試論如何推進(jìn)保險(xiǎn)公司合規(guī)文化建設(shè)

試論如何推進(jìn)保險(xiǎn)公司合規(guī)文化建設(shè)摘要：保險(xiǎn)公司生存與發(fā)展過程中，風(fēng)險(xiǎn)管理與控制的實(shí)現(xiàn)，需要以合規(guī)文化建設(shè)為支持。本文就合規(guī)文化的內(nèi)涵與特點(diǎn)進(jìn)行闡述，明確保險(xiǎn)公司合規(guī)文化建設(shè)的現(xiàn)狀及難點(diǎn)，進(jìn)一步從領(lǐng)導(dǎo)帶頭、以人為本、全面防控等方面入手，提出保險(xiǎn)公司合規(guī)文化建設(shè)的有效策略，旨在促進(jìn)合規(guī)文化構(gòu)建并改善保險(xiǎn)公司合規(guī)管理成效，僅供相關(guān)人員參考。關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)公司合規(guī)文化建設(shè)為落實(shí)保險(xiǎn)公司合規(guī)管理，保監(jiān)會(huì)頒布實(shí)施了《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引》（2008），合規(guī)管理進(jìn)入探索階段，但實(shí)際執(zhí)行過程中仍暴露出一些問題，無法滿足合規(guī)建設(shè)的現(xiàn)實(shí)要求，風(fēng)險(xiǎn)防范的有效性不足。在復(fù)雜的市場環(huán)境下，合規(guī)文化建設(shè)的落實(shí)，仍是保險(xiǎn)公司所面臨的一項(xiàng)重要課題。一、保險(xiǎn)公司合規(guī)文化保險(xiǎn)公司若想要實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展，就必須要找準(zhǔn)正確的發(fā)展思路，在確立發(fā)展目標(biāo)的基礎(chǔ)上，圍繞目標(biāo)制定科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略，向著目標(biāo)前進(jìn)，在這一過程中，存在著諸多風(fēng)險(xiǎn)，對于保險(xiǎn)公司的發(fā)展造成威脅，而內(nèi)控之于保險(xiǎn)公司就相當(dāng)于剎車系統(tǒng)之于跑車，而合規(guī)的主要作用就是安全保障。在復(fù)雜的市場環(huán)境下，保險(xiǎn)公司若想要持續(xù)健康發(fā)展，就必須要在發(fā)展業(yè)務(wù)保證利潤的同時(shí)，建立系統(tǒng)化的內(nèi)控體系，并建立合規(guī)文化，為保險(xiǎn)公司的健康發(fā)展提供可靠的安全保障，有效防范風(fēng)險(xiǎn)問題。對于保險(xiǎn)公司來說，所謂合規(guī)就是要兼顧公司經(jīng)營發(fā)展要求與風(fēng)險(xiǎn)管理控制要求，所符合的規(guī)定與規(guī)范必須是保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)部的，與保險(xiǎn)公司經(jīng)營活動(dòng)相適應(yīng)的，包括法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)則、監(jiān)管規(guī)定等，要與保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)活動(dòng)制度及準(zhǔn)則相一致。合規(guī)文化是文化體系中的一種，以程序和秩序?yàn)榛A(chǔ)，在被認(rèn)可的基礎(chǔ)上加以規(guī)范執(zhí)行，以達(dá)到規(guī)范化的成效，進(jìn)而促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)控制的順利實(shí)現(xiàn)，為保險(xiǎn)公司的發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)安全的環(huán)境。二、保險(xiǎn)公司合規(guī)文化建設(shè)的現(xiàn)狀及難點(diǎn)就當(dāng)前保險(xiǎn)公司合規(guī)文化建設(shè)的現(xiàn)實(shí)情況來看，合規(guī)意識(shí)不強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)防范不到位，內(nèi)控合規(guī)形式化問題嚴(yán)重，并未將其納入到企業(yè)管理體系中，此種情況下極易給保險(xiǎn)公司造成無法預(yù)估的損失。保險(xiǎn)公司合規(guī)文化建設(shè)的難點(diǎn)在于，合規(guī)意識(shí)不強(qiáng)，忽視了合規(guī)部門崗位及人員配備的重要性，兼職合規(guī)人員往往無法規(guī)范落實(shí)監(jiān)督與管控，導(dǎo)致合規(guī)功能無法得到有效釋放。合規(guī)操作難度大，在保險(xiǎn)公司內(nèi)部普遍面臨著制度與制約不對稱、執(zhí)行與可行矛盾、處理與處罰偏差等問題，合規(guī)工作機(jī)制亟待改進(jìn)。保險(xiǎn)公司合規(guī)要求的執(zhí)行不到位，在態(tài)度、職責(zé)與處罰方面都有著鮮明體現(xiàn)，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司經(jīng)營活動(dòng)中普遍存在不守規(guī)、不立規(guī)的情況。三、保險(xiǎn)公司合規(guī)文化建設(shè)策略在當(dāng)前社會(huì)發(fā)展形勢下，保險(xiǎn)公司合規(guī)文化建設(shè)并不具備一個(gè)優(yōu)良的社會(huì)環(huán)境，基于辯證唯物主義觀點(diǎn)出發(fā)，可以認(rèn)識(shí)到社會(huì)系統(tǒng)復(fù)雜性是導(dǎo)致這種不良社會(huì)環(huán)境形成的原因，但這并不表示在此種社會(huì)環(huán)境下就一定會(huì)出現(xiàn)不合規(guī)行為，因此要明確保險(xiǎn)公司控制環(huán)境與社會(huì)大環(huán)境之間的內(nèi)在聯(lián)系，要在把握社會(huì)復(fù)雜大環(huán)境的基礎(chǔ)上，基于保險(xiǎn)公司現(xiàn)實(shí)情況與外部條件出發(fā)，科學(xué)界定合規(guī)與違規(guī)，凸顯出保險(xiǎn)公司對于環(huán)境的控制性，以及對于違規(guī)行為查處的典型性，進(jìn)而采取可操作性的合規(guī)文化建設(shè)策略，以推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)的規(guī)范化落實(shí)。（一）從員工認(rèn)同到領(lǐng)導(dǎo)帶頭保險(xiǎn)公司合規(guī)文化建設(shè)是一個(gè)持續(xù)化與系統(tǒng)化的過程中，對于領(lǐng)導(dǎo)和員工來說具有雙向作用，其獨(dú)特表現(xiàn)在于，需要員工認(rèn)同并自覺遵循合規(guī)文化，并且需要領(lǐng)導(dǎo)倡導(dǎo)并踐行合規(guī)文化，從而在保險(xiǎn)公司內(nèi)形成一種潛移默化的影響。也就是說，在合規(guī)文化建設(shè)過程中，保險(xiǎn)公司領(lǐng)導(dǎo)要充分發(fā)揮榜樣作用，以自身合規(guī)言行去引導(dǎo)并感染員工，以合規(guī)為目標(biāo)，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司全體員工的意識(shí)，并通過正確的合規(guī)意識(shí)來規(guī)范員工的一言一行，通過保險(xiǎn)公司領(lǐng)導(dǎo)層與員工層基于合規(guī)所開展的良性互動(dòng)，能夠?yàn)楹弦?guī)文化建設(shè)的實(shí)現(xiàn)創(chuàng)造優(yōu)良的條件，對于保險(xiǎn)公司的內(nèi)控與風(fēng)控的實(shí)現(xiàn)，都具有重要意義。（二）從制度約束到以人為本保險(xiǎn)公司員工管理過程中，制度約束具有一定效力，但并不是唯一的管理方式，員工是制度執(zhí)行的主體，保險(xiǎn)公司若想要實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展，就必須要充分認(rèn)識(shí)到員工的重要地位，堅(jiān)持以人為本的原則，轉(zhuǎn)變以往制度約束的管理方式，探尋最佳的合規(guī)文化建設(shè)方式，以確保保險(xiǎn)公司員工能夠自覺執(zhí)行各項(xiàng)制度，方可達(dá)到理想的人力資源管理成效。社會(huì)實(shí)踐表明，人始終是一切行動(dòng)的主體，因此對于保險(xiǎn)公司來說，合規(guī)文化建設(shè)過程中，要注重員工主體作用的發(fā)揮，基于員工文化水平、職業(yè)素養(yǎng)出發(fā)，整合資源，通過教育培訓(xùn)來提升員工綜合素質(zhì)，并通過人文關(guān)懷來激發(fā)員工在制度執(zhí)行方面的主觀能動(dòng)性，激發(fā)員工的合規(guī)意識(shí)，并自覺形成合規(guī)行為，這就能夠令保險(xiǎn)公司合規(guī)文化建設(shè)獲得理想的效果。（三）從被動(dòng)防堵到全面防控在保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)部，一旦制約機(jī)制失效或者管控不到位，極易出現(xiàn)違規(guī)事件，給整個(gè)行業(yè)的健康發(fā)展造成不利影響。盡管國家或者行業(yè)出臺(tái)相關(guān)制度，但實(shí)際上制度執(zhí)行成效并不理想，或者事后出臺(tái)制度的情況下，僅僅達(dá)到的是一種亡羊補(bǔ)牢的效果，整個(gè)社會(huì)都付出了巨大的代價(jià)，因此保險(xiǎn)公司合規(guī)文化建設(shè)是勢在必行的，并且要保證防控的全面性與系統(tǒng)化。具體來說，在保險(xiǎn)公司發(fā)展過程中，要基于現(xiàn)實(shí)情況出發(fā)，制定可操作性強(qiáng)的合規(guī)機(jī)制與風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，在實(shí)踐應(yīng)用中不斷拓展機(jī)制的深度與廣度，在全面開展合規(guī)教育的基礎(chǔ)上，規(guī)范執(zhí)行制度，并采取有效的監(jiān)督管理措施來對違規(guī)行為進(jìn)行約束，全面提升合規(guī)管控力度。保險(xiǎn)公司合規(guī)文化建設(shè)的推進(jìn)，需要保證監(jiān)管體系的系統(tǒng)化，在事后監(jiān)管的基礎(chǔ)上，對事前和事中監(jiān)管加以完善，以確保保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)防控的全面性。（四）從規(guī)范行為到自覺行動(dòng)合規(guī)就是以法律法規(guī)和行業(yè)準(zhǔn)則等為依據(jù)，來對保險(xiǎn)公司的行為進(jìn)行規(guī)范，不僅包括企業(yè)經(jīng)營行為，還包括員工的從業(yè)行為，合規(guī)對于內(nèi)容、標(biāo)準(zhǔn)、流程及操作的統(tǒng)一性都有著嚴(yán)格的要求。在復(fù)雜的社會(huì)環(huán)境下，保險(xiǎn)公司合規(guī)文化建設(shè)的實(shí)現(xiàn)，要自覺就規(guī)范形成某種習(xí)慣，也就是說，要在全面了解保險(xiǎn)公司部門、流程及環(huán)節(jié)與合規(guī)之間的相關(guān)關(guān)系，自覺依據(jù)法律法規(guī)和規(guī)章制度去約束并規(guī)范性，保險(xiǎn)公司做到合規(guī)經(jīng)營，員工個(gè)人做到合規(guī)操作，從而確保保險(xiǎn)公司合規(guī)的自覺性與主動(dòng)性。（五）從害怕檢查到歡迎檢查監(jiān)督檢查是推進(jìn)保險(xiǎn)公司合規(guī)發(fā)展的一項(xiàng)重要手段，當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展面臨著諸多不確定因素，監(jiān)督檢查是不可避免的。當(dāng)前部分保險(xiǎn)公司處于害怕檢查的狀態(tài)，甚至存在抵觸情緒，擔(dān)心檢查出問題。實(shí)際上，保險(xiǎn)公司合規(guī)文化建設(shè)的實(shí)現(xiàn)，就是要轉(zhuǎn)變保險(xiǎn)公司在面對監(jiān)督檢查時(shí)的這種態(tài)度，要做到依法合規(guī)經(jīng)營發(fā)展，就不會(huì)懼怕檢查，甚至?xí)g迎檢查，以此來改進(jìn)保險(xiǎn)公司管理方式，更好的證明自己，對于保險(xiǎn)公司的長遠(yuǎn)發(fā)展也是非常重要的。四、結(jié)