小額貸款有限公司信貸檔案管理制度

小額貸款有限公司信貸檔案管理制度第一條信貸員應(yīng)建立、管理信貸檔案。信貸檔案主要包括：（一）借款人基本資料1、建立信貸關(guān)系申請書。2、借款人基本情況（1）借款人基本情況表。（2）已年檢的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照及變更材料復(fù)印件。（3）企業(yè)法人代碼證復(fù)印件。（4）法定代表人及股東的身份證復(fù)印件。（5）貸款卡復(fù)印件。（6）與工商部門注冊檔案一致的企業(yè)（公司）章程復(fù)印件。（7）有關(guān)協(xié)議。（8）資信等級證書復(fù)印件。（9）人民銀行信貸查詢系統(tǒng)的流水帳單。（10）銀行存款分戶賬流水帳單。（11）稅務(wù)登記證復(fù)印件。（12）特殊行業(yè)相關(guān)許可證復(fù)印件。3、借款人授權(quán)委托書4、借款人驗(yàn)資報(bào)告及新擴(kuò)建項(xiàng)目書和批復(fù)5、抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單6、其他資料（二）貸款運(yùn)作資料1、貸款調(diào)查報(bào)告2、貸后檢查記錄表3、借款借據(jù)（附部分還貸的還貸憑證）4、借款申請書5、借款審批書6、借款合同（保證合同附董事會同意保證意見書）（三）抵押資料（每個最高額抵押資料應(yīng)裝訂文本）1、最高額抵押借款合同（附董事會同意抵押意見書）2、他項(xiàng)權(quán)利證復(fù)印件3、抵押清單4、評估書（或雙方協(xié)議書）5、承諾書6、夫妻雙方證明7、房產(chǎn)證及土地證復(fù)印件8、保險(xiǎn)憑證（四）保證人資料1、保證人基本情況（1）年檢的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照及變更材料復(fù)印件（2）企業(yè)法人代碼證復(fù)印件（3）法定代表人的身份證復(fù)印件（4）貸款卡復(fù)印件（5）與工商部門注冊檔案一致的企業(yè)（公司）章程復(fù)印件（6）資信等級證書復(fù)印件（7）特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證復(fù)印件2、保證人財(cái)務(wù)信息3、其他資料（五）其它相關(guān)資料1、企業(yè)單位的財(cái)務(wù)信息資料（1）資產(chǎn)負(fù)債表（2）損益表（3）現(xiàn)金流量表（4）外部審計(jì)報(bào)告2、借款人的還款計(jì)劃及承諾3、到期（逾期）貸款催收通知書4、貸款形態(tài)調(diào)整通知書及認(rèn)定書5、有關(guān)法律訴訟資料6、貸款風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)定文本和貸款分類資料（六）綜合經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)參考資料，信貸員逐步積累以下資料：1、國家經(jīng)濟(jì)金融方針、政策、發(fā)展規(guī)劃；各種經(jīng)濟(jì)、金融法規(guī)。2、國家或本地區(qū)公布的經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)資料；行業(yè)市場信息資料。3、系統(tǒng)內(nèi)部制訂的各項(xiàng)制度規(guī)定：如信貸政策文件、信貸崗位責(zé)任制、信貸會議材料等。4、信貸綜合檔案：如定期業(yè)務(wù)檢查、信貸審計(jì)材料等。5、信貸統(tǒng)計(jì)檔案：包括對信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)的文字、數(shù)據(jù)、圖表及其分析資料。6、信貸工具資料：如金融信貸收支情況、有保管價(jià)值的信貸刊物、資料手冊等。第二條信貸檔案要按下述要求進(jìn)行規(guī)范管理：（一）原始材料賬冊化。對客戶提供形成的數(shù)字、文字資料，按戶分類編號，按年裝訂成冊。1、每個信貸員都必須建立貸款臺帳，每發(fā)生一筆應(yīng)及時登記，按旬軋打正確，每月底同會計(jì)帳核對一致并蓋章，責(zé)任臺帳有條件的原則上每年裝訂一次（或在臺帳分年新老劃斷）。2、非自然人信貸檔案應(yīng)按戶建立檔案盒。年度內(nèi)將已履行完畢的各類貸款憑證資料和已失效的有關(guān)文件，從該戶檔案盒中清分出放入專夾，年末一次裝訂。對其下年度仍有使用價(jià)值的各類檔案資料同存量貸款的各類憑證資料繼續(xù)延至下年度該戶檔案盒管理。3、自然人信貸檔案應(yīng)按一定規(guī)律建立檔案盒。每個借款戶形成的各種資料應(yīng)歸集在一起，并按戶使用檔案卷皮。年度內(nèi)每月貸款收回重新發(fā)放的，只要抽出已履行完畢的憑證，放入新的憑證。抽出的憑證、資料放入專夾，年末一次裝訂入檔保管。4、各種信貸數(shù)據(jù)報(bào)表、文字資料按年裝訂。（二）必備資料標(biāo)準(zhǔn)化。必備的信貸資料，要按統(tǒng)一設(shè)計(jì)的表格填制，做到字跡清晰、數(shù)字準(zhǔn)確、內(nèi)容完整、口徑一致。有條件時，要及時將貸款有關(guān)數(shù)據(jù)、資料及借款人經(jīng)濟(jì)檔案、信息錄入綜合業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)。對借款人的關(guān)聯(lián)人（股東、夫妻、事實(shí)經(jīng)營者）的信息必須入錄，并做好首次貸款入錄。（三）移交檔