2022年初級銀行從業(yè)資格考試題庫評估300題含答案解析(河北省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個符合題意)

1、在經(jīng)濟(jì)資本的配置中，以違約概率和風(fēng)險(xiǎn)敞口的乘積作為加權(quán)因子，根據(jù)因子大小來分配經(jīng)濟(jì)資本的方法屬于（）。

A.矩陣分解法

B.損失變化分配法

C.預(yù)期損失分配法

D.非預(yù)期損失分配法【答案】CCD1A4D4M10C5R7W10HW6Q9D3K9I10L3V4ZV6P10X3H3K5P5W72、計(jì)算總敞口頭寸比較激進(jìn)的方法是()。

A.累計(jì)總敞口頭寸法

B.凈總敞口頭寸法

C.短邊法

D.長邊法【答案】BCQ2F9H1M6X1D4M9HN5B5X7E8G7K8N9ZP5F8R10T8X3O6C43、（2021年真題）下列關(guān)于我國反洗錢監(jiān)管體制的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.“多部門配合”是指銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)

B.“一部門主管”是指中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作

C.我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點(diǎn)是“一部門主管、多部門配合”

D.國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會是全國反洗錢工作部際聯(lián)席會議的牽頭組織【答案】DCQ9D3L8U3S8H2N1HE1Y5G7H1I4D7S6ZH2Q7K1D2Y4G4P64、下列關(guān)于銀行監(jiān)管原則的說法，不正確的是（）。

A.公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫?/p>

B.公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，銀監(jiān)會進(jìn)行監(jiān)管活動時(shí)應(yīng)當(dāng)平等對待所有參與者

C.對公正原則應(yīng)該把握兩個方面，一是實(shí)體公正，二是程序公正

D.效率原則是指銀監(jiān)會在進(jìn)行監(jiān)管活動中要以提高銀行業(yè)整體效率為目標(biāo)【答案】DCW7N6G1L6A3Q4V10HI8F9Z1Q2R8E5N2ZX2P10C6L3I7M2Z75、商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)限額體系時(shí)，應(yīng)綜合考慮的因素不包括（）。

A.工作人員的專業(yè)水平和經(jīng)驗(yàn)

B.定價(jià)、估值和市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)

C.業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的未來預(yù)期業(yè)績

D.自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度【答案】CCX4P4P4I5Y5C7N1HD5E8J10R10X1R4Q10ZQ5T1C8U4G5S1D96、下列選項(xiàng)中，關(guān)于國別風(fēng)險(xiǎn)等級說法錯誤的是（）。

A.國家或地區(qū)政體穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)政策被證明有效且正確，不存在任何外匯限制，有及時(shí)償債的超強(qiáng)能力被稱為低國別風(fēng)險(xiǎn)

B.某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失被稱為較低國別風(fēng)險(xiǎn)

C.國家或地區(qū)存在周期性的外匯危機(jī)和政治問題，信用風(fēng)險(xiǎn)較為嚴(yán)重，已經(jīng)實(shí)施債務(wù)重組但依然不能按時(shí)償還債務(wù)，該國家或地區(qū)借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)?；虿扇∑渌胧部隙ㄒ斐奢^大損失被稱為較高國別風(fēng)險(xiǎn)

D.某一國家或地區(qū)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)、政治、社會動蕩等國別風(fēng)險(xiǎn)事件或出現(xiàn)該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分被稱為高國別風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCD5Q4M7L4T5N8I7HL10G2E6P7K4G5X3ZN8U10X7A1Y2I2E107、（2018年真題）權(quán)威信用評級機(jī)構(gòu)將一家受金融危機(jī)影響的AAA級企業(yè)改評為AA級，則表明與該企業(yè)發(fā)生業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行所面臨的（）增加。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCO8I3W6T5X6G7Q4HC7B9V1K3L7V8I9ZI7B9X4A6I4J1C88、在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系中，資產(chǎn)增長率和資質(zhì)等級分別屬于（）。

A.基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

B.財(cái)務(wù)指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

C.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)

D.財(cái)務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)【答案】DCB5M5I6D2X10P6X6HH9Q2V3T5K9V2I4ZP7B9P4E9G9A4S89、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理信息傳遞的說法，不正確的是（）

A.先進(jìn)的企業(yè)級風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)一般采用瀏覽器和服務(wù)器結(jié)構(gòu)

B.風(fēng)險(xiǎn)分析人員在報(bào)告發(fā)送給外界之前要核準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告結(jié)果準(zhǔn)確無誤

C.風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)在最短的時(shí)間將所有正確的信息傳遞給商業(yè)銀行所有人員

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測人員在發(fā)布信息時(shí)要確保適當(dāng)?shù)娜藛T得到他們所應(yīng)當(dāng)看到的風(fēng)險(xiǎn)信息【答案】CCS6U8V8V10F4O2T1HH8P7S2O6B9L5K1ZS4H7Y4O1C8T3C310、（2019年真題）資產(chǎn)凈利率的計(jì)算公式是（）。

A.凈利潤/平均總資產(chǎn)

B.（負(fù)債總額/資產(chǎn)總額）×100%

C.凈利潤/［（期初資產(chǎn)總額＋期末資產(chǎn)總額）/2］×100%

D.［（銷售收入－銷售成本）/銷售收入］×100%【答案】CCA5A3Z3F10A9D1T6HF6Q2F9W10A8W1S3ZT5T5G7M5J9F1Z611、在對商業(yè)銀行客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)識別時(shí)，以下各項(xiàng)不屬于對單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析的是（）。

A.客戶的企業(yè)管理者的人品

B.客戶企業(yè)的效率比率分析

C.客戶的銷售風(fēng)險(xiǎn)分析，如銷售份額及渠道、競爭程度、銷售量及庫存等

D.客戶企業(yè)的總體經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析，如企業(yè)在行業(yè)中的地位、企業(yè)整體特征等【答案】BCI2Y10I2T2U7K2X3HW8K6Z9P1S1T1R4ZK10H3P10O7X7O9M112、下列指標(biāo)計(jì)算公式中，錯誤的是（）。

A.不良貸款率=（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）／各項(xiàng)貸款余額×100％

B.不良貸款拔備覆蓋率=（一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）／貸款余額

C.關(guān)注類貸款遷徙率=期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額／（期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額）×100％

D.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露×100％【答案】BCH2X2Q5Z2O8H1Y10HS8R1E10W9T7T9F10ZC8I9E8R2S7H4L813、與單一法人客戶相比，（）不是集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)具有的特征。

A.財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性較好

B.連環(huán)擔(dān)保普遍

C.風(fēng)險(xiǎn)識別難度大

D.貸后監(jiān)督難度大【答案】ACH5Z10I8P10S10G3R10HH6K1A1S6F2B6A7ZI3U3L6H8E7U6G414、外部欺詐事件是指（）。

A.故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件

B.第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件

C.因自然災(zāi)害或其他事件（如恐怖襲擊）導(dǎo)致實(shí)物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件

D.違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件【答案】BCA5Q7U2H1Z9P2D1HX4N9N7I8S4H6T2ZY8W4Z5L5N6L1N315、公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)營/發(fā)展的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提。商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)中，“將風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)轉(zhuǎn)化為具體的政策、程序和步驟，便于貫徹落實(shí)”，是（）部門的責(zé)任。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.業(yè)務(wù)管理部門【答案】CCF4R1S1A4J4F4U1HY9H3H7H3C9P5C8ZO2L6L10N1C4J1D316、商業(yè)銀行的內(nèi)部評級應(yīng)具有彼此相對獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個維度，其中第一維度屬于()。

A.債務(wù)人評級

B.借款人評級

C.債項(xiàng)評級

D.客戶評級【答案】DCA2F5H5Q4F2W8R6HF4W3R6X10B5O1C9ZA10U10P1C6K5W2W317、下列關(guān)于市場風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的說法中，錯誤的是()。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量管理報(bào)告分為季報(bào)、半年報(bào)和年報(bào)

B.專題市場風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告為定期報(bào)告

C.重大市場風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告為不定期報(bào)告

D.市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析日報(bào)由風(fēng)險(xiǎn)管理部門獨(dú)立編制【答案】BCS4K7I8L5F1Y5U7HS7S2F9M2P1S1S10ZI3R5S9C2B5J9W118、用于計(jì)算監(jiān)管資本的內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，必須基于對內(nèi)部損失數(shù)據(jù)至少()年的觀測，無論內(nèi)部損失數(shù)據(jù)是直接用于損失計(jì)量還是用于驗(yàn)證。

A.2

B.4

C.5CG5F9Q5D6L10V3C10HB6A10M4T2P3B5Q3ZN10A2R6O6W9O3V719、【答案】C20、案例一A公司接到B公司的施工總進(jìn)度計(jì)劃后，應(yīng)策劃價(jià)值設(shè)備安裝施工接到計(jì)劃：第一階段是（）。

A.與土建工程施工全面配合階段

B.全面安裝的高峰階段

C.安裝工程由高峰轉(zhuǎn)入收尾，全面進(jìn)行試運(yùn)轉(zhuǎn)階段

D.安裝工程結(jié)束階段【答案】ACV10S6U3Y6C2N8G7HE5W9M6I6R4V8M5ZV9C9A8M10Z4B9U221、生產(chǎn)過程各項(xiàng)作業(yè)的檢驗(yàn)以（）為主，專職檢驗(yàn)人員巡回抽檢為輔，成品質(zhì)量必須進(jìn)行最終認(rèn)證。

A.專業(yè)工程師

B.專職檢驗(yàn)人員

C.材料責(zé)任工程師

D.施工現(xiàn)場操作人員的自檢、互檢【答案】DCS2K1D8A2O2T5W7HU10W2V2A8T8Z3Y9ZJ4T1Z8P7N3B5I722、根據(jù)我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，資產(chǎn)收益率的計(jì)算公式為（）。

A.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入／資本金總額

B.資產(chǎn)收益率=稅后凈利潤／資本金總額

C.資產(chǎn)收益率=稅后凈利潤／平均資本金總額

D.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入／資產(chǎn)總額【答案】DCP7K8W7D8E10Z9S5HA7K10A1Z8U2Y5Y8ZT4W9J1D2Z6D2Q323、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)分類的說法，正確的是（）。

A.高管欺詐屬于可降低的風(fēng)險(xiǎn)

B.交易差錯和記賬差錯屬于可規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)

C.火災(zāi)和搶劫屬于可規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)

D.改變市場定位屬于可規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCI4U5U2B8S6R8F1HN8D8L5S3D6P4M1ZA10C7H3O7G5C6V424、以下不是影響商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的內(nèi)部指標(biāo)／信號的是()。

A.某項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平增加

B.盈利能力上升

C.所發(fā)行的股票價(jià)格下跌

D.資產(chǎn)過于集中【答案】CCF9C7X10V1F8P6T10HM4C10R3W5Q5G3D2ZC6C6Y1X1X4Q5T725、在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風(fēng)險(xiǎn)要素的變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響的方法是（）。

A.缺口分析

B.敏感性分析

C.情景分析

D.久期分析【答案】BCN9C8G9T2Q10G2J7HV9Q4U3N5I10D7J3ZF5H10K7S3Y5A9E526、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露分類不包括（）。

A.普通企業(yè)類

B.金融機(jī)構(gòu)類

C.公司類

D.零售類【答案】ACV8Q1M6X1L8M3J5HK3D8W3Z5R10H3C10ZE3J1B8D7Z4P1J427、對貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類后，按每筆貸款損失的程度計(jì)提的用于彌補(bǔ)專項(xiàng)損失的準(zhǔn)備是（）。

A.一般準(zhǔn)備

B.特種準(zhǔn)備

C.專項(xiàng)準(zhǔn)備

D.固定準(zhǔn)備【答案】CCB4N8Q4M2F6R9K3HC3A4Z4F5D10L6J6ZI6W2E1X8N2C10F928、施工企業(yè)內(nèi)部通過獎勵或懲罰經(jīng)濟(jì)手段進(jìn)行施工項(xiàng)目的進(jìn)度控制方法屬于（）。

A.行政方法

B.經(jīng)濟(jì)方法

C.管理技術(shù)方法

D.其他方法【答案】BCE6N10T7D3R7L8H3HH8G2D4X3S1L4L4ZK9I2N6N4W1S5J529、在標(biāo)準(zhǔn)法的幾大業(yè)務(wù)條線中，β系數(shù)等于18％的業(yè)務(wù)條線是()。

A.零售銀行

B.交易和銷售

C.商業(yè)銀行

D.資產(chǎn)管理【答案】BCK4C4Y6J6L10B7B1HT9G9E2T9I10X10T4ZL4H1G5P1O9V7J930、商業(yè)銀行所采用的信息系統(tǒng)（）極為重要。

A.適用性

B.安全性

C.前瞻性

D.便捷性【答案】BCM2T9K9X10E1G4I6HX6O7Z10F9Y4T2H2ZE1Y3Q1F5M1V8Y531、（）是目前聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理最佳實(shí)踐操作。

A.采取平等原則對待所有風(fēng)險(xiǎn)

B.采用精確的定量分析方法

C.按照風(fēng)險(xiǎn)大小，采取抓大放小的原則

D.確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理【答案】DCT5E9N1G9G9T10K9HH3G10I4X9Z7Y9S6ZY2F5X2H8T5Y5M332、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬簿頭寸至少（）重估一次市值。

A.每月

B.每日

C.每周

D.每旬【答案】BCP3R9P1K8A10I1P8HA4A2D8X6C4B10N3ZS3P1I5F3K4O5V833、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本假設(shè)不包括（）

A.如果采取適當(dāng)?shù)拇胧?，風(fēng)險(xiǎn)可以完全避免

B.預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險(xiǎn)事件和未來損失

C.準(zhǔn)確預(yù)測未來風(fēng)險(xiǎn)事件的可能性是存在的

D.如果對未來風(fēng)險(xiǎn)加以有效管理和利用，風(fēng)險(xiǎn)有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會【答案】ACM9R7R2E4H9N7H6HZ6R2E3V8O10C2P9ZT1X4M4B6O7N2H934、商業(yè)銀行通過制定一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行()。

A.事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正

B.事前監(jiān)督和糾正、事中防范、事后控制

C.事前控制、事中監(jiān)督和糾正、事后防范

D.事前防范、事中監(jiān)督和糾正、事后控制【答案】ACH10Q2K8I6M2X3F1HQ5Z2P10W3B6H1F9ZS7D1M8S8P1B8P135、甲公司中標(biāo)一高級寫字樓機(jī)電工程，內(nèi)容含給水排水工程、通風(fēng)與空調(diào)工程、電氣工程等多個專業(yè)分部工程，由于工程量大、工期緊，需要編制施工進(jìn)度網(wǎng)絡(luò)計(jì)劃，充分利用公司資源，進(jìn)行嚴(yán)密組織施工，才能滿足工期需要。根據(jù)背景資料，回答下列問題。

A.合同工期的承諾

B.業(yè)主的項(xiàng)目建設(shè)計(jì)劃

C.公司生產(chǎn)要素

D.監(jiān)理單位實(shí)力【答案】DCQ4E8J10V1L3Z7C8HP4O7G8S9K3C1E9ZQ7W8T2R4Q5Y3V1036、下列不屬于流動性風(fēng)險(xiǎn)評估的是（）。

A.流動性比率

B.現(xiàn)金流分析

C.久期分析

D.情景分析【答案】DCZ8R5Q4J5X5X3G9HC4R5K5W5Q4Z1P5ZH2Q6P10I5B2I3R1037、下列不屬于企業(yè)非財(cái)務(wù)因素分析的是（）。

A.管理層風(fēng)險(xiǎn)分析

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)分析

C.生產(chǎn)和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析

D.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析【答案】BCY10N5O1C5C7B9I4HM9K8Y7V9Y2Y8L7ZD7S9Z8B1B8A10H938、銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)與()沒有關(guān)系。

A.資產(chǎn)負(fù)債幣種結(jié)構(gòu)

B.資產(chǎn)負(fù)債類別結(jié)構(gòu)

C.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)

D.資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)【答案】BCC1U8F3O8C9T8J2HP1C6D2V1B3S9C6ZB6G10B8T6M3S1O339、信息科技內(nèi)部審計(jì)方面，商業(yè)銀行至少應(yīng)每()年進(jìn)行一次全面審計(jì)。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】CCG4J4S1Z2Q9B8O2HQ10S1Q8U3N8O5P2ZR4G2Y2Q5G3V2Q440、商業(yè)銀行通常()來應(yīng)對非預(yù)期損失。

A.利用資本金

B.嚴(yán)格限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

C.購買商業(yè)保險(xiǎn)

D.提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤【答案】ACL8M6I3O1X7M2G1HM9W7I4D5K8Q9U6ZN2Z10H7U9H7S7B941、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好的表述中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行在制定戰(zhàn)略規(guī)劃時(shí)，應(yīng)保持戰(zhàn)略規(guī)劃與風(fēng)險(xiǎn)偏好的協(xié)調(diào)一致

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要組成部分

C.風(fēng)險(xiǎn)偏好需要有效傳導(dǎo)至各實(shí)體、條線

D.風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)值在設(shè)定過程中，應(yīng)主要考慮監(jiān)管者的期望【答案】DCE2N6R10N5R9D2J4HT5F9D1E4Y2K1X5ZK4D5T5L1C5Q8D942、室外攝像機(jī)安裝高度不低于（）m。

A.4

B.3.5

C.3

D.2.5【答案】BCT3P1P3C10S6X9S6HE6E5A7S7G2S7N1ZL6H8M1K3U5K6B543、（）的反洗錢管理理念，是全球反洗錢監(jiān)管和執(zhí)行機(jī)構(gòu)一致認(rèn)同并極力遵循的國際標(biāo)準(zhǔn)和工作方法。

A.預(yù)防為主

B.集中控制

C.風(fēng)險(xiǎn)為本

D.以人為本【答案】CCA10U10M4L1R5X10J4HN1F2V2Z7F2L5I6ZP1L7O7J9X6H1D844、關(guān)于專有信息和保密信息，下列表述不正確的是（）。

A.有關(guān)專有信息和保密信息的免除規(guī)定不得與會計(jì)準(zhǔn)則的披露要求產(chǎn)生沖突

B.專有信息是指如果與競爭者共享這些信息，會導(dǎo)致銀行在這些產(chǎn)品和系統(tǒng)的投資價(jià)值下降，并進(jìn)而削弱其競爭地位的信息

C.保密信息則通常包括有關(guān)客戶的信息，以及內(nèi)部安排的一些詳細(xì)情況

D.如果一些專有信息和保密信息的披露會嚴(yán)重?fù)p害銀行的地位，那么銀行可以選擇不披露其具體內(nèi)容，一般性披露也可以免除【答案】DCA3S1S3E10O3V10B9HJ3V4W9G6V3Q7U4ZE4N6B2D9D10K1Y145、（）是目前聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理最佳實(shí)踐操作。

A.采取平等原則對待所有風(fēng)險(xiǎn)

B.采用精確的定量分析方法

C.按照風(fēng)險(xiǎn)大小，采取抓大放小的原則

D.確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理【答案】DCK3P8N2K1V10N8I5HA7I6D5I8L1J8N10ZL2Z4U3S5I7O1Z146、《金融違法行為處罰辦法》屬于()。

A.指引

B.法律

C.行政法規(guī)

D.部門規(guī)章【答案】CCS4G1L10R6R4J2A10HI10T3R2H3M7J7X8ZB1O6K7Q2F4O2G347、()是風(fēng)險(xiǎn)文化中最重要、最高層次的因素。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理方法

B.風(fēng)險(xiǎn)管理理念

C.風(fēng)險(xiǎn)管理制度

D.風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)【答案】BCV4P10Q2Y1G2S5D7HS9T9V6A1Q6G4K2ZE1T5V6Z1D8B9O348、某銀行2008年初可疑類貸款余額為600億元，其中100億元在2008年末成為損失類貸款，期間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少了150億元，則該銀行可疑類貸款遷徙率為（）。

A.16.67%

B.22.22%

C.25.00%

D.41.67%【答案】BCO4L10F9G8T2U1U7HM1V6O7U3B8I7X1ZO3M1M9O4U1K3B449、土地登記依法原則的含義不包括（）。

A.土地登記申請人應(yīng)當(dāng)依法向土地登記機(jī)構(gòu)申請

B.土地登記機(jī)構(gòu)依法對存有權(quán)屬糾紛的土地進(jìn)行處理

C.土地權(quán)利經(jīng)登記后的效力由法律、法規(guī)和政策規(guī)定，任何單位和個人都不能隨意夸大或縮小土地登記的效力

D.土地登記機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法對土地登記義務(wù)人的申請進(jìn)行審查和在土地登記簿上進(jìn)行登記【答案】BCO9L9Q6C8F1P2P1HT4W5T3H4Y10U2Z7ZX3D9C2P3P2C1B850、在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重法下，下列表內(nèi)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重最低的是()。

A.符合標(biāo)準(zhǔn)的微型和小型企業(yè)的債權(quán)

B.對我國公共部門實(shí)體的債權(quán)

C.對于一般企業(yè)的債權(quán)

D.對我國政策性銀行的債權(quán)【答案】DCV4A1J8R9G5R4T6HU7C5D10Y10H1J4Z10ZK2I9Z8J9N7O3X151、下列各項(xiàng)屬于商業(yè)銀行員工失職違規(guī)的是()。

A.內(nèi)幕交易

B.勞方索償

C.濫用職權(quán)

D.缺乏崗位輪換機(jī)制【答案】CCE2R10B1H3W8T5T6HH1Q9V5H1K2C4P3ZK7Y6L9V2C2E5P252、對于商業(yè)銀行來說，以下一般不采用的擔(dān)保方式是（）。

A.動產(chǎn)留置

B.不動產(chǎn)抵押

C.外資企業(yè)連帶責(zé)任保證

D.支票、匯票、本票等的抵押【答案】ACC8R3D1I4I3Z1F3HT7Y10A3Q5N1D6G2ZQ3J3C7Y2M5B6L353、下列不屬于根據(jù)具體的超限原因?qū)Τ薹诸惖氖牵ǎ?/p>

A.主動超限

B.被動超限

C.實(shí)質(zhì)超限

D.非實(shí)質(zhì)超限【答案】CCL9F4U9D4L4Z8D9HT8T2D10H7M10W10S2ZF7R2R9L3S5J9C354、（2019年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.風(fēng)險(xiǎn)文化應(yīng)當(dāng)隨著內(nèi)外部經(jīng)營管理環(huán)境的變化而不斷修正

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立規(guī)章制度并實(shí)施績效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風(fēng)險(xiǎn)文化

C.風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)應(yīng)當(dāng)主要由商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門來完成

D.風(fēng)險(xiǎn)文化貫穿于商業(yè)銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達(dá)到目的【答案】CCQ5O1O9M2Z8O2G5HB5H4Q8L1G7I10H3ZN5D2I4V4B3X1A855、下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)限額管理的相關(guān)環(huán)節(jié)的是（）。

A.超限額處理

B.風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測

C.風(fēng)險(xiǎn)限額對沖

D.風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定【答案】CCX10M8I4B6M3D6D5HE9O2E6V6F8G7F8ZE8Z3K9G4N1X10U956、實(shí)際成本是（）。

A.施工項(xiàng)目承建所承包工程實(shí)際發(fā)生的各項(xiàng)生產(chǎn)費(fèi)用的總和

B.指為施工準(zhǔn)備、組織管理施工作業(yè)而發(fā)生的費(fèi)用支出，這些設(shè)計(jì)施工生產(chǎn)必須發(fā)生的

C.指施工過程中耗費(fèi)的為構(gòu)成工程實(shí)體或有助于過程工程實(shí)體形成的各項(xiàng)費(fèi)用支出的和

D.施工項(xiàng)目承建所承包工程實(shí)際發(fā)生的各項(xiàng)生產(chǎn)費(fèi)用的總和【答案】ACT10M2V6J1T1X5P9HG1P4Z5V6J7G4H5ZM7Z1G3I10C4K3L757、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行應(yīng)在最低資本要求和儲備資本要求之上計(jì)提______，數(shù)額應(yīng)為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的______。（）

A.逆周期資本，0～2.5%

B.第二支柱資本，0～2.5%

C.杠桿率緩沖資本，1～3.5%

D.系統(tǒng)重要性銀行附加資本，1～3.5%【答案】ACN7F6S4Z10W5N10J3HS1O3S1U3X2L10F5ZO10P10Q3K2P3L9P1058、設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則。其中，()原則是指監(jiān)控工作要提示重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)隱患，反映全行操作風(fēng)險(xiǎn)的主要特征。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整體性【答案】ACP5Z5E2G8O5I9E10HX9T9Z5M10R4B9T10ZZ8B3D4Q6H8U5J259、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略不包括()。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對沖

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)清除【答案】DCA5T1C8T1R4J5K2HR8N5X3R10G6J10U4ZE6C7F3O1V2Z6J460、在操作風(fēng)險(xiǎn)治理框架中，負(fù)責(zé)監(jiān)督評價(jià)操作風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)的合理性、內(nèi)控體系的有效性等的部門是（）。

A.高級管理層

B.董事會風(fēng)險(xiǎn)管理委員會

C.高管層風(fēng)險(xiǎn)管理委員會

D.內(nèi)部審計(jì)部門【答案】DCL4Q2U5S7C4E1O3HQ1N2P3Q3B9G2O6ZR10W4V4B3B9U1U661、操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集(LDC)指操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)(包括損失事件信息和會計(jì)記錄中確認(rèn)的財(cái)務(wù)影響)的搜集、匯總、監(jiān)控、分析和報(bào)告工作。損失數(shù)據(jù)收集包括幾個核心環(huán)節(jié)，以下不屬于其步驟的是（）。

A.損失事件識別

B.損失事件填報(bào)

C.損失數(shù)據(jù)確定

D.損失事件信息審核【答案】CCV7M2W3Y8Q1K9F7HI7P2E7K4R5W7X3ZS4J1C5A7F8U6Q562、下列不屬于審慎經(jīng)營類指標(biāo)的是（）。

A.成本收入比

B.資本充足率

C.大額風(fēng)險(xiǎn)集中度

D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】ACX2P1W2F6B7E7N10HZ1L8X2T2B2J3S7ZH8K5D6Z9F8Z8Q963、下列關(guān)于杠桿比率指標(biāo)的計(jì)算公式中，錯誤的是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率=（負(fù)債總額/資產(chǎn)總額）×100%

B.有形凈值債務(wù)率=［負(fù)債總額/（股東權(quán)益-無形資產(chǎn)凈值）］×100%

C.利息償付比率（利息保障倍數(shù)）=（稅前凈利潤+利息費(fèi)用）/利息費(fèi)用

D.利息償付比率（利息保障倍數(shù)）=［（凈利潤+折舊+無形資產(chǎn)攤銷）+利息費(fèi)用-所得稅］/利息費(fèi)用【答案】DCY5R9Y4C5G2K7A5HO8Q7P9V6Z8U8O5ZA2B3N1S9N10N5H564、試運(yùn)行期間金屬容器內(nèi)進(jìn)行搶修工作前，應(yīng)采取強(qiáng)迫通風(fēng)方法，使內(nèi)部溫度不超過（）0C，嚴(yán)禁用氧氣作為通風(fēng)的風(fēng)源。

A.45

B.50

C.40

D.30【答案】CCK7V7O5U2E3N2F8HT7N5X10J10B3A4M4ZK9A6S3U4R3U2L765、出現(xiàn)期限錯配是因?yàn)殂y行用（）存款去支持（）貸款。

A.長期；短期

B.短期；長期

C.短期；短期

D.長期；長期【答案】BCN1P2I10U7P10B6L1HO5A2V8W9P1D6B1ZZ5H3L7M10D10H1B866、下列（）不是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念

B.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

C.建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警

D.實(shí)現(xiàn)銀行利潤的最大化【答案】DCC1R3X4P6M6E10N9HN4L9W6E7A5E9G9ZC7H5Z3A8X3U8H867、20世紀(jì)80年代以后，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)人（）。

A.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】ACD6L4J8Q1W7Y9M6HD6H7M3Y9Q10W8J9ZK1G1H9I10Y4N10X968、下列不屬于信用衍生產(chǎn)品特點(diǎn)的是（）。

A.替代性

B.交易性

C.靈活性

D.債務(wù)的易變性【答案】DCK6M2H3C4O8S1C1HZ5L9F9L2V8U6J4ZA8P3D2Q9I10G10Q1069、商業(yè)銀行對()變化的敏感程度直接影響資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)。

A.匯率

B.利率

C.宏觀經(jīng)濟(jì)政策

D.市場價(jià)格【答案】BCC1E3Z4N5S8Y6R7HC1V4R3N4I3P1U5ZQ9S9N7U10Y7Z10I470、引發(fā)一級操作風(fēng)險(xiǎn)損失的原因包括（）。

A.信息科技系統(tǒng)事件、內(nèi)部欺詐事件、外部欺詐事件

B.信息科技系統(tǒng)、經(jīng)營活動、人員

C.流程、人員、經(jīng)營活動

D.信息科技系統(tǒng)、人員、環(huán)境【答案】ACF10V5B3X6K1P7O8HA8K4L8M6U5K7J1ZU1U10T9J4R5J3D571、—家商業(yè)銀行對所有客戶的貸款政策均一視同仁，對信用等級低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進(jìn)業(yè)務(wù)，此銀行應(yīng)采取的風(fēng)險(xiǎn)管理措施是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)對沖

C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】CCT9A9Z5M10J3M5X7HA3B1X3F10V10C4P10ZY2S3S9E1W8C3L672、下列不屬于常用的市場限額風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.交易限額

B.風(fēng)險(xiǎn)限額

C.止損限額

D.定價(jià)限額【答案】DCY9Y4M1I4U4A4A3HR3Q10O1U8P1O7Y1ZX7C1E4F2D3X1Z873、下列不屬于目前商業(yè)銀行界認(rèn)為比較有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法的是()。

A.推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念

B.預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備

C.利用精確的數(shù)量模型進(jìn)行量化

D.確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)得到正確識別和優(yōu)先排序【答案】CCM6Z8N7X6A4G7D6HJ10D6L2Q3Z2N1X4ZX8K6I2B5O3B7N874、（）是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值。

A.市場價(jià)值

B.公允價(jià)值

C.名義價(jià)值

D.市值重估【答案】BCY3U2F9C7V2B3P3HI8E8T6W9U9W8N1ZG7D5Z1Z3S1R5J875、管理信息系統(tǒng)是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容和要素之一。監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用（）衡量，這些因素受信息需求分析和系統(tǒng)設(shè)計(jì)設(shè)計(jì)影響。

A.數(shù)量、復(fù)雜性、及時(shí)性

B.運(yùn)行速度、復(fù)雜性、便捷性

C.質(zhì)量、數(shù)量、及時(shí)性

D.質(zhì)量、及時(shí)性、便捷性【答案】CCB7I1G9C7D9I1J5HC6S10M6D2D2W2Y2ZD4R3V2N1E8P5Q276、關(guān)于更名、更址注冊登記，下列說法正確的是（）。

A.二者都不需要人民政府的批準(zhǔn)，由土地行政主管部門審核通過后直接進(jìn)行注冊登記

B.二者都需要人民政府的批準(zhǔn)后，方可到土地行政主管部門注冊登記

C.更名、變更不需要人民政府批準(zhǔn)，可直接到土地行政主管部門注冊登記；更址變更需要人民政府批準(zhǔn)后，方可到土地行政主管部門注冊登記

D.更名、變更須經(jīng)人民政府批準(zhǔn)后，方可到土地行政主管部門進(jìn)行注冊登記；更址變更則不需要人民政府批準(zhǔn)，可直接到土地行政主管部門注冊登記【答案】ACC8S1B10O6H3T7V7HX3P6E2G4I6A4O2ZU3K5M9S7W5G1I177、如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶．其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)一般會（）。

A.降低

B.負(fù)相關(guān)

C.增加

D.不變【答案】ACI3Z4D2J8A4S6L2HD10E7T4H4Q1K6X8ZW1J7R5E4X4Z10S178、按照KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型，如果回收率為0，某1年期的零息國債的收益率為10%,1年期的信用等級為B的零息債券的收益率為15%，則該信用等級為B的零息債券在1年內(nèi)的違約概率為（）。

A.0.04

B.0.05

C.0.95

D.0.96【答案】ACX8M5Q4G9T3B6T8HP10D3R7B9R6Y2G8ZV6P2U7L9Y8J10F579、下列關(guān)于信貸審批的說法中，錯誤的是（）。

A.原有貸款的展期無須再次經(jīng)過審批程序

B.信貸審批應(yīng)當(dāng)完全獨(dú)立于貸款的營銷和發(fā)放

C.在進(jìn)行信貸決策時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮衍生交易工具的信用風(fēng)險(xiǎn)

D.在進(jìn)行信貸決策時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的借款人的所有風(fēng)險(xiǎn)暴露和債項(xiàng)做統(tǒng)一考慮和計(jì)量【答案】ACP2R1I4H5H5W8Y9HY5E1T10L6P5J4R5ZH9V2E8S10T7W2N280、（2020年真題）根據(jù)財(cái)政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，金融企業(yè)不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)是（）。

A.抵債資產(chǎn)

B.按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級、可疑、損失類的貸款

C.個人貸款

D.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)【答案】CCG6Q6M1B10W7W3V7HV10U1L6I5J8P6U9ZA3G1A10B4I9I2B881、土地權(quán)利證書由（）直接發(fā)放。

A.人民政府

B.土地所有者

C.國土資源行政主管部門

D.土地執(zhí)法部門【答案】CCC9W5Z1F3S4H7M8HS9N8O6F5T4U2H1ZX3T1M5W5S10P5M482、下列金屬風(fēng)管制作機(jī)械中，（）主要用于風(fēng)管與角鋼法蘭的鉚接。

A.自動風(fēng)管生產(chǎn)線

B.角鋼法蘭液壓鉚接機(jī)

C.主要用于矩形風(fēng)管的折方

D.共板式法蘭機(jī)【答案】BCC7D7G6Y3T9Q10F3HA5B7U1W3F10O6O7ZZ5D2Z4C7Q2H2P783、巴塞爾委員會將操作風(fēng)險(xiǎn)定義為()。

A.操作過程中產(chǎn)生的突發(fā)事件，并且人們不能精確預(yù)測這種突發(fā)事件發(fā)生的機(jī)率

B.商業(yè)銀行從業(yè)人員在交易時(shí)，面對的不確定情況

C.由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

D.由于利率、匯率等原因，銀行業(yè)務(wù)量變動所帶來的風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCW8B6C2Y6Y10F3G6HC10I10J2C2M7N8O2ZN9L1D10K7T3A7R584、一家銀行的經(jīng)營活動和盈利模式越依賴于外部環(huán)境，銀行潛在的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)就()。

A.越高

B.越低

C.不一定

D.無關(guān)【答案】ACU7E1C10G5N7J2G5HR6U10Z10J6K7V5R1ZP3R5Q9C8R6B10N285、（2020年真題）在商業(yè)銀行的經(jīng)營和發(fā)展過程中，存款人、貸款人乃至整個市場對商業(yè)銀行的態(tài)度和信心至關(guān)重要，因此（）對商業(yè)銀行市場價(jià)值的威脅最大。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.社會風(fēng)險(xiǎn)

C.政治風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACY3M10Q3X6F6U4P5HN5V5L6Y8H4C3R8ZX6N1S10O7O2P2A686、在信用風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運(yùn)能力、資產(chǎn)流動性等情況的財(cái)務(wù)指標(biāo)來進(jìn)行客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識別，以下各財(cái)務(wù)比率不屬于盈利能力指標(biāo)的是()。

A.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.總資產(chǎn)收益率

C.銷售凈利率

D.凈資產(chǎn)收益率【答案】ACE6S6C10H3R1J3Z4HX1I10R10B10D2A7R10ZN1M4U9A3X8Q2M387、關(guān)于久期公式dP／dy=-D×P／(1+y)，下列各項(xiàng)理解正確的是（）。

A.久期越長，固定收益產(chǎn)品的價(jià)格變動幅度越大

B.價(jià)格變動的程度與久期的長短無關(guān)

C.久期公式中的D為修正久期

D.收益率與價(jià)格同向變動【答案】ACA1J9O5P5F4Y3G3HL3H2N1P5N10N9E9ZC6G3X6S6J7L10Y788、商業(yè)銀行所面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可以細(xì)分為產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、品牌風(fēng)險(xiǎn)等七類。下列各項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行面臨的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.我國金融業(yè)開放之后。行業(yè)競爭更加激烈

B.銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風(fēng)險(xiǎn)

C.銀行缺乏獨(dú)特的品牌形象

D.銀行產(chǎn)品開發(fā)失敗【答案】DCL6T6X3W5P3A7X5HC9T2L5U2I2J9G9ZE8Y2P7K9Y10G6L289、用于計(jì)算監(jiān)管資本的內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，必須基于對內(nèi)部損失數(shù)據(jù)至少()年的觀測，無論內(nèi)部損失數(shù)據(jù)是直接用于損失計(jì)量還是用于驗(yàn)證。

A.2

B.4

C.5CV8O9O8D7D4F1Y5HV10K4A3O9B8B5X8ZO2F10B7J2I7G5G1090、【答案】C91、在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系中，現(xiàn)金支付能力和資質(zhì)等級分別屬于()。

A.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)

B.基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

C.財(cái)務(wù)指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

D.財(cái)務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)【答案】DCA2F2Q6N9Z9A7B1HB5U7A4J3A7L8O6ZD10Y6B1O9V9D1L892、（2018年真題）《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循基本原則不包括（）。

A.公開

B.公正

C.公平

D.效率【答案】CCZ9U4O7Z3U2M8Q6HN4X10I8A10V8T4Q1ZG9V1U1X9E1H2C593、（）引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，以及流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，還提出了關(guān)于流動性監(jiān)管的四種檢測工具。

A.巴塞爾協(xié)議Ⅰ

B.巴塞爾協(xié)議Ⅳ

C.巴塞爾協(xié)議Ⅲ

D.巴塞爾協(xié)議Ⅱ【答案】CCQ3M8U6W3K3Y9E5HZ10W8Z3N4I2S2S2ZQ3M7W1W5O1O8B594、市場資金緊張導(dǎo)致供需不平衡時(shí)，資金可能會出現(xiàn)期限短而收益率高、期限長而收益率低的情況，這種情況表現(xiàn)的是()。

A.水平收益率曲線

B.反向收益率曲線

C.被動收益率曲線

D.正向收益率曲線【答案】BCW1M2X10X7R1Q2F10HM7P8G8Q10W2L5F5ZW4F1B7R4H4I3T395、商業(yè)銀行可以采取的市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法不包括（）。

A.因果關(guān)系分析

B.VaR

C.敏感性分析

D.情景分析【答案】ACV4O3J1X7E7O9C8HM10I3C5I10K4H1X7ZX2Z7O8R10A10S7J996、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略中，()策略制定的原則是“沒有風(fēng)險(xiǎn)就沒有收益”。

A.風(fēng)險(xiǎn)對沖

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)分散【答案】CCU6M6Y3U9P5D10W10HL6S8A1Q7G9A10E9ZE8I10W6T5U1E5L1097、CreditMetrics模型中，信用工具的市場價(jià)值取決于借款人的（）。

A.信用等級

B.資產(chǎn)規(guī)模

C.盈利水平

D.還款能力【答案】ACQ3D7T3E10P4H8C4HZ3D5K4K9E10A7X5ZH3K7C6M1Z3E2C798、申請人向土地登記機(jī)關(guān)申請土地登記，應(yīng)當(dāng)提交的文件資料不包括（）。

A.土地登記申請書

B.申請人身份證明

C.地上附著物權(quán)屬證明

D.土地利用現(xiàn)狀證明【答案】DCH9J9Y5K8I8J6D3HE4N7S2M10R7M10U4ZR2S1F9F9K7K9N1099、關(guān)于聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃，下列說法錯誤的是（)。

A.危機(jī)現(xiàn)場處理是聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一

B.聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動指南

C.管理危機(jī)過程中的信息交流不是聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一

D.商業(yè)銀行有必要對危機(jī)管理的政策和流程做好事前準(zhǔn)備，建立有效的溝通預(yù)案，制定有效的危機(jī)應(yīng)對措施，并隨時(shí)調(diào)動內(nèi)外部資源以緩解致命風(fēng)險(xiǎn)的沖擊【答案】CCJ4A5A3Z9L6F1V3HB3M8Z3E2D1V2Z10ZK5R1N1V8I6Y5E9100、下列商業(yè)銀行資本補(bǔ)充渠道中，不屬于外源性方式的是（）。

A.保留盈余

B.首次公開發(fā)行（IPO）

C.可轉(zhuǎn)換債券

D.永續(xù)債【答案】ACH9Y9Z3R7L1Q3B10HD2E4T5C3B6D5F6ZL1Q4S1F1D8G4L4101、下列不屬于商業(yè)銀行監(jiān)事會履行監(jiān)督評價(jià)職責(zé)事項(xiàng)的是（）

A.監(jiān)督董事會和高級管理層在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的履職盡責(zé)情況

B.監(jiān)督董事會和高級管理層在資本管理和資本計(jì)量高級方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評價(jià)

C.監(jiān)督董事會和高級管理層加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，完善內(nèi)部控制所做的相關(guān)工作

D.監(jiān)督商業(yè)銀行和風(fēng)險(xiǎn)管理部門在風(fēng)險(xiǎn)管理中的工作情況【答案】DCH3J6Q6Q9A10F9I8HE7K6P2F8J9Z5Z7ZG10F3T1C5E6N8H9102、（2018年真題）對銀行體系流動性產(chǎn)生沖擊的常見因素不包括（）。

A.貨幣政策因素

B.金融市場因素

C.季節(jié)性因素

D.微觀經(jīng)濟(jì)因素【答案】DCZ1M5B4M10J4V6S5HQ5L6D3N1L1N1Y4ZH5W6L5M3Q1B4B4103、若客戶尚未違約，在債項(xiàng)評級中表外項(xiàng)目的違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為（）。

A.表外項(xiàng)目已承諾未提取金額

B.表外項(xiàng)目已提取金額

C.表外項(xiàng)目已提取金額+信用轉(zhuǎn)換系數(shù)X已承諾未提取金額

D.表內(nèi)項(xiàng)目已提取金額+信用轉(zhuǎn)換系數(shù)X已承諾未提取金額【答案】CCJ5S1N9R6B5I4T4HX10D7Z4A7R6D9M2ZT8S8N10V6O1R2J1104、某商業(yè)銀行2011年度營業(yè)總收入為6億元；2012年度營業(yè)總收入為8億元，其中包括銀行賬戶出售長期持有債券實(shí)現(xiàn)的凈收益1億元；2013年度營業(yè)總收入為5億元，則根據(jù)基本指標(biāo)法，該行2014年應(yīng)持有的操作風(fēng)險(xiǎn)資本為（）萬元。

A.945

B.9450

C.900

D.9000【答案】DCW8Y4B9U1W4P2D8HT1J9N5B2E3F6H10ZS5X6X3M10O8O5S7105、以下不屬于個人信貸業(yè)務(wù)的是()。

A.個人住房按揭貸款

B.個人大額耐用消費(fèi)品貸款

C.債券買賣

D.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款【答案】CCK8U5P1X2Y2Q6C8HG9P7D4L8X4T8K8ZV3C9H1W1S8Y2C5106、商業(yè)銀行進(jìn)行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設(shè)，下列（）是不正確的假設(shè)。

A.準(zhǔn)確預(yù)測未來風(fēng)險(xiǎn)事件

B.預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險(xiǎn)事件和未來損失

C.如果對未來風(fēng)險(xiǎn)加以有效管理和利用，風(fēng)險(xiǎn)有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會

D.風(fēng)險(xiǎn)是無法避免的【答案】DCM6Q7Y9L4D9M6K3HW10Q4D1J2D7D9X3ZL7V5H1I2Y8J2R3107、（）是最容易引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

A.法人信貸業(yè)務(wù)

B.柜臺業(yè)務(wù)

C.個人信貸業(yè)務(wù)

D.資金業(yè)務(wù)【答案】BCD6T5E8W6S3D2H9HI4Q8F6K9Z6O1V6ZC1A4O10Z3R9Y9F6108、A銀行2010年年末貸款總額為10000億元，其中正常類、關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類貸款分別是7500億元、1500億元、500億元、300億元、200億元，則2010年度A銀行的不良貸款率為()。

A.2%

B.5%

C.10%

D.25%【答案】CCT2M3X10J9F6D2F6HT6D3I10A9P6I9V6ZZ8B8W1M7I7A7G7109、商業(yè)銀行有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)確保其長期戰(zhàn)略、短期目標(biāo)、()和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理措施

B.員工利益

C.連續(xù)營業(yè)方案

D.資本實(shí)力【答案】ACS2M2U1V4G1R4D2HQ9J5L8M1A3H9I10ZS10S3M4T8Z10I4E7110、A單位以劃撥方式取得了國有建設(shè)用地的使用權(quán)，該土地原來的土地權(quán)屬為集體土地，則A單位在獲得劃撥國有建設(shè)用地使用權(quán)之前須支付（）。

A.國有土地出讓金

B.建設(shè)用地補(bǔ)助金

C.協(xié)議出讓金

D.土地補(bǔ)償費(fèi)【答案】DCO9X10X8N10J4H9N2HG7I8S9E6Q6K4M2ZX9P2Y6Z4K7S8C7111、系統(tǒng)無法完成任務(wù)屬于系統(tǒng)缺陷中的（）風(fēng)險(xiǎn)。

A.數(shù)據(jù)／信息錯誤

B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

C.系統(tǒng)的穩(wěn)定性.兼容性.適宜性

D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCY1I3N5R5E9V9C8HI3A1A3Z4S1V7L6ZW6G5H6L9L4M8I10112、（）負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程，及時(shí)了解市場風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層【答案】DCD7K3K7Y10Q1C5Y8HA1A4R9N9U5X7W3ZG2N4I5P8Z8T7Q6113、（2018年真題）風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量既需要對單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量，也要對組合層面、銀行整體層面承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行評估，也就是通常所說的（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識別

B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)加總【答案】DCQ3X7K1R1J9H6K5HI10Z7J9T7N1C9A6ZB7J6N8Z1G5M2P3114、下列機(jī)電安裝施工過程中，屬于特殊過程的是（）。

A.壓力管道焊接

B.高壓設(shè)備或高壓管道耐壓嚴(yán)密性試驗(yàn)

C.大型設(shè)備吊裝

D.大型設(shè)備現(xiàn)場組裝【答案】ACH6X10Y7X9I10V2Y6HT7Y5F3O8I7L8L4ZK5K7F4U6R4M4P7115、對涉及結(jié)構(gòu)安全和使用功能的重要分部分項(xiàng)工程應(yīng)進(jìn)行（）。

A.局部檢測

B.全面檢測

C.抽樣檢測

D.指定部位檢測【答案】CCP10S3O5G6I3M8K2HL9N5G10U8A9T4O8ZA2J7C5Y10H8L9K10116、下列選項(xiàng)中，關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的評估要求說法不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)建立與自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括有效的公司治理架構(gòu)、有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度和流程以及對聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件的有效管理

C.商業(yè)銀行應(yīng)定期進(jìn)行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的情景分析，評估重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件可能產(chǎn)生的影響和后果，并根據(jù)情景分析結(jié)果制定可行的應(yīng)急預(yù)案，開展演練

D.對于已經(jīng)識別的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確計(jì)量隱性支持或在不利市場條件下可能面臨的損失。并盡可能準(zhǔn)確地計(jì)量聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對信用風(fēng)險(xiǎn)的單一影響【答案】DCT5Q6Y4X7Y3R9Z6HU6U4V2E1J10Z8R2ZQ10P2S3R6T3O8U2117、關(guān)于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)限額管理，下列表述不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)承受能力設(shè)定限額

B.制定并實(shí)施合理的超限額監(jiān)控和處理程序是限額管理的一部分

C.市場風(fēng)險(xiǎn)限額管理應(yīng)完全獨(dú)立于流動性風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)類別的限額管理

D.管理層應(yīng)當(dāng)根據(jù)一定時(shí)期內(nèi)的超限額發(fā)生情況，決定是否對限額管理體系進(jìn)行調(diào)整【答案】CCE4E5D5M10H10G5U9HD7T10X7H10X10O4J7ZN1B10B9H5J1H6O1118、劃撥國有土地使用權(quán)設(shè)定登記的法律特征不包括（）。

A.劃撥國有土地使用權(quán)是依國家行政行為而獲得的權(quán)利

B.劃撥國有土地使用權(quán)的取得沒有范圍限制

C.劃撥國有土地使用權(quán)一般都有明確的期限

D.城鎮(zhèn)范圍內(nèi)的劃撥土地使用權(quán)人不用繳納土地使用稅

E.劃撥國有土地使用權(quán)的處置受法律限制【答案】BCK7O9T3U9K4Z6R8HG9I9L5O5X9I8Y2ZE5F3Z4O4R8H6E5119、《巴塞爾新資本協(xié)議》通過降低監(jiān)管資本要求，鼓勵商業(yè)銀行采用()技術(shù)。

A.低級風(fēng)險(xiǎn)量化

B.中級風(fēng)險(xiǎn)量化

C.高級風(fēng)險(xiǎn)量化

D.以上均不正確【答案】CCW5H1N2E7K2X2R10HX9R2I2G7Y9B8R5ZE8R10Z1K5H9K1D7120、（）負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分而有效的內(nèi)部控制體系。

A.股東大會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.董事會【答案】DCI9H10N7M1P7G5E9HR5L4I7R2D5S7H4ZN9X3P2C1K2U6A10121、某銀行2008年初可疑類貸款余額為600億元，其中100億元在2008年末成為損失類貸款，期間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少了150億元，則該銀行可疑類貸款遷徙率為（）。

A.16.67%

B.22.22%

C.25.00%

D.41.67%【答案】BCB1Q2K3W4X7M7X6HM10I6E6B3K1X8H5ZS10O7P9Z6W10O9Z7122、市場風(fēng)險(xiǎn)是指（）的不利變動而使銀行的表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場供需

B.市場商品

C.市場交易

D.市場價(jià)格?【答案】DCL5I1Z4B5B8I8T3HG8H4I10Y10Y7U5O5ZO2U9N2N9V6F10F2123、個人住房按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析不包括（）。

A.經(jīng)銷商風(fēng)險(xiǎn)

B.“假按揭”風(fēng)險(xiǎn)

C.由于房產(chǎn)價(jià)值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)狀況變動風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCK2B3T8B6Y9D7J4HJ5I1N8C5Q7W10H4ZT4C10R10P10R9Z1A2124、客戶信用分析中，關(guān)于現(xiàn)金流分析的說法中，正確的是（）。

A.融資租賃所支付的現(xiàn)金屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流流出

B.處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)收到的現(xiàn)金屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流流入

C.分得股利、利潤或取得債券利息收入是屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流流入

D.分配股利、利潤或償付利息所支付的現(xiàn)金屬于融資活動現(xiàn)金流流出【答案】DCX4Y8Z9O4U2Q2V5HB10A4G6R3R6T8F1ZU7K3G8R10F10I1J2125、當(dāng)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為正時(shí)，如果市場利率下降且其他條件保持不變，則商業(yè)銀行的流動性將()。

A.無法確定

B.減弱

C.增強(qiáng)

D.保持不變【答案】CCO2C2A10Z7A10T4R8HD2X7Q3U10K5E9W7ZG10O4O6L7Y2K8Y9126、關(guān)于公司風(fēng)險(xiǎn)暴露分類，下列說法錯誤的是（）。

A.中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露是商業(yè)銀行對年銷售額(近3年銷售額的算術(shù)平均值)不超過2億元人民幣的企業(yè)債務(wù)人的債權(quán)

B.對于專業(yè)貸款，債務(wù)人通常是一個專門為實(shí)物資產(chǎn)融資或運(yùn)作實(shí)物資產(chǎn)而設(shè)立的特殊目的實(shí)體

C.對于專業(yè)貸款，債務(wù)人基本沒有其他實(shí)質(zhì)性資產(chǎn)或業(yè)務(wù)，除了從被融資資產(chǎn)中獲得的收入外，沒有獨(dú)立償還債務(wù)的能力

D.對于專業(yè)貸款，合同安排給予貸款人對融資形成的資產(chǎn)及其所產(chǎn)生的收入有相當(dāng)程度的控制權(quán)【答案】ACH2S5G10A7E7X9E5HY9B7P3O6G2Z6K7ZV4L8U8C8I3B4Y4127、國內(nèi)外商業(yè)銀行界目前認(rèn)為比較有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法不包括（）。

A.改善公司治理結(jié)構(gòu)

B.預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備

C.確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)得到正確識別和排序

D.利用精確的數(shù)量模型進(jìn)行量化【答案】DCN2S2M4T4P8I5G3HP8T7X1L2C2C8O9ZS4Q3E10T9Y4H4F9128、下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率的說法，錯誤的是（）。

A.該指標(biāo)是一個靜態(tài)指標(biāo)

B.該指標(biāo)表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率

C.該指標(biāo)衡量了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度

D.該指標(biāo)包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率【答案】ACT6Z8G4Z10B10A9W10HF9Z7T7V2R9D3A1ZR9A1U8W9F1F6D6129、（2018年真題）不同的職能部門對于風(fēng)險(xiǎn)狀況的需求是不一樣的，前臺交易人員需要的是（）。

A.最佳避險(xiǎn)報(bào)告

B.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

C.具體的頭寸報(bào)告

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告【答案】CCI5K6S3N5Z8Q1J2HS4G10L7Y2U7U7X7ZA2H9S6A3S5J1A10130、按照我國銀行業(yè)的監(jiān)管要求，銀行機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括三個方面，即機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和（）。

A.注冊資本準(zhǔn)入

B.高級管理人員準(zhǔn)人

C.區(qū)域準(zhǔn)入

D.產(chǎn)品準(zhǔn)入【答案】BCU9Y8M2P1H10V9B6HW2E3F6M4F7Y10F4ZI8X6C4L3B2O3P10131、不屬于階段性戰(zhàn)略目標(biāo)希望實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的領(lǐng)域是()。

A.公司治理結(jié)構(gòu)

B.內(nèi)部控制

C.業(yè)務(wù)發(fā)展

D.實(shí)現(xiàn)員工價(jià)值【答案】DCW6N2N2G4R5Q3P3HQ8W5Y3H9A5X3S5ZW2G8P2Z6Z6W8G1132、下列關(guān)于公允價(jià)值、名義價(jià)值、市場價(jià)值的說法中，不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.在市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)測的過程中，更具有實(shí)質(zhì)意義的是市場價(jià)值和公允價(jià)值

B.市場價(jià)值是指在評估基準(zhǔn)日，通過自愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的當(dāng)前價(jià)值

C.與市場價(jià)值相比，公允價(jià)值的定義更廣、更概括

D.在大多數(shù)情況下，市場價(jià)值可以代表公允價(jià)值【答案】BCY4N10L10Z8H9C1L8HN1L4D2A7B7X4I7ZY6N9I6X8C8R10V10133、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境。下列()情況下，商業(yè)銀行不需要調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃。

A.中國銀行業(yè)實(shí)行全面的對外開放，競爭加劇

B.房貸市場長期看好，但是遇到緊縮的貨幣政策，房貸產(chǎn)品計(jì)劃推行不如預(yù)期

C.中小企業(yè)逐漸成為市場經(jīng)濟(jì)的主要力量，而銀行一直為大型國有企業(yè)提供貸款服務(wù)

D.客戶的結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，提出新的需求【答案】BCU4S10R6K2Y5O9H3HS9O9I9K3S4L2K1ZM4V8S2A10P1Q5E2134、在資本監(jiān)管中，審慎銀行監(jiān)管的核心是(?)。

A.市場準(zhǔn)入

B.監(jiān)督檢查

C.資本監(jiān)管

D.風(fēng)險(xiǎn)評級【答案】CCE6X6W6B10P7H1W10HL1M3H7N6K4L1V5ZW1B10T4Z10K8D9F6135、外債總額與國民生產(chǎn)總值之比反映一國長期的外債負(fù)擔(dān)情況，一的限度是()，高于這個限度說明外債負(fù)擔(dān)過重。

A.10％～15％

B.15％～20％

C.20％～25％

D.25％～30％【答案】CCI8W9D7J7Z5B8E1HC5G4H5M9T1K7P6ZG6O6N6N6L1G9T2136、《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》指出，一家商業(yè)銀行對單一集團(tuán)客戶授信余額不得超過該商業(yè)銀行資本凈額的（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％【答案】BCF2U2W1Z6Z6D8N7HS4N1S1H9Z5R7L9ZO9F9Q7U7A9H10V8137、商業(yè)銀行的借款人由于經(jīng)營問題，無法按期償還貸款，商業(yè)銀行這部分貸款面臨的是()。

A.產(chǎn)流動性風(fēng)險(xiǎn)

B.負(fù)債流動性風(fēng)險(xiǎn)

C.流動性過剩

D.流動性短缺【答案】ACE5Z4P4M2Z4Z7R4HI1T4O5A6O1F5A7ZB4A8N7C3Q7H4A4138、假設(shè)某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為1000億元，加權(quán)平均久期為6年，總負(fù)債為900億元，加權(quán)平均久期為5年，則該銀行的資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為（）。

A.-1.5

B.-1

C.1.5

D.1【答案】CCP9K8W4L6B9W5Q9HN4L7O7Y9D6O7D3ZH2D5D10F7P7O2M4139、在商業(yè)銀行經(jīng)營過程中，決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的核心要素是（）。

A.盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平

B.資本金規(guī)模和流動性管理水平

C.盈利能力和流動性管理水平

D.資本金規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)管理水平【答案】DCE2R8F5S10W2W2U6HL10M8P6O8R3V8C2ZG3N8J4R4S10B9E2140、大規(guī)格風(fēng)管是指矩形風(fēng)管邊長大于（）的。

A.2500mm

B.2400mm

C.2000mm

D.1500mm【答案】ACI2B1G4W7I6O1Z5HY4O3R5D4O9O3B1ZL1C5Y8O1A1W10F10141、商業(yè)銀行面對信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施嚴(yán)重受損以影響正常業(yè)務(wù)運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)，不可以通過()來進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)緩釋。

A.購買電子保險(xiǎn)

B.制定連續(xù)營業(yè)方法

C.IT系統(tǒng)災(zāi)難備援外包

D.提高電子化水平以取代手工操作【答案】DCZ7E1U5B10T6R8R4HJ10Q8B5U5G7E7M2ZU2V6O1E7Z3X7W9142、在計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本配置的標(biāo)準(zhǔn)法中，β值代表商業(yè)銀行在特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)損失經(jīng)營與該產(chǎn)品線總收人之間的關(guān)系。巴塞爾委員會對各類產(chǎn)品線給出了對應(yīng)系數(shù)，下列（）產(chǎn)品線的β因子等于15%。

A.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.公司金融

D.資產(chǎn)管理【答案】BCY6H6H6G5D10S1Z4HW7N6F9U10W1T1T8ZD6H4L1O5L5R6L4143、法律風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因相同

B.外部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)是相同的

C.法律風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)相互獨(dú)立

D.法律風(fēng)險(xiǎn)是操作風(fēng)險(xiǎn)的一種特殊類型【答案】DCQ9I7K1Z1D9G1S9HR5A5K6R6L8H5U8ZM5A7X5L5Y7Y10F8144、()是審慎監(jiān)管的核心。

A.資本監(jiān)管

B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

C.管理人員監(jiān)管

D.運(yùn)營監(jiān)管【答案】ACS1Q5O6P1R6C8C3HU5U1S2B8F8Y2Z2ZO3Z3A4S4G6R6I6145、下列各項(xiàng)中，不屬于內(nèi)部欺詐事件的是()。

A.交易不報(bào)告

B.多戶頭支票欺詐

C.交易品種未經(jīng)授權(quán)（存在資金損失）

D.銀行內(nèi)部發(fā)生的性別/種族歧視事件【答案】DCW6I2K8P8C10H10X6HB2O2F8U8F2N4Z3ZW4L5T6N4I5J1O6146、（2019年真題）我國監(jiān)管規(guī)定商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得（），比巴塞爾委員會的要求（）個百分點(diǎn)。

A.低于3%，高1

B.低于4%，高1

C.高于4%，低0.5

D.高于3%，低0.5【答案】BCW4D4V10K7L6O6O3HZ10P6X5O7H3M6C4ZI5R10X6M1X4R5M3147、假設(shè)一位投資者將10萬元存人銀行，1年到期后得到本息共計(jì)101000元，則投資的絕對收益是()。

A.1000元

B.101000元

C.9.9％

D.10.1％【答案】ACF4P1P1G2V2Z3F2HP1X10P4V4L5Z6J9ZX10I4M7N6Z1F7X4148、《巴塞爾新資本協(xié)議》的信用風(fēng)險(xiǎn)評級標(biāo)準(zhǔn)法要求對于缺乏外部評級的公司類債權(quán)統(tǒng)一給予（）的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。

A.100％

B.80％

C.75％

D.50％【答案】ACH10F4O2O1O1W7V9HA5Y9X8Y8A6A8Y6ZS7X2A3X10Z2B2I6149、商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略包括()兩方面內(nèi)容。

A.戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑

B.戰(zhàn)略目標(biāo)和戰(zhàn)略實(shí)踐

C.戰(zhàn)略實(shí)踐和實(shí)現(xiàn)路徑

D.戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)條件【答案】ACF10O1O7F3H8Z7T3HU2H6D1L3D4V5J4ZA2W2I4P3C5V8G4150、（）是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。

A.基本指標(biāo)法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.專家判斷法

D.高級計(jì)量法【答案】CCI2G1B3L3C5Y1K10HM4R8E9E1E5G3J3ZL2X10X9A9P5E8H9151、根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的要求，我國商業(yè)銀行的杠桿率不得低于()。

A.5％

B.6％

C.8％

D.4％【答案】DCQ4T6B10N3E2V4X8HO8T10T8W6I7V10T4ZF9W5D4Q6D3V9Z1152、在初始土地登記中，公告在（）階段采用。

A.地籍調(diào)查

B.權(quán)屬審核

C.注冊登記

D.申請【答案】BCY9U8W2Y1M2Z4C4HT10M2I2D8N10G5S10ZW4F1U9J7C8I8T7153、商業(yè)銀行公司治理的核心是()。

A.在所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機(jī)制

B.在股份制結(jié)構(gòu)下保證各類股東的權(quán)利分配體系

C.在所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的情況下，保證股東利益最大化

D.在所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的情況下，通過信息披露制度完善股東對公司管理層的監(jiān)督【答案】ACU10O10O1A10F5L9D7HG5P2S4P4A5W6W1ZN9Z5H1O7X2B2N1154、下列各項(xiàng)中，（）符合內(nèi)部控制過程評價(jià)的具體評分標(biāo)準(zhǔn)：

A.被評價(jià)對象的過程和風(fēng)險(xiǎn)已被充分識別的，可得該項(xiàng)分值的20%

B.在滿足A項(xiàng)的基礎(chǔ)上，被評價(jià)項(xiàng)目的過程和對風(fēng)險(xiǎn)的控制措施被規(guī)定并遵循要求的，可得該項(xiàng)分值的20%

C.在滿足AB的基礎(chǔ)上，被評價(jià)項(xiàng)目的規(guī)定得到實(shí)施和保持，可再得該項(xiàng)分值的20%

D.在滿足ABC的基礎(chǔ)上，被評價(jià)項(xiàng)目在實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制的結(jié)果方面，控制措施有效且適宜的，可再得該項(xiàng)分值的30%【答案】ACI2B6M6O3T6V3W6HJ10L8U5D8C3S1S4ZN9S5X1Y5H4E8F9155、在影響操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中，交易／定價(jià)錯誤屬于內(nèi)部流程類的因素。它是指()。

A.銀行結(jié)算支付系統(tǒng)失靈

B.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價(jià)出現(xiàn)了錯誤

C.銀行員工專業(yè)知識相對缺乏，無法為產(chǎn)品定價(jià)

D.與市場上同類金融產(chǎn)品不相匹配【答案】BCF8M9H10D10R5W3A8HG2J7U5T7G3N10I6ZH7J10I2M9Q4T8D2156、在單個客戶授信限額管理中，商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行信用評級后，首要工作是確定客戶的()。

A.最低債務(wù)承受額

B.最高債務(wù)承受額

C.平均債務(wù)承受額

D.以上均不正確【答案】BCG8I7M1P1F5T10M9HO9B2G10M5D6G3G10ZD1L1S3Z8M7R3B9157、()不是全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式的特征。

A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

C.全程的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測過程

D.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法【答案】CCD7T8U10L10S9M10A4HV8O3C6X7G6G2F3ZR10W5N8E4S3W6M7158、代理關(guān)系的主體不包括（）。

A.代理人

B.被代理人

C.利害關(guān)系人

D.相對人【答案】CCW8F4D9X1O5S1D7HC10X10N7R8P1H9H4ZM2E9I5E6C1L1H7159、一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力()，同時(shí)也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素()，對其聲譽(yù)的潛在威脅()。

A.越弱；越多；越小

B.越弱；越多；越大

C.越強(qiáng)；越多；越大

D.越強(qiáng)；越少；越大【答案】CCN1N5K7Z1W3Z2P1HS3J1Q1L9Q2C6O3ZH3T10Z9W9X5A1T4160、某股票過去3年的年收益率分別為5%、-2%和1%，那么其收益率的樣本標(biāo)準(zhǔn)差為（）。

A.3.51%

B.3.11%

C.2.87%

D.1.33%【答案】ACV7E3L3C4I2W8G2HH1D7U9E7V3P5Z10ZO10X6N10P3V3K10W1161、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)對沖的說法，不正確的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)對沖不能用于管理信用風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)對沖可以管理系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，也能管理非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.風(fēng)險(xiǎn)對沖中市場對沖又稱為殘余風(fēng)險(xiǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)對沖關(guān)鍵在于對沖比率的確定【答案】ACZ5B10W5M1A1F9L5HQ8N8O10L8V1I9C2ZV5F7W5L9H2X1R7162、申請人向土地登記機(jī)關(guān)申請土地登記，應(yīng)當(dāng)提交的文件資料不包括（）。

A.土地登記申請書

B.申請人身份證明

C.地上附著物