2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格(初級(jí)個(gè)人理財(cái))考試題庫(kù)模考300題完整參考答案(江蘇省專用)100

《初級(jí)銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫(kù)

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、（2017年真題）以下關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)的敘述，錯(cuò)誤的是（）。

A.市場(chǎng)交易活動(dòng)的分散性

B.市場(chǎng)商品的特殊性

C.交易主體角色的可變性

D.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性【答案】ACJ8E9K9J10X3G9O4HN6W5F10Y10M7L8S10ZF2Q8V6H2B4V8K102、保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)()的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在()授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人。

A.保險(xiǎn)人

B.被保險(xiǎn)人

C.投保人

D.被代理人【答案】ACE6U7V3J6M2Z7B1HB1O5G8Z7F1S6G2ZM5Z5W5D3S6A9I73、2017年1月個(gè)體工商戶小王與小趙在民政局領(lǐng)取結(jié)婚證，約定在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)歸各自所有，因此經(jīng)常受到他們的共同好友小蔣的嘲笑。2017年5月小王因擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)向小蔣借款100萬(wàn)，2018年小王破產(chǎn)。這100萬(wàn)債務(wù)應(yīng)（）。

A.由小王承擔(dān)

B.由小王和小趙共同承擔(dān)

C.由小趙承擔(dān)

D.小王負(fù)主要責(zé)任，小趙承擔(dān)連帶責(zé)任【答案】ACH6V9E7I3R6N10Z9HS9N9C6U7G2U1Y9ZL4J10D10P3X4N1C64、某永續(xù)年金每年向客戶支付5000元的股利，如果無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為4％，則該年金的現(xiàn)值為（）萬(wàn)元。

A.12.5

B.4.17

C.6.25

D.20【答案】ACZ10O1H1D7X10B2I6HQ8J7H4T2B7D4I7ZN2Z6U2T9C5V1U25、（2021年真題）下列關(guān)于生命周期理論的表述,正確的是（）

A.家庭生命周期分為家庭成長(zhǎng)期、家庭成熟期、家庭衰退期三個(gè)階段

B.金融理財(cái)師在為客戶設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合時(shí)，無(wú)須考慮個(gè)人生命周期因素

C.當(dāng)處于不同家庭生命周期時(shí)，個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同

D.個(gè)人生命周期與家庭的生命周期聯(lián)系度不大【答案】CCV3E2K6Q1D10A10M4HV3P7Y7A3C9R3I10ZN1E2J3T3J4I3W96、某企業(yè)甲產(chǎn)品的實(shí)際產(chǎn)量為1000件，實(shí)際耗用材料4000千克，該材料的實(shí)際單價(jià)為每千克100元；每件產(chǎn)品耗用該材料的標(biāo)準(zhǔn)成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCZ1C6C8V8W8G4D4HK1E8S6I6E10R4V8ZT6W10N9Q7U7J7S87、（2018年真題）當(dāng)前國(guó)際黃金價(jià)格是以美元定價(jià)的，一般來(lái)說(shuō)，黃金價(jià)格與美元呈（）關(guān)系。

A.負(fù)相關(guān)

B.低相關(guān)

C.正相關(guān)

D.零相關(guān)【答案】ACE5K3H8N10T9Q2K2HA6Y4X8Q5S9G9T7ZQ9J1W7E8Y4C8S78、下列哪一項(xiàng)不屬于直接融資區(qū)別于間接融資的情形？（）

A.金融中介機(jī)構(gòu)不同

B.在直接融資中，融資的風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)

C.提高融資成本

D.有助于解決由于信息不對(duì)稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題【答案】CCW10L1N5I9Q4X7R5HV5O2F6R1W8P2D8ZP4E8E9G3Y10X8U69、下列不屬于銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求的是()。

A.平等自愿

B.保守秘密

C.正直守信、客觀公正

D.勤勉盡職、專業(yè)勝任【答案】ACF8O7D8G10Y2N8I2HX8R7C5H5S9Y7M1ZL7Y2G5K8W8O4Q610、（2017年真題）為高凈值客戶提供專業(yè)化、個(gè)性化、綜合化金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為是（）。

A.理財(cái)計(jì)劃服務(wù)

B.私人銀行業(yè)務(wù)

C.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

D.綜合理財(cái)服務(wù)【答案】BCP5H7O6K7R10B5Q2HY8N6F4U3J3D10V10ZT7X3J5Q9M3A4T311、（2018年真題）下列關(guān)于期貨合約和遠(yuǎn)期合約的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.期貨合約不具有遠(yuǎn)期合約所具有的套期保值功能

B.期貨合約實(shí)質(zhì)上是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合約

C.期貨合約的流動(dòng)性要比遠(yuǎn)期合約高

D.遠(yuǎn)期合約在到期時(shí)才能確定損益程度，期貨合約的損益可以逐日實(shí)現(xiàn)【答案】ACN8V2G7F10M6G3W6HQ10G8F8G1W4P10N2ZJ3T3H3H10M7V8R112、投資人以950元的凈價(jià)買入一張面值為1000元的10年期債券，票面利率為10％，若債券發(fā)行人擬在1年后以1060元的凈價(jià)回購(gòu)該債券，則投資人持有該債券的實(shí)際收益率為（）。(答案取近似數(shù)值)

A.11.6％

B.6.3％

C.20％

D.22.1％【答案】DCD9P3C8U4D4W2I4HD2D9Z1E4J3G6F6ZX5Q3W3A7A10A6B313、年金必須滿足的條件，不包括（）。

A.每期的金額固定不變

B.流入流出方向固定

C.時(shí)間間隔相同

D.流入流出必須都發(fā)生在每期期末【答案】DCJ9Q3E3E10S10Q5K3HT1E6I1A4U6C9W3ZO4F5J1E2T3K7O814、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年培訓(xùn)時(shí)間不少于（）小時(shí)。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】CCH3Q2A7K8R8J2V3HW5J5V6E6D2E5M5ZE5M5B5J5Z10Z4D815、下列金融交易中涉及貨幣市場(chǎng)工具的是（）。

A.買入100股某公司的股票

B.從銀行獲得了3年期貸款購(gòu)買小轎車

C.買入20000元股票投資基金

D.在銀行購(gòu)買了10000元的短期國(guó)債【答案】DCR2Q4X7O8D3K6O1HV4M2V3M1E5H10X10ZO10B1C4V7X3I5A316、下列屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。

A.社會(huì)地位

B.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.收支情況

D.年齡【答案】CCM8B10I7U1C7F3A6HE5J1V5I1I9G1S5ZY7T5A4H9Q10E10S717、下列哪項(xiàng)不屬于免責(zé)事由?（）

A.因故意或重大過(guò)失，造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的

B.自然火災(zāi)發(fā)生，導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同

C.地震發(fā)生導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同

D.山洪暴發(fā)導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同【答案】ACQ2C4V1G8Z9W1L2HC8V5Q6T5Y7P7L5ZH8L8O6H1Z7B3Q618、理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標(biāo)客戶群的基礎(chǔ)上，針對(duì)（）開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的資金投資和管理計(jì)劃。

A.客戶偏好

B.不同客戶類型

C.特定目標(biāo)客戶群

D.小眾客戶【答案】CCV3D5R7W10D8U9S3HG10E6G6J9N7W10X4ZF4N2L5K4G4V4Z919、（2020年真題）貨幣市場(chǎng)基金投資范圍不包括（）。

A.股票

B.商業(yè)票據(jù)

C.銀行定期存單

D.短期企業(yè)債券【答案】ACG5R1S9P3Q9M1A5HK3L9E4J4X9X10V9ZL3V6S4S7N4B1Q1020、（2018年真題）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，由低到高至少包括（）級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

A.3

B.4

C.6

D.5【答案】DCS10D7L3B5H8Y7O6HO9H3R9I6E2J1U1ZG7J9P6Q4J10P3T521、現(xiàn)金規(guī)劃的核心是（）。

A.教育基金規(guī)劃

B.建立應(yīng)急基金

C.風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃

D.現(xiàn)金儲(chǔ)蓄規(guī)劃【答案】BCL5J5H10M10X10R5O10HW6C8U6M4W3F2U2ZK1C3D6Y5F3S5X322、（2019年真題）在家庭的生命周期中，高風(fēng)險(xiǎn)證券投資占比最少的階段是（）。

A.家庭成熟期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成長(zhǎng)期【答案】BCI9K5I10H7M5R8X5HR8I10A6N1Q1D8Q10ZR8C5U2A8K10B3Z323、（2017年真題）假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.225.68

B.6822

C.7024

D.224.64【答案】DCF6D4P8Q9S1I3X7HM5H3M3A5O10B8P7ZW6O1C8W10H9E6Q624、（2018年真題）黃金含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格。

A.99％

B.99.9％

C.99.5％

D.99.99％【答案】ACR10R7T7X7X4M9Y5HX2L10M5K9P5K6E4ZQ4U5P8I2W1P3L825、（2018年真題）（）不是稅務(wù)規(guī)劃的目標(biāo)。

A.減輕稅負(fù)

B.達(dá)到整體稅后利潤(rùn)

C.收入最大化

D.偷稅漏稅【答案】DCQ2F2L1I8R7V7J7HL1F2P9E1H9D8U3ZZ7E7Q7M6B3F4Q426、下列屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。

A.社會(huì)地位

B.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.收支情況

D.年齡【答案】CCD10N10K1Y3B9Y10B7HX9P10D8J5K7N1P1ZZ2X7F2Y5L9M1Q327、按照《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，對(duì)經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理描述錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下外匯收支分為經(jīng)營(yíng)性外匯收支和非經(jīng)營(yíng)性外匯收支

B.境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出,外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值5萬(wàn)美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

C.境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出,手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

D.境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目外匯匯出境外,手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下（含）的，憑本人有效身份證件和本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理?！敬鸢浮緿CD5Z4A10B10C3X7I1HT10T8V9Y6F7V7B9ZU6W3T3C7B9Q6B128、（2018年真題）一般而言，各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是（）。

A.貨幣市場(chǎng)型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金

B.貨幣市場(chǎng)型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)型基金

D.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)型基金【答案】DCF1X4I7C4Y3D5A3HU6A3H9D9A10A4K4ZR2R5R9M4V9D7I1029、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于委托代理終止的情形的是（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.被代理人失蹤

D.代理人喪失民事行為能力【答案】CCF1I3V3G6B9M9M2HA6M5G4B10N10J4O8ZW2O4O7S4I2L2L130、發(fā)生下列（）情形，不會(huì)造成法定代理或者指定代理終止。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.代理人死亡

C.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

D.代理人喪失民事行為能力【答案】ACX5D10F8E2X3S4E7HF5O6A5E4C3L8T7ZV4P5B3U9Z1Y5N531、《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理?xiàng)l例》規(guī)定建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理，堅(jiān)持（）的方針。

A.安全第一、預(yù)防為主

B.安全第一、預(yù)防為主、綜合治理

C.生產(chǎn)必須安全、安全促進(jìn)生產(chǎn)

D.以人為本、安全第一【答案】ACN4M8T9H4Z3F2Y10HE4X7Y9C1N3R10X3ZQ2E4A3A2R2K7Y432、（2018年真題）黃金含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格。

A.99％

B.99.9％

C.99.5％

D.99.99％【答案】ACV6W2W3D6V2E5Y9HA10U9O10P3V10M10X10ZK7X10L8G8H5U3R333、（2017年真題）年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)，按付款時(shí)點(diǎn)的不同分為普通年金和預(yù)付年金。普通年金是指在一定時(shí)期內(nèi)每期（）等額收付的系列款項(xiàng)。

A.期初

B.期末

C.期內(nèi)

D.期中【答案】BCS5M1E8E3B2N8L2HY9H1T7K8M9U8H1ZU1X9O5A9G2K6B734、（）必須按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定經(jīng)過(guò)專門(mén)的安全作業(yè)培訓(xùn)，并取得特種作業(yè)操作資格證書(shū)后，方可上崗作業(yè)。

A.混凝土工

B.登高架設(shè)作業(yè)人員

C.抹灰工

D.木工【答案】BCM1U3Y1V7S7G10C10HP4Y10G4U5O1E5X8ZV9D3U9O9N10V9I135、李先生不幸因車禍去世，家庭財(cái)產(chǎn)有婚后共同購(gòu)買的一處房產(chǎn)價(jià)值300萬(wàn)人民幣，無(wú)貸款；現(xiàn)金100萬(wàn)人民幣。李先生夫婦與李先生父母共同生活，李太太是全職太太，二人育有一子。李先生去世后無(wú)遺囑，上述財(cái)產(chǎn)中李太太應(yīng)該分得（）萬(wàn)元。

A.50

B.200

C.250

D.100【答案】CCW2J8C9C3N9V1R2HO10C10U10R1X6Q1Q9ZN9S8S10W10D1K1D536、根據(jù)中小企業(yè)私募債券業(yè)務(wù)投資者適當(dāng)性管理的要求，合格的個(gè)人投資者個(gè)人金融資產(chǎn)合計(jì)最少應(yīng)達(dá)到（）萬(wàn)元。

A.200

B.500

C.300

D.100【答案】BCH6H3H10P8I10G9A1HA1Q3L7G7K9K1U8ZU6O9N9P6W7H2Q337、（2018年真題）假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他現(xiàn)在需要投資（）元。

A.93100

B.100310

C.103100

D.100000【答案】DCB7R10L10F7Y9J9F6HW3L7W6H3X10T3P4ZS5K10Y2D7V1K3Y1038、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)情況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓?)。

A.購(gòu)買人數(shù)

B.客戶準(zhǔn)入門(mén)檻

C.產(chǎn)品價(jià)格

D.銷售起點(diǎn)金額【答案】DCB5B3U10P10Y3B2Y7HT8X2T2V2A5C8A1ZB4Z9S10J10T5N1P839、（2018年真題）下列屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.合理避稅

C.節(jié)省開(kāi)支

D.創(chuàng)造收益【答案】ACY6F7G3K9T4E3Y10HY6V1Z4A4X1Y9R10ZS1Z4Y6L7L2T1B640、另類投資可以采用()策略，以實(shí)現(xiàn)以小博大的投資目的。

A.杠桿投資

B.賣空投資

C.買多投資

D.對(duì)沖投資【答案】ACT3A8B9Z4T2U9N2HM5A3Z9Z9G9O2L8ZL3O5O2Q2Z1Z5B841、（2019年真題）如果從第1年開(kāi)始到第10年結(jié)束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為8%，則這一系列現(xiàn)金流在第10年結(jié)束時(shí)的終值為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.144866

B.61101

C.156455

D.136000【答案】ACX4N4X7H1H1T3L6HB8D7B8W6O1R1D1ZV5L3C1X7I6O6M842、（2018年真題）專門(mén)融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場(chǎng)被稱為（）。

A.期貨市場(chǎng)

B.資本市場(chǎng)

C.現(xiàn)貨市場(chǎng)

D.貨幣市場(chǎng)【答案】DCQ10M5K5J1I3I2N1HF6Y7X8C3D3D10N7ZV4R8F10J10X3N5Z143、商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是()。

A.財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)

B.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

C.綜合理財(cái)服務(wù)

D.個(gè)人理財(cái)服務(wù)【答案】BCX9V2O1I10N5D4X7HE2A2Y2A2J3P4S9ZB9Y5M8S2L1K9O544、（）是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一。

A.證券公司

B.基金公司

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.商業(yè)銀行【答案】DCS7Z3N6R7N6R4S7HD9F6X6V7A9J1Y7ZK4W10L7M7Y10W1Y545、（2019年真題）一般而言，下列選項(xiàng)中不適宜作為風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的是（）。

A.實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)的穩(wěn)定性

B.徹底杜絕風(fēng)險(xiǎn)可能性

C.減少風(fēng)險(xiǎn)造成的損失

D.降低風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生概率【答案】BCE6P5P7M9A3V5B8HJ7L4B8S2W5D9I5ZO4M5E10P1D1M1E846、（2017年真題）下列關(guān)于年金的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.期末年金的現(xiàn)值大于期初年金的現(xiàn)值

B.期初年金的現(xiàn)值大于期末年金的現(xiàn)值

C.期末年金的終值大于期初年金的終值

D.期末年金的終值等于期初年金的終值【答案】BCL4F6O3H4C6O2H4HZ8T1N3J1A5L2D5ZY8O3N1E3V3S6W947、了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)是（）。

A.開(kāi)戶

B.調(diào)研

C.問(wèn)卷

D.面談【答案】ACV7R2Y3U8P4P7P2HC6W2D7L9X6E6J1ZF9I4A7O9C7U6D848、（）主要是指建筑實(shí)體在施工或使用的過(guò)程中，由于使用環(huán)境或周邊環(huán)境原因而導(dǎo)致的安全事故。

A.生產(chǎn)事故

B.質(zhì)量事故

C.技術(shù)事故

D.環(huán)境事故【答案】DCO10F7G9D4V10N4Y1HB10M2I9K4E8M1Y10ZG8W9L3H2K4B4G749、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個(gè)工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復(fù)印件移交給信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20【答案】CCW9L7I9M10W7E10T6HA2K6T5O7H7A3S5ZP2D5R6N10S10K6L150、（2018年真題）下列屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中固定資產(chǎn)的是（）。

A.股權(quán)

B.保險(xiǎn)費(fèi)

C.貨幣市場(chǎng)基金

D.房地產(chǎn)【答案】DCE1Q5D9S3B2D2K1HR9K5E3G10U6R1B6ZS9F5X10S9E8C2S251、（??）指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的人壽保險(xiǎn)。

A.分紅險(xiǎn)

B.房貸險(xiǎn)

C.萬(wàn)能保險(xiǎn)

D.投連險(xiǎn)【答案】ACV5J7U2I6J4Y4Q3HC7Y8D3R10W9I1D9ZR7O10B9R7A7C10D152、中小企業(yè)私募債的發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過(guò)同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的（）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】BCG5U8K9C7S8I5D4HA9C5D8I3Q4K10I1ZV7A3Z5R8X7W1D953、下列關(guān)于間接融資說(shuō)法不正確的是（）。

A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過(guò)銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事

B.間接融資對(duì)保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)

C.間接性

D.相對(duì)的分散性【答案】DCL9F4I4P1G9G9X8HP1Y2V2X9L3B3P10ZH1P1R10B4T7Q4G1054、下列哪一項(xiàng)不屬于基金子公司產(chǎn)品的特征？（）

A.產(chǎn)品收益率相對(duì)較高

B.產(chǎn)品參與人相對(duì)較多

C.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高

D.抗風(fēng)險(xiǎn)能力高【答案】DCD4A5U7Z4F9F2Y2HT2A8R8Y7D2S3Y6ZW4X4Y7G2J7Y1K1055、下列條件中，不屬于理財(cái)從業(yè)人員基本條件的是（）。

A.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)

B.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解

C.具備本科以上學(xué)歷水平和銀行從業(yè)資格

D.具備相關(guān)監(jiān)管部門(mén)要求的行業(yè)資格【答案】CCF6A3D2Y10R1W9Y1HF6M9C6V5U10M8G3ZC9Q9T8Z6K5G1F856、（2017年真題）以下不屬于國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展原因的是（）。

A.物價(jià)上漲

B.居民理財(cái)需求上升

C.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

D.投資理財(cái)工具日趨豐富【答案】ACZ9P10D4Y4J4M7Y6HH7G4E7U7Z2S8Y8ZO6S5Q7O3L8H2Q657、（2018年真題）根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值（）萬(wàn)美元以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.5

B.2

C.1

D.3【答案】CCB7T1N10B3F2N8M5HU10L8S6G10V2N1U5ZI2L2N6C2N2O7X558、根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額在（）萬(wàn)元人民幣以上。

A.3

B.4

C.5

D.6【答案】CCI8X8X5T7H2I5R8HF4B3A1V2N10X8W8ZE9M2R9O7T7W10W759、（2018年真題）上市公司通過(guò)股票市場(chǎng)發(fā)行股票來(lái)為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場(chǎng)的（）功能。

A.積聚資本

B.轉(zhuǎn)讓資本

C.轉(zhuǎn)化資本

D.給股票定價(jià)【答案】ACX3L1C1T2G3H9Z4HX3V1T4S7N2M7T1ZJ8F2K9Q7B1B1P360、根據(jù)投資理念不同，基金可以分為()。

A.主動(dòng)型和被動(dòng)型

B.開(kāi)放式和封閉式

C.成長(zhǎng)型和收入型

D.股票型和債券型【答案】ACX6O4S3X3V6A6D3HW10P6B9J1R5D9X10ZI9W2Y8C8G5E8A961、下列關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和

B.保險(xiǎn)商品供給與需求關(guān)系的總和

C.指固定的交易場(chǎng)所，如保險(xiǎn)交易所

D.交易對(duì)象是各類保險(xiǎn)商品【答案】CCE7S2I3X8L8J3H10HV4R1Z5T4N1X7K10ZK7B2N4B1M2J10M262、某銀行理財(cái)師小王向客戶提供了財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、投資產(chǎn)品推介等服務(wù)，該銀行根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理。區(qū)分該銀行提供的是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)還是綜合理財(cái)服務(wù)的要點(diǎn)在于（）。

A.根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

B.推介投資產(chǎn)品

C.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

D.提出投資建議【答案】ACR6N4V5Y3M3D9F2HB8B9K4L8K3M2A8ZP9F5P5E5O9F4P763、假定年利率為12%，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)差額為（）元。

A.6800

B.224.64

C.7024

D.225.68【答案】BCL1J1C2E8W3C3D3HK4K5K1T1B3N5R4ZS7O3N9J10S8X2D764、下列選項(xiàng)中，屬于客戶信息中的定性信息的是()。

A.家庭的收支情況

B.資產(chǎn)和負(fù)債

C.現(xiàn)有投資情況

D.金錢觀【答案】DCA7G7I6Y6I1C5B6HX1R5R7U6T10Y5B10ZZ3J7M9B8S4D5F765、（2017年真題）（）是指為了使家庭財(cái)產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而做的財(cái)務(wù)規(guī)劃。

A.財(cái)富分配

B.傳承規(guī)劃

C.財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃

D.財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃【答案】DCA8H2V7K3U5B1Y1HD2B10Z9A6Q6W10Y1ZJ7F6E5Z4U4W8P466、下列選項(xiàng)中，不屬于金融衍生品市場(chǎng)根據(jù)金融衍生品及其交易方式劃分的是（??）。

A.金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)

B.金融互換市場(chǎng)

C.金融期貨市場(chǎng)

D.金融買賣市場(chǎng)【答案】DCL6D8H10U7A9R6N3HD8P10X8E1M5U4I9ZB9J6F7O7Y5P3F467、（2018年真題）一般而言，如果客戶個(gè)人和家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資，而不是被動(dòng)工作，說(shuō)明客戶實(shí)現(xiàn)了（）。

A.財(cái)富增值

B.財(cái)務(wù)安全

C.財(cái)富保障

D.財(cái)務(wù)自由【答案】DCL7T9K5Z3U5B4F5HK3B10O3X3O10H3S3ZO2M4S8J2T6F3R568、下列關(guān)于勞動(dòng)仲裁參加人的表述中，正確的有（）。

A.勞動(dòng)者與個(gè)人承包經(jīng)營(yíng)者發(fā)生爭(zhēng)議，依法向仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁的，應(yīng)當(dāng)將發(fā)包的組織和個(gè)人承包經(jīng)營(yíng)者作為共同當(dāng)事人

B.發(fā)生爭(zhēng)議的用人單位被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，應(yīng)當(dāng)將作出該行為的行政管理機(jī)關(guān)作為共同當(dāng)事人

C.發(fā)生爭(zhēng)議的勞動(dòng)者一方在10人以上，并有共同請(qǐng)求的，可以推舉3至5名代表參加仲裁活動(dòng)

D.與勞動(dòng)爭(zhēng)議雙方有利害關(guān)系的第三人，應(yīng)當(dāng)由仲裁委員會(huì)通知其參加仲裁活動(dòng)【答案】ACZ3Q5Y9L6N2F2R10HB8G8K2Z3F4H2N8ZU6B7B4Z2U1A8L269、基金銷售機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務(wù)，正確的是（）。

A.按照合同約定和招募說(shuō)明書(shū)收取銷售費(fèi)用

B.采取抽獎(jiǎng)、回扣方式銷售基金

C.預(yù)測(cè)基金投資業(yè)績(jī)

D.以低于成本的費(fèi)用銷售基金【答案】ACF8F2U10N7H3O6V8HG5K2R4A10D8W7N2ZU5A7P9I9N4F8L170、在收集客戶信息的過(guò)程中，屬于定性信息的是（）。

A.投資偏好

B.獎(jiǎng)金收入

C.資產(chǎn)與負(fù)債額

D.客戶的資產(chǎn)額度【答案】ACV3S10Y7W2F9V2H4HZ1T10V10E1E7T2P2ZG7D10C2N3W7G2H171、（）是指由基金管理人通過(guò)長(zhǎng)期跟蹤、研究基金經(jīng)理投資經(jīng)歷，挑選長(zhǎng)期貫徹自身投資理念、投資風(fēng)格穩(wěn)定并取得超額回報(bào)的基金經(jīng)理，以投資子賬戶委托形式讓基金經(jīng)理負(fù)責(zé)投資管理的一種投資模式。

A.ETF

B.FOF

C.LOF

D.MOM【答案】DCK10F1X2B8A2H10B6HM9Q10E8M9S8I4C8ZA10F9D3J6J9X5Z472、信托計(jì)劃流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

C.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

D.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACX9G6A2Q10N3P10S3HE6C1T3X3X6T2F5ZC5H9O4U1L4E9C773、（）是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開(kāi)來(lái)的根本所在。

A.目的性原則

B.合法性原則

C.綜合性原則

D.規(guī)劃性原則【答案】BCD3R3B9E10G3J3K4HW5N9R5T1U6Z8V1ZQ7Z6F9H6X3M10O474、下列哪一項(xiàng)不屬于人壽保險(xiǎn)（）

A.傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)

B.年金保險(xiǎn)

C.人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品

D.意外傷害保險(xiǎn)【答案】DCN4Q1H9D3C4E6P9HZ5P4I5P3S6Q8J2ZU7D3Q2D7N8Z3V675、下列關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.保險(xiǎn)產(chǎn)品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經(jīng)濟(jì)困難等問(wèn)題

B.很多保險(xiǎn)產(chǎn)品能為客戶帶來(lái)穩(wěn)定的保險(xiǎn)金收入

C.個(gè)人保險(xiǎn)已經(jīng)成為個(gè)人理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要組成部分

D.目前具有儲(chǔ)蓄投資功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品受到越來(lái)越多個(gè)人客戶的青睞【答案】BCD4R3U7B9N5T4M5HR2A8G7Y6A9C9V3ZC8N4X10F2H5J9S876、（2018年真題）銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。

A.券商

B.商業(yè)銀行

C.中央銀行

D.保險(xiǎn)公司【答案】BCB9Y1O5I10E2I2U2HR5N4Z7A3V9G5S4ZU9K8J2P5W6X2L277、房地產(chǎn)與其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)，下列哪一項(xiàng)不屬于房地產(chǎn)的特點(diǎn)（）

A.成本巨大性

B.位置固定性

C.使用長(zhǎng)期性

D.影響因素多樣性【答案】ACS1I7B10C3T4R6G9HH3V3T8V10W10Q3O6ZM1K5M1X1L2Y4P1078、衡量債券持有人按自己的需要和市場(chǎng)實(shí)際狀況靈活轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是（）。

A.償還性

B.收益性

C.流動(dòng)性

D.安全性【答案】CCO4G2Z3Z1L8M9V8HM2A6G3W2H4P2S8ZB2Z10X7Q10J4N4A1079、在德國(guó)，由（）組織負(fù)責(zé)對(duì)企業(yè)發(fā)生的工傷事故進(jìn)行調(diào)查和處理，同時(shí)在對(duì)事故進(jìn)行原因分析的基礎(chǔ)上，處理理賠等相關(guān)事務(wù)，最后要形成調(diào)查報(bào)告提交勞動(dòng)保護(hù)委員會(huì)。

A.安全監(jiān)督部門(mén)

B.行業(yè)聯(lián)合協(xié)會(huì)

C.安全健康中介

D.建設(shè)行政主管部門(mén)【答案】BCS5X3Y7I9X5X4Z4HQ6P1G3I9K4O1P4ZU1V1Q8D10F9P1T880、下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.投資期短，資金贖回靈活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投資于貨幣市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品【答案】BCL9L8S1Q2M7V5V7HH9R2L9F2U2V10D8ZH1I1X10N7G2K9E281、（2020年真題）劉小姐將10萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的年化收益率為11%，項(xiàng)目投資期限為3年，每半年付息一次，假設(shè)該投資人將獲得的利息繼續(xù)用于投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）萬(wàn)元?！度〗茢?shù)值）

A.13.36

B.13.52

C.13.02

D.13.79【答案】DCV7V3S3S10T6C8T5HA1L9I2S7W1K9J3ZD5Z10R8F2B5P1D382、（2017年真題）某人擬存人一筆資金以備3年后使用。他3年后所需資金總額為34500元，假定銀行3年存款利率為5％，在單利計(jì)息情況下，目前需存入的資金為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.29803.4

B.31500

C.30000

D.32857.14【答案】CCK10Z4H8X2E6W8L7HZ2Y1H4L5K6U10W10ZC1M10Q8E1K2C2Y783、下列關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.保險(xiǎn)產(chǎn)品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經(jīng)濟(jì)困難等問(wèn)題

B.很多保險(xiǎn)產(chǎn)品能為客戶帶來(lái)穩(wěn)定的保險(xiǎn)金收入

C.個(gè)人保險(xiǎn)已經(jīng)成為個(gè)人理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要組成部分

D.目前具有儲(chǔ)蓄投資功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品受到越來(lái)越多個(gè)人客戶的青睞【答案】BCA1V3R1D10B3F2H2HJ7T2E2R8W7B5E3ZD8Y1U1W8I8Y7O684、（2020年真題）根據(jù)2020年10月1日起實(shí)施的《公開(kāi)募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》（證監(jiān)會(huì)令【第175號(hào)】）的規(guī)定，對(duì)于申請(qǐng)注冊(cè)基金銷售業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)，取得基金從業(yè)資格的人員不得低于（）。

A.30人

B.10人

C.40人

D.20人【答案】DCS7R1Z4U5B8E2Y10HD10S10D8C2A8M9M5ZW1P8K2Z1X10C10S885、下列關(guān)于被保險(xiǎn)人的特征，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人

B.在人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是其生命或健康因危險(xiǎn)事故的發(fā)生而遭受直接損失的人

C.被保險(xiǎn)人也可以是無(wú)民事行為能力人

D.在人身保險(xiǎn)中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無(wú)民事行為能力人投保以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)【答案】DCG1A5D8J9V9F3T10HW9K5M1R3Y3U6R3ZU5Y10E10T2F7P9X386、通過(guò)金融市場(chǎng)的()功能，能夠?qū)崿F(xiàn)市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)金融市場(chǎng)的效率性。

A.融資

B.財(cái)富管理

C.避險(xiǎn)

D.交易【答案】DCZ9E5B7N10N1P8S5HR4U7Y5Q5U7R9M4ZF2K5W4C2R8W3V987、發(fā)生下列（）情形時(shí)，合同可以撤銷。

A.因重大誤解訂立的合同

B.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益

C.損害社會(huì)公共利益

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益【答案】ACX10E2X3G9R4G1I2HI3V10H9T10Q4U4E6ZR3S3U2S6K3B8L788、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)建立的基礎(chǔ)是()。

A.法定代理關(guān)系

B.委托代理關(guān)系

C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系【答案】BCL7V7Q1M4Q5S9L6HZ3U1J8I3D1P3H7ZS7J8X8X7S9E2U989、（2018年真題）從客戶等級(jí)來(lái)看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類相對(duì)較窄；（）客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類最為齊全。

A.理財(cái)顧問(wèn)

B.財(cái)富管理

C.私人銀行

D.理財(cái)業(yè)務(wù)【答案】CCA6J2S8P9E1C5I2HA2C7B1L4M6N6V9ZI3U4Z7Q3H7D1X890、（2018年真題）根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)當(dāng)（）處理。

A.作出利于提供格式條款一方的解釋

B.作出不利于提供格式條款一方的解釋

C.按照通常理解予以解釋

D.按照字面理解予以解釋【答案】BCP8R4F5G4C1E5A5HO3A1W1R1H5R10L8ZV1K9K2G1T7S10Q591、下列哪一項(xiàng)不屬于金融市場(chǎng)的中介？（）

A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

B.律師事務(wù)所

C.中央銀行

D.證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)【答案】CCA9L1L2L5P4Z9N2HM6F1U8X9S3O1F10ZZ9D4C7C3T7Z9Y1092、私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到（）及以上的商業(yè)銀行客戶。

A.500萬(wàn)元人民幣

B.500萬(wàn)美元

C.600萬(wàn)元人民幣

D.600萬(wàn)美元【答案】CCY10B1L6Q9X8J10W8HU9F10Q6E2K1O3D10ZA6J1Y4W9H7R7L293、下列關(guān)于間接融資說(shuō)法不正確的是（）。

A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過(guò)銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事

B.間接融資對(duì)保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)

C.間接性

D.相對(duì)的分散性【答案】DCJ5Q4R3Y2G10U9D4HE5B10M1R6T5B8W8ZM6Q10Y4E1O9Q8I394、根據(jù)規(guī)定，不屬于合同履行的抗辯權(quán)的是()。

A.不安抗辯權(quán)

B.先履行抗辯權(quán)

C.后履行抗辯權(quán)

D.同時(shí)履行抗辯權(quán)【答案】CCQ8M3M6S2H8N9M1HU10Y7M9J8Z5Z4H8ZJ10F4G3E1K6H3L295、境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過(guò)年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理，下列收入與對(duì)應(yīng)證明材料不足的是（）。

A.保險(xiǎn)外匯收入：保險(xiǎn)合同

B.職工報(bào)酬：雇傭合同及收入證明

C.捐贈(zèng)：經(jīng)公證的捐贈(zèng)協(xié)議或合同。捐贈(zèng)須符合國(guó)家規(guī)定

D.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書(shū)或公證書(shū)【答案】ACX5W3F1I6F3P5U2HW10U7L5Q4I2P2J2ZY10C10B4N6O5W1G296、下列關(guān)于收集客戶財(cái)務(wù)信息的具體步驟，描述錯(cuò)誤的是()。

A.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架

B.引導(dǎo)客戶，使之理解收集信息的必要性

C.理財(cái)師消除自己的心理障礙，克服畏難情緒

D.具體提問(wèn)時(shí)，盡量使對(duì)方放松警惕，多聊些其他問(wèn)題【答案】DCL8L7G1T10U1W3V1HR10I7R2C10E9O10L3ZC9Z5X1C7V2L10M197、政府參與金融市場(chǎng)，主要是通過(guò)()。

A.制定相關(guān)法律，規(guī)范各主體行為

B.發(fā)行債券

C.實(shí)行強(qiáng)制定價(jià)策略

D.向中央銀行透支【答案】BCM6H5V5X3M4K5T1HU1F10W7U7V4H7X3ZT6X3P7M1W5F8S1098、在復(fù)利計(jì)算時(shí)，一定時(shí)期內(nèi)，復(fù)利計(jì)算的周期越短，頻率越高，那么()。

A.現(xiàn)值越大

B.存儲(chǔ)的金額越大

C.實(shí)際利率更小

D.終值越大【答案】DCE1B1N6X10U5C1Z2HT1Y7S8C2L10A5Y4ZK3C1B7O8Q2A9G699、某電器商城進(jìn)行清倉(cāng)大甩賣，宣稱價(jià)值1萬(wàn)元的商品，采取分期付款的方式，3年結(jié)清，假設(shè)利率為12％的單利。采用復(fù)利計(jì)算的實(shí)際年利率比12％高（）。

A.8.37％

B.9.46％

C.10.54％

D.11.39％【答案】DCF2A1B4S6C7Q8F9HA8U2E7U2W8F7Q3ZF10H2W3V1U7I2Y10100、下列關(guān)于房地產(chǎn)特點(diǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.位置固定性

B.使用長(zhǎng)期性

C.無(wú)差異性

D.保值增值性【答案】CCB2G9H2U10U6I5P9HG3X8X8D6R5N2F1ZF6G8F4I10C10I6V10101、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理力法》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為（）。

A.凈值型理財(cái)產(chǎn)品和非凈值理財(cái)產(chǎn)品

B.自營(yíng)理財(cái)產(chǎn)品和代銷理財(cái)產(chǎn)品

C.公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品

D.開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品和封閉式理財(cái)產(chǎn)品【答案】CCF3K5G8W4R8T3T8HJ2T3T10C5O4Q6H5ZP5S6C10G9W3A5A3102、藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，不屬于其原因的是（）。

A.流通性差

B.保管難

C.價(jià)格波動(dòng)較大

D.價(jià)值一般較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力【答案】DCC1I7R5N2L3E2B7HG4H7C5N3F8Y5R5ZY9H10E10X2X3K4Y6103、某投資產(chǎn)品年化收益率為10％，張先生今年投入5萬(wàn)元，五年后按年復(fù)利計(jì)算比按單利計(jì)算他將多獲得（）元。(答案取近似數(shù)值)

A.5525.50

B.6265.45

C.4525.50

D.6165.45【答案】ACX8M5O6R9X10O10X3HD5I4X3I5I10F7K2ZB9H5Z7W3H6F9R8104、（）靠與客戶溝通過(guò)程中的觀察和了解收集。

A.定量信息

B.定性信息

C.財(cái)務(wù)信息

D.非財(cái)務(wù)信息【答案】BCH3B10D8Z6J9T7P5HJ1Q2Y1E5P7H3M9ZZ5W1C1Y6L9T3K8105、（2018年真題）我國(guó)短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內(nèi)，償還期限在（）的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長(zhǎng)期企業(yè)債券。

A.1年以上3年以下

B.1年以上10年以下

C.3年以上5年以下

D.1年以上5年以下【答案】DCC5S2L10V2R2K9V7HW10T10N8I8V2I7O7ZM2Y2D5R4H3C6N7106、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（??）日內(nèi)書(shū)面通知債權(quán)人。無(wú)法通知的，應(yīng)予以公告。

A.15

B.20

C.25

D.30【答案】ACB4I6M4V3S7B9B6HW4C10O9I4V4H3X3ZC9W3E3U7S1F6J10107、李先生夫婦即將退休，兩個(gè)子女均已成家立業(yè)且有豐厚的儲(chǔ)蓄，夫妻倆支出也較少。據(jù)此，他們應(yīng)處于生命周期的階段是（）。

A.家庭衰老期

B.家庭成長(zhǎng)期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期【答案】CCA3A10I9G4D3M10M9HK7H5B10M2H4M3A5ZP1Z9N7B4P7H2L1108、（2020年真題）房地產(chǎn)投資者以所購(gòu)買的房產(chǎn)作為抵押，借入相當(dāng)于其購(gòu)買成本的絕大部分款項(xiàng)，這屬于房地產(chǎn)投資的（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)

B.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)

C.價(jià)值升值效應(yīng)

D.現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)【答案】BCN2P6V5A6R5K6B9HX6M3K6Y6V1G1K9ZR8B8F6A10Q2L10L7109、發(fā)生下列（）情形時(shí)，合同可以撤銷。

A.因重大誤解訂立的合同

B.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益

C.損害社會(huì)公共利益

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益【答案】ACK9J9P1M8L8V5W3HX1Q7T1C2F5M6P3ZE1O7X3E3W8N8O9110、（2017年真題）下列關(guān)于信托類產(chǎn)品收益情況的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.信托機(jī)構(gòu)管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有

B.信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)

C.信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對(duì)資產(chǎn)收益有決定性影響

D.委托人的投資決策對(duì)資產(chǎn)收益有決定性影響【答案】DCN6M5P4S6B10L2B10HG9D7W6Q6E5N3W2ZK7S1A5F5D9I7X5111、貨幣在無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資發(fā)生的增值稱為（）。

A.貨幣投資價(jià)值

B.貨幣時(shí)間價(jià)值

C.貨幣投資差異

D.貨幣時(shí)間差異【答案】BCP1K1H3P8B5T6T8HY9J7Z10T3G8R4S7ZS2K10V7O8I8G8G8112、遺產(chǎn)的第一順序繼承人不包括（）。

A.祖父母

B.配偶

C.子女

D.父母【答案】ACC5T1R9A10F8P5F5HL5U5M3D8Y9O10F6ZQ8R10E4I7Z9J9L3113、以下不是調(diào)查問(wèn)卷的優(yōu)勢(shì)的是（）。

A.有針對(duì)性

B.容易量化

C.客戶接受度高

D.指導(dǎo)作用強(qiáng)【答案】DCX2Z1D6B3Y2P5J10HI8V5H6Q10R5K6R3ZY2C2F6M5T3E6S4114、我國(guó)的主要股票價(jià)格指數(shù)不包括（）。

A.滬深300指數(shù)

B.上證50指數(shù)

C.上證100指數(shù)

D.深證綜合指數(shù)【答案】CCW10C8R6Q10N5O5C6HT10G4K9F3N9T5R3ZY7X5R5Z3Q6A4F7115、小程與A商行簽訂了一份購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的合同，合同中包含一些A商行預(yù)先擬定，且在訂立合同時(shí)未與客戶協(xié)商的條款。該條款屬于（）。

A.可撤銷條款

B.不可撤銷條款

C.格式條款

D.非格式條款【答案】CCX6B9K1M3S4O7X3HP6R6C9I2U1Q6D5ZV8S9D3W3A3Z7X2116、將10萬(wàn)元進(jìn)行投資，年利率10％，每季度付息一次，兩年后終值是（）萬(wàn)元。

A.12.16

B.12.20

C.12.18

D.12.10【答案】CCK9I4A2W10T8V10Q4HR1M9F9K8D9Q4Z1ZI9K7R5D6U1C2O9117、根據(jù)投資理念不同，基金可以分為()。

A.主動(dòng)型和被動(dòng)型

B.開(kāi)放式和封閉式

C.成長(zhǎng)型和收入型

D.股票型和債券型【答案】ACY4F4F8H8I8J6Z7HP1T3G9N6R10J3M8ZD7Q4C6E10I1N2F9118、（2018年真題）將10萬(wàn)元進(jìn)行投資，年利率8％，每季付息一次，2年后終值是（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）

A.11.66

B.11.60

C.11.69

D.11.72【答案】DCY6D3K8D4R5K1C3HZ9W2K8X5G5R7Q7ZQ10B7V8E10M9L1H1119、下列關(guān)于貴金屬產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.由于國(guó)家法律、法規(guī)、政策的變化，可能會(huì)對(duì)貴金屬投資者的投資產(chǎn)生影響，投資者必須承擔(dān)由此導(dǎo)致的損失

B.因有關(guān)供應(yīng)商提供的硬件質(zhì)量穩(wěn)定性差，使投資者的投資決策無(wú)法及時(shí)執(zhí)行，所造成的損失由供應(yīng)商和投資者共同承擔(dān)

C.投資者需要了解交易所的貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點(diǎn)，可能導(dǎo)致快速的盈利或虧損

D.若建倉(cāng)的方向與行情的波動(dòng)相反，會(huì)造成較大的虧損【答案】BCD5B6U8K5Z7R3B3HJ3T4N8M7N7Z6M4ZN8A3B9B8B5O10K4120、從人才需求推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的角度看，支持個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的原因不包括()。

A.大眾自身缺乏必要的金融知識(shí)，難以制定適合自身特點(diǎn)的理財(cái)方案

B.大眾對(duì)于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險(xiǎn)，必須借助專業(yè)金融人士的幫助

C.專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢(shì)，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利

D.大眾可以根據(jù)自身的知識(shí)儲(chǔ)備和理財(cái)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置【答案】DCF4T10A2R2W3T2Q3HK10L6Q9I9D8Z8P7ZW1F7D7R4D2N7K6121、（2018年真題）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

A.行業(yè)監(jiān)督

B.自愿平等

C.完全信任

D.委托代理【答案】DCL9L10C9W8W1J6P1HZ6H2T5T3Y9W3K7ZJ4I2J4P2S2N3M3122、一般情況下，對(duì)于國(guó)債而言，中期債券是指期限在()的債券。

A.3年以上5年以下

B.1年以上5年以下

C.1年以上10年以下

D.1年以上3年以下【答案】ACU8N5B9B4O2K6A4HZ2T8Z4G6D9C10M4ZI3W6C8E7V8V6G4123、（2019年真題）一般來(lái)說(shuō)，貨幣市場(chǎng)工具往往被當(dāng)作（）的等價(jià)物。

A.現(xiàn)金

B.基金

C.債券

D.股票【答案】ACC8D6M6Y10D5Y10D8HG4S9R2W1H8A6Z2ZE9X8M10F5O1O1X6124、時(shí)間價(jià)值的基本參數(shù)不包括（??）。

A.名義利率

B.現(xiàn)值

C.時(shí)間

D.利率【答案】ACQ1Y8L10X3A10M10M5HP10T5T4S9S9Y7V2ZP1D1R9B8N10V6E6125、（2018年真題）“理財(cái)師是客戶聲音的反饋者”是指，理財(cái)師不僅代表所服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，還是（）。

A.產(chǎn)品銷售的推動(dòng)者

B.投資理念的傳導(dǎo)者

C.金融政策的執(zhí)行者

D.客戶利益的代表者【答案】DCT5N4X1F4W8X1E3HS1L10S4D5O9K7P10ZA5H5W8F3H7P4Y9126、關(guān)于違約責(zé)任，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.違約責(zé)任的承擔(dān)形式包括違約金責(zé)任

B.違約責(zé)任是指當(dāng)事人違反合同義務(wù)所應(yīng)該承擔(dān)的民事責(zé)任，主要表現(xiàn)為民事責(zé)任

C.我國(guó)《合同法》規(guī)定違約責(zé)任的一般構(gòu)成要件是違約

D.違約責(zé)任的承擔(dān)形式有強(qiáng)制履行【答案】BCT8F4P9J1E3X2W10HS2R9G1V4K4B10W3ZN7M4T8A1A6O4S5127、（2020年真題）下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。

A.社會(huì)保障信息

B.投資偏好

C.客戶的收支情況

D.資產(chǎn)與負(fù)債情況【答案】BCH5T10P3A8T7F1I3HB2J3Y10H3K5Y8A4ZQ1Z6B4T9M4K6W2128、（2020年真題）趙小姐剛剛參加工作，有一個(gè)夢(mèng)想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報(bào)價(jià)加拿大10日游每人2萬(wàn)元，假設(shè)價(jià)格未來(lái)10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬(wàn)元獎(jiǎng)金，準(zhǔn)備把這筆獎(jiǎng)金購(gòu)買某高收益理財(cái)產(chǎn)品，收益率為10％，請(qǐng)問(wèn)（）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數(shù)值）

A.6

B.4

C.7

D.5【答案】DCG2E3M6H6D1R1H4HT6Y5W3J7K8M8U10ZW10G6T8R4P8K7P6129、根據(jù)民事法律制度的規(guī)定，下列關(guān)于代理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

B.行為人超越代理權(quán)后仍然實(shí)施代理行為，未經(jīng)被代理人追認(rèn)的，對(duì)被代理人不發(fā)生效力

C.代理人和相對(duì)人串通損害被代理人合法權(quán)益的，由代理人和相對(duì)人負(fù)連帶責(zé)任

D.相對(duì)人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)的情況下還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，相對(duì)人不負(fù)責(zé)任【答案】DCJ3O4K10C1A2D6N1HW7T9B4P8I10O10D6ZO1B8N10O8T5U8V5130、王女士現(xiàn)有資金20萬(wàn)元，現(xiàn)階段通貨膨脹率達(dá)8%，那么預(yù)計(jì)（）年之后這筆資金將會(huì)縮減至10萬(wàn)元的購(gòu)買力。

A.7

B.8

C.9

D.10【答案】CCU5E7P4O4R10Z7R4HP5M7V6X5R10B8F7ZV5F8M10Z1H6H9O9131、根據(jù)我國(guó)《合同法》的規(guī)定，下列對(duì)格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式【答案】ACY6E1F5O9Z9V2G4HF10D4U10A3P1B5O3ZM1S3Z7K4J8F9E5132、下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。

A.績(jī)優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨

B.股權(quán)投資+房產(chǎn)信托基金+基金

C.認(rèn)股權(quán)證+股票型基金+期貨

D.定存+國(guó)債+保本投資型產(chǎn)品【答案】DCG7J1T2P9R3U6O4HF10S2B8O9J1F3U1ZJ2C4V2N4I7L9Q7133、（2017年真題）下列關(guān)于黃金T+D交易的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.交易時(shí)間靈活

B.交易有做空機(jī)制

C.到期交割

D.較實(shí)物黃金投入資金少【答案】CCZ7A5Z5S1W10D10Q3HC2L7B5I2E8N6X9ZN3O5J3L3O6H6C8134、我們常說(shuō)美國(guó)人喜歡冒險(xiǎn)，中國(guó)人強(qiáng)調(diào)平安是福，這體現(xiàn)的客戶風(fēng)險(xiǎn)特征是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.風(fēng)險(xiǎn)分布

D.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受力【答案】BCW3P10H8L10Q3X2E9HY7H6P9C5K3B9L1ZD6W6W1D9S6B9C10135、以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)、服務(wù)第一步，也是最關(guān)鍵的一步就是（）。

A.研發(fā)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品

B.做好市場(chǎng)細(xì)分

C.了解客戶和客戶需求

D.改善營(yíng)業(yè)廳環(huán)境【答案】CCN9C2Y3C4L9R2R5HB10F4T9W5H6N1E4ZN3V5I1M3Q3Z2C4136、個(gè)人以外匯賬戶內(nèi)資金購(gòu)買外幣旅行支票的，一次性購(gòu)買外幣旅行支票在等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理；超過(guò)上述金額的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)材料辦理。以人民幣購(gòu)買外幣旅行支票的，按照個(gè)人購(gòu)匯的相關(guān)規(guī)定辦理。

A.1000

B.2000

C.50000

D.10000【答案】CCC9F10J10V2U10F1C1HA9O9B3K10T7R7C8ZZ6S5I6O1F9D1U4137、（2018年真題）《民法總則》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況可分為（）。

A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人

B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人

C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無(wú)民事行為能力人

D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無(wú)民事行為能力人【答案】BCX7S4C2O3N9N8P10HE3K4T8T9E3D6S4ZR4L5O4Q2D1X7G3138、（2021年真題）下列關(guān)于我國(guó)上市公司股票的表述，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.證券交易遵循價(jià)格優(yōu)先和時(shí)間優(yōu)先的原則

B.股票持有人有優(yōu)先受償權(quán)

C.股票發(fā)行市場(chǎng)又被稱為股票一級(jí)市場(chǎng)

D.股票是一種權(quán)益性工具【答案】BCB10O8N1I6E10H7G4HO9C5Z7P10C8M8M5ZQ7K3I9O7T1U10Q1139、張女士分期購(gòu)買一輛汽車，每年年未支付10000元，分5次付清，假設(shè)年利率為5%，則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付（）元。

A.55256

B.43259

C.55265

D.43295【答案】DCS1K9U2B5F5I2K8HI10P7H2E5O7L10I4ZT3I10Q10D10V3D4S7140、下列關(guān)于私募基金設(shè)立和銷售過(guò)程中應(yīng)遵循的規(guī)則，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.資金募集時(shí)，應(yīng)通過(guò)多個(gè)渠道進(jìn)行廣告宣傳

B.基金應(yīng)依法設(shè)立，完成相關(guān)登記備案

C.基金只能向特定的合格投資者銷售

D.不得承諾保底收益或最低收益【答案】ACU6R10J6W7B7F9W8HK2G8Y5G8T2D6B2ZV8M1G3K4I4R1I6141、（2017年真題）理財(cái)師需要將合適的基金產(chǎn)品推薦給合適的客戶，根據(jù)（）原則進(jìn)行基金銷售。

A.公開(kāi)

B.公正

C.誠(chéng)實(shí)守信

D.風(fēng)險(xiǎn)匹配【答案】DCY5J1N8F5E7U2B3HU6Q4D3C2A2I1M8ZS5Y6F3H1H3W3E9142、事故調(diào)查組應(yīng)當(dāng)自事故發(fā)生之日起（）內(nèi)提交事故調(diào)查報(bào)告。

A.30天

B.60天

C.90天

D.120天【答案】BCP1I4A4Q6V6Y7S1HY6K7C2T8C6T9N3ZW5Y10Z7X8K1M8L4143、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定位的是（）。

A.政府

B.客戶

C.市場(chǎng)

D.商業(yè)銀行【答案】ACW1T10G7E6U2M7F2HB6R4M3Z4U1D10Y4ZY4V3R4W6E7R10R10144、（2019年真題）個(gè)人生命周期（）階段的理財(cái)任務(wù)主要是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產(chǎn)得以保值增值。

A.建立期

B.高峰期

C.維持期

D.穩(wěn)定期【答案】BCP4T3W4A8U6I4Y9HQ1S7K10L4H6A8W3ZU3I10M8U3V10N7N4145、銀行理財(cái)師小于認(rèn)為央行可能會(huì)加息，想建議客戶錢先生將持有的債券賣掉。因無(wú)法取得聯(lián)系，為避免客戶損失，小于將錢先生的債券以市場(chǎng)價(jià)格售出，第二天，該債券價(jià)格下跌了5％。小于的行為違反的原則是（）。

A.沒(méi)有違反職業(yè)道德準(zhǔn)則，因?yàn)樗麕椭蛻舯苊饬藫p失

B.違反了勤勉盡職原則，因?yàn)樗麤](méi)有獲得客戶授權(quán)

C.違反了專業(yè)勝任原則，因?yàn)樗麤](méi)有與客戶溝通

D.違反了遵紀(jì)守法原則，因?yàn)樗麤](méi)有獲得客戶授權(quán)【答案】BCE8A2Z10Q7M3H4Q8HX7U7X6U3O4R8U7ZT2J4Q10K5W8X2B7146、（）的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A.保險(xiǎn)規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃

C.稅收規(guī)劃

D.投資規(guī)劃【答案】BCA7U9R6N3L2X7R6HW9C3T10P8A10G7P5ZY6V5K3F1V6L3F6147、（2018年真題）下列關(guān)于股票的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.股票是股份公司發(fā)行的有價(jià)證券

B.股票能夠給持有者帶來(lái)收益

C.股票表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)

D.股票是一種債權(quán)憑證【答案】DCH1Q1K3E7B3C4N4HH1M4I5C10G1Q2P1ZL7N1X5V8I10X2W5148、（2018年真題）下列不能成為商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶的是（）。

A.無(wú)民事行為能力人的法定代理人

B.無(wú)民事行為能力的自然人

C.限制民事行為能力人的法定代理人

D.完全民事行為能力的自然人【答案】BCW8Y6J10C3P5X2S3HK10A7B4Z9D1P1I6ZG10V10S4I5Z1B10V6149、同業(yè)拆借市場(chǎng)是指（）。

A.企業(yè)之間資金調(diào)劑市場(chǎng)

B.金融機(jī)構(gòu)之間資金調(diào)劑市場(chǎng)

C.商業(yè)銀行與中央銀行之間資金調(diào)劑市場(chǎng)

D.銀行與企業(yè)之間資金調(diào)劑市場(chǎng)【答案】BCB1M4O10Z9O7B8A2HP6C2M7I6J9O10X2ZD10Z1Q4R3C8T3Q5150、根據(jù)資源稅法律制度的規(guī)定，下列應(yīng)稅資源中，采用比例稅率或定額稅率計(jì)征資源稅的是（）。

A.火山灰

B.礦泉水

C.天然氣

D.石英巖【答案】BCL1K6M5B10F2G4H8HV1O7Y1X4A6X3P9ZQ7U10T3G2R7G8N5151、下列關(guān)于銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是()。

A.是銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.是銀行的主要負(fù)債業(yè)務(wù)

C.形成銀行的利息收入

D.形成銀行的非利息收入【答案】DCY9Q4U5E6Z2G5U7HN7F9O8O9X1Z6W3ZD3N4D7F9H8Z3Q3152、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)建立的基礎(chǔ)是()。

A.法定代理關(guān)系

B.委托代理關(guān)系

C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系【答案】BCC4Y2P1O6E2S9N1HV9B8T6Z8S9T3Z6ZO3J10X7D6A7Y9P6153、下列哪一項(xiàng)不屬于理財(cái)規(guī)劃中了解客戶方法?（）

A.開(kāi)戶資料

B.調(diào)查問(wèn)卷

C.親友詢問(wèn)

D.電話溝通【答案】CCP4A8Z2A1B3U7V3HP2P1N4V10Q4Y3V10ZB8E5J6Y7Q5T6H1154、以下不是債券市場(chǎng)的功能的是（）。

A.融資功能

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.宏觀調(diào)控功能

D.財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能【答案】DCS5B5B8Y10M8P5V7HW3Y2H3R1N3E5Z8ZV5F5B10A4F9W6N2155、下列選項(xiàng)中，風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度(或風(fēng)險(xiǎn)偏好)最高的是（）。

A.可忍受20％的本金損失，不管投資賺賠照常過(guò)日子

B.每天關(guān)心行情想賺短線差價(jià)，但若看錯(cuò)行情時(shí)寧愿長(zhǎng)期套牢也不停損

C.依賴專家看法操作，跟著殺進(jìn)殺出，賺錢開(kāi)心賠錢無(wú)法安眠

D.認(rèn)為投資的目的為對(duì)抗通貨膨脹，報(bào)酬率要求不高但也無(wú)法容忍本金損失【答案】ACX10S8N7N6E5V10O8HS1Y1K4F9Z8U5E8ZP9B7R2Z7A5R7C2156、（）是促進(jìn)我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要?jiǎng)恿Α?/p>

A.居民理財(cái)技能欠缺

B.居民不斷提升的理財(cái)意識(shí)和不斷增加的理財(cái)需求

C.市場(chǎng)投資理財(cái)工具日趨豐富

D.居民財(cái)富不斷積累【答案】BCC9Z6X9V2Q6B7L2HL8E10M7E6E5X6P5ZT9P2B5X1N1B10I1157、從人才需求推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的角度看，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的原因不包括()。

A.大眾自身缺乏必要的金融知識(shí)

B.大眾對(duì)于選定的金融工具很難正確應(yīng)用

C.居民不斷提升的理財(cái)意識(shí)和不斷增加的理財(cái)需求

D.專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢(shì)，更具專業(yè)性【答案】CCH7C9V8U8N7R5I8HX8B10Z4E10U10S9B5ZV9T4D9F2W7X9P1158、（2021年真題）下列金融工具中不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（）.

A.短期政府債券

B.商業(yè)票據(jù)

C.銀行承兌匯票

D.中長(zhǎng)期債券【答案】DCR7R3H2Z4C4M7H10HE1G1M8M1Y2X10Q2ZS8U4Q1B6N8F7F9159、下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)的敘述，錯(cuò)誤的是（）。

A.在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤(rùn)作為還款來(lái)源，因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一

B.多數(shù)項(xiàng)目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營(yíng)的主體發(fā)起的，由該主體負(fù)責(zé)項(xiàng)目的實(shí)際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營(yíng)管理水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度

C.信托公司項(xiàng)目評(píng)估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平對(duì)信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低影響不大

D.信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCP7N5Q9Q8Y6U1O5HL6J3P1M6U5X10D10ZS6M10X6X6D1I2N6160、下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.房地產(chǎn)投資可以使用高財(cái)務(wù)杠桿率

B.房地產(chǎn)的流動(dòng)性比證券類產(chǎn)品要弱

C.一項(xiàng)房地產(chǎn)的估價(jià)等于持有房地產(chǎn)獲得的現(xiàn)金流入的現(xiàn)值

D.房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大【答案】CCV9S7U5B4D2Q2C2HQ4V2Q2M3W7R4M2ZB10T2V5F3Q5V7M6161、根據(jù)個(gè)人所得稅法律制度的規(guī)定，下列各項(xiàng)所得中，屬于個(gè)人所得稅免稅或暫免征稅項(xiàng)目的有（）。

A.個(gè)人取得的縣級(jí)人民政府發(fā)放的教育方面的獎(jiǎng)金

B.職工取得的離休生活補(bǔ)助費(fèi)

C.外籍個(gè)人以非現(xiàn)金形式取得的住房補(bǔ)貼

D.個(gè)人購(gòu)買福利彩票取得9000元中獎(jiǎng)收入【答案】BCZ3H10V7E9J9M6L3HY7K1X4I4E5L4S4ZN1F2K3S3D10M8Z3162、關(guān)于通貨膨脹率、匯率和黃金價(jià)格之間的關(guān)系，下列敘述正確的是()。

A.通貨膨脹率越高的國(guó)家，黃金的名義價(jià)格越低

B.貨幣的貶值速度越快，黃金的名義價(jià)格下降得越快

C.貨幣表示的黃金價(jià)格的上升幅度一定會(huì)與貶值的幅度相一致

D.通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價(jià)格普遍上漲，黃金的名義價(jià)格也會(huì)相應(yīng)上升【答案】DCU4X2G6R3L8Q10M7HN7B5B5E10O4L8V6ZF9W6H6N6N10V1T10163、（2019年真題）一般而言，影響分紅險(xiǎn)產(chǎn)品收益的主要因素不包括（）。

A.保險(xiǎn)公司預(yù)定的運(yùn)營(yíng)管理費(fèi)用

B.匯率的波動(dòng)

C.保險(xiǎn)公司預(yù)定的死亡率

D.利率的波動(dòng)【答案】BCV3Y3W2B9B3X6Z1HT5M6F10Q1L6I1M7ZU1U8L9N9Z6D8X2164、以下不是債券市場(chǎng)的功能的是（）。

A.融資功能

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.宏觀調(diào)控功能

D.財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能【答案】DCP10V6R4Q10Y8Z8E4HW7V3G2J10K7A4C7ZB2J2F2Z3M6X9Y10165、投資人以950元的凈價(jià)買入一張面值為1000元的10年期債券，票面利率為10％，若債券發(fā)行人擬在1年后以1060元的凈價(jià)回購(gòu)該債券，則投資人持有該債券的實(shí)際收益率為（）。(答案取近似數(shù)值)

A.11.6％

B.6.3％

C.20％

D.22.1％【答案】DCT8H1Z7V4X6Q5H8HR5C10Z5Z1Y8N6A9ZA9R7S9Y4X4U9E2166、我們常說(shuō)美國(guó)人喜歡冒險(xiǎn)，中國(guó)人強(qiáng)調(diào)平安是福，這體現(xiàn)的客戶風(fēng)險(xiǎn)特征是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.風(fēng)險(xiǎn)分布

D.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受力【答案】BCJ6V2J5Z2Y8O1P3HA1V9J9O6K7W5C8ZH7V5P4S3S9Q4O4167、張先生是興業(yè)銀行的金融理財(cái)師，在其負(fù)責(zé)的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場(chǎng)總監(jiān)，平時(shí)工作井井有條，但往往聽(tīng)不進(jìn)同事的不同意見(jiàn)，固執(zhí)己見(jiàn)，經(jīng)常會(huì)對(duì)下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險(xiǎn)，常做一些風(fēng)險(xiǎn)投資。張先生的客戶類型屬于()。

A.孔雀型

B.老鷹型

C.貓頭鷹型

D.鴿子型【答案】BCR4Y3I3T5R4D1L6HI8D9Y10D1D8O10D6ZA10L7Q2A8F7C9E8168、下列關(guān)于一般情況下客戶和商業(yè)銀行在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中的角色的描述中，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

B.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

C.商業(yè)銀行提供建議并做出決策，客戶不參與

D.客戶提供建議并做出決策，商業(yè)銀行不參與【答案】ACT2W1V2N10J7W9C5HI4I8G9Z5S3T9W5ZT7K2T4H9Q8B9Q1169、()是由于市場(chǎng)利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.贖回風(fēng)險(xiǎn)

D.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCF10S7A6C4A5O7I2HB9E3W4I8M10Y1C5ZH10A8N2D7W10O1B1170、美國(guó)心理學(xué)家艾伯特·梅拉別恩根據(jù)實(shí)驗(yàn)研究指出，在溝通結(jié)果或效果上，各部分所占的比例正確的是（）。

A.語(yǔ)言占55％

B.聲音占55％

C.語(yǔ)體占55％

D.面部表情占38％【答案】CCQ10L2R5E4V8X10J2HS10F6W2E3R8B8T4ZY10P10E8Z10G2A7Q3171、（2019年真題）理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是（）。

A.提升服務(wù)水平

B.開(kāi)展市場(chǎng)營(yíng)銷

C.構(gòu)建客戶關(guān)系管理系統(tǒng)（CRM）

D.了解客戶和明確客戶的需求【答案】DCH2R9L6F4X2X8B10HT3X4U3A1D1O4Z7ZA6A7G5K6P6O2T2172、（2018年真題）一般來(lái)說(shuō)，F(xiàn)OF的投資標(biāo)的主要是（）。

A.股票

B.基金

C.債券

D.銀行理財(cái)計(jì)劃【答案】BCA7T5R9O1G7F9U7HD3U4N2G5S2K1S4ZZ6U9J3Y10B6O3F8173、（2017年真題）（）是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。

A.開(kāi)戶

B.調(diào)查問(wèn)卷

C.走訪

D.電話調(diào)查【答案】ACZ2O9W7S7V10T5T5HW5E8F5J4E2D9P3ZO10P2T1C10F5Z8E3174、下列屬于客戶非財(cái)務(wù)信息的是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債狀況

B.客戶家庭的收支

C.保險(xiǎn)賬戶情況

D.個(gè)人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)【答案】DCX1X3X7C10W3Z10Q1HB5J10J7W6Q7U8R3ZQ5O9V6G1M1J8O9175、在收集客戶信息的過(guò)程中，屬于定性信息的是（）。

A.投資偏好

B.獎(jiǎng)金收入

C.資產(chǎn)與負(fù)債額

D.客戶的資產(chǎn)額度【答案】ACC9W9Y9I4W5G3A4HB2C7A2X7Y9P2H9ZY6R10A6C2Y3R3V3176、（2018年真題）某農(nóng)場(chǎng)向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價(jià)格出現(xiàn)波動(dòng)，他們簽訂了一份半年后以某一價(jià)格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。

A.互換

B.遠(yuǎn)期

C.期貨

D.期權(quán)【答案】BCQ2P3U6H7T4N5U8HO7V1N3T9W10L10X5ZU5T6Q7Y8R6W10Q4177、小王是專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師，他與客戶約好上午十點(diǎn)鐘在客戶辦公室見(jiàn)面，那么小王最好（）到達(dá)客戶辦公室。

A.9：30

B.10：05

C.9：55

D.10：10【答案】CCE7P6C2V7X10O5C8HT8X3Z9Z10D5C1Z1ZF5L1F2Z7N7F6A5178、（2021年真題）一般而言，在理財(cái)師為客戶服務(wù)的過(guò)程中，需要收集客戶的家庭和財(cái)務(wù)信息，比較恰當(dāng)?shù)姆椒ㄊ牵ǎ?/p>

A.拿出做好的資產(chǎn)負(fù)債表讓客戶填寫(xiě)

B.旁敲側(cè)擊的詢問(wèn)客戶的相關(guān)信息

C.先了解客戶的疑問(wèn)，通過(guò)傾聽(tīng)客戶的疑問(wèn)，再逐步深入了解客戶的家庭信息

D.單刀直入的向客戶提問(wèn)【答案】CCF5V5I2G3F6W8V7HA1D2T3N7N3C3U8ZW1G