合規(guī)知識(shí)講座專題培訓(xùn)課件

合規(guī)知識(shí)講座合規(guī)知識(shí)講座目錄合規(guī)的由來及含義合規(guī)管理的性質(zhì)和意義國(guó)際、國(guó)內(nèi)的監(jiān)管規(guī)定建設(shè)銀行合規(guī)管理實(shí)踐合規(guī)政策解讀寄語2目錄合規(guī)的由來及含義2合規(guī)的由來及含義33合規(guī)的由來及含義

非規(guī)矩不能定方圓，非準(zhǔn)繩不能正曲直。

……《淮南子·說林》

4合規(guī)的由來及含義非規(guī)矩不能定方圓，4合規(guī)的由來及含義合規(guī)(Compliance)公司適應(yīng)法令及社會(huì)規(guī)范等規(guī)則的經(jīng)營(yíng)行為。

……日本銀行協(xié)會(huì)

使公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、管制及內(nèi)部規(guī)則保持一致……瑞士銀行家協(xié)會(huì)服從、順從、遵從

……《牛津高級(jí)英漢雙語詞典》5合規(guī)的由來及含義合規(guī)(Compliance)公司適應(yīng)合規(guī)的由來及含義1998年9月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)在《銀行業(yè)組織內(nèi)部控制體系框架》中，將“合法和合規(guī)性”列為銀行內(nèi)部控制框架的重要要素之一6合規(guī)的由來及含義6合規(guī)的由來及含義2003年10月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)就合規(guī)問題專門發(fā)布了《銀行內(nèi)部合規(guī)部門》指引性文件，明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)日趨重要且獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理職能 7合規(guī)的由來及含義7合規(guī)的由來及含義2005年4月29日，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)又修訂發(fā)布了高級(jí)文件《合規(guī)與銀行合規(guī)職能》（complianceandthecompliancefunctioninbanks），對(duì)銀行設(shè)立合規(guī)部門和開展合規(guī)工作提出了一整套指導(dǎo)原則8合規(guī)的由來及含義8合規(guī)的由來及含義合規(guī)（compliance）是指銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)與所適用的國(guó)家法律、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)則、自律準(zhǔn)則，以及適用于銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則和道德觀念等相一致?！腿麪栥y行監(jiān)管委員會(huì)《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》9合規(guī)的由來及含義合規(guī)（compliance）是指銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)合規(guī)的由來及含義“規(guī)矩”:立法機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的法律、法規(guī)和準(zhǔn)則；市場(chǎng)慣例；行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)規(guī)則；適用于銀行職員的內(nèi)部行為準(zhǔn)則；以及誠(chéng)信和道德準(zhǔn)則等。10合規(guī)的由來及含義“規(guī)矩”:10合規(guī)管理的性質(zhì)和意義1111合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)（compliancerisks）是指銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則和自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。……巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》合規(guī)管理的性質(zhì)和意義12合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)（compliancerisks）是指銀行因未能遵合規(guī)管理的性質(zhì)和意義合規(guī)管理（compliancerange）是指銀行依據(jù)國(guó)家法律、法規(guī)和內(nèi)外部監(jiān)管規(guī)定等，制定或修訂與之相符合的合規(guī)政策、操作規(guī)程、崗位手冊(cè)、行為準(zhǔn)則及相關(guān)管理制度、辦法，并對(duì)其執(zhí)行情況進(jìn)行檢查督促，以有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、防范、補(bǔ)救、處置合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的過程?！腿麪栥y行監(jiān)管委員會(huì)《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》

13合規(guī)管理的性質(zhì)和意義合規(guī)管理（compliancerang合規(guī)管理的性質(zhì)和意義合規(guī)是核心風(fēng)險(xiǎn)管理14合規(guī)管理的性質(zhì)和意義合規(guī)是核心風(fēng)險(xiǎn)管理14合規(guī)管理的性質(zhì)和意義合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是其它風(fēng)險(xiǎn)存在和表現(xiàn)的重要誘因，而其它風(fēng)險(xiǎn)的存在使得合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)更趨復(fù)雜多變而難于控制，而且它們的結(jié)果基本相同，都會(huì)給銀行帶來經(jīng)濟(jì)上或名譽(yù)上的損失。因果或遞進(jìn)關(guān)系。15合規(guī)管理的性質(zhì)和意義合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是其它風(fēng)險(xiǎn)存在和表現(xiàn)的重要誘因，合規(guī)管理的性質(zhì)和意義合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)≠操作風(fēng)險(xiǎn)16合規(guī)管理的性質(zhì)和意義16許多金融案件都禍起違規(guī)17許多金融案件都禍起違規(guī)17案例一：英國(guó)巴林銀行“李森事件”1818震驚世界的消息：一美元收購(gòu)擁有233年悠久歷史的老牌商業(yè)銀行.李森其人.“88888”錯(cuò)誤帳戶的建立.“88888”帳戶成為里森掩蓋錯(cuò)誤的保護(hù)傘.鋌而走險(xiǎn)，加大賭注.最后的毀滅.19震驚世界的消息：一美元收購(gòu)擁有233年悠久歷史的老牌商業(yè)點(diǎn)評(píng):一個(gè)銀行的區(qū)級(jí)職員就能將一個(gè)世界級(jí)銀行毀滅？2020案例二:花旗集團(tuán)被令關(guān)閉日本私人銀行業(yè)務(wù)21212004年9月,日本金融服務(wù)機(jī)構(gòu)（FSA，也就是日本金融市場(chǎng)的監(jiān)督機(jī)關(guān))指出，由于花旗集團(tuán)的行為嚴(yán)重的危害了公眾的利益，從9月29日起，必須關(guān)閉在日本的所有分行，為期一年，營(yíng)業(yè)執(zhí)照也將被吊銷。2222●未對(duì)客戶背景進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)查;●與涉嫌可疑行為的客戶進(jìn)行交易;●提供貸款給炒作股票的客戶。2323花旗集團(tuán)總裁查爾斯普林斯公開道歉三名高管黯然辭職24花旗集團(tuán)總裁查爾斯普林斯公開道歉24案例三:中國(guó)銀行紐約分行違規(guī)受罰25252002年1月18日，美國(guó)財(cái)政部貨幣監(jiān)理署（OCC）與中國(guó)人民銀行聯(lián)合發(fā)布消息:中行紐約分行將向美國(guó)財(cái)政部貨幣監(jiān)理署交納1000萬美元罰款；其母公司中國(guó)銀行則向中國(guó)人民銀行交納相當(dāng)于1000萬美元的人民幣罰款，兩項(xiàng)罰款總計(jì)2000萬美元。262002年1月18日，美國(guó)財(cái)政部貨幣監(jiān)理署（OCC）與中行紐約分行存在“不安全和不可靠的行為”給單個(gè)客戶風(fēng)險(xiǎn)暴露過高.協(xié)助一樁信用證詐騙案和一樁貸款詐騙案.未經(jīng)許可提前放棄抵押品并隱瞞不報(bào).其他可疑活動(dòng)和潛在的詐騙行為.27中行紐約分行存在“不安全和不可靠的行為”27

痛定思痛,亡羊補(bǔ)牢:設(shè)立合規(guī)部門,配備合規(guī)官.2828案例四:中行黑龍江分行高山案2929“高額回報(bào)”為誘餌私刻、偷換客戶印鑒超范圍、超額度提取現(xiàn)金人去樓空3030央行發(fā)布2006年反洗錢報(bào)告2006年，央行針對(duì)可疑交易活動(dòng)實(shí)施反洗錢行政調(diào)查1599次，向偵查機(jī)關(guān)移送涉嫌洗錢犯罪線索1239件。662家違反反洗錢規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被處以罰款、警告等行政處罰，處罰金額4000余萬元。因違反反洗錢規(guī)定而被處罰的銀行機(jī)構(gòu)中，76％涉及未按規(guī)定報(bào)告大額和可疑交易；因違反反洗錢規(guī)定而被央行分支機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰的銀行機(jī)構(gòu)數(shù)同比增長(zhǎng)10％，處罰總額同比下降28％。31央行發(fā)布2006年反洗錢報(bào)告31銀監(jiān)會(huì)發(fā)布銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違規(guī)查處情況

2005年共查處金融機(jī)構(gòu)違規(guī)金額7671億元，處罰違規(guī)金融機(jī)構(gòu)1205個(gè)，處理金融機(jī)構(gòu)違規(guī)人員6826人。2006年查處違規(guī)金額30496億元，處罰機(jī)構(gòu)1104個(gè)，處分相關(guān)責(zé)任人7407人，取消高管人員資格243人。32銀監(jiān)會(huì)發(fā)布銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違規(guī)查處情況32國(guó)際國(guó)內(nèi)的監(jiān)管規(guī)定3333巴塞爾委員會(huì)《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》董事會(huì)在合規(guī)方面的職責(zé)高級(jí)管理層在合規(guī)方面的職責(zé)合規(guī)部門原則其他事項(xiàng)34巴塞爾委員會(huì)《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》董事會(huì)在合規(guī)方面的職責(zé)董事會(huì)在合規(guī)方面的職責(zé)原則1：銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。董事會(huì)應(yīng)該審批銀行的合規(guī)政策，包括一份組建常設(shè)的、有效的合規(guī)部門的正式文件。董事會(huì)或董事會(huì)下設(shè)的委員會(huì)應(yīng)該每年至少一次評(píng)估銀行有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的程度。巴塞爾委員會(huì)《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》35董事會(huì)在合規(guī)方面的職責(zé)巴塞爾委員會(huì)《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》巴塞爾委員會(huì)《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》高級(jí)管理層在合規(guī)方面的職責(zé)原則2：銀行高級(jí)管理層負(fù)責(zé)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理。原則3：銀行高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定和傳達(dá)合規(guī)政策，確保該合規(guī)政策得以遵守，并就銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理向董事會(huì)報(bào)告。原則4：作為銀行合規(guī)政策的組成部分，高級(jí)管理層負(fù)責(zé)組建一個(gè)常設(shè)和有效的銀行內(nèi)部合規(guī)部門。36巴塞爾委員會(huì)《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》高級(jí)管理層在合規(guī)方面的巴塞爾委員會(huì)《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》合規(guī)部門原則原則5：獨(dú)立性。銀行的合規(guī)部門應(yīng)該是獨(dú)立的。（地位、合規(guī)負(fù)責(zé)人、利益沖突、信息獲取和人員接觸）原則6：資源。銀行合規(guī)部門應(yīng)該配備能有效履行職責(zé)的資源。37巴塞爾委員會(huì)《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》合規(guī)部門原則37巴塞爾委員會(huì)《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》合規(guī)部門原則原則7：職責(zé)。協(xié)助高級(jí)管理層有效管理銀行面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。（建議，指導(dǎo)與教育，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、量化和評(píng)估，監(jiān)測(cè)、測(cè)試和報(bào)告，法定責(zé)任和聯(lián)絡(luò)，制定合規(guī)方案）原則8：與內(nèi)部審計(jì)的關(guān)系。合規(guī)部門的工作范圍和廣度應(yīng)受到內(nèi)部審計(jì)部門的定期復(fù)查。38巴塞爾委員會(huì)《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》合規(guī)部門原則38巴塞爾委員會(huì)《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》其他事項(xiàng)原則9：跨境問題。銀行應(yīng)該遵守所有開展業(yè)務(wù)所在國(guó)家或地區(qū)的適用法律和監(jiān)管規(guī)定，合規(guī)部門的組織方式和結(jié)構(gòu)以及合規(guī)部門的職責(zé)應(yīng)符合當(dāng)?shù)氐姆珊捅O(jiān)管要求。原則10：外包。合規(guī)應(yīng)被視為銀行內(nèi)部的一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。合規(guī)部門的具體工作可能被外包，但外包仍必須受到合規(guī)負(fù)責(zé)人的適當(dāng)監(jiān)督。39巴塞爾委員會(huì)《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》其他事項(xiàng)39國(guó)內(nèi)銀行業(yè)合規(guī)管理進(jìn)程2005年：中國(guó)銀行業(yè)大步前進(jìn)并卓有成效的一年7月，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)召開合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)文化建設(shè)高級(jí)研討會(huì)。9月，上海銀行同業(yè)公會(huì)召開首屆合規(guī)年會(huì)。部分商業(yè)銀行總行和股份制商業(yè)銀行相繼組建獨(dú)立或合署的合規(guī)部門。40國(guó)內(nèi)銀行業(yè)合規(guī)管理進(jìn)程2005年：中國(guó)銀行業(yè)大步前進(jìn)并卓國(guó)內(nèi)銀行業(yè)合規(guī)管理進(jìn)程2005年：中國(guó)銀行業(yè)大步前進(jìn)并卓有成效的一年上海銀監(jiān)局出臺(tái)《上海銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的指導(dǎo)意見》.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行董事會(huì)盡職工作指引》，首次明確董事會(huì)應(yīng)定期聽取合規(guī)部門報(bào)告工作的條文.41國(guó)內(nèi)銀行業(yè)合規(guī)管理進(jìn)程2005年：中國(guó)銀行業(yè)大步前進(jìn)并卓有成中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》一個(gè)核心三項(xiàng)制度九條職責(zé)42中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》一個(gè)核心42中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》一個(gè)核心合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。43中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》一個(gè)核心43中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》三項(xiàng)制度合規(guī)績(jī)效考核制度合規(guī)問責(zé)制度誠(chéng)信舉報(bào)制度44中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》三項(xiàng)制度44中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》九條職責(zé)商業(yè)銀行合規(guī)管理部門的九條基本職責(zé)，可以概括為建議、執(zhí)行、審核、培訓(xùn)、指導(dǎo)、評(píng)估、篩選、報(bào)告、聯(lián)系等18個(gè)字45中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》九條職責(zé)45建設(shè)銀行的合規(guī)管理實(shí)踐4646建設(shè)銀行的合規(guī)管理實(shí)踐2005年5月，成立合規(guī)守法委員會(huì)和合規(guī)部。設(shè)立合規(guī)部門的背景合規(guī)部的定位“三道防線、四道門檻”47建設(shè)銀行的合規(guī)管理實(shí)踐2005年5月，成立合規(guī)守法委員會(huì)和合建設(shè)銀行的合規(guī)管理實(shí)踐合規(guī)部的定位“三道防線”:業(yè)務(wù)部門、各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理部門（包括風(fēng)險(xiǎn)管理、信貸審批和合規(guī)部門）、建設(shè)銀行的內(nèi)部審計(jì)部門?！八牡篱T檻”：客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、合規(guī)人員、內(nèi)部審計(jì)人員。48建設(shè)銀行的合規(guī)管理實(shí)踐合規(guī)部的定位48建設(shè)銀行的合規(guī)管理實(shí)踐合規(guī)部的主要職責(zé)13項(xiàng)。歸納起來主要是4大項(xiàng):實(shí)施合規(guī)監(jiān)督，管理反洗錢，組織信貸責(zé)任認(rèn)定，促進(jìn)合法守規(guī)。此外還承擔(dān)了建設(shè)銀行合規(guī)守法委員會(huì)辦公室和建設(shè)銀行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的日常工作。牽頭落實(shí)監(jiān)管、審計(jì)檢查問題的整改、牽頭組織全行合規(guī)綜合檢查

。49建設(shè)銀行的合規(guī)管理實(shí)踐合規(guī)部的主要職責(zé)49建設(shè)銀行的合規(guī)管理實(shí)踐合規(guī)管理體系建設(shè)《合規(guī)政策》和《合規(guī)工作管理辦法》《合規(guī)手冊(cè)》《中國(guó)建設(shè)銀股份有限公司授信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、審批責(zé)任認(rèn)定辦法》《中國(guó)建設(shè)銀行工作人員違規(guī)失職行為處理辦法》（新288條）50建設(shè)銀行的合規(guī)管理實(shí)踐合規(guī)管理體系建設(shè)50建設(shè)銀行的合規(guī)管理實(shí)踐黑龍江省分行合規(guī)管理工作2007年6月成立黑龍江省分行合規(guī)部合規(guī)工作的開展情況黑龍江省分行“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)51建設(shè)銀行的合規(guī)管理實(shí)踐黑龍江省分行合規(guī)管理工作51合規(guī)政策解讀5252合規(guī)政策解讀建設(shè)銀行的合規(guī)理念合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值53合規(guī)政策解讀53合規(guī)政策解讀如何理解“合規(guī)人人有責(zé)”“合規(guī)從高層做起”“合規(guī)人人有責(zé)”是對(duì)“合規(guī)從高層做起”的積極回應(yīng)54合規(guī)政策解讀54合規(guī)政策解讀如何理解“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”健全良好的合規(guī)管理可以提高銀行的聲譽(yù)和無形資產(chǎn)價(jià)值嚴(yán)重的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)將使銀行經(jīng)營(yíng)遭受重創(chuàng)甚至導(dǎo)致生存危機(jī)加強(qiáng)合規(guī)管理可以減少違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或因違規(guī)而被處罰的損失55合規(guī)政策解讀如何理解“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”55合規(guī)政策解讀如何理解“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”加強(qiáng)合規(guī)管理可以增強(qiáng)銀行的持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)力，創(chuàng)造增值價(jià)值加強(qiáng)合規(guī)管理可以吸引更多優(yōu)質(zhì)客戶，擴(kuò)大客戶回報(bào)價(jià)值加強(qiáng)合規(guī)管理可以保護(hù)員工少犯錯(cuò)誤，激發(fā)員工奉獻(xiàn)價(jià)值56合規(guī)政策解讀如何理解“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”56合規(guī)政策解讀合規(guī)與創(chuàng)新的關(guān)系57合規(guī)政策解讀57合規(guī)政策解讀合規(guī)的“規(guī)”:已經(jīng)法定程序決定的法規(guī)和得到絕大多數(shù)業(yè)界人士共同認(rèn)可的規(guī)則、準(zhǔn)則等公平性、指導(dǎo)性和規(guī)范性“創(chuàng)新”:是在遵循法律公平性和科學(xué)規(guī)律性基礎(chǔ)上的創(chuàng)造性探索58合規(guī)政策解讀合規(guī)的“規(guī)”:已經(jīng)法定程序決定的法規(guī)和得到絕合規(guī)政策解讀合規(guī)包含著對(duì)創(chuàng)新的期待，創(chuàng)新是在合規(guī)基礎(chǔ)上的升華。

59合規(guī)政策解讀59合規(guī)政策解讀建設(shè)銀行的合規(guī)文化理念誠(chéng)信、正直、守法、合規(guī)60合規(guī)政策解讀60合規(guī)政策解讀何謂文化？文化是一個(gè)社會(huì)群體，比如一個(gè)公司企業(yè)一系列共有的理想、價(jià)值觀和行為準(zhǔn)則，它是使個(gè)人行為能力為集體所接受的共同標(biāo)準(zhǔn)一種氛圍，個(gè)人不得不受感染一種力場(chǎng)，個(gè)人不得不受其作用一種大流，個(gè)人不得不隨61合規(guī)政策解讀何謂文化？61合規(guī)政策解讀山西7.28案折射出的“不合規(guī)文化”山西建國(guó)以來最大的金融詐騙案。涉5家銀行73起案件，35人，金額10多億元。太原市內(nèi)商業(yè)銀行除工行外幾乎全軍覆滅?？偫硐群笕闻?。涉案金額最大的農(nóng)行，高達(dá)4.9億元人民幣62合規(guī)政策解讀山西7.28案折射出的“不合規(guī)文化”62合規(guī)政策解讀報(bào)案銀行普遍稱，有大筆儲(chǔ)戶的資金在基層支行或分理處不翼而飛，其手法多為高息攬儲(chǔ)-高息放貸-勾結(jié)-詐騙。私刻印章、偽造轉(zhuǎn)賬支票等，將銀行存款轉(zhuǎn)至其他賬戶，再以直接提現(xiàn)、辦理質(zhì)押貸款、轉(zhuǎn)為承兌保證金等形式，騙取巨額資金。63合規(guī)政策解讀報(bào)案銀行普遍稱，有大筆儲(chǔ)戶的資金在基層支行或分理合規(guī)政策解讀東窗事發(fā)-潛逃。留言：“各位行長(zhǎng)大爺，再也不要讓我拉存款完成任務(wù)了，這種金融制度不改革，都要犯錯(cuò)誤。”64合規(guī)政策解讀64合規(guī)政策解讀銀行員工來信反映的問題。分理處主任=拉存款小分隊(duì)隊(duì)長(zhǎng)？拉來存款才是硬道理。存款論英雄?65合規(guī)政策解讀銀行員工來信反映的問題。分理處主任=拉存款小分合規(guī)政策解讀世界上所有的公司委員會(huì)、交叉檢查和管理報(bào)告，都無法彌補(bǔ)糟糕的企業(yè)價(jià)值和道德環(huán)境所造成的破壞。

——茱莉·威廉姆斯美國(guó)財(cái)政部貨幣監(jiān)理署代理署長(zhǎng)66合規(guī)政策解讀世界上所有的公司委員會(huì)、交叉檢查合規(guī)政策解讀以誠(chéng)實(shí)守法為榮，以遵紀(jì)守法為榮。

——建行合規(guī)文化的核心要義67合規(guī)政策解讀67合規(guī)政策解讀合規(guī)問責(zé)制度68合規(guī)政策解讀68合規(guī)政策解讀合規(guī)問責(zé)制度的表述(一)建行鼓勵(lì)并保護(hù)全行員工主動(dòng)報(bào)告（或舉報(bào)）本行或本部門已經(jīng)或可能發(fā)生合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的情況?？傂懈鞑块T（分行）對(duì)于發(fā)現(xiàn)的合規(guī)問題應(yīng)及時(shí)處理。對(duì)隱瞞問題者，一旦被外部監(jiān)管部門或內(nèi)部審計(jì)、監(jiān)察、風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)、業(yè)務(wù)部門等發(fā)現(xiàn)或查實(shí)，將按照建行有關(guān)辦法或監(jiān)管部門要求給予處罰，追究責(zé)任。69合規(guī)政策解讀合規(guī)問責(zé)制度的表述(一)69合規(guī)政策解讀合規(guī)問責(zé)制度的表述(二)對(duì)于責(zé)任人主動(dòng)報(bào)告違規(guī)行為和減少風(fēng)險(xiǎn)隱患的，可酌情減輕或免除處罰。對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu)和員工據(jù)實(shí)舉報(bào)違規(guī)問題、減少風(fēng)險(xiǎn)損失或有其他合規(guī)貢獻(xiàn)者，應(yīng)給予表揚(yáng)和獎(jiǎng)勵(lì)。70合規(guī)政策解讀合規(guī)問責(zé)制度的表述(二)70合規(guī)政策解讀三層含義對(duì)合規(guī)工作做得好或?qū)εe報(bào)、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者要給予保護(hù)、表揚(yáng)或獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)履行工作職責(zé)中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，可予以免責(zé)或從輕處理；對(duì)存在或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者要按照建行有關(guān)辦法或監(jiān)管部門要求給予處罰，追究責(zé)任。71合規(guī)政策解讀三層含義71合規(guī)政策解讀反洗錢相關(guān)規(guī)定72合規(guī)政策解讀72合規(guī)政策解讀什么是反洗錢為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照《反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為?！吨腥A人民共和國(guó)反洗錢法》73合規(guī)政策解讀什么是反洗錢73合規(guī)政策解讀《中華人民共和國(guó)反洗錢法》和《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)客戶身份識(shí)別制度客戶身份資料和交易記錄保存制度大額交易和可疑交易報(bào)告制度74合規(guī)政策解讀《中華人民共和國(guó)反洗錢法》和《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定合規(guī)政策解讀黑龍江省部分地市金融機(jī)構(gòu)反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查情況的通報(bào)

——中國(guó)人民銀行哈爾濱中心支行75合規(guī)政策解讀黑龍江省部分地市金融機(jī)構(gòu)反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查情況的通報(bào)寄語7676寄語“依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)是我們的立行之本，合規(guī)和其它管理目標(biāo)同等重要。我們致力于創(chuàng)造一個(gè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的環(huán)境，引導(dǎo)員工關(guān)心合規(guī)，不斷改進(jìn)合規(guī)管理機(jī)制，建立違規(guī)問責(zé)制，杜絕重大違規(guī)事件，減少違規(guī)操作現(xiàn)象，使穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)始終建立在合規(guī)的基礎(chǔ)上?！?7寄語“依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)是我們的立行之本，合規(guī)和其它管理目標(biāo)同等重寄語做一名合規(guī)員工，要有一顆平常心。心中一把安全鎖，勝過萬道防盜門。作為一名金融工作者，整天與錢打交道，面對(duì)物欲橫流的外部世界和太多的誘惑，必須樹立正確的金錢觀，堅(jiān)決摒棄拜金主義，老老實(shí)實(shí)做人，踏踏實(shí)實(shí)做事，掌控好自己的人生航向。78寄語做一名合規(guī)員工，要有一顆平常心。78寄語做一名合規(guī)員工，要有一顆感恩心。一個(gè)人的追求和價(jià)值的實(shí)現(xiàn)離不開單位，離不開工作和崗位。是單位給了我們崗位，是工作讓我們擁有了社會(huì)地位與尊嚴(yán)。作為建設(shè)銀行的一員，每一個(gè)人都應(yīng)該樹立強(qiáng)烈的崗位意識(shí)，珍惜自己的人生價(jià)值和職業(yè)發(fā)展，以積極的心態(tài)投身建設(shè)銀行事業(yè)。79寄語做一名合規(guī)員工，要有一顆感恩心。79寄語做一名合規(guī)員工，要有一顆責(zé)任心。嚴(yán)格遵守各項(xiàng)規(guī)章制度是自己義不容辭的職責(zé)，對(duì)同事的不合規(guī)行為、不良生活習(xí)慣應(yīng)及時(shí)提醒、制止，以避免出現(xiàn)更大的錯(cuò)誤，人情面子丟一邊，制度原則記心間。不能事不關(guān)己，高高掛起。80寄語做一名合規(guī)員工，要有一顆責(zé)任心。80寄語做一名合規(guī)員工，要有一顆不怕麻煩的耐心。誠(chéng)然，合規(guī)要求一些業(yè)務(wù)的辦理程序比以前更細(xì)致、更煩瑣，但我們必須要照章辦事，不能存在惰性心理和僥幸心理，不能怕麻煩，在工作中偷工減料，把“真麻煩”、“不可能”從工作的字典里去掉，寧可千日空忙，不能一時(shí)不防。81寄語做一名合規(guī)員工，要有一顆不怕麻煩的耐心。81法為經(jīng)營(yíng)之矩，規(guī)為行為之則。8282結(jié)束Thankyou!83結(jié)束Thankyou!83合規(guī)知識(shí)講座合規(guī)知識(shí)講座目錄合規(guī)的由來及含義合規(guī)管理的性質(zhì)和意義國(guó)際、國(guó)內(nèi)的監(jiān)管規(guī)定建設(shè)銀行合規(guī)管理實(shí)踐合規(guī)政策解讀寄語85目錄合規(guī)的由來及含義2合規(guī)的由來及含義863合規(guī)的由來及含義

非規(guī)矩不能定方圓，非準(zhǔn)繩不能正曲直。

……《淮南子·說林》

87合規(guī)的由來及含義非規(guī)矩不能定方圓，4合規(guī)的由來及含義合規(guī)(Compliance)公司適應(yīng)法令及社會(huì)規(guī)范等規(guī)則的經(jīng)營(yíng)行為。

……日本銀行協(xié)會(huì)

使公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、管制及內(nèi)部規(guī)則保持一致……瑞士銀行家協(xié)會(huì)服從、順從、遵從

……《牛津高級(jí)英漢雙語詞典》88合規(guī)的由來及含義合規(guī)(Compliance)公司適應(yīng)合規(guī)的由來及含義1998年9月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)在《銀行業(yè)組織內(nèi)部控制體系框架》中，將“合法和合規(guī)性”列為銀行內(nèi)部控制框架的重要要素之一89合規(guī)的由來及含義6合規(guī)的由來及含義2003年10月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)就合規(guī)問題專門發(fā)布了《銀行內(nèi)部合規(guī)部門》指引性文件，明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)日趨重要且獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理職能 90合規(guī)的由來及含義7合規(guī)的由來及含義2005年4月29日，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)又修訂發(fā)布了高級(jí)文件《合規(guī)與銀行合規(guī)職能》（complianceandthecompliancefunctioninbanks），對(duì)銀行設(shè)立合規(guī)部門和開展合規(guī)工作提出了一整套指導(dǎo)原則91合規(guī)的由來及含義8合規(guī)的由來及含義合規(guī)（compliance）是指銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)與所適用的國(guó)家法律、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)則、自律準(zhǔn)則，以及適用于銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則和道德觀念等相一致。……巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》92合規(guī)的由來及含義合規(guī)（compliance）是指銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)合規(guī)的由來及含義“規(guī)矩”:立法機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的法律、法規(guī)和準(zhǔn)則；市場(chǎng)慣例；行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)規(guī)則；適用于銀行職員的內(nèi)部行為準(zhǔn)則；以及誠(chéng)信和道德準(zhǔn)則等。93合規(guī)的由來及含義“規(guī)矩”:10合規(guī)管理的性質(zhì)和意義9411合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)（compliancerisks）是指銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則和自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)?！腿麪栥y行監(jiān)管委員會(huì)《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》合規(guī)管理的性質(zhì)和意義95合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)（compliancerisks）是指銀行因未能遵合規(guī)管理的性質(zhì)和意義合規(guī)管理（compliancerange）是指銀行依據(jù)國(guó)家法律、法規(guī)和內(nèi)外部監(jiān)管規(guī)定等，制定或修訂與之相符合的合規(guī)政策、操作規(guī)程、崗位手冊(cè)、行為準(zhǔn)則及相關(guān)管理制度、辦法，并對(duì)其執(zhí)行情況進(jìn)行檢查督促，以有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、防范、補(bǔ)救、處置合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的過程?！腿麪栥y行監(jiān)管委員會(huì)《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》

96合規(guī)管理的性質(zhì)和意義合規(guī)管理（compliancerang合規(guī)管理的性質(zhì)和意義合規(guī)是核心風(fēng)險(xiǎn)管理97合規(guī)管理的性質(zhì)和意義合規(guī)是核心風(fēng)險(xiǎn)管理14合規(guī)管理的性質(zhì)和意義合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是其它風(fēng)險(xiǎn)存在和表現(xiàn)的重要誘因，而其它風(fēng)險(xiǎn)的存在使得合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)更趨復(fù)雜多變而難于控制，而且它們的結(jié)果基本相同，都會(huì)給銀行帶來經(jīng)濟(jì)上或名譽(yù)上的損失。因果或遞進(jìn)關(guān)系。98合規(guī)管理的性質(zhì)和意義合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是其它風(fēng)險(xiǎn)存在和表現(xiàn)的重要誘因，合規(guī)管理的性質(zhì)和意義合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)≠操作風(fēng)險(xiǎn)99合規(guī)管理的性質(zhì)和意義16許多金融案件都禍起違規(guī)100許多金融案件都禍起違規(guī)17案例一：英國(guó)巴林銀行“李森事件”10118震驚世界的消息：一美元收購(gòu)擁有233年悠久歷史的老牌商業(yè)銀行.李森其人.“88888”錯(cuò)誤帳戶的建立.“88888”帳戶成為里森掩蓋錯(cuò)誤的保護(hù)傘.鋌而走險(xiǎn)，加大賭注.最后的毀滅.102震驚世界的消息：一美元收購(gòu)擁有233年悠久歷史的老牌商業(yè)點(diǎn)評(píng):一個(gè)銀行的區(qū)級(jí)職員就能將一個(gè)世界級(jí)銀行毀滅？10320案例二:花旗集團(tuán)被令關(guān)閉日本私人銀行業(yè)務(wù)104212004年9月,日本金融服務(wù)機(jī)構(gòu)（FSA，也就是日本金融市場(chǎng)的監(jiān)督機(jī)關(guān))指出，由于花旗集團(tuán)的行為嚴(yán)重的危害了公眾的利益，從9月29日起，必須關(guān)閉在日本的所有分行，為期一年，營(yíng)業(yè)執(zhí)照也將被吊銷。10522●未對(duì)客戶背景進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)查;●與涉嫌可疑行為的客戶進(jìn)行交易;●提供貸款給炒作股票的客戶。10623花旗集團(tuán)總裁查爾斯普林斯公開道歉三名高管黯然辭職107花旗集團(tuán)總裁查爾斯普林斯公開道歉24案例三:中國(guó)銀行紐約分行違規(guī)受罰108252002年1月18日，美國(guó)財(cái)政部貨幣監(jiān)理署（OCC）與中國(guó)人民銀行聯(lián)合發(fā)布消息:中行紐約分行將向美國(guó)財(cái)政部貨幣監(jiān)理署交納1000萬美元罰款；其母公司中國(guó)銀行則向中國(guó)人民銀行交納相當(dāng)于1000萬美元的人民幣罰款，兩項(xiàng)罰款總計(jì)2000萬美元。1092002年1月18日，美國(guó)財(cái)政部貨幣監(jiān)理署（OCC）與中行紐約分行存在“不安全和不可靠的行為”給單個(gè)客戶風(fēng)險(xiǎn)暴露過高.協(xié)助一樁信用證詐騙案和一樁貸款詐騙案.未經(jīng)許可提前放棄抵押品并隱瞞不報(bào).其他可疑活動(dòng)和潛在的詐騙行為.110中行紐約分行存在“不安全和不可靠的行為”27

痛定思痛,亡羊補(bǔ)牢:設(shè)立合規(guī)部門,配備合規(guī)官.11128案例四:中行黑龍江分行高山案11229“高額回報(bào)”為誘餌私刻、偷換客戶印鑒超范圍、超額度提取現(xiàn)金人去樓空11330央行發(fā)布2006年反洗錢報(bào)告2006年，央行針對(duì)可疑交易活動(dòng)實(shí)施反洗錢行政調(diào)查1599次，向偵查機(jī)關(guān)移送涉嫌洗錢犯罪線索1239件。662家違反反洗錢規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被處以罰款、警告等行政處罰，處罰金額4000余萬元。因違反反洗錢規(guī)定而被處罰的銀行機(jī)構(gòu)中，76％涉及未按規(guī)定報(bào)告大額和可疑交易；因違反反洗錢規(guī)定而被央行分支機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰的銀行機(jī)構(gòu)數(shù)同比增長(zhǎng)10％，處罰總額同比下降28％。114央行發(fā)布2006年反洗錢報(bào)告31銀監(jiān)會(huì)發(fā)布銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違規(guī)查處情況

2005年共查處金融機(jī)構(gòu)違規(guī)金額7671億元，處罰違規(guī)金融機(jī)構(gòu)1205個(gè)，處理金融機(jī)構(gòu)違規(guī)人員6826人。2006年查處違規(guī)金額30496億元，處罰機(jī)構(gòu)1104個(gè)，處分相關(guān)責(zé)任人7407人，取消高管人員資格243人。115銀監(jiān)會(huì)發(fā)布銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違規(guī)查處情況32國(guó)際國(guó)內(nèi)的監(jiān)管規(guī)定11633巴塞爾委員會(huì)《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》董事會(huì)在合規(guī)方面的職責(zé)高級(jí)管理層在合規(guī)方面的職責(zé)合規(guī)部門原則其他事項(xiàng)117巴塞爾委員會(huì)《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》董事會(huì)在合規(guī)方面的職責(zé)董事會(huì)在合規(guī)方面的職責(zé)原則1：銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。董事會(huì)應(yīng)該審批銀行的合規(guī)政策，包括一份組建常設(shè)的、有效的合規(guī)部門的正式文件。董事會(huì)或董事會(huì)下設(shè)的委員會(huì)應(yīng)該每年至少一次評(píng)估銀行有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的程度。巴塞爾委員會(huì)《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》118董事會(huì)在合規(guī)方面的職責(zé)巴塞爾委員會(huì)《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》巴塞爾委員會(huì)《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》高級(jí)管理層在合規(guī)方面的職責(zé)原則2：銀行高級(jí)管理層負(fù)責(zé)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理。原則3：銀行高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定和傳達(dá)合規(guī)政策，確保該合規(guī)政策得以遵守，并就銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理向董事會(huì)報(bào)告。原則4：作為銀行合規(guī)政策的組成部分，高級(jí)管理層負(fù)責(zé)組建一個(gè)常設(shè)和有效的銀行內(nèi)部合規(guī)部門。119巴塞爾委員會(huì)《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》高級(jí)管理層在合規(guī)方面的巴塞爾委員會(huì)《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》合規(guī)部門原則原則5：獨(dú)立性。銀行的合規(guī)部門應(yīng)該是獨(dú)立的。（地位、合規(guī)負(fù)責(zé)人、利益沖突、信息獲取和人員接觸）原則6：資源。銀行合規(guī)部門應(yīng)該配備能有效履行職責(zé)的資源。120巴塞爾委員會(huì)《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》合規(guī)部門原則37巴塞爾委員會(huì)《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》合規(guī)部門原則原則7：職責(zé)。協(xié)助高級(jí)管理層有效管理銀行面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。（建議，指導(dǎo)與教育，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、量化和評(píng)估，監(jiān)測(cè)、測(cè)試和報(bào)告，法定責(zé)任和聯(lián)絡(luò)，制定合規(guī)方案）原則8：與內(nèi)部審計(jì)的關(guān)系。合規(guī)部門的工作范圍和廣度應(yīng)受到內(nèi)部審計(jì)部門的定期復(fù)查。121巴塞爾委員會(huì)《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》合規(guī)部門原則38巴塞爾委員會(huì)《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》其他事項(xiàng)原則9：跨境問題。銀行應(yīng)該遵守所有開展業(yè)務(wù)所在國(guó)家或地區(qū)的適用法律和監(jiān)管規(guī)定，合規(guī)部門的組織方式和結(jié)構(gòu)以及合規(guī)部門的職責(zé)應(yīng)符合當(dāng)?shù)氐姆珊捅O(jiān)管要求。原則10：外包。合規(guī)應(yīng)被視為銀行內(nèi)部的一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。合規(guī)部門的具體工作可能被外包，但外包仍必須受到合規(guī)負(fù)責(zé)人的適當(dāng)監(jiān)督。122巴塞爾委員會(huì)《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》其他事項(xiàng)39國(guó)內(nèi)銀行業(yè)合規(guī)管理進(jìn)程2005年：中國(guó)銀行業(yè)大步前進(jìn)并卓有成效的一年7月，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)召開合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)文化建設(shè)高級(jí)研討會(huì)。9月，上海銀行同業(yè)公會(huì)召開首屆合規(guī)年會(huì)。部分商業(yè)銀行總行和股份制商業(yè)銀行相繼組建獨(dú)立或合署的合規(guī)部門。123國(guó)內(nèi)銀行業(yè)合規(guī)管理進(jìn)程2005年：中國(guó)銀行業(yè)大步前進(jìn)并卓國(guó)內(nèi)銀行業(yè)合規(guī)管理進(jìn)程2005年：中國(guó)銀行業(yè)大步前進(jìn)并卓有成效的一年上海銀監(jiān)局出臺(tái)《上海銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的指導(dǎo)意見》.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行董事會(huì)盡職工作指引》，首次明確董事會(huì)應(yīng)定期聽取合規(guī)部門報(bào)告工作的條文.124國(guó)內(nèi)銀行業(yè)合規(guī)管理進(jìn)程2005年：中國(guó)銀行業(yè)大步前進(jìn)并卓有成中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》一個(gè)核心三項(xiàng)制度九條職責(zé)125中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》一個(gè)核心42中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》一個(gè)核心合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。126中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》一個(gè)核心43中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》三項(xiàng)制度合規(guī)績(jī)效考核制度合規(guī)問責(zé)制度誠(chéng)信舉報(bào)制度127中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》三項(xiàng)制度44中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》九條職責(zé)商業(yè)銀行合規(guī)管理部門的九條基本職責(zé)，可以概括為建議、執(zhí)行、審核、培訓(xùn)、指導(dǎo)、評(píng)估、篩選、報(bào)告、聯(lián)系等18個(gè)字128中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》九條職責(zé)45建設(shè)銀行的合規(guī)管理實(shí)踐12946建設(shè)銀行的合規(guī)管理實(shí)踐2005年5月，成立合規(guī)守法委員會(huì)和合規(guī)部。設(shè)立合規(guī)部門的背景合規(guī)部的定位“三道防線、四道門檻”130建設(shè)銀行的合規(guī)管理實(shí)踐2005年5月，成立合規(guī)守法委員會(huì)和合建設(shè)銀行的合規(guī)管理實(shí)踐合規(guī)部的定位“三道防線”:業(yè)務(wù)部門、各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理部門（包括風(fēng)險(xiǎn)管理、信貸審批和合規(guī)部門）、建設(shè)銀行的內(nèi)部審計(jì)部門?！八牡篱T檻”：客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、合規(guī)人員、內(nèi)部審計(jì)人員。131建設(shè)銀行的合規(guī)管理實(shí)踐合規(guī)部的定位48建設(shè)銀行的合規(guī)管理實(shí)踐合規(guī)部的主要職責(zé)13項(xiàng)。歸納起來主要是4大項(xiàng):實(shí)施合規(guī)監(jiān)督，管理反洗錢，組織信貸責(zé)任認(rèn)定，促進(jìn)合法守規(guī)。此外還承擔(dān)了建設(shè)銀行合規(guī)守法委員會(huì)辦公室和建設(shè)銀行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的日常工作。牽頭落實(shí)監(jiān)管、審計(jì)檢查問題的整改、牽頭組織全行合規(guī)綜合檢查

。132建設(shè)銀行的合規(guī)管理實(shí)踐合規(guī)部的主要職責(zé)49建設(shè)銀行的合規(guī)管理實(shí)踐合規(guī)管理體系建設(shè)《合規(guī)政策》和《合規(guī)工作管理辦法》《合規(guī)手冊(cè)》《中國(guó)建設(shè)銀股份有限公司授信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、審批責(zé)任認(rèn)定辦法》《中國(guó)建設(shè)銀行工作人員違規(guī)失職行為處理辦法》（新288條）133建設(shè)銀行的合規(guī)管理實(shí)踐合規(guī)管理體系建設(shè)50建設(shè)銀行的合規(guī)管理實(shí)踐黑龍江省分行合規(guī)管理工作2007年6月成立黑龍江省分行合規(guī)部合規(guī)工作的開展情況黑龍江省分行“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)134建設(shè)銀行的合規(guī)管理實(shí)踐黑龍江省分行合規(guī)管理工作51合規(guī)政策解讀13552合規(guī)政策解讀建設(shè)銀行的合規(guī)理念合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值136合規(guī)政策解讀53合規(guī)政策解讀如何理解“合規(guī)人人有責(zé)”“合規(guī)從高層做起”“合規(guī)人人有責(zé)”是對(duì)“合規(guī)從高層做起”的積極回應(yīng)137合規(guī)政策解讀54合規(guī)政策解讀如何理解“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”健全良好的合規(guī)管理可以提高銀行的聲譽(yù)和無形資產(chǎn)價(jià)值嚴(yán)重的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)將使銀行經(jīng)營(yíng)遭受重創(chuàng)甚至導(dǎo)致生存危機(jī)加強(qiáng)合規(guī)管理可以減少違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或因違規(guī)而被處罰的損失138合規(guī)政策解讀如何理解“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”55合規(guī)政策解讀如何理解“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”加強(qiáng)合規(guī)管理可以增強(qiáng)銀行的持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)力，創(chuàng)造增值價(jià)值加強(qiáng)合規(guī)管理可以吸引更多優(yōu)質(zhì)客戶，擴(kuò)大客戶回報(bào)價(jià)值加強(qiáng)合規(guī)管理可以保護(hù)員工少犯錯(cuò)誤，激發(fā)員工奉獻(xiàn)價(jià)值139合規(guī)政策解讀如何理解“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”56合規(guī)政策解讀合規(guī)與創(chuàng)新的關(guān)系140合規(guī)政策解讀57合規(guī)政策解讀合規(guī)的“規(guī)”:已經(jīng)法定程序決定的法規(guī)和得到絕大多數(shù)業(yè)界人士共同認(rèn)可的規(guī)則、準(zhǔn)則等公平性、指導(dǎo)性和規(guī)范性“創(chuàng)新”:是在遵循法律公平性和科學(xué)規(guī)律性基礎(chǔ)上的創(chuàng)造性探索141合規(guī)政策解讀合規(guī)的“規(guī)”:已經(jīng)法定程序決定的法規(guī)和得到絕合規(guī)政策解讀合規(guī)包含著對(duì)創(chuàng)新的期待，創(chuàng)新是在合規(guī)基礎(chǔ)上的升華。

142合規(guī)政策解讀59合規(guī)政策解讀建設(shè)銀行的合規(guī)文化理念誠(chéng)信、正直、守法、合規(guī)143合規(guī)政策解讀60合規(guī)政策解讀何謂文化？文化是一個(gè)社會(huì)群體，比如一個(gè)公司企業(yè)一系列共有的理想、價(jià)值觀和行為準(zhǔn)則，它是使個(gè)人行為能力為集體所接受的共同標(biāo)準(zhǔn)一種氛圍，個(gè)人不得不受感染一種力場(chǎng)，個(gè)人不得不受其作用一種大流，個(gè)人不得不隨144合規(guī)政策解讀何謂文化？61合規(guī)政策解讀山西7.28案折射出的“不合規(guī)文化”山西建國(guó)以來最大的金融詐騙案。涉5家銀行73起案件，35人，金額10多億元。太原市內(nèi)商業(yè)銀行除工行外幾乎全軍覆滅?？偫硐群笕闻尽Ｉ姘附痤~最大的農(nóng)行，高達(dá)4.9億元人民幣145合規(guī)政策解讀山西7.28案折射出的“不合規(guī)文化”62合規(guī)政策解讀報(bào)案銀行普遍稱，有大筆儲(chǔ)戶的資金在基層支行或分理處不翼而飛，其手法多為高息攬儲(chǔ)-高息放貸-勾結(jié)-詐騙。私刻印章、偽造轉(zhuǎn)賬支票等，將銀行存款轉(zhuǎn)至其他賬戶，再以直接提現(xiàn)、辦理質(zhì)押貸款、轉(zhuǎn)為承兌保證金等形式，騙取巨額資金。146合規(guī)政策解讀報(bào)案銀行普遍稱，有大筆儲(chǔ)戶的資金在基層支行或分理合規(guī)政策解讀東窗事發(fā)-潛逃。留言：“各位行長(zhǎng)大爺，再也不要讓我拉存款完成任務(wù)了，這種金融制度不改革，都要犯錯(cuò)誤?！?47合規(guī)政策解讀64合規(guī)政策解讀銀行員工來信反映的問題。分理處主任=拉存款小分隊(duì)隊(duì)長(zhǎng)？拉來存款才是硬道理。存款論英雄?148合規(guī)政策解讀銀行員工來信反映的問題。分理處主任=拉存款小分合規(guī)政策解讀世界上所有的公司委員會(huì)、交叉檢查和管理報(bào)告，都無法彌補(bǔ)糟糕的企業(yè)價(jià)值和道德環(huán)境所造成的破壞。

——茱莉·威廉姆斯美國(guó)財(cái)政部貨幣監(jiān)理署代理署長(zhǎng)149合規(guī)政策解讀世界上所有的公司委員會(huì)、交叉檢查合規(guī)政策解讀以誠(chéng)實(shí)守法為榮，以遵紀(jì)守法為榮。

——建行合規(guī)文化的核心要義150合規(guī)政策解讀67