2022年中級銀行從業(yè)資格(中級個人理財)考試題庫高分預測300題附答案解析(浙江省專用)

《中級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、下列不屬于客戶財務信息的是（）。

A.財務狀況未來發(fā)展趨勢

B.當期收入狀況

C.當期財務安排

D.投資風險偏好【答案】DCN7K3A3M1W5A3P6HG10U5V6P5C9S10X7ZL10K1Z8W7N3R9Q82、客戶關系管理的首要環(huán)節(jié)是（）

A.加強客戶維護管理

B.制定和實施營銷策路

C.制定產品與服務策略

D.明確客戶策略【答案】DCS4U5A4N2F5I5K10HR10G4N2U9A8N3J6ZI4J7F5T2S2H7M103、（）是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產品

A.分紅壽險

B.投資連結保險

C.萬能壽險

D.兩全壽險【答案】ACL2K9X10L3R8O9Z8HO4O4Z10H7S6Y1F6ZM9S2Y6K2E4M5O14、以（）作為標準進行分類，保險可以分為財產保險和人身保險。

A.保險標的

B.保險性質

C.實施方式

D.承保【答案】ACT7Y5V6N2F4T6H9HU5W1H4E8C4I7R2ZK2D8I7E6C8E7Z105、2007年3月，（）首開私人銀行業(yè)務。

A.中國銀行

B.中國建設銀行

C.中國農業(yè)銀行

D.中國工商銀行【答案】ACS9C5J1S7S10E2T5HY10O3L9B3Z9B8W9ZI2H2Q3K8N4N5N56、股票按股東承擔風險和享有權利情況來劃分，可以分為（）。

A.記名股票和無記名股票

B.面額股票和無面額股票

C.流通股票和非流通股票

D.普通股股票和優(yōu)先股股票【答案】DCZ10Q5V3M6P6G6I7HT2F2H4H7U10L7U5ZZ10J6F3B9V6Z4N107、項目工程管理部門在收到分承包方上報的索賠、簽證基礎資料（）內將審核意見書（包括發(fā)生的項目、工程量、影響的程度、工期損失等）發(fā)給分包單位，分包單位依據(jù)項目工程管理部門的審核意見書編制索賠、簽證費用及工期計算書，并上報給項目預算部門審核。

A.3日

B.5日

C.7日

D.10日【答案】DCN6W1A3N6U4H8Q2HS5X5U9V6Z1V7Y4ZF6A7R3J6X6S10X98、關于遺囑的特征，下列說法錯誤的是（）。

A.遺囑是一種單方法律行為

B.遺囑是遺囑人獨立的民事行為

C.遺囑人可以自己隨意制定遺囑的形式

D.遺囑是于遺囑人死亡后才發(fā)生法律效力的民事行為【答案】CCK3B6I8F8P8D10Z5HA4Q6W7B10J6D7Q8ZI2Z1O6S1F5S9X29、某運輸公司有從事營運的客車、貨車若干輛。某日因驟降暴雨造成路面積水，行車困難，該運輸公司一輛在長江大橋上行駛的貨車與相向駛來的一輛轎車相撞，造成雙方車輛損失嚴重和轎車車上人員傷亡。該運輸公司貨車上雖然僥幸無人員傷亡，但由于車輛損失嚴重，無法繼續(xù)履行其承運合同，因而，不得不臨時租賃一輛貨車。

A.財產損毀

B.折舊

C.公司信譽降低

D.公司職工對車禍的恐懼【答案】ACN10U9P4Q10G9S4R1HE6O1U3D5Q2A9D3ZQ2R2G2T1K6M9S1010、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退

A.724889

B.865433

C.954634

D.1088266【答案】DCM9N5X2B5L3X10J2HK8P10Y7A1G5S5L6ZG9J9K8P5Y5Q9C1011、以下理財產品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具的是（）。

A.貨幣型理財產品

B.股票類理財產品

C.債券型理財產品

D.新股申購型理財產品【答案】ACY6X2X2Z10S7A5D3HE8Q8H1S7X4Q7F2ZE3H9L5M8Y1A9A112、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。

A.555.55

B.333.33

C.277.78

D.185.19【答案】CCQ7Q8I8S1W10C10X3HR6X1T4C3D3K5S7ZV6U4E3X4J4Z9V213、小王開車去銀行給父母匯款，因銀行門口停車位已滿，小王決定暫時停在路邊，打算辦完匯款后馬上開走，等業(yè)務辦理完畢后發(fā)現(xiàn)，車上已被貼條，要求小王到相關部門繳納罰款。上述情況中涉及到的家庭支出是（）。

A.理財支出、其他支出

B.家庭生活支出、理財支出

C.家庭生活支出、理財支出、其他支出

D.家庭生活支出、其他支出【答案】DCO2G5K10P7V10P2S6HE4W7A2Y2G9Y10R10ZR5V8H8A4R4X1K214、下列關于應收賬款周轉率的說法，不正確的是（）。

A.應收賬款周轉率是反映企業(yè)獲利能力的指標

B.應收賬款周轉率包括應收賬款周轉次數(shù)和應收賬款周轉天數(shù)兩個指標

C.應收賬款周轉次數(shù)=企業(yè)銷售收入凈額／應收賬款平均余額

D.應收賬款周轉次數(shù)越多，說明企業(yè)應收賬款變現(xiàn)能力越強【答案】ACY2N7Z3Q10J3Q3A5HM4J3S5Q4A4Q7K5ZJ3Q8W8M8I5W5A915、關于商業(yè)銀行的理財工作人員必須具備下列資格要求，其中錯誤的是（）。

A.具備相應的學歷水平和工作經(jīng)驗

B.對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識

C.理財業(yè)務人員每年的培訓時間應不少于50小時，并取得相應理財師職稱

D.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則【答案】CCW9T10G2L8H10Q3T8HC10L5B8S6U9A1T6ZQ1U9P6U3E2E4P1016、下列基金中，具有“準儲蓄”之稱的是（）。

A.貨幣市場基金

B.封閉式基金

C.開放式基金

D.資本市場基金【答案】ACY5F2O6I3C7H8Q3HR5Q8A7E1Z10T9G5ZK4B4P8L7V6U7T1017、（）承保各種專業(yè)技術人員因工作上的疏忽或過失致使他人遭受損害的經(jīng)濟賠償責任。

A.產品責任保險

B.職業(yè)責任保險

C.商業(yè)信用保險

D.公眾責任保險【答案】BCR7L6N1M9G1P8O5HR7Z10B1Y4Z8P3V3ZE6S1V3L10L3G6X918、按照資產特征、投資需求等方面可將中小企業(yè)主進行簡單地分類，不同類別的中小企業(yè)主在理財需求和理財渠道偏好上具有明顯的差異。其中，以財富增值為主要理財目標，但普遍對自己的風險承受能力不清楚，企業(yè)經(jīng)營過程中有一定的融資需求，希望及時了解有關行業(yè)信息。在渠道上傾向于物理網(wǎng)點和網(wǎng)上銀行，喜歡通過論壇和講座獲取信息的中小企業(yè)主為（）。

A.風險偏好型

B.精明生意人

C.企業(yè)主導型

D.業(yè)余投資愛好者【答案】DCC5G10F6N2W10X2C2HU4F2E6D9I5W1B9ZF1I6V9S3A9I8W119、下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是()。

A.商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務、設計個人理財產品、代理其他金融機構的投資產品時要充分考慮客戶的利益和風險承受能力

B.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，替客戶選擇合適的投資產品

C.區(qū)分一般性業(yè)務咨詢活動與顧問服務，防止誤導客戶和不當銷售

D.商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機構提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關產品的介紹材料【答案】BCE10M10P9W10G8Y8Y2HI9J6X10W6M6E2X9ZZ3Z8K4I6K5G8T520、商業(yè)銀行在銷售文件中應明確告知客戶的內容不包括（）。

A.產品募集期

B.產品起始期

C.產品清算期

D.收益分配期【答案】DCI8V2L5C9I4O4X5HQ5L7J3R8T10G1M2ZN3O3D1T6S1A2I321、甲股票基金風險溢價為8%，標準差為18%，王某是一名金融理財師，在他的建議下，某客戶將40000元投資于甲股票基金，同時將另外60000元投資于短期國債。已知國債利率為4%，則該客戶的資產組合期望收益率與標準差分別為（）。

A.12%和18%

B.7.2%和7.2%

C.12%和7.2%

D.7.2%和18%【答案】BCO8L3U2R8J5E9Y9HY6X9D4I5E3V7I8ZA10K1K8T9E9L3F522、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無負債房產，價值100萬元。同時蘭先生2年前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元的重大疾病保險。此外擁有若干投資產品，由于擔心自己的保險保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險規(guī)劃。

A.房屋

B.家用電器

C.珠寶

D.衣物【答案】CCK7G1R6J2G9N2D10HF7L10P6T4V5H8F6ZS4J4L5T6J5R2T1023、資產負債率體現(xiàn)了家庭總體負債情況。對普通家庭而言，資產負債率超過()就屬于偏高了。

A.30％

B.35％

C.50％

D.40％【答案】CCV10I1J7C2T6J9Z9HO6S7F10C6X4N7U8ZH6J10G7Q2W4V10S724、某零息債券。到期期限0.6846年，面值100元，發(fā)行價95.02元，其到期收益率為()。

A.3.24％

B.7.75％

C.6.46％

D.8.92％【答案】BCC3H2Q7L1B4T3P6HZ7D2Z2D7S5C4H4ZI3B3M10F1Q8F1O625、教育投資規(guī)劃是針對家庭成員的教育目標制定的財務規(guī)劃。根據(jù)教育對象不同，教育規(guī)劃可以分為（）兩種。

A.職業(yè)教育規(guī)劃；子女教育規(guī)劃

B.職業(yè)教育規(guī)劃；素質教育規(guī)劃

C.基本教育規(guī)劃；素質教育規(guī)劃

D.義務教育規(guī)劃；高等教育規(guī)劃【答案】ACU10Z10A10Y5D1H6C1HK5D8D6S4K2R4J2ZC2V2Z1E5T5U6G826、（）是指企業(yè)資產及其組成要素在生產過程中的運營能力。

A.資產運營能力

B.償債能力分析

C.資本運營能力

D.資產周轉能力【答案】ACH7X7V8T1N9K8W5HQ10M2S4R1Z2G9E10ZW4E1M10M9O6A10H127、某客戶為兒子進行教育儲蓄時了解到，教育儲蓄在非義務教育的各階段最高存款額是（）萬元。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】ACN9W1L2X2D5O5Y2HC2V1H8V10O5X3X2ZF4F4G8E1P10H5G628、在收集客戶家庭財務狀況和生活狀況信息時，專業(yè)理財師要做的是（）。

A.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私

B.考慮客戶會不會告訴自己

C.減少這方面的咨詢

D.引導客戶、了解其財務問題和涉及其家庭財務的信息【答案】DCS3E5E4V6K6U5X4HH8Z6O6K8G5C6C7ZS6Y2G10W7W9C8U529、家庭收支管理以()作為管理對象，運用財務管理的思想和方法，圍繞家庭收入活動、支出活動與理財活動而建立的管理體系。

A.資產負債

B.流動負債

C.現(xiàn)金流

D.自有結余【答案】CCF10K8N4T5Y4C8F7HJ4X9I4C3Q9T7B4ZU7N2X3E7U6V8J230、個人收入和財富積累的最佳時期是（）。

A.建立期

B.穩(wěn)定期

C.維持期

D.高原期【答案】CCU6I6L3J4G5Z10U9HN4O7P1C10Y1N2Y10ZO1O5V3M7J2O10X531、李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經(jīng)歷過兩段婚姻史，與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財產糾紛，他打算對自己咨詢了理財師。

A.李某購買的人壽保險無效

B.李某的保險金應該歸屬于他的大女兒

C.李某的保險金應該由他的3個子女平分

D.李某的保險應退保成為法定繼承的部分財產【答案】BCH5H7G7S5E9A7F5HG2Y9W2P3F5M9P5ZL6I2C1F8R5K3H432、個人客戶眾多并且分散，單筆服務金額較小，但總體規(guī)模較大，同時個人客戶需求與濟波動的關聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的()。

A.需求的分散性與低風險性

B.需求的廣泛性與動態(tài)性

C.需求的交融性與開放性

D.需求的差異性與層次性【答案】ACZ9K8G6S10K2V6A8HD1K2R5F5Z2K5Y5ZM4N1G3S10B6M2Y433、根據(jù)貨幣的時間價值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減1，系數(shù)加1的計算結果，應當?shù)扔冢ǎ?/p>

A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B.期末年金現(xiàn)值系數(shù)

C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)

D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)【答案】CCY7J8F6L8Y5O6P10HM6J2B3T5Z3W10G9ZB1U9J7Q3X7A8H634、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽的經(jīng)濟支援。

A.保險合同成立，該合同的受益人不是周陽的父親

B.保險合同成立，周陽的兒子還未成年

C.保險合同不成立，該合同需要經(jīng)過周陽兒子的同意

D.保險合同不成立，周陽的父親與周陽的兒子不具有保險利益【答案】DCV7N2Q4E2L2A1Z3HO2W6Z6H8Y4P8B3ZL10G7R7I6Y8L2E435、不屬于當事人一方有權請求法院變更或撤銷合同的情形的是（）。

A.因重大誤解訂立合同的

B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對方利益的

C.使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的【答案】DCJ6C8O7F7R2E1L4HU9U4Y8B9Y4B4V6ZJ7J10C5V5G10G4X1036、老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財務人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價為90萬元。老王目前有60萬元的儲蓄，他預算60歲退休后每月生活費5000元，假設老王預期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉化為存款，年收益率為3％。

A.713

B.724

C.1250

D.1261【答案】ACI3V7I7J3V8L5L8HL7B9Y2Q6S7L2O6ZA4C5W3O6A8W7W937、緊急準備金可以以()個月的家庭月平均支出加上短期的大額資本支出為基數(shù)。

A.2

B.4

C.6

D.8【答案】CCT2O4F6G7N4P5G7HJ7N4C9J10N8E2A6ZX6P4W3Z7T6A3A138、按照（）的檔案資料管理原則進行規(guī)范整理，按照形成規(guī)律特點，區(qū)別不同價值，便于保管和利用。

A.“一案一卷”

B.“多案多卷”

C.“一案多卷”

D.“多案一卷”【答案】ACI4W1A5F4T10R9B8HK3K7F3B10N1Q2Y5ZA8X3S2F10Z5X8A339、相關系數(shù)等于兩種金融資產的協(xié)方差除以兩種金融資產的標準差的乘積。關于投資組合的相關系數(shù)，下列說法不正確的是（）。

A.一個只有兩種資產的投資組合，當ρXY<0時兩種資產屬于負相關

B.一個只有兩種資產的投資組合，當ρXY>0時兩種資產屬于正相關

C.一個只有兩種資產的投資組合，當ρXY=0時兩種資產屬于不相關

D.一個只有兩種資產的投資組合，當ρXY>1時兩種資產屬于完全正相關【答案】DCQ1A2A1N3V8E6V7HI6I9R6N7H7W5C7ZY3A7Z10T3G6D4R440、（）指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產

A.自用性資產

B.流動性資產

C.投資性資產

D.固有資產【答案】CCK3T3X10C9N5E7N5HT7X3W6U4G10Q9C6ZQ2C9H4C7R8U5O341、償付比率反映的是還債能力的高低，一般在（）以上為宜。

A.10％

B.40％

C.30％

D.50％【答案】DCW9V9L4M9M6I2K7HA2M2J4H2E6T8S5ZB1B1Y4X4G4I8K742、屬于家庭財產保險保障范圍的是()。

A.朋友寄存在家的一把紅木椅子

B.一盆花

C.一包現(xiàn)金

D.一把紅木椅子【答案】DCI3L8J8R7Q2Q6K10HC8B6X7F8T2D2Q1ZY8S5E5I9O10S7X143、（）反映的是資本結構，用于衡量企業(yè)財務結構是否穩(wěn)健及企業(yè)的長期償債能力。

A.資產負債率

B.流動比率

C.產權比率

D.速動比率【答案】CCQ2G5L5L9J2V6T7HO5D4X7U1M2F9O5ZF1D3K7B8N7I7E344、在企業(yè)經(jīng)營過程中，中小企業(yè)主往往采用（）形式來經(jīng)營，且企業(yè)的商業(yè)伙伴比較集中，因此面臨來自于這兩個方面的信用風險對中小企業(yè)主影響巨大。

A.于這兩個方面的信用風險對中小企業(yè)主影響巨大。

B.合伙

C.個人獨資

D.有限責任【答案】BCH3P9Q8L6T1A9O2HO7B3B7J8G7U3G8ZF9Z6Y2P9Y8F7M145、_______是稅收這種特殊分配手段本質的體現(xiàn)，_______是實現(xiàn)稅收無償征收的保證，_______是無償性和強制性的必然要求。()

A.強制性；無償性；靈活性

B.無償性；強制性；靈活性

C.強制性；無償性；固定性

D.無償性；強制性；固定性【答案】DCD7B6O2U10C1R10R7HZ2C7Y4J2Y3M8C6ZP7C7K7W2T5P9G646、個人客戶眾多并且分散，單筆服務金額較小，但總體規(guī)模較大，同時個人客戶需求與濟波動的關聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的()。

A.需求的分散性與低風險性

B.需求的廣泛性與動態(tài)性

C.需求的交融性與開放性

D.需求的差異性與層次性【答案】ACW1L7I10I8E6C9C1HS1Q4Y2W10P2B8B10ZQ10Y6H4I3L3G9M247、不屬于家庭財產保險中的不保財產的是（）

A.金銀古玩

B.貨幣票證

C.室內家庭財產

D.汽車【答案】CCI10Q6Z1A3X5G4C7HF8A5G5X3R5H3C3ZS3T4J2N3M7H5L648、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。

A.4776.1

B.5293.9

C.5493.0

D.6388.6【答案】ACW2R3X7X9H6A3E8HS5X7B3H7L7Z2Z8ZX6D2D7L1S5J4D849、《國務院關于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》(國發(fā)[2005]38號)對養(yǎng)老保險的計提方法進行了改革，規(guī)定“新人”退休時的基礎養(yǎng)老金月標準以（）為基數(shù)，繳費每滿1年發(fā)給1%。

A.當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY

B.當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY的20%

C.本人指數(shù)化月平均繳費工資的平均值

D.當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費工資的平均值【答案】DCO10G5Y9P7E2K1K7HA5V2E3Y10C5A1D8ZN2Y4Y6S6J10P1B1050、陳語的一篇長篇小說在一家晚報上連載3個月，每月收入3000元，則這3個月所獲稿酬應繳納的個人所得稅為（）元。

A.294

B.1008

C.1528

D.1356【答案】ACP5U7Q4K9X1Q7W7HI6E1C9T1A9L3T8ZA9S4S5B3L8L7Z251、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預計兩人壽命可達80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休

A.120

B.180

C.200

D.250【答案】ACP10Q5C8E3Z10O4W7HH8N5C9W3J7R7J9ZM1B6I6Q10Q5N10X1052、既要獲得一定的當期收入，又要追求組合資產的長期增值的基金是（）。

A.成長型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.混合型基金。【答案】BCG2L3Q2G6T3G8M5HJ2H7S8E6R1Q9U10ZF8G9Q8H2V6E7R953、下列對保險產品的配置原則問題，說法不正確的是()。

A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預算能力來規(guī)劃險種

B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴重的風險應優(yōu)先考慮

C.盡量不要減少客戶所需的保險額度

D.牢記保險的主要功能是資產增值【答案】DCD6L9W1Y9L2G8Q1HA8F4I6O2L10P5D4ZH2U10K1U6J1Q2W854、一般而言，下列關于房地產投資特點，表述錯誤的是（）。

A.房地產價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大

B.房地產投資的風險比一般債券類理財產品風險低

C.房地產投資的流動性比證券類產品低

D.房地產投資通常具有財務杠桿效應【答案】BCG10A5N6H8E6D2X1HJ7Z4M8N1U6W10M5ZZ10P2T3R7F5J10T655、下列關于遺產處理方式的說法，不正確的是（）。

A.一般有限定繼承和無限繼承兩種方式

B.限定繼承原則下，繼承人有權拒絕償還超出遺產財產權利中的債務

C.限定繼承，也可稱為包括繼承

D.無限繼承原則下，既繼承全部積極遺產，又接受全部消極遺產，無限制地清償死者遺留的債務【答案】CCT3V3M8E2A5J5K7HC6V6A2Q10P10Y8Y4ZF3M7W6L8W5T4B856、袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。

A.保底賬戶

B.保本賬戶

C.保守賬戶

D.進取賬戶或平衡賬戶【答案】DCJ6V3G10S5Q2D3T10HW5U10R3N3L6P9K10ZD2A4S2U10O7B2C1057、（）的收益主要來源是價差收益。

A.憑證式國債

B.實物國債

C.記賬式國債

D.電子式儲蓄國債【答案】CCR5S8R9R5M5M2J8HH5T8O7V6P1S8J2ZY5S4L8T8C8Y2J158、李先生家庭收入支出情況如表8—3所示。

A.18.7

B.33％

C.78.33％

D.75.33％【答案】CCF5B7K8F8N4A9X8HJ6F3Q4E10R5D1B1ZT5L4C10N5V7O2B559、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80

A.39869.4元

B.40510.7元

C.40282.1元

D.39651.1元【答案】BCW5J10R10M10L5G8K8HP3P7D2P5I9X6Q5ZQ9P4W5R4X3H6E760、在銷售境外機構設計發(fā)行的理財產品時，商業(yè)銀行對理財資金的成本與收益（）。

A.應獨立測算

B.無須測算

C.只需交給投資者進行測算

D.應要求境外機構提供測算【答案】ACL2Z2C4U5S6V6R2HO9Y6V7D5Q7V7J10ZI1A2E8I2I6K2Y761、張偉，男，56歲；劉翠，女，55歲，二人均早年喪偶，張偉的兒子丁丁，1998年參加工作后和父親分開居住。劉翠身邊有一個兒子東東。1999年張偉與劉翠經(jīng)人介紹結婚，東東跟著他們在一起生活。2000年，劉翠因病去世，沒有留下遺囑。

A.劉翠的遺產要按照法定繼承分配

B.丁丁可以通過轉繼承獲得劉翠的遺產

C.丁丁可以通過代位繼承獲得劉翠的遺產

D.本案例中涉及到遺贈扶養(yǎng)關系【答案】ACK4Z2M6O6P10Q9L6HR1Q10M4H1C2G5S10ZW3Z8M10L5B6Z5G1062、根據(jù)《民法典》的有關規(guī)定,繼承人對被繼承人遺留的債務（）

A.以遺產實際價值為限繼承

B.包括繼承

C.無限制的清償被繼承人遺留債務

D.無限繼承【答案】ACX10Y1N1L2I2I9O6HI4L4W1C6B4P2L2ZB4O6E8T3S6C8L363、與房地產、古玩等投資相比，黃金投資的流動性和變現(xiàn)性（）。

A.更高

B.更低

C.一樣

D.可能高，也可能低【答案】ACN2F3O2Q4K2J10N1HY8L4K4K5D5U2G8ZG7J7A1W2B7Q5B164、假設投資組合的收益率為22％，無風險收益率是10％，投資組合的方差為9％，β值為10％，那么，該投資組合的夏普比率等于（）。

A.0.3

B.0.4

C.0.7

D.0.8【答案】BCD9Y10Z8W6L8M9R5HC3N4D3J8S10C3Y6ZJ6J9F9A10X2N4O265、企業(yè)年金是企業(yè)在國家政策的指導下，（）的一種補充性養(yǎng)老保障制度。

A.國家強制實行

B.企業(yè)自主實行

C.雇員要求實行

D.國家和企業(yè)共同實行【答案】BCE1B3V5B1P10Z10X5HV1X3G2J10Q5U6P5ZA6A9C3R1V10R6I1066、()不屬于普通家庭的債務類型。

A.主動性負債

B.消費性負債

C.投資性負債

D.自用性負債【答案】ACP5I8Y9U5F2O9L8HT7G3X4T4M4T4D2ZH3T4B2V10P6I5Z367、保險合同的()意味著訂立的保險合同對雙方當事人產生法律約束力。

A.生效

B.履行

C.解除

D.有效訂立【答案】DCO8Q3M10J10W1C1F10HD10F3M3E1L7W1V3ZS6P1A1K3H8P10U868、假定某投資者以940元的價格購買了面額為1000元，票面利率為10%，剩余期限為6年的債券，該投資者的即期收益率約為（）。

A.9%

B.10%

C.11%

D.17%【答案】CCF10S2K2J3K3T1T2HN2Q6A9X10E8X5U5ZI3B3T2H7J7Z3O669、沈先生在理財規(guī)劃師的介紹下，剛剛購買了兩全保險，關于此種保險的說法正確的是()。

A.兩全保險一般單獨銷售

B.兩全保險可以分為遞減的定期壽險和遞減的保單儲蓄

C.兩全保險可以分為遞增的定期壽險和遞增的保單儲蓄

D.兩全保險被視為一種有效的儲蓄工具【答案】DCE7Z1H5A10U10H4Z3HN7L9M4V9H2Y6I1ZI2V3X5G1Q1K9S570、項目部應按照規(guī)定負責（）核對本班組務工出勤情況、記錄人員變動情況，并按規(guī)定配合項目部統(tǒng)計、核實（）務工人員出勤記錄，審核后上報項目部。

A.每日，每周

B.每日，每月

C.每周，每日

D.每月，每日【答案】BCC1D6P3C7Z1V10K4HG7A10U2P9F1T8D2ZV2G1K7K5L8U5K971、按照資產特征、投資需求等方面可將中小企業(yè)主進行簡單地分類，不同類別的中小企業(yè)主在理財需求和理財渠道偏好上具有明顯的差異。其中，以財富增值為主要理財目標，但普遍對自己的風險承受能力不清楚，企業(yè)經(jīng)營過程中有一定的融資需求，希望及時了解有關行業(yè)信息。在渠道上傾向于物理網(wǎng)點和網(wǎng)上銀行，喜歡通過論壇和講座獲取信息的中小企業(yè)主為（）。

A.風險偏好型

B.精明生意人

C.企業(yè)主導型

D.業(yè)余投資愛好者【答案】DCP9U6L4G1R5N7X1HM4V8Y7H8A4A6T6ZY6K2H5D5H3X10Q772、投資規(guī)劃是指在了解、分析客戶需求和情況的基礎上，制定（）和投資組合方案，實現(xiàn)其投資目標的過程。

A.投資目標

B.資產配置

C.實施計劃

D.理財計劃【答案】BCH10Y1C2S6A3H8S5HI7S4W2C9B10G3E1ZM1F7K2L2J6G2F173、根據(jù)經(jīng)驗法則，在沒有貸款本息負擔的情況下，消費性支出占稅后總收入的比例以不超過（）為宜。

A.60%

B.65%

C.70%

D.75%【答案】CCJ5V4S7R4U2F5U7HH10V2L10Z10T6O8M5ZP5U4I9P1L6X8G274、以下不屬于健康保險的是（）。

A.意外傷害保險

B.失能收入損失保險

C.護理保險

D.疾病保險【答案】ACM6D4S5J6A1F7D5HZ5P6L9G8X8K1O5ZC3N4A7F6V7A7O475、在得知客戶以及擁有商業(yè)保單的情況下，理財師最恰當?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.認真評估已有保單，如發(fā)現(xiàn)保障不足的，建議客戶在原有保單的基礎上進行加保

B.建議把原來不合適的舊保險退保，再開始投保新的產品

C.夸獎客戶很有保險意識

D.忽略客戶在轉換新舊保單中可能存在的損失或負擔的成本【答案】ACW5B1S5K10K5S9X9HE10Z9N4K7Q6P6O2ZK2E7I5D5N1Q6I376、客戶關系管理是信息技術與管理相結合的產物，其理念的核心在于（）。

A.以產品的銷售帶動客戶的發(fā)展

B.是企業(yè)管理中信息技術，軟硬件系統(tǒng)集成的管理方法和應用解決方案的總和

C.運用創(chuàng)新的企業(yè)管理模式和運營機制

D.以客戶為中心，視客戶為資源，通過客戶關懷來實現(xiàn)客戶滿意度【答案】DCJ10B6V4L9J2I4V7HJ10B10J10D5R7R10P5ZH4H2U7I6Y5Q9C677、王某的養(yǎng)父母（收養(yǎng)關系成立）于2012年同時去世，留有遺產100萬元，假設王某是唯一繼承人。王某的親生父親于2015年去世，留有遺產20萬元。王某的親生母親還健在，王某能繼承到的遺產一共為（）。

A.100萬元

B.20萬元

C.110萬

D.10萬元【答案】ACS3Q8U4U2B5F1J5HE2E4L1E10T3P8P6ZM5X10C1M7V2B9Q778、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80

A.39869.4元

B.40510.7元

C.40282.1元

D.39651.1元【答案】BCX7V5V2L8U2U1C10HB8E6K7D3N3R1N9ZP9Y1B7X9E5J5P1079、在個人理財業(yè)務活動中，民事法律關系的主體包括客戶和（）。

A.商業(yè)銀行

B.金融機構

C.非銀行金融機構

D.保險公司【答案】BCD3D1I3X2J4R4T8HR9Z8V2C2X5O1U9ZF2V7G7Q7G5A1M480、相對舊的資質標準新標準主要有如下變化，以下說法錯誤的是：（）。

A.增加了對持有崗位證書的施工現(xiàn)場管理人員的要求

B.提高了對技術工人的數(shù)量要求

C.增加了對業(yè)績的要求

D.取消了對機具的要求【答案】CCU5P7K6J8M2V6T9HR4W5P7W7O8G4Z3ZH4V8Z5S6G10V1R881、公民的合法收入不包括（）。

A.工資

B.獎金

C.繼承所得的財產

D.賭博贏得的現(xiàn)金【答案】DCR10O10Z2M9E7G5L5HL7R8V6G8H4V1K7ZB3I8C10M9P2G10R582、嚴先生轉讓一項專有技術，獲得特許權使用費10萬元，則這筆特許權使用費的應納個人所得稅額為()元。

A.11200

B.16000

C.19625

D.20000【答案】BCQ3J7Y10R8U5K9I6HD6V1Y1N1J1N4A9ZL3O5L1T8A4U9V1083、根據(jù)經(jīng)驗法則，資產負債率超過（），對普通家庭而言屬于偏高。

A.50%

B.40%

C.20%

D.30%【答案】ACZ3U4M8W6U5J10V3HV9U10W2N5Z8Y4X2ZR8D7E6S9G7Z3J784、根據(jù)（），職工領取養(yǎng)老保險金的條件是：參加職工基本養(yǎng)老保險的個人達到法定退休年齡，累計繳費年限（含視同繳費年限）滿15年。

A.勞動保險條例

B.事業(yè)單位人事管理條例

C.社會保險法實施細則

D.企業(yè)年金試行辦法【答案】CCH1P7R7R8D7K6R1HL9P4Y5U10Y10L4Y10ZM6L10M1X8O4K1U485、投保人又稱要保人，下列不是合格的投保人必須滿足的條件的是（）。

A.投保人需具有相應的權利能力和行為能力

B.投保人需對保險標的具有保險利益

C.投保人需符合保險合同規(guī)定的健康標準

D.投保人承擔支付保險費的義務【答案】CCZ9N6Q6Q2D2R8L8HF5R10Z1M4O5G3H3ZL3U2H3M4T2Z2Q686、市民李某喜遷新居，想安裝一臺淋浴熱水器。他跑遍市場，咨詢數(shù)家后，決定選擇某廠生產的上過責任保險的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器發(fā)生意外事故，廠家推說是顧客安裝不當，安裝公司又說是產品質量不過關，誰也不愿負責，倒霉的只能是消費者。李某想:我買你上了保險的品牌，找專業(yè)公司來安裝，嚴格按說明書操作，萬一有意外，

A.產品責任保險

B.公眾責任保險

C.職業(yè)責任保險

D.雇主責任保險【答案】ACC10Z1J2S7A1Q4C4HV7W2F3V1U9T3C6ZY7G3K3N9V7H3F487、下列不屬于客戶財務信息的是（）。

A.財務狀況未來發(fā)展趨勢

B.當期收入狀況

C.當期財務安排

D.投資風險偏好【答案】DCR1E9M5H5W4N2Q4HC8O6L9B4U5M10E5ZN6L10T7T4A4E6C588、下列產品中，（）不是黃金投資的理想渠道。

A.紙黃金

B.金首飾

C.金條

D.金塊【答案】BCR8S10R6Z6U9W6K3HN1F1L3E9O9H9Q10ZE10A9O9I8J2Q5B489、2015年，張先生在國家擴大內需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風險的張先生找到甲財產險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產險公司為其愛車投保了財產險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。

A.應遵循投保多少補償多少的原則

B.應遵循損失多少補償多少的原則

C.應遵循“多投多賠，少投少賠”的原則

D.應保證保險人不能獲利的原則【答案】BCL3O1J7F4F2T10P7HW10F10T7A10P5X1Z3ZD10Q6C5H3F3P4U990、個人賬戶養(yǎng)老金月標準為個人賬戶儲存額除以計發(fā)月數(shù)，確定計發(fā)月數(shù)所依據(jù)的因素不包括（）。

A.城鎮(zhèn)人口平均預期壽命

B.社會平均工資

C.利息

D.本人退休年齡【答案】BCW4G4Q1Z2Y9J5W3HF7N5J2X3P10J8E5ZQ6W5V9Q2M6K2K191、下列國內機構中，無法提供理財服務的是（）。

A.基金公司

B.保險公司

C.信托公司

D.律師事務所【答案】DCA4R10Y7K3E1U5J2HH7A9D9C6T3B7K1ZU9H3X10W6W6K8D392、屬于家庭財產保險中一般可保財產的是（）。

A.朋友寄存在家的一把紅木椅子

B.一盆花

C.一包現(xiàn)金

D.一把紅木椅子【答案】DCO3H8K2M9J9S5T4HW2X3O7W5A8Z5D4ZG1V2P7Z5P8D7O493、某人家庭月支出為9000元。一般而言，他的緊急預備金為（）元最為合適。

A.24000

B.36000

C.18000

D.27000【答案】BCZ4D4F10A7W8V6U5HC2S5E1R4N4C3B5ZD8P4N6M2U9V10O994、市民李某喜遷新居，想安裝一臺淋浴熱水器。他跑遍市場，咨詢數(shù)家后，決定選擇某廠生產的上過責任保險的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器發(fā)生意外事故，廠家推說是顧客安裝不當，安裝公司又說是產品質量不過關，誰也不愿負責，倒霉的只能是消費者。李某想:我買你上了保險的品牌，找專業(yè)公司來安裝，嚴格按說明書操作，萬一有意外，

A.賠償責任

B.財產利益

C.廠家信用

D.人的生命【答案】ACF3U9C10A2F8Z10S6HK9J6E8L5S4H2K3ZB7U9F4X2O5W8J1095、（）是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人【答案】CCI1S6Q9J8X4N7L4HG5R4E3J6A10T7S2ZL7M2M8X2W6F8R296、為了防范普通合伙人侵害合伙企業(yè)的利益，對于普通合伙人存在一定的約束措施，下列對普通合伙人的約束說法，不正確的是（）。

A.禁止普通合伙人從事關聯(lián)交易，以及自營及與他人合作經(jīng)營與本合伙企業(yè)相競爭的業(yè)務

B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

C.限制普通合伙人跟隨基金進行投資，或者限制跟隨基金退出

D.要求執(zhí)行合伙事務的普通合伙人定期向有限合伙人進行報告【答案】ACG8T1J8T8L7Z4R3HX3S5C10G3W5D2W4ZR9L1X7W8D7B5S697、下列選項中，不屬于退休規(guī)劃原則的是（）

A.平衡性

B.謹慎性

C.多樣性

D.盡早性【答案】CCU10I6Y1C5T8P1R8HN1A10N6E9C2Y10A2ZL2V5X2A8Z10Y7P198、要幫助客戶清楚地了解“自己現(xiàn)在在哪里”或擁有什么樣的資源是對客戶（）的了解。

A.收入情況

B.支出情況

C.家庭財務狀況

D.負債信息【答案】CCH9L3T4D6I5X2K3HF10G4O4A10H10P9F9ZI5E4D7W8L5S4F799、小明離上大學的時間還有10年，四年大學畢業(yè)后準備在美國讀2年碩士，以目前物價水平大學四年第一年學費現(xiàn)值1萬元，在美國讀碩士年學費現(xiàn)值20萬元，若國內學費漲幅以4%估計，美國學費漲幅6%。假設投資報酬率為8%，入學后每年學費保持不變，小明父母現(xiàn)有生息資產30萬元。

A.3.50

B.2.45

C.2.56

D.2.78【答案】BCR8A6A4Q2M10W8B2HR4N10I1V3T8N8R2ZW10Z8O1B2X9V5I5100、反映一國（或地區(qū)）的經(jīng)濟實力和市場規(guī)模的是（）。

A.國民生產總值

B.國內生產總值

C.采購經(jīng)理指數(shù)

D.居民消費價格指數(shù)【答案】BCG4C2X1J2S7H2O3HP9L3B9G3W6U8M6ZP10R1C10Y3T3X10U10101、以下選項中，不屬于退休規(guī)劃原則的是()。

A.收益最大化原則

B.盡早性原則

C.謹慎性原則

D.平衡原則【答案】ACS10U7Y2F8K4P1U2HU10D1H10H9V10E7W9ZR6Z4E3J5T10S6F6102、市場交易活動的集中性體現(xiàn)在（）。

A.同種商品在不同市場將遵循一價原則

B.金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具

C.在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構組織實現(xiàn)的

D.一般來說家庭或個人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資金的需求者【答案】CCK2W7R5E6W6C5R10HB10E5L1G4A5T8O9ZP10Z5R3U5T3U3Y2103、甲為自己投保一份人壽保險，指定其妻為受益人。甲有一子4歲，甲母50歲且自己單獨生活。某日，甲因交通事故身亡。對該份保險的保險金處理正確的是()。

A.應作為遺產由甲妻、甲子、甲母共同繼承

B.應作為遺產由甲妻一人繼承

C.應作為遺產由甲妻、甲子繼承

D.應全部支付給甲妻【答案】DCV5M2I7A5S7O4N7HX4S1S3R5I4S8O5ZB6K4Q9E10R10Z1R8104、一般情況下，如果在退休前，客戶已經(jīng)在旅游、外出就餐、打高爾夫等休閑娛樂事項上花費不菲，那么退休以后可能會花費（）。

A.更多

B.更少

C.不變

D.不確定【答案】ACJ3P3K4W4Q9P8T10HY3W1O6N10I5E6K6ZN2F6E3A7F7V7Q3105、總包商資金部門支付工程款項，支付形式為網(wǎng)上轉賬，（）集中辦理一次。

A.每年

B.每季度

C.每月

D.每周【答案】CCS9D5Y8V3M6J2V3HH2U10N1D10K4Y7A8ZO6B9M7S2Q5V3C8106、李風先生是一位35歲的國企中層領導，家庭年總收入在25萬元以上，他一直比較重視投資理財?shù)闹匾?，?jīng)過一段時間的投資摸索，目前的金融投資資產中共持有股票35萬元，股票型基金15萬元，企業(yè)債券與國債30萬元。由于投資過程中的經(jīng)驗和教訓，李先生更加意識到專業(yè)性的重要，但苦于沒有時間和精力來進行深入研究，于是邀請了理財師為其進行科學的投資計劃。

A.系統(tǒng)性風險

B.非系統(tǒng)性風險

C.潛在風險

D.操作性風險【答案】ACI6M3R10P1T2F9C9HD6J7E6I1H7L2K5ZS8R10E4Q10F10Q5U4107、投資性資產是實現(xiàn)未來理財目標最可依賴的資源，下列（）不屬于家庭資產負債表中投資性資產的內容。

A.住房公積金

B.股票

C.活期存款

D.基金【答案】CCP9O10P2O4K4U4Q5HL4X5R4B6L9R10U1ZC2F9O2T8J3Y9S1108、根據(jù)“雙十法則”，如果鄭先生夫婦家庭年收入為10萬元，則家庭所需的壽險保額約為（）萬元，家庭每年保費支出約為（）萬元。

A.10萬元，1萬元

B.20萬元，2萬元

C.100萬元，1萬元

D.200萬元，2萬元【答案】CCL2G3N7H4D4G7Z5HB8J5L4Q8O7J7O3ZC3R6V7F6O1D7P2109、商業(yè)銀行在理財產品存續(xù)期內所投資的非標準化債權資產發(fā)生變更或風險狀況發(fā)生實質性變化的，應在（）日內，向投資人披露。

A.5

B.7

C.10

D.13【答案】ACG4K9U2Y4V9A9G4HG7X6B8J10F9L9K4ZC9I10X1V9O8H6L2110、以下各項中，（）不屬于由于人身風險導致的財務風險。

A.王某是鋼琴家，在車禍中雙手的手指致殘，以后無法彈奏鋼琴

B.李某是家里的主要收入來源，昨天因患癌癥去世

C.張某帶病開車，不幸與前車嚴重追尾，車子損壞嚴重，張某頭上磕破點皮

D.白某在逛商場時，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量醫(yī)藥費【答案】CCL3U10J7O2M4Z1I5HX3I8I6W3J8N6G9ZN3U1J6V8K7S5Z3111、業(yè)主或工程總承包企業(yè)未按合同約定與建設工程承包企業(yè)結清工程款，致使建設工程承包企業(yè)拖欠農民工工資的，由業(yè)主或工程總承包企業(yè)先行墊付農民工被拖欠的工資，先行墊付的工資數(shù)額以（）為限。

A.未結清的工程款

B.被拖欠的工資額

C.未結清的工程款中的人工費

D.工程承包合同中人工費【答案】ACO7L6Q6K4M5O2T7HQ3G7K8Z1Q9I5X1ZN7M5X2N7L6C6Z4112、綜合理財規(guī)劃的第一步是幫助客戶了解“現(xiàn)在身處何方”，以下不是理財師幫助客戶了解清楚“現(xiàn)在身處何方”的切入點是（）。

A.對客戶家庭財務狀況信息的收集

B.對客戶家庭財務狀況信息的整理

C.對客戶家庭財務狀況信息的分析

D.對客戶家庭重要成員的性格分析【答案】DCE8P6B7U9R10M9L9HQ4Q2N7V6K1W3U5ZU3U3T8L9F8Z10G3113、理財規(guī)劃的各部分是相互聯(lián)系的，其中某些產品的設計要同時考慮多個規(guī)劃的需要。比如年金保險產品除了是風險管理和保險規(guī)劃的重要工具，還是()規(guī)劃經(jīng)常需要考慮的。

A.現(xiàn)金

B.消費支出

C.子女教育

D.退休養(yǎng)老【答案】DCO5E4G3E6G2X8R8HR9H3Q8V3U3I8B10ZF7T1D1C4L5Y3G2114、綜合理財規(guī)劃建議屬于理財規(guī)劃書的（）。

A.開場白

B.主要內容

C.其他內容

D.無關內容【答案】BCU4Y9H2Q9U2H5B7HK9A4T4F2Z7Q3P2ZR4W4G9S5I6I1F2115、銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品的，商業(yè)銀行理財產品的合格投資者需要滿足的條件不包括（）。

A.單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織

B.個人或家庭金融資產總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人

C.個人收入在最近三年內每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人

D.單筆投資最低金額不少于50萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織【答案】DCJ10I4Y3P9P10Q1P7HT9D6P3U6A5S7A9ZP1S3V1S10F4M10S1116、其他收入是家庭收入的三大類別之一，下列屬于其他收入的是（）。

A.紅利所得

B.年終獎

C.財產繼承

D.特許權使用費所得【答案】CCD7E9D3E1W2W8L3HX8H6E10V6N5E9T7ZU7X8P9S5V7Z3A10117、下列基金中，收益最低的是()。

A.股票型基金

B.混合型基金

C.債券型基金

D.貨幣市場型基金【答案】DCZ9G9E1N8U4W6C2HH3S7P10J7B1I7N8ZG7O4V5I9Z3Q7Y6118、商業(yè)銀行應根據(jù)理財計劃或相關產品的風險情況，設置適當?shù)钠谙藓停ǎ?/p>

A.購買人數(shù)

B.客戶準入門檻

C.產品價格

D.銷售起點金額【答案】DCH6K2G10A4B4E5L4HF7T10X3Q4Q2H5G4ZV10L8P9L8I2D3P1119、根據(jù)《民法通則》規(guī)定，民事活動中最核心、最基本的原則是（）。

A.透明原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠實信用原則【答案】DCA8K8B5O7B8E6S3HN9F5W9C6Z9N7T9ZZ5O5I1E7Q7C6D2120、證券市場線與資本市場線都是描述資產與資產組合的期望收益率與風險之間關系的曲線。其中證券市場線是（）以（）和為坐標軸的平面中表示風險資產的“公平定價”，即風險資產的期望收益與風險是匹配的。

A.E（r）；σ

B.E（r）；β

C.σ；β

D.β；σ【答案】BCW7K9S6X10B4F8N10HT1C8T6N3R2I8J10ZO5M7J7V2Q6S10E4121、下列關于保險市場的說法，錯誤的是（）。

A.保險商品交換關系的總和

B.保險商品供給與需求關系的總和

C.指固定的交易場所，如保險交易所

D.交易對象是各類保險商品【答案】CCR1U8O4S4W1Y3V3HX6B5M2Q9M8J4D2ZS2E10M7X10Q1L7D9122、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃合約，則（）。

A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益

B.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率

C.該銀行根據(jù)約定條件不保證客戶的本金和收益

D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全【答案】CCV4T7U4T3U7C9P3HG10V9K1H2N5X1B5ZO9P9T3G1T8R6E7123、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無負債房產，價值100萬元。同時蘭先生2年前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元的重大疾病保險。此外擁有若干投資產品，由于擔心自己的保險保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險規(guī)劃。

A.出差中的交通意外受傷

B.意外事故導致的骨折

C.意外燒傷

D.突發(fā)心臟病死亡【答案】DCH6Y5Z5B4R5L6D1HL4S2X2Q7B1D8Z3ZZ9V5B2I5X5E8Y9124、在法定情形下，需要裁減人員二十人以上或者裁減不足二十人但占企業(yè)職工總數(shù)百分之十以上的，用人單位提前三十日向（）說明情況，聽取工會或者職工的意見后，裁減人員方案經(jīng)向勞動行政部門報告，可以裁減人員。

A.工會

B.全體職工

C.工會或者全體職工

D.勞動爭議仲裁委員會【答案】CCC1Z9L1V9C7P6K9HV2A5A8A1E5V10S3ZA8A8J8Y4T5A9I2125、()是投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的行為。

A.商業(yè)保險

B.人身保險

C.財產保險

D.責任保險【答案】ACC7N9G3Q10I6G10D4HK8E5P9I10I6Z3K8ZR2V5I8M9C8S10K5126、客戶關系管理的首要環(huán)節(jié)是（）

A.加強客戶維護管理

B.制定和實施營銷策路

C.制定產品與服務策略

D.明確客戶策略【答案】DCL3A1O1L5X3S2K1HH6F6F9C3N2X6A10ZU6G7Y6N6K9X10L9127、下列不符合期貨交易制度的是()。

A.交易者按照其買賣期貨合約的價值繳納一定比例的保證金

B.交易所每周結算所有合約的盈虧

C.會員結算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內補足的，應當強行平倉

D.會員持有的某一合約投機頭寸存在限額【答案】BCP3D8Y5X8Y2O6M5HA1B8Q7G10U2W3U5ZW4T10O10J2N5Y6Z10128、翟先生每月從單位獲得工資類收入3000元，由于單位工資較低，2019年6月份在甲公司做了一份兼職工作，收入為每月4000元，可一直做到年底。

A.120

B.25

C.50

D.0【答案】ACO9D6L5H7U6I2J10HQ2Y4N2W9H9P8L6ZP5Q6Q2Q10P5V3V8129、基金產品作為教育投資的工具，以下不屬于其優(yōu)勢的是（）。

A.投資門檻低

B.品種選擇多

C.專家理財

D.靈活方便【答案】ACF9D7U1O7L4X8A9HA9S7R8Z5E6N6D5ZO3R6W5S10O3S3J6130、家庭的應急能力指標通過（）進行衡量。

A.動性資產額度除以家庭月支出

B.總資產額度除以家庭月支出

C.總資產額度除以家庭生活支出

D.流動性資產額度除以家庭生活支出【答案】ACJ9H1I8M2D6U9R10HO5G6U3I10B2A3Q10ZA1J4D7D1J5Q8H8131、家庭教育理財規(guī)劃的核心是（）。

A.投資規(guī)劃

B.消費支出規(guī)劃

C.退休養(yǎng)老規(guī)劃

D.子女教育規(guī)劃【答案】DCK4S7V10H9Q4S5L3HA4E10V2J9U1R4E2ZU6U10W8C5L7N6Q3132、從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，支持個人理財業(yè)務發(fā)展的原因不包括（）。

A.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案。

B.大眾對于選定的金融工具很難正確應用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助

C.專業(yè)金融機構和專業(yè)理財師在信息、設備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利

D.大眾可以根據(jù)自身的知識儲備和理財經(jīng)驗進行科學合理的金融產品選擇和資產配置【答案】DCD3A1N6Z9H10I7C9HQ9C7Z10C7N8C2U7ZP8U8F5J5R1G1C10133、下列不屬于金融市場主體的是（）。

A.金融工具

B.金融機構

C.資金供需者

D.政府部門【答案】ACY9E5F6C3X2K4P6HK7T5O2F9M1Y3K8ZS5H10S3Z4A6L7N9134、下列財務計算器的操作中，說法正確的是（）。

A.小數(shù)位數(shù)默認為顯示小數(shù)點后兩位數(shù)字，之后按2ND.可以調用為FORMAT功能，屏幕出現(xiàn)DEC=2.00的字樣，若要更改為4位小數(shù)，則輸入4，再按ENTER，則出現(xiàn)DEC=4.0000，表示已更改成功，但每次開機需重置

B.數(shù)字重新輸入按OFF鍵；若是一般計算需要重新設置，則按2NDCPT調用QUIT功能，計算器顯示0.0000，退出到主界面

C.CF是輸入現(xiàn)金流量計算NPV和IRR的功能鍵，它通常會存有上次輸入的現(xiàn)金流量，如果需要清空，則必須進入CF后再按2NDCE／C鍵來調用CLRWORK功能

D.清除數(shù)據(jù)與功能鍵中數(shù)據(jù)的清除相同【答案】CCK1I1I4S4Y9L10T2HJ7N9Z2Q3O4R2J8ZY9N5I3Y5D8J5W3135、勞務人員工資臺賬與勞務人員工資表類似，由項目名稱、班組名稱、勞務人員姓、（）、相關單位簽字蓋章組成。

A.勞務人員具體信息

B.勞務人員工種

C.勞務人員出勤日期

D.勞務人員工資總額【答案】ACN2N5T9O1G5I10S5HM8H4P1O9I5Y9I4ZZ8T3Q4H7S10Z2F1136、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退

A.104555

B.84353

C.97332

D.79754【答案】CCE5D10J7D10E10C8A1HO9C3B2H5L3I8U2ZP8H6P3P5X5L6O4137、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。

A.54626.41

B.54662.41

C.54666.41

D.55371.41【答案】DCH9I6O7R7K6Y2X6HU2C6M8E4X1J1T6ZC9G8Q10J5W1B10V1138、個人理財中，收入可概括分為()。

A.現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入

B.工作收入與理財收入

C.正職收入與兼職收入

D.薪資收入與紅利收入【答案】BCB6I9D1M8X5V10L5HG10N9O9E7H2B4F7ZY6Z7M9V8G8Q10H9139、下列不需要有兩個以上見證人在場見證的立遺囑方式是（）。

A.自書遺囑

B.代書遺囑

C.口頭遺囑

D.錄音遺囑【答案】ACT5Y1N7T8X5X6K9HT8M5D3M7T2U3F8ZS8R5T3Q2P3H2Y2140、王先生夫婦估計需要在55歲二人同時退休時準備退休基金150萬元，王先生夫婦還有20年退休，為準備退休基金，兩人采取“定期定投”的方式，另外假設退休基金的投資收益率為5％0，采取按年復利的形式，則每年年末需投入退休基金()元。

A.54364

B.45346

C.45634

D.45364【答案】DCG2Q2V3Q8Z8Z1P9HC3K9N6P8M1U9O2ZO7T10C7Q9U7P3G4141、李先生(40歲)是某私企老板，年收入約30萬元。李太太(38歲)是公務員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。

A.李先生與自己的侄子不是直系親屬，不能送保險

B.李先生與自己的侄子是親戚，可以送保險

C.李先生為他們投保，受益人可以寫自己

D.保險不是禮物，不能用來送【答案】ACK6U9M9B2Y1Q1P2HS5Z3H4I10L10H10V2ZW2H5U5E5S1V9R2142、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

A.264248

B.334886

C.364248

D.398476【答案】CCK9S6B8F7F6T4U10HL8C10D6W10P5Y4V9ZM7P6N5W9I5U8I4143、投資者可以通過（）來抵御通貨膨脹對貨幣購買力下降的影響。

A.增加消費

B.銀行儲蓄

C.理財投資

D.資產增值【答案】CCC8H6E7N6Y3C1Z5HF2M7B6A1X8X7K6ZG10R7D1S7X2K6V7144、根據(jù)《民法典》規(guī)定，可以作為遺囑見證人的是()。

A.限制民事行為能力人

B.繼承人

C.與繼承人、受遺贈人有利害關系的人

D.完全民事行為能力人【答案】DCW7G10B7A6E2D4T5HX9W7O8S1K9P7S3ZX2U5X7T8B10S8M9145、如果外匯交易員即期賣出日元3450000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為()。

A.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元多頭16500

B.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元多頭16500

C.美元頭寸軋平，日元空頭3450000，歐元多頭16500

D.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元空頭16500【答案】BCM2S1G9J4O10R9W4HY2M2Z7H4Y3H5D3ZB5B1B5F4F6G5C2146、關于保險利益，下列說法錯誤的是()。

A.保險利益是保險合同成立的必備要件之一

B.投保人具有保險利益是保險合同生效的依據(jù)和條件

C.投保人喪失了保險利益會導致保險合同無效

D.保險人在不知情的情況下與不具有保險利益的人訂立了保險合同，由于保險人是善意的，該保險合同有效【答案】DCP9I6C9S10J6G6L1HO5H7F10X1R5L7W5ZT4L5S2C2G5M10P1147、投資者可以通過（）來抵御通貨膨脹對貨幣購買力下降的影響。

A.增加消費

B.銀行儲蓄

C.理財投資

D.資產增值【答案】CCY3G1U5R10N2C7Z6HW1G10L3P4Z2R9O4ZF10L3S3H9K9D3B2148、市民李某喜遷新居，想安裝一臺淋浴熱水器。他跑遍市場，咨詢數(shù)家后，決定選擇某廠生產的上過責任保險的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器發(fā)生意外事故，廠家推說是顧客安裝不當，安裝公司又說是產品質量不過關，誰也不愿負責，倒霉的只能是消費者。李某想:我買你上了保險的品牌，找專業(yè)公司來安裝，嚴格按說明書操作，萬一有意外，

A.賠償責任

B.財產利益

C.廠家信用

D.人的生命【答案】ACN8T10Y10O4E2G9L6HQ3T7C6M3M1H10U8ZG7O8Q5V8L6X8S3149、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。

A.失業(yè)保險

B.基本醫(yī)療保險

C.重大疾病保險

D.機動車交通事故責任強制保險【答案】CCA8Q4B9N3W2T3H1HF1M1T3R4C8F2O10ZI3J9Y4X5N9L1M6150、假設陳先生上年度平均月薪為8000元，其愛人陳太太上年度的平均月薪為1500元，統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資為4000元，那么陳先生和陳太太每月應繳納（）社會養(yǎng)老保險金。

A.2400元、192元

B.640元、192元

C.2400元、120元

D.640元、120元【答案】BCR5B4W5U9U2C7H4HT8L1N7O8M8E4I4ZX3E10V10E1G4C5N7151、其他收入是家庭收入的三大類別之一，下列屬于其他收入的是（）。

A.紅利所得

B.年終獎

C.財產繼承

D.特許權使用費所得【答案】CCE8O10T9Q9Y3S10K8HD6P6K1P6D3H5D10ZE5O7N6C8G5W10W2152、以下各項中，不符合《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》的有關規(guī)定的是()。

A.商業(yè)銀行購買境外金融產品，必須符合中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的相關風險管理規(guī)定

B.從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行應在發(fā)售產品時，向投資者全面詳細告知投資計劃、產品特征及相關風險

C.投資者應定期向從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行詢問投資狀況、投資表現(xiàn)、風險狀況等信息

D.從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行應按規(guī)定履行結售匯統(tǒng)計報告義務【答案】CCE10L7N9R9H7J4H8HA1C6D10Q6V1H9Z10ZH7W9E9Z7T10D8S6153、理財規(guī)劃師在為客戶進行保險規(guī)劃時，應該讓客戶知道保險在家庭理財中的功能，下列()是保險最主要的職能。

A.風險保障

B.儲蓄功能

C.財產安排

D.遺產規(guī)劃【答案】ACZ10Z10Z2R4G10C7B6HA7K10G6L2P4Z6U4ZQ2C1N5H7E6K5F10154、個人因購買彩票獲得收入，應按照()項目計征個人所得稅。

A.工資、薪金所得

B.勞務報酬所得

C.偶然所得

D.個體工商戶的生產、經(jīng)營所得【答案】CCJ1G2I8U8S8C4V7HT6E7L8O5C4E10N6ZN8J10B4N10F5N6C4155、下列關于商業(yè)銀行銷售個人理財產品的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃

B.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以有對理財計劃的期限調整、幣種轉換等權利

C.商業(yè)銀行應根據(jù)理財計劃或相關產品的風險狀況，設置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額

D.如果客戶不主動提問，商業(yè)銀行可以不進行風險提示【答案】DCJ9T8A9L8G3Y7F7HA6X9F5F5O8F9K3ZH9W6M4F1T7Y3I9156、在()的方式下，理財規(guī)劃服務才能體現(xiàn)其實用性和專業(yè)性。

A.為客戶制定子女教育金規(guī)劃

B.分析和規(guī)劃客戶當前比較關心的家庭財務決定

C.為客戶制定換購房的規(guī)劃

D.為客戶制定退休規(guī)劃【答案】BCS9Z9W2D9G2Z1R6HG3M7U1D10R3Q4S10ZJ3S9K7F5V7R2Q7157、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。

A.201474

B.241181

C.273965

D.304965【答案】BCX9F7J7T10Y3H7W3HP9U7Z3H4V10H4N8ZQ1B1J6O3O7L8J9158、商業(yè)銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險。對于()，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，你只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資。

A.保證收益型理財計劃

B.非保本浮動收益理財計劃

C.貨幣型理財計劃

D.保本固定收益理財計劃【答案】ACB5U1W5Z5S8U6M4HV7F10Q3J2C5I10Y7ZV1E10K5Q7E1M6N6159、個人賬戶養(yǎng)老金月標準為個人賬戶儲存額除以計發(fā)月數(shù)，確定計發(fā)月數(shù)所依據(jù)的因素不包括（）。

A.城鎮(zhèn)人口平均預期壽命

B.社會平均工資

C.利息

D.本人退休年齡【答案】BCL5K6G8T9U9C3I7HP7F1O6B1I2G2C8ZM8M2A6F9D10F2I8160、下列關于稅務規(guī)劃的表述，錯誤的是（）。

A.稅務規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化

B.理財師的工作重心是財務資源綜合規(guī)劃服務

C.能夠實現(xiàn)客戶的各項財務目標、財務自由

D.是稅務會計師的工作【答案】DCE8H2O4J7U4K5D2HQ2I8R4X7X8T3V1ZN10A10I3E7F9C5D1016