2022年初級銀行從業(yè)資格(初級個人理財)考試題庫自測300題完整答案(云南省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗死而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（）。

A.被汽車撞倒和心肌梗死

B.被汽車撞倒

C.心肌梗死

D.被汽車撞倒導致的心肌梗死【答案】CCI6H9G2F4D1W6M6HX3G4M6F9D5W8Y6ZD6K7P10K10I3E9R82、個人理財業(yè)務中，客戶與商業(yè)銀行之間的關系是(??)。

A.委托代理

B.經紀

C.信托

D.存款合同【答案】ACQ9N4P8I8D1G7X4HN6U2Y5G6E8G4O6ZA6M9J2B3X1K3H93、（2018年真題）下列關于格式條款的表述，錯誤的是（）。

A.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

B.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款

C.格式條款是指當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

D.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按照對方的要求，對條款予以說明【答案】BCQ1W6G9X8M10Z4K5HU1Y6A5O1G6J4P4ZG9S3H8B6Z10Y7L14、為在5年后獲得10000元資金，設年利率為10％，每月計息一次，求現(xiàn)在應存人銀行金額的正確算式為()。

A.10000×1／(1+10％)5

B.10000×(1+10％／12)60

C.10000×(1+10％)5

D.10000×1／(1+10％／12)60【答案】DCD6B2H3C5K5R8D3HQ2Y4X4K3L4U2I9ZE10E5A4E2V4E3F45、當年貼現(xiàn)率為7%時，投資項目的凈現(xiàn)值為45元，則說明該項目的內部報酬率()。

A.小于7%

B.等于7%

C.大于7%

D.無法比較【答案】CCW3N5F10Y4I6Z8W3HQ10J8S6C8J9A7E9ZT8Q4B8E6J9L2A66、債券持有人的收益相對固定，此外，在企業(yè)破產時，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)聲譽財產的索取權，這使得債券投資的風險明顯低于股票。這說明的是債券的（）特征。

A.償還性

B.安全性

C.收益性

D.流動性【答案】BCF5P8T3H5S2H2F1HH4F10F9Z4S8A5S10ZO9Y9T7H6O5W3O27、張自強先生是興業(yè)銀行的金融理財師，他的客戶王麗女士總是擔心財富不夠用，認為開源重于節(jié)流，量出為人，平時致力于財富的積累，有賺錢機會就要去投資。對于該客戶的財富態(tài)度，金融理財師張自強不應該采取的策略為()。

A.慎選投資標的，分散風險

B.評估開源渠道，提供建議

C.分析支出及儲蓄目標，制定收入預算

D.根據(jù)收入及儲蓄目標，制定支出預算【答案】DCW3S6E3K7Z1B8R9HP1X1W4Y3M3C5I2ZT7Z7V2G3E8Q8M108、根據(jù)貨幣的時間價值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減l，系數(shù)加l的計算結果，應當?shù)扔?)。

A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B.期末年僉現(xiàn)值系數(shù)

C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)

D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)【答案】CCT2Q1S8D10B8F9V5HQ2O5Z7A6L3M2E6ZL8E6B5D2L3P9N99、（2021年真題）某校準備設立永久性獎學金，每年計劃頒發(fā)36000元資金，若年復利率為12%，該?，F(xiàn)在應向銀行存入（）元資金

A.350000

B.450000

C.300000

D.360000【答案】CCU10L9Y7P2L5G8Y1HG1L9U8G10B4F8B10ZP5E4Z6V1A8T9J810、()負責制定理財業(yè)務的行業(yè)規(guī)范。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.商業(yè)銀行

C.監(jiān)管機構

D.中國銀行【答案】CCW3V8L10J9Y5E9O7HU2Y10D3I2Q1F2E4ZR3M3W4U7W7X6H211、（2018年真題）總體上看，目前個人理財業(yè)務已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務的重要組成部分，是銀行（）的重要來源。

A.利差收入

B.投行收入

C.自營收入

D.非利息收入【答案】DCM4F10H3C1L6A4C3HJ5J1L2S4Q10P8N10ZQ9R8V3V2N1X5I312、一般而言，實際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從而導致黃金價格的（）。

A.買入；上升

B.賣出；下降

C.買入；下降

D.賣出；上升【答案】BCK1R8O8D9O10H1S3HQ7H8A7E7Y10E1A9ZI2Q8M4K3U3A4V413、關于特殊類型基金，下列說法錯誤的是()。

A.FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金

B.QDII基金是投資于境外證券市場的基金

C.LOF基金的申購和贖回，只能在證券交易所操作

D.ETF是一種跟蹤標的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金【答案】CCP5E8K2C3J8L7K6HZ3B6D1K6Q10I1V10ZF1A4R6U2J9S5W814、關于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是（）。

A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

B.ETF基金是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利

C.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

D.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對應的“一籃子”股票申購或者贖回ETF，而不是像現(xiàn)有開放式基金那樣以現(xiàn)金申購贖回【答案】CCC5L8T9Q1V8F5H2HF7C7I6V1N7U1I4ZH6E2M2M2O10O6A215、（2018年真題）目前我國個人結匯和境內個人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。

A.2

B.5

C.8

D.10【答案】BCX1Z1Z10L4J9M7I9HJ8I9S9O9K8G9W2ZA4J6G3O10R3S8O616、梁板結構的拆模順序是（）。

A.樓板底模-柱模板-梁側模-梁底模

B.柱模板-樓板底模-梁底模-梁側模

C.柱模板-樓板底模-梁側模-梁底模

D.樓板底模-柱模板-梁底模-梁側?！敬鸢浮緾CK7L9G9G6D1E3J5HP3C2V1S10G4S10K5ZP5K4F4J10X5K4Z517、外匯具備的特點不包括()。

A.可支付性

B.可獲得性

C.可換性

D.可移動性【答案】DCI3Z1W7J10B8K9T10HR4E3C5K3P6B5Y9ZS10N6Z9U4U6N2R1018、方先生購買某公司股票，該股票的股利是1．2元，未來3年以每年10％的速度增長，3年后的股利為()元。(答案取近似數(shù)值)

A.5.92

B.1.31

C.2.43

D.1.60【答案】DCT7K3X2W1I1Z4D7HI8H6I4G7P10E6C5ZS2L2P1S10M6I8O919、（2017年真題）下列關于個人理財業(yè)務和儲蓄業(yè)務區(qū)別的說法，正確的是（）。

A.個人理財業(yè)務是銀行的負債業(yè)務，儲蓄是向客戶提供的一種服務方式

B.個人理財業(yè)務中的資金運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的

C.個人理財業(yè)務的風險一般是商業(yè)銀行獨立承擔的，儲蓄的風險是客戶承擔或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔的

D.個人理財業(yè)務中客戶的資產與商業(yè)銀行其他資產不嚴格區(qū)分，儲蓄財產與商業(yè)銀行的財產嚴格區(qū)分【答案】BCK8O2P7P10F5I6I7HK7F8D8B2F2Y1X2ZM8C5Y7T8Y1Y9V620、下列產品組合中，風險系數(shù)最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、債券

B.定期存款、活期存款、對沖基金

C.定期存款、貨幣基金、國債

D.債券、基金、股票【答案】CCD10E9M8L6P1Q10G2HE9C2I5V6Q5K9N6ZD4B4S9D9O1X9Z621、貨幣市場是融通()的場所，而資本市場是籌集()的場所。

A.短期資金；短期資金

B.長期資金；短期資金

C.短期資金；長期資金

D.長期資金；長期資金【答案】CCY6I8M2L6Y2X3P4HW5M7M8A4J10S10Y4ZD4D5I10D3D10P2F822、2017年1月個體工商戶小王與小趙在民政局領取結婚證，約定在婚姻關系存續(xù)期間所得的財產歸各自所有，因此經常受到他們的共同好友小蔣的嘲笑。2017年5月小王因擴大經營向小蔣借款100萬，2018年小王破產。這100萬債務應（）。

A.由小王承擔

B.由小王和小趙共同承擔

C.由小趙承擔

D.小王負主要責任，小趙承擔連帶責任【答案】ACU7J8H9B4G3Z8B5HL5N7K1I9C4W7U2ZM4H6M3E9P10D5R623、證券投資基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產，降低交易成本，從而獲得收益的好處，體現(xiàn)了證券投資基金（??）的特點。

A.利益共享、風險共擔

B.嚴格監(jiān)管、信息透明

C.集合理財、專業(yè)管理

D.獨立托管、保障安全【答案】CCK5H4G3C9A2U2P10HJ7Z4Q8R9Z10R7U10ZG9I4E8N4V1B4W924、某永續(xù)年金每年向客戶支付5000元的股利，如果無風險收益率為4％，則該年金的現(xiàn)值為（）萬元。

A.12.5

B.4.17

C.6.25

D.20【答案】ACF10U3B10C4M9O10U10HH7Z8J4V8M5Y5S10ZI6F7B1T9Y3X9I325、下列金融衍生品種類，不屬于按基礎工具的種類劃分的是()。

A.貨幣衍生工具

B.資本衍生工具

C.股權衍生工具

D.利率衍生工具【答案】BCH2E7K7O9Z6L1B1HO9S1C8V9U4O4P8ZL1Z4O2L1V5K6X626、對于境內個人外匯匯出境外用于經常性項目支出，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當日累計等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經常項目下有交易額的真實性憑證或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。

A.1

B.3

C.5

D.10【答案】ACH7F8D10K2O1T9M3HA5R1F10U10H2J7N3ZZ7I3B9Z3R4R9Z627、下列關于憑證式國債的說法，錯誤的是()。

A.在持有期內，持券人可到購買網(wǎng)點提前兌取

B.可記名、掛失

C.可上市流通

D.提前兌取時，除償還本金外，經辦機構可以收取手續(xù)費【答案】CCP7W6F4P9D5R8C3HB4K8F1E7C4X10I4ZP7S4K6O6O2K4H528、下列不屬于古玩投資特點的是（）。

A.交易成本高、流動性低

B.投資古玩要有鑒別能力

C.適用于各種想要投資的人群

D.價值一般較高，投資者要具有相當?shù)慕洕鷮嵙Α敬鸢浮緾CJ5M6Z8F6N9H1V8HZ10G9Q6F7T2Y2Z9ZH4O9I7A2J9Y2V729、隨著復利次數(shù)的增加，同一個年名義利率求出的有效年利率也會不斷（），但增加的速度越來越（）。

A.增加；慢

B.增加；快

C.降低；快

D.降低；快【答案】ACX10E6U4B8E3H10P8HD5U8M3Z9T10T9Q2ZN5E2O9G4Q5S4X630、（2021年真題）我國對個人結匯和墻內個人購匯實行年度便利化額度管理，便利化額度分別為每人每年等值（）萬美元。

A.5

B.10

C.3

D.20【答案】ACA1C2B10J2Q9G4H9HG1I7H7J1A8B2D6ZW2V9G4E1G7U10S531、（2018年真題）關于私人銀行業(yè)務，下列表述錯誤的是（）。

A.金融機構可從中收取服務費

B.僅限于為客戶提供資產管理、投資規(guī)劃

C.實際上屬于綜合化服務

D.向個人業(yè)務中高資產凈值客戶提供全方位理財業(yè)務【答案】BCE3S2N3G6E1Q2H3HM5B10T9T9T10M1M7ZI2Y9L3Q1P1U1M132、（2021年真題）下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財顧問服務的是（）

A.對外營的直傳活動

B.銷售儲蓄存款產品

C.提供財務分析與規(guī)劃服務

D.銷售信貸產品【答案】CCX3H1C9Z4F3G3Y1HI10E5E9K10Q7M9D10ZQ6C4I5A5T3A8G1033、王先生將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10％，投資期限為3年，每個季度計息一次，投資期滿后一次性支付投資者本利，則該投資的有效年利率約為（）。

A.10％

B.10.38％

C.10.31％

D.10.575％【答案】BCV5Y4T4P10F4V9E3HB9G3J10R9P5P3I10ZA5B6S1U4G1T8O834、下列哪一項不屬于客戶個人興趣及人生規(guī)劃和目標的內容?（）

A.客戶性格特征

B.職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展

C.受教育程度和投資經驗

D.家庭的收支與資產負債狀況【答案】DCY6D1W7C8F1H4C4HP7Z8S8L8M5F3X8ZP4K1B10S4L7E3U1035、以下關于金融市場的表述，錯誤的是（）。

A.金融資產首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場

B.第三市場又稱為流通市場

C.貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所

D.資本市場是籌集長期資金的場所【答案】BCP5E4V2T10R5P10Z5HC6I7U7A5L9A7W1ZJ3E4Y7X2I8A9N236、王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0．30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為()。

A.20％

B.23.7％

C.26.5％

D.31.2％【答案】CCU7P1E9H10X2S3G2HW2R4E2Y6H10P2S9ZP10B10M7L4O7A1F1037、關于金融衍生工具及其交易，下列說法錯誤的是（）。

A.金融衍生工具是從標的資產派生出來的金融工具，但其價值不依賴于基本標的資產的價值

B.只要掌握了衍生工具的定價和復制技術，可以隨意地分解、組合，按照不同的市場參數(shù)設計成不同的產品

C.允許采用保證金交易，進行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，產生“以小博大”的杠桿效應

D.通過該交易可以實現(xiàn)對持有資產頭寸的風險對沖風險對沖【答案】ACR6I2O3X4B7H1D2HJ9O3L10X4W8E5G5ZY10W2Q5T9J9U6D1038、為在5年后獲得10000元資金，設年利率為10％，每月計息一次，求現(xiàn)在應存人銀行金額的正確算式為()。

A.10000×1／(1+10％)5

B.10000×(1+10％／12)60

C.10000×(1+10％)5

D.10000×1／(1+10％／12)60【答案】DCL9Y3E6E2Z7X6U8HA5W3L3I6R9R2F5ZX9P6X9K2M10O7Q339、（2018年真題）理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及廣大客戶的長遠經濟利益。因此，金融機構和理財師提供理財顧問服務時必須熟悉和遵守相關的法律法規(guī)，這說明了理財師具有（）的職業(yè)特征。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.規(guī)范性【答案】DCW10R10B5T4X9W10P2HF3E1X7B2P4X4U9ZC5U8P3W7R10C8V340、銀行承兌匯票的特點不包括（）。

A.安全性高

B.流動性差

C.靈活性好

D.信用度好【答案】BCX10J6F9B2S1L3P1HW10A2W4R1F2N1V5ZR10Q5V5H8A7J3Y641、（2017年真題）年初的10000元存入銀行，在存款利率為10％的情況下，到年終其價值為11000元。則貨幣的時間價值是（）元。

A.1000

B.110

C.10000

D.1100【答案】ACM4K7L5D1K2B7X1HQ7K2U4Z8P7T6M2ZL6F9U3T6N4L6P542、按照馬斯洛需求層次理論的劃分，對信心、成就的需求屬于()。

A.愛和歸屬感的需求

B.被尊重的需求

C.自我實現(xiàn)的需求

D.生理需求【答案】BCU4D2N7V1X5Q7A2HX5S2C2S8J2S6Z1ZL4R5N6G8I3D2R343、關于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是（）。

A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

B.ETF基金是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利

C.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

D.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對應的“一籃子”股票申購或者贖回ETF，而不是像現(xiàn)有開放式基金那樣以現(xiàn)金申購贖回【答案】CCK10Z10A4A5F6Y2Z7HG4K10Z6C1W10V4J3ZU3K4D3Y9V9I6W644、10萬元進行投資，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率為多少（）。

A.10.21％

B.10.38％

C.10.49％

D.10.29％【答案】BCB7I10D2U4J10Q7D8HV1T6U4S3W6R1R10ZI9S1D6E7R6E10B845、（2017年真題）不屬于基金的特點的是（）。

A.組合投資、分散投資

B.集合理財、專業(yè)管理

C.利益共享、風險自擔

D.獨立托管、保障安全【答案】CCG9X1L6J10T10G8E10HP4I6Z9C2Z4L1S2ZQ7Z1J2T3L6R10B346、基金通過組合投資分散風險，能在一定程度上分散()。

A.系統(tǒng)風險

B.流動性風險

C.極端風險

D.非系統(tǒng)風險【答案】DCL6K5H10C9J2T4R2HM10Q4A4E2A9E8C8ZA4J9N4A4A3W4R1047、（2018年真題）在客戶信息收集和整理階段，下列表述中錯誤的是（）。

A.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表

B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統(tǒng)計

C.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶溝通中觀察和了解

D.通過資產負債表對客戶的資產負債進行分類、統(tǒng)計【答案】CCD7K10D1W1P4N9Z6HE4S9E1R1A3G7M10ZT3O8Q10Q1D8J4U448、財產保險是以（）為保險標的的一種保險。

A.財產

B.信用

C.利益

D.財產及有關利益【答案】DCM2Q7X10E3E7N4G4HI8O9A7N6G5P1W5ZU7L4D4A7I8Q9J649、（2018年真題）中央銀行參與金融市場的主要目的不包括（）。

A.調節(jié)經濟

B.穩(wěn)定物價

C.調節(jié)利率

D.實現(xiàn)貨幣政策目標【答案】CCR7F8G2J1K7O4B7HY1F7N2A2E10C7Q10ZG9Y1Y5H9F4W7M450、銀行承兌匯票的特點不包括（）。

A.安全性高

B.流動性差

C.靈活性好

D.信用度好【答案】BCM2R4C8Z8H8K3V5HP5X4J4H3M10L4K1ZK4C10F4W5O8Y3B351、某投資者按950元的價格購買了面額為1000元、票面利率為8％、剩余期限為5年的債券，那么該投資者的當前收益率為（）。

A.8％

B.8.42％

C.9％

D.9.56％【答案】BCV2B1M7I2B9W5M2HF1S6O9X2G10R1V6ZW2K10K10R3K7C8G652、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據(jù)進行了承兌，但未記載承兌日期。

A.自該匯票轉讓給戊公司之日起10日

B.自該匯票轉讓給戊公司之日起1個月

C.自該匯票到期日起10日

D.自該匯票到期日起1個月【答案】CCV3H9G6W8F6Z10O9HH9I9B4F2P2M7T2ZA1B3S9I8R8R9R253、下列不能成為民事法律關系主體的是（）。

A.自然人

B.法人

C.標的物

D.金融機構【答案】CCP2O6U6Y6Q2X8K7HF5C3G4R2U9N8V6ZR10J3J7Q8Q2V5D454、下列金融交易中，屬于貨幣市場交易的項目是()。

A.你從銀行獲得了三年期貸款購買一輛小汽車

B.你在銀行購買了9800元的短期國庫券

C.普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票

D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金【答案】BCS10B8Q2A5Q6C2V7HC2Z8Y9E9M10C8A1ZS9I10B6E7U1V8Z355、根據(jù)生命周期理論，個人在退休期的投資工具是（）。

A.自用房產投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進行股票、基金的投資【答案】CCM2F6H5C3P3N4N9HS6I9S1T6J9W5D9ZX7Q6V10S8L2Q4V456、（2020年真題）在基金合同約定之外的日期和時間提出申購、贖回或者轉換申請的，作為下一個（）的交易處理，其基金份額申購、贖回價格為下次辦理基金份額申購、贖回時間所在開放日的價格。

A.工作日

B.確認日

C.開放日

D.交易日【答案】DCO2S4V10H2B7S6P6HR1L7Q10R7Z1U5M2ZT4V1T4C6V10H1W257、甲企業(yè)開發(fā)一項房地產項目，為取得土地使用權支付地價款2000萬元，發(fā)生開發(fā)成本6000萬元，發(fā)生的開發(fā)費用1500萬元，其中利息支出為1000萬元，不能夠按轉讓房地產項目計算分攤并提供金融機構貸款利息證明，轉讓時繳納城市維護建設稅和教育費附加45萬元。已知，當?shù)厥≌_定的房地產開發(fā)費用的計算扣除比例為10%。甲企業(yè)計算繳納土地增值稅時，可以扣除的項目有（）。

A.房地產開發(fā)費用800萬元

B.取得土地使用權支付地價款2000萬元

C.發(fā)生的開發(fā)成本6000萬元

D.城市維護建設稅和教育費附加45萬元【答案】ACV9R6W2C4Z8M3S4HV6K7R8U2N10F6E8ZC2Z10F6L10B9F10C458、投資人以950元的凈價買入一張面值為1000元的10年期債券，票面利率為10％，若債券發(fā)行人擬在1年后以1060元的凈價回購該債券，則投資人持有該債券的實際收益率為（）。(答案取近似數(shù)值)

A.11.6％

B.6.3％

C.20％

D.22.1％【答案】DCO10U8Y7Z10J6G2B2HV6Q1A8X9U10W7O10ZX10E1S1Q2U4Q10N959、假定期初本金為100000元，單利計算，6年后終值為130000元，則收益率為（）。（答案取近似數(shù)值）。

A.3%

B.10%

C.5%

D.1%【答案】CCI5Z10P3L8I10J9Z5HY7W5N1O8X2N2H4ZJ3W4K6A2J4D7C660、下列哪一項不屬于人壽保險（）

A.傳統(tǒng)人壽保險

B.年金保險

C.人身保險新型產品

D.意外傷害保險【答案】DCY4C4I4V7A6R2M10HO9J3M6W4F1D1M8ZF5C8R7M4Q10E5B461、（2017年真題）國債的風險一般不包括（）。

A.再投資風險

B.價格風險

C.通貨膨脹風險

D.信用風險【答案】DCW4S2J9T8M2C2O3HO1D5J4J7B4A1H8ZS4R2U5C9L6R5T962、（??）指保險公司將其實際經營成果優(yōu)于假設的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的人壽保險。

A.分紅險

B.房貸險

C.萬能保險

D.投連險【答案】ACP10Y10H5E9G4D3R9HA7Z8B8Q8N6H4N2ZA5Y10H6T7Z1E4M563、（2018年真題）將10萬元進行投資，年利率8％，每季付息一次，2年后終值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.11.66

B.11.60

C.11.69

D.11.72【答案】DCG10L4G1Z9V9E3E7HM6M3X10D1T8K9A5ZX6L6D6H4O4V5F164、下列哪一項不屬于抵押合同的條款？（）

A.被擔保債權的種類和數(shù)額

B.債務人履行債務的期限

C.擔保的時間

D.擔保的范圍【答案】CCX5B1Y4L8Z5N5C10HP7J4U2K5Q6Q2G5ZP6P4I9T7X8F7E865、大戶報告制度與()緊密相關。

A.保證金制度

B.強行平倉制度

C.持倉限額制度

D.每日結算制度【答案】CCB8W9L7A3X5Y9X5HF8K4Y1X5M3G1D2ZN6Z5C10C9V6R5T466、比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投資的基金是()。

A.成長型基金

B.平衡型基金

C.交易所交易基金

D.收入型基金【答案】DCB10C2T2Q10C2P2V7HL8I3A8K10D1W4D8ZH5H5M3L6V5T5F567、公民或法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為是()。

A.民事行為

B.商業(yè)交換行為

C.權利義務行為

D.民事法律行為【答案】DCP5F4S4T2V8D8Z3HT7F9M8I4N3W4C4ZP6G7R7I5P4F6A768、（2017年真題）客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，說明客戶實現(xiàn)了（）。

A.財務安全

B.財務自由

C.財富增值

D.財富保障【答案】BCN10E3S1T1I5N5H8HQ9H3H3G8J9Z10T7ZY6S6S2Y5J2P2Z569、繼承法所指的繼承人，其中子女不包括（）。

A.婚生子女

B.非婚生子女

C.養(yǎng)子女

D.繼子女【答案】DCU7N1Y10A9S8T8T5HS8N6C3T8K10P5K2ZL1W8F6T4W10X7O470、（2018年真題）格式條款和非格式條款不一致的，應當采用（）。

A.非格式條款

B.固有條款

C.標準條款

D.格式條款【答案】ACL10T7M10B7N2R3G2HL10I8W1J8U9U3H1ZN6A10G2I2X1A3H571、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》，商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點在同一會計年度內不得與超過（）家保險公司（以單獨法人機構為計算單位）開展保險業(yè)務合作。

A.4

B.3

C.1

D.2【答案】BCP8J7X10D10N5X3B6HU2Q2E3B10J4K10R7ZZ8V7O7S7W4Z7M372、國華集團從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計多少金額（）(n／r=9．549)

A.961.9

B.954.9

C.896.5

D.864.8【答案】BCD1F3G6S6R2W3P3HZ6S4Y2K10L8W9H1ZM1W6X4L2I8V3A473、下列哪一項不屬于貨幣市場的特征?（）

A.低風險、低收益

B.期限短、流動性高

C.收益穩(wěn)定、交易簡單

D.交易量大、交易頻繁【答案】CCR5V5U8H4J1B7C3HQ2K3J4C6B7P4I6ZP6X10O6U7R3T8K1074、（2017年真題）下列關于金融市場的分類正確的是（）。

A.按交易場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場

B.按交割時間劃分為貨幣市場和資本市場

C.按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠期、期貨、期權和互換

D.按交易價段劃分為場外市場和場內市場【答案】CCX7G3X7S9B4L4X9HY3I3G9F6V8P7Y7ZK2E6W6X10Q1G7M775、（2020年真題）在日常工作中，下列關于專業(yè)理財師工作流程的描述，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.作為一名專業(yè)理財師，需要一套標準，科學的工作方法，貫穿整個客戶服務過程

B.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行過程應當依據(jù)客戶的需要和實際情況進行調整

C.規(guī)范科學的理財工作流程、方法，可以減少主、客觀環(huán)境影響，有條不紊的展開客戶專業(yè)咨詢服務

D.理財師的工作流程中，了解客戶的財務信息、分析財務現(xiàn)狀前，要先幫助客戶確定理財目標【答案】DCX1T10X1M2A8A9C9HW6Y8W6U8F9A10K9ZV2W4F8X1D5T5O1076、（2019年真題）根據(jù)2019年10月1日起實施的《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》，下列做法不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內不得與超過5家保險公司開展保險合作業(yè)務

B.商業(yè)銀行應當對投保人進行需求分析與風險承受能力測評

C.商業(yè)銀行應向投保人提供完整合同材料

D.投保人員年齡超過65周歲時，保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單【答案】ACV6A5Q8S8A8T9T3HA7P9T1M8J6Z6A4ZO8L9C8F4V6F4J277、下列選項中，不屬于現(xiàn)金管理類理財產品特點的是()。

A.投資期長

B.資金贖回靈活

C.本金安全性高

D.收益安全性高【答案】ACC5L9K1X1D10F10I1HC10J2O2X7X6C10V5ZN2R6O7H10Q1V2X578、（2020年真題）理財產品的合規(guī)銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛，下列銷售行為中不合規(guī)的是（）

A.在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，尚不需進行風險提示，而在銷售時需對客戶進行風險提示

B.向有衍生產品相關交易經驗或經評估適宜購買該產品的客戶推介或銷售混合類理財產品

C.充分、清晰、準確地向客戶提示理財產品風險

D.在理財產品銷售后，及時準確地履行產品信息披露義務【答案】ACY6H6Y8P3T2P10X2HY8F3R1A1Q4I4Z3ZT2L7T10T2Q4B6H479、在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。

A.投資偏好

B.獎金收入

C.資產與負債額

D.客戶的資產額度【答案】ACS9A3R3S1E10W2Y7HC5Z2X2N6C1D1S3ZW5X9G7B9S4F4K980、（2020年真題）理財師的工作流程主要分為六大部分，其中，對于本機構或者理財師本人已經相識、關系到位且需求明確的客戶（）一步可以省略，在對客戶很熟悉、對其情況很了解時（）可以簡化。

A.制定理財規(guī)劃方案；接觸客戶，建立信任關系

B.接觸客戶，建立信任關系；明確客戶的理財目標

C.接觸客戶，建立信任關系；收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況

D.明確客戶的理財目標；接觸客戶，建立信任關系【答案】CCA1Y6L8I8R6D5R10HU6C8X4I10R7E7B7ZK6M10I7U1D10N5J581、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。

A.綜合理財業(yè)務

B.個人理財業(yè)務

C.理財計劃

D.私人銀行業(yè)務【答案】BCW6C8Z9M7Z6A5R5HZ1B9K9D1Z7G2L3ZI4L6Y1M7F9V9T582、（2018年真題）基金銷售機構在銷售基金和相關產品的過程中，應當堅持（），注重根據(jù)投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產品，把合適的產品銷售給合適的基金投資人。

A.專業(yè)勝任原則

B.投資人利益優(yōu)先原則

C.避免受益人沖突原則

D.誠實守信原則【答案】BCK4C2A8N9F3U8W1HD10J2W8J3Z2E10Q7ZN10T10N10D5I8H10V483、某投資者按950元的價格購買了面額為1000元、票面利率為8％、剩余期限為5年的債券，那么該投資者的當前收益率為（）。

A.8％

B.8.42％

C.9％

D.9.56％【答案】BCG7L3R6R1T8U5U1HY10L6G1X10B1V4W2ZT4F2V7I8C10K1I584、信托公司推介信托計劃時，委托人以__________認購信托單位，可由__________代理收付。（）

A.份額方式；政策性銀行

B.現(xiàn)金方式；政策性銀行

C.份額方式；商業(yè)銀行

D.現(xiàn)金方式；商業(yè)銀行【答案】DCA4G8O2F4Y2L8E7HY10B3Z9D10U2W10J1ZU2Q10L8P1E3M3A685、《工傷保險條例》中規(guī)定，生活自理障礙分為哪幾個等級（）。

A.生活完全不能自理和生活部分不能自理

B.生活完全不能自理和生活大部分不能自理

C.生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理

D.生活不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理【答案】CCT4R6Y4G7W2A5L10HQ2L6Z8S4U9T9V10ZK7Y3M10N6K8A4C786、下列關于個人生命周期各階段理財活動特征的表述中，正確的是（）。

A.建立期的理財任務是盡可能多地儲備資產、積累財富

B.探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務的建立與形成期

C.維持期是個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期，財務投資是中高風險的組合投資為主要手段

D.高峰期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主【答案】DCG9P6G10I6U10X3Z1HY6J7A2P6J2F6H4ZH6T4P2E4P3H2R187、退休養(yǎng)老收入的三大來源不包括()。

A.個人儲蓄投資

B.遺產繼承收入

C.社會養(yǎng)老保險

D.企業(yè)年金【答案】BCQ6M10F4P2L1Z8O3HB1V3I7A2D3O2M9ZW8F10M5F5Y8L1F688、（2018年真題）下列關于合同訂立的表述。錯誤的是（）。

A.當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力

B.當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密.無論合同是否成立，不得泄露或者不正當?shù)厥褂?/p>

C.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

D.當事人必須本人訂立合同，不得代理【答案】DCA2W6X3R5A8W9P10HN7O6W5S5D1X7G8ZM10A6J9F6U1Y1O789、程某是A商業(yè)銀行的一名理財師，程某的妹妹在某房地產公司從事銷售工作，程某沒有考慮顧客的實際需求，也沒有站在專業(yè)角度分析該樓盤的實際投資價值，僅僅為了幫助妹妹完成銷售任務，一味地向自己的客戶推薦該樓盤。程某的行為違反了理財師職業(yè)道德中的（）。

A.正直守信

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.客觀公正【答案】DCM4D5Q9R2J10N4R5HV6A6X2Z1A4Z6T9ZO3D6O10Y2I9C8A490、私人銀行業(yè)務的特征不包括（）。

A.目標客戶單一

B.準入門檻高

C.綜合化服務

D.個性化服務【答案】ACK7S4N9F4R6R8A6HS5O5P2G9G9H1N1ZW7R2L9A6O6P4W491、下列不屬于衡量一個人或者家庭的財務安全指標的是（）。

A.是否有舒適的住房

B.是否有額外的養(yǎng)老保障計劃

C.投資收入是否可以完全覆蓋個人或家庭發(fā)生的各項支出

D.個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力【答案】CCX3T3C2J10I8E5K6HM3K3F10V5E5K2D1ZK8J10L1N5Z2B2O392、金融互換是通過（）進行的場外交易。

A.交易所

B.企業(yè)

C.銀行

D.券商【答案】CCO9M3D4M9H3M9S2HL9X1O1S7E2J6O7ZX4C7P8Y1N9T2I1093、我們常說美國人喜歡冒險，中國人強調平安是福，這體現(xiàn)的客戶風險特征是（）。

A.風險認知度

B.風險偏好

C.風險分布

D.實際風險承受力【答案】BCA1B9H3V7M9T1Q5HU3Z7D9Z9N8I10N4ZL3H4I4J4F2K1B794、（2019年真題）（）指的是投保人可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的保險。也就是說，除了支付某一個最低金額的第一期保險費之后，投資者可以在任何時間支付任何金額的保險費，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價值足夠支付以后各期的成本和費用就可以。

A.萬能險

B.投連險

C.分紅險

D.生死兩全保險【答案】ACZ7U1K3C5V4T2Q9HZ10X6D4T10F9N5L3ZI1V5O1U10G6C2G895、（2021年真題）目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲蓄國債和（）。

A.記名式國債

B.國家儲蓄債

C.不記名式國債

D.記賬式國債【答案】DCI4R1M3F4Y4O9Z3HB8H8X7T6N8T2W1ZR2A9P10Y8N1H6T596、（2021年真題）個人生命周期（）階段的理財任務主要是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合，降低投資組合風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產得以保值增值。

A.穩(wěn)定期

B.維持期

C.建立期

D.高峰期【答案】DCH7Z2I1Q8P7E9M6HU8U1O2W4W6R1R10ZM7F1M4M8H8S1H797、（2017年真題）下列關于年金的說法中，錯誤的是（）。

A.年金是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流

B.向租房者每月固定領取的租金不屬于年金

C.退休后每個月固定從社保部門領取的養(yǎng)老金屬于年金

D.年金可以分為期初年金和期末年金【答案】BCX7P5O9I2H7N3Y4HS6W10J2T2N7A7W1ZB7S6W4X5E1O3Y198、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關于格式條款的表述，錯誤的是（）。

A.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明

B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

C.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

D.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務【答案】CCL9J1E8U9N4G4N10HI9P2U3M1S5G2E4ZE4M5J9Q3S3X6T599、在進行另類資產投資時，需要承擔的風險不包括()。

A.投機風險

B.小概率事件并非不可能事件

C.損失即高虧的極端風險

D.提前終止的風險【答案】DCY9Z10W5U9R6K6D3HA9M1Y3O6P10R1F10ZR7R4T4P3T9B1J6100、（2021年真題）根據(jù)《個人獨資企業(yè)法》，下列說法錯誤的是（）

A.投資人自行清算的，應當在清算前十五個工作日內口頭或書面通知債權人

B.個人獨資企業(yè)財產不足以清償債務的，投資人應當以其個人的其他財產予以清償

C.個人獨資企業(yè)解散的，應優(yōu)先清償所欠職工工資和社會保險費用

D.投資人以家庭共有財產作為個人出資的，應以家庭共有財產對企業(yè)債務承擔無限責任【答案】ACU10L1N6N3S3F9T4HS6E1G9F7L8E4Q6ZY6R7S9N5H9N3I3101、假定某人持A公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3000元，若年利率為5％，則該優(yōu)先股未來股利的現(xiàn)值為（）元。（答案：取近似數(shù)值）

A.60000

B.15000

C.30000

D.50000【答案】ACY5G1O5N2R3Y4Q3HE3K2C2I3R3F6X1ZC6W6C10G10T7O5K4102、企業(yè)舉辦的補充養(yǎng)老保險計劃，主要就是（）。

A.工商保險

B.基本醫(yī)療保險

C.失業(yè)保險

D.企業(yè)年金【答案】DCG1Y3U7U2T10R5I5HZ3L9Y10D8F9N2Y10ZM6W3Y2Y7E7D4F2103、下列選項中，不屬于個人理財規(guī)劃的內容的是()。

A.債務規(guī)劃

B.退休規(guī)劃

C.健身規(guī)劃

D.教育投資規(guī)劃【答案】CCV3D6K9I10F9S1A10HY9H6A9D10C5R2D2ZA4E7O3J1L2L5P1104、在個人理財方面，根據(jù)生命周期理論，個人維持期年齡在（）歲之間。

A.15～24

B.35～44

C.45～54

D.55～60【答案】CCO9Q10G6A10E8P5G9HY8T6T9Y1H10J6N4ZJ5Q1A1X1W4A10R10105、作為投資產品，（）流動性最好。

A.股票基金

B.房地產

C.貨幣基金

D.資金信托產品【答案】CCK8M6H3G10G3M8Z5HX7E7S3W1N6H2W5ZY3R2M5S9S7A1U2106、下列基金中，基金規(guī)模不固定的是（）。

A.封閉式基金

B.契約式基金

C.開放式基金

D.公司型基金【答案】CCS2R1W5E8L9U6W4HE9M4S8G4O3S6I8ZF4F6N9Z6B10W4U7107、投資債券的收益不包括（）。

A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付本金時實現(xiàn)的損益

C.長期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅

D.債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損【答案】CCV4E10X5J2B3Y2U3HO6Z8I2E8P6X9B5ZZ5X2P6I7G8F9B1108、（2018年真題）下列關于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（）。

A.可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為

B.八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

C.不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代理人同意、追認

D.八周歲以上的未成年人為無民事行為能力人【答案】DCI2E8S3W1F2I7E7HB4J5K1M10D7Y6L6ZB4O2U10Z10W2Y7Q3109、根據(jù)投資理念不同，基金可以分為()。

A.主動型和被動型

B.開放式和封閉式

C.成長型和收入型

D.股票型和債券型【答案】ACO8Z6C5L10Y7H2N10HC1X5G2C2D2X8B7ZG7K8U10S2Y6T5V2110、（2018年真題）一般來說，下列產品中安全性最高的是（）。

A.國債

B.企業(yè)債券

C.私募債券

D.中期票據(jù)【答案】ACV9N7Q7E10C6H5H6HJ9X3Z10V6Y5O3W7ZC10K8I7Y1N10C5S1111、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行代理產品的是（）。

A.保險

B.基金

C.國債

D.股票【答案】DCF5L5H8W1J9U8L9HK1B7R8P6K7N9U5ZE3T7T1D8F9S5I8112、張自強先生是興業(yè)銀行的金融理財師，他的客戶王麗女士總是擔心財富不夠用，認為開源重于節(jié)流，量出為人，平時致力于財富的積累，有賺錢機會就要去投資。對于該客戶的財富態(tài)度，金融理財師張自強不應該采取的策略為()。

A.慎選投資標的，分散風險

B.評估開源渠道，提供建議

C.分析支出及儲蓄目標，制定收入預算

D.根據(jù)收入及儲蓄目標，制定支出預算【答案】DCD7U10G1R2Y7M4S9HO8A6W7S5T5F2Z7ZA9B2N7Y5L6W8C2113、根據(jù)合同法的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

D.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋【答案】ACQ7B5O3F4V6R7M6HH2F1D6S8D5A1R1ZO8K7G6F10D6Q1I9114、（2017年真題）下列關于債券贖回的說法，不正確的是（）。

A.有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權利

B.附有贖回權的債券的潛在資本增值有限

C.在保護期內，發(fā)行人可以行使贖回權

D.發(fā)行人可以通過使用這項權利以更低的利率籌集資金【答案】CCJ7F8B5R4K10P5G8HZ3E5W1F2F6W7P9ZG4M4F10L9N2L10U5115、（2017年真題）以下各類金融資產不屬于貨幣市場工具的是（）。

A.銀行承兌匯票

B.3年期國債

C.可轉讓大額定期存單

D.回購協(xié)議【答案】BCE6H2W10D9H1Y4E8HA6G9W6N1H5P9O3ZI6B4X5P6S1D3A3116、復利的計算基數(shù)是()。

A.本金

B.利息

C.股息

D.本金和利息【答案】DCL2Q10A5Z2R5A2T9HW7S1X6G3J5R6A9ZZ8P1O9N10D5T10B6117、（2018年真題）綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風險承受能力、投資目標、投資期限長短、產品流動性等因素，為客戶推薦適合的產品，此舉符合銀行代理理財產品銷售應遵循的（）原則。

A.全面性

B.風險性

C.客觀性

D.適當性【答案】DCG4B6K8W5F4J9Q9HM5T4G8F5D3L4T9ZT4M6I7O8Z4A10J6118、下列哪一項不是債務人或第三人有權出質的權利（）

A.匯票、支票、本票

B.債券、存款單

C.倉單、提單

D.應付賬款【答案】DCZ4X2F7J1U10K3B4HM6Q6T10R2J6F4F10ZI1V5C8V5Q5N2Q9119、（2020年真題）教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和（）兩種。

A.子女教育規(guī)劃

B.近期教育規(guī)劃

C.長遠教育規(guī)劃

D.本人教育規(guī)劃【答案】ACO4Y9J4S2M5H4O10HH3Q3K8C4P8U4R10ZG3G8S1Y1L7O1U3120、與傳統(tǒng)的保險產品相比，新型保險產品（）。

A.只有保障功能

B.不具有投資功能

C.兼有保障和投資功能

D.一定程度上降低了收益性【答案】CCT5A3X9V9L6O5O4HX8D1I10B7L6C1N7ZF2X6M10C2V7Z6G9121、（2020年真題）一般而言，客戶的理財目標包括財富積累、財富保障、財富增值和（）四個方面。

A.財富分配

B.財富轉移

C.財富運作

D.財富保值【答案】ACT1X10C1K4U3S10C10HP3N3L4H7X6D9I3ZA4G8B2F1C3V9I10122、（2017年真題）若名義年利率為8％，按季度計算復利，則有效年利率為（）。（答案取近似數(shù)值）

A.8.00％

B.8.04％

C.8.14％

D.8.24％【答案】DCT10H10Z10P4V4Y9T6HD1K2E1M10A8G1F4ZL8L6Q5A8K8P9S9123、（2020年真題）李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，假設年投資收益率為12%，按復利計算，李先生現(xiàn)在應至少一次性投資（）元才可實現(xiàn)該目標。

A.134320

B.150000

C.113485

D.127104【答案】CCF2U7L3F7K3O8I9HS2K4Z6U2M4R5A7ZR2A2Z3A3X4E5U5124、下列關于生命周期理論的表述，正確的是()。

A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段

B.個人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大

C.個人是在相當長的期間內計劃自己的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內實行消費的最佳配置

D.金融理財師在為客戶設計產品組合時，無須考慮個人生命周期因素【答案】CCP9D5R8M10G3C1I8HM10E9K3Y10X9W2V7ZE5X4S7O1Y10B4R8125、下列關于收集客戶財務信息的具體步驟，描述錯誤的是()。

A.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架

B.引導客戶，使之理解收集信息的必要性

C.理財師消除自己的心理障礙，克服畏難情緒

D.具體提問時，盡量使對方放松警惕，多聊些其他問題【答案】DCT3W4R3P9Z7H4K8HS4U2C8D1V6K4W8ZS8S10R5A9E7R2C7126、關于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是（）。

A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

B.ETF基金是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利

C.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

D.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對應的“一籃子”股票申購或者贖回ETF，而不是像現(xiàn)有開放式基金那樣以現(xiàn)金申購贖回【答案】CCG6S1D2T3C7E2D8HQ4O9G8J7E10K3K2ZM2D10P10D2W8B3C1127、（2017年真題）在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）。

A.期初年金

B.永續(xù)年金

C.增長型年金

D.期末年金【答案】CCG9W8C8U2Q4E4T9HT2I3I5I8B5D2H1ZR10L3A9Q5T3F1X6128、（2020年真題）趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大10日游每人2萬元，假設價格未來10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬元獎金，準備把這筆獎金購買某高收益理財產品，收益率為10％，請問（）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數(shù)值）

A.6

B.4

C.7

D.5【答案】DCH2N8U4L8A8V2C4HO4U2D3C6S10S3V8ZM5R9B4F7H10K5Q7129、（2018年真題）關于私人銀行業(yè)務，下列表述錯誤的是（）。

A.金融機構可從中收取服務費

B.僅限于為客戶提供資產管理、投資規(guī)劃

C.實際上屬于綜合化服務

D.向個人業(yè)務中高資產凈值客戶提供全方位理財業(yè)務【答案】BCC5I9A3S8V10D4T5HE1M5D3L6Y7A7O1ZP4E3K3A3R10X1G6130、（2017年真題）（）認為個人理財是在分析個人和財務現(xiàn)狀、能力的基礎上，作為有償服務給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現(xiàn)財務目標。

A.美國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會

B.國際理財規(guī)劃師協(xié)會

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會

D.中國證券業(yè)監(jiān)督委員會【答案】BCD9D7V7G1C10J2Y9HH10Y6D1J8T3X4P10ZF4M5S10K7X5Y7Q6131、QDII產品投資金融衍生品應限于（）。

A.實物商品衍生品

B.投資組合避險或有效管理

C.放大交易

D.進行投機操作【答案】BCH8B2A2J3D9X7R8HA10P8J4S7B4R2Q7ZN2D2K8A1E3F4A4132、境內個人有（）情形，不必經外匯局核準。

A.向境外投資

B.向境內保險機構支付外匯人壽保險項下的保險費

C.海外資金轉入國內結匯

D.對外轉夥財產需購付匯【答案】BCI3Z6V9K3Y2J4Z3HY7T7V10L2R7D10R1ZN5O2R5H2T4R5G4133、為在5年后獲得10000元資金，設年利率為10％，每月計息一次，求現(xiàn)在應存人銀行金額的正確算式為()。

A.10000×1／(1+10％)5

B.10000×(1+10％／12)60

C.10000×(1+10％)5

D.10000×1／(1+10％／12)60【答案】DCK5Q6J7U3X3K10Z4HQ5F1C5N1K1H9G3ZX1D8L2U2V10A6O3134、如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％，那么實際利率約為(??)。

A.12％

B.5％

C.2％

D.-2％【答案】DCF5A9G7K2X3G6R3HK4A5O8X2L4A9H8ZN10C6L2K3Z3H2O2135、下列理財產品中，不屬于銀行代理銷售的理財產品的是（）。

A.基金

B.保險

C.股票

D.貴金屬【答案】CCX5O1H8M10C4J4F4HM6P7Y1H3D1L3O9ZI1R5C1T8G4H10T1136、下列基金中，基金規(guī)模不固定的是（）。

A.封閉式基金

B.契約式基金

C.開放式基金

D.公司型基金【答案】CCI9U1S3Z7P3F5L5HM10F1D1W2S6N5D2ZI5P4B2X1Y9T4L10137、（2018年真題）房地產信托是指房地產擁有者將該房地產委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進行（）。

A.物業(yè)經營

B.租賃、經營

C.租售

D.管理、處分和收益【答案】DCV7K5M2B7J2Y3P1HS10J10L10U4D2Q2T10ZS2L10Z6C4Q6V3Z3138、如果從第1年開始到第10年結束,未來每年年末獲得10000元,如果年收益率為8%,則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（）元。（答案取近似數(shù)值）。

A.44866

B.144866

C.67101

D.61101【答案】CCY2W3N7O1P2N4F5HO6E6M1M7Q2L5U2ZO6W3W9T6Q3R2P2139、（2018年真題）時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認知的反應，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有（）的價值。

A.同等

B.更高

C.更低

D.不能確定【答案】BCW6G6X6S9P5C4S2HA3A5B6E1B10K8H4ZM7Q10A8A8F4G2F3140、（2021年真題）《銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》中規(guī)定銀行業(yè)金融機構應建立統(tǒng)一的產品信息查詢平臺，并由專門部分負責平臺的信息錄入及管理工作，下列表述中錯誤的是（）。

A.未在平臺上收錄的產品，一律不得銷售

B.銀行業(yè)金融機構經報備銀保監(jiān)會，可以借助信息查詢平臺公開宣傳私募產品

C.產品信息查詢平臺應建立產品分類目錄，嚴格區(qū)分自有與代銷、公募與私幕等不同產品類型

D.充分披露產品信息，產品信息涵蓋產品類型、發(fā)行機構、風險等級，合格投資者范圍、收費標準【答案】BCE4V3C1M9E4X8O10HH1Z3L4U10D4Y3K9ZP9R6X3S8A4V3J10141、下列不屬于個人理財業(yè)務監(jiān)管機構的是（）。

A.商業(yè)銀行內審部門

B.銀行保險監(jiān)督管理委員會

C.國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會

D.人民銀行【答案】ACQ2F4L3F5V7E4F8HA8N5Z9P9O1D4D7ZF7T6R5V9C8Y7I3142、（2017年真題）趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大10日游每人2萬元，假設價格未來10年一直保持不變，趙小姐今年獲得4萬元獎金，準備把這筆資金購買某高收益理財產品，收益率為10％，請問（）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數(shù)值）

A.6

B.5

C.4

D.7【答案】BCF10Q6S10O5S10Z6Y5HV10E2D8J8R7E3N9ZO1M4Q4V5Y2I2H6143、下列關于個人理財業(yè)務管理部門內部調查監(jiān)督的敘述，不正確的是()。

A.重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況

B.可以親自以客戶的身份進行調查

C.不得委托他人以客戶的身份進行調查

D.應采用多樣化的方式進行調查【答案】CCN6O5P4V1R5X5I2HQ3Y5X6Y8N9F1P9ZF3W10H7H2W3D3I5144、（2020年真題）李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，假設年投資收益率為12%，按復利計算，李先生現(xiàn)在應至少一次性投資（）元才可實現(xiàn)該目標。

A.134320

B.150000

C.113485

D.127104【答案】CCC10L9P4X4K9G1K5HQ10D6Z10C10P8Q5C3ZH2H9X8B2X1H4V5145、理財師在分析客戶財務狀況時對客戶的主要分析內容不包括（）。

A.資產負債結構分析

B.收入結構分析

C.消費結構分析

D.儲蓄結構分析【答案】CCQ3C10U6N8O7H4M1HP10H8Y10R9A2N8G1ZH5C5B9A4E6P1U5146、（）業(yè)務的服務對象主要是高凈值客戶。

A.私人銀行

B.財務策劃

C.理財計劃

D.理財顧問【答案】ACK4C2C6B7P9O2Q7HD10K10P5H5M2R6B9ZF7F1V4D4L2E10I8147、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據(jù)進行了承兌，但未記載承兌日期。

A.甲公司

B.乙公司

C.丙公司

D.A銀行【答案】DCV9W10N8L1P3U5N7HF2Y1A5Y6C3K9E10ZW1C1L10I7M3X10A3148、（2019年真題）個人生命周期（）階段的理財任務主要是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產得以保值增值。

A.建立期

B.高峰期

C.維持期

D.穩(wěn)定期【答案】BCJ4F3W7V5H8I7D9HH8I7P9T4R9S5N3ZT8J8Z1F6U6N2H1149、下列金融市場中，不屬于貨幣市場的是()。

A.商業(yè)票據(jù)市場

B.證券投資基金市場

C.銀行承兌匯票市場

D.可轉讓大額定期存單市場【答案】BCR4S2M6Q7V2M10Q2HH9O2R3X3X7V3P10ZL3A5I1A10K1A10R1150、《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理有關問題的通知》規(guī)定，在發(fā)售理財計劃(包括總行管理以及總行授權分行管理的理財計劃)前()日，統(tǒng)一由其法人機構將相關材料按照有關規(guī)定向負責法人機構監(jiān)管的銀監(jiān)會監(jiān)管部門或屬地銀監(jiān)局報告。

A.5

B.7

C.10

D.20【答案】CCH7O10A9J10Z2C9X2HA3U1I8Y2Q5D7W9ZY5B1J8L1I5J4S3151、商業(yè)銀行可以銷售理財產品的渠道不包括（）。

A.郵政儲蓄銀行

B.村鎮(zhèn)銀行

C.農村信用合作社

D.獨立理財銷售機構【答案】DCK2M7V6I5G6T8H10HJ1T10W7E5L6J3M6ZV5H7R3M4Y1S10G3152、（2020年真題）下列屬于金融市場客體的是（）。

A.會計師事務所

B.金融衍生品

C.居民個人

D.金融機構【答案】BCD7W1N10Y1B6I6R5HJ2Q10P6L1G8N5B10ZX10M4D4K1O5U10O9153、私人銀行客戶是指金融凈資產達到（）及以上的商業(yè)銀行客戶。

A.500萬元人民幣

B.500萬美元

C.600萬元人民幣

D.600萬美元【答案】CCZ10L4N2S10P1H7V9HS6I1B5E9I4D8O4ZY5A7J5D10O8Y3X10154、（2020年真題）風險承受能力較低的特點會出現(xiàn)在家庭生命周期的（）階段，一般建議投資組合中增加（）的比重。

A.家庭成熟期，股票等風險資產

B.家庭衰老期，債券等安全性較高的資產

C.家庭成長期，股票等風險資產

D.家庭形成期，債券等安全性較高的資產【答案】BCY3I3A7I9Z5Z10B9HK3T4U7I10B4X4L5ZP8L5M10F2Z3F6M6155、按照不同的財富觀對客戶進行分類，下列哪項屬于對揮霍者的描述（）

A.量入為出，買東西會精打細算；從不向人借錢，也不用循環(huán)信用；有儲蓄習慣，仔細分析投資方案

B.嫌銅臭，不讓金錢左右人生；命運論者，不擔心財務保障；缺乏規(guī)劃概念，不量出不量入

C.喜歡花錢的感覺，花的比賺的多；常常借錢或用信用卡循環(huán)額度；透支未來，沖動型消費者

D.討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少【答案】CCD3X9I1U7K5C7D6HR9T8Z4N6I9S1G3ZC2L8A6L2O5C10H9156、信托計劃流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的（）。

A.流動性風險

B.信托公司風險

C.投資項目風險

D.項目主體風險【答案】ACF5R8L8M3I7X2J2HN9Y1I2Q9M3B8P6ZQ5T4O10I8L2Y10Z3157、以下關于金融市場的表述，錯誤的是（）。

A.金融資產首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場

B.第三市場又稱為流通市場

C.貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所

D.資本市場是籌集長期資金的場所【答案】BCM4Z6F2C9Y10A6H1HX9V8Q7H7I8Y10C8ZZ6U5A4Y6Z7O7B5158、（）具有利滾利的特性，可以產生投資收益倍增的效應，并且時間越長，效益越大。

A.年金

B.普通年金

C.復利

D.單利【答案】CCE4L6M2D5K8S5C2HL9X1P2I4H4C2G1ZY8P7U9P7W1T5X5159、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務的是（）。

A.代理國債業(yè)務

B.代理股票買賣業(yè)務

C.代理銷售基金業(yè)務

D.代理銷售保險產品業(yè)務【答案】BCE2M2O6G5Q3L5T9HQ7A3X6W7G8V5C10ZF10F1L2X10J7P3Z7160、關于貨幣市場，以下說法有誤的是（）。

A.貨幣市場上金融工具的期限通常不超過1年

B.貨幣市場上金融工具的流動性要比資本市場金融工具的流動性低

C.貨幣市場可以看作貨幣資金的批發(fā)市場

D.同業(yè)拆借市場是貨幣市場的一個組成部分【答案】BCR10N10E6O10N2U9W8HC9G6K4O7O10T7E1ZT5J5E8J5N7U8C3161、（2018年真題）個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為（）提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。

A.存款客戶

B.個人客戶

C.公司客戶

D.所有客戶【答案】BCY7S10Z7V1U10R9Y3HW6R10S5O10N2X7O3ZA6A5E10S10C4Z9O3162、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A.1000

B.10000

C.5000

D.25000【答案】BCQ4L3O9E7M8Z7N5HK1J4C10D2C5A7U5ZP8A6P3D8M9R8L8163、王某比較擔心財富不夠，量出為入，開源重于節(jié)流，該客戶可定位為（）。

A.揮霍者

B.儲藏者

C.積累者

D.逃避者【答案】CCJ4S4I6W4Q5B5R2HF1E7I10E1C6V10R5ZL3B3K9T4R5F5Q7164、出現(xiàn)()情形時，期貨交易所會采取強行平倉的措施。

A.會員結算準備金余額小于零，但及時在規(guī)定時限內補足

B.會員結算準備金余額大于零

C.持倉量低于其限倉規(guī)定

D.持倉量超出其限倉規(guī)定【答案】DCW9M6G2Q7P2I2M6HK9J5O9Z5C6G5B5ZZ9F10J7T10R5I10M10165、（2018年真題）李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后能取到的總額為（）元。

A.1250

B.1200

C.1276

D.1050【答案】ACT8O6X3M1C9D10V4HX3B7Y1T7Q3L10J5ZN3G9E1O10G8T9M8166、（2019年真題）某產品為增長型永續(xù)年金性質，第一年將分紅6000元，并得以3%的增長速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6%，那么該產品的現(xiàn)值為（）元。

A.200000

B.100000

C.94000

D.66666【答案】ACI4D2O3M10K3H9F6HC6B4U5Q5N3Z9M7ZW8R6Q7Z3O1Y4R4167、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的萌芽階段是（）。

A.20世紀30年代到60年代

B.20世紀60年代到80年代

C.20世紀80年代末到90年代

D.21世紀初到2005年【答案】CCR9D1J3D4T9N2W3HW3G2F10Y6F10I10O3ZV4O2Y8S8C9Y10G3168、已知利率為10％的一期、兩期、三期的復利現(xiàn)值系數(shù)分別是0．9091、0．8264、0．7513，則可以判斷利率為10％，3年期的年金現(xiàn)值系數(shù)為（）。

A.2.5436

B.2.4868

C.2.855

D.2.4342【答案】BCO2Y6K6P1P3Z2U3HG1Y6G6P4J3L1G3ZN9D7I7D8B5M10V7169、下列不屬于房地產投資方式的是（）。

A.房地產購買

B.房地產租賃

C.房地產信托

D.房地產擔保【答案】DCJ7A3J7T1J10B8L3HQ3I6O5G5G9K1X5ZW6U8P4Y6S7F1Y2170、（2018年真題）下列關于合同訂立的表述。錯誤的是（）。

A.當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力

B.當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密.無論合同是否成立，