《個人理財》網考題庫及參考資料

《個人理財》網考題庫參考資料形考一一、單項選擇題1.若將利率劃分為固定利率及浮動利率，其劃分標準是（B）。A、利率與物價的關系

B、在借款期內利率是否可以調整C、利息的計算方式

D、利率的決定方式2.將人民幣10000元存入銀行，若銀行存款利率為5%，5年后取出，復利模式下的本利和是多少(C)。A、12500

B、13100C、12762

D、115003.普通年金終值系數的倒數稱為（B）。A.復利終值系數

B.償債基金系數C.普通年金現(xiàn)值系數

D.投資回收系數4.根據生命周期理論，家庭成長階段的個人理財優(yōu)先順序應該是（C）。A、資產增值管理>養(yǎng)老規(guī)劃>特殊目標規(guī)劃>應急基金B(yǎng)、子女教育規(guī)劃>債務計劃>資產增值規(guī)劃>應急基金C、子女教育規(guī)劃>資產增值管理>應急基金>特殊目標規(guī)劃D、購置住房>購置硬件>節(jié)財計劃>應急基金5.個人理財風險和報酬的關系是（A）。A、正相關

B、反相關C、無法判斷

D、沒有關系6.家庭凈資產是指（A）。A、資產合計-負債合計

B、資產合計-流動負債合計C、資產合計-長期負債合計

D、流動資產合計-流動負債合計7.以下屬于信用中介的是（A）。A、證券交易所

B、債券C、股票

D、借款合同8.具有制定和執(zhí)行貨幣政策職能的金融機構是（D）。A、國有重點金融機構監(jiān)事會

B、國家外匯管理局C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D、中國人民銀行9.若2012年銀行存款利率為5%，同期物價上漲8%，則實際利率為（B）。A、3%

B、-3%C、13%

D、6.5%10.最初的生命周期模型是由（C）提出。A、伊查克·愛迪斯

B、侯百納C、弗朗哥·莫迪利阿尼

D、莫迪利阿尼和布倫伯格1.個人理財起源于（C

）。A、中國

B、英國

C、美國

D、法國2.以下不屬于個人理財規(guī)劃內容的是（B

）。A、保險規(guī)劃

B、健康規(guī)劃

C、退休規(guī)劃

D、儲蓄規(guī)劃3.以下國內機構中無法提供理財服務的是（D

）。A、基金公司

B、保險公司C、信托公司

D、律師事務所4.個人理財的基本流程包括以下幾個步驟：Ⅰ.了解風險偏好；Ⅱ.制定理財計劃；Ⅲ.確定理財目標；Ⅳ.檢查財務狀況；Ⅴ.執(zhí)行理財計劃；Ⅵ.評估和調整理財計劃。正確的次序應為（D

）。A、Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ，Ⅳ，Ⅱ

B、Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，ⅡC、Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅳ

D、Ⅳ，Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ5.下列投資工具中，風險相對最小的是（

A）。A、國債

B、股票

C、企業(yè)債券

D、期貨6.下列理財目標中屬于短期目標的是（D

）。A、子女教育儲蓄

B、按揭買房

C、退休

D、休假7.某人往往選擇國債、存款、貨幣與債券基金等低風險.低收益的產品，那么該人的風險偏好類型是（D

）。A、進取型

B、穩(wěn)健型

C、冒險型

D、保守型8.家庭成長期的最佳理財順序是（A

）。A、子女教育基金﹥健康意外保險﹥建立養(yǎng)老金﹥資本增值﹥特殊基金規(guī)劃

B、養(yǎng)老規(guī)劃﹥資本增值﹥特殊目標規(guī)劃﹥應急基金

C、意外保險﹥節(jié)財計劃﹥資本增值

D、購房供房﹥家庭硬件﹥健康以外保險9.當人民幣有較強的升值壓力時，下列理財建議不恰當的是（C）。A、增加國債的配置量

B、投資房地產

C、繼續(xù)持有外匯

D、購買人民幣資產10.招商銀行推出的“一卡通”是我國個人理財業(yè)務發(fā)展的（A

）階段的產品。A、萌芽

B、形成

C、發(fā)展

D、成熟形考二1.活期儲蓄的結息日是每季度末月的（A）。A、20日

B、21日

C、19日

D、18日2.存本取息的起存金額是（C）。A、2000元

B、3000元

C、5000元

D、7000元3.階梯儲蓄法是（C）。A、短期存款

B、長期存款C、中長期存款

D、不定期存款4.日常生活中我們需要為我們的衣、食、住、行買單所持有的貨幣是（A）。A、交易需求

B、投機需求C、預防需求

D、其他需求5.中外理財專家建議，一般家中留存多少現(xiàn)金為宜（C）。A、一到四個月

B、兩到五個月C、三到六個月

D、四到七個月6.個人耐用消費品貸款的貸款金額的起點不得低于人民幣（C）。A、2000元

B、2500元C、3000元

D、3500元7.以下哪種貸款不屬于擔保貸款?（A）A、個人信用貸款

B、個人綜合消費貸款C、個人耐用消費品貸款

D、住房貸款8.在以下四種還貸方式中，還款利息最少的是（A）。A、一次還本付息法

B、等額本息還款法C、等額本金還款法

D、額外還款法9.各行信用卡的免息期最短為（B）。A、18天

B、20天C、22天

D、25天10.信用卡透支消費的利率為（C）。A、0.5%

B、0.3%C、0.05%

D、0.03%1.假定某投資者購買了某種理財產品，該產品的當前價格是82.64元人民幣，2年后獲得100元，則該投資者獲得的按復利計算的年收益率為（A）。A、10%

B、8.68%C、17.36%

D、21%2.假定某投資者當前以75.13元購買了某種理財產品，該產品年收益率為10%，按年復利計算需要（C）年的時間該投資者可以獲得100元。A、1

B、2C、3

D、43.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行理財業(yè)務特點的是（B）。A、風險低

B、管理簡單C、業(yè)務廣

D、經營收益穩(wěn)定4.由銀行向客戶承諾支付最低收益,產生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配的理財計劃是（A）。A、保證收益理財計劃

B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃5.在保證收益理財計劃中,承擔投資風險的是（A）。A、銀行

B、投資者C、銀行與投資者分攤風險

D、理財產品設計者6.下列四種理財計劃中,對投資者而言投資風險最低的是（A）。A、保證收益理財計劃

B、非保證收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃7.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財計劃是（A）。A、保證收益型理財計劃

B、非保證收益型理財計劃C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃8.投資者購買以下哪種理財計劃承擔的風險最大？（D）。A、固定收益理財計劃

B、保證收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃9.下列關于個人理財業(yè)務和儲蓄業(yè)務的訴述正確的是（D）。A、個人理財業(yè)務的風險由商業(yè)銀行獨自承擔

B、儲蓄業(yè)務的資金運用是定向的C、個人理財業(yè)務的資金的運用是非定向的D、個人理財業(yè)務是商業(yè)銀行提供的一種服務10.銀行個人理財業(yè)務與居民儲蓄業(yè)務的共同點是（C）。A、業(yè)務性質

B、資金運用方式C、為客戶服務

D、風險承擔方式1.下列不屬于證券市場的是（D）。A、股票市場

B、債券市場C、基金市場

D、黃金市場2.股票有多種價值，投資者平時較為關心的是（D）。A、股權

B、面值C、紅利

D、市值3.世界上最早、最享盛譽和最有影響的股價指數是（C）。A、日經225股價指數

B、金融時報股價指數C、道?瓊斯股價指數

D、恒生指數4.若采用固定投資比例策略限制股票資產在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現(xiàn)金，若三個月后股票資產上漲28萬元，則此時投資人應采取的動作是（C）。A、賣出價值9.6萬元的股票

B、賣出價值10.8萬元的股票C、賣出價值16.8萬元的股票

D、不買不賣5.下列不能作為債券發(fā)行主體的是（D）。A、中央政府和地方政府

B、企業(yè)組織C、金融機構

D、社會團體6.某投資者于2010年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率6％，每年付息一次的債券，并于2011年1月1日以1100元的市場價格出售，該債券的投資收益率為（C）。A、10%

B、13%C、16%

D、15%7.開放式基金的交易價格主要取決于（C）。A、基金總資產

B、供求關系C、基金凈資產

D、基金負債8.證券投資基金反映的關系是投資者和基金管理人之間的一種（D）。A、債權債務關系

B、所有權與經營權關系C、權利義務關系

D、委托代理關系9.以下有關期貨的說法錯誤的是（B）。A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法B、期貨交易可以在交易所內進行，也可以在場外交易C、大多數期貨合約都在到期前以對沖方式了結D、期貨合約對商品質量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標準化合約10.金融期貨中不包括（D）。A、股票指數期貨

B、利率期貨C、外匯期貨

D、債券期貨1.保險產品具有其他投資理財工具不可替代的（C

）。A、投資功能

B、套利功能

C、保障功能

D、儲蓄功能2.我們將保險分為社會保險、商業(yè)保險和政策保險，是按照（C

）劃分的。A、保險實施的方式

B、保險的責任

C、保險的性質

D、保險的標的3.在相同保額和投保條件下，（D

）保費最低。A、年金保險

B、終身壽險

C、兩全保險

D、定期壽險4.下列關于保險產品在個人理財中的應用，說法錯誤的是（D

）。A、在日常生活中，個人或家庭可以通過購買保險產品，將風險轉嫁給保險公司B、保險賠款可以免征個人所得稅C、保險產品具有其他投資理財工具不可替代的功能是保障功能D、客戶面臨現(xiàn)金流短缺時，可以將保險產品退保來解決臨時現(xiàn)金不足5.制定保險規(guī)劃的首要任務是（B）。A、選擇保險公司

B、做好風險評估

C、確定保險需求

D、簽定保險合同6.在人身以外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果，如（C

）。A、死亡或疾病

B、疾病或失業(yè)

C、殘疾或死亡

D、退休或殘疾7.財產保險的保險金額低于保險價值的，當發(fā)生財產的全部損失時，除合同另有約定外，保險人按（A

）承擔賠償責任。A、保險金額

B、保險價值

C、保險金額與保險價值的比例

D、實際損失數額8.王某將自己價值10萬元的財產投保了一份保險金額為5萬元的家財保險，在保險期間王某家發(fā)生火災導致室內財產損失8萬元。則保險公司應賠償（D

）。A、10萬元

B、8萬元

C、5萬元

D、4萬元9.在我國，人身保險合同中的遲交寬限條款給予了投保人繳納保險費（A

）天的寬限期。A、60

B、30

C、90

D、1010.（A

）適合家庭經濟環(huán)境較差，子女年歲尚小，自己又是家庭經濟主要來源的人。A、定期壽險

B、終身壽險

C、兩全保險

D、年金保險形考三1.政府為中低收入住房困難家庭所提供的限定標準、限定價格或租金的住房稱為（B）。A、商品房

B、保障房C、房改房

D、經濟適用房

2.房地產價格的構成不包括一下哪個選項（C）。A、土地費

B、建筑安裝費

C、手續(xù)費

D、稅費3.人口密度和家庭結構屬于影響房地產價格的什么因素（A）。A、社會因素

B、區(qū)域因素

C、自然因素

D、政治因素4.以下不能納入個人凈資產計算范圍的是（C）。A、李某擁有一套住房，一輛私家車，價值20萬的股票B、張某擁有5萬元的住房公積金，價值10萬的藝術珍品C、王某按揭貸款30萬，擁有3萬元的住房公積金，5萬元的信用卡透支額度D、趙某擁有價值10萬元的國債，3個月到期的未收欠款5.小王畢業(yè)兩年，在一家外資企業(yè)上班，月收入5000，短期內工資漲幅不大，他計劃貸款買房，根據他的實際情況和各種還款方式的優(yōu)缺點，哪種還款方式更適合他（B）。A、等額本息還款

B、等額本金還款C、組合還款

D、一次性付款6.購房的稅費不包括以下哪個（D）。A、契稅

B、印花稅

C、房屋產權登記費

D、所得稅7.租房和買房的最大區(qū)別在于（C）。A、租房簽訂的是房屋出租合同，而買房簽訂的是買賣合同B、買房需要辦理房屋預售登記手續(xù)，而租房不需要C、買房需要辦理房屋的產權過戶并領取房屋所有權證，而租房則不需要D、買房后可對房屋進行裝修布置等，而租房后不能行使對房屋的私自變動8.商鋪投資與住宅投資相比，其主要優(yōu)點在于（A）。A、收益率、回報率較高

B、投資穩(wěn)定性很好C、商鋪租約比較長

D、商鋪投資要求專業(yè)能力較低9.關于寫字樓投資的風險，下列說法錯誤的是（B）。A、寫字樓的投資數額較大，因此投資寫字樓必須防范貶值風險B、寫字樓與住宅都具有投資功能，因此寫字樓面臨的投資風險和住宅一樣C、寫字樓租不出去的時候，它只能閑置在那里，這樣不但不會產生其他利潤反而會消耗資金D、投資寫字樓需要很高的首付能力和強有力的還款能力10.關于炒賣樓花的說法正確的是（D）。A、炒賣樓花就是選擇有升值潛力的期房，在樓花銷售之初予以購進，待機轉賣，從買賣交易中賺取價差B、洞悉本地房地產的走勢和行情是成功炒賣樓花的前提C、選準具有升值潛力的樓宇是成功炒賣樓花的關鍵D、炒賣樓花在法律范圍內是允許的1.作為個人教育的重要組成部分，“電大”、“夜大”這樣的教育形式屬于(

C

)。A、基礎教育

B、高等教育C、成人教育

D、職業(yè)教育2.子女教育理財規(guī)劃的最基本原則是(

D

)。A、足額

B、高收益C、及時

D、穩(wěn)健安全3.個人教育理財同其他理財形式不同的最主要特點是(

A

)。A、不具備時間、費用彈性

B、花費難以準確預計C、教育金需要由家長準備

D、理財時間長，金額高4.以下選項不屬于傳統(tǒng)教育理財投資工具的是(

D

)。A、個人儲蓄

B、定息債券C、教育保險

D、股票5.學校與政府貸款的主要優(yōu)點不包括下列哪一項(

D

)。A、低利息

B、針對性較強C、還款周期長

D、風險低6.個人教育理財之所以是一項生產性投資，其原因是(

B

)。A、教育是人一生中必須的

B、教育資本是人力資本的主要成份C、教育投資即未來投資

D、教育投資是以子女成才為目的的7.以現(xiàn)金償還短期借款后產生以下哪種結果？(

D

)A、營運資金減少

B、營運資金增加C、流動比率降低

D、流動比率提高8.以下屬于個人教育理財規(guī)劃的非貨幣風險的是(

A

)。A、因長期同父母生活導致的無法及早自立B、投資失敗導致子女失去留學機會C、選擇政府貸款后因無力償還導致債券轉嫁到子女身上

D、教育金歸屬權發(fā)生爭議9.個人教育理財的基本原則不包括以下哪一項(

D

)。A、及早規(guī)劃

B、穩(wěn)健理財C、及時溝通

D、追求收益10.對于個人教育理財，盲目投資是一大忌，以下說法正確的是(

D

)。A、不能盲目投資，要精打細算

B、不能盲目投資，要詳細制定子女教育計劃并嚴格實施C、不能盲目投資，因此放棄任何高風險的投資形式

D、不能盲目投資，但是要做到全面覆蓋和寧濫毋缺1.用人單位的社會保險登記事項發(fā)生變更或者用人單位依法終止的，應當自變更或者終止之日起（D）日內，到社會保險經辦機構辦理變更或者注銷社會保險登記手續(xù)。A、5日

B、10日C、15日

D、30日2.我國法定的退休年齡為女性（B）周歲。A、50

B、55C、60

D、573.老農保主要是建立農民的賬戶，新農保在支付結構上的設計包括（A）和個人賬戶的養(yǎng)老金兩部分？A、基礎養(yǎng)老金

B、企業(yè)年金C、團體年金

D、商業(yè)性年金保險4.（A）是國際通用的衡量勞動者退休前后養(yǎng)老保障水平差異的基本標準。A、養(yǎng)老金替代率

B、養(yǎng)老金C、養(yǎng)老金率

D、儲蓄率5.以國際經驗來說，如果退休后的養(yǎng)老金替代率大于（C），即可維持退休前現(xiàn)有的生活水平。A、30%

B、50%C、70%

D、60%6.過去的老農保主要都是農民自己繳費，實際上是自我儲蓄的模式。而新農保一個最大的區(qū)別就是個人繳費、集體補助和（C）相結合。A、企業(yè)繳費

B、保險金C、政府補貼

D、基金7.企業(yè)養(yǎng)老繳費基數確定：職工繳費工資低于所在省上年度社會平均工資60%的，以所在省上年度社會平均工資的為（B）繳費基數。A、30%

B、60%C、20%

D、50%8.“新農?！辈扇€人繳費.集體補助和政府補貼相結合，其中（C）將對地方進行補助，并且會直接補貼到農民頭上。A、地方財政

B、集體補助C、中央財政

D、個人繳費9.在一些發(fā)達國家，（

D

）是和房產、汽車并列的高檔消費品。A、養(yǎng)老金

B、補助金C、團體年金

D、商業(yè)養(yǎng)老保險10.（C）是人壽保險中著重身故、生活無法自理或生存養(yǎng)老金保障的一類保險。A、傳統(tǒng)型養(yǎng)老險

B、分紅型養(yǎng)老險C、商業(yè)保障型壽險

D、投資連結保險1.在稅收法律關系中，權利主體雙方(

B

)。A、法律地位平等，權利義務對等

B、法律地位平等，權利義務不對等C、法律地位不平等，權利義務對等

D、法律地位不平等，權利義務不對等2.下列關于個人所得稅的表述中，正確的是(

C

)。A、扣繳義務人對納稅人的應扣未扣稅款應由扣繳義務人予以補繳B、外籍個人從外商投資企業(yè)取得的股息、紅利所得應繳納個人所得稅C、在判斷個人所得來源地時對不動產轉讓所得以不動產坐落地為所得來源地D、個人取得兼職收入應并入當月“工資、薪金所得"應稅項目計征個人所得稅3.下列項目中屬于所得稅免稅收入的是（

D

）。A、銷售收入

B、提供勞務收入C、稿酬收入

D、國債利息收入

4.個人所得稅工資、薪金采用（

C

）稅率形式。A、比例稅率

B、超率累進稅率C、超額累進稅率

D、定額稅率5.以下屬于工資薪金所得的項目有（

B

）。A、托兒補助費

B、勞動分紅C、投資分紅

D、獨生子女補貼6.合伙企業(yè)的投資者李某以企業(yè)資金為其本人購買汽車和住房，該財產購置支出應按（

C

）計征個人所得稅。A、工資薪金所得

B、承包轉包所得C、個體工商戶的生產經營所得

D、利息股息紅利所得7.依據個人所得稅相關規(guī)定，下列表述符合財產對外轉移提交稅收證明或完稅憑證有關規(guī)定的是（

C）。A、申請人資料齊全的，稅務機關應在30日內開具稅收證明B、開具稅收證明的稅務機關必須是縣級以上（不含縣級）國家稅務局或地方稅務局C、申請人擬轉移的財產總價值在15萬元人民幣以上的，需向稅務機關申請稅收證明D、申請人擬轉移的財產已經取得完稅憑證的，還須另外向稅務機關申請開具稅收證明，并提供給外匯管理部門8.下列各項中以每次收入額為應納稅所得額的是（

D

）。A、特許權使用費所得

B、勞務報酬所得C、財產轉讓所得

D、利息、股息、紅利所得9.作家李先生從2010年3月1日起在某報刊連載一小說，每期取得報社支付的收入300元，共連載110期（其中3月份30期）。9月份將連載的小說結集出版，取得稿酬48600元。下列各項關于李先生取得上述收入繳納個人所得稅的表述中，正確的是（

B

）。A、小說連載每期取得的收入應由報社按勞務報酬所得代扣代繳個人所得稅60元B、小說連載取得收入應合并為一次，取報社按稿酬所得代扣代繳人人所得稅3696元C、3月份取得的小說連載收入應由報社按稿酬所得于當月代扣繳個人所得稅1800元D、出版小說取得的稿酬繳納個人所得稅時允許抵扣其中報刊連載時已繳納的個人所得稅。10.某作家指控某雜志社侵犯其著作權，法院裁定作家勝訴，該作家取得雜志社的經濟賠償款10000元，該賠償收入應繳納個人所得稅額（

D

）元。A、0

B、1160C、1450

D、1600

二、多項選擇題1.當前個人理財的工具有很多，以下流動性較高的有（ABD）。A、銀行存款

B、證券C、房地產

D、外匯2.常用的財務報表有哪些（ABC）。A、資產負債表

B、損益表C、現(xiàn)金流量表

D、預算及決算表3.金融市場，應包括的要素有（ABCD）。A、資金供應者和資金需求者

B、信用工具C、信用中介

D、金融市場的價格4.以下哪些屬于我國政策性銀行（CD）。A、中國農業(yè)銀行

B、中國銀行C、中國進出口銀行

D、中國農業(yè)發(fā)展銀行5.當前企業(yè)財務報表的局限性主要包括（ABCD）。A、信息不完整，披露不充分

B、時效性差C、披露方式單一

D、披露內容不完整6.以下屬于信用工具的有（AB）。A、債券

B、股票C、銀行

D、證券交易所7.以下屬于商品期貨的是（AB）。A、農產品期貨

B、貴金屬期貨C、外匯期貨

D、股指期貨8.貨幣產生時間價值的原因是（CD）。A、持有貨幣的人“忍欲”得到的報酬

B、隨著時間自動產生C、貨幣的擁有者在某段時間內放棄了對貨幣的使用

D、將這些貨幣要用于投資9.年金按其每次收付款項發(fā)生的時點不同，可以分為（ABCD）。A、普通年金

B、預付年金C、遞延年金

D、永續(xù)年金10.個人理財常見的風險包括（ABCD）。A、本金損失的風險

B、收益損失風險C、流動性風險

D、管理風險1.下列關于個人理財的說法正確的有（ABCD

）。A、個人理財業(yè)務的服務對象是個人和家庭

B、個人理財業(yè)務是一種個性化、綜合化服務C、個人理財業(yè)務服務的性質是顧問性質和受托性質

D、個人理財業(yè)務是建立在委托代理關系基礎上的銀行業(yè)務2.下列理財目標及其實現(xiàn)期限對應正確的是（ABC

）。A、國內外旅游——短期目標

B、結婚準備金——中期目標

C、子女高等教育基金——長期目標

D、購置汽車家電和裝修資金籌措——中期目標

3.評估投資者投資風險承受度，下列敘述正確的是（ABD）。A、年齡較低所能承受的投資風險較大

B、資金需動用時間離現(xiàn)在愈近，愈不能承擔高風險C、年長卻愿意冒險的投資者，應建議其投資高風險股票型基金

D、長期理財目標彈性愈大，承擔的風險愈高4.（

ACD）不屬于客戶財務信息。A、投資偏好

B、收支狀況

C、風險承受能力

D、年齡5.下列屬于個人理財目標的有（ABCD）。A、增加收入和實現(xiàn)財富最大化

B、減少不必要的支出C、為孩子準備教育金

D、防范風險和儲備未來的養(yǎng)老所需6.一般將客戶的風險偏好分為保守型和（ABCD

）。A、中立型

B、輕度保守型

C、輕度進取型

D、進取型7.處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是（BCD

）。A、理財理念是增加消費、減少負債B、風險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益C、適度增加財富是其理財目標D、在資產組合中選擇地風險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等8.預期未來經濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略有（

BCD）。A、增長銀行儲蓄

B、減少國庫券的配置

C、增加在股票市場上的投資

D、適當增加基金的購買9.如果就業(yè)率較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的（BC

）。A、國債

B、房地產

C、股票

D、活期存款10.我國個人理財業(yè)務發(fā)展滯后的原因有（ABCD

）。A、產品創(chuàng)新不足

B、專業(yè)人才匱乏

C、理財功能不完善

D、風險防范不到位

1.電子現(xiàn)金有很多性質，下列哪些是電子現(xiàn)金的性質(ABCD

)。A、獨立性

B、不可重復花費

C、匿名性

D、不可偽造性2.下列哪些是現(xiàn)金理財的融資工具(AC

)。A、信用卡

B、銀行理財產品

C、人保單質押貸款

D、貨幣基金3.下列哪些不是現(xiàn)金理財的融資工具(BD

)。A、信用卡

B、銀行理財產品

C、個人保單質押貸款

D、貨幣基金4.下列屬于定期儲蓄的有(AC

)。A、零存整取

B、定活兩便儲蓄

C、存本取息

D、儲蓄一本通5.本書中介紹的儲蓄規(guī)劃策略有(ABCD

)。A、規(guī)劃好存取時間

B、增加儲蓄本金，開源節(jié)流

C、采用合理的存款組合

D、選擇合適的存儲方式6.消費信貸的特點有（ACD）。A、貸款投向的個人性

B、貸款額度的大額性C、貸款期限的靈活性

D、貸款資金的安全性7.信貸的要素有（ABCD）。A、對象和金額

B、利率和期限C、用途

D、擔保8.我們在選擇貸款的同時，面臨著有各種還貸方式，目前的還貸方式有（ABCD）。A、一次還本付息法

B、等額本息還款法C、等額本金還款法

D、額外還款法9.信用卡區(qū)別于借記卡的特點有（BC）。A、先存款后消費

B、可以透支C、免息期

D、存款計利息

10.信用卡可以用來進行消費理財，具體包括（ABCD）。A、支出管理指導消費

B、關注銀商優(yōu)惠活動C、信用卡透支省利息

D、巧妙避免手續(xù)費用1.目前我國商業(yè)銀行個人理財的基本業(yè)務包括：（CD）。A、股票B、基金C、人民幣理財產品D、外匯理財產品2.外匯理財產品按照產品設計思路和運用金融工具的不同，可以分為（ABCD）。A、個人外匯存款類B、實盤操作類C、浮動收益類D、結構投資類3.以下對保證收益型理財計劃的特征得描述，正確的是（ABC）。A、理財收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率B、通常投資者無權提前終止理財計劃協(xié)議C、理財產品到期，銀行向投資者歸還全額本金D、保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益4.不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中，屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有：（ABCD）。A、固定收益率B、最低收益率C、預期最高收益率D、浮動收益率5.我國目前個人黃金理財產品的方式有：（ABD）。A、實金交易B、憑證式交易C、金飾品投資D、投資于黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票6.以下哪些情況屬于保證收益理財計劃？（AD）A、某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財計劃”,期限為3個月,規(guī)定在提前終止日或理財到期日按照年收益5.15%向投資者支付的理財收益B、某銀行“新型市場基金組合美元計劃”,理財期限為18個月,按照約定向客戶保證本金支付,收益與荷銀全球新興市場債券基金表現(xiàn)掛鉤C、某銀行提供一款理財產品,“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”持有到期者預期年收益率有望達到4.0～12.0%,新股的中簽率及上市后的價格波動所產生的風險由投資者自行承擔D、有一個預計最高收益4.5%的人民幣結構理財產品,該產品本金為人民幣,收益以美元支付,其收益與國際市場上黃金價格區(qū)間掛鉤,客戶在保證本金最低收益的基礎上,有可能獲得最高收益,最高收益可達到4.5%,最低為0.72%7.下列有關保證收益型理財計劃,描述正確的有（BCD）。A、固定收益理財計劃是投資者獲取的收益固定,風險由客戶和銀行共同承擔的一種理財計劃B、在固定收益理財計劃中,由于資金運營得當,超過固定收益部分的收益歸商業(yè)銀行所有C、最低收益理財計劃是銀行向客戶支付最低收益,產生超出最低收益的部分由銀行和客戶按合同約定分配D、商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的風險由客戶承擔8.下列理財計劃中,銀行需要承擔全部或部分風險的有（ABC）。A、固定收益理財計劃

B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃9.下列理財計劃中,具有保本效果的有(

ABC)。A、固定收益理財計劃

B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃10.不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式,下列選項中,屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有（AB）。A、固定收益率

B、最低收益率C、預期最高收益率

D、浮動收益率1.優(yōu)先股是相對于普通股而言的，是指在利潤分紅及剩余財產分配的權利方面，優(yōu)先于普通股，是要有(ABCD)。A、累積優(yōu)先股和非累積優(yōu)先股

B、參與優(yōu)先股和非參與優(yōu)先股C、可轉換優(yōu)先股和不可轉換優(yōu)先股

D、可收回優(yōu)先股和不可收回優(yōu)先股2.以下關于債券和股票說法正確的是（ABC）。A、都是籌資手段

B、都屬于有價證券C、收益率相互影響

D、都有規(guī)定的償還期限3.下列因素引起的風險中，投資者不能通過證券投資組合予以分散的風險是（ABC）。A、國家貨幣政策變化

B、發(fā)生經濟危機C、通貨膨脹

D、企業(yè)經營管理不善4.下面對股票分析表述不正確的是(BCD)A、基本分析是定性分析，主要是進行長線投資分析，側重于對政治、經濟、社會等因素的分析；技術分析是定量分析，主要是進行短線投資分析，側重于對行情、量價、公司經營等因素的分析B、技術分析是定性分析，主要是進行長線投資分析，側重于對政治、經濟、社會等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是進行短線投資分析，側重于對行情、量價、公司經營等因素的分析C、基本分析是定性分析，主要是進行短線投資分析，側重于對行情、量價、公司等因素的分析；技術分析是定量分析，主要是進行長線投資分析，側重于對政治、經濟、社會經營等因素的分析D、技術分析是定性分析，主要是進行短線投資分析，側重于對行情、量價、公司等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是進行長線投資分析，側重于對政治、經濟、社會經營等因素的分析5.下列可能成為股票投資誤區(qū)的有（ABCD）。A、認為股價低就是風險小，喜歡買入低價的股票，認為風險低，盈利的機會大B、市盈率是股票價格和每股收益的比率，認為市盈率越低風險越小，績優(yōu)股風險更小C、按照低進高出、低吸高拋的股票投資法則，低位買進就會有收益，抄底就能撿便宜D、認為價位越高風險越大，不敢買入高價位股票，認為追高進入就是增加風險6.債券種類繁多，隨著人們對證券投資的多元需求，不斷創(chuàng)造出新的債券形式。下列債券分類不正確的是（BCD）。A、債券按發(fā)行主體分為政府債券、金融債券和公司債券B、債券按發(fā)行區(qū)域分為全國性債券和地方性債券C、債券按債券形態(tài)分為實物式、憑證式債券和帳簿式債券D、債券按發(fā)行方式分為擔保債券、公募債券和私募債券7.證券投資基金當事人主要包括（ABCD）。A、基金持有人

B、基金管理人C、基金托管人

D、基金承銷機構和基金投資顧問等8.國內期貨市場中包括(ACD)。A、上海期貨交易所

B、深圳期貨交易所C、大連商品交易所

D、鄭州商品交易所9.在股票、債券、基金與期貨四類投資工具中，按風險由大到小排列，不正確的是（BCD）。A、期貨－股票－基金－債券

B、債券－基金－股票－期貨C、股票－期貨－債券－基金

D、股票－期貨－基金－債券10.下列對于股票、債券和基金投資表述不正確的是（BCD）。A、股票反映所有權關系，債券反映債權債務關系，基金反映信托投資關系B、股票、債券和基金都是投資工具，也都是融資工具，都屬于直接投資方式C、股票、債券和基金投資都有較高投資風險，其投資收益主要取決于股票、債券和基金發(fā)行公司的經營收益D、股票、債券和基金投資都只能進入二級市場出售才能收回投資1.保險產品的功能包括（ABC）。A、轉移風險

B、分攤損失

C、補償損失

D、套期保值2.按照承保方式劃分，保險可以分為（AD

）。A、直接保險

B、人身保險

C、財產保險

D、再保險

3.投資型保險產品與普通的保障型保險產品相比，具有的特點包括（

ABC）。A、保費中含有投資保費B、同時具有保障功能和投資功能

C、給付的保險金由風險保障金和投資收益組成

D、費用較低

4.投資型保險產品包括（BCD

）。A、意外傷害保險

B、分紅保險

C、萬能壽險

D、投資連結保險5.個人保險規(guī)劃的原則包括（ABCD

）。A、先大人，后小孩

B、家庭互保原則C、先保障，后投資

D、量力而行原則

6.在進行保險規(guī)劃時，會面臨很多風險，哪些行為會引發(fā)風險？（ABCD

）A、王先生對自己價值100萬元的商品房投保了50萬元B、剛工作的小李給自己買了一份10年期的定期人壽保險C、張先生在一家保險公司為自己購買了10份人身意外傷害保險D、王女士為自己價值80萬元的房屋在三家保險公司都投保了80萬元7.李氏夫婦打算通過購買個人養(yǎng)老保險來進行退休規(guī)劃，對此，理財客戶經理給出的下列評價恰當的是（

ABD）。A、與分紅型、投資連結型保險相比，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險的優(yōu)點是保障收益穩(wěn)定，而且相對而言保費較低B、養(yǎng)老保險的利率高于銀行存款的利率，所以養(yǎng)老保險比銀行存款更適合于退休規(guī)劃C、證券投資基金的期望收益率高于養(yǎng)老保險的，所以證券投資基金是更合適的退休規(guī)劃工具D、購買養(yǎng)老保險是長期投資，并且不能承擔過高的風險8.我們個人在進行人壽保險規(guī)劃時，需要建立一個明確具體的財務目標。張先生目前還有未還的房貸20萬元，兒子14歲，打算出國讀書，需教育金10萬元，則張先生的人壽保險財務目標包括（ABCD

）。A、房貸20萬元

B、處理死亡的各種費用C、應急備用金以備家庭急需時可以使用

D、兒子的教育金10萬元9.個人在制定壽險規(guī)劃方案時，應先明確（ABD

）。A、終身壽險相當于一份100歲到期的定期壽險，主要原因在于終身壽險的定價與定期壽險相同

B、相同的保險金額，投保人年齡越小，保險費越低（不考慮中間有費率調整的情況）

C、終身壽險全屬于分紅保單

D、定期壽險可以轉變?yōu)榻K身壽險10.下列關于社會基本醫(yī)療保險和商業(yè)健康保險的關系說法不正確的是（BCD

）。A、基本醫(yī)療保險需要商業(yè)保險的補充

B、基本醫(yī)療保險優(yōu)于商業(yè)保險

C、商業(yè)保險優(yōu)于基本醫(yī)療保險

D、二者作用完全相同1.以下屬于房地產價格特性的是（ABCD）。A、地區(qū)性

B、增值性

C、個體差異性

D、租金和價格的雙重性2.房地產投資的風險主要有（ABC）。A、政府制定和改變房地產的相關政策、法規(guī)B、人口素質、受教育水平、家庭結構、社會治安、城市規(guī)劃、區(qū)域發(fā)展等因對房地產業(yè)的影響C、利率、稅率的變化，工資收入、社會購買力、市場流通等方面給房地產投資未來收益帶來的影響D、股票、債券等投資風險較低，導致投資房地產機會成本偏高3.購買一手房時，哪些費用不是必須交的（CD）。A、房屋共用部位共用設施維修基金

B、契稅

C、律師費

D、公證費4.商鋪上市初始購買和二手購買的區(qū)別在于（AB）。A、商鋪上市初始交易購買是從商鋪的開發(fā)商手里購買，而二手商鋪購買是從別的商鋪投資者手里購買B、商鋪上市初始購買時，產權依然在開發(fā)商手里，而二手購買時，產權也同時轉移C、商鋪上市初始購買時主要是看清開發(fā)商對商鋪的包裝，價格只是參考，而對于二手購買主要是關注其價格D、商鋪上市初始購買的投資者需要很強的專業(yè)能力和辨別能力，而二手購買的投資者可以委托專業(yè)咨詢機構進行指導5.關于我國私人投資房地產的策略，下列說法正確的是（ABCD）。A、必須做好我國宏觀經濟、社會因素的分析B、牢固樹立房地產市場存在周期性規(guī)律的理念C、密切關注國家相關政策變化D、密切關注國內其他相關投資及資金市場狀況6.以下哪些屬于房地產投資的優(yōu)點（BCD）。A、房地產業(yè)發(fā)展如火如荼，為投資者提供了很多的資本運作、投資套利的機會B、房地產的長期耐用性，為投資盈利提供了機會C、房地產具有很好的保值、增值的功能，價值相對穩(wěn)定D、社會對房地產的需求長期處于上升趨勢，給房地產帶來升值潛力7.開發(fā)商向施工單位支付的稅費有哪些（ABC）。A、公共配套設施費

B、綠化費

C、管理費

D、房地產轉讓稅8.影響房地產價格的經濟因素包括（ABCD）。A、宏觀經濟運行情況

B、居民收入

C、物價指數

D、利率9.關于房地產投資的收益，說法正確的是（AC）。A、銷售收益是指房地產銷售收入減去房地產開發(fā)成本和應納稅金后的余額B、租金收益是房地產投資者利用所擁有的房地產從事經營活動所取得的總收入C、無形收益是指房地產投資者因投資而獲得的心理享受D、避稅收益是指由于提取房地產折舊而降低納稅基數，給投資者帶來的收益，是房地產投資的直接收益10.我國房地產四級市場包括（ABCD）。A、土地出讓市場

B、房地產轉讓市場

C、二手樓市場

D、房地產相關產品證券化的市場1.下列可作為個人教育理財投資工具的有（ACD

）。A、個人儲蓄

B、教育貸款C、債券

D、教育保險2.教育儲蓄的優(yōu)點包括（ABC）。A、可優(yōu)先辦理助學貸款

B、利率優(yōu)惠C、存期靈活

D、收益率較高3.教育由（

ABCD

）等組成。A、基礎教育

B、高等教育C、成人教育

D、職業(yè)教育4.個人教育理財有以下特征（ABCD

）。A、沒有時間與費用彈性

B、子女教育金必須靠家長準備C、子女的資質及其所花費的費用難以事先掌握

D、子女教育金支出時間長、總額大5.個人教育理財基本原則包括（ABCD

）。A、及早規(guī)劃原則

B、充分與子女溝通的原則C、穩(wěn)健理財原則

D、靈活寬松、資金充裕的原則6.目前市場上教育保險的類型有（

ABD

）。A、可固定返還的保險

B、理財型保險C、年金保險

D、純粹的教育金保險7.個人教育理財除承擔普通商業(yè)風險外，還可能面臨下列特有風險（ABD

）。A、過度投入教育可能導致的風險

B、特定教育理財方式可能導致的風險C、子女培養(yǎng)目標過高帶來的風險

D、教育理財資金的所有權歸屬可能導致的風險8.個人教育理財規(guī)劃中，下列正確的做法是（BC）。A、子女教育優(yōu)先，家庭保障置后B、有意識引導和鼓勵子女自行理財C、以穩(wěn)健為基礎，合理配置資產，進行組合投資D、對子女教育是有錢多花，沒錢不花9.教育理財規(guī)劃目標設定主要包括（ACD

）等內容。A、計算子女教育資金缺口

B、選擇理財投資方式C、設定理財期間

D、設定期望報酬率10.伴讀理財中的貨幣性風險可能有（AC

）。A、房地產市場浮動可能造成房產貶值B、父母雙方需有至少一人有足夠的時間和精力來管理房產與其租賃業(yè)務C、投資房產需要家庭有充足的資金為基礎，大額資金的支出同時會影響家庭其他方式的理財計劃，甚至影響家庭整體的生活水平D、子女沒有獨立生活的機會，自主自立的能力得不到相應的鍛煉1.養(yǎng)老保險有哪些特點？（ABC）A、國家立法強制實行，企業(yè)單位和個人都必須參加

B、養(yǎng)老保險費用，一般由國家、單位和個人三方或單位和個人雙方共同負擔，并實現(xiàn)廣泛的社會互濟C、養(yǎng)老保險具有社會性，影響大，涉及人員多，花費時間長，費用支出龐大D、任何人都可向社會保險部門領取養(yǎng)老金2.養(yǎng)老保險有何意義？（ABCD）A、通過建立養(yǎng)老保險的制度，有利于勞動力群體的正常代際更替B、養(yǎng)老保險為老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所養(yǎng)C、有利于促進經濟的發(fā)展D、保證就業(yè)結構的合理化，有利于保證勞動力再生產3.目前的企業(yè)補充養(yǎng)老保險有以下一些共同特點：（ABCD）。A、采用個人賬戶積累模式

B、一般情況下，只有企業(yè)繳費，職工個人不繳費C、繳費來源主要是企業(yè)的自有基金、獎勵與福利基金，基本不能享受稅收優(yōu)惠政策D、積累基金只能存銀行、買國債，不能進行市場化投資4.投資商業(yè)養(yǎng)老保險應注意的哪些關鍵詞？（ABCD）A、年金保險B、領取方式C、領取時間D、保險期間和保證領取5.影響退休養(yǎng)老理財策劃有以下哪些因素？（ABCD）A、預期壽命的增長B、性別差異C、提早退休D、社會保障與養(yǎng)老金資金緊張6.如何控制養(yǎng)老理財的風險？（BCD）A、對風險敬而遠之B、理性對待風險C、組合投資，降低風險D、學會分散和轉嫁風險7.退休養(yǎng)老理財策劃的原則有哪些？（ABCD）A、本金安全最重要B、保證有充足的現(xiàn)金以備急用C、量入為出養(yǎng)成習慣以及理財組合多樣化，注意整體收益D、制定計劃，防止意外8.制定退休理財策劃常見的誤區(qū)體現(xiàn)在一下哪些方面？（BCD）A、越早規(guī)劃越好B、規(guī)劃開始太遲C、對收入和費用的估計太過樂觀D、投資過于保守9.制定養(yǎng)老理財策劃的步驟有哪些？（ABCD）A、估算養(yǎng)老需要用費B、估算能籌措到的養(yǎng)老金C、估算養(yǎng)老金的差距D、制訂養(yǎng)老金籌措增值計劃10.退休養(yǎng)老理財的工具有哪些？（ABCD）A、儲蓄投資B、基金投資C、房產投資D、保險投資1.下列關于個人所得稅的表述中，正確的有(

AD

)。A、在中國境內無住所，且一個納稅年度內在中國境內居住滿365天的個人，為居民納稅人B、連續(xù)或累計在中國境內居住不超過90天的非居民納稅人，其所取得的中國境內所得并由境內支付的部分免稅C、在中國境內無住所，且一個納稅年度內在中國境內一次居住不超過30天的個人，為非居民納稅人D、在中國境內無住所，但在中國境內居住超過五年的個人，從第六年起的以后年度中，凡在境內居住滿一年的，就來源于中國境內外的全部所得繳納個人所得稅2.下列關于稅收征管和稅收籌劃的表述中，正確的有(

ABCD

)。A、節(jié)稅屬于合法行為

B、逃稅屬于違法行為

C、偷稅屬于違法行為

D、避稅屬于非違法行為3.下列個人應按稅法規(guī)定的期限自行申報繳納個人所得稅的有（ABCD）。A、從境內兩處取得工資的中國公民B、2010年取得年收入15萬元的中國公民C、從法國獲得特許權使用費收入的中國公民D、從事汽車修理、修配業(yè)務取得收入的個體工商戶4.下列項目中，經批準可減征個人所得稅的有(

CD

)。A、保險賠款

B、外籍個人從外商投資企業(yè)取得的紅利C、殘疾、孤老人員、烈屬取得的所得D、因自然災害遭受重大損失5.下列各項中，應按“個體工商戶生產、經營所得”項目征稅的有（AC

）。A、個人因從事彩票代銷業(yè)務而取得的所得B、個人存款利息所得所得C、個人獨資企業(yè)的個人投資者以企業(yè)資金為本人購買的住房D、出租汽車經營單位對出租車駕駛員采取單車承包或承租方式運營，出租車駕駛員從事客貨營運取得的所得6.依據個人所得稅相關規(guī)定，下列各項公益、救濟性捐贈支出準予稅前全額扣除的有（ABC）。A、通過非營利性的社會團體向紅十字事業(yè)的捐贈B、通過國家機關向農村義務教育的捐贈C、個人對汶川大地震受災地區(qū)的公益性捐贈D、通過非營利性的社會團體向重點文物保護單位的捐贈7.下列關于個體工商戶生產經營所得征稅的說法正確的有（AC）。A、個體工商戶按規(guī)定繳納的個體勞動者協(xié)會會費準予稅前扣除B、個體工商戶發(fā)生的與生產經營所得有關的業(yè)務招待費，在收入5‰以內的部分可據實扣除C、賬冊不健全的個體工商戶，其生產經營所得應納稅款，可按核定的方法征收D、繳納的個人所得稅、稅收滯納金、罰金和罰款8.下列屬于勞務報酬所得的有（

ABCD）。A、筆譯翻譯收入

B、審稿收入C、現(xiàn)場書畫收入

D、雕刻收入9.下列不屬于稿酬所得的項目有（

BCD）。A、攝影作品發(fā)表取得的所得

B、拍賣文學手稿取得的所得C、幫企業(yè)寫發(fā)展史取得的所得

D、幫出版社審稿取得的所得10.應納個人所得稅的項目有（ABCD）。A、工資、薪金

B、勞務報酬C、財產轉讓所得

D、偶然所得三、案例分析題（由單選和多選組成）案例一：某人準備買一套商品房，總計50萬元。如果首付30%，銀行提供20年的按揭貸款，貸款利率為6%。根據上述資料，回答下列問題。1.為購房要向銀行貸款（C）。A、50萬

B、15萬C、35萬

D、53萬2.貸款額是房子（A）的價值。A、現(xiàn)在

B、未來C、升值后

D、扣除折舊后3.每年要向銀行還貸（A）元。A、30514.38

B、31514.38C、29514.38

D、175004.每月要向銀行還貸（D）元。A、1458.33

B、2459.53C、2626.19

D、2542.865.我國的房貸利率（BCD）。A、是一直不變的

B、基于基準利率C、考慮了通脹的因素

D、考慮了風險的因素案例二：2008年，王建國家庭有一個9歲的讀小學二年級的女兒和一個6歲的讀幼兒園的兒子。王建國自幼家境貧寒，只讀過三年小學，現(xiàn)主要經營一家廢品收購站?，F(xiàn)在他每天主要依靠看電視獲取信息，但由于其人比較老實，客戶比較穩(wěn)定，所以生意一直不錯。但面臨網絡信息社會，他深覺手頭信息閉塞，擴大經營力不從心。王建國的人生目標有兩個：一是希望兒女能接受良好的教育，別像自己一樣沒文化；二是等60歲退休后生活無憂，能周游世界。目前王建國每年稅后收入30萬元，而孫愛菊在客運公司售票，每月收入2500元，且單位為其繳納五險一金。全家資產主要有：①價值100萬的按揭商品房一套，首付30%，20年期，利率6%，按月本利平均攤還，已還5年；②價值27萬元的轎車一輛；③活期存款2萬元，以備急用；④定期存款30萬元，債券基金50萬元，擬給子女留學使用。需要指出的是，目前夫妻二人均無商業(yè)保險。全家支出主要有：①家庭每年生活費支出408萬元；②兒女學費支出1.6萬元；③兒女均參加書法班支出1萬元；④旅游費用支出2萬元；⑤交際費用支出3萬元。面對進入2008年以來的通貨膨脹，王建國感到自己的錢縮水了，擔心攢下的錢不夠子女留學和自己以后防老。因此，王建國經人介紹找到某銀行財富管理中心高級客戶經理——國際金融理財師（CFP持有者）趙旭東。經過多次接觸后，他將自己的家庭情況及所擔心的問題告知了趙旭東，并將80萬元資產交給趙旭東全權打理，請他給自己的家庭做財務規(guī)劃。經過半年多的理財經歷后，王建國嘗到了專業(yè)理財的甜頭。1.根據家庭生命周期理論，關于王建國家庭所處的生命周期，下列表述正確的是（A

）。A、這個周期從女兒出生開始，兒子完成學業(yè)結束B、這個周期從結婚開始，兒子完成學業(yè)結束C、這個周期從女兒出生開始，王建國夫妻退休結束D、這個周期從兒子完成學業(yè)，王建國夫妻退休結束2.王建國現(xiàn)在所處的人生階段的理財活動主要是（A

）。A、償還房貸，籌教育金

B、量入節(jié)出，增加存款

C、負擔減輕，準備退休

D、增加收入，籌退休金3.趙旭東對王建國家庭的財務情況作出了家庭財務診斷，正確的是（AC

）。A、家庭緊急備用金不夠進制B、以定期存款和債券型基金準備子女教育金合理C、保險不足，應隨家庭成員增加提高壽險保額，購買房屋壽險D、養(yǎng)老無憂4.下列有關評估王建國風險承受能力的描述，錯誤的是（

A）。A、生意一直不錯，抗風險能力強B、年富力強，所能承受的投資風險較大C、子女教育金需動用時間離現(xiàn)在尚遠，能承擔相應風險D、過去沒有專業(yè)知識，又沒有投資經驗，承受投資風險的能力較弱5.王建國家庭支出中，屬于選擇性支出的是（C

）。A、家庭每月生活費支出

B、每年學費支出C、每年旅游費用

D、每月的房貸支出案例三：王先生今年45歲，夫妻二人每月都有近1.6萬元的工資收入，家里有套140平米的房子，計劃今年裝修一次，家庭現(xiàn)有存款60萬元。兒子明年將要去離家不太遠的外地上大學，夫妻二人商量想把家庭每月剩余的一萬元存起來準備買車，方便他們常去學?？赐麅鹤?，同時，前段日子在朋友的介紹下辦理了一張中國銀行的信用卡。王先生計劃重新做一次理財規(guī)劃。1.如果使存款所獲利息最大，則王先生一家該選擇何種儲蓄方法（

B

）。A、十二張存單法

B、驢打滾儲蓄法C、階梯儲蓄法

D、四分儲蓄法2.王先生上述存款方式其實是兩種存款的組合，他們是（BD

）。A、整存整取

B、零存整取C、整存零取

D、存本取息

3.如果王先生現(xiàn)在資金不充裕，但又要進行裝修，那么他可以選擇以下哪種方式？（ACD）A、選擇個人綜合消費貸款

B、選擇個人耐用消費品貸款C、利用信用卡家裝分析業(yè)務

D、定期存單小額質押貸款4.如果王先生選擇用個人汽車消費貸款來購買一輛25萬元的汽車，他的貸款金額最多為（B）。A、18萬元

B、20萬元C、22萬元

D、25萬元5.王先生計劃用自己的信用卡進行投資理財，請問他應該如何做（ABCD）。A、利用免息期進行短期小額借款

B、用信用卡購買保險產品C、巧用信用卡分期業(yè)務

D、關注發(fā)卡行的新業(yè)務案例四：李太太是一位年輕的全職家庭主婦，“先生賺錢，太太理財”是這個丁克家庭的財富打理原則。作為資產配置的一部分，李太太將存在上海某外資行的家庭資產拿出了一部分購買銀行理財產品?！翱梢哉f，去年我?guī)缀踹€沒有什么理財經驗，買銀行產品也只是覺得高信譽度應該有高收益保障吧?！笨墒?，一款投資海外市場的QDII產品卻讓李太太嘗到了苦頭，現(xiàn)在她回憶：“其實我根本不適合這類高風險的產品，當初客戶經理給我做的風險測評卻顯示的是‘風險偏好型投資者’。”請根據以上材料，回答下列問題：1.下列關于個人外匯理財產品的論述正確的是（ABC）。A、目前我國銀行推出的利率掛鉤型外匯理財產品能保證本金100%的安全B、收益固定型個人外匯存款的期限會變動，可被銀行提前終止C、個人外匯理財產品的客戶要想獲得高收益則要承擔高風險，有時甚至是本金的損失D、結構性外匯理財產品也被稱為“存款”，亦即沒有投資風險2.不同類型的銀行理財產品贖回條款各異，一般而言，投資者投資下列哪種類型的理財計劃可以自由贖回？（A）A、貨幣型理財產品

B、債券型理財產品C、貸款類銀行信托理財產品

D、新股申購類理財產品3.某投資者在8月18日購買了100萬元銀行的一款貨幣型理財產品，8月21日將其賣出，8月18日的7日年化收益率為2.75%，8月19日的7日年化收益率為2.5%，8月20日的7日年化收益率為2.55%，投資者在此期間理財收益為（B）。A、143.84元

B、213.7元C、14.38元

D、21.37元4.某投資者購買10萬元甲銀行期限為3個月(90天)的人民幣債券理財計劃，到期一次還本付息，預期本產品年化收益率為2.75%，則投資者到期可獲得的理財收益為（A）。（注：一年按360天計算）A、687.5元

B、275元C、2750元

D、68.75元5.目前，各家銀行的個人外匯理財產品實際上都是（C）。A、證券投資基金

B、衍生金融工具C、結構性存款

D、浮動利率債券案例五：甲機構在交易市場上按照每份10元的價格，向乙機構出售100萬份證券。同時雙方約定在一段時期后甲方按每份11元的價格，回購這l00萬份證券。根據上述資料，回答下列問題。1.這種證券回購交易屬于（A）。A、貨幣市場

B、票據市場C、資本市場

D、股票市場2.這種回購交易實際上是一種（A）行為。A、質押融資

B、抵押融資C、信用借款

D、證券交易3.我國回購交易的品種主要是（BD）。A、股票

B、國庫券C、基金

D、商業(yè)票據4.我國回購交易有關期限規(guī)定不能超過（D）。A、1個月

B、3個月C、6個月

D、12個月5.甲機構賣出證券的價格與回購證券的價格存在著一定的差額，這種差額實際上就是（D）。A、證券的收益

B、手續(xù)費C、企業(yè)利潤

D、借款利息案例六：田先生(38歲)是某合伙企業(yè)的合伙人，年收入約40萬元，但不穩(wěn)定。田太太(35歲)是小學教師，年收入在5萬元左右，享有社保。女兒田田今年10歲。田先生的父親與田先生一家同住，今年70歲，沒有任何收入。根據以上案例完成下列題目：

1.田先生一家應該優(yōu)先為（A

）投保。A.田先生

B.田太太

C.田田

D.田父2.對于田先生的父親的風險管理與保險規(guī)劃的建議，不合適的是（ABC

）。A、立即為其購買意外傷害險B、立即為其購買重大疾病險C、立即為其購買養(yǎng)老險D、通過家庭的收人為其建立風險保障基金3.田先生想通過保險為女兒準備教育基金，則可以購買下列（

B

）產品。A、少兒意外傷害險B、少兒兩全險C、少兒健康險