個人理財單項選擇題

16/16、單項選擇題（共９０題，每題0.5分)

以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求,請將正確選項的代碼填括號內(nèi)。?1。目前,我國銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由()行使。?A.中國銀監(jiān)會

B.相對應(yīng)級別的政府部門?C．客戶聯(lián)盟

D．中國人民銀行?2．下列關(guān)于股票的理解，正確的是(）.?A.股票是股份公司發(fā)行的有價證券,其實質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書?B.引起股票價格變動的直接原因是公司盈利水平?C．目前我國投資者購買股票最主要是為了獲得股息

Ｄ。優(yōu)先股的股利發(fā)放先于普通股,但不是定額的?3。人的一生很可能會面對一些不期而至的風(fēng)險，我們稱之為（）.?A．投機風(fēng)險

B.純粹風(fēng)險?Ｃ．偶然風(fēng)險?D.意外風(fēng)險?4。中央銀行的貨幣政策影響到客戶理財目標(biāo)的實現(xiàn),對此，下列說法正確的是（)。?A．央行提高法定存款準(zhǔn)備金率時能夠活躍金融市場,理財產(chǎn)品價格上升

Ｂ．央行提高再貼現(xiàn)率影響到貨幣市場基金的收益，使其價格上升、

C.央行緊縮性的貨幣政策能刺激投資需求增長、支持資產(chǎn)價格上升

D.央行寬松的貨幣政策能刺激投資需求增長、支持資產(chǎn)價格上升

5．投資者購買（)理財計劃承擔(dān)的風(fēng)險最大.?Ａ．固定收益理財計劃?Ｂ．保證收益理財計劃

Ｃ.保本浮動收益理財計劃

D。非保本浮動收益理財計劃?6．如果投資者以高于票面價格購進(jìn)債券并持有到期，則()。?Ａ.實際收益率等于票面利率

B．實際收益率高于票面利率

C.實際收益率低于票面利率?D．實際收益率和票面利率無關(guān)?7.上海黃金交易所實行(）組織形式。

A。法人制

Ｂ。會員制

Ｃ.代表制

D．公司制

8．制訂個人理財目標(biāo)的基本原則之一是，將()作為必須實現(xiàn)的理財目標(biāo).

A.個人風(fēng)險管理

Ｂ．長期投資目標(biāo)

C.預(yù)留現(xiàn)金儲備?D．短期投資目標(biāo)

9。（）是銀行從業(yè)人員開發(fā)客戶的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。?A.傾訴?B．拜訪

C.溝通?Ｄ．認(rèn)知?10．下列收藏品中,最適合普通投資者進(jìn)行投資的是（）.

A.名家字畫

B.唐宋古董

Ｃ．古代玉器?D．郵票?11．下列關(guān)于開放式基金的說法，不正確的是(）。

Ａ．在我國，開放式基金一般采用網(wǎng)下發(fā)行方式

B．投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位

Ｃ.所募集到的資金可以用于長期投資

Ｄ．基金的資金總額固定不變

１２。下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法,正確的是（）.

A。若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會上漲，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)

Ｂ．若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)?C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格低于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益?D?？礉q期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同?13．債券的即期收益率是(）.?A．息票利息與債券面額的比值?Ｂ．年息票利息與債券面額的比值

C.息票利息與債券市場價格的比值?D.年息票利息與債券市場價格的比值?14。根據(jù)可保利益原則,我們無法為(）投保.

Ａ．家用電器?Ｂ.租用的別人的房屋

C．公共廣場的雕塑?D。自己的房產(chǎn)

15.個人理財中，收入可概括分為（）。?A．現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入

B。工作收入與理財收入?C。正職收入與兼職收入?D．薪資收入與紅利收入?１6．在一定時間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點,則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報率的是(）。?A．一觸即付期權(quán)?B．雙向不觸發(fā)期權(quán)

C．二觸即付期權(quán)?D.單向不觸發(fā)期權(quán)

17．按照風(fēng)險從小到大排序,下列排序正確的是（).

A．儲蓄存款，國庫券，普通股,公司債券?Ｂ．國庫券，優(yōu)先股，公司債券，商業(yè)票據(jù)

C.國庫券，儲蓄存款,商業(yè)票據(jù)，普通股?D。儲蓄存款，優(yōu)先股，商業(yè)票據(jù),公司債券

１８.客戶向期貨公司下達(dá)交易指令的方式不包括（）。?Ａ。口頭方式

B．書面方式?C．電話方式?Ｄ。互聯(lián)網(wǎng)方式?１9。負(fù)債比率是客戶負(fù)債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關(guān)，同樣可以用來衡量客戶的綜合()能力。

A．經(jīng)濟?B．償債

C．收入

D。支出

20．開放式基金的交易價格主要取決于（）.?A．基金總資產(chǎn)?B．供求關(guān)系

Ｃ.基金凈資產(chǎn)

Ｄ.基金負(fù)債

２1.在相同保額和投保條件下,（)保費最低。

A.年金保險?B．終身壽險?C.兩全保險

Ｄ．定期壽險

22．商業(yè)銀行開展個人理財顧問業(yè)務(wù)，應(yīng)對客戶實行(）。?A．分層管理?B．分片管理

Ｃ.分時段管理

D．分風(fēng)險管理

23.關(guān)于基金投資的風(fēng)險，以下說法錯誤的是(）.?Ａ。基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性

Ｂ．基金的風(fēng)險取決于基金資產(chǎn)的運作?Ｃ．基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險為零

D．基金的資產(chǎn)運作無法消滅風(fēng)險?24。（）負(fù)責(zé)商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)準(zhǔn)人管理和業(yè)務(wù)管理。?A.國家外匯管理局?B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

Ｃ.人民銀行?D．財政部?25。下列情況中，符合銀行發(fā)放個人貸款要求的是（).?Ａ每月收入約8000元，正常生活費用4000元。月還款額4２0０元

Ｂ.申請一項10年期的３60０00元貸款，每月收入約為6000元,正常生活費用約30００元?C。貸款１０000０元，以同等價值的汽車作為抵押?D.貸款３0000元，以8０0００元的國債作為質(zhì)押?26．貼現(xiàn)債券通常在票面上()，是一種折價發(fā)行的債券。

A．規(guī)定利率?B．不規(guī)定利率?Ｃ．標(biāo)明折價?D．不標(biāo)明折價?2７。考慮兩種完全負(fù)相關(guān)的風(fēng)險證券A和B。A的期望收益率為10%,標(biāo)準(zhǔn)差為l6％。Ｂ的期望收益率為B％，標(biāo)準(zhǔn)差為l2％.股票A和股票B在最小方差資產(chǎn)組合中的權(quán)重分別為（）。

A．0.24,0．76?B．0．5０，0．5０?C．0。57,０．43?D。０.43，0.５7?2８.家庭財產(chǎn)保險的分類不包括（）。

A．兩全家財險?B．長效還本家財保險?C。個人收藏的郵票保險

D．普通家財保險?29.以下關(guān)于互換交易的作用說法錯誤的是(）。

A。可以繞開外匯管制?Ｂ.具有價格發(fā)現(xiàn)的功能?C．基于比較優(yōu)勢的原理降低長期資金籌措成本

Ｄ．在資產(chǎn)、負(fù)債管理中防范利率、匯率風(fēng)險

３0?？蛻粝铝行畔⒔恚瑢儆谪攧?wù)信息的是（）?A．客戶的年齡?Ｂ．客戶風(fēng)險偏好

C．客戶投資經(jīng)驗

D．客戶負(fù)債2０11年銀行從業(yè)資格考試個人理財專家命題預(yù)測卷１來源：考試大

２０1１年1０月２7日

【考試大:中國最給力的教育考試網(wǎng)站】

本文導(dǎo)航第1頁：單項選擇題１－３03１。債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要是指在()和（)上進(jìn)行交換和交易，并以銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品。?A．股票市場，債券市場

Ｂ．期貨市場，股票市場

C。貨幣市場,債券市場

D。股票市場，貨幣市場

32.金融資產(chǎn)的收益.其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)是(）、，

Ａ．標(biāo)準(zhǔn)差

B．期望收益率?C.方差

D。協(xié)方差

３3．節(jié)稅與風(fēng)險并存，節(jié)稅越多的方案往往也是風(fēng)險(）的方案,兩者的權(quán)衡取決于多種因素,包括客戶對風(fēng)險的態(tài)度等。

A．越小

B．越大

C。不確定?Ｄ．適中?3４。理財顧問業(yè)務(wù)的第一步是():

Ａ。確定客戶財務(wù)目標(biāo)

B．資產(chǎn)管理目標(biāo)分析?Ｃ．風(fēng)險分析

D．基本資料收集?35。目前，各家銀行的個人外匯理財產(chǎn)品實際上都是（）.

Ａ．證券投資基金?Ｂ．衍生金融工具?Ｃ．結(jié)構(gòu)性存款

D．浮動利率債券?３６．下列（)可免納個人所得稅。

A.股息

B．保險賠款?Ｃ。偶然所得?D.稿酬所得?37.股票有多種價值，投資者平時較為關(guān)心的是()。

A。股權(quán)?B．面值

C．紅利

D。市值?38．某投資者持有一個由下列三只股票等股份數(shù)組成的投資組合.結(jié)果他持有該投資組合1年，在這一年里，三只股票的期初、期末價格和分紅如下表所示，那么，他持有該投資組合的持有期收益率是（)。?單位：元/股?股票期初價格期末價格分紅?A1０01１0４?B５06０l(fā)

Ｃ１０２00

Ａ.21．88％?B．18．７５％

C。1８。42％?D．15。79％?39．投資代客境外理財產(chǎn)品主要面臨(）。

A。市場風(fēng)險和政治風(fēng)險?B．市場風(fēng)險和信用風(fēng)險?Ｃ。政治風(fēng)險和外交風(fēng)險

D。信用風(fēng)險和外交風(fēng)險

４0.如果某優(yōu)先股保持每季度發(fā)放股利０．5元/股,而市場年利率為5％,該優(yōu)先股的市場合理定價為（）元。

Ａ．33．３3?B.40?C．２５?D．1０?41．領(lǐng)子期權(quán)是指(）。?A。同時買人一個利率封頂期權(quán)和一個利率保底期權(quán)

B．同時賣出一個利率封頂期權(quán)和一個利率保底期權(quán)?C.在賣出一個利率封頂期權(quán)的同時買入一個利率保底期權(quán)

Ｄ.在買入一個利率封頂期權(quán)的同時賣出一個利率保底期權(quán)?4２。收集客戶個人信息的方法，不包括（).

A．填寫登記表?B．與客戶交談?Ｃ．向第三人打聽?D。使用心理測試問卷

43．有價證券代表的是（)。

A．財產(chǎn)所有權(quán)?Ｂ．債權(quán)

C。剩余請求權(quán)?D．所有權(quán)或債權(quán)?4４．在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資性的投資工具的時期是（）.?A.退休養(yǎng)老期

Ｂ．中年穩(wěn)健期

C.青年成長期?D.少年成長期

45．下列選項中,不屬于初次接觸客戶的步驟的是()。?Ａ。不必約定下次拜訪時間?Ｂ．主動、熱情、自信地介紹本銀行?C．自我介紹，語氣和緩，注意禮貌

D.遞送名片?４６．下列對客戶風(fēng)險承受能力由強到弱的排序,不正確的是（）。

A。根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管>傭金收人者〉失業(yè)者?B．根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無房貸〉無自宅>投資不動產(chǎn)

C。根據(jù)家庭負(fù)擔(dān),未婚>雙薪無子女>單薪有子女

D．根據(jù)投資知識，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年>財經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè)>醫(yī)學(xué)院在校生?４７.開放式基金的交易價格主要取決于（）。?A．基金總資產(chǎn)?B．供求關(guān)系?C?；饍糍Y產(chǎn)?D?；鹭?fù)債

48.（）是目前國際間最重要和最常用的市場基準(zhǔn)利率。

A.紐約銀行同業(yè)拆放利率?B。倫敦銀行同業(yè)拆放利率

C．東京銀行同業(yè)拆放利率

D．巴黎銀行同業(yè)拆放利率

49．預(yù)期某證券有40%的概率取得ｌ2％的收益率,有６0%的概率取得２%的收益率,那么該證券的預(yù)期收益率為(）.

A．5%?B．6％?C．７％

D.8％?50。下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是()。?A．若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會下跌,應(yīng)該購買其看漲期權(quán)

B。若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)

C．看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益

D．看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同?５1．銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品計劃的基本監(jiān)督管理辦法采用審批制和（）。?A.代理制?Ｂ．報告制?C。專人負(fù)責(zé)制?Ｄ．派出專人駐銀行監(jiān)督的制度?５２．以下公式錯誤的有（）。

A.負(fù)債收入比率=債務(wù)支出／稅前收入

B。儲蓄比率＝盈余/稅前收入?Ｃ．流動性比率＝流動性資產(chǎn)／每月支出?D。負(fù)債總資產(chǎn)比率＝負(fù)債／總資產(chǎn)?53。銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括（).?A．自覺遵守所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度

Ｂ．保護(hù)所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)

C.為所在機構(gòu)招攬更多的客戶?Ｄ．自覺維護(hù)所在機構(gòu)的形象和聲譽?54。理財顧問服務(wù)流程的最后一步是(）。?A。實施計劃?B．基礎(chǔ)規(guī)劃?C．建立投資組合?D．績效評估

５5．以下()屬于車輛第三者責(zé)任保險中的“第三者"。?A．私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產(chǎn)?Ｂ。本車車上乘客

Ｃ．保險公司

D．被害的行人

5６．保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是（）。

A。年齡?B。性別

Ｃ.職業(yè)?Ｄ.體格

57。對客戶的評估報告的審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核(）,避免錯誤銷售和不當(dāng)銷售.

A.理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況?B．客戶分層是否合理?Ｃ。投資金額較大的客戶的相關(guān)材料?Ｄ．評估報告是否披露了相關(guān)重大事項?58．以下有關(guān)期貨的說法錯誤的是（）。?A．期貨交易是以公開、公平競爭的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法?Ｂ．期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場外交易?Ｃ.大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)?D.期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約?59．外匯交易雙方在合同中不規(guī)定確定的交割日期，買方可以在未來一段時間范圍內(nèi)的任何一天以約定價格進(jìn)行交割的交易方式是()。

A。即期外匯交易?B．遠(yuǎn)期外匯交易

C。擇期外匯交易?D.掉期外匯交易?６0．客戶信任的最高層次是()。?A.認(rèn)知信任

B。情感信任６１．一份１個月的遠(yuǎn)期合同成交日為2０07年１月19日(周五）,則這份合同的交割日應(yīng)為200７年（).

A．2月１９日

B.2月2１日

Ｃ．２月２3日

D．2月2５日

62．ＱFII基金在（）設(shè)立，從事()投資。?A。境內(nèi),境內(nèi)

Ｂ.境內(nèi)，境外

C.境外，境內(nèi)

Ｄ．境外，境外

63．美國商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲申請貸款，美聯(lián)儲收取的利率是(）.?A.貼現(xiàn)率?B。優(yōu)惠利率

Ｃ．短債收益率

D．聯(lián)邦基金利率?64.當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時,應(yīng)(）。

A。按照通常理解予以解釋?B．做出利于提供格式條款一方的解釋

C．做出不利于提供格式條款一方的解釋

D．以上均不正確

6５．編造并傳播虛假信息，嚴(yán)重影響證券交易的行為屬于（)。?A．欺詐客戶行為?B．操縱證券市場行為

C．虛假信息誤導(dǎo)行為

D。證券內(nèi)幕交易行為

66．下列各項違反了“勤勉盡職”的要求的是(）。

A．某負(fù)責(zé)個人理財業(yè)務(wù)的從業(yè)人員不了解金融市場的相關(guān)知識?B．某從業(yè)人員將客戶的電話號碼私自外泄

C．某從業(yè)人員在工作中常打私人電話

D.某從業(yè)人員為擴大理財產(chǎn)品市場份額而進(jìn)行商業(yè)賄賂

6７．個人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小,但總體規(guī)模較大，同時個人客戶需求與

濟波動的關(guān)聯(lián)度低.這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的（).

A．需求的分散性與低風(fēng)險性

Ｂ．需求的廣泛性與動態(tài)性

C.需求的交融性與開放性

Ｄ．需求的差異性與層次性

68。某人將用按揭貸款的方式購買一套住房,該理財行為對其資產(chǎn)負(fù)債表的影是()。

Ａ.資產(chǎn)增加,費用增加?B.資產(chǎn)增加，收入減少?Ｃ．資產(chǎn)增加，負(fù)債增加?D．資產(chǎn)負(fù)債表不發(fā)生變動

69.外籍人士取得的下列所得中,(）可以免征個人所得稅。?A．來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲蓄存款利息?B。外籍人士從境內(nèi)上市Ａ股企業(yè)（內(nèi)資企業(yè)）取得的股息紅利?Ｃ．外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款?Ｄ．外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券的所得

7０．在風(fēng)險管理手段中，保險屬于（）手段。?Ａ，風(fēng)險分散

B．風(fēng)險控制

C.風(fēng)險回避

D。風(fēng)險轉(zhuǎn)移?7１．下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是（).

A．個人理財業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式?B．個人理財業(yè)務(wù)中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的?Ｃ．個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是商業(yè)銀行獨立承擔(dān)的，儲蓄的風(fēng)險是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的?D。個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分,儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分?7２．結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的浮動收益部分來源于()。

A。市場無風(fēng)險利率

B．市場無風(fēng)險利率?Ｃ.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的利息或紅利?Ｄ．所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的價格變動

7３．銀行儲蓄部門某員工在為客戶辦理儲蓄業(yè)務(wù)時，客戶向其咨詢理財業(yè)務(wù),該員工為客戶提供了中肯的理財建議,該員工的做法(）。?A.維護(hù)了客戶關(guān)系,值得表揚

B．發(fā)展了銀行業(yè)務(wù)

C．表現(xiàn)了對客戶的誠實信用?D．違反了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定

7４。下列屬于泄露客戶信息的行為是（）。?A。銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作廢的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友

B．小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù),為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識和行業(yè)新聞，研究服務(wù)技巧?Ｃ．反洗錢檢查機關(guān)依法進(jìn)入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息

D.某銀行個人金融部將部分存款客戶的財務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心,供信用審批?人員更準(zhǔn)確地評估個人信用風(fēng)險?7５．小孫和小陳是不同商業(yè)銀行的兩名員工,兩人是好朋友，以下小陳的做法無誤的是()。

Ａ．小陳將自己銀行一個客戶的巨額存款情況告訴了小孫,小孫感慨世上有錢人真是多?B.小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說自己年底可能加薪

Ｃ.小陳想買房，通過小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開的一個貸款項目，到時候付給小孫l000元感謝金?D.小陳常和小孫一起分享各自銀行的內(nèi)部資料，研究如何提高工作效率

76．我國《公司法》規(guī)定，公司清算時，清算組應(yīng)當(dāng)自成立之日起(）內(nèi)通知債權(quán)人，并于60日內(nèi)在報紙上公告。?Ａ.5日?B．10日

Ｃ．15日?D．３0日?７７．第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，(）。

A．行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第三人承擔(dān)民事責(zé)任?B。第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

C。被代理人和行為人負(fù)連帶責(zé)任?D。被代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任?7８．某夫婦目前都是５０歲左右，有一子在讀大學(xué)；擁有各類型的積蓄共２0萬元;夫婦倆準(zhǔn)備６5歲時退休。則根據(jù)生命周期理論,理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖牵?。?Ａ?？梢赃x擇高收益的政府債券進(jìn)行投資

Ｂ.該夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備

C。該夫婦應(yīng)當(dāng)利用基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備?D．高信用等級的公司債券依然可以作為該夫婦的投資選擇

79。若國際外匯市場上GBP／ＵSD=1.7422／1.74６２,USD/CAD=1．169４/1．17３4，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為(）.

Ａ．ＧBP／CAＤ=２。0４２０／2。044３?B。GBP／CAD＝2．0373／２．049０

C.CＡＤ／GBP=１．4BB２/1．４B９B?D．ＣＡD／GBP=1．４B47/１．493２

80。一般而言，各類基金的風(fēng)險特征由高到低的排序依次是（)。

A．股票型基金→債券型基金→混合型基金→貨幣市場型基金

B．股票型基金→混合型基金→債券型基金→貨幣市場型基金

C.混合型基金→股票型基金→債券型基金→貨幣市場型基金

D.混合型基金→股票型基金→貨幣市場型基金→債券型基金

８1．個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個,即(）。?A．監(jiān)管機構(gòu)和商業(yè)銀行?B．商業(yè)銀行和客戶

Ｃ．中央銀行和商業(yè)銀行

D.理財人員和客戶

8２.信托投資公司集合管理、運用、處分信托資金時，接受委托人的資金信托合同不得超過２0０份(含200份）,每份合同金額不得低于人民幣（)。

A．2萬元（含2萬元）?B．3萬元(含3萬元)?C．４萬元（含４萬元）?D．５萬元（含5萬元)

83．證券法律責(zé)任不包括（）.

Ａ．刑事責(zé)任

B．民事責(zé)任?C.失職責(zé)任

D.行政責(zé)任

8４。金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由（）承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

A．第三方

B?？蛻?C.該金融機構(gòu)?Ｄ．該金融機構(gòu)和第三方按比例

85。人壽保險的索賠時效為（）。?Ａ．自保險事故發(fā)生之日起5年

B.自保險事故發(fā)生之日起2年

C．自知道保險事故發(fā)生之日起５年

D．自知道保險事故發(fā)生之日起2年

86．下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是()。?A．貨幣兌換費?B．商業(yè)銀行劃入的外匯資金

C。境外匯回的投資本金

Ｄ。境外匯回的投資收益

87.（)不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟景氣狀況的數(shù)據(jù)。?A。耐用品訂單

B．工業(yè)生產(chǎn)

C.外匯儲備?D.采購經(jīng)理人指數(shù)?88。若與利率掛鉤的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品A的名義收益率為５％，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0~３％．假設(shè)一年按36０天計算，有240天中掛鉤利率在0~３％之間,6０天的利率在3％。4％之間，其他時間利率則高于4%，則該產(chǎn)品的實際收益率為（)。

A。0．８3％

Ｂ。2.6６％

C．3．３3%?D．4。32％

89．下列關(guān)于風(fēng)險控制計劃的說法,不正確的是()。

Ａ．商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃

B.商業(yè)銀行應(yīng)明確每個理財計劃所能承受的風(fēng)險程度

C.商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險程度是定性指標(biāo)?Ｄ．商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財計劃風(fēng)險管理方面的權(quán)限與責(zé)任

9０.商業(yè)銀行不得代客投資于國際公認(rèn)評級機構(gòu)評級（）以下的證券.?Ａ．BBB級?Ｂ.A級

C．ＡA級?D.AＡA級二、多項選擇題(共4０題,每題l分）

以下各小題所給出的５個選項中，至少有2個選項符合題目要求,請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。

1。個人理財在中國的宏觀影響因素包括（)。

Ａ．上市公司表現(xiàn)

B．股指期貨的發(fā)展

C．通貨膨脹的程度?D．經(jīng)濟增長

E.政治影響?2．債券的發(fā)行額與（）有關(guān).

Ａ。發(fā)行者所需資金的數(shù)量?B.發(fā)行者的信譽

C．國家法律規(guī)定

D.債券種類

E．市場承受能力

3。債券按發(fā)行主體的不同。可分為(）。

A。政府債券

B.公債?C。金融債券?D．企業(yè)債券?E．非公債

4．客戶信任是指（）。?A?？蛻魧δ骋黄髽I(yè)、某一品牌的產(chǎn)品或服務(wù)的認(rèn)同和依賴

B.客戶滿意不斷強化的結(jié)果?C．在理性分析基礎(chǔ)上的肯定、認(rèn)同和信賴

D.客戶對企業(yè)戰(zhàn)略的認(rèn)可

E．客戶對新產(chǎn)品的需求

5.關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，下面說法正確的是(）.?Ａ.這類產(chǎn)品掛鉤的對象五花八門，有與外匯匯率、利率掛鉤的，有與大宗商品如黃金、石油掛鉤的，還有與股票掛鉤等，但不存在與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

B．浮動收益的理財計劃,無論多么復(fù)雜,其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)大體可分為普通可終止型、區(qū)間累積型、觸發(fā)型（敲入、敲出)和浮動/反向浮動四種

Ｃ．區(qū)間累積型產(chǎn)品，會預(yù)設(shè)一個區(qū)間,然后累積符合條件的天數(shù)?D.觸發(fā)型產(chǎn)品，一般而言會設(shè)置一段觀察期?E．以上說法都不正確?6.中國銀行理財客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)包括（）。?Ａ.根據(jù)客戶需要，及時有效地向客戶提供專業(yè)化的個人財務(wù)管理、咨詢和建議等，在法律、法規(guī)、銀行各項規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進(jìn)行投資操作

Ｂ.遇到疑難的專業(yè)問題,積極與理財產(chǎn)品經(jīng)理合作,共同向理財客戶提供服務(wù)?C.負(fù)責(zé)理財客戶經(jīng)理隊伍新人員的培訓(xùn)工作

D.收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實情況和未來發(fā)展,發(fā)掘他們的潛在需求，及時反饋至產(chǎn)品管理部門。?E。負(fù)責(zé)為客戶介紹保險業(yè)務(wù)

7.貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，它主要投資于(）.

A．國債?B．金融債

C。中央銀行票據(jù)

D．債券回購

Ｅ.高信用級別的企業(yè)債

B.下列關(guān)于場外交易的說法正確的有（）。?A.無固定的場所?Ｂ．由交易者和委托人通過電話和網(wǎng)絡(luò)直接進(jìn)行交易?C．交易清算使捷

D．交易規(guī)則煩瑣?E．是衍生工具交易的主要場所

9.一個合理的理財目標(biāo)應(yīng)具備的特點包括（）?A．可調(diào)整性

B．可實現(xiàn)性?C?？闪炕?/p>

D.協(xié)調(diào)性和層次性?Ｅ.可規(guī)劃性?１０.證券的票面要素有（）。

A。標(biāo)的物

B。權(quán)利

C。義務(wù)?D．持有人

E．價值?1１．一個人的財務(wù)安全主要包括(）。

A。是否有穩(wěn)定、充足的收入?B．個人是否有發(fā)展的潛力?C。是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備

D．是否有適當(dāng)?shù)淖》?/p>

E.是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險

12。證券的產(chǎn)權(quán)性是指有價證券記載著權(quán)利人的財產(chǎn)權(quán)內(nèi)容，代表著一定的財產(chǎn)所有權(quán)，擁有證券就意味著享有財產(chǎn)的（）的權(quán)利。?A。占有

Ｂ．使用

Ｃ．收益

D。處置?E．無關(guān)

13.根據(jù)我國保險法,保險的基本原則有(）。

A.最大誠信原則?B.可保利益原則

C。補償原則

D。近因原則

E．無條件滿足客戶需求原則

14．設(shè)立信托的書面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項包括（）.?A．信托目的

B．信托關(guān)系人

C。信托財產(chǎn)的范圍?D．受益人取得信托利益的金額?E．受益人取得信托利益的形式

1５。債券型理財產(chǎn)品是以（)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。?A．國債

Ｂ.金融債?C.中央銀行票據(jù)?Ｄ．期權(quán)?E．期貨

１６?？蛻舻馁徺I動機包括（)。?Ａ。精神動機?Ｂ.生理性動機?C.心理性動機

Ｄ.物質(zhì)動機?E．文化動機

17．制定財務(wù)目標(biāo),要遵從的原則有(）。

Ａ.在制定目標(biāo)時要具體化?B．改善客戶總體財務(wù)狀況比僅僅為客戶創(chuàng)造投資收益更重要

C．短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長期目標(biāo)要同時兼顧，不可厚此薄彼

D．將預(yù)留現(xiàn)金儲備作為必須實現(xiàn)的財務(wù)目標(biāo)來完成?E．追求利益的最大化?18．金融衍生產(chǎn)品交易所涉及的風(fēng)險有（).?A。市場風(fēng)險?B。信用風(fēng)險或?qū)κ诛L(fēng)險

C．流動性風(fēng)險?D．操作風(fēng)險

Ｅ．結(jié)算風(fēng)險與法律風(fēng)險?19．信托的特點包括（）。?A．信托是以利益為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度?Ｂ.信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體是完全一致的

C．信托管理具有連續(xù)性

D．信托利益分配、損益計算遵循實績原則?E．受托人要承擔(dān)所有的損失風(fēng)險?20．以下有關(guān)貨幣的時間價值的說法,正確的有(）。?A。貨幣的時間價值認(rèn)為等量資金在不同時點上的價值量不相等

B。貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值

C．不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下,其經(jīng)濟價值也具可比性

D.貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值

E.貨幣不存在時間價值2011年銀行從業(yè)資格考試個人理財專家命題預(yù)測卷1來源：考試大

２011年1０月２7日

【考試大：中國最給力的教育考試網(wǎng)站】

本文導(dǎo)航第1頁:單項選擇題1－30第2頁：單項選擇題３1-60第3頁：單項選擇題61—９0第４頁:多項選擇題1—２0第5頁:多項選擇題21-40第6頁：判斷題第7頁：參考答案２1.債券投資的風(fēng)險有（）。?A．信用風(fēng)險?B．再投資風(fēng)險

C。債券贖回風(fēng)險?D.通貨膨脹風(fēng)險?E。提前償付風(fēng)險

2２.下列()屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則。?A。接受監(jiān)管?B.配合非現(xiàn)場監(jiān)管?Ｃ.配合現(xiàn)場監(jiān)管

D。產(chǎn)品風(fēng)險披露

Ｅ。禁止賄賂和不當(dāng)便利

23.以下有關(guān)外匯“期權(quán)寶”的說法中正確的是(）。?A．是一種保本型的外匯存款投資產(chǎn)品，不存在本金損失的風(fēng)險?Ｂ．其核心的運作是客戶授權(quán)銀行以外匯存款的利息在外匯期權(quán)市場上買人期權(quán)進(jìn)行投機?C.買入的只能是看跌期權(quán)而不能是看漲期權(quán)

D.匯率的變動將會影響到這筆存款的收益率，提供該產(chǎn)品的銀行對匯率走勢的判斷是否準(zhǔn)確是客戶能否盈利的關(guān)鍵

E．由于總歸是買人期權(quán),如果不行權(quán)，就意味著有一部分存款利息被用作期權(quán)費而消耗；只有行權(quán)才可能在原有利息的基礎(chǔ)上有超額的贏利。而行權(quán)就意味著運用銀行的外匯資源，從這個意義上講“期權(quán)寶”其實利用了銀行的外匯資源

24．將５000元現(xiàn)金存為銀行定期存款,期限為４年,年利率為6%。下列說法正確的是（)。?A。以單利計算，4年后的本利和是６2０0元

B．以復(fù)利計算，4年后的本利和是631２．３B元?C.年連續(xù)復(fù)利是5．8７％

D．若每半年付息一次，則4年后的本息和是6333。B5元

E。若每季度付息一次，則4年后的本息和是63４4。92元?２5．下列各項個人所得中,免交個人所得稅的包括（)。?A.殘疾、孤老人員和烈屬的所得

B。軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費、復(fù)員費?Ｃ.保險賠款?D.福利費、撫恤金、救濟金

E.國債和國家發(fā)行的金融債券的利息?2６．黃金投資的方式有（).?Ａ．條塊現(xiàn)貨?Ｂ。純金幣?C。黃金基金

D．黃金存折?E．紀(jì)念金幣

27。與一般的銀行儲蓄存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點是()。?A.不記名，可流通轉(zhuǎn)讓?B．收益率相對較低

C．面額較大,金額固定

D．利率可以是固定的或浮動的

E.不能提前支取

２8．保險代理機構(gòu)、保險代理分支機構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員在開展保險代理業(yè)務(wù)過程中，欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人的行為包括（）。

A．以本機構(gòu)名義銷售保險產(chǎn)品或者進(jìn)行保險產(chǎn)品宣傳

B．阻礙投保人履行如實告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù)

C．泄露在經(jīng)營過程中知悉的被代理保險公司、投保人、被保險人或者受益人的業(yè)務(wù)和財產(chǎn)情況及個人隱私?Ｄ．挪用、截留保險費、保險金或者保險賠款?E.以上選項均不正確

２９．《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（）等損害客戶利益的欺詐行為。

A．未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券?B．傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息?C．挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買賣?D．不在規(guī)定的時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件?E。為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

30．下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則的有（）。

Ａ。任何情況下均不得引用同事的工作成果

B。和同事分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗?C．尊重同事的個人隱私

Ｄ.尊重同事的工作方式和工作成果?E.與同事分享和交流客戶信息

３１。理財產(chǎn)品的銷售過程（）。?A．就是銀行客戶經(jīng)理對外聯(lián)系、積極推行新型業(yè)務(wù)和為客戶提供存、貸、匯等一體化金融服務(wù)?Ｂ．包括開發(fā)理財產(chǎn)品、宣傳理財產(chǎn)品、提供理財產(chǎn)品、售后反饋

Ｃ．就是包裝銀行理財產(chǎn)品的過程

D．應(yīng)該立足于銀行的傳統(tǒng)產(chǎn)品

E．包括為客戶介紹保險業(yè)務(wù)

32.影響股票價格的微觀因素包括（）。?A.公司盈利水平?B。公司資產(chǎn)凈值

Ｃ．公司的派息政策

D.增資和減資

E．公司管理層變動?33．關(guān)于投資組合理論，以下說法正確的是（）。

A．資產(chǎn)組合的收益率等于各個資產(chǎn)收益率的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個資產(chǎn)總值與資產(chǎn)組合總值的比例?Ｂ．資產(chǎn)組合的收益率方差等于各個資產(chǎn)的收益率方差的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個資產(chǎn)總值與資產(chǎn)組合總值的比例

Ｃ．當(dāng)資產(chǎn)組合中不同資產(chǎn)的種類越多，資產(chǎn)組合的收益率方差就越多地由資產(chǎn)之間的協(xié)方差決定

D.投資多元化能降低風(fēng)險,是因為當(dāng)資產(chǎn)種類增多時，單個資產(chǎn)的收益率方差對組合的收益率方差的影響逐漸減小

Ｅ.投資者承擔(dān)高風(fēng)險必然會得到高的回報率，不然就沒有人承擔(dān)風(fēng)險了

３４．房屋產(chǎn)權(quán)證是對進(jìn)行了房屋產(chǎn)權(quán)登記后所發(fā)證件的統(tǒng)稱,可分為（）.

A。房屋所有權(quán)證

Ｂ．房屋共有權(quán)保持證?Ｃ．房屋抵押權(quán)證?D。房屋他項權(quán)證?E．房屋出售權(quán)證?３5．采用累進(jìn)稅率計稅的所得有（)。?A.勞務(wù)報酬所得?B．工資薪金所得

C．個體工商戶取得的經(jīng)營所得?D。外籍個人取得的偶然所得

E.失業(yè)救濟金所得?36。下列關(guān)于商業(yè)銀行管理和使用理財資金的說法,正確的有（)。

Ａ．商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會計核算外,還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細(xì)記錄

Ｂ．在理財計劃存續(xù)期內(nèi),商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單上應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況?Ｃ.商業(yè)銀行的個人理財客戶無權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供銀行理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料

D．商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止時,或理財計劃投資收益分配時,向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細(xì)情況報告?Ｅ．對于現(xiàn)行法律法規(guī)沒有明確規(guī)定的個人理財業(yè)務(wù)的會計核算和稅務(wù)處理方法,商業(yè)銀行應(yīng)和客戶協(xié)商并按照雙方簽署的合同進(jìn)行?37．符合《中華人民共和國商業(yè)銀行法》關(guān)于對存款人保護(hù)的有（）?A．商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則?Ｂ．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告

C。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準(zhǔn)備金,留足備付金?D．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

E.以上選項均不正確?38。商業(yè)銀行申請代客境外理財購匯額度，應(yīng)當(dāng)向外匯局報送下列()文件。

A.申請書（包括但不限于申請人的基本情況、擬申請投資購匯額度、投資計劃等)

B．中國銀監(jiān)會的業(yè)務(wù)資格批準(zhǔn)文件

C。托管協(xié)議草案

D．?dāng)M與投資者簽訂的委托協(xié)議（格式合同)范本，協(xié)議應(yīng)包括雙方的權(quán)利、義務(wù)及收益、風(fēng)險承擔(dān)等相關(guān)內(nèi)容

Ｅ.政府批準(zhǔn)文件?39.以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有（）。?A．私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品,依然是以產(chǎn)品為中心?B．私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富的理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要

C．私人銀行業(yè)務(wù)不限于向客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

D．私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財、理財顧問更高

E。私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實際屬于混合業(yè)務(wù)

40.下列關(guān)于金融市場風(fēng)險的理解，正確的有(）.

A。市場風(fēng)險來源于與整個市場系統(tǒng)有關(guān)的因素,這種風(fēng)險影響市場上所有的投資對象,因此被稱為系統(tǒng)風(fēng)險或不可分散風(fēng)險

Ｂ?？杀环稚⒒娘L(fēng)險被稱為獨特風(fēng)險、特定公司風(fēng)險、非系統(tǒng)風(fēng)險或可分散風(fēng)險?Ｃ.特定風(fēng)險的風(fēng)險來源是獨立的,它只影響市場上的某一個或某幾個投資對象

D．保險原則指的是通過充分分散化來化解特定風(fēng)險的原理

E．伴隨著資產(chǎn)組合中資產(chǎn)種類的增加，系統(tǒng)風(fēng)險逐漸降低三、判斷題（共1５題，每題l分）?請判斷以下各小題的對錯，正確的用√表示,錯誤的用X表示。?1。金融資產(chǎn)的未來收益率是一個隨機變量，所以其期望值并不是投資者一定獲得的收益率。（）?2。證券自營業(yè)務(wù)是指證券經(jīng)營機構(gòu)為本機構(gòu)買賣上市證券以及證監(jiān)會認(rèn)定的其他證券的行為。()

３．商業(yè)銀行代保管的標(biāo)的物必須是上海