新員工培訓(xùn)(農(nóng)村信用工程初稿)

新員工培訓(xùn)(農(nóng)村信用工程初稿)第一頁，共84頁。自我介紹第二頁，共84頁。第三頁，共84頁。第四頁，共84頁。第五頁，共84頁。第六頁，共84頁。第七頁，共84頁。第八頁，共84頁。第九頁，共84頁。第十頁，共84頁。培訓(xùn)內(nèi)容農(nóng)村信用工程概述農(nóng)村信用工程工作的內(nèi)容平凡的崗位不平凡的工作第十一頁，共84頁。農(nóng)村信用工程概述什么是農(nóng)村信用工程？是指以農(nóng)戶小額信用貸款為基礎(chǔ)，通過開展信用戶、信用組、村、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、縣市等創(chuàng)建，構(gòu)建完善的農(nóng)村信用體系，培育良好的金融生態(tài)環(huán)境，滿足廣大農(nóng)戶的有效信貸需求，從而切實解決農(nóng)民貸款難的問題，促進地方經(jīng)濟發(fā)展，提高農(nóng)民經(jīng)濟收入。第十二頁，共84頁。貴州農(nóng)信農(nóng)村信用工程的基本情況與省委誠信辦協(xié)作于2011年將鳳岡打造為第一個農(nóng)村金融信用縣，標(biāo)志作農(nóng)村信用工程建設(shè)翻開全新的一頁，通過幾年的努力現(xiàn)在已經(jīng)成功將鳳岡、余慶、印江、清鎮(zhèn)、關(guān)嶺、貞豐、普定、平壩、道真、雷山、紫云、綏陽、平塘13個縣市打造為農(nóng)村金融信用縣，農(nóng)村信用工程建設(shè)工作逐漸得到黨委政府及社會各界的廣泛認(rèn)可。第十三頁，共84頁。截至至2014年底，全省信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)623個，占比達47%，占比最高前三位是貴陽、安順、遵義。占比最低的是畢節(jié)、六盤水、黔東南。第一個創(chuàng)建的鄉(xiāng)鎮(zhèn)是貞豐縣的龍場鎮(zhèn)。第十四頁，共84頁。截至至2014年底，全省信用村占比達57%，占比最高的是安順。占比最低的是畢節(jié)。信用組占比達45%，占比最高的是安順。占比最低的是黔東南。第十五頁，共84頁。截至至2014年底，全省農(nóng)戶小額信用貸款余額844.4億元，占所有貸款余額的34.12%。4年的時間，余額翻了近3倍。2014年累計發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款588.4億元，支持了207萬戶農(nóng)戶的生產(chǎn)生活。第十六頁，共84頁。農(nóng)村信用工程建設(shè)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)最大的區(qū)別傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)關(guān)注的是個體的情況農(nóng)村信用工程關(guān)注的是群體的情況第十七頁，共84頁。農(nóng)村信用工程建設(shè)的結(jié)構(gòu)“致富通”系列農(nóng)戶貸款產(chǎn)品“薪動力”系列行政企事業(yè)單位職工貸款；“金紐帶”系列小微企業(yè)貸款產(chǎn)品第十八頁，共84頁。貴州農(nóng)信農(nóng)村信用工程取得的成績獲獎情況2011年，我省農(nóng)村信用工程建設(shè)被《農(nóng)村金融時報》評為2011年全國服務(wù)“三農(nóng)”最佳愛心公益獎、“新家園”農(nóng)戶危房改造貸款產(chǎn)品榮獲最佳社會責(zé)任獎；省聯(lián)社研發(fā)的“致富通”農(nóng)戶小額信貸產(chǎn)品于2011年在中國銀監(jiān)會、中國銀行業(yè)協(xié)會主辦的農(nóng)村信用社60年發(fā)展歷程暨金融服務(wù)產(chǎn)品博覽會上，獲最佳農(nóng)戶金融產(chǎn)品創(chuàng)新獎“致富通”農(nóng)戶小額信貸產(chǎn)品于2011年被《農(nóng)村金融時報》評為2011年全國服務(wù)“三農(nóng)”最佳金融產(chǎn)品獎2012年度中國銀行業(yè)協(xié)會組織的“金融服務(wù)小微企業(yè)及三農(nóng)雙十佳”產(chǎn)品評比中，從全國328個參評產(chǎn)品中脫穎而出，再次獲得了“服務(wù)小微企業(yè)及三農(nóng)雙十佳特優(yōu)金融產(chǎn)品獎第十九頁，共84頁。領(lǐng)導(dǎo)關(guān)注2011年5月，習(xí)近平同志在王富玉同志撰寫的《貴州清鎮(zhèn)市誠信農(nóng)民建設(shè)的實踐與思考》上作出批示：“建議中央創(chuàng)先爭優(yōu)活動領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室在活動簡報上反映貴州誠信農(nóng)民建設(shè)的經(jīng)驗，摘要刊發(fā)此材料，供各地創(chuàng)先爭優(yōu)活動中借鑒”。趙克志書記、陳敏爾省長對農(nóng)村信用工程建設(shè)多次作出重要批示，在2014年的省委農(nóng)村工作會議上，趙克志書記指出，要推進農(nóng)村信用體系建設(shè)，發(fā)展新型農(nóng)村合作金融組織，深入開展農(nóng)村金融信用縣和誠信農(nóng)民創(chuàng)建活動，為農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供有力支持。2014年4月，國務(wù)院副總理馬凱在我省調(diào)研時，對農(nóng)村信用工程建設(shè)惠民服務(wù)的做法給予了充分肯定。2014年，由省委誠信辦牽頭，將農(nóng)村信用體系建設(shè)相關(guān)指標(biāo)申報為貴州省地方標(biāo)準(zhǔn)。第二十頁，共84頁。支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展2010-2014年累計發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款2060億元2010-2014年累計對569萬戶農(nóng)戶提供信貸支持通過信用工程建設(shè)，累計優(yōu)惠利息23億元，為農(nóng)戶節(jié)省費用3.5億元。第二十一頁，共84頁。那些令人感動的精彩瞬間第二十二頁，共84頁。第二十三頁，共84頁。第二十四頁，共84頁。第二十五頁，共84頁。第二十六頁，共84頁。第二十七頁，共84頁。第二十八頁，共84頁。第二十九頁，共84頁。第三十頁，共84頁。第三十一頁，共84頁。第三十二頁，共84頁。第三十三頁，共84頁。第三十四頁，共84頁。第三十五頁，共84頁。第三十六頁，共84頁。農(nóng)村信用工程工作的內(nèi)容第三十七頁，共84頁。建檔評級流程第三十八頁，共84頁。農(nóng)戶信息調(diào)查調(diào)查什么？農(nóng)戶的償還意愿農(nóng)戶的償還能力信用情況經(jīng)濟情況社會誠信品質(zhì)銀行信用記錄征信報告與我社的往來記錄鄰里之間的相互評價家庭凈收入收入支出家庭人口務(wù)工收入生活支出教育支出其他支出種養(yǎng)殖收入經(jīng)營性收入補貼類收入調(diào)查表樣式第三十九頁，共84頁。實戰(zhàn)演練第四十頁，共84頁。標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一：資產(chǎn)價值評估標(biāo)準(zhǔn)。收入來源根據(jù)工種的平均情況。支出的測算方式等標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一可以盡量減少調(diào)查人員主觀判斷對結(jié)果的影響，提高客戶經(jīng)理對調(diào)查數(shù)據(jù)的相互認(rèn)可度。調(diào)查的方式方法：戶戶見面，采集方式。批量采集可以采取單人調(diào)查，散戶模式必須雙人調(diào)查。切記不能就調(diào)查而調(diào)查。只有農(nóng)戶本人才能提供真實、準(zhǔn)確的資信信息。切記為了數(shù)量而“編造”虛假信息。在與農(nóng)戶見面的過程中不能單獨進行評級數(shù)據(jù)的采集，應(yīng)包含村村通、外出匯兌、優(yōu)惠政策、存款組織、貸款催收等工作。怎么調(diào)查？第四十一頁，共84頁。如何確保調(diào)查的真實性呢？胸有成竹察言觀色對農(nóng)村生產(chǎn)生活常識的掌握。做到心中有桿秤，能對農(nóng)戶的資產(chǎn)收入情況進行準(zhǔn)確的判斷。要掌握與農(nóng)戶溝通的技巧，通過與農(nóng)戶的對話，判斷農(nóng)戶提供資信信息的真實性。第四十二頁，共84頁。統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)對農(nóng)戶等級及授信的測算要公平《貴州省農(nóng)村信用社“致富通”農(nóng)戶信用等級及綜合授信管理辦法》評分達95分（含95分）以上的為特優(yōu)信用農(nóng)戶,信用等級權(quán)重系數(shù)為1；評分達85分（含85分）至95分的為優(yōu)秀信用農(nóng)戶，信用等級權(quán)重系數(shù)為0.9；評分達70分（含70分）至85分的為較好信用農(nóng)戶，信用等級權(quán)重系數(shù)為0.8；評分達60分（含60分）至70分的為一般信用農(nóng)戶，信用等級權(quán)重系數(shù)為0.7；評分達60分（不含）以下的，為等外級。綜合授信額度=（農(nóng)戶上年度家庭收入-農(nóng)戶上年度家庭必要支出）×2×信用等級權(quán)重系數(shù)第四十三頁，共84頁。農(nóng)戶對金融的誠信程度農(nóng)戶收入農(nóng)戶初始信用等級農(nóng)戶初始授信額度初始評級農(nóng)戶信用等級年審農(nóng)戶授信額度授信額度調(diào)整權(quán)重系數(shù)權(quán)重系數(shù)等級與授信的關(guān)系第四十四頁，共84頁。綜合授信與信用貸款授信的關(guān)系綜合授信信用貸款授信衡量的總償還能力1、當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展水平；2、農(nóng)戶信譽度；3、網(wǎng)點管理水平第四十五頁，共84頁。本網(wǎng)點綜合授信權(quán)限為20萬，信用貸款授信權(quán)限為10萬。A農(nóng)戶綜合授信15萬。無不良貸款記錄。B農(nóng)戶綜合授信8萬。無不良貸款記錄。C農(nóng)戶綜合授信5萬。授信前曾經(jīng)有不良貸款記錄。關(guān)于如何確認(rèn)信用貸款授信額度A農(nóng)戶的信用貸款授信額度可以為：1.10萬，報評級小組審批即可。2.10-15萬之間，評級小組審批后需報聯(lián)社有權(quán)審批部門審批。B農(nóng)戶的信用貸款授信額度為：8萬。C農(nóng)戶的信用貸款授信額度可以為：0-5萬之間，根據(jù)不良記錄情況進行調(diào)整。第四十六頁，共84頁。對農(nóng)戶等級及授信的評定要公正引入外部監(jiān)督機制，組成評級授信工作小組網(wǎng)點負(fù)責(zé)人村干部村民代表信貸員召開評審會，對信貸員測算的等級及授信進行評價，同時由村干、村民代表補充調(diào)查人員未采集到的信息。形成公正的評價機制，確保評級授信結(jié)果準(zhǔn)確，有效。第四十七頁，共84頁。農(nóng)戶等級及授信結(jié)果信用社評定的等級出來啦！對農(nóng)戶評定的等級及授信結(jié)果要進行7天以上的公式，接受群眾的監(jiān)督，杜絕信貸員或評級小組成員徇私舞弊，同時又是對農(nóng)戶信息采集真實性的再次檢驗。第四十八頁，共84頁。公示結(jié)束后要及時想農(nóng)戶發(fā)放貸款證（卡），發(fā)放授信通知書，讓農(nóng)戶及時掌握自己的等級及授信額度，便宜今后生產(chǎn)發(fā)展安排。第四十九頁，共84頁。檔案管理未發(fā)生信貸業(yè)務(wù)檔案已發(fā)生信貸業(yè)務(wù)檔案1.貴州省農(nóng)村信用社農(nóng)戶資信調(diào)查表2.貴州省農(nóng)村信用社農(nóng)戶初始評級授信審批表3.身份證復(fù)印件4.戶口簿復(fù)印件5.結(jié)婚證復(fù)印件6.授信通知書回執(zhí)7.農(nóng)戶小額信用貸款合同。8.借款拮據(jù)9.征信查詢授權(quán)書。10.年審表11.不良貸款應(yīng)有貸款催收回執(zhí)。12.借款申請13.其他，如銀行流水，資產(chǎn)收入佐證材料等。1.貴州省農(nóng)村信用社農(nóng)戶資信調(diào)查表2.貴州省農(nóng)村信用社農(nóng)戶初始評級授信審批表以上為最低要求可包含：1.身份證復(fù)印件2.戶口簿復(fù)印件3.結(jié)婚證復(fù)印件4.授信通知書回執(zhí)5.農(nóng)戶小額信用貸款合同。其他非必要檔案1.貸款證復(fù)印件2.扣劃協(xié)議3.面談記錄4.已還清信貸檔案。第五十頁，共84頁。原來我們的檔案管理是這樣的現(xiàn)在的檔案管理是這樣的第五十一頁，共84頁。對農(nóng)戶等級及授信的管理要常態(tài)化年審&授信額度調(diào)整1、保障農(nóng)戶評級授信結(jié)果的連續(xù)性；2、通過年審?fù)瓿赊r(nóng)戶信用等級的升降；3、形成正向的激勵約束機制；4、促使農(nóng)戶主動維護自身信用記錄。1、確保授信額度能滿足農(nóng)戶合理的信貸資金需求；2、提高農(nóng)戶使用貸款的意愿；３、使授信額度切合地方經(jīng)濟發(fā)展水平。第五十二頁，共84頁。農(nóng)戶年審應(yīng)年審農(nóng)戶家庭發(fā)生重大變故影響貸款償還情況的農(nóng)戶。正常還本付息的農(nóng)戶年審對象：上年度有信貸往來客戶，或家庭發(fā)生重大變故，影響貸款償還能力的客戶。年審時間：每年1-3月。3月后應(yīng)將更多的時間用于未年審農(nóng)戶信息的更新上。發(fā)生逾期行為的農(nóng)戶年審合格系統(tǒng)年審后打印年審表簽字裝檔即可根據(jù)實際情況填寫年審結(jié)論并調(diào)整等級及授信額度主觀因素形成不良非主觀因素形成不良2年合格提升一個等級不合格，降低等級及授信基本合格，維持等級及授信將年審表打印簽字裝檔將年審表打印簽字裝檔第五十三頁，共84頁。授信調(diào)整因經(jīng)濟的發(fā)展，原授信額度已普遍不能滿足農(nóng)戶的需求。農(nóng)戶主動申請未年審的對農(nóng)戶的收入支出情況進行調(diào)查得出凈收入，并與年審后等級的權(quán)重系數(shù)重新測算授信同時滿足：1.年審合格2.1-3月內(nèi)3.網(wǎng)點權(quán)限內(nèi)重新發(fā)放授信額度通知書，與年審一起公示。4月1日后或超過網(wǎng)點權(quán)限的報聯(lián)社有權(quán)部門審批年審基本合格與不合格的不予調(diào)整第五十四頁，共84頁。農(nóng)戶小額信貸定義：貸款人向農(nóng)戶發(fā)放的用于滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、生活及其他非農(nóng)生產(chǎn)經(jīng)營需要，以農(nóng)戶個人及家庭信譽為基礎(chǔ)的小額貸款。傳統(tǒng)農(nóng)村信貸市場的特征：1.抵押難2.擔(dān)保難3.貸款難4.收貸難5.處置難農(nóng)戶小額信用貸款良好的信用環(huán)境規(guī)范的業(yè)務(wù)流程農(nóng)村信用工程建設(shè)培養(yǎng)良好的農(nóng)村金融信用環(huán)境柜面放貸、陽光信貸形成規(guī)范的業(yè)務(wù)操作流程。第五十五頁，共84頁。柜面放貸農(nóng)戶持相關(guān)證件及貸款證，即可到營業(yè)柜臺申請辦理授信額度以內(nèi)的貸款，無需再次進行調(diào)查。采取限時辦理的方式效果：1.降低農(nóng)戶的貸款成本2.提高農(nóng)戶貸款的可得性3.防范信貸人員的吃拿卡要4.規(guī)范信貸業(yè)務(wù)操作流程5.提高農(nóng)信社的服務(wù)水平陽光信貸在村組懸掛陽光信貸監(jiān)督牌，公布管片信貸員照片、聯(lián)系電話監(jiān)督電話、業(yè)務(wù)流程、新產(chǎn)品介紹等，方便農(nóng)戶進行業(yè)務(wù)的咨詢與監(jiān)督。效果：1.縮短了員工與農(nóng)戶的距離2.提升了農(nóng)戶貸款的透明度3.防范信貸人員的吃拿卡要4.提高了農(nóng)戶對金融產(chǎn)品的知曉率5.提高農(nóng)信社的服務(wù)水平第五十六頁，共84頁。貸款發(fā)放的原則年審對象：上年度有信貸往來客戶，或家庭發(fā)生重大變故，影響貸款償還能力的客戶。年審時間：每年1-3月。3月后應(yīng)將更多的時間用于未年審農(nóng)戶信息的更新上。第五十七頁，共84頁。貸后管理貸款的監(jiān)測貸款展期第五十八頁，共84頁。第五十九頁，共84頁。信用組、村的創(chuàng)建目的：提升農(nóng)戶的集體榮譽感，形成相互監(jiān)督約束的機制。信用組評定指標(biāo)：（一）原則上農(nóng)戶建檔比例70%以上；（二）農(nóng)戶建檔面100%；（三）農(nóng)戶評級面100%；（四）信用農(nóng)戶占已評級農(nóng)戶的95%以上；（五）信用農(nóng)戶貸款面95%以上（六）信用農(nóng)戶年審面100%（七）按四級、五級分類不良貸款面均為10%以下（八）各項貸款不良率按四級分類且五級分類5%以下；（九）對不低于10戶農(nóng)戶進行金融服務(wù)滿意度調(diào)查，測評達到90分以上；（十）信用農(nóng)戶牌匾安裝比例90%以上（十一）村民組組長支持信用社工作，無干預(yù)信用社正常經(jīng)營活動行為。幫助信用社組織資金，清收舊貸；（十二）按五級分類村組干部無不良貸款；（十三）貸款證（卡）發(fā)證（卡）面90%以上；信用村評定指標(biāo)：（一）轄內(nèi)信用組達80%（含）以上行政村農(nóng)戶數(shù)小于100戶（含）或村民小組數(shù)小于5(含)個的可直接申報評定信用村；（二）原則上農(nóng)戶建檔比例70%以上；（三）農(nóng)戶建檔面100%；（四）農(nóng)戶評級面100%；（五）信用農(nóng)戶占應(yīng)建檔農(nóng)戶的95%以上；（六）信用農(nóng)戶年審面100%；（七）信用組年審面達100%；（八）原則上農(nóng)戶貸款面30%以上；（九）信用農(nóng)戶貸款面95%以上；（十）四級、五級分類不良貸款面均為5%以下；（十一）各項貸款不良率按四級分類3%以下且按五級分類5%以下；（十二）建立陽光信貸機制1.醒目位置懸掛陽光信貸監(jiān)督牌內(nèi)容包括：貸款操作流程、農(nóng)戶評級授信程序和標(biāo)準(zhǔn)、管片信貸員信息、服務(wù)電話和監(jiān)督電話、信用村、組優(yōu)惠政策2.安裝信用農(nóng)戶牌匾80%以上；3.公示農(nóng)戶評級授信、農(nóng)戶年審、信用組年審結(jié)果；4.聘請陽光信貸義務(wù)監(jiān)督員。（十三）對不低于20戶農(nóng)戶進行金融服務(wù)滿意度調(diào)查，測評達到80分以上；（十四）對不低于20戶未建檔農(nóng)戶進行真實性核實，真實性達90%以上；（十五）按五級分類村及村辦企業(yè)、村組干部無不良貸款；（十六）村組領(lǐng)導(dǎo)支持信用社工作，無干預(yù)信用社正常經(jīng)營活動行為，幫助信用社組織資金，清收舊貸。（十七）貸款證（卡）發(fā)證（卡）面90%以上。第六十頁，共84頁。信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)的創(chuàng)建目的：引導(dǎo)政府的參與，形成共同推進的合力，得到政府在政令上的支持，同時得到政府在政策上對信用農(nóng)戶的支持，加速地方經(jīng)濟的發(fā)展。信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)評定指標(biāo)：一）轄內(nèi)信用村達80%（含）以上或鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村6個（含）以下信用組占比達80%（含）以上；（二）原則上農(nóng)戶建檔比例不低于70%；農(nóng)戶建檔比例=鄉(xiāng)鎮(zhèn)內(nèi)建檔農(nóng)戶數(shù)÷鄉(xiāng)鎮(zhèn)總農(nóng)戶數(shù)×100%（三）農(nóng)戶建檔面100%；

（四）農(nóng)戶評級面100%以上；（五）信用農(nóng)戶貸款面95%以上；（六）信用農(nóng)戶年審面100%；（七）信用村、組年審面達100%；（八）原則上農(nóng)戶貸款面30%以上；（九）按四級、五級分類不良貸款面均為5%以下；（十）各項貸款不良率按四級分類3%以下且按五級分類5%以下；（十一）建立陽光信貸機制，按照《貴州省農(nóng)村信用社陽光信貸工程檢查評分表》（附件6）測評，評分達80分以上；（十二）對不低于30農(nóng)戶金融服務(wù)滿意度調(diào)查且測評達到80分以上；（十三）對不低于20戶未建檔農(nóng)戶進行真實性核實，真實性達90%以上；（十四）按五級分類鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）所屬單位、干部及所屬村、組干部無不良貸款；（十五）鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）黨委、政府關(guān)心、支持信用社工作，無干預(yù)信用社正常經(jīng)營活動行為；幫助信用社組織資金，所屬單位在信用社開立存款賬戶并長期往來;（十六）轄內(nèi)企業(yè)、農(nóng)村專業(yè)合作組織貸款五級分類不良率2%以下（十七）貸款證（卡）發(fā)證（卡）面90%以上貸款證（卡）發(fā)證面=已發(fā)放貸款證（卡）數(shù)÷轄內(nèi)信用農(nóng)戶數(shù)。（十八）信用社業(yè)務(wù)發(fā)展水平;1.存貸款增幅或增量高于全縣平均水平2.收入增幅高于去年同期水平第六十一頁，共84頁。農(nóng)村金融信用縣的創(chuàng)建目的：提升農(nóng)村信用工程建設(shè)的影響力。農(nóng)村金融信用縣評定指標(biāo)：（一）轄內(nèi)信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、辦事處）占80%以上；（二）農(nóng)村信用社涉農(nóng)貸款增量占各項貸款增量的70%以上，或農(nóng)村信用社涉農(nóng)貸款余額占各項貸款余額70%以上；（三）農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社建檔面達100%、信用評級面80%以上；（四）農(nóng)村信用社不良貸款率在5%以下（五級分類），金融運行安全；

（五）農(nóng)業(yè)企業(yè)（農(nóng)民專業(yè)合作社）在農(nóng)村信用社不良貸款占比5%（含）以下（五級分類）。（七）行政事業(yè)單位干部職工在農(nóng)村信用社不良貸款占比2%（含）以下（五級分類）。（八）按照公平對等、效率優(yōu)先、貢獻度與政策傾斜度相匹配的原則，清理并取消對農(nóng)村信用社歧視性開戶政策?？h（市、區(qū)、特區(qū)）直單位在農(nóng)村信用社開戶存款比例達60%以上，財政、農(nóng)業(yè)、林業(yè)、水利、供銷、水產(chǎn)、畜牧、農(nóng)村醫(yī)療、農(nóng)村保險、移民等農(nóng)口部門開戶存款比例為100%，農(nóng)口部門在農(nóng)村信用社存款資金比例不低于農(nóng)村信用社在縣（市、區(qū)、特區(qū)）內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款比例（涉農(nóng)貸款比例以當(dāng)?shù)厝嗣胥y行統(tǒng)計口徑及提供的依據(jù)為準(zhǔn)）；（九）全縣（市、區(qū)、特區(qū)）農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總值、地方財政收入、農(nóng)民人均純收入等主要經(jīng)濟指標(biāo)逐年提高（以當(dāng)?shù)亟y(tǒng)計年鑒記載數(shù)據(jù)為準(zhǔn)，一般考察前三年的主要經(jīng)濟指標(biāo)）；（十）農(nóng)村信用社農(nóng)村金融服務(wù)滿意度測評80分（含）以上。滿意度測評分分別按農(nóng)民、農(nóng)業(yè)企業(yè)（農(nóng)民專業(yè)合作社）相同權(quán)重計分。第六十二頁，共84頁。激勵約束機制的建立農(nóng)村信用工程建設(shè)的核心：培育良好的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境“三優(yōu)”服務(wù)利率優(yōu)惠貸款優(yōu)先服務(wù)優(yōu)良等級間的利率差異組、村、鄉(xiāng)鎮(zhèn)間的利率差異通過年審等級的升降實現(xiàn)利率的變化，促使農(nóng)戶從自身利益出發(fā)誠實守信通過創(chuàng)建實現(xiàn)利率的差異，從群體的角度實現(xiàn)農(nóng)戶間的相互約束。貸款優(yōu)先滿足等級高的農(nóng)戶，優(yōu)先滿足以創(chuàng)建信用組、村、鄉(xiāng)鎮(zhèn)的農(nóng)戶開辟綠色通道、提供生產(chǎn)資訊等方式對信用戶提供優(yōu)良的金融服務(wù)。政府在政策扶持、貸款貼息、產(chǎn)業(yè)傾斜等方面優(yōu)先滿足信用農(nóng)戶，對失信農(nóng)戶采取有效約束機制進行懲戒，培育良好的社會精神風(fēng)貌。第六十三頁，共84頁。激勵約束機制當(dāng)中的四個關(guān)鍵點評級授信和放貸要及時評級授信要整組整村推進，公示后要及時發(fā)證放貸，滿足農(nóng)戶物質(zhì)和自尊的需要。信用組村的評定要及時要及時做到誠實一個、申報一個、驗收一個、授牌一個，充分發(fā)揮示范帶動效應(yīng)，促進工作的整體推進。利率優(yōu)惠要及時要區(qū)別等級、信用村組與非信用村組之間的利率差異，及時落實優(yōu)惠政策，形成良好的工作氛圍。年審和授信額度調(diào)整要及時年審要嚴(yán)格執(zhí)行農(nóng)戶信用等級的升降標(biāo)準(zhǔn)及時對等級進行動態(tài)調(diào)整，讓農(nóng)戶體會到守信帶來的實惠，失信產(chǎn)生的懲戒，同時要及時根據(jù)農(nóng)戶的需求及償還能力進行額度的調(diào)整，才能充分激勵農(nóng)戶主動誠實授信，形成良好的誠信氛圍。第六十四頁，共84頁。信用組在激勵約束機制當(dāng)中重要性相互約束機制的建立，必須是在一個較小的群體范圍，而且最好是這個群體的人員能夠相互認(rèn)識，才能發(fā)揮相互的監(jiān)督效果。就組、村、鄉(xiāng)鎮(zhèn)而言，只有組能夠發(fā)揮相互約束的效果。信用村的維護主要依靠村干，信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)的維護就只能充分發(fā)揮鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委政府的作用。第六十五頁，共84頁。信用單位等載體的延伸農(nóng)村信用工程建設(shè)信用單位信用商圈信用園區(qū)信用社區(qū)信用企業(yè)形成全民參與，人人守信的良好氛圍。第六十六頁，共84頁。開展農(nóng)村信用工程建設(shè)的幾個關(guān)鍵工作做好與黨委政府的協(xié)調(diào)工作在工作開展之前積極主動的向地方黨委政府匯報農(nóng)村信用工程建設(shè)工作的目的，做好協(xié)調(diào)工作，形成由黨委政府主導(dǎo)，信用社主抓的工作氛圍，在推動的過程中將起到事半功倍的效果。如不良貸款的請收、宣傳的協(xié)助、信息采集的配合等等都可以由政府納入對村支兩委的考評。主要工作有：工作領(lǐng)導(dǎo)小組的成立；動員會、推進會的召開；不良貸款請收責(zé)任書的簽訂：信用組、村的評定等工作。第六十七頁，共84頁。做好宣傳動員工作宣傳工作做的差的宣傳工作做的好的農(nóng)戶不清楚信用社在干什么，對進村入戶采取防備心理農(nóng)戶對此項工作的知曉度提高，關(guān)注度提高農(nóng)戶積極主動參與建檔評級工作，主動提供建檔所需資料農(nóng)戶被動參與建檔評級工作，不配合、不提供調(diào)查數(shù)據(jù)，甚至提供虛假數(shù)據(jù)建檔評級效率高，質(zhì)量高。建檔評級效率低，質(zhì)量差。能夠較好的實現(xiàn)柜面放貸、陽光信貸農(nóng)戶有貸款需求時仍要重新進行調(diào)查，柜面放貸形同虛設(shè)信用工程健康發(fā)展，業(yè)務(wù)持續(xù)增長農(nóng)戶建檔評級重復(fù)返工，信用工程停滯不前第六十八頁，共84頁。做好建檔前的準(zhǔn)備工作規(guī)范物資標(biāo)準(zhǔn)熟悉相關(guān)管理辦法，理解辦法制定的目的與精神，避免在工作開展的過程中走偏、走彎。并且能在管理辦法的指導(dǎo)思想下開展工作的創(chuàng)新。做好物資的準(zhǔn)備工作，如貸款證、授信通知書、信用農(nóng)戶牌匾、宣傳單、聯(lián)系卡等，在進村入戶的過程中就能統(tǒng)籌協(xié)調(diào)多項工作，避免重復(fù)的進村入戶，減輕基礎(chǔ)工作量。開展工作之前要對各項調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)進行測評，降低個人主觀判斷導(dǎo)致的信息偏離度，確保數(shù)據(jù)采集的準(zhǔn)確性。如各種類型的房產(chǎn)單位價值、各種種養(yǎng)殖的單位收入、各種務(wù)工行業(yè)的月均收入等第六十九頁，共84頁。怎樣做好不良貸款請收工作查明不良成因1、內(nèi)部原因：a、信貸員違規(guī)；b、內(nèi)部制度不合理;2、外部原因：a、不可抗力因素