2022年初級銀行從業(yè)資格(初級風(fēng)險(xiǎn)管理)考試題庫自測模擬300題附精品答案(浙江省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、ZETA信用風(fēng)險(xiǎn)分析模型中用來衡量償債能力的指標(biāo)是（）。

A.息稅前利潤/總利息支出

B.流動資產(chǎn)/流動負(fù)債

C.留存收益/總資產(chǎn)

D.普通股/總資本【答案】ACP6H6L3O4C6Q5O1HQ8B10O6M10U2H1C1ZO5B1E8F9E8K4X92、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露分類不包括()。

A.普通企業(yè)類

B.金融機(jī)構(gòu)類

C.公司類

D.零售類和合格循環(huán)零售類【答案】ACI6G9U6L5G5N3K7HI10G1F8Z10U1F4S9ZH2D10P7V9P1B7R73、銀行賬戶中的項(xiàng)目通常按()計(jì)價(jià)。

A.歷史成本

B.公允價(jià)值

C.市場價(jià)格

D.預(yù)期價(jià)格【答案】ACJ3Z6K4I4Y4L8H1HP7K5Q3Z10I9Z1G7ZN1M10M10P1Q3L4A64、（2021年真題）根據(jù)監(jiān)管要求，我國國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行資本充足率不得低于（）。

A.10.5%

B.8%

C.11%

D.11.5%【答案】DCJ6S6D6U5M10D3Q1HX6X8K8V8P7X8W1ZM1K9P7F1C7L1N25、授信集中度限額可以按不同維度進(jìn)行設(shè)定，其中（）不是其最常用的組合限額設(shè)定維度。

A.行業(yè)等級

B.產(chǎn)品等級

C.擔(dān)保

D.授信額度【答案】DCD6R4V1S3W4O8S6HA3D5U5V7E5Z9S7ZF10M1B4O8S4B1V76、（2018年真題）在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)對沖策略對管理（）最為有效。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.信息系統(tǒng)失效風(fēng)險(xiǎn)

C.貸款違約風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCW5K2P2M1G5N3X10HG4I8O9R8N5T8Z5ZQ4K6X10U3B6X5M27、“5C”方法屬于（）評級方法。

A.信用評分法

B.專家判斷法

C.歷史模型法

D.壓力測試法【答案】BCK6K9M8N1A9T7G10HI8D2B5D7Y10S8N5ZX2N1M5T2R9F1R108、最重大的操作風(fēng)險(xiǎn)在于()及公司治理機(jī)制的失效。

A.內(nèi)部控制

B.公司策略

C.風(fēng)險(xiǎn)文化

D.風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制【答案】ACV2Y6J3N5S5P10A6HW10P1C10P7K5L10J4ZA1M3N9V1P9V5M59、（2018年真題）在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)對沖策略對管理（）最為有效。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.信息系統(tǒng)失效風(fēng)險(xiǎn)

C.貸款違約風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCM2S3X7U5G2J6A7HS2Q2E6N6G8N9K8ZR1M4C6S6O7R10X310、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的表述中，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行不同部門對風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的應(yīng)用不同，因此允許不同業(yè)務(wù)部門采用的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)不一致

B.與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的系統(tǒng)流程設(shè)計(jì)應(yīng)全面考慮前、中、后的相關(guān)部門的需求

C.實(shí)現(xiàn)不同業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)暴露的有效加總，是幫助銀行準(zhǔn)確了解自身風(fēng)險(xiǎn)狀況的重要保障

D.交易對手的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號不能及時(shí)到達(dá)結(jié)算部門是風(fēng)險(xiǎn)信息傳導(dǎo)失效的表現(xiàn)之一【答案】ACO9T9G5F8J9J4X9HS7X8M5D1T5V4C2ZU9Q10M9B7G3W7Z411、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行的關(guān)系，說法不正確的有（）。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力

B.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠作為商業(yè)銀行實(shí)施經(jīng)營戰(zhàn)略的手段，極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式

C.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)模式

D.風(fēng)險(xiǎn)管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切需求【答案】CCQ2A1I1F2U8O10X1HO10U2T1C3J1A2B6ZD8Y6Q8W2R8C6G212、某股票過去3年的年收益率分別為5％、～2％和1％，那么其收益率的樣本均值為（）。

A.3.51％

B.3.11％

C.2.87％

D.1.33％【答案】DCE10X1S10V10N7V2G2HE2T3R1Y4T8G9V9ZM10S1F4Y10V8C7A213、某商業(yè)銀行2014年的流動性資產(chǎn)余額為80億，要想符合我國對商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標(biāo)的要求，則該商業(yè)銀行2014年流動性比例應(yīng)不低于()。

A.25％

B.32％

C.40％

D.80％【答案】ACN4D6L4S4Q1X9Y3HW5N3H9O3V9G8E8ZH10R9S2T8D9M3B914、某家商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例達(dá)到90％，這說明（）。

A.該銀行經(jīng)營狀況良好

B.該銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)偏高，但仍屬正常

C.該銀行處置不當(dāng)可能失去清償能力

D.該銀行資產(chǎn)比率大，發(fā)展?jié)摿Υ?，盈利能力?qiáng)【答案】CCR10W6A6N4R1O1C5HP3P5A3K4S9R10S7ZV8N3I7K7D2G7B715、（2021年真題）根據(jù)監(jiān)管要求，我國國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行資本充足率不得低于（）。

A.10.5%

B.8%

C.11%

D.11.5%【答案】DCK3G7Y8W1T2F5X4HP8K1Q4S7T2A4H4ZQ8G7B6O7A6J2D716、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的最重要因素是（）。

A.盈利能力和流動性管理水平

B.盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平

C.資本金規(guī)模和流動性管理水平

D.資本充足率水平和風(fēng)險(xiǎn)管理水平【答案】DCW1M1T4I5M5B10L2HR6S6Q2B8L8Q7O8ZD7R9B8Y3S4S7J217、通常情況下，土地登記代理的基本程序的最后一步是（）。

A.簽訂土地登記代理委托書、代理合同

B.開展具體業(yè)務(wù)

C.提交成果

D.代領(lǐng)土地證書【答案】CCY8Z3D3O10O2V8C10HG8W2X5J6O5Z8C10ZU1L9X1P9Z6H9N218、下列情形中，可以實(shí)行國有土地使用權(quán)租賃的有（）。

A.原有建設(shè)用地發(fā)生土地轉(zhuǎn)讓

B.原有建設(shè)用地發(fā)生企業(yè)改制

C.原有建設(shè)用地發(fā)生用途改變

D.新增建設(shè)用地

E.經(jīng)營性房地產(chǎn)開發(fā)用地【答案】ACX4F4P6P3G9T8M9HY9S1X6S7O6Q3A10ZZ6Y10S3F6C5C2S819、（2020年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)限額指數(shù)的是（）。

A.頭寸限額

B.敏感度限額

C.止損限額

D.集中度限額【答案】DCL6X3Z8K4X7D1W7HI1A5N4V2C7Q1Y3ZR2I6P5Q9M3B7M620、（2018年真題）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定（）向董事會和高級管理層提供獨(dú)立的市場風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)部門

B.市場風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C.內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)

D.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)【答案】BCP3F9T4R4D6H7N9HT6L9N10T4R2Z5U4ZR4W2G3O3M5X2S721、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說法，正確的是（）。

A.對于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，只要組成的資產(chǎn)個(gè)數(shù)足夠多，其系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過分散化的投資完全消除

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指事前(損失發(fā)生以前)對風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避可分為保險(xiǎn)規(guī)避和非保險(xiǎn)規(guī)避【答案】BCY10D6F4Q7Y9N5U5HQ10E7E5G2N1R4I2ZH10Z3N7J1R6D10G722、（）是指不法分子將非法資金直接存放到銀行等合法金融機(jī)構(gòu)，或通過地下錢莊等非法金融體系進(jìn)入銀行或轉(zhuǎn)移至國外，其目的就是讓非法資金進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)，以便于下一步的資金轉(zhuǎn)移。

A.融合階段

B.離析階段

C.放置階段

D.轉(zhuǎn)移階段【答案】CCS10G8N7D10Q9F7N7HL5J6U8K5D8A2W7ZR1Z7E7J10F5X1I323、市場退出可分為法人機(jī)構(gòu)整體退出和()退出兩大類。

A.分支機(jī)構(gòu)

B.組合機(jī)構(gòu)

C.整體機(jī)構(gòu)

D.多維機(jī)構(gòu)【答案】ACM7J10P9C4S9S7F10HS6M3X1P4F4U8K10ZQ6T2X7Z9N9U9B624、風(fēng)險(xiǎn)文化的精神核心是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理策略

B.風(fēng)險(xiǎn)管理理念

C.公司治理結(jié)構(gòu)

D.內(nèi)部控制系統(tǒng)【答案】BCR6G4G3Q4S4T3R2HX4A2U10Z5H6J8R5ZK1Y10J2Q7S7N10E225、點(diǎn)型火災(zāi)探測器安裝的基本規(guī)定是，探測器至多孔送風(fēng)頂棚孔口的水平距離不應(yīng)小于（）m。

A.1.5

B.1.2

C.1

D.0.5【答案】DCN9O5H6R4E1I9W7HP4A6B7L1R2G7X1ZC3F3Y2T1I10T4J326、銀行風(fēng)險(xiǎn)中的“終結(jié)者”指的是()。

A.流動性風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACR2O5H6O4B3X7R7HO1T3Y7G10V2H8U1ZE8E1T3S3W6T7H427、下列（）不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)急方案應(yīng)當(dāng)包含的事件。

A.回應(yīng)監(jiān)管批評

B.訴訟應(yīng)答策略

C.業(yè)務(wù)中斷/災(zāi)難恢復(fù)計(jì)劃

D.解決客戶對日常業(yè)務(wù)的投訴【答案】DCP2A5B1L2R7X8P5HV7K3K10D3U1G1Q2ZI9M9V4D2G4I6S928、假如某商業(yè)銀行的總資產(chǎn)為10億元，總負(fù)債為7億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為2年，負(fù)債加權(quán)平均久期為3年，那么久期缺口為()。

A.-1

B.1

C.-0.1

D.0.1【答案】CCM3M7W2N4V10E4Z6HF10Q3X6C8C4I5Z5ZH8A2M7P7M9E8C929、（2017年真題）根據(jù)2011年1月銀監(jiān)會公布的《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》貸款撥備率的基本標(biāo)準(zhǔn)為（）。

A.2.5%

B.4.0%

C.100.0%

D.150.0%【答案】ACB7Y3U7U7L10V2R5HU6T10Q7C2A2J8S6ZD4J7Z2B1J7D4L230、沃爾夫斯堡集團(tuán)是由（）家全球性銀行組織成協(xié)會，旨在制定金融服務(wù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)并為客戶身份識別、反洗錢和反恐怖融資活動政策開發(fā)相關(guān)產(chǎn)品。

A.8

B.9

C.10

D.11【答案】DCL5L5V8A6J1O4W8HM10X10W4I2R1J5A6ZT7G5H5M1S6Y7Z231、從COS0委員會對內(nèi)部控制的定義來看，內(nèi)部控制的目標(biāo)不包括()。

A.第一類目標(biāo)針對企業(yè)的基本業(yè)務(wù)目標(biāo)，包括業(yè)績和盈利目標(biāo)以及資源的安全性

B.第二類目標(biāo)關(guān)于編制可靠的公開發(fā)布的財(cái)務(wù)報(bào)表，包括中期和簡要的財(cái)務(wù)報(bào)表以及從這些公開發(fā)布的報(bào)表中精選的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

C.第三類目標(biāo)涉及對于企業(yè)所適用的法律及法規(guī)的遵循

D.第四類目標(biāo)涉及對于企業(yè)所違反的法律及法規(guī)的處罰【答案】DCY7V9V1K10X8X3A6HH8I4B2I1H5K2R5ZI7O9L3T1R4W4J632、(?)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理／決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

A.監(jiān)事會

B.高級管理層

C.董事會

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】CCR1P4Z8Q8M1X7C4HX10Z7F10G9X9M4R5ZW3P7L1C8G10J10A333、某銀行用1年期英鎊存款作為l年期美元貸款的融資來源，存款按照歐元同業(yè)拆借市場利率每年定價(jià)一次，而貸款按照美國國庫券利率每年定價(jià)一次，該筆美元貸款為可提前償還的貸款。該銀行所面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

C.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

D.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCI2Q3T7V2N8U9N2HL5Q7X6L4F4I2Y9ZM7H8K9V2B9K1X434、從金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展歷史可以看出，很多銀行倒閉案例由（）引發(fā)。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動性風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCZ8P2N8F7X5E3O1HT10W7J4U2N5P3E10ZJ7S4F10Z9K10B4W935、下列不屬于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)品種的是（）。

A.個(gè)人住房按揭貸款

B.個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款

C.個(gè)人存取款

D.個(gè)人經(jīng)營貸款【答案】CCH5W10B9U9Z7S2B6HQ8B10U6W10T4S6Z5ZZ1Y6O7H9H3O10G936、商業(yè)銀行當(dāng)前的外匯敞口頭寸如下:瑞士法郎空頭20,日元多頭50,歐元多頭100,英鎊多頭150,美元空頭180。則累計(jì)總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（??）

A.累計(jì)總敞口頭寸200,凈總敞口頭寸多頭500

B.累計(jì)總敞口頭寸500,凈總敞口頭寸多頭100

C.累計(jì)總敞口頭寸300,凈總敞口頭寸空頭10

D.累計(jì)總數(shù)口頭寸100,凈總敞口頭寸空頭300【答案】BCK2P4W7A6L1P7M5HY1W1E4P7Q9Q6Q9ZK9T9K2C2M7Z7M237、遠(yuǎn)期匯率反映了貨幣的遠(yuǎn)期價(jià)值，其決定因素不包括()。

A.即期匯率

B.兩種貨幣之間的匯率差

C.期限

D.兩種貨幣之間的利率差【答案】BCQ2J2O6C5T10T10H7HA1Y2J3A5Q6T10R3ZA7U4Z6A3M9Q10C338、在現(xiàn)金流量分析中，如果商業(yè)銀行的資金來源小于資金使用，則表明（）。

A.可能造成支付困難以及由此產(chǎn)生流動性風(fēng)險(xiǎn)

B.商業(yè)銀行的流動性相對充足

C.商業(yè)銀行的流動性供給大于流動性需求

D.商業(yè)銀行可以把差額通過其他途徑投資【答案】ACR3D9C4K5N9N4Q2HT10H6E9D7D10L1C9ZG2G9L6K3V7H10D539、假設(shè)一位投資者將10000元存人銀行，1年到期后得到本息支付共計(jì)11000元，投資的絕對收益是()。

A.1000元

B.100元

C.9.9％

D.10％【答案】ACO6M5I6A3S9U6Z3HB5N2Y6J1I3O9B3ZE1W5O4M6Q6U8L940、中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對年?duì)I業(yè)收入不超過()億元人民幣企業(yè)的債權(quán)。

A.1

B.3

C.5

D.10【答案】BCQ5U2G7M6O4N5H5HV4L8D1O4O6Q8Q2ZS1Y10X2E6F2L2S141、下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)外部風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的是（）。

A.從業(yè)年限

B.系統(tǒng)數(shù)量

C.反洗錢警報(bào)數(shù)占比

D.系統(tǒng)故障時(shí)間【答案】CCG1C7B6S7P3B9U2HN1A4Z7V3O2F3E6ZR5Y3T6W3A3A6K842、（2019年真題）杠桿率監(jiān)管覆蓋了表外資產(chǎn)，彌補(bǔ)了（）資本監(jiān)管下表外資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提不足的問題。

A.巴塞爾協(xié)議Ⅱ

B.巴塞爾協(xié)議Ⅰ

C.巴塞爾協(xié)議Ⅲ

D.巴塞爾協(xié)議框架的改進(jìn)（巴塞爾協(xié)議2.5）【答案】ACH10J10L10K7G4H5J4HW8W6Z8Y1I1O2G4ZB8A4T10V4H2L7T1043、()被定義為未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的()。

A.保險(xiǎn)；確定性

B.風(fēng)險(xiǎn)；不確定性

C.保險(xiǎn)；不確定性

D.風(fēng)險(xiǎn)；確定性【答案】BCA7Q2P3T1M7J6G5HC7X1Q2Y8F7C2R5ZZ2B1S10X2Y4V6Q944、商業(yè)銀行的借款人由于經(jīng)營問題，無法按期償還貸款，商業(yè)銀行這部分貸款面臨的是()。

A.產(chǎn)流動性風(fēng)險(xiǎn)

B.負(fù)債流動性風(fēng)險(xiǎn)

C.流動性過剩

D.流動性短缺【答案】ACN2J9O4A8G8O8O6HR10A5E8T5Q8X10J2ZY3J6K2G1B6Q5V945、下列各項(xiàng)中可以防止信貸風(fēng)險(xiǎn)過于集中于某一地區(qū)的限額管理類別是()。

A.單一客戶授信限額

B.組合限額

C.集團(tuán)客戶授信限額

D.信用限額【答案】BCS2K4A10L9X10D3C2HT2J3C7Y1H7J2Q10ZC7Y1E3P10I1D9Y746、在對集團(tuán)客戶進(jìn)行合并報(bào)表時(shí)，下列說法不正確的是（）。

A.合并報(bào)表為預(yù)測和評價(jià)母公司及子公司將來的股利分派提供依據(jù)

B.合并報(bào)表雖以母公司觀點(diǎn)編報(bào)，但可同時(shí)為母公司與子公司的股東服務(wù)

C.母公司和子公司的債權(quán)人對企業(yè)的債權(quán)要求權(quán)通常是針對獨(dú)立的法律主體，而不是針對經(jīng)濟(jì)主體

D.合并報(bào)表既是集團(tuán)的反映，也反映了其中每個(gè)法律實(shí)體的償債能力，因而能夠滿足債權(quán)人的分析要求【答案】CCC6G3H1M10V5L10Z8HX5C1P3B9R7A1Q5ZC9D7G8H6K4Q1P547、（2018年真題）商業(yè)銀行下列部門中屬于風(fēng)險(xiǎn)管理第二道防線的是（）。

A.公司業(yè)務(wù)部門

B.個(gè)人金融業(yè)務(wù)部門

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.內(nèi)部審計(jì)部門【答案】CCU6H9O9K1H5Q6C5HK5W6M9I5U9Q5Q2ZA6X7T7L3M5U5M948、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確的我國銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)的是（）。

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法運(yùn)行

B.促進(jìn)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行

C.規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心【答案】CCY5L3B10M7K5M10C3HI7S4Q9L1L3Z7T4ZW3M8U8Y1B4A6F349、下列選項(xiàng)中，不屬于三級流動性儲備的是（）。

A.全部交易賬戶

B.庫存現(xiàn)金

C.部分持有待售組合

D.票據(jù)【答案】BCO8L1B1T2S9M2E1HH2F10F9Z6A6M4O7ZE2V8N7K10R2R1B550、（2018年真題）商業(yè)銀行的審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)定期對市場風(fēng)險(xiǎn)管理體系各個(gè)組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確性、可靠性、充分性和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審查和評價(jià)，審計(jì)的頻率為（）。

A.至少每2年1次

B.至少每年1次

C.每3年1次

D.每2年1次【答案】BCU9C7N3N7H3D3L9HP2R10F4S7D7P1G6ZZ9I4C3Z1W3Y1X1051、商業(yè)銀行的外匯融口頭寸如下：歐元多頭110，日元空頭50，英鎊空頭70，瑞士法郎多頭30，加元空頭10，澳元空頭20，美元多頭150。分別采用累計(jì)總敞口、凈總敞口和短邊法計(jì)算外匯敞口，則三種方法中敞口值最大的是（）。

A.450

B.440

C.150

D.140【答案】BCI8J6N9W10G8E2R10HI8S8R4Z6J4G6P7ZX3C2L9J9D5G4E352、與市場風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)相比，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)具有（）。

A.特殊性、非盈利性和可轉(zhuǎn)化性

B.普遍性、非盈利性和可轉(zhuǎn)化性

C.普通性、盈利性和不可轉(zhuǎn)化性

D.普遍性、非盈利性和不可轉(zhuǎn)化性【答案】BCX2B7C9P3E9Z1E10HR6W5J8O1X2G10V4ZP8G5D7B6A1D2B653、操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的主要內(nèi)容不包括（）。

A.信息系統(tǒng)

B.風(fēng)險(xiǎn)狀況

C.損失事件

D.誘因和對策【答案】ACB2A3P6X4G5L7Y8HB10I5N5W4K10S10X6ZR10S4Y5F7P1Y1J154、施工進(jìn)度計(jì)劃確定后，是（）的依據(jù)。

A.施工進(jìn)度計(jì)劃實(shí)施

B.編制生產(chǎn)資源供給計(jì)劃

C.資源供給計(jì)劃實(shí)施

D.編制資源管理計(jì)劃【答案】BCG9D7M10V5K9A4K6HT1X7J6L10K4Y2D3ZB3O10D10T2P4V6U655、下列屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)指標(biāo)是（）。

A.流動比率

B.公司治理結(jié)構(gòu)

C.資金實(shí)力

D.市場競爭環(huán)境【答案】ACF6K8A2G8B10M4X1HD7D4J1S6O1Z6A2ZF8W2H9U6C7D3G456、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法，正確的是()。

A.增強(qiáng)對客戶的透明度

B.確保及時(shí)處理投訴和批評

C.明確董事會和高級管理層的責(zé)任

D.建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)【答案】CCZ4V1U5F2A9V10M3HP10S1Y3L8I1Y6D4ZO6M10H5Q8H1T9C157、（）根據(jù)全部貸款余額的一定比例計(jì)提的用于彌補(bǔ)尚未識別的可能性損失的準(zhǔn)備。

A.專項(xiàng)準(zhǔn)備

B.一般準(zhǔn)備

C.特種準(zhǔn)備

D.資產(chǎn)減值準(zhǔn)備【答案】BCF8G7B9R1R7L1P6HY8I6P5X5R9F8I7ZB10A7T4O10W8M7Q958、（）是指對于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對沖的風(fēng)險(xiǎn)，通過衍生產(chǎn)品市場進(jìn)行對沖。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對沖

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對沖

C.自我對沖

D.市場對沖?【答案】DCC3E6I6M3M10W4B7HD1L3O10G4V6O9M3ZG8Z2X7F6B8Y1T559、以下不屬于系統(tǒng)安全的是()。

A.外部系統(tǒng)安全

B.內(nèi)部系統(tǒng)安全

C.對計(jì)算機(jī)病毒和第三方程序欺詐的防護(hù)

D.文件安全【答案】DCQ7W1H2D2Q2H5W3HZ9Z10R2D3F8G9G3ZL4Z3A10Z10M2W2M160、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說法，正確的是（）。

A.對于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，只要組成的資產(chǎn)個(gè)數(shù)足夠多，其系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過分散化的投資完全消除

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指事前（損失發(fā)生以前）以風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避可分為保險(xiǎn)規(guī)避和非保險(xiǎn)規(guī)避【答案】BCU9F1C5J8A9L5K7HQ6I1M3U4T2R6V8ZK7M5S8L4T7N5H761、（2018年真題）對企業(yè)進(jìn)行生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析的時(shí)候，對國內(nèi)企業(yè)來說，存在的最突出的問題是（）。

A.經(jīng)營管理不善

B.企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量不過硬

C.企業(yè)職工知識水平偏低

D.企業(yè)治理結(jié)構(gòu)不完善【答案】ACL6C10S6S5Y5W3S9HR6D9K8L8Y10H9T3ZQ6I3Y8T8V1O3L262、一般情況下，原材料、半成品、成品的檢驗(yàn)以（）為主。

A.專業(yè)工程師

B.專職檢驗(yàn)人員

C.材料責(zé)任工程師

D.施工現(xiàn)場操作人員的自檢、互檢【答案】BCX8G8H2G9N6G5R1HP2K9U8Z9O10I4O2ZU3W8Z9L8A7F10D863、（）是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，抵消標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

A.風(fēng)險(xiǎn)對沖

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】ACX1X9B2Q9P1G5M1HU5F1M2P1T7B4U2ZO2O8V7V2H5V7T764、下列關(guān)于計(jì)算VaR的方差—協(xié)方差法的說法，正確的是（）。

A.能預(yù)測突發(fā)事件的風(fēng)險(xiǎn)

B.成立的假設(shè)條件是未來和過去存在著分布的一致性

C.不能反映風(fēng)險(xiǎn)因子對整個(gè)組合的一階線性影響

D.能充分度量非線性金融工具的風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCO5C10C7E3G10E2B5HL10T8M2D8D3I5B2ZZ7K9J1H5H8S9X165、全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系有三個(gè)維度，下列選項(xiàng)不屬于這三個(gè)維度的是（）。

A.企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模

B.企業(yè)的目標(biāo)

C.全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素

D.企業(yè)的各個(gè)層級【答案】ACK10U5P3E5M4E3B6HX7P5L1O4Y9W6K10ZX5U9W9G5A10G1B966、某商業(yè)銀行上期稅前凈利潤為2億元，經(jīng)濟(jì)資本為20億元，稅率為20%，資本預(yù)期收益率為5%，則該商業(yè)銀行上期經(jīng)濟(jì)增加值為()萬元。

A.8000

B.10000

C.11000

D.6000【答案】DCG6T10E6Y1E2I1L2HZ3E7Q10G3G4I7Y6ZU8J2D6C10H9C7T167、商業(yè)銀行限額管理對控制其各種業(yè)務(wù)活動的風(fēng)險(xiǎn)是很有必要的，以下有關(guān)限額管理的說法，不正確的是（）。

A.限額是指對某一客戶(單一法人或集團(tuán)法人)所確定的、在一定時(shí)期內(nèi)商業(yè)銀行能夠接受的最大信用暴露

B.在限額管理中，給予客戶的授信額度只包含貸款，而不包括其他或有負(fù)債

C.限額管理的目的是確保所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)總能被事先設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)資本加以覆蓋

D.商業(yè)銀行在考慮對客戶授信時(shí)不能僅僅根據(jù)客戶的最高債務(wù)承受額提供授信，還必須將客戶在其他商業(yè)銀行的原有授信、在本行的原有授信和準(zhǔn)備發(fā)放的新授信一并加以考慮【答案】BCH2X6L10N1L1Z8D10HR5E4L7R7Z9R5P2ZW3H2Q1C4E1O8Q868、土地歸戶卡填寫以______為單位，土地登記卡填寫以______為單位。（）

A.土地使用者；宗地

B.土地權(quán)利人；宗地

C.宗地；土地權(quán)利人

D.宗地；土地使用者【答案】BCG2V10C7G9P1A4O3HQ7U5R6U8U5C3R6ZW7A10T5O4L5D4L269、2009年1月，（）明確指出，銀行應(yīng)將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)納入其風(fēng)險(xiǎn)管理體系中。

A.《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

B.《巴塞爾新資本協(xié)議(征求意見稿)》

C.《巴塞爾資本協(xié)議》

D.《資本協(xié)議市場風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充規(guī)定》【答案】BCR4K4E7F4Z3L6I2HU3J9V3T6S3K1Q8ZM1Q2V3K8Y3R9L270、有效聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容不包括()。

A.有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程

B.建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警

C.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

D.實(shí)現(xiàn)銀行股東權(quán)益的最大化【答案】DCU4B9Q4S8H2T9T10HN10R7Y3R5Y1Q3J5ZX7E9P6Q10B9J4L871、度量單位時(shí)間內(nèi)某商業(yè)銀行接待客戶的數(shù)量，常用（）度量概率分布。

A.泊松分布

B.均勻分布

C.正態(tài)分布

D.二項(xiàng)分布【答案】ACL6B5T9J10Y9W10Y5HK2V3T2E8G6S9X7ZW5A6F3L6K3Y10J272、巴塞爾委員會第四版《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》強(qiáng)調(diào)，有效的內(nèi)部審計(jì)職能構(gòu)成內(nèi)部控制系統(tǒng)中的第（）道防線。

A.一

B.二

C.三

D.四【答案】CCT1W7K5W5I8J9J10HR8N7E8H7Z2P6G7ZW7V8I8K2P5S5X473、下列關(guān)于客戶信用評級的說法，不正確的是（）。

A.評價(jià)主體是商業(yè)銀行

B.評價(jià)目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)

C.評價(jià)結(jié)果是信用等級和違約概率

D.評價(jià)內(nèi)容是客戶違約后特定債項(xiàng)損失的大小【答案】DCV7M4U2N1T3X4V2HF4U6C9B2N10U9Y2ZR5I3S7L7J7V9I874、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管最為核心的步驟是()。

A.了解機(jī)構(gòu)

B.風(fēng)險(xiǎn)評估

C.規(guī)劃監(jiān)管行動

D.監(jiān)管措施【答案】BCH3M6B10A9I10C7X9HP7D6J5I8X1C7B8ZZ8Q6L4F1D1M3Q575、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的概述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去

B.選擇外包服務(wù)提供者時(shí)要對其財(cái)務(wù)、信譽(yù)狀況和獨(dú)立程序進(jìn)行評估

C.銀行原來承擔(dān)的與外包服務(wù)有關(guān)的責(zé)任同時(shí)被轉(zhuǎn)移

D.銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCC4Z7Y9Q1P1A4Q2HG6C8U4R9R3T2X6ZK8I7I6E6E9U1F776、在單個(gè)客戶授信限額管理中，商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行信用評級后，首要工作是確定客戶的()。

A.最低債務(wù)承受額

B.最高債務(wù)承受額

C.平均債務(wù)承受額

D.以上均不正確【答案】BCM6Y1X9O9J10H6N9HC2M10V3E7H8Y8R9ZB7X6J9E2L5J4R977、（2018年真題）商業(yè)銀行過去籌集的資金由于受到內(nèi)外部因素的影響而發(fā)生不規(guī)則波動，從而對商業(yè)銀行的價(jià)值產(chǎn)生沖擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性被稱為（）。

A.資本折價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.負(fù)債流動性風(fēng)險(xiǎn)

C.資產(chǎn)減值風(fēng)險(xiǎn)

D.投資風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCD5D6I5X3O8E7N3HN9V3U4J9D10P8L7ZW7Q8W8R7X10I9R278、流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于()。

A.10％

B.15％

C.25％

D.30％【答案】CCP1G3L8B5O5B2H5HL10Q1V3V2S10Q3T8ZI7B4Y8Y8J1O9N379、商業(yè)銀行的下列風(fēng)險(xiǎn)評級中，評級結(jié)果不包含違約概率的是（）。

A.國別評級

B.主權(quán)評級

C.個(gè)人客戶評級

D.法人客戶評級【答案】ACO8K10F5N3P9Y6K7HL10T9L7L3R6L6U10ZC3Z8S1Q6Z5M3X680、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露分類不包括()。

A.普通企業(yè)類

B.金融機(jī)構(gòu)類

C.公司類

D.零售類和合格循環(huán)零售類【答案】ACP2E7U7R1B9M4Y4HP7J4R8H7I10W6N8ZH5U8B6Z5S7C2F481、核心負(fù)債比例中核心負(fù)債的定義為()。

A.距離到期日三個(gè)月以上(含三個(gè)月)的定期存款和發(fā)行債券，以及活期存款中的穩(wěn)定部分

B.活期存款以及距到期日6個(gè)月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

C.活期存款的50％以及距到期日6個(gè)月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

D.活期存款以及距到期日3個(gè)月以上(含)定期存款和發(fā)行債券【答案】ACU1Q8N4H3C8P10J3HP4E9H8H4I8Y5Y7ZW10T9T6M2M10Z9M682、下列屬于風(fēng)險(xiǎn)對沖方式的是()。

A.利率對沖

B.市場對沖

C.匯率對沖

D.關(guān)聯(lián)方對沖【答案】BCU2Y4G6T4Q10N6G4HU2W5I8R6A9K4C10ZS3Z6Y1Q8M2V6X283、在正常市場條件下，下列資產(chǎn)負(fù)債匹配方式中，流動性風(fēng)險(xiǎn)最低的是()。

A.負(fù)債以公司／機(jī)構(gòu)存款為主，資產(chǎn)以中短期貸款為主

B.負(fù)債以公司／機(jī)構(gòu)存款為主，資產(chǎn)以中長期貸款為主

C.負(fù)債以循環(huán)發(fā)行的短期債券為主，資產(chǎn)以中長期貸款為主

D.負(fù)債以零售客戶存款為主，資產(chǎn)以中短期貸款為主【答案】DCD3G6P1Y6A1P5K7HM3Q7T10D7I1B3T3ZP2H2Z8O4Q9Y2Q784、在銀行監(jiān)管實(shí)踐中，()貫穿于市場準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當(dāng)局評價(jià)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。

A.盈利能力

B.資本收益率

C.資本充足率

D.資產(chǎn)收益率【答案】CCA8K2V1H2X3K2G4HL1Q9C8Q5T7Z10H8ZI2R5E7P1I3K2U385、交易賬簿中的項(xiàng)目通常按（）計(jì)價(jià)。

A.名義價(jià)值

B.市場價(jià)格

C.歷史成本

D.公允價(jià)值【答案】BCZ10Q10Q6G5J7J4N9HM4B5H9Q9G1U1K7ZU2R4Y7Z8S2X10P1086、在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包管理活動中，()負(fù)責(zé)外包活動的日常管理，包括盡職調(diào)查、合同執(zhí)行情況的監(jiān)督及風(fēng)險(xiǎn)狀況的監(jiān)督。

A.股東大會

B.董事會

C.高級管理層

D.外包管理團(tuán)隊(duì)【答案】DCG6M2K8B4O7N1B1HC5F8L5W5S4X5R3ZM2G7J2W6G1H4A787、操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有()。

A.普遍性和營利性

B.普遍性和非營利性

C.易變性和營利性

D.流動性和營利性【答案】BCW4K8U8N3Z10S5R10HY2Z9T9T5P7A4L3ZB6J8D7G9R5A10G788、（2018年真題）商業(yè)銀行針對操作風(fēng)險(xiǎn)潛在損失不斷增大的情況，應(yīng)及早加以防范并及時(shí)采?。ǎ┙档惋L(fēng)險(xiǎn)和損失程度。

A.補(bǔ)充資本

B.評估手段

C.控制措施

D.數(shù)據(jù)分析【答案】CCG4K4H8V3S7P7Z9HU4F9A6D10M4R5I8ZJ10E6R6S8S5E1W789、（2018年真題）商業(yè)銀行當(dāng)前的外匯敞口頭寸如下：瑞士法郎空頭20，日元多頭50，歐元多頭100，英鎊多頭150，美元空頭180，則累計(jì)總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）。

A.累計(jì)總敞口頭寸200，凈總敞口頭寸多頭500

B.累計(jì)總敞口頭寸100，凈總敞口頭寸空頭300

C.累計(jì)總敞口頭寸500，凈總敞口頭寸多頭100

D.累計(jì)總敞口頭寸200，凈總敞口頭寸空頭100【答案】CCT7U5Z2V6W5K7X4HX9D4P10P1R9F2K8ZL6Y8R10Z8F3Q8X290、操作風(fēng)險(xiǎn)評估過程一般從業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理兩個(gè)層面開展，其遵循的原則一般不包（）。

A.由表及里

B.自上而下

C.自下而上

D.從已知到未知【答案】BCV2H1Q4X5Q10E1X9HP7K10D1Y7M7E10T10ZZ5W1B6I4L8X2F591、下列資產(chǎn)證券從資產(chǎn)質(zhì)量看可分為（）。

A.存量貸款證券化

B.優(yōu)良貸款證券化

C.增量貸款證券化

D.表內(nèi)貸款證券化【答案】BCU3D2Y5S2H2Q9A9HN3C9A4V10P8I9F3ZO3A6M1V1O5I6Q1092、為保全一項(xiàng)請求權(quán)而進(jìn)行的土地登記是（）。

A.更正登記

B.異議登記

C.預(yù)告登記

D.查封登記【答案】CCI6J10K1S10D9T1T7HS8V9T8E1E5Y5U9ZD5L2U2M4F3H6Y493、（）是一種帶有社會福利性質(zhì)的權(quán)利，是農(nóng)民基于集體成員身份而享有的福利保障，由作為集體成員的農(nóng)民無償取得、無償使用。

A.集體建設(shè)用地使用權(quán)

B.宅基地使用權(quán)

C.集體農(nóng)用地使用權(quán)

D.土地承包經(jīng)營權(quán)【答案】BCW6Q3J9F6L7L6P4HE5O2L9H1U7K1B9ZK5F8G5B4Y10X3J894、在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系中，現(xiàn)金支付能力和資金實(shí)力分別屬于()。

A.基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

B.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)

C.財(cái)務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)

D.財(cái)務(wù)指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)【答案】CCM1N7Q4J1C1Z6B9HI10R9S10R8K10N10T10ZZ3C6M6C4B1C6L1095、（2018年真題）某銀行2008年年初正常類貸款余額為10000億元，其中在2008年年末轉(zhuǎn)為關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為900億元，期間正常類貸款因回收減少了800億元，則正常類貸款遷徙率為（）。

A.7.0％

B.8.0％

C.9.8％

D.9.0％【答案】CCH3Z1R5S2J8V10M8HB10N3K10N4I8A4X3ZA6A9S2O1E4U4X1096、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)識別最基本、最常用的方法是（）。

A.失誤樹分析法

B.專家調(diào)查列舉法

C.情景分析法

D.制作風(fēng)險(xiǎn)清單【答案】DCR2D6U4A1M9N7L8HJ9X10N6H4P10C10S1ZH8B2X3E7D5N5P197、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理部門采用回收現(xiàn)金流法，計(jì)算某個(gè)債項(xiàng)的違約損失率時(shí)，若該債項(xiàng)的回收總金額為1．5億元，回收總成本為0．65億元，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為3億元，則該債項(xiàng)的違約損失率為（）。

A.36.67％

B.86.67％

C.71.67％

D.42.31％【答案】CCL7F4U4D8M3H2X4HH2M10O2T2K8F3Y2ZO9B3Q3I8Y7V10E998、在市場準(zhǔn)入范圍和標(biāo)準(zhǔn)中，（）不屬于中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)。

A.機(jī)構(gòu)設(shè)立

B.機(jī)構(gòu)終止

C.董事和高級管理人員任職資格

D.資本監(jiān)管【答案】DCQ8E7X2Q6P9N9O8HR1W5D10C3U10K2R2ZD7Q8Y4K2M7X1O499、（2019年真題）計(jì)算杠桿率時(shí)，一級資本與一級資本扣減項(xiàng)的統(tǒng)計(jì)口徑與（）有關(guān)計(jì)算資本充足率所采用的一級資本及其扣減項(xiàng)保持一致。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國銀行

D.中央銀行【答案】ACK3D1V5R7W7F10R1HX2R4X3I9W6Y10K2ZN1R10O8Y5M8Z8J5100、缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析方法。

A.利率

B.匯率

C.股票價(jià)格

D.商品價(jià)格【答案】ACJ7T3B3N5E7K7C10HT6Q7Y7H4X1D3L3ZI5N8N2K10T7N4H3101、在信用風(fēng)險(xiǎn)授信集中度管理主要框架分類和要求中，“商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％?！泵枋龅氖牵ǎ?。

A.貸款集中度

B.大額風(fēng)險(xiǎn)集中度

C.集團(tuán)客戶授信集中度

D.關(guān)聯(lián)方授信集中度【答案】ACA2C3X4M5F4S3S10HU4N10E8N2Q2P7H2ZP2Y8T8C1N5K2L10102、根據(jù)《國際會計(jì)準(zhǔn)則第39號》對金融資產(chǎn)的分類，按公允價(jià)值計(jì)價(jià)但公允價(jià)值的變動不計(jì)人損益而是計(jì)入所有者權(quán)益的資產(chǎn)是（）。

A.持有到期的投資

B.持有待售類資產(chǎn)

C.貸款

D.應(yīng)收款【答案】BCC5Y5G10B9Z8R6J2HH2C3T8F8J2Y2U10ZP2Q6I6R4O10J4Q1103、交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值是（）。

A.名義價(jià)值

B.實(shí)際價(jià)值

C.公允價(jià)值

D.市場價(jià)值【答案】CCO8Z10S6X10C7K9R7HB6W6D2Z6S6K10I3ZT5O9R5U6S6X1Z10104、《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，國際活躍銀行的整體資本充足率不得低于______其中核心資本充足率不得低于______。()

A.6%；4%

B.8%；6%

C.8%;4%

D.10%;8%【答案】CCR2L5B1N10R8H2W6HZ7V4C1O6Z3X2L2ZI1E7C3O7S6R1J8105、銀行系統(tǒng)升級，調(diào)整系統(tǒng)參數(shù)，造成該銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)系統(tǒng)故障、業(yè)務(wù)停辦的事件屬于()風(fēng)險(xiǎn)。

A.人員因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件【答案】CCT5I8O3X1C3H8D4HY8E2P8B5T3A5D3ZB6K1O5Q2A8X5K8106、商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度體系中，處于基礎(chǔ)和核心地位的制度分別是（）。

A.反洗錢協(xié)助調(diào)查制度，反洗錢崗位職責(zé)制度

B.反洗錢宣傳培訓(xùn)制度，客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級劃分制度

C.客戶身份識別制度，大額交易與可疑交易報(bào)告制度

D.客戶身份資料和交易記錄保存制度，反洗錢保密制度【答案】CCC2Q3S10U3S7F4W7HV10W6B6V3Y9E5N7ZA9C9L6M6F8U6U7107、商業(yè)銀行的(?)和(?)應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，擁有完整且確實(shí)可行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。

A.董事會；監(jiān)事會

B.董事會；風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C.監(jiān)事會；高級管理層

D.董事會；高級管理層【答案】DCP5K1D6N7H4C4L6HO4X4F7L3J5V6N9ZX6Q10M1R10A1J5Z6108、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的聯(lián)系

B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理最有效的方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來的資源制約等方面

D.商業(yè)銀行擴(kuò)展信用卡發(fā)行范圍屬戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)中的品牌風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCY10V8B6E6Y2R4O6HE2W10L8Q7E3H10Y2ZK1F6P4E1A6R10N10109、某玩具廠欲向銀行借款以擴(kuò)大生產(chǎn)，請附近一家幼兒園為其擔(dān)保，該幼兒園（）。

A.若有超過貸款額的資金可以提供擔(dān)保

B.可以提供擔(dān)保

C.不能提供擔(dān)保

D.經(jīng)銀行同意即可提供擔(dān)?！敬鸢浮緾CL4I9X2O6L9L8X6HN2O10W7W10I4P4G2ZQ6M7J2F1N6P9W8110、商業(yè)銀行外匯交易部門針對一個(gè)外匯投資組合過去250天的收益率進(jìn)行分析，所獲得的收益率分布為正態(tài)分布，假設(shè)該組合的日平均收益率為0.1%，標(biāo)準(zhǔn)差為0.15%，則在下一個(gè)市場交易日，該外匯投資組合的當(dāng)日收益率有95%的可能性落在（）。

A.－0.05%～0.1%

B.－0.05%～0.25%

C.0.1%～0.25%

D.－0.2%～0.4%【答案】DCF6C6H6H7P10Y8W4HI10S1Q2L3C5Q4P2ZX9T3A5B9W6M1B3111、（2019年真題）利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度為利率上升（）個(gè)基點(diǎn)對銀行凈值的影響與資本凈額之比。

A.100

B.150

C.200

D.250【答案】CCO5O4M9L3N5D8C3HF10S9L2K1I7P10E4ZC6M8S4B5P1W7R1112、（2018年真題）關(guān)于商業(yè)銀行資本的作用，下列敘述中錯(cuò)誤的是（）。

A.維持市場信心

B.使銀行免受損失

C.提供融資

D.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張【答案】BCT2F6X1E10I10Z7Q3HN9A7O7R1T4F10N2ZP10U5L8X2L5H5I9113、（）將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為八大類業(yè)務(wù)條線：公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和結(jié)算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)。

A.期望均值法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.替代標(biāo)準(zhǔn)法

D.高級計(jì)量法【答案】BCD10W5D2P9K3P2E1HQ9S9V8N2A3M2S5ZM10D8C5Y5J10D1C6114、貨幣貶值是指本地貨幣兌美元的匯率在一年內(nèi)貶值超過（）或一個(gè)更高的比例，具體貶值幅度依據(jù)年代背景和一國監(jiān)管需要。

A.5％

B.10％

C.20％

D.25％【答案】DCR5P3M9H9R9F10E3HU5Y5P10N6T5L4I1ZH9Y7J5I6I1K3C7115、風(fēng)管連接處嚴(yán)密度合格標(biāo)準(zhǔn)為中壓風(fēng)管每（）m接縫平均不大于（）處為合格。

A.120，16

B.120，8

C.100，16

D.100，8【答案】DCN3A10U2R8C5U4O2HB2Z6G8N4B1J2V10ZD6R9L10A8J3R8J3116、張某向商業(yè)銀行申請個(gè)人住房抵押貸款，期限l5年。該行在張某尚未來得及辦理他項(xiàng)權(quán)證的情況下，便提前向其發(fā)放貸款，不久張某出車禍身亡，造成該筆貸款處于高風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)。此情況應(yīng)歸類為()引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。

A.信貸人員技能匱乏

B.貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)

C.內(nèi)部欺詐

D.未授權(quán)交易【答案】BCE6G1I9C5R9F1X6HO2Y3I3E4Z3J2N1ZF8V4C7W5S5C7P5117、(?)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理／決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

A.監(jiān)事會

B.高級管理層

C.董事會

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】CCA4K2Z3T4K6N9D7HZ1A1X5U4M9U8S2ZN8G5P5Z9Y7V10E9118、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行在資本規(guī)劃中，應(yīng)優(yōu)先考慮補(bǔ)充()。

A.核心一級資本

B.二級資本

C.其他一級資本

D.儲備資本【答案】ACS5O7T4F1M7Z2M9HB1Y5I6K2C1I1E4ZF10B1C5U3B6G1J8119、在認(rèn)真總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，中國銀監(jiān)會提出的監(jiān)管理念是（）。

A.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度

B.管股東、管風(fēng)險(xiǎn)、管效益、提高透明度

C.管法人、管經(jīng)營、管風(fēng)險(xiǎn)、提高透明度

D.管股東、管經(jīng)營、管內(nèi)控、提高透明度【答案】ACC2C3U1H8K6S9Z6HT8C1X9N6L10Y2X1ZL5Z8D10G9P9D9L8120、（2018年真題）銀行賬戶中的項(xiàng)目通常按（）計(jì)價(jià)。

A.名義價(jià)值

B.市場價(jià)值

C.歷史成本

D.公允價(jià)值【答案】CCQ10N6A6T7F5W3W2HH1K1V1I2C7O2S6ZI3E8F9K10H3H6V7121、()是指信用風(fēng)險(xiǎn)管理者通過各種監(jiān)控技術(shù)，動態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的異常變動，判斷其是否已達(dá)到引起關(guān)注的水平或已經(jīng)超過閥值。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)識別

B.信用風(fēng)險(xiǎn)度量

C.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

D.信用風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】CCJ5L4L10K9T2Q3M10HV10Q5F4Z1Y9G9K5ZM8U5B8R6Q7M2K9122、2004年6月，巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確提出，()形成三大支柱，它們相輔相成，不可或缺，共同為促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮作用。

A.資本構(gòu)成、內(nèi)部審計(jì)、市場競爭

B.資本要求、監(jiān)督監(jiān)管、市場競爭

C.資本要求、監(jiān)督檢查、市場約束

D.資本比例、外部審計(jì)、市場約束【答案】CCE4N1W4R4B2V10M9HK3Z10L5M5K2D4O9ZL5Y6H7B7D5A7Z5123、巴塞爾委員會于()公布了第三版《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》。

A.2006年

B.2010年

C.2013年

D.20115年【答案】BCL2I7O7V10J10U7Q1HZ3X7L3U5J1Y9A6ZN4Z10E8R3Q4W4A5124、商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞口過大而表現(xiàn)出的風(fēng)險(xiǎn)為()。該風(fēng)險(xiǎn)為流動性風(fēng)險(xiǎn)的主要誘因之一。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

B.集中度風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCD7G1I2G10W1K8L9HX10X1S10P8S5L6W1ZL7C5P10L4W4Z7Z10125、（2018年真題）如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關(guān)性，假設(shè)其他條件不變，當(dāng)相關(guān)系數(shù)為（）時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)分散效果較好。

A.正

B.負(fù)

C.零

D.不確定【答案】BCM3P10P1S6L9N5G1HR9F8K7P2D3U6S7ZI3D3V2G1M4W9M8126、（）要求風(fēng)險(xiǎn)偏好重點(diǎn)突出核心指標(biāo)、關(guān)鍵指標(biāo)。

A.合規(guī)性

B.全面性

C.重要性

D.穩(wěn)定性【答案】CCP3A3T9W2M10B10Z9HG3A10R5P7N3C8I3ZB10K1H1B5Y2Q6C4127、（2018年真題）目前，我國商業(yè)銀行的資本充足率是以（）為基礎(chǔ)計(jì)算的。

A.會計(jì)資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.賬面資本【答案】CCA3V2J1W6T5G2N7HB10L6P6H2J1N1W7ZT6F8Y6E10B8Z9L8128、劃撥依法轉(zhuǎn)為出讓的國有建設(shè)用地使用權(quán)初始登記，其（）不發(fā)生變更。

A.審批部門

B.土地用途

C.土地權(quán)利人

D.土地使用權(quán)范圍【答案】CCK3L1S8M8K2X6Q3HK10A9W4P8Y6Q1K3ZA3X6R5B8P1N9M1129、目前普遍認(rèn)為有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳操作實(shí)踐不包括（）。

A.減少營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

B.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)

C.確保及時(shí)處理投訴和批評

D.從投訴和批評中積累早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)【答案】ACD1C1S7Z8N10E7D8HX3T8I2N10X1R9K3ZA3D5X10Q5L1Z8T7130、假定某公司2015年的銷售成本為50萬元，銷售收入為200萬元，年初資產(chǎn)總額為150萬元，年末資產(chǎn)總額為220萬元，則其總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率約為（）。

A.54％

B.108％

C.53％

D.56％【答案】BCM3Q5W7V5C8Z9A3HM4G5D6O5E10X5J3ZM3L5W2M10E5N10P8131、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)評估的總體要求，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有效評估和管理各類主要風(fēng)險(xiǎn)

B.對于能夠量化的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)識別、評估、控制和報(bào)告機(jī)制，確保相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)得到有效管理

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)加總的政策和程序，確保在不同層次上及時(shí)識別風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)加總，應(yīng)當(dāng)充分考慮集中度風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)之間的相互傳染【答案】BCA6R3E7Q9N5J6A9HS4Y9D2C5R7C4N9ZK2E7D10G5D3W7G10132、在市場風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，由于利率、匯率等市場價(jià)格因素的頻繁波動，（）一般不具有實(shí)質(zhì)性意義。

A.名義價(jià)值

B.市場價(jià)值

C.公允價(jià)值

D.市值重估價(jià)值【答案】ACG7D8O10M3R7K6Y8HW9R7C3N8R8F5P6ZM1R2K5K4T6K5D1133、下列關(guān)于銀行資本監(jiān)管的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

B.銀行業(yè)是高杠桿、高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)

C.資本監(jiān)管是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心

D.在現(xiàn)代銀行體系中，對各類銀行提出統(tǒng)一的最低資本要求，對降低銀行之間的不公平競爭沒有作用【答案】DCV6F1S1N8A5Q9P10HO2R10E1J4Z1J9N10ZE5N9U2F9M8K9G9134、（）屬于商業(yè)銀行所面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.商品風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動性風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCT7I8S5S10X10Q4K4HM1Y5X2X4B6R10T5ZW7C2Z7F7W8I10Y2135、銀行資金交易部門交易債券和外匯兩大類金融產(chǎn)品，當(dāng)期各自計(jì)量的VaR值分別為300萬元及400萬元.則資金交易部門當(dāng)期的整體VaR值約為()。

A.100萬元

B.700萬元

C.至少700萬元

D.至多700萬元【答案】DCR7W4V1H8J2R5I2HH4Y1B8B7Y5Z8H10ZJ6P10Y4L9Q8A3U5136、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說法，正確的是()。

A.“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”隱含的是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的思想

B.風(fēng)險(xiǎn)分散策略的成本主要是分散投資過程中增加的各項(xiàng)交易費(fèi)用

C.風(fēng)險(xiǎn)對沖的局限性在于其是一種消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是一種事后的損失補(bǔ)償策略【答案】BCB9N4Y1H2U9E4I6HJ7W4X8K2Y10D5V5ZU1W6Q6N10R9J9P1137、由（）批準(zhǔn)實(shí)行國家控股公司試點(diǎn)的企業(yè)，方可采用國家作價(jià)出資(入股)方式配置土地。

A.省級國土資源行政主管部門

B.省級以上人民政府

C.縣級以上人民政府

D.國務(wù)院【答案】BCU1G10D9U1K10D2C9HL4F4S1I6G6I7L4ZV4G6I6D4S3U9C8138、操作風(fēng)險(xiǎn)評估的對象通常為“業(yè)務(wù)流程”和（），在特定情況下，也可能是某個(gè)特定的操作風(fēng)險(xiǎn)事件。

A.“業(yè)務(wù)活動”

B.“管理流程”

C.“管理活動”

D.“整體流程”【答案】CCA8D4P5X2U2R8T3HZ4M4J5C10J4T1R8ZP1D5A4X10L2H9W3139、()是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。

A.專家判斷法

B.信用評分模型

C.違約概率模型

D.期望模型【答案】ACS10G1L1A6B7M3T9HT2K3K7E8B10D2Z7ZF6V3R7Q1K10B5A7140、某商業(yè)銀行受理一筆貸款申請，申請貸款額度為500萬元，期限為1年，到期支付貸款本金和利息。商業(yè)銀行經(jīng)內(nèi)部評級系統(tǒng)測算該客戶的違約概率為0.5%，該債項(xiàng)違約損失率為30%，需配置的經(jīng)濟(jì)資本為10萬元；經(jīng)內(nèi)部績效考核系統(tǒng)測算該筆貸款的資金成本為6%，包括經(jīng)營成本、稅收成本在內(nèi)的各種費(fèi)用為2%，股東要求的資本回報(bào)率為12%。則該筆貸款的定價(jià)至少為()。

A.7.54%

B.8.39%

C.6%

D.12%【答案】BCM4X9J4R4S4H6O2HE10F3E5F10E1E10B7ZC9Y1E3P9T5B4V4141、以下關(guān)于期權(quán)的論述，錯(cuò)誤的是（）。

A.期權(quán)價(jià)值由時(shí)間價(jià)值和內(nèi)在價(jià)值組成

B.在到期前，當(dāng)期權(quán)內(nèi)在價(jià)值為零時(shí)，仍然存在時(shí)間價(jià)值

C.對于一個(gè)買方期權(quán)而言，標(biāo)的資產(chǎn)的執(zhí)行價(jià)格等于即期市場價(jià)格時(shí)，該期權(quán)的時(shí)間價(jià)值為零

D.價(jià)外期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值為零【答案】CCN8H1Y7T5X10H1E10HN7R10C4J4N7C1L5ZK2J6V1O1Y10F1P5142、（）是市場約束的核心。

A.信息披露

B.監(jiān)管部門

C.債權(quán)人

D.中介機(jī)構(gòu)【答案】BCO9Y7J1N3C2H6G9HU8L10F2M9O1U4B10ZY1Z10A4S7Z2W1I7143、下列()不屬于我國商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類。

A.信息風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACV9N3B10O4N9A7H5HI8T9B1B10A4U10D10ZV6X2S10A6Z4S5M5144、下列()不是健康風(fēng)險(xiǎn)文化的內(nèi)容。

A.加強(qiáng)高級管理層的驅(qū)動作用

B.樹立正確的貸款經(jīng)營方式

C.樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)管理理念

D.創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織，充分發(fā)揮人的主導(dǎo)作用【答案】BCC8P8D5W4G4B2W5HF6G5T6V1M10D3D5ZR8W2Q10M2M1W7B4145、（2018年真題）對銀行體系流動性產(chǎn)生沖擊的常見因素不包括（）。

A.貨幣政策因素

B.金融市場因素

C.季節(jié)性因素

D.微觀經(jīng)濟(jì)因素【答案】DCZ6U5Z5Q3A6S10I5HE9B7H3O6A7P1X2ZE10H7I5K2F1M8P5146、在商業(yè)銀行所面臨的下列風(fēng)險(xiǎn)類別中，最具有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征的是（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCI9R2H9C10K2M1K2HK8G3J3Y4B7P5M7ZY9C8V7M7S9R8Y3147、如果利率變動對存款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款，從而對銀行產(chǎn)生不利影響，這是()。

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)；【答案】DCM6K5Q7P9G1I3Q3HP1G5Z7X9R8R6B4ZZ7O4J7T5C4K7T9148、商業(yè)銀行在開展跨境外包活動時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守的原則不包括()。

A.審慎評估法律和管制風(fēng)險(xiǎn)

B.確保客戶信息的安全

C.選擇資金較多的境外服務(wù)提供商

D.選擇境外服務(wù)提供商時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確其所在國家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局已與我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)簽訂諒解備忘錄或雙方認(rèn)可的其他約定【答案】CCS7L8M6Y1W3U5T6HZ6S3B10X1J10D3U8ZS6N7K9C2I7B8O1149、商業(yè)銀行的災(zāi)難性損失由（）來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

A.增資擴(kuò)股

B.計(jì)提資本金

C.計(jì)提損失準(zhǔn)備金

D.購買保險(xiǎn)【答案】DCY2T5G9J2N3X10U8HN5C1F10H1V1R8I3ZT8Q2Z1J10X2S10I7150、（2018年真題）風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量既需要對單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量，也要對組合層面、銀行整體層面承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行評估，也就是通常所說的（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識別

B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)加總【答案】DCT9C8W1Z7I4V3R1HE3O2I9C9P2M3R4ZP5D4X6A6O3C10M8151、（2018年真題）根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行對交易賬簿頭寸的重估應(yīng)至少（）進(jìn)行一次。

A.每月

B.每日

C.每年

D.每周【答案】BCN4Q6E7T9F9Q7G4HG3H6T4Y3O7W10Z8ZF1T2Y1S3I8M5P5152、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的類型包括()。

A.品牌風(fēng)險(xiǎn)

B.競爭對手風(fēng)險(xiǎn)

C.客戶風(fēng)險(xiǎn)

D.以上全對【答案】DCS1W7W2X3P9W9Y4HK7W2I3Z8I8W1J2ZF5F6U2D3E4X7F10153、借款人向銀行申請1年期貸款100萬元，經(jīng)測算其違約概率為2.5%，違約回收率為40%，該筆貸款的信用VaR為10萬元，則該筆貸款的非預(yù)期損失為（）。

A.8.5萬元

B.9萬元

C.60萬元

D.1.5萬元【答案】ACM6T1C7R2R1O9N9HF4W5E7B8H9J1E10ZQ10F3N10A6X8O6C5154、《國有土地使用證》應(yīng)由（）核發(fā)給劃撥國有建設(shè)用地使用權(quán)人。

A.省級土地主管部門

B.城鎮(zhèn)規(guī)劃部門

C.縣級土地主管部門

D.土地登記機(jī)構(gòu)【答案】DCX1B3E9P1V4V1O4HO2P2U4R9N5K8O1ZP6N6I9R7A2K1F5155、商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差構(gòu)成了（）。

A.久期缺口

B.現(xiàn)金缺口

C.融資缺口

D.信貸缺口【答案】CCI9G10Z2Y1Z5J8T5HF5N6M6N9X2I9R4ZE3K5E9B9W10N4M6156、下列是市場準(zhǔn)入應(yīng)該遵循的原則的是()

A.便民

B.合理

C.守法

D.誠信【答案】ACI5N2K4I7A1H8O9HM9G2N9I8U6M2Q7ZX1S5J6C10M5M5E6157、下列不屬于納入股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露的金融工具應(yīng)同時(shí)滿足的條件的是(?)。

A.持有該項(xiàng)金融工具獲取收益的主要來源是未來資本利得

B.持有該項(xiàng)金融工具獲取收益的主要來源是隨時(shí)間所產(chǎn)生的收益

C.該項(xiàng)金融工具不可贖回，不屬于發(fā)行方的債務(wù)

D.對發(fā)行方資產(chǎn)或收入具有剩余索取權(quán)【答案】BCR5G2H6F1Z2P9P2HO10D8Y10E4F5R2P9ZC2J1P7G6S6A9L3158、下列資產(chǎn)證券從資產(chǎn)質(zhì)量看可分為（）。

A.存量貸款證券化

B.優(yōu)良貸款證券化

C.增量貸款證券化

D.表內(nèi)貸款證券化【答案】BCW2M8G9L6G4V2O9HY9L5X8V6C8X10X10ZA2R2F3H1W7Y4M8159、操作風(fēng)險(xiǎn)人員因素方面主要表現(xiàn)為（）。

A.失職違規(guī)

B.控制和報(bào)告不力

C.與客戶糾紛

D.交通事故【答案】ACM2U6A1X4B10T4E7HK7Y4Y8A5G3M8D6ZC5F6L9A8E5U2W10160、下列關(guān)于流動性比率指標(biāo)的說法，不正確的是（）。

A.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高，表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高，應(yīng)付流動性需求的能力也就越強(qiáng)

B.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率衡量了商業(yè)銀行在多大程度上依賴易變負(fù)債獲得所需資金

C.對主動負(fù)債比率較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負(fù)債依賴度為50％是正常情況

D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率忽略了其他資產(chǎn)，無法準(zhǔn)確地衡量商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCI8G10K8Z1L9I10U8HH8I9I3E1B7J2A4ZP7X5U4P2J2I8M5161、（2020年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部模型的返回檢驗(yàn)是用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值數(shù)據(jù)與（）進(jìn)行比較。

A.壓力測試結(jié)果

B.市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求

C.壓力風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

D.每日損益【答案】DCC6G10X4Y2Q5X8X7HL5N2I9R6N10E3O6ZX10A4W5T1A6O5L5162、（2018年真題）當(dāng)直接風(fēng)險(xiǎn)主體為空殼公司或SPV（特殊目的載體）時(shí)，比如注冊在開曼群島、維京群島等離岸金融中心或其他金融中心的客戶，則其所在國家（地區(qū)）為（）。

A.注冊所在地，即離岸金融中心或其他金融中心

B.實(shí)際經(jīng)營或管理機(jī)構(gòu)所在國家（地區(qū)）

C.母公司注冊所在地

D.離岸島的主權(quán)所在國【答案】BCE8W7P6N4J6T2I10HU2L5R9J6P1L9P9ZO4B2V7I1G1L4J1163、董事會應(yīng)定期核查銀行()能否充分保證其有序和審慎地開展業(yè)務(wù)。

A.內(nèi)部控制體系

B.公司治理結(jié)構(gòu)

C.風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測體系【答案】ACX4T7W9X7C4O7E2HY3K10X8A9A8P10O5ZB1X4I6U8C1U8N10164、假設(shè)某商業(yè)銀行的五級貸款分類情況為：正常類貸款150億，關(guān)注類貸款40億，次級類貸款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。

A.20%

B.15%

C.10%

D.5%【答案】DCE1T2D7Z6N4K7B10HG8T3U7Y3Q9D9I6ZL7W9G10W10P6Z3F9165、()又稱為營運(yùn)能力比率，體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠桿比率

D.流動比率【答案】BCR6Y6L9Q10J10P2K3HE9U5X3T2G4R9L4ZY9S10S1L10P10Z2B10166、當(dāng)市場存在中短期流動性不足時(shí)，收益率曲線形狀最有可能會（）。

A.變得陡峭

B.呈垂直狀態(tài)

C.變得平穩(wěn)

D.呈水平狀態(tài)【答案】ACS5E8H1T6G2P9P3HE2A1Y8A6L6H5A1ZL7G10P9N10N7U2X2167、（2018年真題）下列關(guān)于久期分析的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.久期分析是衡量利率變動對經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的唯一方法

B.久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析

C.是對銀行資產(chǎn)負(fù)債利率敏感度進(jìn)行分析的重要方法

D.一般而言，金融工具的到期日時(shí)間越長，則久期的絕對值越高【答案】ACI2J9Y3U8H9U9E8HO7C1R6U10L3F5T5ZO4O4J2M3R2H5N9168、某銀行2008年初關(guān)注類貸款余額為4000億元，其中在2008年末轉(zhuǎn)為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關(guān)注類貸款因回收減少了500億元，則關(guān)注類貸款遷徙率為（）。

A.12.5%

B.15.0%

C.17.1%

D.11.3%【答案】CCU10E1D1T5G3D7U6HH6N7V5X6X6C5P10ZK5M1R10Y9P1A1Y1169、在保持其他條件不變的前提下，研究單個(gè)市場風(fēng)險(xiǎn)要素的變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響的方法是（）。

A.缺口分析

B.敏感性分析

C.情景分析

D.久期分析【答案】BCB1B10V7G9A9N2N10HP2W10P8D8A3R5K4ZW10F8H3N6V6H8Q4170、商業(yè)銀行內(nèi)部模型的返回檢驗(yàn)是用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值數(shù)據(jù)與（）進(jìn)行比較。

A.壓力測試結(jié)果

B.市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求

C.壓力風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

D.每日損益【答案】DCB4D2O8D7I10W10Z5HQ10I5F10I8M10T10E1ZA7W7H5N9G7Z1W4171、關(guān)于商業(yè)銀行核心一級資本充足率，下列表述最恰當(dāng)?shù)氖?).

A.核心一級資本具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之前的特征

B.我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)采用了巴塞爾協(xié)議中Ⅲ監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

C.核心一級資本充足率計(jì)算的分母部分包含信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)兩個(gè)部分

D.核心一級資本充足率計(jì)算的分子部分是核心一級資本減去對應(yīng)的資本扣除項(xiàng)【答案】DCK6B1I4W8S7O8N6HN6Y3S2F8V10Y1U2ZZ1E3N3T1Z9Q5H6172、一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長，并且在到期日之前支付的金額()，則久期的絕對值()，表明利率變動將會對銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生較大的影響。

A.越大：越低

B.越??；越高

C.越??；越低

D.越大；越高【答案】BCI10K8K3N8K5Z10R9HE8N2G4Y5P9V2Z4ZZ7K8J4N9J2D7F3173、測量矩形斷面的測點(diǎn)劃分面積不大于（）㎡，控制邊長在（）mm間，最佳為小于（）mm。

A.0.05200～250220

B.0.03200～250200

C.0.03200～300220

D.0.05200～300200【答案】ACZ9H6J7J3L1U5D2HN3N1S9Y4L5Z4L2ZM1Y1B3Q6Z3C3J5174、樓板、屋面等橫向平面上，短邊尺寸等于或大于25cm的口，以及墻體等豎向平面上高度等于或大于（）cm，寬度大于（）cm的口為洞。

A.7550

B.10050

C.10045

D.7545【答案】DCW4D8O10E9C2Q9D5HU8L2A5H9D7E7Q2ZF4B10H6E2V10S2Q8175、（2018年真題）商業(yè)銀行用一年期外幣存款作為一年期外幣貸款的融資來源，存款按照倫敦同業(yè)拆借利率每月重新定價(jià)一次，而貸款按照美國國庫券利率每月重新定價(jià)一次，則該資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)最主要面臨（）。

A.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

D.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCT2O8Q1A6N2H7B10HZ7A5I8Q6Y9U2J5ZX8Y6W4L3R10Z9J7176、商業(yè)銀行的（）是指銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的未來方向及實(shí)際的執(zhí)行計(jì)劃，因經(jīng)濟(jì)環(huán)境及科技發(fā)展的轉(zhuǎn)變做出的戰(zhàn)略改變對銀行經(jīng)營的影響，是銀行的策略制訂和實(shí)施過程中失當(dāng)，或未能對市場變化做出及時(shí)的調(diào)整，從而影響到現(xiàn)在或未來銀行自身的盈利、資本、信譽(yù)和市場地位的風(fēng)險(xiǎn)。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

B.流動性風(fēng)險(xiǎn)

C.國家風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCX1R8J7U1L5E6I7HB8S5N3Z6U8T8C5ZW7F3P9J4Z9U2I10177、A公司2010年流動資產(chǎn)合計(jì)500萬元，其中存貨80萬元，預(yù)付賬款20萬元，應(yīng)收賬款40萬元，流動負(fù)債合計(jì)400萬元，則該公司2010年速動比率為（）。

A.1.25

B.1.15

C.1

D.0.9【答案】CCD9I8W1B7B1E7B2HJ10Y3C8G7S1L3O6ZI6Q5C5Z8Z6U8M3178、某銀行2008年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80%，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為（）億元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000【答案】ACY8J1E3W2N6Q10O2HK2A9X6H7X2U2H5ZV5Q8C8F9U3F4L3179、隨著公眾風(fēng)險(xiǎn)意識顯著提高，越來越多的機(jī)構(gòu)/個(gè)人投資者、客戶開始重新審視商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，要求商業(yè)銀行發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)信息，特別是發(fā)布()。

A.數(shù)量模型報(bào)告

B.投資風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

C.質(zhì)量信息報(bào)告

D.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告【答案】BCA6F2U4U8W2D9M7HV8Z8F10L1G9N7P1ZH8U3M10N6W9P8I5180、下列聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，不屬于董事會及高級管理層的責(zé)任的是（）。

A.制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程

B.獨(dú)立設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理職能

C.負(fù)責(zé)識別、評估和監(jiān)測聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)狀況

D.宣傳商業(yè)銀行的價(jià)值觀念【答案】DCG4N9V9S4J4M9R9HY4M6L3W10P8U9G4ZS9H2R7K3J9B9Y6181、下列不屬于信息披露對于外部審計(jì)的影響的是()

A.它不是消除信息不對稱以及降低代理成本的最有效途徑

B.它能降低審計(jì)人員發(fā)表不恰當(dāng)審計(jì)意見的可能性，減少企業(yè)經(jīng)營者與所有者的信息不對稱，從而降低審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)