理財(cái)類業(yè)務(wù)知識(shí)考試試卷改

---------------------------- 精品word文檔 值得下載 值得擁有----------------------------------------------理財(cái)類業(yè)務(wù)知識(shí)考試試卷市行 姓名 分?jǐn)?shù)一、單項(xiàng)選擇題（100題，40分）1.（）按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。A.投保人 B.保險(xiǎn)人 C.被保險(xiǎn)人 D.受益人2.投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否承保，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，但自合同成立之日起超過（）年，保險(xiǎn)人不得解除合同。A.1 B.2 C.3 D.43.合同約定分期支付保險(xiǎn)費(fèi)，投保人支付首期保險(xiǎn)費(fèi)后，除另有規(guī)定，自保險(xiǎn)人催告之日超過（）天未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)，合同效力中止。A.10 B.20 C.30 D.604.受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定（）死亡在先。A.投保人 B.保險(xiǎn)人 C.被保險(xiǎn)人 D.受益人5.以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同， 自合同成立或者合同效力恢復(fù)之日起（）年內(nèi)，被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。A.1 B.2 C.3 D.46.基金是一種（）投資工具。A.直接 B.間接 C.實(shí)業(yè) D.債權(quán)7.以下不屬于證券投資基金特征的是（）。---------------------------- 精品word文檔 值得下載 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B.每周周一C.每個(gè)開放日后一天 D.每個(gè)開放日當(dāng)天公募證券是指發(fā)行人通過中介機(jī)構(gòu)向（）公開發(fā)行的證券。A.不特定的社會(huì)公眾投資者 B.特定的機(jī)構(gòu)投資者---------------------------- 精品word文檔 值得下載 值得擁有------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 精品word文檔 值得下載 值得擁有----------------------------------------------C.特定的社會(huì)公眾投資者 D.原有的證券持有人單個(gè)開放日開放式基金凈贖回申請(qǐng)超過基金總份額（）時(shí)，為巨額贖回。A.5%B.10%C.15%D.20%證券的風(fēng)險(xiǎn)與其收益之間的關(guān)系是（）A.成正比 B.成反比 C.不相關(guān) D.都有可能貨幣市場(chǎng)基金的贖回基金份額價(jià)格確定原則為（）A.“未知價(jià)”原則，貨幣市場(chǎng)基金的申購(gòu)、贖回價(jià)格以申請(qǐng)當(dāng)日的基金份額凈值為基準(zhǔn)進(jìn)行計(jì)算B.“確定價(jià)”原則。貨幣市場(chǎng)基金的申購(gòu)、贖回基金份額價(jià)格以申請(qǐng)日上一個(gè)交易日的基金份額凈值為基準(zhǔn)進(jìn)行計(jì)算C.“金額申購(gòu)、份額贖回”原則。貨幣市場(chǎng)基金的申購(gòu)以金額申請(qǐng)，贖回以份額申請(qǐng)D.以上都不對(duì)債券發(fā)行人有可能在債券到期日之前回購(gòu)債券的風(fēng)險(xiǎn)是（）A.利率風(fēng)險(xiǎn) B.信用風(fēng)險(xiǎn) C.提前贖回風(fēng)險(xiǎn) D.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于不收取申購(gòu)費(fèi)（認(rèn)購(gòu)費(fèi)）、贖回費(fèi)的貨幣市場(chǎng)基金、基金管理人可以從基金財(cái)產(chǎn)中（）計(jì)提一定比例的銷售服務(wù)費(fèi)。A.一次性 B.斷續(xù) C.不定期 D.持續(xù)基金所募集的資金在法律上具有獨(dú)立性，由選定的基金托管人保管，并委托（）進(jìn)行股票、債券分散化的組合投資。A.基金管理人 B.基金托管人 C.投資咨詢公司 D.證券公司基金管理人可以對(duì)選擇后端收費(fèi)方式的投資人根據(jù)其（）適用不同的后端申---------------------------- 精品word文檔 值得下載 值得擁有------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 精品word文檔 值得下載 值得擁有----------------------------------------------購(gòu)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)。A.持有數(shù)量 B.持有期限 C.持有金額 D.是個(gè)人投資者還是機(jī)構(gòu)投資者央行票據(jù)是一種重要的金融債券，是中央銀行為調(diào)節(jié)（）而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證（）A.商業(yè)銀行法定準(zhǔn)備金 B.商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金C.中央銀行超額準(zhǔn)備金 D.中央銀行法定準(zhǔn)備金（）是計(jì)算投資者申購(gòu)基金份額、贖回資金金額的基礎(chǔ)，也是評(píng)價(jià)基金投資業(yè)績(jī)的基礎(chǔ)指標(biāo)之一。A.基金資產(chǎn)評(píng)估 B.基金資產(chǎn)總值 C.基金資產(chǎn)凈值 D.基金份額凈值截止到2007年年底，代辦股份轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)范圍不包括（）A.原STAQ掛牌公司 B.原NET系統(tǒng)掛牌公司C.滬、深證券交易所的退市公司 D.創(chuàng)業(yè)投資公司（）是指標(biāo)有票面金額，用于證明持有人或該證券指定的特定主體對(duì)特定財(cái)產(chǎn)擁有所有權(quán)或債權(quán)的憑證。A.資本證券 B.有價(jià)證券 C.貨幣證券 D.商品證券只有那種公司能夠發(fā)行股票（）A.有限責(zé)任公司 B.股份有限公司 C.上市公司 D.合伙制公司基金經(jīng)理的擇股能力主要體現(xiàn)在（）的選擇上。A.行業(yè) B.區(qū)域 C.股票類型 D.證券交易場(chǎng)所以下各類風(fēng)險(xiǎn)中，（）是保險(xiǎn)人承保最多的風(fēng)險(xiǎn)。A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) C.自然風(fēng)險(xiǎn) D.政治風(fēng)險(xiǎn)（）是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步。---------------------------- 精品word文檔 值得下載 值得擁有------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 精品word文檔 值得下載 值得擁有----------------------------------------------A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) B.風(fēng)險(xiǎn)估測(cè) C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 D.選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)（）被公認(rèn)為是海上保險(xiǎn)的最早形式。A.基爾特制度 B.船舶抵押借款制度 C.公典制度 D.年金制度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為（）提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A.所有客戶 B.公司客戶 C.個(gè)人客戶 D.存款客戶私人銀行業(yè)務(wù)是一種向（）提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)。A.大型企業(yè) B.個(gè)人存款者 C.法人 D.富人和其家庭銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在處理客戶關(guān)系時(shí)，正確的做法是（）。A.在沒有預(yù)約的情況下到客戶工作單位拜訪客戶B.在第一次拜訪客戶時(shí)一定要達(dá)到銷售產(chǎn)品的目的C.在拜訪客戶之前收集并分析客戶資料D.在客戶拒絕自己提供的方案之后就應(yīng)當(dāng)放棄該客戶對(duì)于本行向客戶做出超出監(jiān)管規(guī)定以外承諾的行為，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)（）A.服從本行的決定 B.對(duì)媒體公布C.告訴競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手 D.向上級(jí)機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門反映在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快，處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭可考慮（）。A.買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)B.賣出對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)C.買入對(duì)周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)的資產(chǎn) D.買入固定收益類資產(chǎn)37.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是（） 。---------------------------- 精品word文檔 值得下載 值得擁有------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 精品word文檔 值得下載 值得擁有----------------------------------------------A.熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品 B.不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平C.熟知業(yè)務(wù)處理流程 D.不了解風(fēng)險(xiǎn)控制框架38.對(duì)于由于監(jiān)管規(guī)定而無(wú)法滿足的客戶要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)首先（） 。A.直接拒絕 B.向上級(jí)匯報(bào)，由上級(jí)設(shè)法解決C.盡全力滿足 D.耐心說(shuō)明情況，取得客戶的理解和諒解銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)（）。A.為其親屬購(gòu)買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品B.妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)C.舉報(bào)銀行違法行為 D.擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶委托商業(yè)銀行理財(cái)，實(shí)質(zhì)就是商業(yè)銀行代理客戶理財(cái)，客戶和商業(yè)銀行之間是（）關(guān)系。A.委托代理 B.指定代理 C.法定代理 D.存款合同商業(yè)銀行開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)屬于（）。A.負(fù)債業(yè)務(wù) B.資產(chǎn)業(yè)務(wù) C.中間業(yè)務(wù) D.非法業(yè)務(wù)下列關(guān)于我國(guó)證券交易所的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.提供證券集中競(jìng)價(jià)的場(chǎng)所、設(shè)施 B.我國(guó)證券交易所不是法人C.設(shè)立和解散由國(guó)務(wù)院決定D.對(duì)作為交易所會(huì)員的證券公司及在交易所掛牌交易的證券發(fā)行人實(shí)行自律性管理43.人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為（）。A.自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年B.自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年C.自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年D.自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年----------------------------精品word文檔值得下載值得擁有------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 精品word文檔 值得下載 值得擁有----------------------------------------------44.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是（） 。A.妥善保管客戶資料 B.在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息C.離職后將原單位客戶信息交給新單位領(lǐng)導(dǎo) D.妥善保管客戶交易信息檔案在商業(yè)銀行理財(cái)顧問服務(wù)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)自行管理和運(yùn)用資金，（）A.客戶獲得由此產(chǎn)生的收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)B.客戶獲得由此產(chǎn)生的收益，客戶和銀行共同承擔(dān)由此產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)C.客戶與銀行共同獲得由此產(chǎn)生的收益，客戶承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)D.客戶獲得由此產(chǎn)生的收益并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)根據(jù)《信托法》，受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以（）承擔(dān)。A.委托人固有財(cái)產(chǎn) B.受托人固有財(cái)產(chǎn) C.信托財(cái)產(chǎn)D.信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn)（）有權(quán)向中國(guó)人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)。A.任何單位和個(gè)人 B.僅金融機(jī)構(gòu)工作人員C.僅銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員 D.僅中央銀行工作人員基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料，保存期不少于（）年。A.5 B.7 C.10 D.15證券投資基金的基金托管人是（）A.基金份額持有人 B.基金監(jiān)管機(jī)構(gòu) C.商業(yè)銀行 D.基金公司在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮（）。---------------------------- 精品word文檔 值得下載 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D.投資上市交易的無(wú)擔(dān)保債券商業(yè)銀行應(yīng)詳細(xì)記錄理財(cái)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時(shí)間及考核結(jié)果等，未達(dá)到培訓(xùn)要求的理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)（）。A.取消銀行業(yè)從業(yè)資格 B.在繼續(xù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)的同時(shí)接受再培訓(xùn)---------------------------- 精品word文檔 值得下載 值得擁有------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 精品word文檔 值得下載 值得擁有----------------------------------------------C.暫停從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng) D.取消個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)資格在商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，（）。A.客戶根據(jù)銀行提供的信息進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理B.銀行根據(jù)自身情況決定投資方向和投資方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理D.銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理商業(yè)銀行下列做法正確的是（）A.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售B.將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售C.無(wú)條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率D.將結(jié)構(gòu)性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)（）。A.盡可能解答，不熟悉的部門詢問理財(cái)業(yè)務(wù)人員 B.主動(dòng)為客戶解答C.將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員 D.拒絕客戶的提問與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)（）A.風(fēng)險(xiǎn)性 B.收益性 C.建議性服務(wù) D.個(gè)性化服務(wù)商業(yè)銀行下列做法不正確的是（）A.銷售部能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃B.根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額C.對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算 D.對(duì)理財(cái)計(jì)劃設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)---------------------------- 精品word文檔 值得下載 值得擁有------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 精品word文檔 值得下載 值得擁有----------------------------------------------61.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是（） 。A.在產(chǎn)品說(shuō)明書中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)B.利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起（）A.國(guó)債價(jià)格上升 B.公司債價(jià)格上升C.儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品收益率下降 D.房地產(chǎn)市場(chǎng)走低下列不屬于財(cái)政政策工具的是（）A.稅收 B.再貼現(xiàn)率 C.預(yù)算 D.財(cái)政補(bǔ)貼在通過膨脹條件下，（）。A.名義利率能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率 B.實(shí)際利率高于名義利率C.個(gè)人和家庭購(gòu)買力增加 D.固定利率資產(chǎn)貶值貨幣市場(chǎng)的功能不包括（）A.融通短期資金 B.資金運(yùn)營(yíng)管理 C.套期保值 D.宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控下列關(guān)于與客戶溝通的說(shuō)法，不正確的是（）A.只有出此拜訪要有明確目的 B.拜訪之前先用電話預(yù)約C.在溝通之前制定幾個(gè)不同的溝通方案D.對(duì)于再次拜訪的客戶，要為其制定專門的金融服務(wù)建議書（）是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。A.投資規(guī)劃服務(wù)

B.財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)

C.綜合理財(cái)服務(wù)

D.理財(cái)顧問服務(wù)----------------------------

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------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 精品word文檔 值得下載 值得擁有----------------------------------------------在個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員銷售理財(cái)產(chǎn)品的下列環(huán)節(jié)中，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是（）。A.客戶回訪 B.向客戶銷售產(chǎn)品 C.向客戶推介產(chǎn)品 D.選擇目標(biāo)客戶個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列行為中，沒有遵循《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“忠于職守”規(guī)定的是（）。A.舉報(bào)商業(yè)賄賂 B.向客戶透露本行理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)全過程C.當(dāng)他人詆毀本行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)堅(jiān)決制止 D.遵守銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)章制度保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃都屬于（）的理財(cái)產(chǎn)品。A.理財(cái)顧問服務(wù) B.私人銀行業(yè)務(wù) C.保證收益 D.綜合理財(cái)服務(wù)下列關(guān)于投資性保險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法，正確的是（）A.保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶 B.保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作C.投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有 D.保單持有人無(wú)法獲得分紅一般而言，各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到底的排序依次是（）。A.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)型基金B(yǎng).股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金C.混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金D.債券型基金、股票型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)型基金下列關(guān)于信托的說(shuō)法，不正確的是（）A.信托財(cái)產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置B.委托人是信托財(cái)產(chǎn)的合法所有者C.信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人 D.信托目的要有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)---------------------------- 精品word文檔 值得下載 值得擁有------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 精品word文檔 值得下載 值得擁有----------------------------------------------一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（）A.普通債券、普通股票、國(guó)債 B.國(guó)債、普通債券、普通股票C.普通股票、國(guó)債、普通債券 D.普通股票、普通債券、國(guó)債與傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，現(xiàn)代保險(xiǎn)產(chǎn)品（）A.只有保障功能 B.不具有保證功能C.兼有保證和投資功能 D.一定程度上降低了收益性如果在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見，下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為不妥當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況 B.提前告知客戶下一個(gè)反饋時(shí)限C.耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴 D.等到意見達(dá)成時(shí)再反饋給客戶77.基金份額上市交易后，下列情形不屬于證券交易所終止其上市交易的是（） 。A.基金合同期限屆滿 B.基金合同約定的終止上市交易情形出現(xiàn)C.基金份額持有人大會(huì)決定提前終止上市交易 D.基金凈值低于初始申購(gòu)價(jià)格保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)可以（）。A.代替投保人簽訂保險(xiǎn)合同 B.為投保人培訓(xùn)保險(xiǎn)產(chǎn)品知識(shí)C.接受投保人的委托代領(lǐng)保險(xiǎn)金 D.接受受益人的委托代領(lǐng)保險(xiǎn)賠款一般來(lái)說(shuō)，處于（）的投資人的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。A.少年成長(zhǎng)期 B.青年成長(zhǎng)期 C.中年穩(wěn)健期 D.退休養(yǎng)老期銀行開展外部營(yíng)銷活動(dòng)中，下列做法不正確的是（）---------------------------- 精品word文檔 值得下載 值得擁有------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 精品word文檔 值得下載 值得擁有----------------------------------------------A.外部營(yíng)銷人不佩戴銀行標(biāo)識(shí) B.銀行向消費(fèi)者提供低值實(shí)用的贈(zèng)品C.銀行向消費(fèi)者充分披露產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn) D.外部營(yíng)銷人員不向消費(fèi)者出售產(chǎn)品為了控制費(fèi)用與投資儲(chǔ)蓄，銀行從業(yè)人員應(yīng)該建議客戶在銀行開設(shè)三種類型的賬戶，其中，（）是為了彌補(bǔ)臨時(shí)性資金不足減少低收益資產(chǎn)的比例。A.定期投資賬戶 B.活期儲(chǔ)蓄賬戶 C.信用卡 D.扣款賬戶82.如果客戶想通過某種理財(cái)方式強(qiáng)迫自己儲(chǔ)蓄一部分錢，那么他最好選擇。 （）A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) B.終身壽險(xiǎn) C.基金 D.股票個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在與其他銀行同行的交往中，可以（）。A.向同一客戶提供各自銀行理財(cái)產(chǎn)品方案B.通過各種方式從對(duì)方處獲取其所在銀行的內(nèi)幕消息C.宣傳中特意與其他銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品對(duì)比貶低對(duì)方產(chǎn)品D.向客戶透露其他銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員有各種不良私人生活習(xí)慣（）反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同的人影響是不一樣。A.風(fēng)險(xiǎn)偏好 B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度 C.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度 D.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在維護(hù)客戶關(guān)系時(shí)，不正確的做法是（）A.親自到客戶處為其解答有關(guān)產(chǎn)品的疑問 B.為客戶提供網(wǎng)上服務(wù)快速通道C.在客戶生日打電話給客戶表示祝福 D.為客戶女兒提供出國(guó)留學(xué)全程費(fèi)用下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說(shuō)法，不正確的是（）A.管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)

B.管理人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

C.托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)

D.投資人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益----------------------------

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------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 精品word文檔 值得下載 值得擁有----------------------------------------------權(quán)商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由（）承擔(dān)。A.商業(yè)銀行 B.客戶 C.商業(yè)銀行和客戶共同 D.理財(cái)計(jì)劃負(fù)責(zé)人下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）A.流通性好 B.保管難 C.價(jià)格波動(dòng)大 D.一般是中長(zhǎng)期投資下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的說(shuō)法，不正確的是（）A.保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議B.投保人按保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)C.保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任 D.投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是（）A.名家字畫 B.唐宋古董 C.古代玉器 D.郵票91.某銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員離開本行到另一家銀行從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)， 根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，下列做法正確的是（）A.將自己在本行開發(fā)的客戶的信息等資料帶到新的崗位B.與自己在本行開發(fā)的客戶短斷絕所有聯(lián)系C.帶走本行提供的電腦等辦公用具D.保守在本行獲知的商業(yè)秘密下列關(guān)于債券投資的說(shuō)法，不正確的是（）A.相對(duì)于現(xiàn)金存款，投資債券獲得收益更高B.相對(duì)于股票，投資債券的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小C.通過購(gòu)買債券，投資者希望得到一種相對(duì)穩(wěn)定、安全的投資收益---------------------------- 精品word文檔 值得下載 值得擁有------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 精品word文檔 值得下載 值得擁有----------------------------------------------D.債券的流動(dòng)性較差下列不屬于人身保險(xiǎn)的是（）A.人壽保險(xiǎn) B.意外傷害保險(xiǎn) C.健康保險(xiǎn) D.責(zé)任保險(xiǎn)下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)的說(shuō)法，不正確的是（）。A.一項(xiàng)房地產(chǎn)的估價(jià)等于持有資產(chǎn)的現(xiàn)金流收入的折現(xiàn)值B.房地產(chǎn)投資可以使用高財(cái)務(wù)杠桿率C.房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律等因素影響較大D.房地產(chǎn)的流動(dòng)性比證券類產(chǎn)品要弱下列不屬于免納個(gè)人所得稅的個(gè)人收入項(xiàng)目是（）。A.稿酬所得 B.保險(xiǎn)賠償 C.國(guó)債利息 D.按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼下列關(guān)于基金可分配的說(shuō)法，不正確的是（）A.基金可分配收益也稱為基金凈收益B.基金可分配收益是基金收益扣除按照國(guó)家規(guī)定可以扣除的費(fèi)用等項(xiàng)目后的余額C.基金的收益分配應(yīng)當(dāng)根據(jù)基金契約和招募說(shuō)明書的規(guī)定進(jìn)行D.基金收益分配只有分配現(xiàn)金一種形式下列關(guān)于黃金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）A.黃金不具有內(nèi)在價(jià)值 B.黃金抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)C.黃金可充當(dāng)個(gè)人的儲(chǔ)備資產(chǎn) D.黃金理財(cái)產(chǎn)品存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的（）A.投資功能 B.套利功能 C.保障功能 D.儲(chǔ)蓄功能---------------------------- 精品word文檔 值得下載 值得擁有------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 精品word文檔 值得下載 值得擁有----------------------------------------------99.基金發(fā)行價(jià)格等于（）A.基金單位金額

-發(fā)行手續(xù)費(fèi)

B.基金單位金額

+發(fā)行手續(xù)費(fèi)C.基金單位金額*發(fā)行手續(xù)費(fèi) D.基金單位金額

/發(fā)行手續(xù)費(fèi)下列關(guān)于市盈率的等式，正確的是（）A.市盈率=股票市場(chǎng)價(jià)格*每股凈利潤(rùn) B.市盈率=股票市場(chǎng)價(jià)格*每股凈資產(chǎn)C.市盈率=股票市場(chǎng)價(jià)格/每股凈利潤(rùn) D.市盈率=股票市場(chǎng)價(jià)格/每股凈資產(chǎn)二、多項(xiàng)選擇題（50題，20分）1.保險(xiǎn)合同是（）和（）約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。A.投保人 B.保險(xiǎn)人 C.被保險(xiǎn)人 D.受益人2.在人身保險(xiǎn)合同中，投保人對(duì)哪些人員具有保險(xiǎn)利益（）A.本人 B.配偶、子女、父母C.前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬D.與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者3.下列關(guān)于證券投資基金的說(shuō)法，正確的有（）A.是一種實(shí)行組合投資、專業(yè)管理、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式B.證券投資基金是一種直接投資工具C.基金份額持有人、基金管理人與基金托管人是基金的當(dāng)事人D.證券投資者是基金資產(chǎn)的所有者4.根據(jù)投資對(duì)象不同，可將基金分為（）A.股票型基金 B.混合型基金 C.債券型基金 D.貨幣市場(chǎng)型基金---------------------------- 精品word文檔 值得下載 值得擁有------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 精品word文檔 值得下載 值得擁有----------------------------------------------5.根據(jù)法律形式不同，基金可以分為（）A.公募基金 B.公司型基金 C.私募基金 D.契約型基金6.下列關(guān)于基金與保險(xiǎn)投資產(chǎn)品的說(shuō)法，正確的有（）A.基金的預(yù)期收益高于保險(xiǎn)投資產(chǎn)品B.保險(xiǎn)投資產(chǎn)品將客戶支付的保費(fèi)大部分用于為客戶提供未來(lái)的保障C.基金是以獲取投資收益為主要目的的商品D.封閉式基金由于不可贖回，其流動(dòng)性不及保險(xiǎn)投資產(chǎn)品7.證券投資基金與銀行存款的區(qū)別和聯(lián)系包括（）A.基金是一種受益憑證，財(cái)產(chǎn)獨(dú)立于基金管理人，管理人不對(duì)基金投資承擔(dān)損失風(fēng)險(xiǎn)；銀行儲(chǔ)蓄存款是一種信用憑證，銀行對(duì)儲(chǔ)戶有還本付息的法定義務(wù)。B.基金收益率上下波動(dòng)，故所有基金都不保證本金的安全； 而銀行存款利息相對(duì)固定，且銀行對(duì)儲(chǔ)戶有還本付息的法定義務(wù)，儲(chǔ)戶損失本金的可能性很小C.商業(yè)銀行不需要向儲(chǔ)戶定期披露資金的運(yùn)用情況， 而基金管理人必須定期向投資者披露財(cái)務(wù)報(bào)告D.基金是商業(yè)銀行發(fā)行的金融產(chǎn)品，與銀行存款沒有本質(zhì)差別8.契約型基金與信托產(chǎn)品的區(qū)別和聯(lián)系包括（）A.二者本質(zhì)上體現(xiàn)了信托關(guān)系B.信托業(yè)務(wù)包括商業(yè)信托、金融信托、民事信托等領(lǐng)域，范圍比基金廣C.基金的最低投資額度一般為 1000元，而信托計(jì)劃的最低投資額度一般不低于萬(wàn)元，投資門檻較高D.信托產(chǎn)品在到期之前一般不能贖回，其流動(dòng)性低于基金---------------------------- 精品word文檔 值得下載 值得擁有------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 精品word文檔 值得下載 值得擁有----------------------------------------------9.截至2007年年底，我國(guó)基金銷售的主要渠道有（）A.保險(xiǎn)公司 B.會(huì)計(jì)師事務(wù)所 C.商業(yè)銀行 D.證券公司現(xiàn)階段我國(guó)基金已出現(xiàn)的類型有（）A.LOF B.ETF C.創(chuàng)新型封閉式 D.分級(jí)基金指數(shù)基金是20世紀(jì)70年代以來(lái)出現(xiàn)的新的基金品種，其優(yōu)勢(shì)有（）A.費(fèi)用低廉 B.風(fēng)險(xiǎn)較小C.在以機(jī)構(gòu)投資者為主的市場(chǎng)中， 指數(shù)基金可獲得市場(chǎng)平均收益率， 可以為股票投資者提供比較穩(wěn)定的投資回報(bào)D.指數(shù)基金可以作為避險(xiǎn)套利工作風(fēng)險(xiǎn)由（）等要素構(gòu)成。A.風(fēng)險(xiǎn)因素 B.風(fēng)險(xiǎn)事故 C.風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任 D.損失根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)因素的性質(zhì)不同，分為（）A.有形風(fēng)險(xiǎn) B.無(wú)形風(fēng)險(xiǎn) C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) D.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)管理中，通常將損失分為（）A.實(shí)質(zhì)損失 B.額外費(fèi)用損失 C.收入損失 D.責(zé)任損失依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的分類，風(fēng)險(xiǎn)可分為（）A.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn) B.人身風(fēng)險(xiǎn) C.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn) D.信用風(fēng)險(xiǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)分類，風(fēng)險(xiǎn)可分為（）A.純粹風(fēng)險(xiǎn) B.基本風(fēng)險(xiǎn) C.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) D.特定風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的不確定性包括（）A.是否發(fā)生不確定 B.發(fā)生時(shí)間不確定C.產(chǎn)生結(jié)果不確定 D.損失程度不確定---------------------------- 精品word文檔 值得下載 值得擁有------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 精品word文檔 值得下載 值得擁有----------------------------------------------風(fēng)險(xiǎn)管理的主體包括（）A.個(gè)人 B.家庭 C.營(yíng)利性組織 D.非營(yíng)利性組織風(fēng)險(xiǎn)管理的方法即風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)，分為（）A.控制型 B.財(cái)務(wù)型 C.經(jīng)濟(jì)型 D.量化性可保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)具備的條件（）A.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)是純粹風(fēng)險(xiǎn) B.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)有導(dǎo)致重大損失的可能C.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)使大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性D.風(fēng)險(xiǎn)不能使大多數(shù)的保險(xiǎn)標(biāo)的同時(shí)遭受損失按照實(shí)施方式分類，保險(xiǎn)分為（）A.強(qiáng)制保險(xiǎn) B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) C.人身保險(xiǎn) D.自愿保險(xiǎn)按照承保方式分類，將保險(xiǎn)分為（）A.再保險(xiǎn) B.共同保險(xiǎn) C.復(fù)合保險(xiǎn) D.重復(fù)保險(xiǎn)若客戶本人對(duì)財(cái)務(wù)、金融知識(shí)基本沒有了解，對(duì)自己的財(cái)務(wù)怒表和投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力不明確，則個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在與客戶交談、交往中，可以（）A.用金融專業(yè)術(shù)語(yǔ)向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品 B.了解客戶過去投資方面的經(jīng)歷C.設(shè)計(jì)測(cè)試問題然后根據(jù)客戶的反饋進(jìn)行分析 D.為客戶提供金融基礎(chǔ)知識(shí)讀本個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶可以是（）A.完全民事行為能力人 B.限制民事行為能力人C.無(wú)民事行為能力人 D.無(wú)民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人下列屬于無(wú)效合同的情形有（）---------------------------- 精品word文檔 值得下載 值得擁有------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 精品word文檔 值得下載 值得擁有----------------------------------------------A.造成對(duì)方人身傷害的 B.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益C.以合法行駛掩蓋非法目的 D.損害社會(huì)公眾利益基金宣傳推介不得（）A.登載個(gè)人的推薦性文件 B.違規(guī)承諾收益C.預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī) D.詆毀其他基金托管人保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人包括（）A.保險(xiǎn)人 B.被保險(xiǎn)人 C.受益人 D.投保人按照合同的性質(zhì)分類，保險(xiǎn)合同分為（）A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同 B.人身保險(xiǎn)合同 C.補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同 D.給付性保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得有（）等行為。A.挪用、截留保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金或者保險(xiǎn)賠款B.以本機(jī)構(gòu)名義銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品或者進(jìn)行保險(xiǎn)宣傳C.向保險(xiǎn)公司及其工作人員返回手續(xù)費(fèi)或者變相返回手續(xù)費(fèi)D.串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人騙取保險(xiǎn)金商業(yè)銀行申請(qǐng)獲得基金托管資格，應(yīng)當(dāng)具備（）等條件，并經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。A.凈資產(chǎn)和資產(chǎn)充足率符合有關(guān)規(guī)定 B.設(shè)有專門的基金托管部門C.有安全高效的清算、交割系統(tǒng) D.取得基金從業(yè)資格的專職人員達(dá)到法定人數(shù)基金份額持有人享有的權(quán)利包括（）A.分享基金財(cái)產(chǎn)收益 B.參與分配清算后剩余基金財(cái)產(chǎn)---------------------------- 精品word文檔 值得下載 值得擁有------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 精品word文檔 值得下載 值得擁有----------------------------------------------C.依法轉(zhuǎn)讓或者申請(qǐng)贖回其持有的基金份額D.查閱或者復(fù)制基金公司的內(nèi)部基金信息資料投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括（）A.意外傷害保險(xiǎn) B.分紅保險(xiǎn) C.定期壽險(xiǎn) D.萬(wàn)能壽險(xiǎn)一般說(shuō)來(lái)，國(guó)債發(fā)行方式有（）A.直接發(fā)行 B.代銷發(fā)行 C.承購(gòu)報(bào)銷發(fā)行 D.競(jìng)爭(zhēng)性招標(biāo)拍賣發(fā)行投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，具有的特點(diǎn)包括（）A.保費(fèi)中含有投資保費(fèi) B.同時(shí)具有保證功能和投資功能C.費(fèi)用較低 D.給付的保險(xiǎn)由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益組成保險(xiǎn)合同的特征包括（）A.保險(xiǎn)合同是有償合同 B.保險(xiǎn)合同是保障合同C.保險(xiǎn)合同是條件的雙務(wù)合同 D.保險(xiǎn)合同是射幸合同保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括（）A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) B.分?jǐn)倱p失 C.補(bǔ)償損失 D.套期保值下列關(guān)于黃金的說(shuō)法，正確的有（）A.美元走勢(shì)會(huì)影響黃金價(jià)格 B.黃金仍活躍在流通領(lǐng)域C.一般而言，在通貨膨脹時(shí)，黃金投資具有保值增長(zhǎng)的作用D.黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)杠桿基金主要投資于（）等具有杠桿作用的金融工具。A.國(guó)債 B.股票 C.期貨 D.期權(quán)我國(guó)個(gè)人呢所得稅稅率按各應(yīng)稅項(xiàng)目分別采用（）兩種形式。A.超額累退稅率 B.超額累進(jìn)稅率 C.比例稅率 D.人頭稅---------------------------- 精品word文檔 值得下載 值得擁有------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 精品word文檔 值得下載 值得擁有----------------------------------------------控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)主要包括（）A.避免 B.預(yù)防 C.抑制 D.自留風(fēng)險(xiǎn)根據(jù)審慎性原則的要求，商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)該（）。A.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好 B.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力C.評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況 D.替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）A.吸收公眾存款 B.發(fā)放金融債券 C.發(fā)放貸款 D.辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)（）A.恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬于 B.避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂C.避免針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體的特點(diǎn) D.避免使用易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語(yǔ)言一般來(lái)說(shuō)，可能導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有（）。A.土地供給減少 B.經(jīng)濟(jì)衰退 C.房地產(chǎn)需求下降 D.交通狀況大幅改善關(guān)于股票投資的理財(cái)，正確的有（）A.股票投資可能給投資者帶來(lái)高于固定利息證券的收益B.股票投資可能給投資帶來(lái)虧損C.目前我們投資者購(gòu)買股票最主要是為了獲得股息D.股票價(jià)格波動(dòng)帶來(lái)的高風(fēng)險(xiǎn)是投資者進(jìn)行投資決策所必須重視的因素黃金投資的方式有（）---------------------------- 精品word文檔 值得下載 值得擁有------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 精品word文檔 值得下載 值得擁有----------------------------------------------A.純金幣 B.黃金基金 C.黃金存折 D.紀(jì)念金幣保險(xiǎn)合同的關(guān)系人包括（）A.保險(xiǎn)人 B.被保險(xiǎn)人 C.受益人 D.投保人下列屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）A.商業(yè)銀行 B.城市信用合作社 C.證券交易所 D.政策性銀行商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是（）。A.對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整的權(quán)利 B.對(duì)理財(cái)計(jì)劃幣種轉(zhuǎn)換的權(quán)利C.對(duì)最終支付貨幣的選擇權(quán)利 D.對(duì)最終保證收益率的選擇權(quán)利對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，商業(yè)銀行應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的（）。A.確定數(shù)值 B.測(cè)算數(shù)據(jù) C.測(cè)算方式 D.測(cè)算具體過程三、判斷題（100題，40分）1.人身保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。 （）2.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。 （）3.被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人不能作為被保險(xiǎn)人。（）4.除法律另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，投保人和保險(xiǎn)人都不得解除保險(xiǎn)合同。（）5.投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)的，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故， 不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任， 但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。（）6.按照以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保險(xiǎn)單，不需被保險(xiǎn)人書面同---------------------------- 精品word文檔 值得下載 值得擁有------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 精品word文檔 值得下載 值得擁有----------------------------------------------意，可轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。（）7.利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)是指基金公司從投資收益中獲取管理費(fèi)，托管銀行從投資收益中獲取托管費(fèi)，而投資者則按所持基金份額比例分享基金投資收益， 同時(shí)承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。（）8.與基金相比，保險(xiǎn)產(chǎn)品的流動(dòng)性、靈活性相對(duì)較差。 （）9.在保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)中，風(fēng)險(xiǎn)僅指損失的不確定性。 （）風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生是風(fēng)險(xiǎn)因素的潛在原因，是造成損失的間接原因。（）在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，由實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素所引起的損失風(fēng)險(xiǎn)，大多屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。（）在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，保險(xiǎn)人對(duì)因投保人或被保險(xiǎn)人的道德風(fēng)險(xiǎn)因素所引起的經(jīng)濟(jì)損失，不承擔(dān)賠償或給付責(zé)任。（）道德風(fēng)險(xiǎn)因素和心理風(fēng)險(xiǎn)因素合稱為人為風(fēng)險(xiǎn)因素。（）汽車剎車失靈釀成車禍而導(dǎo)致車毀人亡，其中剎車失靈是風(fēng)險(xiǎn)因素，車禍?zhǔn)秋L(fēng)險(xiǎn)事故。（）保險(xiǎn)人承保的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)僅限于民事?lián)p害賠償責(zé)任。（）風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)是在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)上，通過對(duì)所收集的大量資料進(jìn)行分析，利用概率統(tǒng)計(jì)理論，估計(jì)和預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率和損失程度。（）風(fēng)險(xiǎn)管理的基本目標(biāo)是以最小成本獲得最大安全保障。（）人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（）在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，可能是多個(gè)保險(xiǎn)人分別與投保人簽訂保險(xiǎn)合同，也可能是多個(gè)保險(xiǎn)人以某一保險(xiǎn)人的名義簽發(fā)一份保險(xiǎn)合同，類似再保險(xiǎn)。 （）---------------------------- 精品word文檔 值得下載 值得擁有------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 精品word文檔 值得下載 值得擁有----------------------------------------------重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)金額綜合超過保險(xiǎn)價(jià)值的一種保險(xiǎn)。（）十五六世紀(jì)的海上保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的萌芽。（）公典制度，將資本、利息與生存死亡相結(jié)合，已十分接近現(xiàn)代的人壽保險(xiǎn)。（）補(bǔ)償性保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人的責(zé)任以補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失為限，可以超過保險(xiǎn)金額的合同。（）24．與陌生客戶接觸時(shí)，應(yīng)當(dāng)盡可能和客戶進(jìn)行長(zhǎng)時(shí)間洽談。 （）．基金宣傳推介材料含有基金獲中國(guó)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)內(nèi)容的，表明中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)該基金的風(fēng)險(xiǎn)和收益作出推薦或者保證。（）大多數(shù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)均采用不定值保險(xiǎn)合同的形式。（）個(gè)人所獲得的保險(xiǎn)賠款免征個(gè)人所得稅。（）影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來(lái)自基金所投資的對(duì)象和基金公司自身的因素。（）引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是公司盈利水平。（）若本幣大幅貶值，則持有一定比例的外匯資產(chǎn)可以減小本幣貶值的影響。（）股票型基金由于安全性和相對(duì)固定的收益，可被視為儲(chǔ)蓄的替代品。（）一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)債券的收益率低于政府債券。（）通常，信托產(chǎn)品的絕大部分風(fēng)險(xiǎn)由信托管理公司承擔(dān)。（）商業(yè)銀行為富人子女的教育提供的專業(yè)顧問服務(wù)不屬于私人銀行業(yè)務(wù)。（）繳納保險(xiǎn)費(fèi)是投保人的義務(wù)，投保人不按照合同約定繳納保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)可---------------------------- 精品word文檔 值得下載 值得擁有------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 精品word文檔 值得下載 值得擁有----------------------------------------------以提起訴訟，強(qiáng)制投保人繳納。（）商業(yè)銀行為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)批注。（）商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不能開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。（）商業(yè)銀行應(yīng)向不同客戶群提供個(gè)性化的個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)。（）各類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)中的醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)合同都屬于給付性保險(xiǎn)合同。（）保險(xiǎn)金不能視為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，受益人以外的任何人無(wú)權(quán)分享，也不得用于清償死者生前的債務(wù)。（）保險(xiǎn)憑證又稱“小保單”，不印保險(xiǎn)條款，只有有關(guān)項(xiàng)目，與保險(xiǎn)單具有同樣的法律效力。（）投保人可以單獨(dú)投保附加險(xiǎn)。（）在綜合理財(cái)產(chǎn)品的管理中，未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。（）商業(yè)銀行不得銷售無(wú)產(chǎn)品期限的理財(cái)產(chǎn)品。（）在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)操作中，當(dāng)保險(xiǎn)人審核投保人填具的投保單后并在投保單上簽章表示同意承保時(shí)，即意味著保險(xiǎn)合同的成立。（）在人身保險(xiǎn)合同和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，自然人和法人都可以作為被保險(xiǎn)人。（）我國(guó)保險(xiǎn)實(shí)踐中普遍推行的“零時(shí)起保制”，是指保險(xiǎn)合同的生效實(shí)踐是在合同成立的次日零時(shí)或約定的未來(lái)某一日的零時(shí)。（）在我國(guó)，黨政機(jī)關(guān)及其職能部門、事業(yè)單位和團(tuán)體經(jīng)批準(zhǔn)可以從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。49.不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。 （）---------------------------- 精品word文檔 值得下載 值得擁有------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 精品word文檔 值得下載 值得擁有----------------------------------------------法人是指以營(yíng)利為目的的組織。（）死亡保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人的死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人壽保險(xiǎn)。分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)。（）商業(yè)保險(xiǎn)都是秉著投保人資源的原則進(jìn)行的。（）指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權(quán)。（）商業(yè)銀行屬于機(jī)關(guān)法人。（）銀行開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（）由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)人承擔(dān)連帶責(zé)任。（）定期壽險(xiǎn)最大的優(yōu)點(diǎn)是可以用極為低廉的保險(xiǎn)費(fèi)獲得一定期限內(nèi)較大的保險(xiǎn)保障。（）如果保險(xiǎn)合同中沒有特別約定，保險(xiǎn)合同訂立就成立并生效，即使投保人未繳納保險(xiǎn)費(fèi)，發(fā)生了保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故，保險(xiǎn)人依然要承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。（）商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的主要目的就是獲得最大化的盈利。（）被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或著人身受保險(xiǎn)額合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。（）商業(yè)銀行吸收的各項(xiàng)存款不能全部貸出，而是按照一定的比例提取一部分作為準(zhǔn)備金存放起來(lái)，以應(yīng)對(duì)擠兌等突發(fā)狀況。這部分準(zhǔn)備金就叫存款準(zhǔn)備金。（）流動(dòng)性越弱的金融性資產(chǎn)，現(xiàn)金購(gòu)買