2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試題庫(kù)深度自測(cè)300題帶解析答案(山東省專(zhuān)用)

《初級(jí)銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫(kù)

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、背景：某9層綜合樓的電氣安裝工程，電氣配管項(xiàng)目人工費(fèi)為2000元（超過(guò)5m人工費(fèi)為1000元），材料費(fèi)為5000元，機(jī)械使用費(fèi)為500元。請(qǐng)回答下列問(wèn)題：

A.330元

B.660元

C.518元

D.1650元【答案】CCR4X2H10D3D4Z1D1HF1O5O2J3N3U10Y9ZA3P6L9A8T9J10B42、當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)大于負(fù)債時(shí)，就產(chǎn)生了()缺口，此時(shí)，市場(chǎng)利率下降會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入()。

A.負(fù)；下降

B.正；下降

C.正；上升

D.負(fù)；上升【答案】BCB3X8J9G3M8A10B6HF4G7Y6X7K7R3K6ZA3N10H2O6J5J9F23、A銀行持有的某資產(chǎn)組合在持有期為1天、置信水平為98.5%的情況下，計(jì)算的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為5萬(wàn)元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合()。

A.在次日交易中有98.5%的可能性其收益會(huì)超過(guò)5萬(wàn)元

B.在次日交易中有98.5%的可能性其損失會(huì)超過(guò)5萬(wàn)元

C.在次日交易中有98.5%的可能性其收益不會(huì)超過(guò)5萬(wàn)元

D.在次日交易中有98.5%的可能性其損失不會(huì)超過(guò)5萬(wàn)元【答案】DCO5S3S5O6M10P4R7HY7R3O10G4K8T6T6ZH3G10M2Y9X2F7Y24、在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的核心要素是（）。

A.盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平

B.資本金規(guī)模和流動(dòng)性管理水平

C.盈利能力和流動(dòng)性管理水平

D.資本金規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)管理水平【答案】DCU7R5C2M7K3T5B7HD5R1J8B10S6G10H7ZW8Z2S7O6I5R8F105、在總體組合限額管理中，“資本分配”中的資本是（），是商業(yè)銀行用來(lái)承擔(dān)所有損失、防止破產(chǎn)的真實(shí)的資本。

A.銀行股本

B.銀行的實(shí)收資本

C.上一年度的銀行資本

D.預(yù)計(jì)的下一年度的銀行資本(包括所有計(jì)劃的資本注入)【答案】DCA9P8B6C1M9Z4U2HM6R6E8C10U9U2K6ZB7G8A2S3R2Q8X66、下列選項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行根據(jù)資本金水平和操作風(fēng)險(xiǎn)管理能力將操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行劃分的是()。

A.可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)

B.可維持的操作風(fēng)險(xiǎn)

C.可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)

D.應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCT4N3T9R3O9B2N6HC9V6U4C2Y5P1D10ZS4V1B2A3H6U5O47、以下各風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)給商業(yè)銀行帶來(lái)經(jīng)營(yíng)困難，但一般可能導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)的是()

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)【答案】ACD4M10G8A7P6W1V6HC10G5C8V2V9Z4Z2ZA1H5U4A8G5Q1P28、商業(yè)銀行不能通過(guò)（）的途徑了解個(gè)人貸款人的資信狀況。

A.查詢(xún)?nèi)嗣胥y行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)

B.查詢(xún)稅務(wù)部門(mén)個(gè)人客戶(hù)信用記錄

C.從其他銀行購(gòu)買(mǎi)客戶(hù)借款記錄

D.查詢(xún)海關(guān)部門(mén)個(gè)人客戶(hù)信用記錄【答案】CCO4M3S4N3O7E10J7HI1W4J9E5T4Z8E9ZH9C5R6O6R2Z10Z99、（2019年真題）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將全面風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果應(yīng)用于經(jīng)營(yíng)管理，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況、市場(chǎng)和宏觀經(jīng)濟(jì)情況評(píng)估資本和流動(dòng)性的充足性，抵御所承擔(dān)的總體風(fēng)險(xiǎn)和各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，這體現(xiàn)了商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的（）原則。

A.匹配性

B.全覆蓋

C.獨(dú)立性

D.有效性【答案】DCN1P3M3J7C4Y4X10HG5C3E7Q4R5H2I4ZL7Z6J4R1O8R4O1010、下列關(guān)于內(nèi)部控制的目標(biāo)的第二類(lèi)說(shuō)法正確的是（）。

A.對(duì)每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細(xì)記錄，以便為意外事件提供證據(jù)

B.關(guān)于編制可靠的公開(kāi)發(fā)布的財(cái)務(wù)報(bào)表，包括中期和簡(jiǎn)要的財(cái)務(wù)報(bào)表以及從這些公開(kāi)發(fā)布的報(bào)表中精選的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

C.為每個(gè)系統(tǒng)用戶(hù)設(shè)置獨(dú)特的識(shí)別標(biāo)志，并定期更換登錄密碼或磁卡

D.針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系、部門(mén)職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置不同的登錄級(jí)別【答案】BCX10W6O4Y1C9C10W3HD9D5P5K9C10H10Y8ZS2F6H3Y10X7E10P611、在制定外包活動(dòng)政策時(shí)，應(yīng)當(dāng)評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)因素不包括（）。

A.外包活動(dòng)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)

B.影響外包活動(dòng)的外部因素

C.本機(jī)構(gòu)對(duì)外包活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管控能力

D.本機(jī)構(gòu)的技術(shù)能力及專(zhuān)業(yè)能力，業(yè)務(wù)策略和業(yè)務(wù)規(guī)模，業(yè)務(wù)連續(xù)性及破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)控制能力及外包服務(wù)的集中度【答案】DCD4V2I1B9S6I1E8HK5C8I6V7F2A5G2ZL10R3J10X4G1T6B412、（2018年真題）非交易性外匯敞口是由于銀行資產(chǎn)與負(fù)債之間的（）而產(chǎn)生的。

A.利息波動(dòng)

B.匯率波動(dòng)

C.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

D.幣種不匹配【答案】DCL6T9V2X9P5P5L9HQ3M10A4S8N1B1A10ZT5S4J7G8S7Z9H713、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制體系的要素不包括（）。

A.控制活動(dòng)

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.監(jiān)控

D.信息與溝通【答案】BCQ4M2V7B2H3G7S8HF2O6D4L7F10P10B6ZY10E6A10V1M4N2I214、（）對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。

A.戰(zhàn)略管理部門(mén)和戰(zhàn)略規(guī)劃部門(mén)

B.客戶(hù)和消費(fèi)者

C.銀行員工和投資者

D.董事會(huì)和高級(jí)管理層【答案】DCX10F9E5X7M6F3O10HJ2A6S8W2J1W1U10ZT9V8V10E4J10J6A115、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)控制一風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)一風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別一風(fēng)險(xiǎn)控制一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)一風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別一風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)一風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)控制一風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別一風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)【答案】CCD2V8K6C2K9M10Q6HI6B1Z3F10B1S7D6ZV3R10Z5H4D2L5G416、下列關(guān)于久期分析的說(shuō)法，不正確的是()。

A.久期分析只能計(jì)量利率變動(dòng)對(duì)銀行短期收益的影響

B.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能反映基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能很好地反映期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

D.對(duì)于利率的大幅變動(dòng)，久期分析的結(jié)果會(huì)不夠準(zhǔn)確【答案】ACM3E9J5M4U2D7B10HZ6U3T7Z5P9W6N3ZE8O7I6Z1O7T4G217、在市場(chǎng)準(zhǔn)入范圍和標(biāo)準(zhǔn)中，（）不屬于中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)。

A.機(jī)構(gòu)設(shè)立

B.機(jī)構(gòu)終止

C.董事和高級(jí)管理人員任職資格

D.資本監(jiān)管【答案】DCW1K3B2Y5T9R1O1HF1Z8N6X2A1D1G4ZK2B7R8R1C4V6H118、（）是指商業(yè)銀行能夠以合理成本通過(guò)各種負(fù)債工具及時(shí)獲得零售或批發(fā)資金的能力。

A.負(fù)債流動(dòng)性

B.表外流動(dòng)性

C.資產(chǎn)流動(dòng)性

D.表內(nèi)流動(dòng)性【答案】ACL8D6N8X5G4Z1P1HA1A1X5P1M3M4L2ZZ6A10L3Z6M3T7L119、下列不屬于商業(yè)銀行信用評(píng)級(jí)經(jīng)歷的發(fā)展階段的是（）。

A.信用信息實(shí)地勘查

B.專(zhuān)家判斷法

C.信用評(píng)分模型

D.違約概率模型【答案】ACW8N10I5K2B2C9O6HK3R8X6P10Q10U4X10ZO8F1C4Z9V6Y4Q820、下列屬于商業(yè)銀行客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)生變量中盈利能力指標(biāo)的是（）。

A.利息保障倍數(shù)

B.股利發(fā)放率

C.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

D.權(quán)益增長(zhǎng)率【答案】BCZ10V4Z2L7L8M10J10HH2H4C7N6W5I3M5ZI6F4M5R5B2J6J421、已知商業(yè)銀行某業(yè)務(wù)單位的息稅前收益為1000萬(wàn)，稅后凈利潤(rùn)為700萬(wàn)，該業(yè)務(wù)單位配給的經(jīng)濟(jì)資本為5000萬(wàn)，又已知該業(yè)務(wù)單位的資金成本為500萬(wàn)，那么該業(yè)務(wù)單位的EVA等于多少（）

A.-4300萬(wàn)

B.200萬(wàn)

C.-4000萬(wàn)

D.500萬(wàn)【答案】BCI1D5C5V2B4W10P1HG9C4B4T9P10E9P7ZE4R3L2N1S7L9G522、下列關(guān)于商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的敘述，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系應(yīng)具有彼此相對(duì)獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個(gè)維度：第一維度（客戶(hù)評(píng)級(jí)）必須針對(duì)客戶(hù)的違約風(fēng)險(xiǎn)；第二維度（債項(xiàng)評(píng)級(jí)）必須反映交易本身特定的風(fēng)險(xiǎn)要素

B.與傳統(tǒng)的專(zhuān)家判斷法和信用評(píng)分模型相比，違約概率模型能夠直接估計(jì)客戶(hù)的違約概率

C.針對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，商業(yè)銀行將違約概率模型和傳統(tǒng)的信用評(píng)分法、專(zhuān)家系統(tǒng)相結(jié)合、取長(zhǎng)補(bǔ)短，有助于提高信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估／計(jì)量水平

D.商業(yè)銀行需要對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行壓力測(cè)試，采用定性的方法，測(cè)算在特定小概率事件等極端不利情況下，各類(lèi)信貸資產(chǎn)可能發(fā)生的損失【答案】DCM3X1U1H3C10F6N10HW2T1K1E3K7N2B2ZU6Z9I4W8I2N6P723、投資者把他財(cái)富的40％投資于一項(xiàng)預(yù)期收益率為15％的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，60％投資于收益率為6％的國(guó)庫(kù)券，那么他的投資組合的預(yù)期收益率為()。

A.11.4％

B.9.6％

C.29.5％

D.37.5％【答案】BCD9D9Z4M8T3A5Y9HH5C5R1B10F6Y8F3ZJ9Q2V4G10F3B3V1024、董事會(huì)和高級(jí)管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時(shí)，應(yīng)當(dāng)首先征詢(xún)()的意見(jiàn)和建議。

A.股東

B.專(zhuān)家

C.最大多數(shù)員工

D.各職能部門(mén)【答案】CCE9S2G2J2O10U6D2HD7K4O3B2H8S6C3ZQ3E1J8E8X9P6W225、在計(jì)算資本充足率時(shí)，對(duì)質(zhì)押的處理非常嚴(yán)格，僅包括一些高質(zhì)量的金融工具。受認(rèn)可的質(zhì)押品大體分為兩類(lèi)：一類(lèi)是現(xiàn)金類(lèi)資產(chǎn)；另一類(lèi)是高質(zhì)量的金融工具。下列（）屬于第二類(lèi)質(zhì)押品。

A.評(píng)級(jí)為AA-以上（含）的國(guó)家或地區(qū)政府發(fā)行的債券

B.銀行存單

C.我國(guó)省及省以下政府投資公用企業(yè)發(fā)行的債券

D.黃金【答案】ACS2T3U8T2V8D2G5HI3F2J5W3S1E5D5ZK3N3O3G5K10E8I626、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)在（）的領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

A.監(jiān)事會(huì)

B.高管層

C.經(jīng)營(yíng)部門(mén)

D.董事會(huì)【答案】BCB8E10N3T10R3U9K5HL3A10P7L6B10D7B5ZD8P2R4H1O10S8O1027、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)應(yīng)當(dāng)主要交由風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)來(lái)完成

B.風(fēng)險(xiǎn)文化應(yīng)當(dāng)隨著內(nèi)外部經(jīng)營(yíng)管理環(huán)境的變化而不斷修正

C.風(fēng)險(xiǎn)文化貫穿于商業(yè)銀行的整個(gè)生命周期，不能通過(guò)短期突擊達(dá)到目的

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將風(fēng)險(xiǎn)管理理論固化到規(guī)章制度并輔之以合規(guī)和績(jī)效考核，才會(huì)逐漸形成良好的風(fēng)險(xiǎn)文化【答案】ACA9U4N7B1E2L3N7HR9F10U3E5N10N8Z4ZY7S6R10Z3T5V5T1028、商業(yè)銀行有效管理個(gè)人客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)的重要工具是（）。

A.個(gè)人信用評(píng)分系統(tǒng)

B.中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)

C.資金風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)

D.個(gè)人誠(chéng)信檔案【答案】ACZ4F1R6H7W6T6I3HX3Q9Y7H8D10P1B9ZL5Z7D9V7A9S4W229、內(nèi)部控制的第一類(lèi)目標(biāo)針對(duì)企業(yè)的基本業(yè)務(wù)目標(biāo)，下列屬于第一類(lèi)目標(biāo)的是（）。

A.盈利目標(biāo)

B.中期財(cái)務(wù)報(bào)表

C.業(yè)績(jī)公告

D.簡(jiǎn)要財(cái)務(wù)報(bào)表【答案】ACF2O10V5I10E7A5I7HQ3O7O8W9E7Q10P2ZL7W5K10V1P7F9P430、高級(jí)管理層通常需要的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告類(lèi)型是()。

A.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

B.頭寸報(bào)告

C.最佳避險(xiǎn)報(bào)告

D.高層風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告【答案】ACF4W3Y5P7N5R4D3HY10U5S4C7D7X6Q5ZT8Q8P4V2N1T7I831、特種設(shè)備鍋爐，其范圍規(guī)定為容積大于或者等于（）L的承壓蒸汽鍋爐；出口水壓大于或者等于（）MPa（表壓），且額定功率大于或者等于（）MW的承壓熱水鍋爐。

A.300.20.1

B.300.10.2

C.200.10.1

D.300.10.1【答案】DCV9Y5F7J10U1F4J8HC4M5S4U6E3T1M3ZK2G3E3O8Y1E5M1032、新發(fā)生不良貸款的內(nèi)部原因不包括（）。

A.違反貸款“三查”制度

B.地方政府行政干預(yù)

C.違反貸款授權(quán)授信規(guī)定

D.銀行員工違法【答案】BCZ6O2U3G5T7Y4D9HI1K9O7Z4S6D5V9ZT8O9R4C10U10A7W1033、用聲級(jí)計(jì)測(cè)定噪聲時(shí)，選點(diǎn)在房間中心離地面高度（）。

A.1.1m處

B.1.2m處

C.1.3m處

D.1.4m處【答案】BCT8Z3W10J2U2P10L2HD2N4F5A2L1W4H10ZZ4J9D10K9W6J7F434、下列關(guān)于聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的說(shuō)法，正確的是()。

A.制定危機(jī)管理規(guī)劃是聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一

B.危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對(duì)抗策略

C.聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動(dòng)指南

D.危機(jī)可能永遠(yuǎn)不會(huì)發(fā)生，所以聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃沒(méi)有給商業(yè)銀行創(chuàng)造增加值【答案】CCA5O3Z4J3W9W4R2HA5T8I3K2W7W3X9ZK8F6N3J10E10G1S135、（2019年真題）假設(shè)某風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的預(yù)期收益率為8％，標(biāo)準(zhǔn)差為0.15，同期國(guó)債的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為4％。如果希望利用該風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和國(guó)債構(gòu)造一個(gè)預(yù)期收益率為6％的資產(chǎn)組合，則該風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和國(guó)債的投資權(quán)重分別為（）。

A.50％，50％

B.30％，70％

C.20％，80％

D.40％，60％【答案】ACD8F8Y5R7I8F10Z6HR8T1S6K1R5T7T7ZE3G9M5Z10M10U2V236、下列不屬于記人交易賬戶(hù)的頭寸應(yīng)當(dāng)滿(mǎn)足的要求的是(?)。

A.具有經(jīng)高級(jí)管理層批準(zhǔn)的書(shū)面頭寸／金融工具和投資組合的交易策略

B.具有明確的頭寸管理政策和程序，包括設(shè)置頭寸限額并進(jìn)行監(jiān)控

C.交易頭寸至少應(yīng)逐月按照市場(chǎng)價(jià)值計(jì)價(jià)

D.具有明確的、與銀行交易策略一致的監(jiān)控頭寸政策和程序【答案】CCM9U4V10B2M2O3G3HK3D2T1P5D1U9W6ZN5J9G3Q1U9S1P237、銀監(jiān)會(huì)提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不包括()。

A.促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B.努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力

C.確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不破產(chǎn)

D.對(duì)各類(lèi)監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制【答案】CCU10J2Q3M4N10F2J1HJ3R4M7C4O3C8L10ZT5X6A10K3I8L1J738、假定某企業(yè)2014年的銷(xiāo)售成本為50萬(wàn)元，銷(xiāo)售收入為l00萬(wàn)元，年初資產(chǎn)總額為l70萬(wàn)元，年底資產(chǎn)總額為190萬(wàn)元，則其總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率約為()。

A.47％

B.56％

C.63％

D.79％【答案】BCG7R10M1X7O4O5B8HR2S1W5P4T1U2Z7ZK6D3N9Z4G9C7N1039、普遍認(rèn)為比較有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法不包括()。

A.改善公司治理結(jié)構(gòu)

B.預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備

C.利用精確的數(shù)量模型進(jìn)行量化

D.確保各類(lèi)主要風(fēng)險(xiǎn)得到正確識(shí)別和排序【答案】CCJ1D2Y3R4R7H7Z5HT5S7S6Z7C3R4P3ZO5X7P3V10I2J3P340、（2018年真題）通常情況下，下列對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的描述中，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.資產(chǎn)與負(fù)債的久期相等

B.資產(chǎn)的久期大于負(fù)債的久期

C.資產(chǎn)的久期小于負(fù)債的久期

D.資產(chǎn)與負(fù)債的久期缺口為零【答案】BCJ8K9L10A5J7S2T1HV1W9D9G1E3I8W4ZK5O7I5A1J9Y7U941、不屬于按照個(gè)人信貸產(chǎn)品分類(lèi)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析的是()。

A.假按揭

B.汽車(chē)消費(fèi)信貸

C.信用卡消費(fèi)信貸

D.違約概率【答案】DCW6W5M9E1B9G8S2HI7T7P3M8R2R9E9ZK5K3Z7P7H10V8O242、預(yù)期損失率的計(jì)算公式表示為（）。

A.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)總額

B.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／貸款資產(chǎn)總額

C.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／負(fù)債總額

D.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露【答案】DCT6D9Q5Z4Y2U6O3HJ3S3Q7X5C4Q6V8ZO8M5W3Z3G2I1H343、凡是我國(guó)公民，取得理工、經(jīng)濟(jì)、法律類(lèi)博士學(xué)位，從事土地登記代理相關(guān)工作滿(mǎn)（）年的，可申請(qǐng)參加土地登記代理人職業(yè)資格考試。

A.4

B.3

C.2

D.1【答案】DCB7K9D7O7K2B8Q10HZ8G7T7U4O3H9L1ZW1D6N2J4C2K6P144、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理信息傳遞的說(shuō)法，不正確的是（）

A.先進(jìn)的企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)一般采用瀏覽器和服務(wù)器結(jié)構(gòu)

B.風(fēng)險(xiǎn)分析人員在報(bào)告發(fā)送給外界之前要核準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告結(jié)果準(zhǔn)確無(wú)誤

C.風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)在最短的時(shí)間將所有正確的信息傳遞給商業(yè)銀行所有人員

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)人員在發(fā)布信息時(shí)要確保適當(dāng)?shù)娜藛T得到他們所應(yīng)當(dāng)看到的風(fēng)險(xiǎn)信息【答案】CCA10R3U5Y1U8V7K6HK10N10K6N5C2A6J1ZY9V7O5K9T5N7T845、下列指標(biāo)的計(jì)算公式中，正確的是()。

A.資本金收益率=稅后凈收入／資產(chǎn)總額

B.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入／資本金總額

C.凈業(yè)務(wù)收益率=（營(yíng)業(yè)收入總額-營(yíng)業(yè)支出總額）／資產(chǎn)總額

D.非利息收入率=（非利息收入-非利息支出）／（營(yíng)業(yè)收入-營(yíng)業(yè)支出）【答案】CCJ10S9N5K9L7Z3C3HO5V5I1W7S5B2E4ZL10F4D10N5Z3E1N946、某銀行2015年的資本為1000億元，計(jì)劃2016年注入100億元資本，若電子行業(yè)在資本分配中的權(quán)重為5％，則電子行業(yè)以資本表示的組合限額為()億元。

A.5

B.45

C.50

D.55【答案】DCA10I4M10P9Y3P3D9HH5C5P7B2I10J4X8ZT7Q7S10K10N3J5V947、商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率不得低于()

A.5%

B.4%

C.6%

D.7%【答案】ACE10F9O10W9J9X4N6HK1M1T8L4P9B2K3ZC8Y7Y7B9A7O7U948、操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集(LDC)指操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)(包括損失事件信息和會(huì)計(jì)記錄中確認(rèn)的財(cái)務(wù)影響)的搜集、匯總、監(jiān)控、分析和報(bào)告工作。損失數(shù)據(jù)收集包括幾個(gè)核心環(huán)節(jié)，以下不屬于其步驟的是（）。

A.損失事件識(shí)別

B.損失事件填報(bào)

C.損失數(shù)據(jù)確定

D.損失事件信息審核【答案】CCG9B8A6B9C9W10M2HL10F8R7Q1F7A7H5ZT1X6G9N5J4T3T449、下列哪種情形屬于因系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)?（）

A.地震致使某銀行貯存的賬冊(cè)嚴(yán)重?fù)p毀

B.某銀行因?yàn)橥ㄐ畔到y(tǒng)不穩(wěn)定而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷

C.某銀行財(cái)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷，未保留部分重要文件

D.某銀行員工李某超越授權(quán)使用客戶(hù)的資金進(jìn)行投資，造成客戶(hù)損失【答案】BCO3S1U5C3W10C7B1HX6W6A4U9Q8Q9M2ZD5F3Z7Q8F8I3Q750、某銀行2006年初正常類(lèi)貸款余額為10000億元。其中在2006年末轉(zhuǎn)為關(guān)注類(lèi)、次級(jí)類(lèi)、可疑類(lèi)、損失類(lèi)的貸款金額之和為800億元，期初正常類(lèi)貸款期間因回收減少了600億元，則正常類(lèi)貸款遷徙率（）。

A.為6.0％

B.為8.0％

C.為8.5％

D.因數(shù)據(jù)不足無(wú)法計(jì)算【答案】CCV7O10L8A5Z2C3C6HA9J8T7G4E7N10R1ZO3F4X10I7S9C7G951、商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要是（）。

A.固定資產(chǎn)

B.非流動(dòng)資產(chǎn)

C.金融資產(chǎn)

D.無(wú)形資產(chǎn)【答案】CCD5N7N4Y9I6O5K10HK1R1Y8G6K8F10S6ZO5Q2X10Q3R9T9N552、在對(duì)貸款保證人進(jìn)行的分析中，下列各項(xiàng)屬于考察范圍的是()。

A.保證人的關(guān)聯(lián)方

B.保證人的行業(yè)地位

C.保證人的保證意愿

D.保證人的貸款規(guī)?！敬鸢浮緾CY2U1D6W9U6I9H3HD6A1T8Z10O8O1I7ZN2V9P6K3G6E5V253、下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)的說(shuō)法不正確的是（）。

A.流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額／流動(dòng)性負(fù)債余額×100％

B.人民幣超額準(zhǔn)備金存款是指銀行存入中央銀行的各種存款中高于法定準(zhǔn)備金要求的部分

C.核心負(fù)債比率不得低于60％

D.流動(dòng)性缺口為60天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額【答案】DCZ9I10P10C9O4J10W1HQ3O5I2S9H5W9V8ZN2X2G3R3S8N2X1054、商業(yè)銀行在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟(jì)損失（即非預(yù)期損失）所需要持有的資本數(shù)額是()

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.會(huì)計(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.實(shí)收資本【答案】ACU4S5X1H9N3P1S3HH6L7K10U5K2G1R10ZY9J1W4T6R3D10B255、按照業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特性的不同，商業(yè)銀行的客戶(hù)可以分為()。

A.公共客戶(hù)和私人客戶(hù)

B.法人客戶(hù)和個(gè)人客戶(hù)

C.單一法人客戶(hù)和集團(tuán)法人客戶(hù)

D.企業(yè)類(lèi)客戶(hù)和機(jī)構(gòu)類(lèi)客戶(hù)【答案】BCR6M1W2P8F1V8N7HL7D4N1L7L8Z9P3ZS9T5S3B2Y7N8L656、普遍認(rèn)為比較有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法不包括()。

A.改善公司治理結(jié)構(gòu)

B.預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備

C.利用精確的數(shù)量模型進(jìn)行量化

D.確保各類(lèi)主要風(fēng)險(xiǎn)得到正確識(shí)別和排序【答案】CCF2Y4Y10F3Z9J4Q8HR3R3N6D7H9C4R8ZO8B4I9S8E1M3U357、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警屬于（）層面的預(yù)警。

A.微觀

B.中觀

C.宏觀

D.整體【答案】BCC2F1K8D1D3L8Z1HW4K1I9Z9A6Y3C10ZV4C9B6Q1A6C3E158、（）是指商業(yè)銀行能夠以較低的成本過(guò)各種負(fù)債工具及時(shí)獲得零售或批發(fā)資金的能力。

A.資產(chǎn)流動(dòng)性

B.負(fù)債流動(dòng)性

C.資本流動(dòng)性

D.表外流動(dòng)性【答案】BCE9U2C1M8L3F4H5HP4T2H4N7V6F4R10ZG2W2I7L5U3P3H359、下列關(guān)于公允價(jià)值的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.公允價(jià)值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值

B.公允價(jià)值的計(jì)量可以直接使用可獲得的市場(chǎng)價(jià)格

C.若企業(yè)數(shù)據(jù)與市場(chǎng)預(yù)期相沖突，則不應(yīng)該用于計(jì)量公允價(jià)值

D.若沒(méi)有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場(chǎng)存在時(shí)，公允價(jià)值可通過(guò)現(xiàn)金流量法來(lái)獲得【答案】DCT6Q7W4Z2O9X7W5HC7T7O7V6U8Z3P4ZQ5Q8A6P8O4P1C560、某銀行當(dāng)期期初關(guān)注類(lèi)貸款余額為4500億元，至期末轉(zhuǎn)為次級(jí)類(lèi)、可疑類(lèi)、損失類(lèi)的貸款金額之和為600億元，期間關(guān)注類(lèi)貸款因回收減少了1000億元，則關(guān)注類(lèi)貸款向下遷徒率為（）。

A.12.50%

B.11.30%

C.17.10%

D.15%【答案】CCN2G8U2A10S8X8P9HR10R5G8I5F9U5M1ZR2S6O1R3E8S5T361、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式的說(shuō)法，正確的是（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，哈瑞·馬科維茨提出了資本資產(chǎn)定價(jià)模型為現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理.提供了重要的理論基礎(chǔ)

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，費(fèi)雪·布萊克提出的歐式期權(quán)定價(jià)模型開(kāi)辟了風(fēng)險(xiǎn)管理的全新領(lǐng)域

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，威廉·夏普提出的不確定條件下的投資組合理論，成為現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理的重要基石

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理代表了國(guó)際先進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐【答案】DCN6X1V8Q6Q7J9X6HP8M6F3B9P5B7T3ZR3Q8Z9P5W3T10R562、進(jìn)行資本充足率壓力測(cè)試，壓力情景應(yīng)充分體現(xiàn)銀行的（）的特征。

A.經(jīng)營(yíng)和收益

B.風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)

C.收益和期限

D.經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCK6O7E2M10W10B3Z9HQ10B4S4U10R4W4L4ZT1A7F5J8B2O1Y363、貸后管理的內(nèi)容不包括()。

A.貸款定價(jià)

B.信貸資金監(jiān)控

C.擔(dān)保管理

D.風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)【答案】ACO6F4L1L3H3F4V2HF8D6X7L6P4Q2Z6ZB5D2K8L4H6M9G364、假設(shè)一位投資者將10萬(wàn)元存人銀行，1年到期后得到本息共計(jì)101000元，則投資的絕對(duì)收益是()。

A.1000元

B.101000元

C.9.9％

D.10.1％【答案】ACH10L6K1B6E3G6Q10HQ10T10Y10V6G6Q1L2ZH10K4Y10H3F1K4N765、商業(yè)銀行在計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，可以將保險(xiǎn)理賠收入作為操作風(fēng)險(xiǎn)的緩釋因素，但保險(xiǎn)的緩釋程度最高不超過(guò)操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的()。

A.8％

B.20％

C.25％

D.50％【答案】BCZ9R9O8J8D6Z9S5HX9B6C6S5P7D1S6ZA5O5C3Q3C7A3T666、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試是一種以______為主的風(fēng)險(xiǎn)分析與控制手段，測(cè)算商業(yè)銀行在假定遇到極端不利的______事件情況下可能發(fā)生的損失。（）

A.定量分析；小概率

B.定量分析；大概率

C.定性分析；小概率

D.定性分析；大概率【答案】ACZ1U8M10A1G5J4T10HC4X2L10T2S7P1D6ZQ3N9T5H7E9T1E467、關(guān)于土地登記卡填寫(xiě)要求，下列表述正確的有（）。

A.土地登記卡以權(quán)利人為單位填寫(xiě)

B.土地權(quán)利人獨(dú)自擁有或使用一宗土地的，土地登記時(shí)在土地登記卡主卡上進(jìn)行登記

C.兩個(gè)以上土地使用權(quán)人共同使用一宗土地的，土地登記時(shí)，填寫(xiě)宗地土地登記卡及續(xù)表、共用宗土地登記卡目錄、各土地使用權(quán)人土地登記卡及續(xù)表

D.地號(hào)、宗地面積發(fā)生變更的，須更換土地登記卡

E.土地登記卡登記的內(nèi)容發(fā)生變更或設(shè)定、變更及注銷(xiāo)土地他項(xiàng)權(quán)利的，在土地登記卡續(xù)表上進(jìn)行登記【答案】BCP7Z9F10W2W7K9F10HN7F7U3T6Y7Y6J10ZB2Q1G9Y5X10W4T1068、隨機(jī)變量的（）是對(duì)隨機(jī)變量不確定性程度進(jìn)行刻畫(huà)的一種常用指標(biāo)。

A.概率

B.標(biāo)準(zhǔn)差

C.概率密度

D.分布函數(shù)【答案】BCQ6H10K3Y6N3N8W1HM4Y4H5C3M5A7F6ZK4D3P1A8J4K3L769、小李在2010年年初以每股15元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)某股票1000股，半年后每股收到0．75元現(xiàn)金紅利，同時(shí)賣(mài)出股票的價(jià)格是16元，則在此半年期間，小李在該股票上的收益率為（）。

A.5％

B.6.67％

C.11.67％

D.13.67％【答案】CCQ5E2W3X10W3N9B1HA8A8N7X7X3Q3W1ZG10Y9B1M5T5K9N1070、下列關(guān)于《巴塞爾新資本協(xié)議》及信用風(fēng)險(xiǎn)量化的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.提出了信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的兩大類(lèi)方法：標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部評(píng)級(jí)法

B.明確最低資本充足率覆蓋了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三大主要風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源

C.外部評(píng)級(jí)法是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的用于外部監(jiān)管的計(jì)算資本充足率的方法

D.構(gòu)建了最低資本充足率、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)約束三大支柱【答案】CCF5L3R6Z10W10L2G10HX1R7K4Q5O8P3X1ZI9V8W10C1Y9V5M971、資本充足率的定期壓力測(cè)試至少（）年1次。

A.半

B.1

C.2

D.3【答案】BCE1K6N6K1D2M6A6HN5C4N2Y4G9K2P5ZY2D9R2E9V2A6R772、電腦“千年蟲(chóng)”屬于典型的（）風(fēng)險(xiǎn)。

A.不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件【答案】CCM3F9Q3S5J9V6N7HC1B4Z8N9O2F7U7ZB4P2E5W4M9C8Q273、下列選項(xiàng)中，屬于市場(chǎng)準(zhǔn)入應(yīng)該遵循的原則的是()。

A.便民

B.合理

C.守法

D.誠(chéng)信【答案】ACE8O8T8T4X6F2X2HG10Z9D6U9G1V2K8ZS2E6C10S9J4F7B874、商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是（），并定期進(jìn)行修正。

A.加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)

B.制定長(zhǎng)期固定的戰(zhàn)略規(guī)劃

C.制定戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)急方案

D.制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃【答案】DCV7C3M2D5D3N4A10HG10L8V2L1R1A3R3ZU8P8D7Z4Q8L1M1075、2005年6月17日萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬(wàn)事達(dá)、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬(wàn)張信用卡用戶(hù)的銀行資料被盜取，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.內(nèi)部欺詐事件

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.執(zhí)行、交割和流程管理事件

D.外部欺詐事件【答案】DCG7V9X10B10X7D1N5HZ4W1Z5U1A3Z2X6ZH2J6H9G3M5J4C876、外資銀行單個(gè)機(jī)構(gòu)從中國(guó)境內(nèi)吸收的外匯存款不得超過(guò)其境內(nèi)外匯總資產(chǎn)的()。

A.15％

B.30％

C.60％

D.70％【答案】DCC9K7B3C10P10X6G6HB1L2N5P6B5O10I8ZX4Q5Q7X8M7E3P577、（2020年真題）某商業(yè)銀行新規(guī)定了風(fēng)險(xiǎn)限額管理辦法，對(duì)于出現(xiàn)超限額情況時(shí)具體處理流程做了規(guī)定，其中最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.不論是否在權(quán)限內(nèi)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)均應(yīng)當(dāng)向行領(lǐng)導(dǎo)請(qǐng)示

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)對(duì)超限額處置的實(shí)際效果定期進(jìn)行返回檢驗(yàn)

C.業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)反饋

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)根據(jù)事先制定的緩釋措施進(jìn)行處理【答案】ACW8P4Y10O8V5M3V3HA2S9T7I3U1U7Y4ZC4R6C2V5Z2X8X178、下列各項(xiàng)中不是風(fēng)險(xiǎn)處置糾正的內(nèi)容的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)糾正

B.風(fēng)險(xiǎn)防范

C.市場(chǎng)退出

D.風(fēng)險(xiǎn)救助【答案】BCD7W7D1A1S4H10G10HY6U7S4M7X5S10C3ZZ2A8I8Y1S9M6T779、如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級(jí)的客戶(hù)．其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)一般會(huì)（）。

A.降低

B.負(fù)相關(guān)

C.增加

D.不變【答案】ACB7O6J2S8A10E3I2HH3S4C5I3E9I7W8ZY3N8A9Z9F9B10L880、強(qiáng)調(diào)通過(guò)加強(qiáng)資產(chǎn)分散化、抵押、項(xiàng)目調(diào)查等手段來(lái)提高商業(yè)銀行安全度的風(fēng)險(xiǎn)管理階段是（）。

A.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】BCG1A1F8B10F4V10Q9HV10Y5Y8L1E2C8M8ZI1S9P3W10C10Y2I681、以下不屬于國(guó)際上應(yīng)用比較廣泛的信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型的是(?)。

A.Credit?Metrics模型

B.Credit?Portfo1io?View模型

C.Credit?Risk+模型

D.Credit?Monitor模型【答案】DCS1W2T8D7F7C4P3HP1R5H8T8M9W8L9ZE2U6R8D8G8C9Y982、關(guān)于商業(yè)銀行交易賬簿劃分，下列表述中正確的是（）。

A.為執(zhí)行客戶(hù)買(mǎi)賣(mài)委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸不屬于交易賬簿

B.交易賬簿包括為交易目的或?qū)_交易賬戶(hù)其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸

C.交易賬簿業(yè)務(wù)必須采用盯市價(jià)格計(jì)量其公允價(jià)值

D.為對(duì)沖商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸屬于交易賬簿【答案】BCX7E2P8P5V4Z2P3HF4G4N2T9C2F5S3ZH3B2J7H5M6J5F283、商業(yè)銀行貸款定價(jià)中的資本成本主要是指用來(lái)覆蓋該筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)所需要的（）的成本。

A.監(jiān)管資本

B.注冊(cè)資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.會(huì)計(jì)資本【答案】CCK7B4S6K2G1N1K5HK7B2T4X6J10P1H1ZK3V10O1O7T10Y9B384、交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值是（）。

A.名義價(jià)值

B.實(shí)際價(jià)值

C.公允價(jià)值

D.市場(chǎng)價(jià)值【答案】CCW9M9K5M3J4T6E4HT2C4M4F7D8Y7R2ZU2S9A9N6L9U6N785、從COS0委員會(huì)對(duì)內(nèi)部控制的定義來(lái)看，內(nèi)部控制的目標(biāo)不包括()。

A.第一類(lèi)目標(biāo)針對(duì)企業(yè)的基本業(yè)務(wù)目標(biāo)，包括業(yè)績(jī)和盈利目標(biāo)以及資源的安全性

B.第二類(lèi)目標(biāo)關(guān)于編制可靠的公開(kāi)發(fā)布的財(cái)務(wù)報(bào)表，包括中期和簡(jiǎn)要的財(cái)務(wù)報(bào)表以及從這些公開(kāi)發(fā)布的報(bào)表中精選的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

C.第三類(lèi)目標(biāo)涉及對(duì)于企業(yè)所適用的法律及法規(guī)的遵循

D.第四類(lèi)目標(biāo)涉及對(duì)于企業(yè)所違反的法律及法規(guī)的處罰【答案】DCZ1X4K4S9H9X7A1HC5J7X5P5T5J2L5ZJ8H3F1T8N4W9I386、商業(yè)銀行在完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制的同時(shí)，還要制定本、外幣流動(dòng)性管理應(yīng)急計(jì)劃，其主要內(nèi)容是()。

A.制定危機(jī)處理方案與彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序

B.提高流動(dòng)性管理的預(yù)見(jiàn)性

C.通過(guò)金融市場(chǎng)控制風(fēng)險(xiǎn)

D.建立多層次的流動(dòng)性屏障【答案】ACA9W5R7S7B2T9F8HR5J3F6I6Z5M1Z4ZJ7F5E10T6T10X6I187、監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理方面的履職情況屬于（）的職能。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)【答案】BCS9D9W10L10G10L8F7HM8G9O7G4U1M1N3ZL7E4M5Y1Z4J4G788、（2020年真題）甲企業(yè)和乙企業(yè)都是商業(yè)銀行的客戶(hù)，甲企業(yè)的信用等級(jí)高于乙企業(yè)的信用等級(jí)，商業(yè)銀行對(duì)乙企業(yè)的貸款利率高于甲。這種風(fēng)險(xiǎn)管理的策略是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】BCY6X3I1M3C6I6M7HX2H5Q1R5S1O3Z3ZX6W1N4K2A10F1H489、計(jì)算資本充足率和核心資本充足率時(shí)，都應(yīng)該100%扣除的是()。

A.商譽(yù)

B.附屬資本

C.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資

D.商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資【答案】ACF5L2T8G3B7Z7N7HM2V10M1J7W6A6K6ZJ8A7D4O10L4E5V790、多種信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型被廣泛應(yīng)用于國(guó)際銀行業(yè)中，其中（）直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通過(guò)不斷加入宏觀因素沖擊來(lái)模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型的一系列參數(shù)值。

A.CreditMetriCs模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditRisk+模型

D.CreditMonitor模型【答案】BCZ3L5J4F2R2H3Q5HJ1R6Q7V4W3L8S1ZQ4R8Q2D10U3B3H691、商業(yè)銀行在追求和采用高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化方法時(shí)，隨著高級(jí)量化技術(shù)的復(fù)雜程度增加，通常會(huì)產(chǎn)生()。

A.數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)

B.模型風(fēng)險(xiǎn)

C.誤判風(fēng)險(xiǎn)

D.缺失風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCG9L5Y3K3V1G5E8HH9W6U6M2R10Z5R2ZY1T7G7I10G4E2E1092、在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的最重要因素是()。

A.盈利能力和流動(dòng)性管理水平

B.盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平

C.資本金規(guī)模和流動(dòng)性管理水平

D.資本充足率水平和風(fēng)險(xiǎn)管理水平【答案】DCN5A2P8V7Z8P8P2HL7U5D1X7N1P3J10ZR1Y6M10O7S9Z4R893、在以下限額類(lèi)別中，最基本的限額是()。

A.市場(chǎng)限額

B.信用限額

C.行業(yè)限額

D.客戶(hù)限額【答案】DCX3S5R5Q5Z6K9E7HA6E7K8N6H10X9G9ZV5C6A8M4E1A6O694、某商業(yè)銀行在95％置信區(qū)間、1天持有期的條件下，報(bào)告期內(nèi)交易賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為660萬(wàn)元人民幣，假設(shè)其他條件不變，如果置信區(qū)問(wèn)提高至99％，則該銀行交易賬戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值將（）。

A.增加

B.保持不變

C.無(wú)法判斷

D.減小【答案】ACX5I5O9Y2M4E6B10HW10W9V1O3F6U4L7ZJ1F9F9Y3R5I1N595、下列關(guān)于資本監(jiān)管的要求，說(shuō)法正確的是（）。

A.核心一級(jí)資本充足率最低資本要求為8％

B.一級(jí)資本充足率最低資本要求為6％

C.資本充足率最低資本要求為10％

D.儲(chǔ)備資本要求為0—2.5％【答案】BCJ8Z2K10F8Q5Y6L10HH2B10O6X2H10C8I3ZZ8X8Z2I4Z4B1T196、下列不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的是（）。

A.將生息資產(chǎn)和付息負(fù)債按照重新定價(jià)的期限劃分到不同的時(shí)間段

B.按照交易對(duì)手評(píng)級(jí)設(shè)置授信額度上限

C.計(jì)算單一幣種的多頭或空頭缺口

D.計(jì)算債券組合久期【答案】BCG6D3C3D10D4S7X5HF3F4Z6U3Q5E4V4ZC10G10J7E2R5K6S197、下列關(guān)于銀行機(jī)構(gòu)信息披露的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要是會(huì)計(jì)信息披露

B.銀行機(jī)構(gòu)的信息披露有利于社會(huì)大眾及監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的監(jiān)督管理

C.銀行機(jī)構(gòu)信息披露具體披露的內(nèi)容和要求，可按安全性、流動(dòng)性和效益性三個(gè)方面確定

D.銀行機(jī)構(gòu)要真實(shí)、全面、及時(shí)、充分地進(jìn)行信息披露，提高銀行經(jīng)營(yíng)透明度【答案】ACT2V8C8T1G9K5H3HK5W6R8K7R9K8Q10ZD1G7J7U7G1E3E598、某企業(yè)2015年的稅后收益為100萬(wàn)元，支出的利息費(fèi)用為20萬(wàn)元，所得稅稅率為25％，且該年度其平均資產(chǎn)總額為180萬(wàn)元，則該企業(yè)的資產(chǎn)回報(bào)率為()。

A.33％

B.56％

C.64％

D.75％【答案】CCI1F1O1K2R5V10D7HT10T1F5E9V1Z5V6ZP7R9J2S6W8V6D1099、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在總結(jié)和借鑒國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上提出的監(jiān)管理念是（）。

A.管法人、管流程、管內(nèi)控、提高透明度

B.管機(jī)構(gòu)、管風(fēng)險(xiǎn)、管制度、提高透明度

C.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管制度、提高透明度

D.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度【答案】DCX10E8N2Q10F4E2E2HV4X4F2J3G7M8Q5ZK2O9V4U2M7P8N9100、（2019年真題）自評(píng)工作的原則中，（）原則是指自我評(píng)估工作應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎、客觀，從而保證做出恰當(dāng)?shù)臎Q策并采取適當(dāng)?shù)墓芾硇袆?dòng)。

A.全面性

B.及時(shí)性

C.客觀性

D.重要性【答案】CCZ10K8J3X6M8N1J8HL8I10V8C9Y5A5A5ZO7Y3Y6L4U4Z2D5101、（）是巴塞爾委員會(huì)為應(yīng)對(duì)貸款分類(lèi)的周期性，引入的一個(gè)沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)敏感性的指標(biāo)。

A.撥備覆蓋率

B.貸款拔備率

C.貸款遷徙率

D.不良貸款率【答案】BCH2T7Z6P9C7F5H3HW4N3P7U9T1H8Z5ZK7K7K6Z9S4T5K4102、（）業(yè)務(wù)是最容易引起操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

A.柜臺(tái)

B.個(gè)人信貸

C.法人信貸

D.代理【答案】ACA10M8R3V1J10Z4Y10HD3O4A7C6A3L10U4ZV2S7P2U4E7Y9X4103、（）用來(lái)衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響。

A.久期分析

B.外匯敞口分析

C.缺口分析

D.敏感性分析【答案】CCN8U3B2G7E3R1Q1HN2M3G5K1U3S10W3ZN9Z4K7S6T9J5X8104、在商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制措施下，下列哪一項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施？()

A.減少損失嚴(yán)重產(chǎn)品的交易

B.對(duì)出納人員實(shí)行強(qiáng)制休假制度

C.購(gòu)買(mǎi)未授權(quán)交易保險(xiǎn)

D.為操作風(fēng)險(xiǎn)分配資本金【答案】CCL10D7I8S5M6W7A8HA10O9J4L1I3R10K9ZJ9P9F8X9I4N7F10105、假定股票市場(chǎng)1年后可能出現(xiàn)4種情況，每種情況所對(duì)應(yīng)的收益率和概率如下表所示。

A.5.25％

B.6.25％

C.10.00％

D.10.20％【答案】BCH5H8K6I7T5D6T10HN5J3V8L8X1H4B3ZS1J8K8B2S10F7L6106、企業(yè)向商業(yè)銀行購(gòu)買(mǎi)遠(yuǎn)期利率合約(FRA)的主要目的是（）。

A.鎖定未來(lái)的借款成本

B.對(duì)沖未來(lái)的匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.鎖定未來(lái)的投資收益

D.對(duì)沖利率下降的風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACN10C2J5F6L10W1I1HX1J2U6U3A4R9S8ZP3I2I2A2N7A5J10107、開(kāi)展土地登記代理的必備要件是（）。

A.土地權(quán)利證明

B.個(gè)人或單位代理資格證明

C.委托書(shū)

D.土地登記代理合同【答案】CCD3R8X10L2P1J10F5HO2A2R4N10E6U1Y7ZC9J8C5I5M7C4P9108、下列屬于外包管理團(tuán)隊(duì)管理內(nèi)容的是()。

A.負(fù)責(zé)制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

B.負(fù)責(zé)外包活動(dòng)的日常管理

C.定期審閱本機(jī)構(gòu)外包活動(dòng)相關(guān)報(bào)告

D.確定外包管理團(tuán)隊(duì)職責(zé)，并對(duì)其行為進(jìn)行有效監(jiān)督【答案】BCS5Y6N10F3M2H7D8HC2G9N2B9F3V2X7ZC10Q3P2L9D4P10R10109、開(kāi)展土地登記代理的必備要件是（）。

A.土地權(quán)利證明

B.個(gè)人或單位代理資格證明

C.委托書(shū)

D.土地登記代理合同【答案】CCV8B6Q5P1T10Y7Z2HT10S10Q4F2M1K5B3ZK3O6Q8L4X9A1K8110、負(fù)責(zé)發(fā)起賬戶(hù)初始劃分、賬戶(hù)分類(lèi)調(diào)整申請(qǐng)的部門(mén)是（）。

A.人力資源部門(mén)

B.財(cái)務(wù)部門(mén)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

D.前臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)【答案】DCQ4A10G7W2S10X7P8HK4N1C2Z2I3Q6N2ZW9Q4A10Q4H4B8G9111、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的表述不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)鼓勵(lì)銀行采用初級(jí)方法計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量包括單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)、組合風(fēng)險(xiǎn)及銀行整體風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估

C.銀行在使用量化模型計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可能產(chǎn)生模型風(fēng)險(xiǎn)

D.銀行應(yīng)采取定量為主定性為輔的方式計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACW6W1Y5J5Z10P3G2HF7N8J2G10J10U10O6ZX6H3B3R10R6H1I10112、2020年9月，我國(guó)宣布二氧化碳排放力爭(zhēng)于（）前達(dá)到峰值，努力爭(zhēng)?。ǎ┠昵皩?shí)現(xiàn)碳中和。

A.2030，2050

B.2020，2060

C.2030，2060

D.2020，2050【答案】CCQ6G8U10K4H5L8C9HE3A10D4E1R7A10G10ZG8H4T4M10V10O3X4113、質(zhì)量缺陷是（）。

A.施工質(zhì)量不符合標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定，直接經(jīng)濟(jì)損失也沒(méi)有超過(guò)額度，不影響使用功能和工程結(jié)構(gòu)性安全的，也不會(huì)有永久性不可彌補(bǔ)損失

B.由于工程質(zhì)量不符合標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定，而引起或造成規(guī)定數(shù)額以上的經(jīng)濟(jì)損失、導(dǎo)致工期嚴(yán)重延誤，或造成人身設(shè)備安全事故、影響使用功能

C.施工質(zhì)量不符合標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定，直接經(jīng)濟(jì)損失也沒(méi)有超過(guò)額度，影響使用功能和工程結(jié)構(gòu)安全的，也不會(huì)有永久性不可彌補(bǔ)損失

D.由于工程質(zhì)量符合標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定，而引起或造成規(guī)定數(shù)額以上的經(jīng)濟(jì)損失、導(dǎo)致工期嚴(yán)重延誤，或造成人身設(shè)備安全事故、影響使用功能【答案】ACF5U5J3M8C10R9W7HO3I9V6L4S3M3N10ZB3X5Q7T1O6E7P1114、關(guān)于下列各種限額指標(biāo)中，允許的最大損失額是指()。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

C.止損限額

D.敏感度限額【答案】BCU5L8X1K3H9Y2K9HL4F7T7K10B10Z7T10ZJ9J5R9S3Z5K6Q5115、（2020年真題）商業(yè)銀行通常將（）看做對(duì)經(jīng)濟(jì)價(jià)值領(lǐng)域最大的風(fēng)險(xiǎn)，該類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生任其蔓延，將短時(shí)間內(nèi)摧毀存款人乃至整個(gè)市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的信心。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCR3G5M10S8T10H4T5HD7M3G9Z3O10J7N2ZY5S8B2Z5V3B3K8116、管理信息系統(tǒng)是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容和要素之一。監(jiān)管部門(mén)對(duì)管理信息系統(tǒng)有效性的評(píng)判可用()衡量，這些因素受信息需求分析和系統(tǒng)設(shè)計(jì)的影響。

A.數(shù)量、復(fù)雜性、及時(shí)性

B.運(yùn)行速度、復(fù)雜性、便捷性

C.質(zhì)量、數(shù)量、及時(shí)性

D.質(zhì)量、及時(shí)性、便捷性【答案】CCK3L5B7C1B6S1L6HS8P9L8O5E2D6C7ZU10P7I4S8S1K4B3117、內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下，當(dāng)借款人利用多種形式的抵（質(zhì)）押品共同擔(dān)保時(shí)，需要將風(fēng)險(xiǎn)暴露進(jìn)行拆分。拆分按（）以及其他抵(質(zhì)）押品的順序進(jìn)行。

A.金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

B.金融質(zhì)押品、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款

C.應(yīng)收賬款、金融質(zhì)押品、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

D.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款、金融質(zhì)押品【答案】ACZ9G7X1T7B5S7K6HZ8R4K5O4P7A5C10ZQ3T6Y4W7I1Y9C10118、在操作風(fēng)險(xiǎn)損失中，資金劃轉(zhuǎn)錯(cuò)誤所帶來(lái)的損失屬于（）。

A.監(jiān)管罰沒(méi)

B.賬面減值

C.追索失敗

D.資產(chǎn)損失【答案】CCO5L8Y7L9Q7O4D3HV7H10N10Q9G8I8P6ZT8D8T3E4M7Q3I9119、設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系要滿(mǎn)足整體性、重要性、敏感性和可靠性原則。其中，（）原則是指監(jiān)控指標(biāo)要與操作風(fēng)險(xiǎn)事件密切相關(guān)，并能夠及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)變化，有助于實(shí)現(xiàn)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的事前和事中控制。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整體性【答案】BCV5F1Y2M5M9A2T2HX4C4D3T9Y4R6P8ZX1E8S2Y4T7F2C9120、對(duì)于巨大的災(zāi)難性損失，商業(yè)銀行通常采用（）來(lái)轉(zhuǎn)移。

A.提取損失準(zhǔn)備金

B.資本金

C.保險(xiǎn)手段

D.沖減利潤(rùn)【答案】CCW5B6Z8I4S5C7Q3HE4Q5R10Y9H3C10Q4ZA2K8A9G9A5H1G6121、下列關(guān)于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)承受能力設(shè)定限額

B.制定并實(shí)施合理的超限額監(jiān)控和處理程序是限額管理的一部分

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理應(yīng)完全獨(dú)立于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別的限額管理

D.管理層應(yīng)當(dāng)根據(jù)一定時(shí)期內(nèi)的超限額發(fā)生情況，決定是否對(duì)限額管理體系進(jìn)行調(diào)整【答案】CCC4W9F5S10W4S9R4HE9A7S3T4Y8V7H4ZO10C6B7N3E4N1U8122、2018年年初某銀行次級(jí)類(lèi)貸款余額為1000億元，其中在2018年年末轉(zhuǎn)為可疑類(lèi)、損失類(lèi)的貸款金額之和為600億元，期初次級(jí)類(lèi)貸款期間因回收減少了200億元。則次級(jí)類(lèi)貸款遷徙率為（）。

A.30.0％

B.40.0％

C.75.0％

D.80.0％【答案】CCJ1G8B4S2H8O5G3HB5K3B2Z1P4H6H2ZB8A4O2R4E4U1I10123、下列不屬于記人交易賬戶(hù)的頭寸應(yīng)當(dāng)滿(mǎn)足的要求的是(?)。

A.具有經(jīng)高級(jí)管理層批準(zhǔn)的書(shū)面頭寸／金融工具和投資組合的交易策略

B.具有明確的頭寸管理政策和程序，包括設(shè)置頭寸限額并進(jìn)行監(jiān)控

C.交易頭寸至少應(yīng)逐月按照市場(chǎng)價(jià)值計(jì)價(jià)

D.具有明確的、與銀行交易策略一致的監(jiān)控頭寸政策和程序【答案】CCA10Y1W1A7L2C1T7HT2O7U4T2T10L10V3ZS8V5J8B6O2Y8R3124、監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的()。

A.服務(wù)機(jī)構(gòu)

B.合作機(jī)構(gòu)

C.控制機(jī)構(gòu)

D.監(jiān)督機(jī)構(gòu)【答案】DCI8I3P9P8K10N6A1HG9K2G9H3N8C1I9ZI7P2I5O5F1S9Q1125、下列選項(xiàng)中，關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出的最低資本要求說(shuō)法正確的是()。

A.核心一級(jí)資本充足率最低資本要求為3％

B.核心一級(jí)資本充足率最低資本要求為5％

C.一級(jí)資本充足率最低資本要求為8％

D.資本充足率最低資本要求為10％【答案】BCC3L7O4U10U7I7E1HE3X7V9D4F5D5D6ZR10Z1W7W10L2W10C2126、下列各項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的是()。

A.技術(shù)外包

B.處理程序外包

C.業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)外包

D.資金交易業(yè)務(wù)外包【答案】DCU9J5K8O3Y8U5C4HN6O5S10R9W4M9Q1ZV3A7E8Z5I7G4M5127、在操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵指標(biāo)中，客戶(hù)投訴占比的計(jì)算公式是()。

A.每項(xiàng)產(chǎn)品未解決的客戶(hù)投訴數(shù)量/該產(chǎn)品的交易數(shù)量

B.每項(xiàng)產(chǎn)品客戶(hù)投訴數(shù)量/該產(chǎn)品交易數(shù)量

C.每項(xiàng)產(chǎn)品未解決的客戶(hù)投訴數(shù)量/該項(xiàng)產(chǎn)品的投訴數(shù)量

D.每項(xiàng)產(chǎn)品已解決的客戶(hù)投訴數(shù)量/該項(xiàng)產(chǎn)品的投訴數(shù)量【答案】BCJ2P1Q1V3C7F4M1HQ5M9R6Y8Y7H10K3ZQ7L10S7P7N7P2K4128、下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)的說(shuō)法不正確的是（）。

A.流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額／流動(dòng)性負(fù)債余額×100％

B.人民幣超額準(zhǔn)備金存款是指銀行存人中央銀行的各種存款中高于法定準(zhǔn)備金要求的部分

C.核心負(fù)債比率不得低于60％

D.流動(dòng)性缺口為60天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額【答案】DCT6X1R1Q6H10X10Y5HR7N3B2M6N5J10S10ZA6Z6V3M5R5W6V8129、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)能夠預(yù)先識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的聯(lián)系

B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理最有效的方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來(lái)的資源制約等方面

D.商業(yè)銀行擴(kuò)展信用卡發(fā)行范圍屬戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)中的品牌風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCK10H4W3H7U10T6V2HZ6T8V5M9Z2C1C7ZB8S9T9Q1P3U4V3130、（2019年真題）從廣義上講，與法律風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的有（）。

A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

C.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和資金風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCJ2I5R6L8S9V8Q9HD5G1V2U1I1L2Y10ZD10F1K9U7F8T5W10131、失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過(guò)失沒(méi)有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)。下列活動(dòng)中，屬于這一風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.交易不報(bào)告

B.短貸長(zhǎng)用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長(zhǎng)

C.意識(shí)到本身缺乏必要的知識(shí)，但在工作中利用這種缺陷

D.有組織的勞工運(yùn)動(dòng)【答案】BCO9O7P9P8K10J10R8HD3F5B8Z8K7M4R7ZV8W7M2N3O4K7F4132、由（）批準(zhǔn)實(shí)行國(guó)家控股公司試點(diǎn)的企業(yè)，方可采用國(guó)家作價(jià)出資(入股)方式配置土地。

A.省級(jí)國(guó)土資源行政主管部門(mén)

B.省級(jí)以上人民政府

C.縣級(jí)以上人民政府

D.國(guó)務(wù)院【答案】BCM5L6C6Q3L7T7B6HS5K1P6P3Y6L9Z3ZL10M7S1G7U1P9E7133、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中規(guī)定，負(fù)責(zé)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好的是（），負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好組織實(shí)施資本管理工作的是（）。

A.監(jiān)事會(huì)；風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)；高級(jí)管理層

C.監(jiān)事會(huì)；董事會(huì)

D.董事會(huì)；高級(jí)管理層【答案】DCP8Z9C1W7M7G5M1HK5J7I7K10Y10Y8H8ZR1E5Z2V10L7O9N3134、（2018年真題）（）是指不法分子將非法資金直接存放到銀行等合法金融機(jī)構(gòu)，或通過(guò)地下錢(qián)莊等非法金融體系進(jìn)入銀行或轉(zhuǎn)移至國(guó)外，其目的就是讓非法資金進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)，以便于下一步的資金轉(zhuǎn)移。

A.融合階段

B.離析階段

C.放置階段

D.轉(zhuǎn)移階段【答案】CCE7H7R8D5Z6C3S8HU10J4H5O8Q3E10Z9ZE2B2C2U9K3C3V10135、通風(fēng)與空調(diào)工程的調(diào)試和調(diào)整主要手段是（）。

A.對(duì)各類(lèi)自動(dòng)或手動(dòng)的調(diào)節(jié)閥達(dá)到某一個(gè)適當(dāng)?shù)拈_(kāi)度，就可滿(mǎn)足要求

B.對(duì)各類(lèi)自動(dòng)和手動(dòng)的調(diào)節(jié)閥達(dá)到50%的開(kāi)度，就可滿(mǎn)足要求

C.對(duì)各類(lèi)自動(dòng)或手動(dòng)的調(diào)節(jié)閥達(dá)到80%的開(kāi)度，就可滿(mǎn)足要求

D.對(duì)各類(lèi)自動(dòng)或手動(dòng)的調(diào)節(jié)閥達(dá)到60%開(kāi)度，就可滿(mǎn)足要求【答案】ACO5X6S9B4H4I1T2HG8M10Q7E7J8H8N2ZQ3J1Q7Q10J8W1G7136、巴塞爾委員會(huì)以（）方式把商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)分為八大類(lèi)。

A.損失結(jié)果

B.風(fēng)險(xiǎn)事故

C.風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍

D.誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因【答案】DCF3V8R3C8B6Y10W3HX7F3P10V7X3L9Q9ZL4H2N10N8K5D5Q10137、在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，（）決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。

A.資本規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

B.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

C.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平【答案】CCG7D4F8C6P7L3N3HX3H1E2P2Y9H6B8ZR7H10L5H4C9N8O9138、流動(dòng)性覆蓋指標(biāo)（LCR）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在銀行保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿(mǎn)足未來(lái)至少（）日的流動(dòng)性需求。

A.30

B.10

C.20

D.60【答案】ACZ5T1D9O2Q6O4T10HK1C4E8H9C6H2R7ZD6J2X10M4F3S3C9139、下列不屬于審慎經(jīng)營(yíng)類(lèi)指標(biāo)的是（）。

A.成本收入比

B.資本充足率

C.大額風(fēng)險(xiǎn)集中度

D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】ACJ6E5H10L6E9Z3C1HT7S9M6Q1U4M1Q4ZC8E4A8G9U10Y4K2140、啟動(dòng)排煙風(fēng)機(jī)后，排煙口的風(fēng)速宜為（）。

A.2.5~3.5m/s

B.2~3m/s

C.3~4m/s

D.4~5m/s【答案】CCJ10E3Y8S10T1S2D10HU7B4O8B9J8G6Q8ZU2S9F8K2H3J9T1141、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理和商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)關(guān)系的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動(dòng)力

B.健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值

C.風(fēng)險(xiǎn)管理是能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力【答案】CCK1W6K10M5W3X9R3HG9K2E7Q1J7P7C8ZW10G8E4V4H5T6K10142、傳統(tǒng)上，危機(jī)管理主要采用（）的對(duì)抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任。

A.化敵為友

B.辯護(hù)或否認(rèn)

C.化整為零

D.協(xié)商或否認(rèn)【答案】BCH4K7R7B3L2S10N5HQ2O9J1M1O9G6C1ZJ8V2U9L1C5U1H6143、商業(yè)銀行將部分企業(yè)貸款的貸前調(diào)查工作外包給專(zhuān)業(yè)調(diào)查機(jī)構(gòu)，并根據(jù)該機(jī)構(gòu)提供的調(diào)查報(bào)告，與某企業(yè)簽訂了一份長(zhǎng)期有抵押貸款合同。之后由于經(jīng)濟(jì)形勢(shì)惡化導(dǎo)致該企業(yè)出現(xiàn)違約行為，同時(shí)商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)其抵押物價(jià)值嚴(yán)重貶損。在這起風(fēng)險(xiǎn)事件中，()應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失的最終責(zé)任。

A.貸款企業(yè)

B.專(zhuān)業(yè)調(diào)查機(jī)構(gòu)

C.貸款審批人

D.商業(yè)銀行【答案】DCV8X2Z6E1S3B9E5HC6F10D1B9W8U10W10ZC1N8N1Z10I4I3U4144、假設(shè)商業(yè)銀行持有資產(chǎn)組合A，根據(jù)投資組合理論，下列哪種操作降低該組合風(fēng)險(xiǎn)的效果最差（）。

A.賣(mài)出50%資產(chǎn)組合A，持有現(xiàn)金

B.賣(mài)出50%資產(chǎn)組合A，用于購(gòu)買(mǎi)與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為0的資產(chǎn)組合Y

C.賣(mài)出50%資產(chǎn)組合A，用于購(gòu)買(mǎi)與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為+0.8的資產(chǎn)組合X

D.賣(mài)出50%資產(chǎn)組合A，用于購(gòu)買(mǎi)與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為一0.5的資產(chǎn)組合Z【答案】CCT2X9M10E9K9A6J10HY10I8Y9Q4L9U6Z6ZR9Z9K2P10V9I4K10145、操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的收集的步驟不包括()。

A.損失事件評(píng)估

B.損失事件識(shí)別

C.損失事件填報(bào)

D.損失金額確定【答案】ACD7J1I6G8E5U1X2HB8Y2S5O7A6Q6E2ZX2Y9W1N5T9D5K10146、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.一起操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件僅對(duì)應(yīng)一種形態(tài)的損失

B.操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域

C.內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件均有可能造成操作風(fēng)險(xiǎn)損失

D.內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力等【答案】ACA2V6Q4L5O4I7G10HB6U9P1C7Q1Q2L6ZU8I9T2M8H3M3O6147、（2018年真題）日常國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測(cè)渠道不包括（）。

A.新聞平臺(tái)

B.外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)

C.銀行內(nèi)部信息

D.小道消息【答案】DCM2L1O4Q7K7L2F3HD8I2Q6Y1G9S9I6ZR6I1F3L1H10X5O3148、針對(duì)企業(yè)短期貸款，商業(yè)銀行對(duì)其現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于()。

A.企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)而且足額償還貸款

B.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力

C.企業(yè)當(dāng)期利潤(rùn)是否足夠償還貸款本息

D.企業(yè)未來(lái)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以?xún)斶€貸款本息【答案】ACL7M8I2S1G9Y8D9HR1A4R6O7X4E8U8ZU4M3G1B7D4H4D6149、商業(yè)銀行對(duì)新發(fā)放的30億元貸款的流動(dòng)性準(zhǔn)備是（）。

A.24億元

B.9億元

C.4.5億元

D.30億元【答案】DCH6H6K2Z5F2G10B9HS8S1B9F8V4G1I7ZJ1R4D9U2T5B8I6150、下列有關(guān)在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)上實(shí)行事業(yè)部模式的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.在總部設(shè)立首席風(fēng)險(xiǎn)官和專(zhuān)職的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，負(fù)責(zé)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作

B.在各事業(yè)部設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)官和風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)事業(yè)部范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作

C.各事業(yè)部的風(fēng)險(xiǎn)官對(duì)總部首席風(fēng)險(xiǎn)官單線報(bào)告

D.各事業(yè)部的風(fēng)險(xiǎn)官和風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)接受首席風(fēng)險(xiǎn)官的垂直管理【答案】CCL4W6I1K3K1D2D7HA2I8E9N9Z10N9A6ZF3I6U1J2R6Q3W6151、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》加強(qiáng)了對(duì)商業(yè)銀行（）的信息披露要求

A.資本計(jì)量和管理

B.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

C.公司治理情況

D.年度重大事項(xiàng)【答案】ACA7J5W10Y3Q5X4M7HL2V1X5G2I1Y7A10ZU8V9M10F4C6W1P7152、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類(lèi)的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也可能會(huì)造成一定損失的貸款，屬于可疑類(lèi)貸款

B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但仍存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利因素的貸款，屬于關(guān)注類(lèi)貸款

C.對(duì)貸款以外的表外資產(chǎn)也應(yīng)進(jìn)行分類(lèi)

D.次級(jí)、可疑和損失三類(lèi)合稱(chēng)為不良貸款【答案】ACM6Y4S5P4X9X4Z4HN10S9V6E9N2B2M4ZI6F2F10W6X1B10J8153、下列關(guān)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額和集中度管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本限額的設(shè)定旨在合適地分配及控制某國(guó)或地區(qū)所使用的經(jīng)濟(jì)資本

B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)敞口限額考慮風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移后的最終風(fēng)險(xiǎn)敞口，即凈敞口限額

C.國(guó)別限額依據(jù)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)兩個(gè)因素確定

D.敞口限額的設(shè)定旨在控制某國(guó)家或地區(qū)敞口的持有量，以防止頭寸過(guò)分集中于某國(guó)家或地區(qū)【答案】CCT3M8E3R8Q7M1Q5HU2E9W6N5N3D5A3ZN3J3D1T3X5A10U5154、（2019年真題）下列選項(xiàng)中，對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任的是（）。

A.監(jiān)事會(huì)

B.股東大會(huì)

C.公司中層管理者

D.董事會(huì)和高級(jí)管理層【答案】DCZ2I10X8U5U10N4F5HO1Z1G2Y1C7K1T7ZK2B6H9C8P8H6Z4155、根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅱ,法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類(lèi)型的（）,它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事?tīng)?zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCK4F7Q6L1L4O1Z9HW10T9L3J4T2B3H4ZE10T6J5T5S9D3Q8156、（2018年真題）商業(yè)銀行的資產(chǎn)為1000億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為3年；負(fù)債為900億元，負(fù)債加權(quán)平均久期為2．5年。根據(jù)久期分析法，如果市場(chǎng)利率下降，則其流動(dòng)性（）。

A.不變

B.增強(qiáng)

C.無(wú)法判斷

D.減弱【答案】BCV4W4O7I2M3K10A5HJ6B8U10C3T3A8T