銀行風(fēng)險狀況、采取監(jiān)管措施的依據(jù)

B.國內(nèi)外教訓(xùn)反復(fù)證明，銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模的盲目擴(kuò)張是銀行業(yè)危機(jī)的主要原因

C.在現(xiàn)代銀行體系中，對各類銀行提出統(tǒng)一的最低資本要求，能夠降低銀行之間的不公平競爭

D.資本監(jiān)管是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心【答案】ACC4L2W1R6M4M9J9HW4Q5Q8S5V2O9M7ZG10S4Z4I4B7C3Z430、商業(yè)銀行當(dāng)前的外匯敞口頭寸如下：瑞士法郎空頭20，日元多頭50，歐元多頭100，英鎊多頭150，美元空頭180。則累計總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）。

A.累計總敞口頭寸200，凈總敞口頭寸500

B.累計總敞口頭寸500.凈總敞口頭寸100

C.累計總敞口頭寸300，凈總敞口頭寸300

D.累計總敞口頭寸100。凈總敞口頭寸300【答案】BCV8K4G3H10X1C8E1HD1P10Q2Z2G5G4I9ZB8I6N10G8L6F3P631、()，標(biāo)志著金融期貨交易的開始。

A.1968年，英國倫敦證券交易所首次進(jìn)行國際貨幣的期權(quán)交易

B.1970年，美國芝加哥證券交易所開始換進(jìn)期貨交易

C.1972年，美國紐約商品交易所的國際貨幣市場首次進(jìn)行國際貨幣的期權(quán)交易

D.1975年，美國芝加哥商品交易所開展房地產(chǎn)抵押證券的期貨交易【答案】DCX3Q6N1I3P6V10T2HA4F5H7O10E1E4J5ZM8M10K5O6T8H1X232、直接體現(xiàn)商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平和研究／開發(fā)能力的是（）。

A.不斷開發(fā)出針對不同風(fēng)險種類的風(fēng)險量化方法

B.建立功能強(qiáng)大、動態(tài)／交互式的風(fēng)險監(jiān)測和報告系統(tǒng)

C.采取科學(xué)的方法，識別商業(yè)銀行所面臨的各種風(fēng)險

D.采取有效措施控制商業(yè)銀行的整體或重大風(fēng)險【答案】BCI4Y8Z5O4L7T2N1HH3S8R2V4N8Q7P9ZQ3U3E2W5L7D1F633、信息與溝通是組織穩(wěn)定的基礎(chǔ)，對一個組織的發(fā)展具有重要作用。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立信息與溝通制度，明確內(nèi)部控制相關(guān)信息的收集、處理和傳遞程序，確保信息及時溝通，促進(jìn)內(nèi)部控制有效運(yùn)行。下列（）屬于信息與溝通的具體內(nèi)容。

A.財產(chǎn)保護(hù)控制

B.運(yùn)營分析控制

C.信息傳遞

D.內(nèi)部審計【答案】CCC10S2C2V6P7Y6B1HD3Z7Q1T9U9U3X1ZX10Y4P3U7Z10J5L434、（2020年真題）通常在商業(yè)銀行實(shí)際運(yùn)營情況下，下列對資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的描述，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.資產(chǎn)與負(fù)債的久期相等

B.資產(chǎn)的久期大于負(fù)債的久期

C.資產(chǎn)與負(fù)債的久期缺口為零

D.資產(chǎn)的久期小于負(fù)債的久期【答案】BCR8S3I6X7O5R4L9HP6I8E7L6O9L10X7ZL4Z3V1P6I9L3Y135、商業(yè)銀行的核心競爭力是()。

A.創(chuàng)立能力

B.公司文化

C.市場地位

D.風(fēng)險管理【答案】DCA9B8Q6T7I9L9D8HE7M9C6W5E7R3D4ZA4L7M5W9E9E1G336、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險來源于（）。

A.代理外匯買賣

B.自營外匯買賣

C.即期外匯買賣

D.銀行資產(chǎn)與負(fù)債以及資本之間幣種的不匹配【答案】DCG3L5H1G3O5T7M5HA1K5A10W6M2S10Y5ZR8F8I2Y10B8H10V537、下列不屬于商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)的是（）。

A.董事會

B.高級管理層

C.內(nèi)部審計部門

D.外包管理團(tuán)隊【答案】CCD2S3H8O10C2T1H9HI3W10I10F10R1J5A9ZV5P10I9P8U4C1R838、關(guān)于關(guān)聯(lián)授信比例中商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)法人或其他組織，表述不正確的是()。

A.不包括商業(yè)銀行

B.與商業(yè)銀行同受某一企業(yè)直接、間接控制的法人或其他組織

C.商業(yè)銀行的內(nèi)部人與主要自然人股東及其近親屬直接、間接、共同控制或可施加重大影響的法人或其他組織

D.商業(yè)銀行的主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行10%以上股份或表決權(quán)的非自然人股東【答案】DCW1L4E4H6A8S6V3HL8N9Q10I4B9V7P9ZJ6V6P9I3S10B6D639、先進(jìn)的風(fēng)險管理理念不包括(?)。

A.商業(yè)銀行對不了解或無把握控制風(fēng)險的業(yè)務(wù)，應(yīng)勇于挑戰(zhàn)，敢為人先

B.風(fēng)險管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段

C.風(fēng)險管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險，而是通過主動的風(fēng)險管理過程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡

D.風(fēng)險管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展【答案】ACT9J3N4K5G7D5K2HC7W3O9Q4E9O1I3ZP1Q6F7O5I3S1D540、劃撥依法轉(zhuǎn)為出讓的國有建設(shè)用地使用權(quán)初始登記，其（）不發(fā)生變更。

A.審批部門

B.土地用途

C.土地權(quán)利人

D.土地使用權(quán)范圍【答案】CCJ7G5K4P7K4N3T3HI4W5H3M4W10X3F7ZX4M2F8Y8C9V5U941、特種設(shè)備起重機(jī)械，其范圍規(guī)定的額定起重量大于或者等于（）t的升降機(jī)；額定起重量大于或者等于（）t，且提升高度大于或者等于（）m的起重機(jī)和承重形式固定的電動葫蘆等。

A.0.511

B.0.522

C.0.512

D.0.521【答案】CCL9J10D6J2F7K3G9HX8U4R6K4W2P2M6ZW1B6S8Z3D2R7H342、每一個質(zhì)量控制具體方法本身也有一個持續(xù)改進(jìn)的課題，就要用（）循環(huán)原理，在實(shí)踐中使質(zhì)量控制得到不斷提高。

A.看、摸、敲、照四個字

B.目測法、實(shí)測法和試驗法三種

C.靠、吊、量、套四個字

D.計劃、實(shí)施、檢查和改進(jìn)【答案】DCQ4T1Z8U10U1A6G4HY6Q4Y1G10B4B4B5ZJ1H7B6S6G2E5Q243、商業(yè)銀行項目實(shí)施部門應(yīng)定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項目的進(jìn)度報告，其內(nèi)容不包括（）。

A.部門人員的變動

B.供應(yīng)商的變更

C.計劃的重大變更

D.主要費(fèi)用支出情況【答案】ACM5V4Y6P7D1H2A8HM5C5F4Y5J10X6Q4ZA3P5G4J2D3X10X444、下列不屬于商業(yè)銀行客戶信用評級發(fā)展階段的是（）。

A.信用信息實(shí)地勘查

B.專家判斷法

C.信用評分模型

D.違約概率模型【答案】ACA2I10J9X10R6M7Z3HR8J4X10O5E5U3Z2ZH10A6U10U9B5X2U145、關(guān)于風(fēng)險管理組織中各機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)，下列說法正確的是()。

A.風(fēng)險管理部門對商業(yè)銀行的財務(wù)活動、經(jīng)營決策、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制進(jìn)行監(jiān)督

B.董事會負(fù)責(zé)組織實(shí)施經(jīng)董事會審核通過的重大風(fēng)險管理事項，以及在董事會授權(quán)范圍內(nèi)就有關(guān)風(fēng)險管理事項進(jìn)行決策

C.高級管理層是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理／決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任

D.風(fēng)險管理部門主要負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險管理體系【答案】DCM7A8U2Z3I5Y3E8HE7C1H6C10Z5W2J6ZR2L5M6Q5A5Y10L646、下列有關(guān)在業(yè)務(wù)經(jīng)營上實(shí)行事業(yè)部模式的說法，錯誤的是（）。

A.在總部設(shè)立首席風(fēng)險官和專職的風(fēng)險管理部門，負(fù)責(zé)銀行全面風(fēng)險管理工作

B.在各事業(yè)部設(shè)立風(fēng)險官和風(fēng)險管理團(tuán)隊，負(fù)責(zé)事業(yè)部范圍內(nèi)的風(fēng)險管理工作

C.各事業(yè)部的風(fēng)險官對總部首席風(fēng)險官單線報告

D.各事業(yè)部的風(fēng)險官和風(fēng)險管理團(tuán)隊接受首席風(fēng)險官的垂直管理【答案】CCK10W3H2I5O9T4M8HD10M5M1Q3I7O7O8ZV7A6W3S2V2M7J147、下列關(guān)于風(fēng)險管理和商業(yè)銀行經(jīng)營關(guān)系的說法中，錯誤的是（）。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能

B.健全的風(fēng)險管理體系能夠保護(hù)商業(yè)銀行所有者利益，實(shí)現(xiàn)股東價值最大化

C.風(fēng)險管理是能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險管理技術(shù)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)

D.風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力【答案】CCU3O7D2Z9E6Z2E1HT1J3L5A8T9O1W5ZG7Z1O9R5G9Q8N248、下列關(guān)于風(fēng)險分類的說法，錯誤的是（)。

A.按誘發(fā)風(fēng)險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險劃分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、法律風(fēng)險以及戰(zhàn)略風(fēng)險八大類

B.按損失結(jié)果可以將風(fēng)險劃分為純粹風(fēng)險和投機(jī)風(fēng)險

C.按風(fēng)險是否能夠量化可以將風(fēng)險劃分為系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險

D.按風(fēng)險事故可以將風(fēng)險劃分為經(jīng)濟(jì)風(fēng)險、政治風(fēng)險、社會風(fēng)險、自然風(fēng)險和技術(shù)風(fēng)險【答案】CCX10S8H3Z4M10B5E3HM5G6R7F6J9M1W6ZN5G5N3M5M2P9G749、商業(yè)銀行在市場交易過程中的財務(wù)/會計錯誤屬于（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.市場風(fēng)險【答案】BCI6S7T7U6B7Y9E6HM8Y7X2E9W10L1O2ZN1J8K3H9B8W6E1050、根據(jù)監(jiān)管要求，下列不屬于第二支柱核心內(nèi)容的是()。

A.資本規(guī)劃

B.壓力測試

C.風(fēng)險評估

D.信息披露【答案】DCL7R10N8M2Y10K1K3HQ3S2Z5Y1R7M1U10ZY8K6C4Q3H9P5R351、根據(jù)我國監(jiān)管當(dāng)局要求，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）

A.6%

B.4%

C.2%

D.5%【答案】BCA10A7I2I5Z8W7V4HQ5A9P7G4P7G1A9ZP8Q5B5H4V2D2L852、()是用來考查商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和指標(biāo)。

A.風(fēng)險誘因

B.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

C.風(fēng)險報告

D.風(fēng)險控制【答案】BCG10D10B3L3Q10R1L4HY8B6G2Z4T6G9I7ZE4Z8X4V10W6J3F453、監(jiān)督董事會和高級管理層在市場風(fēng)險管理方面的履職情況屬于（）的職能。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.市場風(fēng)險管理部門【答案】BCY10X5Y1B6C7C1R1HG2Y5A1J7T10Q9G4ZZ7X5P5I2P10W8N854、下列關(guān)于VaR的說法，不正確的是（）。

A.均值VaR是以均值作為基準(zhǔn)來測度風(fēng)險

B.均值VaR度量的是資產(chǎn)價值的平均損失

C.零值VaR是以初始價值作為基準(zhǔn)來測度風(fēng)險

D.零值VaR度量的是資產(chǎn)價值的絕對損失【答案】BCS3Q5S8Y5M9J7W8HO4Z7U9B9Z3Q7R6ZN4Y8L2L8H6Y8E455、()管理市場風(fēng)險(利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險)非常有效。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險分散

D.風(fēng)險規(guī)避【答案】ACZ8V4O5V1R10V5B5HX5L2Y7W8A4J4O7ZK9Q9Y3F4O5B3O756、利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險指數(shù)進(jìn)行預(yù)警的方法是（）。

A.黑色預(yù)警法

B.紅色預(yù)警法

C.指數(shù)預(yù)警法

D.統(tǒng)計預(yù)警法【答案】CCR10J9S6S6G1B8V1HB10W9K6M2A4C6S6ZL3Z2P7W9U5R10A857、對商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險進(jìn)行有效管理的最佳做法是()。

A.聲譽(yù)風(fēng)險管理應(yīng)主要針對高管言行和新聞媒體

B.聲譽(yù)風(fēng)險管理應(yīng)全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為

C.聲譽(yù)風(fēng)險管理應(yīng)主要針對高管言行和理財產(chǎn)品

D.聲譽(yù)風(fēng)險管理應(yīng)重點(diǎn)對銀行內(nèi)部控制制度建設(shè)【答案】BCE6A2B4R7H3M10B7HT5A5D4N2C2Y5U10ZZ7V10K5C2N9G6W658、下列關(guān)于風(fēng)險對沖的說法，不正確的是()。

A.風(fēng)險對沖不能用于管理信用風(fēng)險

B.風(fēng)險對沖可以管理系統(tǒng)性風(fēng)險，也能管理非系統(tǒng)性風(fēng)險

C.風(fēng)險對沖中市場對沖又稱為殘余風(fēng)險

D.風(fēng)險對沖關(guān)鍵在于對沖比率的確定【答案】ACS1D4Z10S7T4O1O9HP10N8P8P6Z6F3W5ZI6M6F5X3G5Z2A559、某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，日元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭20，澳元空頭30，美元多頭160，分別按累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計算的總敞口頭寸中，最小的是（）。

A.140

B.150

C.120

D.230【答案】ACQ5Z7X2D3Z7Q10A3HX4L7D1Q8K8I2H4ZE4C8L3Q8M7L4B960、（2018年真題）通常情況下，下列商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性自高至低排序正確的是（）。

A.（2）（1）（4）（3）

B.（1）（2）（4）（3）

C.（2）（1）（3）（4）

D.（1）（2）（3）（4）【答案】BCS1M8G6C1A5K2W4HW2Z4H1R3G5J10A9ZO3B1V7C2E10Y6P461、風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)分為三個主要類別，下列選項不是這三個類別的是（）。

A.風(fēng)險水平類指標(biāo)

B.風(fēng)險收益類指標(biāo)

C.風(fēng)險遷徙類指標(biāo)

D.風(fēng)險抵補(bǔ)類指標(biāo)【答案】BCT5L5N6N4K3E10X1HW6P3W6S10E7E10I8ZG8U7W7Y10W2X9L862、企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)極為復(fù)雜，具有()的特點(diǎn)。

A.單向、智能化

B.多向交互式、經(jīng)濟(jì)化

C.單向、經(jīng)濟(jì)化

D.多向交互式、智能化【答案】DCJ5L8Y4V2A1N2V4HO6F1R9B7Q9D4F4ZB3Q3O2L4V9U8F763、主權(quán)風(fēng)險屬于（）。

A.法律風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.國別風(fēng)險【答案】DCV3P6E9X2Y8L5Y5HC10T9J5L10J6M10U9ZW3O5E5Q8N7I10C164、CreditMonitor對有風(fēng)險貸款和債券進(jìn)行估值的理論基礎(chǔ)是（）。

A.保險學(xué)的精算理論

B.Merton模型

C.經(jīng)濟(jì)計量學(xué)理論

D.資產(chǎn)組合理論【答案】BCJ9Y3X1Q10A9C9C8HP6N4Q8D9O6O9T10ZV2N7I1U6K10H6T665、在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，規(guī)定了信用風(fēng)險計量方法有三種，不包括()。

A.基本指標(biāo)法

B.內(nèi)部評級高級法

C.標(biāo)準(zhǔn)法

D.內(nèi)部評級初級法【答案】ACP3S5Y9V2F2L2G8HI4G1P3U10A1N9U8ZK7J1V10O7K4Q6Y366、商業(yè)銀行建立了一套科學(xué)的授信限額管理系統(tǒng)，能夠根據(jù)客戶信息合法授予限額，則在其他條件相同的情況下，該系統(tǒng)不可能發(fā)生的情形是()。

A.客戶所有者權(quán)益越高，限額越高

B.客戶歷史信譽(yù)狀況越好，限額越高

C.客戶信用等級越高，限額越高

D.客戶資產(chǎn)負(fù)債率越高，限額越高【答案】DCZ8M7H2E7L1G2E1HL3H4F2M2S8B9B5ZL5U6Y4U7E1W1J767、債務(wù)人因某種原因無法按原有合同履約，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險導(dǎo)致的損失，對原有貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，商業(yè)銀行的這種操作屬于（）。

A.貸款重組

B.限額管理

C.貸款轉(zhuǎn)讓

D.貸款審批【答案】ACH3U6U6U2Z6G10D3HW5G3W3A2Z9A8S8ZA8P4X4I2N4T10W168、操作風(fēng)險評估的原則之一是由表及里，在流程網(wǎng)絡(luò)的不同層面中由表及里依次識別操作風(fēng)險因素，具體可以劃分：非流程風(fēng)險、流程環(huán)節(jié)風(fēng)險、控制派生風(fēng)險。下列（）屬于控制派生風(fēng)險。

A.人力資源配置不當(dāng)

B.欺詐

C.操作失誤

D.增加人工授權(quán)控制產(chǎn)生的內(nèi)部欺詐【答案】DCW2T5T5R8U3Y6R6HZ3R5T7O4J1N7N1ZS2L2C4F4I5R3Q169、商業(yè)銀行在設(shè)計限額體系時，應(yīng)綜合考慮的因素不包括（）。

A.工作人員的專業(yè)水平和經(jīng)驗

B.定價、估值和市場風(fēng)險計量系統(tǒng)

C.業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的未來預(yù)期業(yè)績

D.自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度【答案】CCU1Z4P7E7Y9I6K3HZ7Z6D1V7U5R4L5ZL5D10Z6R7C3D1I570、（2019年真題）商業(yè)銀行購買保險，以繳納保險費(fèi)為代價，將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給承保人的風(fēng)險管理策略屬于（）。

A.保險轉(zhuǎn)移

B.自我轉(zhuǎn)移

C.市場轉(zhuǎn)移

D.非保險轉(zhuǎn)移【答案】ACN2P4Z10H2U3M8T3HN7Q6H3U2E8Z5Y4ZS4J6U1J4W9Z5K371、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行應(yīng)在最低資本要求和儲備資本要求之上計提______，數(shù)額應(yīng)為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的______。（）

A.逆周期資本，0～2.5%

B.第二支柱資本，0～2.5%

C.杠桿率緩沖資本，1～3.5%

D.系統(tǒng)重要性銀行附加資本，1～3.5%【答案】ACQ8N7Y8Y5M4U10I1HE4O1P5V2S5X5P5ZZ6M9F2U5G3O8S572、假設(shè)美元兌英鎊的即期匯率為1英鎊兌換2．0000美元，美元年利率為3％，英鎊年利率為4％，則按照利率平價理論，1年期美元兌英鎊遠(yuǎn)期匯率為()。

A.1英鎊=1.9702美元

B.1英鎊=2.0194美元

C.1英鎊=2.0000美元

D.1英鎊=1.9808美元【答案】DCC7K3I1Q8L2E9P2HG10I5A3V4W8J5O8ZJ3S9C10U9A5Q3G373、下列關(guān)于風(fēng)險管理信息傳遞的說法，不正確的是（）

A.先進(jìn)的企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)一般采用瀏覽器和服務(wù)器結(jié)構(gòu)

B.風(fēng)險分析人員在報告發(fā)送給外界之前要核準(zhǔn)風(fēng)險報告結(jié)果準(zhǔn)確無誤

C.風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)在最短的時間將所有正確的信息傳遞給商業(yè)銀行所有人員

D.風(fēng)險監(jiān)測人員在發(fā)布信息時要確保適當(dāng)?shù)娜藛T得到他們所應(yīng)當(dāng)看到的風(fēng)險信息【答案】CCI2Y4X9B10V3E6A5HJ6Y4B7S5D6K2B9ZA9W10T3E2L4P5Q474、在對商業(yè)銀行客戶進(jìn)行信用風(fēng)險識別時，以下不屬于財務(wù)報表分析的是（）。

A.財務(wù)報表是否如實(shí)提供會計信息

B.財務(wù)報表是否采用統(tǒng)一的編制基礎(chǔ)

C.核查存貨周轉(zhuǎn)率、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率等營運(yùn)能力比率

D.有無隨意變更會計處理方法【答案】CCV4N2Z6N5Q4D8V5HG1D5A8Z5S5A4Z3ZE5A2R1R7W4H5N275、下列屬于法人信貸業(yè)務(wù)的是（）。

A.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

B.賬戶管理

C.現(xiàn)金庫箱

D.會計核算【答案】ACA9A10I3M9G6M4P3HB7G7H6R8J3A3W4ZB2Y2C4E10C5U6H776、現(xiàn)金流量表分為三個部分：經(jīng)營活動的現(xiàn)金流、投資活動的現(xiàn)金流、融資活動的現(xiàn)金流。買賣其他公司的股票等投資行為屬于（）。

A.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流

B.投資活動的現(xiàn)金流

C.融資活動的現(xiàn)金流

D.銷售活動的現(xiàn)金流【答案】BCF4I3Q8Q10J3C7O4HF2Y8P7Q2Q5S9L5ZC10V5P9V9O3W9Y677、下列關(guān)于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險隱患及其控制措施的表述，錯誤的是（）。

A.借助適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險量化模型及業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)可以提高中臺風(fēng)險管理人員對交易風(fēng)險評估的準(zhǔn)確性

B.建立資金業(yè)務(wù)的風(fēng)險責(zé)任制可以有效降低前臺交易員操作失誤概率

C.實(shí)行嚴(yán)格的前中后臺職責(zé)、崗位分離制度，嚴(yán)禁后臺結(jié)算操作人員與前臺交易員核對交易明細(xì)

D.代客資金業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)向客戶充分提示有關(guān)風(fēng)險，獲取必要的履約保證【答案】CCO6M6O1Z10A2I5E8HS5D5Z9Q3W2E6U9ZN6N7H2H10A8I7P978、（2020年真題）下列對商業(yè)銀行久期缺口的描述，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.通常情況下，久期缺口為正值

B.通常情況下，久期缺口為負(fù)值

C.通常情況下，久期缺口為零

D.久期缺口是資產(chǎn)加權(quán)平均久期與負(fù)債加權(quán)平均久期的差【答案】ACO6Y5A6S7S6C4Z9HZ3A1Y8K9J8H6Q2ZW1R1Q3L2E9J6A779、商業(yè)銀行的下列風(fēng)險評級中，評級結(jié)果不包含違約概率的是（）

A.個人客戶評級

B.國別評級

C.法人客戶評級

D.主權(quán)評級【答案】BCF3P1X7P7S5V3Z1HG6P6X8S5P8D10O9ZJ4I10Z4T5Y5A6Q480、()方法就是在假定市場因子的變化服從多元正態(tài)分布情形下，利用正態(tài)分布的統(tǒng)計特征簡化計算VaR的一種方法。

A.歷史模擬法

B.方差-協(xié)方差法

C.壓力測試法

D.蒙特卡洛模擬法【答案】BCT1R4L10A4V3W9N3HG8P4S3X8Z5P4L8ZB7P1P7G6N5X10O281、信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循的原則不包括（）。

A.審貸分離原則

B.統(tǒng)一考慮原

C.統(tǒng)一授信原則

D.展期重審原則【答案】CCI5Z3M7X2W9N6Z10HQ5E2V3N1K1V4Q6ZE5X10L3A8G4D4W182、交易賬戶中的項目通常按()計價，當(dāng)缺乏可參考的()時，可以按()。

A.市場價格；市場價格；模型定價

B.交易價格；交易價格；模型定價

C.模型定價；模型定價；市場價格定價

D.市場價格；市場價格；交易價格定價【答案】ACD6S9U4W7H10O8X10HA7G2N10D8Z7R9I10ZK5B10I3H3Z6R3J383、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門職責(zé)的是（）。

A.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)的風(fēng)險限額

B.全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險狀況，為管理決策提供輔助文件

C.根據(jù)有關(guān)的風(fēng)險信息，做出經(jīng)營戰(zhàn)略方面的決策并付諸實(shí)施

D.負(fù)責(zé)核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價模型，并協(xié)助財務(wù)控制人員進(jìn)行價格評估【答案】CCP6U9R1F1R2N4G9HI1K8U4T6F1W5S4ZZ1A6L4J1W1M6L684、下列事件中，屬于外部事件方面操作風(fēng)險的是（）。

A.職員欺詐

B.自然災(zāi)害

C.流程不健全

D.產(chǎn)品服務(wù)缺陷【答案】BCZ6O10L8U9E10H2W9HO8B4H5V10Q9K9L5ZB6X1W9X5Q4S2O785、內(nèi)部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集是商業(yè)銀行對內(nèi)部操作風(fēng)險損失事件形成的損失信息進(jìn)行()的過程。

A.記錄、監(jiān)測、處理

B.記錄、匯總、分析

C.報告、匯總、記錄

D.記錄、監(jiān)測、分析【答案】BCR8A9O3B7F5U2Q8HS9D9L10C8I8Q3O4ZY7K5R1Q2T5R5N886、以下不是信貸審批原則的是（）。

A.申貸合并原則

B.統(tǒng)一考慮原則

C.審貸分離原則

D.展期重審原則【答案】ACH10R8J8B7F10P6H2HV9G6G10J3C8N5L1ZI6C10N10O7N1D6P1087、中國人民銀行根據(jù)國際外匯市場行情每日公布外匯匯率()。

A.買入價

B.賣出價

C.中間價

D.以上都是【答案】CCJ1N6R1Z3L10B3V2HV7C6I2A1M8D8J5ZZ4O5U2U9F1B3L688、商業(yè)銀行的風(fēng)險管理策略不包括（）。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險集中

D.風(fēng)險補(bǔ)償【答案】CCT9E5E2W5C6R10Q3HF2F4J9U3S1F10V3ZL6K4L1P2K3N4S689、RAROC的公式衡量的是()的使用效益。

A.核心資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.附屬資本

D.監(jiān)管資本【答案】BCA9S4B5Q3F1C9J8HH9W8Z4C9I5I9W7ZN6X5Y1B5J9B8U690、成本核算是（）。

A.把生產(chǎn)費(fèi)用正確地歸集到承擔(dān)的客體

B.在預(yù)測的基礎(chǔ)上，以貨幣的形式編制的在工程施工計劃期內(nèi)的生產(chǎn)費(fèi)用、成本水平和成本降低率，以及為降低成本采取的主要措施和規(guī)范的書面文件

C.指在施工活動中對影響成本的因素進(jìn)行加強(qiáng)管理

D.指在項目管理中對影響成本的因素進(jìn)行加強(qiáng)管理【答案】ACA6A7T2O10L5P9I7HN7L5Y10M10R1O8E1ZC4R4J3O6Q8Y10T491、商業(yè)銀行的()應(yīng)當(dāng)監(jiān)督董事會和高級管理層在資本管理和資本計量高級管理辦法方面的履職情況。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.董事長【答案】CCN9K9X5X6P2M3F8HH4U10S10Y7H7Y1K5ZH3N8M5E2M4F3C1092、下列不屬于單幣種敞口頭寸的是（）。

A.即期凈敞口頭寸

B.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸

C.總敞口頭寸

D.期權(quán)敞口頭寸【答案】CCU2Q8T7V9G6D9N6HN9Y9L4C3T7U6M4ZD9Y5Y7C5Q5J5K193、工程工期是指（）。

A.某項工作進(jìn)行的速度

B.工程施工進(jìn)行的速度

C.根據(jù)已批準(zhǔn)的建設(shè)文件或簽訂的承發(fā)包合同，將工程項目的建設(shè)進(jìn)度作出周密的安排，是把預(yù)期施工完成的工作按時間坐標(biāo)序列表達(dá)出來的書面文件

D.工程從開工至竣工所經(jīng)歷的時間【答案】DCZ6E4D3Y10G8V6E4HJ6S3E2O9G5Q2J2ZJ5W9D2P2N3E1H494、建筑物在施工期，樓梯口、電梯廳門口、樓梯邊以及其他臨邊處均要設(shè)置臨時護(hù)欄，且有可靠的強(qiáng)度，護(hù)欄高度不低于（）m。

A.1.2

B.1.5

C.1

D.1.3【答案】ACM3W2C6I4Y5M4K9HE2S10S1E8Y2D8F9ZZ6U1T10N1P6K9H395、（）是指由于人為錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險。

A.操作風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.聲譽(yù)風(fēng)險【答案】ACK8B3L4B2Y7N6C8HW3S8Q5W4L5O6F10ZI9H9P8G4F9U8Z696、()作為商業(yè)銀行的重要“無形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴(yán)格的安全保障，確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運(yùn)行。

A.風(fēng)險數(shù)據(jù)加總

B.風(fēng)險偏好

C.風(fēng)險文化

D.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)【答案】DCT10B4E10W8K5B10F6HZ10F6B1B5X4V1P9ZG4K2M1H4H2T4K197、已知A項目的投資半年收益率為5%,B項目的年收益率為7%,C項目的季度收益率為3%，那么三個項目的年收益排序為()。

A.A＞B＞C

B.A＞C＞B

C.C＞A＞B

D.B＞A＞C【答案】CCO7X4O2O9G6Y8C10HK5W3X5H1Y1J8S10ZB10X8B6A3Z6D8B898、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行不需要計提市場風(fēng)險資本的業(yè)務(wù)活動是()。

A.外幣債券投資的利率風(fēng)險

B.外幣貸款、外幣債券投資和外匯交易中的利率風(fēng)險

C.交易性人民幣債券投資的利率風(fēng)險

D.人民幣貸款的利率風(fēng)險【答案】DCL5A10Z8K5G4F10J1HQ8Z1C5T1K10F7Q6ZU8Z3K7V7D3G3A599、董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果負(fù)有（）。

A.間接責(zé)任

B.最終責(zé)任

C.連帶責(zé)任

D.保證責(zé)任【答案】BCM8D6R9Z4K6N4T1HS6M2O2N8F1Z5X6ZC2R3S8D9P3Y4G3100、前臺交易系統(tǒng)無法處理執(zhí)行交易時的延誤，特別是資金調(diào)撥與證券結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障時，商業(yè)銀行的流動性（）。

A.不會受到影響

B.受到顯著影響

C.受到輕微影響

D.與之沒有關(guān)系【答案】BCX6B4J4U9E1E9G10HE3H8M4G9Y10W10F8ZT4O2X1E8H3G3B10101、假設(shè)某商業(yè)銀行的信貨資產(chǎn)總額為300億元,若所有借款人的違約概率都是2%,違約回收率為30%,則該商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失是（）億元.

A.4.2

B.1.8

C.6

D.9【答案】ACV1P8G3H9G5C2T10HE4B1Y9F9D6Y9V7ZL1R5N8R10D3O6U9102、某商業(yè)銀行在系統(tǒng)升級過程中，由于技術(shù)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷兩小時，給客戶和銀行造成經(jīng)濟(jì)損失，這類事故屬于（）范疇。

A.信用風(fēng)險

B.聲譽(yù)風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.操作風(fēng)險【答案】DCG10G8Q7D2N1I9P3HI5S10R1B5E10N2N5ZK4L5G10T7P2P8I7103、為有效降低流動性風(fēng)險，商業(yè)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的分布應(yīng)當(dāng)（）。

A.異質(zhì)化、分散化

B.資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)同質(zhì)化、集中化，負(fù)債應(yīng)當(dāng)異質(zhì)化、分散化

C.同質(zhì)化、集中化

D.負(fù)債應(yīng)當(dāng)同質(zhì)化、集中化，資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)異質(zhì)化、分散化【答案】ACD2L7F6O1U2C4J10HF3L10R1N7S7D9N1ZU5B4O5N9H2S8F1104、外匯（）是衡量匯率變動對銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。

A.缺口分析

B.敞口分析

C.情景分析

D.久期分析【答案】BCE3Y9L9F2E3N10Q6HH5S3T5M6B6D7B2ZF2U2U7V6H8L10J9105、超額準(zhǔn)備金率計算公式中的各項存款不包括下列哪一項？()

A.保證金

B.活期存款

C.應(yīng)解匯款

D.財政性存款【答案】DCN10W2V3H3V6E9E7HP10V7B6H6N3W4O3ZY4T4V9H4W4Y3C6106、某企業(yè)2009年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為12%，2008年初所有者權(quán)益為40億元人民幣，2009年末所有者權(quán)益為55億元人民幣，則該企業(yè)2009年凈資產(chǎn)收益率為（）。

A.3.33%

B.3.86%

C.4.72%

D.5.05%【答案】DCQ4N5B10N1Y3N9S9HI1E2H8S8Y8N5O5ZM2D7Q9K2E7G6B9107、把到期日按時間和價值進(jìn)行加權(quán)的衡量方式是（）。

A.凸性

B.久期

C.敞口

D.缺口【答案】BCE10I2B7E8S3U1H6HY2Z10E8C9U10X6Y3ZO1E5E8O6Y6Z10M1108、不可以劃撥方式取得國有土地使用權(quán)的是（）。

A.國家重點(diǎn)扶持的交通用地

B.某集團(tuán)商貿(mào)中心建設(shè)用地

C.軍事用地

D.城市基礎(chǔ)設(shè)施用地【答案】BCK10A8J10C4C2O2C7HT8J10C3N1C1X2B3ZJ5X10H1X8O3M7B10109、當(dāng)前，某銀行貸款余額的50%為房地產(chǎn)行業(yè)貸款，利潤也有超過50%來自該類型貸款，目前該類型貸款的不良率為0。根據(jù)上述信息，以下對該銀行貸款業(yè)務(wù)的評價，恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.該類型貸款的預(yù)期損失為0

B.該銀行的貸款集中度過高，其貸款業(yè)務(wù)存在較大風(fēng)險

C.追逐低風(fēng)險、高收益是商業(yè)銀行經(jīng)營的必然選擇

D.該類型貸款不存在信用風(fēng)險【答案】BCQ6X7E6A7P4Z5X3HY2O2G4B7D10M5B5ZO5O10T5B4P8H2Y7110、某銀行當(dāng)期期初關(guān)注類貸款余額為4500億元，至期末轉(zhuǎn)為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關(guān)注類貸款因回收減少了1000億元，則關(guān)注類貸款向下遷徒率為（）。

A.12.50%

B.11.30%

C.17.10%

D.15%【答案】CCW10P5D4F8Z9D7E9HL1E4P3F3T1X9U4ZI3C4A1X7W7V7M10111、在單一法人客戶的非財務(wù)因素分析中，下列不屬于行業(yè)風(fēng)險分析的內(nèi)容的是（）。

A.所有者關(guān)系、內(nèi)部控制機(jī)制是否完備及運(yùn)行正常

B.行業(yè)競爭力及替代性分析

C.行業(yè)的成本及盈利性分析

D.行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析【答案】ACF7W7N4Y3X6G2G3HR3H5K2J10K3Q4A1ZS2O2D2I2V5U5N9112、國有建設(shè)用地使用權(quán)作價出資（入股）是國家為了支持國有企業(yè)改革和發(fā)展，進(jìn)一步推行______，對改制的國有企業(yè)涉及的______進(jìn)行資產(chǎn)處置的一種方式。（）

A.土地有償使用制度；出讓國有建設(shè)用地使用權(quán)

B.土地?zé)o償使用制度；劃撥國有建設(shè)用地使用權(quán)

C.土地有償使用制度；劃撥國有建設(shè)用地使用權(quán)

D.土地?zé)o償使用制度；出撥國有建設(shè)用地使用權(quán)【答案】CCB2M2X4K5L5T1J5HO1I1F5Q9R3B1C1ZS6W10F9Q8L1N4A2113、（2018年真題）下列不屬于“假按揭”的表現(xiàn)形式的是（）。

A.開發(fā)商以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款

B.以個人住房貸款按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營用的貸款

C.開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制

D.房地產(chǎn)商未獲得銷售許可證便銷售房屋【答案】DCO9D7W3S1W7G9F9HB1J1Q9L8G9U3S3ZK8M1D9B2P10K6W7114、可防止信貸風(fēng)險過于集中于某一行業(yè)的限額管理類別是（）。

A.單一客戶風(fēng)險限額

B.組合風(fēng)險限額

C.集團(tuán)客戶風(fēng)險限額

D.以上都對【答案】BCS5I2M9R10Z10P5V10HT5N10F7F2O4Y4Y7ZE4E1K6S3L10Z8H8115、證券的（）越大，利率的變化對該證券價格的影響也越大，因此風(fēng)險也越大。

A.久期

B.敞口

C.現(xiàn)值

D.缺口【答案】ACY8I2N9C6G1A4P8HT1T5D2Q8E2L1F2ZG6C4I2N4E6J7T5116、下列各項中，需進(jìn)行土地變更登記的有（）。

A.土地使用權(quán)的抵押權(quán)發(fā)生變更

B.宗地面積發(fā)生了變更

C.土地用途發(fā)生變更

D.土地使用權(quán)從國家劃撥給企業(yè)引起的使用權(quán)變更

E.土地使用者名稱發(fā)生變更【答案】ACT6N4A7U10X7U2F1HA10V1J1Q5D3K9I8ZC2R9L4G1C7N5U10117、管理缺乏可連續(xù)性屬于()。

A.非財務(wù)警示信號

B.財務(wù)警示信號

C.區(qū)域風(fēng)險信號

D.行業(yè)風(fēng)險警示信號【答案】ACU3A1X9G8Q10S6O6HN9Q1C5Q2X6B3Y9ZT8V5X2W2H5L3J5118、如果商業(yè)銀行的流動性需求和流動性來源之間出現(xiàn)了不匹配，流動性需求（）流動性來源，或者獲得流動性的成本過高降低了銀行的收益，流動性風(fēng)險就發(fā)生了。

A.小于

B.大于

C.等于

D.以上都不對【答案】BCO9W7V5T6J10Y6D9HU6R3T8T5A6U5F3ZJ8Z2Y5U1P6F5D7119、下列屬于商業(yè)銀行客戶風(fēng)險內(nèi)生變量中盈利能力指標(biāo)的是（）。

A.利息保障倍數(shù)

B.股利發(fā)放率

C.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

D.權(quán)益增長率【答案】BCT5B8O9K2K2S10U8HN8D10D4Q1L9R1Q8ZZ9N1P3O3P7F1J4120、可以體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)能力的指標(biāo)是()。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠桿比率

D.流動比率【答案】BCZ9Z5V10Q1T9F9O6HJ10I10U7J7B10F4K9ZC1Y5I3Y10Y5T8X9121、商業(yè)銀行對新發(fā)放的30億元貸款的流動性準(zhǔn)備是（）。

A.24億元

B.9億元

C.4.5億元

D.30億元【答案】DCH10V1Q10P4A3L7J10HW5Q9M10N7Q5C5Z1ZK4W7E8H9I4L10C7122、《國有土地使用證》應(yīng)由（）核發(fā)給劃撥國有建設(shè)用地使用權(quán)人。

A.省級土地主管部門

B.城鎮(zhèn)規(guī)劃部門

C.縣級土地主管部門

D.土地登記機(jī)構(gòu)【答案】DCX5G1T10E7N7R8H6HI5S4N6Y9J6T6L5ZD3B9P3M6T4Y7Y1123、定期壓力測試原則上至少（）年一次。

A.半

B.一

C.二

D.三【答案】BCS1L4Y6Z9J4G8F4HX9W4T1E3J9R6H5ZD2Q10N1B2P8H5W8124、()是指控制、管理機(jī)構(gòu)的一種機(jī)制或制度安排。

A.商業(yè)銀行內(nèi)部控制

B.商業(yè)銀行公司治理

C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理

D.商業(yè)銀行風(fēng)險管理【答案】BCY1O9K4B8H1W4N4HU4G10B10P3V7J5K8ZQ10P8M4W8I6C8B10125、《巴塞爾新資本協(xié)議》認(rèn)為()包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。

A.國別風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.聲譽(yù)風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險【答案】BCF5G6R5S8Y7U7M9HL9V2E4C2L5I3M7ZI1J2E2W3E10P5R10126、銀行監(jiān)管的有效實(shí)施必須具備完善的法律法規(guī)體系，從而為銀行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據(jù)。在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由（）三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成。

A.法律、行政法規(guī)、規(guī)章

B.立法、行政法規(guī)、規(guī)章

C.法律、監(jiān)管文件、制度

D.立法、監(jiān)管文件、制度【答案】ACF1M2E2G4X6Y6T2HB2N3H7O10K6P4R1ZG1H5A8O8Z6N3R10127、（）被定義為未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的（）。

A.保險；確定性

B.風(fēng)險；不確定性

C.保險；不確定性

D.風(fēng)險；確定性【答案】BCI2R10F5F4K8N3W7HZ6V10M7Q7B3O1X3ZU3Z1D5R9W1V8O10128、()是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數(shù)值(得分)來代表債務(wù)人的信用風(fēng)險，并將借款人歸類于不同的風(fēng)險等級。

A.專家評定模型

B.違約概率模型

C.風(fēng)險等級模型

D.信用評分模型【答案】DCT4B10D8L3O4M3B7HJ1T5W9U4H2X7I3ZO6R4L3O3Z1U8O2129、（）是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失。

A.預(yù)期損失

B.災(zāi)難性損失

C.威脅性損失

D.非預(yù)期損失【答案】BCE5M4K3F9T1G2A2HK10F3W5L5P5U1Q3ZF6R6K1Y4U2H10H10130、下列各項中，（）符合內(nèi)部控制過程評價的具體評分標(biāo)準(zhǔn)：

A.被評價對象的過程和風(fēng)險已被充分識別的，可得該項分值的20%

B.在滿足A項的基礎(chǔ)上，被評價項目的過程和對風(fēng)險的控制措施被規(guī)定并遵循要求的，可得該項分值的20%

C.在滿足AB的基礎(chǔ)上，被評價項目的規(guī)定得到實(shí)施和保持，可再得該項分值的20%

D.在滿足ABC的基礎(chǔ)上，被評價項目在實(shí)現(xiàn)風(fēng)險控制的結(jié)果方面，控制措施有效且適宜的，可再得該項分值的30%【答案】ACX6V8V1C4N4B8Q7HL2R8X7S1R7N2T7ZP4M9Z7I6S5Q9S8131、（）是內(nèi)部審計應(yīng)有的特質(zhì)之一，也是對內(nèi)部審計工作的內(nèi)在要求。

A.獨(dú)立性

B.客觀性

C.真實(shí)性

D.及時性【答案】ACH2W4F6J7O9W4O10HR4X7N1C5H6I9E9ZD1A7J3U6L3Q7Z7132、建筑（）即允許建筑物的最高高度。

A.最高上限

B.高限

C.限高

D.海拔【答案】CCG1L2Q5T4U9H1S6HE6B5A3D5F3G3W8ZX4A8N5D5B8K8Q3133、（）這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合同。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.質(zhì)押【答案】CCL1T7E1T5I7N5B9HS7R4L6N7U7N5C10ZT1O6I10U1K2A5I10134、下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險管理體系的說法，不正確的是（）。

A.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織不屬于聲譽(yù)風(fēng)險管理體系

B.有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險管理政策和流程

C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化

D.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶【答案】ACL4J5C3H5U3N6P1HZ6R8G5B4C2V6W5ZT2I7F10B3D5R2W9135、根據(jù)業(yè)務(wù)活動，外匯敞口大致可以分為交易性外匯敞口和()。

A.非交易性外匯敞口

B.單幣種敞口

C.結(jié)構(gòu)性敞口

D.非結(jié)構(gòu)性敞口【答案】ACD4S2S8H7J7L1Z1HN8L1E3M3W9N4B4ZT1O4X2E1E7L4N9136、《金融違法行為處罰辦法》屬于()。

A.指引

B.法律

C.行政法規(guī)

D.部門規(guī)章【答案】CCZ2M9O4W4G1C5Z2HB1C7T2U5H10L4P5ZE2A9M2G4A8V1L2137、假設(shè)美元兌英鎊的即期匯率為1英鎊兌換2．0000美元，美元年利率為3％，英鎊年利率為4％，則按照利率平價理論，1年期美元兌英鎊遠(yuǎn)期匯率為()。

A.1英鎊=1.9702美元

B.1英鎊=2.0194美元

C.1英鎊=2.0000美元

D.1英鎊=1.9808美元【答案】DCB2V4T7Z10M10N10A4HI3N1S7T4Z10W9U5ZL8W1X1F1R3I4L9138、（2021年真題）某研究機(jī)構(gòu)分析師分析了2019年以來幾家問題中小銀行爆發(fā)風(fēng)險事件的影響，下列選項不正確的是（）。

A.低評級中小銀行的融資難度和成本將會降低

B.銀行儲蓄流動性傳導(dǎo)路徑可能受阻

C.有關(guān)問題銀行及其他中小銀行的存款流失風(fēng)險

D.個別風(fēng)險也可能會引起系統(tǒng)性金融風(fēng)險【答案】ACS7R4L1G3S4C2V6HH5E7K9H10J7J6I8ZJ9T4P7P5L2U8Q9139、國際商業(yè)銀行用來衡量商業(yè)銀行的盈利能力和風(fēng)險水平的最佳方法是（）。

A.股本收益率

B.資產(chǎn)收益率

C.風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法

D.風(fēng)險價值【答案】CCF4M5Z1Q2J7H2X1HW4B5Z4S8H5W10V4ZG6I9Z10A6A4B9I4140、下列關(guān)于交易賬戶的說法中，正確的是()。

A.為交易目的而持有的頭寸是衍生工具頭寸

B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制很多

C.銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸經(jīng)常進(jìn)行準(zhǔn)確估值，并積極管理該項投資組合

D.銀行賬戶記錄的是銀行為了交易或?qū)_交易賬戶其他項目的風(fēng)險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸【答案】CCP4G7I9Q6D2V10Z1HV5N7D8K6Q10M1L2ZW10T9F2S1X6R8Z7141、商業(yè)銀行所面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險可以細(xì)分為產(chǎn)業(yè)風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、品牌風(fēng)險等七類。下列各項中屬于商業(yè)銀行面臨的項目風(fēng)險的是()。

A.我國金融業(yè)開放之后。行業(yè)競爭更加激烈

B.銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風(fēng)險

C.銀行缺乏獨(dú)特的品牌形象

D.銀行產(chǎn)品開發(fā)失敗【答案】DCL2W1F9P1R8C9S3HH7P9I9T5J9L9H10ZY5O9C4Q7T8Z4K2142、某金融產(chǎn)品的收益率為20％的概率是0．8，收益率為10％的概率是0．1，本金完全不能收回的概率是0．1，則該金融產(chǎn)品的預(yù)期收益率為()。

A.17％

B.7％

C.10％

D.15％【答案】BCU6V2Q6J6E2A7F4HG10R3Q3X3H5O3A3ZT6T9H10Q9A5Z7L9143、商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合的信用風(fēng)險時，應(yīng)更多關(guān)注（）可能造成的影響。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險

C.個別風(fēng)險

D.組合風(fēng)險【答案】ACV3Y9B3J7J8R7N10HQ4I2P10C6U7U9X6ZM4T8E3S5Q4C5M3144、由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險是指()。

A.法律風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.聲譽(yù)風(fēng)險

D.國家風(fēng)險【答案】CCA10M10J10X8L7P8X5HV10R8A5D10X2S9E8ZJ8B6H7U10J4Z7X2145、如果中央銀行實(shí)施緊縮貨幣政策，基準(zhǔn)利率水平不斷提高，在該貨幣政策影響下，通常會使（）。

A.所有企業(yè)的違約風(fēng)險有一定程度的提高

B.借款人承受較低的風(fēng)險

C.潛在借款人的風(fēng)險水平下降

D.所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高【答案】ACG7B4N6X8J9S1V6HL7G6N2T7E5J9P10ZT10U5K8H2D10Q4L9146、以下不屬于市場風(fēng)險的是()。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.商品風(fēng)險【答案】CCZ10F5Y9C1Q2T2V4HY5W3T5P4O8R4W1ZI8O3X5H1J1X8F7147、針對企業(yè)申請短期貸款，商業(yè)銀行對企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于（）。

A.企業(yè)正常經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否能夠及時且足額償還貸款

B.企業(yè)未來長期的經(jīng)營活動是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

C.企業(yè)當(dāng)期利潤是否足夠償還貸款本息

D.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力【答案】ACE3Z10K3E9R1Y2T3HY5T4A10T9K3W10I4ZF10E6G6X7U5F3J8148、假設(shè)某股票1個月后的股價增長率服從均值為5％，標(biāo)準(zhǔn)差為0．03的正態(tài)分布，則1個月后該股票的股價增長率落在()區(qū)間的概率約為68％。

A.(0，6％)

B.(2％，8％)

C.(2％，3％)

D.(2.2％，2.8％)【答案】BCH6C9A7S5A1V8H7HC2D10W6N3K9R3E6ZW7M2N8Z3I7H10K10149、商業(yè)銀行一個完整的風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系，包括風(fēng)險水平類指標(biāo)、風(fēng)險遷徙類指標(biāo)和（）。

A.流動性風(fēng)險指標(biāo)

B.信用風(fēng)險指標(biāo)

C.風(fēng)險抵補(bǔ)類指標(biāo)

D.操作風(fēng)險指標(biāo)【答案】CCZ6H3J2L1D3D3K8HJ7Z9I1G5V1X4M9ZG8V4U4G2N4I6M1150、關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的基本內(nèi)容，下列說法不正確的是()。

A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑

B.實(shí)現(xiàn)路徑?jīng)Q定戰(zhàn)略目標(biāo)

C.戰(zhàn)略目標(biāo)可以分為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等

D.各家商業(yè)銀行所處的外部經(jīng)濟(jì)／金融環(huán)境、內(nèi)部管理以及市場定位不同，戰(zhàn)略目標(biāo)雖然存在一些共性，但各不相同【答案】BCM1O6I5M1Y3B4K1HJ4S10Y5E8Z3S10R2ZL7K8X1B4C2K8L10151、測量矩形斷面的測點(diǎn)劃分面積不大于（）㎡，控制邊長在（）mm間，最佳為小于（）mm。

A.0.05200～250220

B.0.03200～250200

C.0.03200～300220

D.0.05200～300200【答案】ACH8I10X8Q10G5P3Q9HQ3B10Y9I6W3L9X6ZJ10J2P7U6T1K10V6152、（2018年真題）（）是商業(yè)銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是保障銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。

A.監(jiān)督檢查

B.市場準(zhǔn)入

C.最低資本充足率要求

D.信息披露【答案】BCI5M1X5M8A3D9E3HJ2L8H4D9X7T8W4ZY8H2A4V8Y2N10B9153、進(jìn)行客戶身份識別，必要時可以向（）核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.公安、工商行政管理部門

D.國務(wù)院【答案】CCN8Y9Z7Z1D9B5K2HD1A6V5D4O3M10R5ZP7O9O10Q6S6R3B5154、商業(yè)銀行通常采用定期的自我評估的方法來檢驗戰(zhàn)略風(fēng)險管理是否有效實(shí)施，定期通常是指（）。

A.每天

B.每月

C.每周

D.每年【答案】BCE8U8O1W2J10J10W4HY3T5O3R1K2Y6O2ZK4A10W1T3V7U8P5155、下列屬于國際性金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（）。

A.世界銀行

B.國際貨幣基金組織

C.巴塞爾委員會

D.金融穩(wěn)定理事會?【答案】CCI3Y8J5O2E1U7X9HR7D7R10H10W1Y5W6ZE4G8X1Q7H4B1V1156、下列關(guān)于風(fēng)險管理信息傳遞的說法，不正確的是()。

A.風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)在最短的時間將所有正確的信息傳遞給商業(yè)銀行所有人員

B.先進(jìn)的企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)一般采用B/S結(jié)構(gòu)

C.風(fēng)險分析人員在報告發(fā)送給外界之前要核準(zhǔn)風(fēng)險報告結(jié)果準(zhǔn)確無誤

D.風(fēng)險監(jiān)測人員在發(fā)布信息時要確保適當(dāng)?shù)娜藛T得到他們應(yīng)當(dāng)看到的風(fēng)險信息【答案】ACO9U9U7X1X6J6V5HM3R4F2O5N2W1V4ZY9W4V3Q4M3F2A9157、某兒童玩具廠欲向銀行借貸以擴(kuò)大生產(chǎn)，擬請附近一家聲譽(yù)卓著的公立幼兒園為其擔(dān)保，該幼兒園（）。

A.如有足夠資金可以提供擔(dān)保

B.有資格提供擔(dān)保

C.經(jīng)銀行同意即可提供擔(dān)保

D.無資格提供擔(dān)?！敬鸢浮緿CU8Y9T10K3R4B2T2HY2H8P4H6Y2E8V4ZX4V3W2L7U1G5V4158、（2020年真題）資本是銀行從事經(jīng)營活動必須注入的資金，（）本質(zhì)上是一個風(fēng)險概念，通過對該類資本的計量，可以將銀行不同的風(fēng)險進(jìn)行定量評估并轉(zhuǎn)化為統(tǒng)一的衡量尺度。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.賬面資本

D.結(jié)算資本【答案】BCK7G7M2V9B3J3C9HX3J1D9P10O9I4Q7ZT7F6L6W10S7O4C7159、經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額是（）。

A.區(qū)域風(fēng)險限額

B.國家風(fēng)險限額

C.單一客戶授信限額

D.集團(tuán)客戶授信限額【答案】ACZ1E8O1K8M1M9V6HD10D1A7H3Z6K1E8ZK6M8M9A3L9A8P9160、（2020年真題）對于我國多數(shù)商業(yè)銀行而言，開發(fā)風(fēng)險管理模型遇到的最大難題是（）。

A.計量模型假設(shè)條件太多，與實(shí)踐不符

B.計量模型運(yùn)用數(shù)理知識較多，難以掌握

C.計算機(jī)系統(tǒng)無法支持復(fù)雜的模型運(yùn)算

D.歷史數(shù)據(jù)積累不足，數(shù)據(jù)真實(shí)性難以保障【答案】DCN7E5D4F7Q9Z8G4HW3V10S3R3Q9O10T3ZK6I7E6Z10N4P6C5161、商業(yè)銀行可以采?。ǎ┐胧┻M(jìn)行操作風(fēng)險緩釋。

A.放棄衍生產(chǎn)品創(chuàng)新

B.外包數(shù)據(jù)備份業(yè)務(wù)

C.實(shí)行差錯率考核

D.改變市場定位【答案】BCC6U3I3J7X2W10J10HC7T8W2L10H7E4X1ZD4T4S8V8W8N9A6162、下列關(guān)于敏感性分析的說法，錯誤的是（）。

A.敏感性分析計算簡單

B.敏感性分析計算復(fù)雜不便于理解

C.敏感性分析在市場風(fēng)險分析中得到了廣泛應(yīng)用

D.對于較復(fù)雜的金融工具或資產(chǎn)組合，敏感性分析無法計量其收益或經(jīng)濟(jì)價值相對市場風(fēng)險【答案】BCW5N9N7D4G2Z8T2HT7W8Q8Z3A9X1J10ZY2R1Y4F2U1B9E3163、下列關(guān)于金融風(fēng)險造成的損失的說法，不正確的是（）。

A.金融風(fēng)險可能造成的損失分為預(yù)期損失，非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失

B.商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失

C.商業(yè)銀行通常