信貸實(shí)訓(xùn)-南京審計(jì)學(xué)院課件

信貸實(shí)訓(xùn)信貸實(shí)訓(xùn)1一.貸款面談設(shè)計(jì)貸款面談經(jīng)過和內(nèi)容一.貸款面談設(shè)計(jì)貸款面談經(jīng)過和內(nèi)容2二.法定代表人（或公司的實(shí)際控制者）基本情況調(diào)查經(jīng)營者創(chuàng)業(yè)的發(fā)展過程上世紀(jì)80年代，公司法定代表人秦泰南下杭州打工，賺取了人生第一桶金。1986年，從親友處得到一條上海和江蘇的電線電纜市場需求量巨大且銷售價(jià)格日益增長的信息，于是在宜興開設(shè)了一家經(jīng)銷部，歷經(jīng)3年，初具規(guī)模。1990年2月，受鄉(xiāng)黨委書記的邀請，籌集資金180萬元，征了3畝地，在范道開發(fā)區(qū)創(chuàng)辦了“范道電工塑料廠”，由賣電纜轉(zhuǎn)型到做電纜，企業(yè)的前身企業(yè)由此誕生。公司成立當(dāng)年就實(shí)現(xiàn)了銷售收入462萬元，第二年達(dá)到1800多萬元，成為一家初具規(guī)模的中型企業(yè)。1992年之后，順應(yīng)時(shí)代潮流，對(duì)公司進(jìn)行四次改制：第一次把把民營企業(yè)改制為鄉(xiāng)辦企業(yè)，第二次改制把鄉(xiāng)辦企業(yè)改制為股份制企業(yè)，第三次改制：探索混合型經(jīng)濟(jì)模式，讓出控股權(quán)掌握市場主動(dòng)權(quán)。第四次改制，明晰企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度，以利于建立現(xiàn)代企業(yè)制度。通過四次改革，企業(yè)發(fā)展走上正軌，成為以電線電纜、醫(yī)藥、房地產(chǎn)、投資為核心業(yè)務(wù)的大型民營股份制企業(yè)集團(tuán)。二.法定代表人（或公司的實(shí)際控制者）3二.法定代表人（或公司的實(shí)際控制者）基本情況調(diào)查附表：法人及其家庭基本情況二.法定代表人（或公司的實(shí)際控制者）4二.法定代表人（或公司的實(shí)際控制者）基本情況調(diào)查經(jīng)營者年紀(jì)超過50歲，敘述子女情況：企業(yè)法定代表人兼經(jīng)營者秦泰出生于1962年5月10日，目前52周歲。有一個(gè)兒子，秦磊。秦磊，目前20周歲，就讀于南京審計(jì)學(xué)院金融學(xué)院。成績優(yōu)良，無不良行為記錄。二.法定代表人（或公司的實(shí)際控制者）5三.申請人基本情況調(diào)查注冊地址：江蘇省南京市高新技術(shù)開發(fā)區(qū)05棟北側(cè)2層成立時(shí)間：1992年11月8日注冊資本：4106.8萬元公司主營業(yè)務(wù)：電纜、醫(yī)藥、房地產(chǎn)、投資公司人數(shù)：268人工人主要來源：社會(huì)招聘勞資、福利水平：在同行業(yè)之中處于中上水平主要股東和各自出資比例：秦泰：31.6%周寅：27.5%謝剛：17.6%江蘇國信創(chuàng)業(yè)投資有限公司：11.1%江蘇四維股權(quán)投資管理有限公司：8.6%交通銀行-博時(shí)新興成長股票型證券投資基金：3.6%三.申請人基本情況調(diào)查6四.外部調(diào)查設(shè)計(jì)四.外部調(diào)查設(shè)計(jì)7五.現(xiàn)場調(diào)查設(shè)計(jì)五.現(xiàn)場調(diào)查設(shè)計(jì)8五.現(xiàn)場調(diào)查設(shè)計(jì)五.現(xiàn)場調(diào)查設(shè)計(jì)9六.生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)分析企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程描述與分析（一）經(jīng)過多年的經(jīng)驗(yàn)累積，公司技術(shù)研發(fā)和自主創(chuàng)新能力穩(wěn)步提升。公司是國家認(rèn)證的企業(yè)技術(shù)中心。生產(chǎn)工藝居行業(yè)前列。公司技術(shù)裝備是國內(nèi)領(lǐng)先水平，并注重質(zhì)量控制，產(chǎn)品質(zhì)量得到國家電網(wǎng)、南方電網(wǎng)和同行業(yè)的高度認(rèn)可，共同創(chuàng)建的“電線電纜產(chǎn)品質(zhì)量提升信息服務(wù)平臺(tái)”成功上線。2012年，公司獲得全國質(zhì)量獎(jiǎng)，該獎(jiǎng)項(xiàng)是我國質(zhì)量領(lǐng)域的最高獎(jiǎng)項(xiàng)。此外，公司加大力度支持相關(guān)高校的發(fā)展，提高企業(yè)培養(yǎng)專業(yè)人才的能力，保證企業(yè)人才的供給。六.生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)分析企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程描述與分析（一）10六.生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)分析企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程描述與分析（二）公司產(chǎn)品的主要原料是銅、鋁和絕緣體材料，從成本構(gòu)成來看銅鋁占生產(chǎn)成本的80%左右；2010年以來，公司主要原材料價(jià)格波動(dòng)較大，公司通過遠(yuǎn)期采購合同、銷售定價(jià)策略等手段進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)回避，但由于部分銷售合同無法再簽訂時(shí)明確交貨日期或執(zhí)行過程中交貨期變更等原因，公司面臨一定的成本控制壓力。六.生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)分析企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程描述與分析（二）11六.生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)分析企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程描述與分析（二）公司原材料采購主要通過網(wǎng)上交易平臺(tái)實(shí)現(xiàn)，占采購總額的52.53%。2012年，公司前三大供應(yīng)商提供的采購物資占公司采購總額的18.33%，原材料供應(yīng)集中度一般。六.生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)分析企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程描述與分析（二）12六.生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)分析企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程描述與分析（二）公司的產(chǎn)品主要分為電力電纜、電氣裝備用電線電纜、裸導(dǎo)線和碳纖維復(fù)合導(dǎo)線四大類，其中電力電纜收入和利潤均占電線電纜業(yè)務(wù)的60%以上。碳纖維復(fù)合電纜是一種節(jié)能型增容導(dǎo)線，是書店行業(yè)的高端技術(shù)之一。2010-2012年，公司碳纖維復(fù)合導(dǎo)線收入逐年上升主要是公司復(fù)合技術(shù)實(shí)施擴(kuò)產(chǎn)工程所致。預(yù)計(jì)未來1-2年，公司電線電纜業(yè)務(wù)仍將以四大類產(chǎn)品為主，電線電纜收入和利潤基本穩(wěn)定。六.生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)分析企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程描述與分析（二）13六.生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)分析企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程描述與分析（二）六.生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)分析企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程描述與分析（二）14六.生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)分析企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程描述與分析（三）公司與下游客戶建立了長期的合作關(guān)系，銷售渠道穩(wěn)定，產(chǎn)銷率水平較高；公司對(duì)經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)和貸款回籠有較強(qiáng)的管理能力。六.生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)分析企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程描述與分析（三）15六.生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)分析企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程描述與分析（三）在產(chǎn)品定價(jià)方面，公司采用成本定價(jià)法，通過與客戶簽訂開戶合同，緩解原材料價(jià)格波動(dòng)代開的經(jīng)營壓力。公司對(duì)經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)和貸款回籠有較強(qiáng)的管理能力，貸款結(jié)算周期一般為3-4個(gè)月?？蛻粼诎l(fā)貨前預(yù)付30%貨款，貨到后1個(gè)月內(nèi)再交付50%的貨款，其余貨款做為質(zhì)保金待電纜通電運(yùn)行后結(jié)清。公司在主要省市、自治區(qū)設(shè)立營業(yè)部，形成了較為完善的銷售網(wǎng)絡(luò)。目前銷售重心在華東和華北地區(qū)，海外市場正在逐步擴(kuò)展中。2013年6月末，公司已有超過800個(gè)營銷經(jīng)理、200多家經(jīng)營部。公司依靠較為完善的銷售網(wǎng)絡(luò)，銷售收入總額處于行業(yè)前列。2012年公司前五大銷售客戶銷售金額占總銷售額的14.18%，銷售集中度一般。六.生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)分析企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程描述與分析（三）16六.生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)分析企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程描述與分析（四）公司主要從事電線電纜、醫(yī)藥的生產(chǎn)和銷售，電線電纜是公司收入和利潤的主要來源；2010-2012年，公司營業(yè)收入逐年增長，毛利率持續(xù)下降。六.生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)分析企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程描述與分析（四）17六.生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)分析企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程描述與分析（四）2010-2012年，公司營業(yè)收入逐年增長，其中電線電纜收入占營業(yè)收入的比重在50%以上。2011年，公司營業(yè)收入同比增長32.98%，主要是電線電纜和其他業(yè)務(wù)收入的上升所致。2012年，雖然公司電線電纜收入同比減少12.45億元，但由于公司其他業(yè)務(wù)中貿(mào)易收入同比增加29億元，因此公司營業(yè)收入同比增長12.41%。2010-2012年，公司毛利率有所波動(dòng)，其中電線電纜業(yè)務(wù)對(duì)毛利率的貢獻(xiàn)在90%以上。2011年公司毛利率同比上升13.72%，主要是電線電纜毛利率增加所致。2012年，公司毛利率下降7.68%，主要是電線電纜收入大幅下降直接導(dǎo)致毛利率下降。2013年1-6月，公司營業(yè)收入為84.21億元，同比增長38.65%，主要是其他業(yè)務(wù)中銅桿及銅絲貿(mào)易收入、房地產(chǎn)銷售收入大幅上升所致；毛利率為9.14億元，同比增長20.07%。2013年1-6月，公司毛利率為10.85%，同比下降1.68個(gè)百分點(diǎn)，主要是電線電纜及醫(yī)藥產(chǎn)品銷售價(jià)格下滑所致。預(yù)計(jì)未來1-2年，公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)仍將以電線電纜為主，公司營業(yè)收入將保持總體穩(wěn)定。六.生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)分析企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程描述與分析（四）18七.結(jié)論及意見申請人具有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)能力，產(chǎn)品銷量較大，市場占有率高，目前經(jīng)營狀況良好，第一還款來源充足。建議同意該申請人的貸款要求。七.結(jié)論及意見申請人具有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)能力，產(chǎn)品銷量較大，市場占19六.生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)分析原料、銷售產(chǎn)品情況表六.生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)分析原料、銷售產(chǎn)品情況表20信貸實(shí)訓(xùn)信貸實(shí)訓(xùn)21一.貸款面談設(shè)計(jì)貸款面談經(jīng)過和內(nèi)容一.貸款面談設(shè)計(jì)貸款面談經(jīng)過和內(nèi)容22二.法定代表人（或公司的實(shí)際控制者）基本情況調(diào)查經(jīng)營者創(chuàng)業(yè)的發(fā)展過程上世紀(jì)80年代，公司法定代表人秦泰南下杭州打工，賺取了人生第一桶金。1986年，從親友處得到一條上海和江蘇的電線電纜市場需求量巨大且銷售價(jià)格日益增長的信息，于是在宜興開設(shè)了一家經(jīng)銷部，歷經(jīng)3年，初具規(guī)模。1990年2月，受鄉(xiāng)黨委書記的邀請，籌集資金180萬元，征了3畝地，在范道開發(fā)區(qū)創(chuàng)辦了“范道電工塑料廠”，由賣電纜轉(zhuǎn)型到做電纜，企業(yè)的前身企業(yè)由此誕生。公司成立當(dāng)年就實(shí)現(xiàn)了銷售收入462萬元，第二年達(dá)到1800多萬元，成為一家初具規(guī)模的中型企業(yè)。1992年之后，順應(yīng)時(shí)代潮流，對(duì)公司進(jìn)行四次改制：第一次把把民營企業(yè)改制為鄉(xiāng)辦企業(yè)，第二次改制把鄉(xiāng)辦企業(yè)改制為股份制企業(yè)，第三次改制：探索混合型經(jīng)濟(jì)模式，讓出控股權(quán)掌握市場主動(dòng)權(quán)。第四次改制，明晰企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度，以利于建立現(xiàn)代企業(yè)制度。通過四次改革，企業(yè)發(fā)展走上正軌，成為以電線電纜、醫(yī)藥、房地產(chǎn)、投資為核心業(yè)務(wù)的大型民營股份制企業(yè)集團(tuán)。二.法定代表人（或公司的實(shí)際控制者）23二.法定代表人（或公司的實(shí)際控制者）基本情況調(diào)查附表：法人及其家庭基本情況二.法定代表人（或公司的實(shí)際控制者）24二.法定代表人（或公司的實(shí)際控制者）基本情況調(diào)查經(jīng)營者年紀(jì)超過50歲，敘述子女情況：企業(yè)法定代表人兼經(jīng)營者秦泰出生于1962年5月10日，目前52周歲。有一個(gè)兒子，秦磊。秦磊，目前20周歲，就讀于南京審計(jì)學(xué)院金融學(xué)院。成績優(yōu)良，無不良行為記錄。二.法定代表人（或公司的實(shí)際控制者）25三.申請人基本情況調(diào)查注冊地址：江蘇省南京市高新技術(shù)開發(fā)區(qū)05棟北側(cè)2層成立時(shí)間：1992年11月8日注冊資本：4106.8萬元公司主營業(yè)務(wù)：電纜、醫(yī)藥、房地產(chǎn)、投資公司人數(shù)：268人工人主要來源：社會(huì)招聘勞資、福利水平：在同行業(yè)之中處于中上水平主要股東和各自出資比例：秦泰：31.6%周寅：27.5%謝剛：17.6%江蘇國信創(chuàng)業(yè)投資有限公司：11.1%江蘇四維股權(quán)投資管理有限公司：8.6%交通銀行-博時(shí)新興成長股票型證券投資基金：3.6%三.申請人基本情況調(diào)查26四.外部調(diào)查設(shè)計(jì)四.外部調(diào)查設(shè)計(jì)27五.現(xiàn)場調(diào)查設(shè)計(jì)五.現(xiàn)場調(diào)查設(shè)計(jì)28五.現(xiàn)場調(diào)查設(shè)計(jì)五.現(xiàn)場調(diào)查設(shè)計(jì)29六.生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)分析企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程描述與分析（一）經(jīng)過多年的經(jīng)驗(yàn)累積，公司技術(shù)研發(fā)和自主創(chuàng)新能力穩(wěn)步提升。公司是國家認(rèn)證的企業(yè)技術(shù)中心。生產(chǎn)工藝居行業(yè)前列。公司技術(shù)裝備是國內(nèi)領(lǐng)先水平，并注重質(zhì)量控制，產(chǎn)品質(zhì)量得到國家電網(wǎng)、南方電網(wǎng)和同行業(yè)的高度認(rèn)可，共同創(chuàng)建的“電線電纜產(chǎn)品質(zhì)量提升信息服務(wù)平臺(tái)”成功上線。2012年，公司獲得全國質(zhì)量獎(jiǎng)，該獎(jiǎng)項(xiàng)是我國質(zhì)量領(lǐng)域的最高獎(jiǎng)項(xiàng)。此外，公司加大力度支持相關(guān)高校的發(fā)展，提高企業(yè)培養(yǎng)專業(yè)人才的能力，保證企業(yè)人才的供給。六.生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)分析企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程描述與分析（一）30六.生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)分析企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程描述與分析（二）公司產(chǎn)品的主要原料是銅、鋁和絕緣體材料，從成本構(gòu)成來看銅鋁占生產(chǎn)成本的80%左右；2010年以來，公司主要原材料價(jià)格波動(dòng)較大，公司通過遠(yuǎn)期采購合同、銷售定價(jià)策略等手段進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)回避，但由于部分銷售合同無法再簽訂時(shí)明確交貨日期或執(zhí)行過程中交貨期變更等原因，公司面臨一定的成本控制壓力。六.生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)分析企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程描述與分析（二）31六.生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)分析企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程描述與分析（二）公司原材料采購主要通過網(wǎng)上交易平臺(tái)實(shí)現(xiàn)，占采購總額的52.53%。2012年，公司前三大供應(yīng)商提供的采購物資占公司采購總額的18.33%，原材料供應(yīng)集中度一般。六.生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)分析企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程描述與分析（二）32六.生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)分析企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程描述與分析（二）公司的產(chǎn)品主要分為電力電纜、電氣裝備用電線電纜、裸導(dǎo)線和碳纖維復(fù)合導(dǎo)線四大類，其中電力電纜收入和利潤均占電線電纜業(yè)務(wù)的60%以上。碳纖維復(fù)合電纜是一種節(jié)能型增容導(dǎo)線，是書店行業(yè)的高端技術(shù)之一。2010-2012年，公司碳纖維復(fù)合導(dǎo)線收入逐年上升主要是公司復(fù)合技術(shù)實(shí)施擴(kuò)產(chǎn)工程所致。預(yù)計(jì)未來1-2年，公司電線電纜業(yè)務(wù)仍將以四大類產(chǎn)品為主，電線電纜收入和利潤基本穩(wěn)定。六.生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)分析企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程描述與分析（二）33六.生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)分析企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程描述與分析（二）六.生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)分析企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程描述與分析（二）34六.生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)分析企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程描述與分析（三）公司與下游客戶建立了長期的合作關(guān)系，銷售渠道穩(wěn)定，產(chǎn)銷率水平較高；公司對(duì)經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)和貸款回籠有較強(qiáng)的管理能力。六.生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)分析企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程描述與分析（三）35六.生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)分析企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程描述與分析（三）在產(chǎn)品定價(jià)方面，公司采用成本定價(jià)法，通過與客戶簽訂開戶合同，緩解原材料價(jià)格波動(dòng)代開的經(jīng)營壓力。公司對(duì)經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)和貸款回籠有較強(qiáng)的管理能力，貸款結(jié)算周期一般為3-4個(gè)月。客戶在發(fā)貨前預(yù)付30%貨款，貨到后1個(gè)月內(nèi)再交付50%的貨款，其余貨款做為質(zhì)保金待電纜通電運(yùn)行后結(jié)清。公司在主要省市、自治區(qū)設(shè)立營業(yè)部，形成了較為完善的銷售網(wǎng)絡(luò)。目前銷售重心在華東和華北地區(qū)，海外市場正在逐步擴(kuò)展中。2013年6月末，公司已有超過800個(gè)營銷經(jīng)理、200多家經(jīng)營部。公司依靠較為完善的銷售網(wǎng)絡(luò)，銷售收入總額處于行業(yè)前列。2012年公司前五大銷售客戶銷售金額占總銷售額的14.18%，銷售集中度一般。六.生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)分析企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程描述與分析（三）36六.生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)分析企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程描述與分析（四）公司主要從事電線電纜、醫(yī)藥的生產(chǎn)和銷售，電線電纜是公司收入和利潤的主要來源；2010-2012年，公司營業(yè)收入逐年增長，毛利率持續(xù)下降。六.生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)分析企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程描述與分析（四）37六.生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)分析企業(yè)生