2022年初級銀行從業(yè)資格(初級個人理財)考試題庫提升300題(帶答案)(黑龍江省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、（2017年真題）理財目標也是人生目標的一種，而作為人生目標之一，對于不同的人和處于不同人生階段的同一人，其理財目標也會有不同。屬于客戶的理財目標的是（）。

A.現(xiàn)金管理

B.財富規(guī)劃

C.債務規(guī)劃

D.退休養(yǎng)老規(guī)劃【答案】DCK8N8E5W2N8Y8I4HS7F1O5I7A3J5M10ZB8R8M4R6H5U10J72、（2018年真題）假定年利率為10％，每半年計息一次，則有效年利率為（）。

A.11％

B.10％

C.5％

D.10.25％【答案】DCY5G9R6F9Y6M8R2HG6S6I1C8M10D6P10ZT5F9B7C4J6T10T33、下列人數(shù)哪一項不可以成為有限合伙企業(yè)？（）

A.5

B.26

C.47

D.53【答案】DCH1N6V2Q2E7H8J6HH8M10W5E2M9V9W10ZQ9G8O8M1X1X9U94、施工單位應當根據(jù)國家有關消防法規(guī)和建設工程安全生產法規(guī)的規(guī)定，建立施工現(xiàn)場消防組織，制定滅火和應急疏散預案，并至少每（）組織一次演練。

A.兩年

B.一年半

C.一年

D.半年【答案】DCS3V8Y4J8A7L10G6HA2X6Z3P7N9P6X8ZN9U8A5L6M4C2P65、根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，混合類理財產品可投資于債權類資產、權益類資產、商品及金融衍生品類資產，且任意一類資產的投資比例不超過（）。

A.80％

B.70％

C.90％

D.60％【答案】ACI4H10A2L9S8Y1X6HF8N7H4H4U1L9J4ZP9Q8J9I6Y9F6D26、（）的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A.投資規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃

C.保險規(guī)劃

D.稅收規(guī)劃【答案】BCK1O7V3W10C9G3K3HN7B5A2B8V3J7D7ZL6C8O2W10E2B5V67、（2018年真題）對于中長期債券而言，下列關于通貨膨脹風險的說法，錯誤的是（）。

A.債券貨幣收益的購買力下降

B.債券的實際收益率降低

C.投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價值折損

D.投資者本金不受影響【答案】DCF7E5Q6D5I7Y5G4HZ6P9B5N9O6S1D5ZY8D1V9L7N3S8L98、（2017年真題）金融衍生工具按照（）劃分為股權衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。

A.交易方式

B.交易場所

C.基礎工具的種類

D.交易標的物【答案】CCN1S7I6K1G8Z8I1HU8V6E5N8E6Z1F8ZG7V10P1F5U5M2J29、財富分配和傳承規(guī)劃是當事人提前通過制訂財產分配方案，并選擇（），將擁有或控制的各種資產或負債進行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時，財產能夠根據(jù)自己的意愿分配、處置。

A.夫妻財產約定

B.傳承工具

C.稅務管理工具

D.養(yǎng)老規(guī)劃工具【答案】BCK4I4T3T9P5W7O1HV1A10M8W8O8Q10G1ZA8C6R6O3M10R4F910、（2018年真題）信托公司因違背信托合同、處理信托事務不當而造成信托財產損失的，由信托公司以固有財產賠償；不足賠償時，由（）自擔。

A.受益者

B.委托者

C.委托者和受托者平分

D.受托者【答案】BCO5C10S1P10L7J8K10HX3I1Z5D9W6Y6K8ZY7U10Q5G3W9D2P711、下列關于債券風險的說法，不正確的是()。

A.當市場利率上升時，債券的市場交易價格下跌

B.發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金會受到不同程度的影響

C.一般通過信用評級表示公司債券的違約風險

D.當市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風險增加【答案】DCO4L6C5L9D5R6S10HW6T3S6Q3W10V5G9ZB8J8U7A2J2W2X712、以下對個人理財業(yè)務的理解，不正確的是（）。

A.專業(yè)人員提供資產管理服務。

B.個性化綜合金融服務和非金融服務。

C.其最終結果都是要獲得資產增值。

D.針對客戶一生的理財過程。【答案】CCJ1P6J2F3I4X6R8HO5O4V9Y3P2B10X9ZI3Z6R2Z4M4W4T913、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》，下列表述錯誤的是()。

A.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄

B.一般產品銷售人員可以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

C.商業(yè)銀行應當制定并落實內部監(jiān)督和獨立審核措施

D.對于可以由第三方托管的客戶資產，應交由第三方托管【答案】BCN7A1K4Z8I5R10G3HC7J5S8J4A5S7J9ZP2P10O6J7Q5S3R914、6年分期付款購物，每年初付200元，設銀行利率為10％，該項分期付款相當于購價為()元的一次現(xiàn)金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32【答案】ACM8J9R1L8P5M5K4HQ6A1Z10F5J7C1U10ZD8S5T6C10C1M1O1015、（2019年真題）下列理財產品中，（）主要投資于存款、債券等債權類資產。

A.商品及金融衍生類理財產品

B.固定收益類理財產品

C.權益類理財產品

D.混合類理財產品【答案】BCH4A2B7L5Z3S4P1HV9A7R8O6T1M6A8ZJ9I4Q3G9W6C9G716、張先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，張先生應該選擇()。

A.甲：年利率15％，每年計息一次

B.乙：年利率14.7％，每季度計息一次

C.丙：年利率14.3％，每月計息一次

D.?。耗昀?4％，連續(xù)復利【答案】BCW4C5A2G1H2J2E10HR1V5Y10M2U4J1R4ZY4X8X6V5K4F6Z517、（2021年真題）基金申購采收“（）”原則，投資者申購以申購日（T日）的基金份額凈值為基礎計算申購份額。T日的基金份額凈值在當天收市后計算，并在T+1日公布。

A.模擬價

B.已如價

C.測算價

D.未知價【答案】DCS4W3M10H3G1Z9V3HM10H4M7B7E1T2U6ZP4Z4H3P6G3E8B718、下列關于代理的說法，不正確的是()。

A.代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權益的，代理人和相對人應當承擔連帶責任

B.代理人不履行或者不完全履行職責，造成被代理人損害的，應當承擔民事責任

C.行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任

D.相對人知道或者應當知道行為人無權代理的，由相對人負責任【答案】DCI5O2A5O6I2K5M8HI4V4E9K5P9W9Q9ZW2D3R2K8F8E3Y819、（2018年真題）界定了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理的文件是（）。

A.《商業(yè)銀行法》

B.《證券法》

C.《保險法》

D.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》【答案】DCC2Q7X1O7O6P2F5HH4T6B1B7W4R9U9ZD5D4G7V8I7Q1P320、在以客戶的內在屬性進行分類的方法中，()是最著名、最常用的客戶分類方法。

A.按財富觀分類法

B.按風險態(tài)度分類法

C.按交際風格分類法

D.生命周期理論【答案】DCC10W3I3N6Q5Y3T9HT9D10O5W4X3B3D7ZW6X5I8B6M10Z3G321、（2017年真題）代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權益的，（）。

A.相對人不承擔民事責任，代理人承擔民事責任

B.代理人不承擔民事責任，相對人承擔民事責任

C.被代理人和相對人負連帶責任

D.代理人和相對人負連帶責任【答案】DCT4M8J10O8F8E4N6HL5Q8Z10N1P7L8G10ZH4V3S9M9D9F3R922、（2020年真題）溢價發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實際的到期收益率可能是（）。

A.6.25%

B.6%

C.5.6%

D.7%【答案】CCY2B5C5F1M7V1K10HV9O10G10N6V3E10A4ZV5G5N9K4S5T2B323、現(xiàn)金規(guī)劃的核心是（）。

A.教育基金規(guī)劃

B.建立應急基金

C.風險管理規(guī)劃

D.現(xiàn)金儲蓄規(guī)劃【答案】BCF8T1C7Y8K7E7L4HY2K10H5D9O6C7Y9ZP10R5G3R10S3S5P124、（2019年真題）下列關于我國理財師隊伍發(fā)展現(xiàn)狀特征的表述，正確的是（）。

A.理財師由銀保監(jiān)會進行統(tǒng)一認證

B.理財師隊伍平均年齡較大

C.理財師隊伍擴張迅速

D.理財師隊伍素質水平整體差距不大【答案】CCK1H4R9U10V7V5Q7HR10F2V2U10D4B7X10ZE7H4K10N2G7E1M925、張自強先生是興業(yè)銀行的金融理財師，他的客戶王麗女士總是擔心財富不夠用，認為開源重于節(jié)流，量出為人，平時致力于財富的積累，有賺錢機會就要去投資。對于該客戶的財富態(tài)度，金融理財師張自強不應該采取的策略為()。

A.慎選投資標的，分散風險

B.評估開源渠道，提供建議

C.分析支出及儲蓄目標，制定收入預算

D.根據(jù)收入及儲蓄目標，制定支出預算【答案】DCR3E6D9N7M5Y9D8HR3F2J8C5C8K7H1ZO2U8C10J5D3Y10C326、下列對我國金融機構尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求概括不正確的是()。

A.假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直守信原則相違背

B.理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務時，應當遵守正直守信原則

C.理財師不要以誘導或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益而損害客戶利益

D.正直守信原則不容忍任何欺騙行為【答案】ACW9C4E2B1A10T3D7HN2T2Y7L8Z7E3N1ZH6R5T2Z5U6A9S927、6年分期付款購物，每年初付200元，設銀行利率為10％，該項分期付款相當于購價為()元的一次現(xiàn)金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32【答案】ACF7C7V2T6V6O9M10HB1Z9O7V10R8M4D3ZW6Z9W5O1S4Z1A728、（2018年真題）下列關于金融市場的表述，錯誤的是（）。

A.發(fā)行市場又稱為一級市場

B.流通市場又稱為二級市場

C.典型的場外市場是證券交易所

D.無形市場是指市場交易雙方只存在交易關系，沒有固定交易場所和市場交易設施，也沒有相應的市場經營管理組織的市場【答案】CCG6C8M7X8Z2Z6J5HN9P6U5E1S9L3V8ZC1L6S3E9W5Q9S629、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中公募是指（）推銷證券。

A.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開

B.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象

C.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開

D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開【答案】CCH9V4C3B10G3X5A7HZ4Q10M8S5R8P8R5ZH8M5K7Y2O2Q8Y730、（2017年真題）理財顧問服務不包括（）。

A.財務分析與規(guī)劃

B.投資建議

C.個人投資產品推介

D.傾聽客戶的訴求【答案】DCO6W1N8U2F10V8U2HG8L7D2B9N3J2C2ZH6B4Z2Q5C7M2J931、一般而言，實際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從而導致黃金價格的（）。

A.買入；上升

B.賣出；下降

C.買入；下降

D.賣出；上升【答案】BCR1S7R9W7X6Y10O5HC9D6T7D6L2Y10R7ZO6U4J7S3J9P4E132、某企業(yè)甲產品的實際產量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCY6Z3X9R10B10V1L9HR9M6O3N5S4R5W3ZR3X2A2I3E9B10M733、假定期初本金為100000元，單利計算，6年后終值為130000元，則收益率為（）。（答案取近似數(shù)值）。

A.3%

B.10%

C.5%

D.1%【答案】CCB9Q4G7E2X9D7U10HH8B9M4H1F8B10H2ZT10D6A4G1R7H4J234、（2019年真題）張先生的一項投資預計3年后價值100000元，假設必要收益率是8%，按復利計算該投資的現(xiàn)值為（）元。（答案取近似值）

A.70864

B.77220

C.73500

D.79383【答案】DCR1Q4U1A2O10T1Q5HX1C9D9Q2Z1P1S4ZV8C3V8N5L1J9A635、（）是有限合伙制私募基金的實際運作者。

A.全體合伙人

B.第三方專業(yè)人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人【答案】DCK8N2O2W10W5T2I8HN6U4G4M2P1B4N4ZL1V3B7U6B9S6Y1036、下列金融衍生品種類，不屬于按基礎工具的種類劃分的是()。

A.貨幣衍生工具

B.資本衍生工具

C.股權衍生工具

D.利率衍生工具【答案】BCT6X7B10M2Z1P3V4HE1J5R8T7X5W5X9ZP6K9F2P3S7L10P737、（2017年真題）不屬于基金的特點的是（）。

A.組合投資、分散投資

B.集合理財、專業(yè)管理

C.利益共享、風險自擔

D.獨立托管、保障安全【答案】CCN9B4R1G9L3N10X1HE1Z10C4W4M8P2F8ZU5I5R6N8L5S7Z638、（2017年真題）通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個時點之間的價值差異稱為（）。

A.貨幣時間差異

B.貨幣時間價值

C.貨幣投資價值

D.貨幣投資差異【答案】BCK9W8S9N6H6U7O9HE5P1E5U1T6E2U10ZQ7S9G4W9R6K8P339、我國政府發(fā)行的各種國債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于（）。

A.中期債券

B.短期債券

C.中長期債券

D.長期債券【答案】ACV6Q5K6K4L7N9L5HJ7D10R10U10M10X10B3ZR3H1P5C6Y1D4N440、最終決策權在客戶，是指理財師的（）職業(yè)特征。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.規(guī)范性【答案】ACY4U5F3B3P10X9W2HL7R7G10E7F3E10I8ZC3Z2G6J6K9H3R841、（）不是銀行高凈值客戶。

A.小趙提供最近家庭收入，每年不低于28萬元

B.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于25萬

C.小李購買理財產品時，出示150萬元的個人儲蓄存款證明

D.小王單筆認購理財產品200萬元【答案】ACA5N10S1R8X3L7H2HB2C5X7L5U1U9W8ZW4L3G9N7U2E7M742、（2018年真題）下列選項中，屬于間接融資工具的是（）。

A.債券

B.銀行存款

C.股票

D.商業(yè)票據(jù)【答案】BCC9B4R8J7W9J6R9HB8O2V6U6E4Z3G1ZI3D6H3Z1A7D8W543、《工傷保險條例》中規(guī)定，生活自理障礙分為哪幾個等級（）。

A.生活完全不能自理和生活部分不能自理

B.生活完全不能自理和生活大部分不能自理

C.生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理

D.生活不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理【答案】CCR10L6B8B6A7Q3P5HH10R9C6A2X10H3I2ZN4U1N1H8V4L7O744、（2018年真題）金融市場中介大體上分為交易中介和服務中介機構，下列屬于服務中介機構的是（）。

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.證券評級機構

D.證券交易經紀人【答案】CCJ9Q7I9K9K9B7S8HZ8E5W10S1M4J10J3ZT2R3S1U7P6U7B545、下列選項中，屬于限制民事行為能力人的是()。

A.18周歲以上的公民

B.8周歲以上的未成年人

C.不滿8周歲的未成年人

D.16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動收入為主要生活來源的公民【答案】BCI1L8H8L8C3A10D8HZ4N7L9U3Q8F6E7ZJ9E4H7Y4O2Q7N1046、（2018年真題）按照發(fā)行價格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況。其中不包括（）。

A.平價發(fā)行

B.貼現(xiàn)方式

C.折價發(fā)行

D.溢價發(fā)行【答案】BCA1L5X4U9O2C5R6HG4J5D8F5M3M8V3ZH5U1N4D3B4C10J547、假定投資者小王購買了某產品，該產品的當前價格是82．64元，2年后可達到100元，則小王獲得的按復利計算的年收益率為（）。（答案取近似數(shù)值）

A.17.36％

B.10％

C.21％

D.8.68％【答案】BCO10K9N3V10C1K4Z8HL6X4C2Y5H6B3U5ZR1A4L3L10J6Z9J648、（2018年真題）一般而言，如果客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，而不是被動工作，說明客戶實現(xiàn)了（）。

A.財富增值

B.財務安全

C.財富保障

D.財務自由【答案】DCG4T4C3L6Z10K2I2HL9H1O10T6I7A5W3ZP2Q10A1F9E2C8P149、（2018年真題）基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（）兩種形式。

A.分配基金單位

B.分配票據(jù)

C.分配債券

D.分配股票【答案】ACR3O9V3K1U9N3J8HC3K3Y1K7J7I7N3ZI1X8D10B6Z5M7U250、下列哪一項不屬于中小企業(yè)私募債具有的優(yōu)勢（）

A.發(fā)行門檻低，成本可控

B.可無擔保，無抵押

C.發(fā)行期限可長可短

D.30％規(guī)定突破【答案】DCW3B3C6B6K4V7P9HO6R4A9S5X2I4Q9ZD2W9T4I9U9Y4Z451、根據(jù)貨幣的時間價值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減1，系數(shù)加1的計算結果，應當?shù)扔冢ǎ?/p>

A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B.期末年金現(xiàn)值系數(shù)

C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)

D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)【答案】CCK2Y8Y9O6E7Y1Y10HV3K4H2X7M7Y9F9ZN3W9D4A9O1I10N852、下列有關民事行為能力的表述，錯誤的是(??)。

A.18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力

B.8周歲以上的未成年人具有限制民事行為能力

C.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，因未成年，所以只具有限制民事行為能力

D.不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人【答案】CCF3D2G9G9X6X3H5HV9Z1Q6S8C5S8S6ZB2Y1I5K8O3O6Q753、下列理財產品中通常被作為活期存款的替代品的是(??)。

A.信貸資產類理財產品

B.現(xiàn)金管理類理財產品

C.結構性理財產品

D.債券型理財產品【答案】BCY2X4O9T7J8P2O6HJ6S1L4H6Z5N9W7ZA5A1N1M10H10U4O954、（2018年真題）下列關于保險相關要素的表述，錯誤的是（）。

A.保險人有履行承擔保險責任或給付保險金的義務

B.投保人和被保險人不能是同一人

C.保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議

D.投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人【答案】BCZ4R1Q7D5F6Y8M3HM2S7L5R7K2F1J2ZK2O1L5A6F1J5G755、下列屬于銀行個人理財業(yè)務宏觀影響因素的是（）。

A.其他理財機構理財業(yè)務的發(fā)展

B.客戶對理財業(yè)務的認知度

C.經濟環(huán)境

D.中介機構發(fā)展水平【答案】CCI5R9C6G6J8P5G4HP10Z8E3B3F9J9S6ZX6E2H7C2D1U3S556、如果從第1年開始到第10年結束,未來每年年末獲得10000元,如果年收益率為8%,則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（）元。（答案取近似數(shù)值）。

A.44866

B.144866

C.67101

D.61101【答案】CCR7U6Q8F4F1S3B9HF9E10O1F5G7I1T8ZS8S6Y3O3Y6V4N1057、影響貨幣時間價值的首要因素是（）。

A.單利與復利

B.通貨膨脹率

C.收益率

D.時間【答案】DCI10G10M10P4S2K1E1HD4Z6S5K10B9J5T9ZS9A1K5Q8C6Q5N358、（2018年真題）下列市場屬于資本市場的是（）。

A.銀行承兌匯票市場

B.同業(yè)拆借市場

C.商業(yè)票據(jù)市場

D.債券市場【答案】DCZ1H2S6N3P8W8D1HR7Z4L1S6J9J10S7ZU8L6B5Z9U8Q6T359、下列關于合伙人之間轉讓在合伙企業(yè)中的全部或部分財產份額的說法中，正確的是（）。

A.應當通知其他合伙人

B.應當經半數(shù)以上合伙人同意

C.應當經三分之一以上合伙人同意

D.應當經全體合伙人一致同意【答案】ACF2U8L4N8U8S5V10HC5V9O8Z9R10I10W1ZG2Y7Q4D10Y5C3Z960、（）是企業(yè)計劃的重要組成部分，是有計劃地改善勞動條件的重要手段，也是做好勞動保護工作、防止工傷事故和職業(yè)病的重要措施。

A.安全管理計劃

B.勞動力使用計劃

C.安全技術措施計劃

D.資金籌措及使用計劃【答案】CCK1S6C7X1D5H4S9HT10B2V8B2Z10J10K10ZC10A10W5R3E9X4U461、門式腳手架的搭設應與施工進度同步，一次搭設高度不宜超過最上層連墻件兩步，且自由高度不應大于（）。

A.1m

B.2m

C.3m

D.4m【答案】DCS2K1B1E2C1I3Z9HD7N7R10D3P10C7H8ZP1P5G9V3S7Y8F462、（2019年真題）根據(jù)2019年10月1日起實施的《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》，下列做法不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行每個網點在同一會計年度內不得與超過5家保險公司開展保險合作業(yè)務

B.商業(yè)銀行應當對投保人進行需求分析與風險承受能力測評

C.商業(yè)銀行應向投保人提供完整合同材料

D.投保人員年齡超過65周歲時，保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單【答案】ACJ5X6T3A2A9W7N10HO2T1D7E1V2A7F1ZU4K3V9M8M4W8N963、（2018年真題）按照基礎工具的種類劃分，金融衍生工具不包括（）。

A.股權衍生工具

B.貨幣衍生工具

C.利率衍生工具

D.遠期衍生工具【答案】DCS5J5G10B6V7Z8B10HK4M6B9R1U1Y7B7ZR7P4O4W1A5A4T864、（2018年真題）假定H銀行推出一款收益遞增型個人外匯結構性存款產品，存款期限為5年，每年加息一次，每年結息一次，收益逐年增加，第一年存款為固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，銀行有權在一年后提前終止該筆存款。如果某人的存款數(shù)額為5000美元，請問該客戶第三年第一季度的收益為（）美元（360天／年計）。單利計息。

A.68.74

B.49.99

C.62.50

D.74.99【答案】CCY8M4M2G10L7S8I9HT4W5R4N8D10V2H9ZH10O3Z7S8T3B4P565、商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應至少包括()。

A.期限誤配限額

B.期限錯配限額

C.期限缺配限額

D.結算信用風險限額【答案】BCH2U2O4Z4I7Y2N4HZ8N3O3R10D10G10K10ZZ10W3U6I10O8K4T966、作為投資產品，（）流動性最好。

A.股票基金

B.房地產

C.貨幣基金

D.資金信托產品【答案】CCQ5H6Z5F6C10V2P1HA6O1V4B4O9M8B10ZD9D3Y1M3J9T10O1067、（2017年真題）理財師的工作職責決定其首要工作是（）。

A.了解自己的客戶

B.規(guī)劃合理的產品

C.了解市場的需求

D.制訂合理的綜合理財方案【答案】ACS2E8F10D6T10I7B7HA1C9C8J2J2Q8D10ZO4T10A8O2M7Y10G768、（2017年真題）（）的特點是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財力進行投資。

A.郵票

B.古玩

C.紀念幣

D.藝術品【答案】ACT8Q2I3W5U7O7A6HR4B3U2F5J7G3R9ZH7H2P4B6X6N7X869、現(xiàn)有理財保險產品為增長型永續(xù)年金性質，第一年將分紅3000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6％，那么該產品的現(xiàn)值為多少（）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000【答案】ACA7A8J7N7J10I10K1HW9U1E3X8D3Y1J7ZI2J2J5P3N2G5S970、境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起()。

A.24個月

B.18個月

C.12個月

D.6個月【答案】ACS7Q10V6X8Z6R4G1HD10H5K5V2A3Z4A3ZH2U10N5B5H8O8U671、安全生產考核包括安全生產知識考核和（）。

A.安全生產技術

B.安全生產技能

C.管理能力考核

D.安全意識【答案】CCV1K4G8O6C3U10L5HS7X5U7Z3Y6M9L4ZV9D5I10P8B3X8Z672、根據(jù)貨幣的時間價值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減l，系數(shù)加l的計算結果，應當?shù)扔?)。

A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B.期末年僉現(xiàn)值系數(shù)

C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)

D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)【答案】CCQ8Y3O3Z2H10E9U10HP10Q8E5M7M10Z4G3ZB2O3U8U7T5H7E173、李女士未來2年內每年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅）。

A.21000

B.20000

C.23100

D.23000【答案】ACK8C5D10B8C6X4M2HI7Q8V5H7G3G2X6ZG10I6W8X2J1R6W1074、對證書有效期內未因生產安全事故或者違反本規(guī)定受到行政處罰，信用檔案中無不良行為記錄，且已按規(guī)定參加企業(yè)和縣級以上人民政府住房城鄉(xiāng)建設主管部門組織的安全生產教育培訓的，考核機關應當在受理延續(xù)申請之日起（）個工作日內，準予證書延續(xù)。

A.3

B.5

C.15

D.20【答案】DCO3H5S8U10F4Z7A6HG8X4N7L6T4E3S7ZB3S7G4Z9W5O4J975、門式腳手架的搭設應與施工進度同步，一次搭設高度不宜超過最上層連墻件兩步，且自由高度不應大于（）。

A.1m

B.2m

C.3m

D.4m【答案】DCU4J4B10P1I3E5B8HE4P8R6E8Q7C6Q4ZH2U1A1P10J3D5A1076、商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年培訓時間不少于（）小時。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】CCY6B5D7U8Z2P5R7HF10V1T2U7I7V9Q6ZE4T4S8X2Q2K10Q677、安全生產管理機構專職安全生產管理人員的配備應滿足相關要求，并應根據(jù)企業(yè)經營規(guī)模、設備管理和生產需要予以增加。建筑施工總承包資質序列企業(yè)：一級資質不少于（）。

A.3人

B.4人

C.6人

D.10人【答案】BCM6G1L5N6R10B2U2HO8G3H3C7E7B9G3ZM7L3L2M10C1R10B278、商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權從事業(yè)務且沒有經過客戶追認的，其民事責任（）。

A.完全由商業(yè)銀行承擔

B.完全由客戶承擔

C.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任

D.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任【答案】ACA8Y2C9B5Z9W4N9HA3L8O6Q5H3D5P9ZN4T2M9W4B6M10T479、為在5年后獲得10000元資金，設年利率為10％，每月計息一次，求現(xiàn)在應存人銀行金額的正確算式為()。

A.10000×1／(1+10％)5

B.10000×(1+10％／12)60

C.10000×(1+10％)5

D.10000×1／(1+10％／12)60【答案】DCJ6H2O4P4U4M6W6HY4F2P6H8M10Q8Y7ZL8V7V8P6O9Y8E680、銀行理財師小于認為央行可能會加息，想建議客戶錢先生將持有的債券賣掉。因無法取得聯(lián)系，為避免客戶損失，小于將錢先生的債券以市場價格售出，第二天，該債券價格下跌了5％。小于的行為違反的原則是（）。

A.沒有違反職業(yè)道德準則，因為他幫助客戶避免了損失

B.違反了勤勉盡職原則，因為他沒有獲得客戶授權

C.違反了專業(yè)勝任原則，因為他沒有與客戶溝通

D.違反了遵紀守法原則，因為他沒有獲得客戶授權【答案】BCN1L4B3Q3U1G8C1HR4J7I6F1D1V1Q10ZY7U1J8S10V3U7R1081、（）的進步從根本上改善著勞動條件，但不能排除新的重要的危險因素的出現(xiàn)，或者有擴大其有害影響的可能性，如不重視這一規(guī)律將導致新技術效果的下降。

A.科學技術

B.管理技術

C.生產環(huán)境

D.生產工具【答案】ACT5Y9Q8P2V4I8B2HY6J10I9K9U7P8I1ZF5C6J10M8Q7W8O882、（2020年真題）下列屬于金融市場客體的是（）。

A.會計師事務所

B.金融衍生品

C.居民個人

D.金融機構【答案】BCI9E5H9S9X9S8J5HZ10G10H8T10V1S10X5ZE10B4B4G8F2E7M883、設立個人獨資企業(yè)應具備的條件不包括()。

A.有合法的企業(yè)名稱

B.有投資人申報的出資

C.投資人為多個自然人

D.有必要的從業(yè)人員【答案】CCH6G7H10Y6H10Q9N1HB6D2W9C8Q6C5W9ZO3B7Q9Z6E1X9D184、（2019年真題）因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。

A.無效合同

B.可撤銷合同

C.有效合同

D.效力待定合同【答案】BCD6E3G10I1T4W10Q6HH4Z10P3T3K7V1X9ZU1X9X10D1F6G1X585、（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金、通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產，它是結合基金產品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF【答案】BCY9E2L8G9R9N10G9HQ5Z5C6I7G6F3E6ZI4E4B9K3Z7M10A586、保險公司核保時應對投保產品的適合性、投保信息、簽名等情況進行復核，（）不屬于

A.發(fā)現(xiàn)產品不適合

B.信息不真實

C.客戶無投保意愿

D.簽名模糊【答案】DCZ10U5B9J3G8H7E5HV5B9T2Y7W5W1Y10ZT4F10J8C6O1Q5Z387、（2018年真題）個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為（）提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。

A.存款客戶

B.個人客戶

C.公司客戶

D.所有客戶【答案】BCT3B10L10D2U1H9B2HA10K7Y9K10E6Y9E7ZE7L4H4D2K7R6Y888、下列財產中，不可以用于抵押的是（）。

A.抵押人所有的房屋

B.抵押人所有的汽車

C.抵押人所有的機器

D.土地所有權【答案】DCH7N10C7E5F8X5D2HV6O3U2J8U6W5I3ZW7C5I6H3R4U7V189、（2017年真題）下列關于債券贖回的說法，不正確的是（）。

A.有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權利

B.附有贖回權的債券的潛在資本增值有限

C.在保護期內，發(fā)行人可以行使贖回權

D.發(fā)行人可以通過使用這項權利以更低的利率籌集資金【答案】CCM1P7E4H1S3C1D9HQ8V10J2T4Q8F9W10ZB9S5G5W2G3U5D590、下列關于生命周期理論的表述，正確的是（）。

A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段

B.個人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大

C.自然人在相當長的期間內計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內收支的最佳配置

D.金融理財師在為客戶設計產品組合時，無須考慮個人生命周期因素【答案】CCD8M10X1B2F7F10W10HH10I6F8X5D7V9L2ZC7I7X2P6T6P2Q1091、關于交易所上市基金(ETF)的特征，下列說法錯誤的是（）。

A.ETF本質上是開放式基金

B.ETF在交易所掛牌，交易非常便利

C.投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額

D.投資者只能用與指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回【答案】CCI9K1I6J1R8Z10F5HV5O9N5T1M10A7D10ZV1W7K9D10W3Z5M892、（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金、通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產，它是結合基金產品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF【答案】BCG8J10A10K5N1I7U8HG4G9Q5T10F10W2G6ZF1P5H8W6W1M7P793、金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產，這是金融市場的（）。

A.宏觀調控功能

B.風險管理功能

C.資金聚集功能

D.反映功能【答案】CCH7W10O4I2I9H7Q9HJ3R7O9Z3Q1S9X9ZN5Z10V1R2Z1K7N794、張先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，張先生應該選擇()。

A.甲：年利率15％，每年計息一次

B.乙：年利率14.7％，每季度計息一次

C.丙：年利率14.3％，每月計息一次

D.?。耗昀?4％，連續(xù)復利【答案】BCA8P7F10B8Z2K3D6HL1Z8I3X8K10I10P9ZG10P2R5A8J7Q8A1095、（2017年真題）下列關于信托產品的說法中，錯誤的是（）。

A.信托產品的流動性較好

B.受托人不承擔無過失的損失風險

C.信托具有融通資金的職能

D.信托財產權利主體與利益主體相分離【答案】ACV3F10S6R2F4D2X1HB9M10W6C6F6B9U5ZZ6E5P9H5L8S9G996、張先生每年固定從年終獎中取出10000元買入同一只指數(shù)型股票開放式基金，假如這只基金年均回報率是10％，那么，13年后他這筆投資就增長為（）。

A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)

B.10000×1.1n

C.10000×(1+10％×n)

D.無法計算【答案】ACX8N10Q1W7K9M8K4HE6P2Y2O8Z4M7G8ZB7G9H1R4N8L8S497、（2021年真題）下列選項中一般不屬于期貨資產管理業(yè)務類型的是（）。

A.大額存單產品

B.量化打新類產品

C.量化對沖類產品

D.掛鉤期權類產品【答案】ACK2E1A8C2T1H9D10HR8Y7E8M3V9L8D4ZC7W1O6Y3W10Y9K298、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。

A.綜合理財業(yè)務

B.個人理財業(yè)務

C.理財計劃

D.私人銀行業(yè)務【答案】BCA1Y7E3L7C10U5R3HJ2T4F6L8B10R1I9ZP3J8O5R1T2O3T999、子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風險承受能力不斷提升，指的是理財中家庭生命周期的（）。

A.形成期

B.成長期

C.成熟期

D.衰老期【答案】BCE8T3H9Z7H7Y1G1HF8A10X4S9O2T8J6ZQ4Y6G2K1O7A3L9100、子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風險承受能力不斷提升，指的是理財中家庭生命周期的（）。

A.形成期

B.成長期

C.成熟期

D.衰老期【答案】BCZ4N4W1A10P2J1D9HJ6L6O5K5B7M3Z9ZT8T10B7A7R2C1A5101、（2021年真題）我國對個人結匯和墻內個人購匯實行年度便利化額度管理，便利化額度分別為每人每年等值（）萬美元。

A.5

B.10

C.3

D.20【答案】ACQ2X5K3H6A4T5E2HP10J4F4J5K2G9L7ZK5O1E5T9J2G3O1102、開放式基金和封閉式基金份額的價格基礎分別為（）。

A.供求關系，基金資產凈值

B.基金資產凈值，供求關系

C.供求關系，供求關系

D.基金資產凈值，基金資產凈值【答案】BCR6U4J4M5S9Z1K10HH7W7G10A9O5S3J3ZR2N1C5L1G4Z6V1103、對理財規(guī)劃方案進行不定期評估的情況不包括（）。

A.宏觀經濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化

B.金融市場的重大變化

C.企業(yè)章程的改變

D.客戶自身情況的突然變動【答案】CCD9X3S7J1C2M9U6HY2G8W1Y7L9G6S2ZA1V1Y5I4N5N8N2104、理財規(guī)劃服務包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等，還兼顧客戶家庭財務、非財務狀況以及不同時期變化的需求。這體現(xiàn)了理財師職業(yè)的（）。

A.顧問性

B.綜合性

C.長期性

D.規(guī)范性【答案】BCI6T2G2V10Z1O9W8HV4R9F5Z3H4Z10W1ZK2R4Z4G7N1C9M7105、（2020年真題）下列關于個人理財業(yè)務相關主體的表述，錯誤的是（）

A.互聯(lián)網金融機構典型的業(yè)務模式包括網絡銀行，P2P借貸平臺，網絡征信、第三方支付及金融產品搜索引擎等

B.律師、會計師事務所越來越多的設計客戶財產傳承、保全的等財產問題

C.非銀行金融機構除了通過自身渠道外，還可以利用商業(yè)銀行渠道，向客戶提供個人理財服務

D.第三方理財機構大多數(shù)有自己的理財產品，是個人理財業(yè)務的供給方【答案】DCN7V3S7G5Z10K9Y6HO4U7M10X2S1R4L8ZD4E5L9V5W4E2H6106、下列不屬于客戶財務信息的是()。

A.財務狀況未來發(fā)展趨勢

B.當期收入狀況

C.當期財務安排

D.投資風險偏好【答案】DCR2W4T4U1C9G3F4HP5L5V9O6P7X1M10ZH2W5X6V3X1T4A8107、（2018年真題）根據(jù)《個人外匯管理辦法》第二十七條，個人外匯賬戶按賬戶性質可劃分為（）。

A.外匯結算賬戶、經常項目賬戶和資本項目賬戶

B.外匯結算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經常項目賬戶

C.經常項目賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶

D.外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶【答案】DCC2M3U1R5K4W10V7HM7X5G7J1C7D9L1ZA4P8L9L7T2V8P6108、下列關于債券利率風險的說法中，錯誤的是()。

A.利率風險又稱價格風險

B.當利率上漲時，債券價格下降

C.在到期目前轉讓債券，利率下降引起的債券價格下跌會帶來價差損失

D.債券到期時間越長，利率風險越大【答案】CCX5H10N4Y2Q5Q7L1HS4N6M4J10M9B6Y1ZI9Z4F4H8Z7L8W4109、以客戶為中心的經營、服務第一步，也是最關鍵的一步就是（）。

A.研發(fā)優(yōu)質產品

B.做好市場細分

C.了解客戶和客戶需求

D.改善營業(yè)廳環(huán)境【答案】CCH5B4R3F1L6Z8N5HC1Z2N5M10F4F6N9ZB4U6L9B3R3D2S6110、（2019年真題）張先生的一項投資預計3年后價值100000元，假設必要收益率是8%，按復利計算該投資的現(xiàn)值為（）元。（答案取近似值）

A.70864

B.77220

C.73500

D.79383【答案】DCF6X3K7B10Y10A4Y7HP7D10H1Y8S1D9F5ZN9F7C9A10Q4C7U8111、（2019年真題）銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結匯業(yè)務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業(yè)務的相關材料至少保存（）年備查。

A.3

B.10

C.5

D.1【答案】CCU6P7Z2W2O7L10D3HU4Z2R2F1Y2C1I7ZA2C1B7O5E4G7C6112、（2018年真題）專門融通短期資金和交易期限在一年以內（包括一年）的有價證券市場被稱為（）。

A.期貨市場

B.資本市場

C.現(xiàn)貨市場

D.貨幣市場【答案】DCC1L9S7S9I5X3S5HE9Y10O8N2P10M9K2ZA8Q9K4D2N9K9Z5113、金融互換是通過（）進行的場外交易。

A.交易所

B.企業(yè)

C.銀行

D.券商【答案】CCE4P4F8E3Y9E6M7HD3G3E10O3H10B3S7ZQ1N8S7N6B6I1N5114、（2017年真題）民事活動中最核心、最基本的原則是（）。

A.公平原則

B.等價有償原則

C.誠信原則

D.自愿原則【答案】CCR4Z2G10O3P10O1K3HL4D3N4G7N8W4O2ZO8Q2F8G8G6H4U3115、境內個人有()情形，不必經外匯局核準。

A.向境外投資

B.向境內保險機構支付外匯人壽保險項下的保險費

C.海外資金轉入國內結匯

D.對外轉移財產需購付匯【答案】BCE3A1R9I9S7U2E10HT1O3L10H6Q8N4M7ZD8L8P2J8A4T9C9116、（2020年真題）境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，外匯賬戶內外匯匯出境外當日累計等值（）萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理。

A.1

B.5

C.3

D.10【答案】BCM4A1E6H3U7S2G9HW4Y7U3H8E10R8R9ZD8H5R7F9E10D7A6117、下列關于一般情況下客戶和商業(yè)銀行在理財規(guī)劃服務中的角色的描述中，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權在客戶

B.客戶只提供建議，最終決策權在商業(yè)銀行

C.商業(yè)銀行提供建議并做出決策，客戶不參與

D.客戶提供建議并做出決策，商業(yè)銀行不參與【答案】ACQ7S5M9L5C10U4T2HS10G10P9S6M7W9N2ZG9U7K5Q9S10N6G2118、（2018年真題）交易類外匯產品是指個人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得（）。

A.本幣價差收益

B.外幣利息

C.本幣利息

D.外匯價差收入【答案】DCE1B9X2H1N5W6N5HW3P1K9L5R10B8F6ZR3P1F10N1Q2G10K10119、商業(yè)銀行應當根據(jù)理財產品的性質和風險特征，設置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額。商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產品的，合格投資者投資于單只權益類產品的金額不得低于（）萬元人民幣。

A.30

B.10

C.100

D.40【答案】CCO10B6J7E10Z2Q2R8HV1A2F8X6Z5A4Y2ZR7W6L10A10Z6I2D10120、（2018年真題）下列關于合同訂立的表述。錯誤的是（）。

A.當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力

B.當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密.無論合同是否成立，不得泄露或者不正當?shù)厥褂?/p>

C.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

D.當事人必須本人訂立合同，不得代理【答案】DCH10K3B1T9X9P9P1HF10X8Z10I4R2P2B6ZB2F2U6I6C4J2F3121、2016年1月至5月，在美國工作的甲每月給國內的妻子寄回10000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲寄回5000美元，則甲妻可以將（）美元兌換成人民幣。

A.0

B.2000

C.4000

D.5000【答案】ACX4J6N3O4A2C2C7HZ5S5E6F5W5N9Z3ZE4D4X6J5M5U5F3122、操作平臺四周必須按臨邊作業(yè)要求設置防護欄桿，并應布置（）。

A.攀高扶梯

B.登高扶梯

C.攀高爬梯

D.登高樓梯【答案】BCV4P5I3H1G8M10Y10HO1B10K9V3I7K7K2ZF5U6O9I4X7P8Z10123、下列關于證券投資基金的說法，正確的是()。

A.由于進行專業(yè)管理、分散投資、規(guī)模經營等，證券投資基金可以被認為是無風險的

B.證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低系統(tǒng)風險

C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金

D.基金托管人負責管理和運用基金資產【答案】CCP10F1B9Q8Z3X10U6HB8W4G6I3M6S9H6ZA3S6H1K6D4I2H5124、（2020年真題）在基金合同約定之外的日期和時間提出申購、贖回或者轉換申請的，作為下一個（）的交易處理，其基金份額申購、贖回價格為下次辦理基金份額申購、贖回時間所在開放日的價格。

A.工作日

B.確認日

C.開放日

D.交易日【答案】DCX4H7F8F1L2X10I1HV3F5D4P7H1D1A7ZN7G3E9P4V5J4P1125、（2017年真題）投保人或被保險人對（）應當具有法律上承認的經濟利益。

A.保險事故

B.保險責任

C.保險標的

D.保險風險【答案】CCX7S5U1Y7W9Q5R6HI8B1I3A4S4D10Y4ZO4I2C5S8M5W3G1126、根據(jù)《安全生產法》規(guī)定，生產經營單位的主要負責人和安全生產管理人員必須具備與本單位所從事的生產經營活動相應的（）。

A.安全生產管理能力

B.安全生產知識

C.安全作業(yè)培訓

D.安全生產知識和管理能力【答案】DCV7B8J10Y1R6G10I1HJ8B4G5Q1W3Q7M3ZM5B9H1Q10E6C4S2127、李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，年復利率為12％，李先生現(xiàn)在應投資()元。(答案取近似數(shù)值)

A.134320

B.113485

C.127104

D.150000【答案】BCZ7R1D10S4P9B8N6HE1R9A4G3T9D6J2ZM6O5G9A9E2E10Z1128、商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年培訓時間不少于（）小時。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】CCK10H4E10R2M10W1Z9HN1E1X10L1S2L1Y10ZA6D1P5B4Y5L9L10129、（2018年真題）（）的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A.保險規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.稅收規(guī)劃【答案】BCA9Q6V4J1K3I2L4HO2H7A10W6W10L2B6ZZ1K6L8L4T9M3W8130、下列選項中，不屬于金融衍生品市場根據(jù)金融衍生品及其交易方式劃分的是（??）。

A.金融遠期市場

B.金融互換市場

C.金融期貨市場

D.金融買賣市場【答案】DCW9I9B7K4P5F3M3HF3O5F7X10M8G8T4ZR6R6I6I4T4Y6H2131、下列基金中，基金規(guī)模不固定的是（）。

A.封閉式基金

B.契約式基金

C.開放式基金

D.公司型基金【答案】CCV1O5Z3B7M9E3W1HC4B10V1G4M7U3Y10ZW5W1Z8U2E1K1R9132、期貨交易的（）保證金。

A.雙方必須繳納

B.賣方必須繳納

C.雙方都不需繳納

D.買方必須繳納【答案】ACK8K9E3Y7G1C8Q2HT2M6A5T9S5G6Z6ZQ7W7R5B4Q3U6Q5133、（2019年真題）王先生購買了一套價值400萬元的房產，首付160萬元，其余向銀行貸款，貸款期限20年，貸款年利率為8%，按月等額本息還款，則王先生每月的還款額為（）萬元。

A.2

B.2.2

C.2.3

D.2.1【答案】ACN2Z9K6H2B1O2O9HC4K10R6O2H1J8O1ZD6G4K5D10O5G5H1134、根據(jù)合同法的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

D.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋【答案】ACK6M2U5Y8Z1Z7J7HC1N7D6L4P10O1U10ZE2P9L4F2P2J5L6135、某企業(yè)甲產品的實際產量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCG10B2M9L9O6P9M1HE6L8J5T4P5K7E7ZH1Z9Q7Y7X4X10N8136、（2018年真題）小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國大陸經營一家小型企業(yè)，同時在北美也有收入來源。小陳在自己沒有取得會計資格的前提下，主動為趙先生提供跨國避稅和企業(yè)會計方面的服務。則小陳的做法違反了（）原則。

A.正直守信

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.客觀公正【答案】CCR4S9Q5Q3J3P5V7HT6P10U7O9J1O5O7ZS7B9E8T8U10L2W10137、下列不屬于衡量一個人或者家庭的財務安全指標的是（）。

A.是否有舒適的住房

B.是否有額外的養(yǎng)老保障計劃

C.投資收入是否可以完全覆蓋個人或家庭發(fā)生的各項支出

D.個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力【答案】CCP6Y8M2F4G6H5Y4HG7W9H10F8F1W10L10ZJ10I6V7W1C10F9P4138、下列關于理財師專業(yè)資格中工作經驗的要求，說法錯誤的是（）。

A.美國金融理財師要求必須在考試通過日的前十年，或是后五年內取得相關理財工作經驗

B.美國金融理財師理財工作經驗必須滿足3年以上工作經驗或累計6000小時工作時間和2年以上學徒經歷或累計4000小時相關工作時間兩種情況之一

C.中國香港金融理財師在工作經驗方面要求分為初級持證人和高級持證人兩種情況

D.要成為初級持證人，必須具備2年全職的“符合資格的工作經驗”或等同時間兼職（1500小時兼職等于1年全職）的工作經驗【答案】DCL5X8R8Q9L4C10M1HG7S6V6P7J6J10H1ZH8I8C10N5X3W6N1139、根據(jù)《建設工程安全生產管理條例》，建設單位應當向施工單位提供施工現(xiàn)場及毗鄰區(qū)域內供水、排水、供電、供氣、供熱、通信、廣播電視等地下管線資料，氣象和水文觀測資料，相鄰建筑物和構筑物、地下工程的有關資料，并保證資料的（）。

A.及時、真實、完備

B.真實、完整、實時

C.真實、準確、完整

D.及時、準確、完整【答案】CCX8B8B8T9X7D7E6HT4X8F10M6C10Y8C9ZK9D8N2V10L3H10Z4140、（2017年真題）商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循（）原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。

A.風險提示

B.風險匹配

C.風險規(guī)避

D.風險共攤【答案】BCR8C4M3A8D10Z9T4HY8S3Y5B1T6L4T1ZX6O1U5M1Z4W1M3141、（2018年真題）王先生現(xiàn)有資產50萬元，投資一項預期年收益率5％的投資項目，復利計息，兩年后王先生的資產為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.55.13

B.52.50

C.55.19

D.55.00【答案】ACF5R8S6E6H6F9R1HV5K2Q2R9B8K1Q10ZF9Q5H3J5R9P6Z8142、（2018年真題）下列選項中，屬于間接融資工具的是（）。

A.債券

B.銀行存款

C.股票

D.商業(yè)票據(jù)【答案】BCW9L10R5P10V7Z6X6HK3R10P3A3N8Y10R5ZG7J8I5U3D3K4N5143、依據(jù)《建設工程安全生產管理條例》規(guī)定，施工單位應當對管理人員和作業(yè)人員每年至少進行（）安全教育培訓。

A.四次

B.三次

C.兩次

D.一次【答案】DCO4V1S3O2S3Z10L1HB8B4K6D10B6H3K1ZQ3N7Q4R6E3W10I10144、下列不屬于中小企業(yè)私募債優(yōu)勢的是()。

A.發(fā)行期限可長可短

B.采用交易所備案制、效率高、可預見

C.發(fā)行規(guī)模受凈資產限制，資金用途靈活

D.無產業(yè)政策限定【答案】CCU9G2G1H4O6G9H4HI6Z7E1D5C1H5B10ZJ8M1J8S3J1Z4B3145、操作平臺四周必須按臨邊作業(yè)要求設置防護欄桿，并應布置（）。

A.攀高扶梯

B.登高扶梯

C.攀高爬梯

D.登高樓梯【答案】BCT9G2T10D3L5Z2F2HC2Q3W8N5F9E9G7ZQ2K1E4Z3M3M9O10146、（2017年真題）根據(jù)掛鉤資產的屬性，結構性理財產品大致可以分為外匯掛鉤類、（）、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。

A.石油掛鉤類

B.黃金掛鉤類

C.貨幣掛鉤類

D.利率／債券掛鉤類【答案】DCX7M3D8S9R5B8E5HH1K9V5L7Q5H4B6ZH6K1R4U10E6X6T2147、在復利計算時，一定時期內，復利計算的周期越短，頻率越高，那么（）。

A.終值越大

B.現(xiàn)值越大

C.實際利率更小

D.存儲的金額越大【答案】ACC6X4X9O2T5W5M10HN10J2N10O5U6K6T9ZM9L3G1J9Q4N3Y7148、（2019年真題）下列選項中，不屬于基金子公司產品特征的是（）。

A.基金子公司產品可為單一客戶提供一站式資產管理服務

B.基金子公司產品的參與人數(shù)適中

C.基金子公司產品市場覆蓋面廣

D.基金子公司產品一般面向低凈值客戶【答案】DCH10E7K3I6K9M4B4HI6J5V3H10B6Y6Q5ZV1R2L10W2W9E1O8149、（）在編制資格預審文件和招標文件時，應當明確要求建筑施工企業(yè)提供安全生產許可證，以及企業(yè)主要負責人、擬擔任該項目負責人和專職安全生產管理人員相應的安全生產考核合格證書。

A.建設單位或其委托的工程招標代理機構

B.施工總承包單位

C.專業(yè)承包單位

D.監(jiān)理單位【答案】ACD5X6A3Y4Z5V3L9HX2C10Y2Q9Q2E9T4ZF1P6H6T4V9K6R7150、（2018年真題）下列關于結構性理財產品的表述中，錯誤的是（）。

A.盡管不同結構性存款的掛鉤標的存在一定差異，但其產品結構一般采用“非固定收益產品+金融衍生品”的方式

B.一般來說，結構性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、匯率、股票價格、商品價格、指數(shù)等

C.從產品本身來看，大部分結構性存款為保本型產品，但在實際業(yè)務中，也有部分非保本型結構性存款產品

D.對于投資人而言，結構性存款的投資收益主要來源于兩方面：一是存款部分產生的固定收益，二是掛鉤標的資產價格波動帶來的收益【答案】ACW10Q3E8W4K1D7S3HL5C3S10O2V3F8R3ZI2Y1Z4X7M9V2G8151、（2018年真題）信托公司因違背信托合同、處理信托事務不當而造成信托財產損失的，由信托公司以固有財產賠償；不足賠償時，由（）自擔。

A.受益者

B.委托者

C.委托者和受托者平分

D.受托者【答案】BCS1G9B10P10T3K7K8HK7Y7O4D4R2Q7H5ZM7J5J2G10O5L6Y7152、下列關于ETF和LOF的說法中，錯誤的是()。

A.LOF只能在交易所交易

B.LOF被稱為中國特色的ETF

C.ETF本質上是開放式基金

D.ETF的申購、贖回只能是基金份額與一籃子股票的交易【答案】ACB4D1W1G6A6R7K2HW6L2F7O1O1P10C10ZS5I3V3G9F5Z10M3153、下列不屬于客戶財務信息的是()。

A.財務狀況未來發(fā)展趨勢

B.當期收入狀況

C.當期財務安排

D.投資風險偏好【答案】DCK9R3X10V3H8R5N9HR5N8J2I7A7K6E3ZG6H3W6S2C9O9G10154、某企業(yè)甲產品的實際產量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCJ7Q2P5T9F1W7W2HI5G3A2S3K10H3V8ZM4V7C10T3B9M7Q4155、（2017年真題）專業(yè)理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題、實現(xiàn)其理財目標”。要達成這一目標，理財師首先要做的是（）。

A.深入了解客戶

B.出具專業(yè)理財規(guī)劃報告書

C.全面評估客戶的財務問題

D.提出自己的見解和建議【答案】ACU6N3K6Q4V9T5C5HD5F4T4C1W8J4C5ZH6I8M5B2D9N9R6156、李女士未來2年內每年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅）。

A.21000

B.20000

C.23100

D.23000【答案】ACO9G10M2S1J2T10V6HE5Y10T5E3S7P9E8ZY6F1Q4E10F4X4R1157、（2019年真題）一般而言，下列選項中不適宜作為風險管理目標的是（）。

A.實現(xiàn)家庭財務的穩(wěn)定性

B.徹底杜絕風險可能性

C.減少風險造成的損失

D.降低風險事故發(fā)生概率【答案】BCP6R1Q7M5R3K5R2HV2M5B7X6V7P6Y10ZH8X5T3E10I6H8R1158、（2020年真題）對于國債而言，中期債券一般是指期限在（）的債券。

A.一年以上三年以下

B.三年以上五年以下

C.一年以上十年以下

D.一年以上五年以下【答案】CCU7C2J5U4N7I7M9HG9Z7J1X3Z3I7L3ZH3U9W4T7U5G6W1159、下列關于信托產品的風險的敘述，錯誤的是（）。

A.在已發(fā)行的信托產品中，多數(shù)是依靠項目自身產生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風險是信托產品的最大風險之一

B.多數(shù)項目是由某一特定、持續(xù)經營的主體發(fā)起的，由該主體負責項目的實際操作和管理，因此，該主體的經營管理水平、財務狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產品的安全程度

C.信托公司項目評估能力的高低和信托產品設計水平對信托產品的風險高低影響不大

D.信托產品流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的流動性風險【答案】CCD3L8F1J7Q2P3M3HZ7E10O5T5N8B1K9ZX7V4I7W10P2W6W4160、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。

A.綜合理財業(yè)務

B.個人理財業(yè)務

C.理財計劃

D.私人銀行業(yè)務【答案】BCN8Y4H10X10U8U4L8HF1M3U9Q3P2J2C10ZU7D4J2F1K3A1H5161、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產品。應當遵循（）原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售。

A.如實告知

B.風險匹配

C.勤勉盡責

D.公平、公開、公正【答案】DCH4T3Q5O8Z1W6D3HC8T2H9Z2B8Y4G6ZZ4C2P7W2L2T8J3162、下列關于理財師專業(yè)資格中工作經驗的要求，說法錯誤的是（）。

A.美國金融理財師要求必須在考試通過日的前十年，或是后五年內取得相關理財工作經驗

B.美國金融理財師理財工作經驗必須滿足3年以上工作經驗或累計6000小時工作時間和2年以上學徒經歷或累計4000小時相關工作時間兩種情況之一

C.中國香港金融理財師在工作經驗方面要求分為初級持證人和高級持證人兩種情況

D.要成為初級持證人，必須具備2年全職的“符合資格的工作經驗”或等同時間兼職（1500小時兼職等于1年全職）的工作經驗【答案】DCK4J2Y8J3U3K5A5HP1I10G2T2V8O8G2ZL3V3D4G4C4O8B4163、（2018年真題）下列關于個人理財顧問服務業(yè)務的表述，錯誤的是（）。

A.它是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務

B.收益和風險由客戶和銀行共同分擔

C.客戶自行管理和運用資金

D.商業(yè)銀行主要向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議等服務【答案】BCZ5C4V5X9W5X4G6HB8V1T5K3P3L7Q7ZG3X6N6M5H6S9D4164、國華集團從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計多少金額?（）

A.961.9萬元

B.954.9萬元

C.896.5萬元

D.864.8萬元【答案】BCK9K5U10U3K2K1X2HL2V2J9Y3A6M4Z9ZG5H10L7I7K9D1S6165、下面關于資產管理、財富管理及私人銀行的表述，正確的有（）。

A.保險公司可以開展資產管理業(yè)務

B.銀行接受投資者委托，對投資者財產進行投資和管理，這種服務屬于資產管理業(yè)務

C.財富管理業(yè)務就是私人銀行業(yè)務

D.私人銀行是為高凈值客戶提供專業(yè)化、個性化、綜合化金融服務和全方位非金融服務【答案】DCY8E4Z8U4N9H1X2HG1Z8G1J4T3Y9J9ZN8F4A9Z7F3K10D9166、（2021年真題）下列關于私募基金設立和銷售過程中應遵循的規(guī)則的表述，錯誤的是（）

A.不得承諾保底收益或最低收益

B.只能向特定的合格投資人銷售

C.應依法設立，完成相關登記備案

D.資金募集時，應通過多個渠道進行公告宣傳【答案】DCZ10T8Z5U5B2Y2B7HX3C5K2Z2P2Q10S3ZP3R8P6G5P8B8I10167、基金銷售機構應當于每一年度結束之日起（）個月內完成年度監(jiān)察稽核報告，并存檔備查。

A.3

B.6

C.2

D.1【答案】ACD1D6U4F3R7B7L9HA2I6E9G9M2B3Z9ZR7Q4Y5T5E9D5R1168、根據(jù)貨幣的時間價值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減l，系數(shù)加l的計算結果，應當?shù)扔?)。

A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B.期末年僉現(xiàn)值系數(shù)

C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)

D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)【答案】CCL1O8Z5P8N5B8D9HG10A1O2W4P8I9L7ZG8W5B9O6J5B2J4169、下列關于憑證式國債的說法，錯誤的是()。

A.在持有期內，持券人可到購買網點提前兌取

B.可記名、掛失

C.可上市流通

D.提前兌取時，除償還本金外，經辦機構可以收取手續(xù)費【答案】CCV2U3B4P3Y4Y4C8HQ1N7P6B9A9H5V2ZJ5U4E2U4K5X1M8170、（2017年真題）按照《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，下列關于經常項目個人外匯管理的說法中，錯誤的是（）。

A.經常項目下的個人外匯業(yè)務按照可兌換原則管理

B.從事貨物進出口的個人對外貿易經營者，在商務部門辦理對外貿易經營權登記備案