供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新及組合產(chǎn)品學(xué)習(xí)教案課件

會計(jì)學(xué)1供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新及組合產(chǎn)品第一頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。會計(jì)學(xué)1供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新及組合產(chǎn)品第一頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)2

目錄創(chuàng)新系列產(chǎn)品創(chuàng)新組合方案供應(yīng)鏈融資案例第1頁/共40頁第二頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。2目錄創(chuàng)新系列產(chǎn)品第1頁/共40頁第二頁，編輯于星期日3財(cái)務(wù)采購生產(chǎn)銷售財(cái)務(wù)采購生產(chǎn)銷售V.Sa企業(yè)b企業(yè)財(cái)務(wù)采購生產(chǎn)銷售a財(cái)務(wù)采購生產(chǎn)銷售財(cái)務(wù)采購生產(chǎn)銷售bc財(cái)務(wù)采購生產(chǎn)銷售d財(cái)務(wù)采購生產(chǎn)銷售財(cái)務(wù)采購生產(chǎn)銷售efV.SA供應(yīng)鏈B供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的競爭已經(jīng)由單個企業(yè)之間的競爭轉(zhuǎn)變?yōu)檎w供應(yīng)鏈之間的競爭第2頁/共40頁第三頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。3財(cái)務(wù)采購生產(chǎn)銷售財(cái)務(wù)采購生產(chǎn)銷售V.Sa企業(yè)b企業(yè)財(cái)務(wù)采購4“經(jīng)濟(jì)效率越來越取決于不同生產(chǎn)活動之間建立起來的相互聯(lián)系，而不僅僅取決于生產(chǎn)活動本身的生產(chǎn)率狀況?！?/p>

——經(jīng)濟(jì)學(xué)家楊小凱稱之為“分工經(jīng)濟(jì)的網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)”第3頁/共40頁第四頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。4“經(jīng)濟(jì)效率越來越取決于不同生產(chǎn)活動之間建立起來的相互聯(lián)5

針對供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的上下游，建設(shè)銀行可以提供完整的供應(yīng)鏈金融解決方案，協(xié)助企業(yè)進(jìn)行供應(yīng)鏈管理，穩(wěn)定供應(yīng)鏈企業(yè)上下游合作伙伴關(guān)系，提升整個供應(yīng)鏈價(jià)值，增強(qiáng)核心競爭力。第4頁/共40頁第五頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。5針對供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的上下游，建設(shè)銀行可以提供完整的供6661贖單融資4人民幣代付3定向保理銀證通8證票通7證證通6保理項(xiàng)下代付

5國內(nèi)證委托代理議付2銀行保單9代理福費(fèi)廷10供應(yīng)鏈融資系列創(chuàng)新產(chǎn)品第5頁/共40頁第六頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。6661贖單融資4人民幣代付3定向保理銀證通8證票通7證證通7圍繞商貿(mào)物流核心企業(yè)積極探索服務(wù)其上下游企業(yè)的新產(chǎn)品。通過搭建同業(yè)平臺,設(shè)計(jì)新產(chǎn)品，解決降低成本和銀行規(guī)模問題。通過傳統(tǒng)產(chǎn)品和新產(chǎn)品的組合和搭接，為商貿(mào)物流企業(yè)提供更具競爭力的新產(chǎn)品。通過創(chuàng)新銀行為商貿(mào)物流核心企業(yè)服務(wù)實(shí)現(xiàn)內(nèi)外貿(mào)一體化。一、創(chuàng)新思路第6頁/共40頁第七頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。7圍繞商貿(mào)物流核心企業(yè)積極探索服務(wù)其上下游企業(yè)的新產(chǎn)品。一、8

分層管理模式大型供應(yīng)商:銀行承兌匯票、銀行承兌匯票代理貼現(xiàn)、電子銀行承兌匯票中型供應(yīng)商：定向保理（E點(diǎn)通）小型供應(yīng)商：國內(nèi)信用證委托代理議付（福費(fèi)廷）及項(xiàng)下的代付一、上游供應(yīng)商資金融通創(chuàng)新產(chǎn)品及組合方案第7頁/共40頁第八頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。8分層管理模式一、上游供應(yīng)商資金融通創(chuàng)新產(chǎn)品及組合方案第79第8頁/共40頁第九頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。9第8頁/共40頁第九頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。10第9頁/共40頁第十頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。10第9頁/共40頁第十頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。11國內(nèi)信用證委托代理議付是指當(dāng)買方與賣方雙方以國內(nèi)信用證作為結(jié)算工具時(shí)，賣方（信用證受益人）委托買方（開證申請人）代理向建行辦理議付，并由建行將議付資金匯劃至賣方賬戶的一種業(yè)務(wù)。其中賣方為委托人，買方為代理人。產(chǎn)品特點(diǎn)

1、融資支持物流供應(yīng)鏈企業(yè)的供應(yīng)商，同時(shí)也是針對物流供應(yīng)鏈企業(yè)應(yīng)付帳款的融資模式。

2、國內(nèi)信用證委托代理議付項(xiàng)下的代付，供應(yīng)商可向銀行獲取較低成本的銀行貸款。中小型供應(yīng)商：國內(nèi)信用證委托代理議付第10頁/共40頁第十一頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。11國內(nèi)信用證委托代理議付是指當(dāng)買方與賣方雙方以國內(nèi)信用證作12供應(yīng)商（信用證受益人）委托商貿(mào)物流企業(yè)（開證申請人）代理向建設(shè)銀行申請辦理應(yīng)收款買斷業(yè)務(wù)，建設(shè)銀行在開證行對信用證項(xiàng)下的款項(xiàng)做出付款承諾后，對該應(yīng)收帳款進(jìn)行無追索權(quán)融資的一種業(yè)務(wù)，其中供應(yīng)商為委托人，商貿(mào)物流企業(yè)為代理人。產(chǎn)品特點(diǎn)

1、加快資金周轉(zhuǎn)。核心企業(yè)的供應(yīng)商可即期收回遠(yuǎn)期債權(quán)，從而加快資金周轉(zhuǎn)速度，緩解資金壓力；

2、可優(yōu)化核心企業(yè)供應(yīng)商的財(cái)務(wù)報(bào)表；

3、通過福費(fèi)廷的轉(zhuǎn)讓，供應(yīng)商可在我行獲取較低成本的資金。融資期限根據(jù)開證行出具的到期付款確認(rèn)書所記載的信用證付款日確定，最長不超過6個月。中小型供應(yīng)商：國內(nèi)信用證委托代理福費(fèi)廷第11頁/共40頁第十二頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。12供應(yīng)商（信用證受益人）委托商貿(mào)物流企業(yè)（開證申請人）代理13人民幣代付贖單融資國內(nèi)保理、保理項(xiàng)下代付證證通國內(nèi)信用證證票通二、核心企業(yè)自身所需資金融通創(chuàng)新產(chǎn)品及組合方案第12頁/共40頁第十三頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。13人民幣代付二、核心企業(yè)自身所需資金融通創(chuàng)新產(chǎn)品及組合方案14指建行根據(jù)以匯款、國內(nèi)信用證為結(jié)算方式的申請人的資信狀況,在申請人出具相關(guān)單據(jù)并承擔(dān)融資費(fèi)用的前提下,由我行指示合作銀行代我行支付款項(xiàng)所提供的融資方式。產(chǎn)品特點(diǎn)：國內(nèi)信用證及匯款結(jié)算方式。期限匯款項(xiàng)下人民幣代付業(yè)務(wù)期限不超過12個月，國內(nèi)信用證項(xiàng)下人民幣代付業(yè)務(wù)期限不超過6個月，且不超過信用證有效期。（一）人民幣代付業(yè)務(wù)第13頁/共40頁第十四頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。14指建行根據(jù)以匯款、國內(nèi)信用證為結(jié)算方式的申請人的資信狀況15

人民幣代付（匯款項(xiàng)下）買方賣方賣方銀行買方銀行（建設(shè)銀行）$貸記申請代付貨物運(yùn)輸國內(nèi)貿(mào)易合同到期歸還代付本息合作代付行對外代付款項(xiàng)通知代付歸還代付本息第14頁/共40頁第十五頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。15人民幣代付（匯款項(xiàng)下）買方賣方賣方買方銀行$貸16

人民幣代付（國內(nèi)信用證項(xiàng)下）買方（開證申請人）賣方（受益人）通知銀行開證銀行（建設(shè)銀行）$貸記申請代付貨物運(yùn)輸國內(nèi)貿(mào)易合同到期歸還代付本息合作代付行對外代付款項(xiàng)通知代付歸還代付本息開出國內(nèi)信用證申請開證交單委托收款第15頁/共40頁第十六頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。16人民幣代付（國內(nèi)信用證項(xiàng)下）買方賣方通知銀行開17

銀行應(yīng)開證申請人要求，與其達(dá)成國內(nèi)信用證項(xiàng)下單據(jù)及貨物所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托方式預(yù)借單據(jù)并與信用證付款到期日先行對外付款的行為。產(chǎn)品特點(diǎn)代買方墊付資金、付款贖單幫助買方縮短付款期限、提高議價(jià)能力第一還款來源：信用證項(xiàng)下貨物的銷售回款融資比例（1-保證金比例）（二）贖單融資第16頁/共40頁第十七頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。17（二）贖單融資第16頁/共40頁第十七頁，編輯于星期日：18基本功能--為企業(yè)提供一攬子解決應(yīng)收賬款問題的綜合性金融服務(wù)方案保理預(yù)付款—機(jī)遇經(jīng)營現(xiàn)金流的貿(mào)易融資應(yīng)收賬款管理—企業(yè)管理“外包”服務(wù)

-應(yīng)收賬款對賬管理

-應(yīng)收賬款催收

-賬款分析等買方信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保–商業(yè)信用保險(xiǎn)服務(wù)保理項(xiàng)下代付--基于國內(nèi)保理業(yè)務(wù)上的產(chǎn)品創(chuàng)新，與國內(nèi)保理業(yè)務(wù)相比，國內(nèi)保理項(xiàng)下代付業(yè)務(wù)定價(jià)更為靈活，可降低企業(yè)的融資成本。（三）國內(nèi)保理第17頁/共40頁第十八頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。18（三）國內(nèi)保理第17頁/共40頁第十八頁，編輯于星期日：19有追索權(quán)保理無追索權(quán)保理信保保理保理池融資融資租賃保理第三方擔(dān)保保理保理預(yù)付款應(yīng)收賬款管理買方信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保綜合服務(wù)（三）國內(nèi)保理第18頁/共40頁第十九頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。19有追索權(quán)保理無追索權(quán)保理信保保理保理融資租賃保理第三方擔(dān)20

申請人作為中間商、憑其收到的信用證向建設(shè)銀行申請開立第二份內(nèi)容近似的信用證給實(shí)際的貨物制造商/供應(yīng)商的業(yè)務(wù)。產(chǎn)品特點(diǎn)產(chǎn)品分為出口通、進(jìn)口通、國內(nèi)通三大類；建立了本幣業(yè)務(wù)和外幣業(yè)務(wù)的關(guān)聯(lián)關(guān)系，為客戶打通內(nèi)外貿(mào)；基于真實(shí)的貿(mào)易流程和穩(wěn)定的供應(yīng)鏈關(guān)系，建設(shè)銀行通過結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)、流程控制手段來控制風(fēng)險(xiǎn)，替代或部分替代客戶辦理融資業(yè)務(wù)時(shí)所需的抵質(zhì)押等其它擔(dān)保手段，降低客戶的融資成本。（四）證證通第19頁/共40頁第二十頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。20申請人作為中間商、憑其收到的信用證向建設(shè)銀行申請開立21業(yè)務(wù)流程

（四）證證通第20頁/共40頁第二十一頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。21業(yè)務(wù)流程（四）證證通第20頁/共40頁第二十一頁，編輯于22定義指建設(shè)銀行根據(jù)企業(yè)需求，在其國內(nèi)貿(mào)易背景真實(shí)的情況下，以銀行承兌匯票或國內(nèi)信用證方式為企業(yè)提供出運(yùn)貨物前或出運(yùn)貨物后短期融資信用支持的金融服務(wù)。產(chǎn)品特點(diǎn)分為“以票開證”和“以證開票”兩種；“以證開票”業(yè)務(wù)分為發(fā)貨前的融資和發(fā)貨后的融資。（五）國內(nèi)信用證證票通第21頁/共40頁第二十二頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。22定義（五）國內(nèi)信用證證票通第21頁/共40頁第二十二頁，23核心企業(yè)銀證通業(yè)務(wù)貨押融資三、下游經(jīng)銷商資金融通創(chuàng)新產(chǎn)品及組合方案第22頁/共40頁第二十三頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。23核心企業(yè)銀證通業(yè)務(wù)三、下游經(jīng)銷商資金融通創(chuàng)新產(chǎn)品及組合方24

指建行在核心企業(yè)的銀承(國內(nèi)信用證)額度范圍內(nèi),為其經(jīng)銷商開立以核心企業(yè)為收款人的銀承(國內(nèi)信用證)，用于向核心企業(yè)(包括其下屬分子公司)購買合同指定交易商品的業(yè)務(wù)。產(chǎn)品特點(diǎn)通過占用核心企業(yè)額度,批量解決下游經(jīng)銷商融資問題;

有利于核心企業(yè)拓展銷售渠道與加快銷貨速度；有利于核心企業(yè)供應(yīng)鏈控制力度，提升行業(yè)內(nèi)聲望。

（一）核心企業(yè)銀證通業(yè)務(wù)第23頁/共40頁第二十四頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。24指建行在核心企業(yè)的銀承(國內(nèi)信用證)額度范圍內(nèi),為其經(jīng)25

貨押融資是指企業(yè)以其自有的建設(shè)銀行認(rèn)可的動產(chǎn)作質(zhì)押或以其自有貨物存放專業(yè)倉儲公司而開出的倉單進(jìn)行質(zhì)押，向建設(shè)銀行申請的資金融通業(yè)務(wù)。產(chǎn)品特點(diǎn)質(zhì)押選擇范圍廣、種類多，包括鋼材、有色金屬、貴金屬（黃金、鉑金）以及化工原料等；質(zhì)押期間不影響銷售，當(dāng)需要銷售時(shí)，企業(yè)可以采取多種形式提取貨物進(jìn)行銷售。

（二）貨押融資第24頁/共40頁第二十五頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。25貨押融資是指企業(yè)以其自有的建設(shè)銀行認(rèn)可的動產(chǎn)作質(zhì)押或26■定向保理(支用流程)

核心企業(yè)向建設(shè)銀行發(fā)送應(yīng)收賬款（發(fā)票）信息供貨商號碼發(fā)票號訂單號送貨日期開票日期票面金額應(yīng)收賬款金額結(jié)算方式建設(shè)銀行根據(jù)發(fā)票金額的80％發(fā)放保理預(yù)付款案例一：定向保理+核心企業(yè)銀證通第25頁/共40頁第二十六頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。26■定向保理(支用流程)核心企業(yè)向建設(shè)銀行發(fā)送應(yīng)收賬款（發(fā)27供應(yīng)商網(wǎng)上申請支用■定向保理

第26頁/共40頁第二十七頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。27供應(yīng)商網(wǎng)上申請支用■定向保理第26頁/共40頁第二十七頁28

建設(shè)銀行根據(jù)核心企業(yè)從ERP系統(tǒng)中發(fā)送過來的發(fā)票信息實(shí)時(shí)計(jì)算出供應(yīng)商可支用金額，在網(wǎng)銀上供供應(yīng)商查詢。

供應(yīng)商定保業(yè)務(wù)網(wǎng)銀體驗(yàn)第27頁/共40頁第二十八頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。28建設(shè)銀行根據(jù)核心企業(yè)從ERP系統(tǒng)中發(fā)送過來的29供應(yīng)商通過網(wǎng)銀發(fā)送支用申請，無需提供任何紙質(zhì)資料供應(yīng)商定保業(yè)務(wù)網(wǎng)銀體驗(yàn)第28頁/共40頁第二十九頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。29供應(yīng)商通過網(wǎng)銀發(fā)送支用申請，無需提供任何紙質(zhì)資料供應(yīng)商定30第29頁/共40頁第三十頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。30第29頁/共40頁第三十頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一31商貿(mào)客戶供應(yīng)鏈融資解決方案

境外出口商進(jìn)口商境內(nèi)客戶監(jiān)管方信用證賒銷融貨通國內(nèi)保理案例一：融貨通+國內(nèi)保理

第30頁/共40頁第三十一頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。31商貿(mào)客戶供應(yīng)鏈融資解決方案境外出口商進(jìn)口商境內(nèi)客戶監(jiān)管方32■貨物進(jìn)口融資階段：融貨通流程申請開立信用證國外供貨商生產(chǎn)發(fā)貨、提交單據(jù)銀行審核單據(jù)，準(zhǔn)備信用證兌付發(fā)放信托收據(jù)貸款支付信用證款項(xiàng)貨物由監(jiān)管方運(yùn)至指定倉庫監(jiān)管第31頁/共40頁第三十二頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。32■貨物進(jìn)口融資階段：融貨通流程申請開立信用證國外供貨商生33■貨物國內(nèi)銷售融資階段：國內(nèi)保理流程建行委托監(jiān)管方將貨物運(yùn)至下游客戶，取得簽收單將應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓給建行，向建行申請保理預(yù)付款銀行發(fā)放保理預(yù)付款，用于歸還信托收據(jù)貸款應(yīng)收帳款到期回款后，用于歸還對應(yīng)保理預(yù)付款第32頁/共40頁第三十三頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。33■貨物國內(nèi)銷售融資階段：國內(nèi)保理流程建行委托監(jiān)管方將貨物34案例三應(yīng)收帳款融資

供應(yīng)商準(zhǔn)上市企業(yè)境內(nèi)客戶保險(xiǎn)公司境外關(guān)聯(lián)公司境外客戶國內(nèi)信用證委托代理議付準(zhǔn)上市企業(yè)供應(yīng)鏈融資解決方案

第33頁/共40頁第三十四頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。34案例三應(yīng)收帳款融資供應(yīng)商準(zhǔn)上市企業(yè)境內(nèi)客戶保險(xiǎn)公司35準(zhǔn)上市企業(yè)供應(yīng)鏈融資解決方案

供應(yīng)商準(zhǔn)上市企業(yè)境內(nèi)客戶保險(xiǎn)公司境外關(guān)聯(lián)公司境外客戶上市保第34頁/共40頁第三十五頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。35準(zhǔn)上市企業(yè)供應(yīng)鏈融資解決方案供應(yīng)商準(zhǔn)上市企業(yè)境內(nèi)客戶保險(xiǎn)36準(zhǔn)上市企業(yè)供應(yīng)鏈融資解決方案

供應(yīng)商準(zhǔn)上市企業(yè)境內(nèi)客戶保險(xiǎn)公司境外關(guān)聯(lián)公司境外客戶兩岸聯(lián)合投保第35頁/共40頁第三十六頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。36準(zhǔn)上市企業(yè)供應(yīng)鏈融資解決方案供應(yīng)商準(zhǔn)上市企業(yè)境內(nèi)客戶保險(xiǎn)37■境內(nèi)應(yīng)收賬款解決方案——上市保

1.企業(yè)將其對境內(nèi)下游的應(yīng)收賬款向保險(xiǎn)公司投保

2.占用保險(xiǎn)公司額度進(jìn)行應(yīng)收賬款融資

3.應(yīng)收賬款到期，付款人將款項(xiàng)支付到建行專用賬戶

4.下游付款人因信用風(fēng)險(xiǎn)無法正常支付貨款的，由保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠付第36頁/共40頁第三十七頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。37■境內(nèi)應(yīng)收賬款解決方案——上市保第36頁/共40頁第三38■境外應(yīng)收賬款解決方案——兩岸聯(lián)合投保+銀行保單

1.企業(yè)將自身及境外關(guān)聯(lián)公司的對境外客戶的應(yīng)收賬款向保險(xiǎn)公司進(jìn)行統(tǒng)一投保

2.占用保險(xiǎn)公司額度進(jìn)行應(yīng)收賬款融資

3.應(yīng)收賬款到期，付款人將款項(xiàng)支付到建行專用賬戶或境外公司開立在建行的NRA賬戶

4.下游付款人因信用風(fēng)險(xiǎn)無法正常支付貨款的，由保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠付

5.所有企業(yè)的應(yīng)收款可由建行統(tǒng)一打包向保險(xiǎn)公司進(jìn)行聯(lián)合投保第37頁/共40頁第三十八頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。38■境外應(yīng)收賬款解決方案——兩岸聯(lián)合投保+銀行保單第39■為商貿(mào)物流企業(yè)提供供應(yīng)鏈融資全面解決方案每一個供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品如同一塊積木所有產(chǎn)品可以根據(jù)企業(yè)的需求和特點(diǎn)，自由組合和延伸一攬子解決整個供應(yīng)鏈上的融資服務(wù)需求為企業(yè)打造量身定制的供應(yīng)鏈融資全面解決方案

第38頁/共40頁第三十九頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。39■為商貿(mào)物流企業(yè)提供供應(yīng)鏈融資全面解決方案第38頁/共40

謝謝大家！第39頁/共40頁第四十頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。40謝謝大家！第39頁/共40頁第四十頁，編輯于星期會計(jì)學(xué)41供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新及組合產(chǎn)品第一頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。會計(jì)學(xué)1供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新及組合產(chǎn)品第一頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)42

目錄創(chuàng)新系列產(chǎn)品創(chuàng)新組合方案供應(yīng)鏈融資案例第1頁/共40頁第二頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。2目錄創(chuàng)新系列產(chǎn)品第1頁/共40頁第二頁，編輯于星期日43財(cái)務(wù)采購生產(chǎn)銷售財(cái)務(wù)采購生產(chǎn)銷售V.Sa企業(yè)b企業(yè)財(cái)務(wù)采購生產(chǎn)銷售a財(cái)務(wù)采購生產(chǎn)銷售財(cái)務(wù)采購生產(chǎn)銷售bc財(cái)務(wù)采購生產(chǎn)銷售d財(cái)務(wù)采購生產(chǎn)銷售財(cái)務(wù)采購生產(chǎn)銷售efV.SA供應(yīng)鏈B供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的競爭已經(jīng)由單個企業(yè)之間的競爭轉(zhuǎn)變?yōu)檎w供應(yīng)鏈之間的競爭第2頁/共40頁第三頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。3財(cái)務(wù)采購生產(chǎn)銷售財(cái)務(wù)采購生產(chǎn)銷售V.Sa企業(yè)b企業(yè)財(cái)務(wù)采購44“經(jīng)濟(jì)效率越來越取決于不同生產(chǎn)活動之間建立起來的相互聯(lián)系，而不僅僅取決于生產(chǎn)活動本身的生產(chǎn)率狀況?！?/p>

——經(jīng)濟(jì)學(xué)家楊小凱稱之為“分工經(jīng)濟(jì)的網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)”第3頁/共40頁第四頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。4“經(jīng)濟(jì)效率越來越取決于不同生產(chǎn)活動之間建立起來的相互聯(lián)45

針對供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的上下游，建設(shè)銀行可以提供完整的供應(yīng)鏈金融解決方案，協(xié)助企業(yè)進(jìn)行供應(yīng)鏈管理，穩(wěn)定供應(yīng)鏈企業(yè)上下游合作伙伴關(guān)系，提升整個供應(yīng)鏈價(jià)值，增強(qiáng)核心競爭力。第4頁/共40頁第五頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。5針對供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的上下游，建設(shè)銀行可以提供完整的供4646461贖單融資4人民幣代付3定向保理銀證通8證票通7證證通6保理項(xiàng)下代付

5國內(nèi)證委托代理議付2銀行保單9代理福費(fèi)廷10供應(yīng)鏈融資系列創(chuàng)新產(chǎn)品第5頁/共40頁第六頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。6661贖單融資4人民幣代付3定向保理銀證通8證票通7證證通47圍繞商貿(mào)物流核心企業(yè)積極探索服務(wù)其上下游企業(yè)的新產(chǎn)品。通過搭建同業(yè)平臺,設(shè)計(jì)新產(chǎn)品，解決降低成本和銀行規(guī)模問題。通過傳統(tǒng)產(chǎn)品和新產(chǎn)品的組合和搭接，為商貿(mào)物流企業(yè)提供更具競爭力的新產(chǎn)品。通過創(chuàng)新銀行為商貿(mào)物流核心企業(yè)服務(wù)實(shí)現(xiàn)內(nèi)外貿(mào)一體化。一、創(chuàng)新思路第6頁/共40頁第七頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。7圍繞商貿(mào)物流核心企業(yè)積極探索服務(wù)其上下游企業(yè)的新產(chǎn)品。一、48

分層管理模式大型供應(yīng)商:銀行承兌匯票、銀行承兌匯票代理貼現(xiàn)、電子銀行承兌匯票中型供應(yīng)商：定向保理（E點(diǎn)通）小型供應(yīng)商：國內(nèi)信用證委托代理議付（福費(fèi)廷）及項(xiàng)下的代付一、上游供應(yīng)商資金融通創(chuàng)新產(chǎn)品及組合方案第7頁/共40頁第八頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。8分層管理模式一、上游供應(yīng)商資金融通創(chuàng)新產(chǎn)品及組合方案第749第8頁/共40頁第九頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。9第8頁/共40頁第九頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。50第9頁/共40頁第十頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。10第9頁/共40頁第十頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。51國內(nèi)信用證委托代理議付是指當(dāng)買方與賣方雙方以國內(nèi)信用證作為結(jié)算工具時(shí)，賣方（信用證受益人）委托買方（開證申請人）代理向建行辦理議付，并由建行將議付資金匯劃至賣方賬戶的一種業(yè)務(wù)。其中賣方為委托人，買方為代理人。產(chǎn)品特點(diǎn)

1、融資支持物流供應(yīng)鏈企業(yè)的供應(yīng)商，同時(shí)也是針對物流供應(yīng)鏈企業(yè)應(yīng)付帳款的融資模式。

2、國內(nèi)信用證委托代理議付項(xiàng)下的代付，供應(yīng)商可向銀行獲取較低成本的銀行貸款。中小型供應(yīng)商：國內(nèi)信用證委托代理議付第10頁/共40頁第十一頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。11國內(nèi)信用證委托代理議付是指當(dāng)買方與賣方雙方以國內(nèi)信用證作52供應(yīng)商（信用證受益人）委托商貿(mào)物流企業(yè)（開證申請人）代理向建設(shè)銀行申請辦理應(yīng)收款買斷業(yè)務(wù)，建設(shè)銀行在開證行對信用證項(xiàng)下的款項(xiàng)做出付款承諾后，對該應(yīng)收帳款進(jìn)行無追索權(quán)融資的一種業(yè)務(wù)，其中供應(yīng)商為委托人，商貿(mào)物流企業(yè)為代理人。產(chǎn)品特點(diǎn)

1、加快資金周轉(zhuǎn)。核心企業(yè)的供應(yīng)商可即期收回遠(yuǎn)期債權(quán)，從而加快資金周轉(zhuǎn)速度，緩解資金壓力；

2、可優(yōu)化核心企業(yè)供應(yīng)商的財(cái)務(wù)報(bào)表；

3、通過福費(fèi)廷的轉(zhuǎn)讓，供應(yīng)商可在我行獲取較低成本的資金。融資期限根據(jù)開證行出具的到期付款確認(rèn)書所記載的信用證付款日確定，最長不超過6個月。中小型供應(yīng)商：國內(nèi)信用證委托代理福費(fèi)廷第11頁/共40頁第十二頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。12供應(yīng)商（信用證受益人）委托商貿(mào)物流企業(yè)（開證申請人）代理53人民幣代付贖單融資國內(nèi)保理、保理項(xiàng)下代付證證通國內(nèi)信用證證票通二、核心企業(yè)自身所需資金融通創(chuàng)新產(chǎn)品及組合方案第12頁/共40頁第十三頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。13人民幣代付二、核心企業(yè)自身所需資金融通創(chuàng)新產(chǎn)品及組合方案54指建行根據(jù)以匯款、國內(nèi)信用證為結(jié)算方式的申請人的資信狀況,在申請人出具相關(guān)單據(jù)并承擔(dān)融資費(fèi)用的前提下,由我行指示合作銀行代我行支付款項(xiàng)所提供的融資方式。產(chǎn)品特點(diǎn)：國內(nèi)信用證及匯款結(jié)算方式。期限匯款項(xiàng)下人民幣代付業(yè)務(wù)期限不超過12個月，國內(nèi)信用證項(xiàng)下人民幣代付業(yè)務(wù)期限不超過6個月，且不超過信用證有效期。（一）人民幣代付業(yè)務(wù)第13頁/共40頁第十四頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。14指建行根據(jù)以匯款、國內(nèi)信用證為結(jié)算方式的申請人的資信狀況55

人民幣代付（匯款項(xiàng)下）買方賣方賣方銀行買方銀行（建設(shè)銀行）$貸記申請代付貨物運(yùn)輸國內(nèi)貿(mào)易合同到期歸還代付本息合作代付行對外代付款項(xiàng)通知代付歸還代付本息第14頁/共40頁第十五頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。15人民幣代付（匯款項(xiàng)下）買方賣方賣方買方銀行$貸56

人民幣代付（國內(nèi)信用證項(xiàng)下）買方（開證申請人）賣方（受益人）通知銀行開證銀行（建設(shè)銀行）$貸記申請代付貨物運(yùn)輸國內(nèi)貿(mào)易合同到期歸還代付本息合作代付行對外代付款項(xiàng)通知代付歸還代付本息開出國內(nèi)信用證申請開證交單委托收款第15頁/共40頁第十六頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。16人民幣代付（國內(nèi)信用證項(xiàng)下）買方賣方通知銀行開57

銀行應(yīng)開證申請人要求，與其達(dá)成國內(nèi)信用證項(xiàng)下單據(jù)及貨物所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托方式預(yù)借單據(jù)并與信用證付款到期日先行對外付款的行為。產(chǎn)品特點(diǎn)代買方墊付資金、付款贖單幫助買方縮短付款期限、提高議價(jià)能力第一還款來源：信用證項(xiàng)下貨物的銷售回款融資比例（1-保證金比例）（二）贖單融資第16頁/共40頁第十七頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。17（二）贖單融資第16頁/共40頁第十七頁，編輯于星期日：58基本功能--為企業(yè)提供一攬子解決應(yīng)收賬款問題的綜合性金融服務(wù)方案保理預(yù)付款—機(jī)遇經(jīng)營現(xiàn)金流的貿(mào)易融資應(yīng)收賬款管理—企業(yè)管理“外包”服務(wù)

-應(yīng)收賬款對賬管理

-應(yīng)收賬款催收

-賬款分析等買方信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保–商業(yè)信用保險(xiǎn)服務(wù)保理項(xiàng)下代付--基于國內(nèi)保理業(yè)務(wù)上的產(chǎn)品創(chuàng)新，與國內(nèi)保理業(yè)務(wù)相比，國內(nèi)保理項(xiàng)下代付業(yè)務(wù)定價(jià)更為靈活，可降低企業(yè)的融資成本。（三）國內(nèi)保理第17頁/共40頁第十八頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。18（三）國內(nèi)保理第17頁/共40頁第十八頁，編輯于星期日：59有追索權(quán)保理無追索權(quán)保理信保保理保理池融資融資租賃保理第三方擔(dān)保保理保理預(yù)付款應(yīng)收賬款管理買方信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保綜合服務(wù)（三）國內(nèi)保理第18頁/共40頁第十九頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。19有追索權(quán)保理無追索權(quán)保理信保保理保理融資租賃保理第三方擔(dān)60

申請人作為中間商、憑其收到的信用證向建設(shè)銀行申請開立第二份內(nèi)容近似的信用證給實(shí)際的貨物制造商/供應(yīng)商的業(yè)務(wù)。產(chǎn)品特點(diǎn)產(chǎn)品分為出口通、進(jìn)口通、國內(nèi)通三大類；建立了本幣業(yè)務(wù)和外幣業(yè)務(wù)的關(guān)聯(lián)關(guān)系，為客戶打通內(nèi)外貿(mào)；基于真實(shí)的貿(mào)易流程和穩(wěn)定的供應(yīng)鏈關(guān)系，建設(shè)銀行通過結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)、流程控制手段來控制風(fēng)險(xiǎn)，替代或部分替代客戶辦理融資業(yè)務(wù)時(shí)所需的抵質(zhì)押等其它擔(dān)保手段，降低客戶的融資成本。（四）證證通第19頁/共40頁第二十頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。20申請人作為中間商、憑其收到的信用證向建設(shè)銀行申請開立61業(yè)務(wù)流程

（四）證證通第20頁/共40頁第二十一頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。21業(yè)務(wù)流程（四）證證通第20頁/共40頁第二十一頁，編輯于62定義指建設(shè)銀行根據(jù)企業(yè)需求，在其國內(nèi)貿(mào)易背景真實(shí)的情況下，以銀行承兌匯票或國內(nèi)信用證方式為企業(yè)提供出運(yùn)貨物前或出運(yùn)貨物后短期融資信用支持的金融服務(wù)。產(chǎn)品特點(diǎn)分為“以票開證”和“以證開票”兩種；“以證開票”業(yè)務(wù)分為發(fā)貨前的融資和發(fā)貨后的融資。（五）國內(nèi)信用證證票通第21頁/共40頁第二十二頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。22定義（五）國內(nèi)信用證證票通第21頁/共40頁第二十二頁，63核心企業(yè)銀證通業(yè)務(wù)貨押融資三、下游經(jīng)銷商資金融通創(chuàng)新產(chǎn)品及組合方案第22頁/共40頁第二十三頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。23核心企業(yè)銀證通業(yè)務(wù)三、下游經(jīng)銷商資金融通創(chuàng)新產(chǎn)品及組合方64

指建行在核心企業(yè)的銀承(國內(nèi)信用證)額度范圍內(nèi),為其經(jīng)銷商開立以核心企業(yè)為收款人的銀承(國內(nèi)信用證)，用于向核心企業(yè)(包括其下屬分子公司)購買合同指定交易商品的業(yè)務(wù)。產(chǎn)品特點(diǎn)通過占用核心企業(yè)額度,批量解決下游經(jīng)銷商融資問題;

有利于核心企業(yè)拓展銷售渠道與加快銷貨速度；有利于核心企業(yè)供應(yīng)鏈控制力度，提升行業(yè)內(nèi)聲望。

（一）核心企業(yè)銀證通業(yè)務(wù)第23頁/共40頁第二十四頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。24指建行在核心企業(yè)的銀承(國內(nèi)信用證)額度范圍內(nèi),為其經(jīng)65

貨押融資是指企業(yè)以其自有的建設(shè)銀行認(rèn)可的動產(chǎn)作質(zhì)押或以其自有貨物存放專業(yè)倉儲公司而開出的倉單進(jìn)行質(zhì)押，向建設(shè)銀行申請的資金融通業(yè)務(wù)。產(chǎn)品特點(diǎn)質(zhì)押選擇范圍廣、種類多，包括鋼材、有色金屬、貴金屬（黃金、鉑金）以及化工原料等；質(zhì)押期間不影響銷售，當(dāng)需要銷售時(shí)，企業(yè)可以采取多種形式提取貨物進(jìn)行銷售。

（二）貨押融資第24頁/共40頁第二十五頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。25貨押融資是指企業(yè)以其自有的建設(shè)銀行認(rèn)可的動產(chǎn)作質(zhì)押或66■定向保理(支用流程)

核心企業(yè)向建設(shè)銀行發(fā)送應(yīng)收賬款（發(fā)票）信息供貨商號碼發(fā)票號訂單號送貨日期開票日期票面金額應(yīng)收賬款金額結(jié)算方式建設(shè)銀行根據(jù)發(fā)票金額的80％發(fā)放保理預(yù)付款案例一：定向保理+核心企業(yè)銀證通第25頁/共40頁第二十六頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。26■定向保理(支用流程)核心企業(yè)向建設(shè)銀行發(fā)送應(yīng)收賬款（發(fā)67供應(yīng)商網(wǎng)上申請支用■定向保理

第26頁/共40頁第二十七頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。27供應(yīng)商網(wǎng)上申請支用■定向保理第26頁/共40頁第二十七頁68

建設(shè)銀行根據(jù)核心企業(yè)從ERP系統(tǒng)中發(fā)送過來的發(fā)票信息實(shí)時(shí)計(jì)算出供應(yīng)商可支用金額，在網(wǎng)銀上供供應(yīng)商查詢。

供應(yīng)商定保業(yè)務(wù)網(wǎng)銀體驗(yàn)第27頁/共40頁第二十八頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。28建設(shè)銀行根據(jù)核心企業(yè)從ERP系統(tǒng)中發(fā)送過來的69供應(yīng)商通過網(wǎng)銀發(fā)送支用申請，無需提供任何紙質(zhì)資料供應(yīng)商定保業(yè)務(wù)網(wǎng)銀體驗(yàn)第28頁/共40頁第二十九頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。29供應(yīng)商通過網(wǎng)銀發(fā)送支用申請，無需提供任何紙質(zhì)資料供應(yīng)商定70第29頁/共40頁第三十頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。30第29頁/共40頁第三十頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一71商貿(mào)客戶供應(yīng)鏈融資解決方案

境外出口商進(jìn)口商境內(nèi)客戶監(jiān)管方信用證賒銷融貨通國內(nèi)保理案例一：融貨通+國內(nèi)保理

第30頁/共40頁第三十一頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。31商貿(mào)客戶供應(yīng)鏈融資解決方案境外出口商進(jìn)口商境內(nèi)客戶監(jiān)管方72■貨物進(jìn)口融資階段：融貨通流程申請開立信用證國外供貨商生產(chǎn)發(fā)貨、提交單據(jù)銀行審核單據(jù)，準(zhǔn)備信用證兌付發(fā)放信托收據(jù)貸款支付信用證款項(xiàng)貨物由監(jiān)管方運(yùn)至指定倉庫監(jiān)管第31頁/共40頁第三十二頁，編輯于星期日：十二點(diǎn)五十一分。32■