金融理財(cái)入門(mén)課件

第二章個(gè)人理財(cái)發(fā)展史第一節(jié)美國(guó)個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展

第二節(jié)世界各國(guó)個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展第三節(jié)中國(guó)個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展第二章個(gè)人理財(cái)發(fā)展史第一節(jié)美國(guó)個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展1第一節(jié)

美國(guó)個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展一、美國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)的發(fā)展歷程萌芽期:

20世紀(jì)30年代的保險(xiǎn)推銷(xiāo)術(shù)，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員被稱為經(jīng)濟(jì)理財(cái)員發(fā)展期:

1969年美國(guó)金融咨詢業(yè)專業(yè)人士創(chuàng)立了第一個(gè)金融理財(cái)專業(yè)協(xié)會(huì)——國(guó)際理財(cái)協(xié)會(huì)IAFP（InternationalAssociationforFinancialPlanning）1972年又創(chuàng)立了理財(cái)師的教育機(jī)構(gòu)——美國(guó)理財(cái)學(xué)院（CollegeforFinancialPlanning1973年由該校畢業(yè)生設(shè)立了旨在建立和維護(hù)理財(cái)師的專業(yè)權(quán)威性，在世界上推廣理財(cái)師資格活動(dòng)的團(tuán)體ICFP（InstituteofCertifiedFinancialPlanners）1985年美國(guó)理財(cái)學(xué)院和ICFP共同設(shè)立了IBCFP（InternationalBoardofStandardsandPracticesforCertifiedFinancialPlanners，1994年改為CFPBoardofStandards）第一節(jié)美國(guó)個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展一、美國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)的發(fā)展歷程2考驗(yàn)期:

1987年10月19日世界迎來(lái)了所謂的“黑色星期一”，理財(cái)師也因此喪失了信用。成熟期:根據(jù)[2001年職業(yè)評(píng)估調(diào)查]資料顯示，在250個(gè)職業(yè)中，理財(cái)師因工作穩(wěn)定、收入高、環(huán)境良好名列第一

考驗(yàn)期:32001年美國(guó)理想職業(yè)排名

名次職業(yè)Profession1理財(cái)師FinancialPlanner2網(wǎng)站經(jīng)理Websitemanager3計(jì)算機(jī)系統(tǒng)分析師Computersystemsanalyst4保險(xiǎn)精算師Actuary5計(jì)算機(jī)程序設(shè)計(jì)師ComputerProgrammer119教師Teachers167美國(guó)總統(tǒng)President188賽車(chē)手Racecardrivers200警察Policeofficers250漁夫Fishermen2001年美國(guó)理想職業(yè)排名名次職業(yè)Profession14二、CFP職業(yè)資格CFP：CertifiedFinancialPlanner——注冊(cè)金融理財(cái)師，是國(guó)際上金融領(lǐng)域最權(quán)威和流行的個(gè)人理財(cái)職業(yè)資格。1985年，經(jīng)過(guò)美國(guó)NCCA(NationalCommissionforCertifyingAgencies)授權(quán)，CFPBoardofStandards——美國(guó)金融理財(cái)師標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)正式成立。致力于CFP執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的推進(jìn)，資格、要件的管理，倫理規(guī)定的實(shí)施和監(jiān)督等。擁有CFP的商標(biāo)注冊(cè)權(quán)：CFP?、CERTIFIEDFINANCIALPLANNER?、二、CFP職業(yè)資格CFP：CertifiedFinanci5InternationalCFPCouncil——國(guó)際CFP理事會(huì)于1990成立，它是CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的次級(jí)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)在美國(guó)以外推廣CFP資格，2004年后移交給FPSB（FinancialPlanningStandardsBoard），F(xiàn)PSB目前有26個(gè)成員國(guó)（地區(qū)）。InternationalCFPCouncil——國(guó)際C6金融理財(cái)入門(mén)課件7金融理財(cái)入門(mén)課件8AFP和CFP兩級(jí)認(rèn)證認(rèn)證要求：4E準(zhǔn)則教育—Education&ContinuingEducation考試—Examination從業(yè)經(jīng)驗(yàn)—Experience職業(yè)道德—EthicsAFP和CFP兩級(jí)認(rèn)證9AFP和CFP的資格認(rèn)證路徑圖

AFP和CFP的資格認(rèn)證路徑圖10AFP培訓(xùn)由5門(mén)課程組成金融理財(cái)基礎(chǔ)投資規(guī)劃、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、員工福利與退休計(jì)劃、個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃CFP培訓(xùn)由4門(mén)課程組成投資規(guī)劃、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、員工福利與退休計(jì)劃、個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃完成上述課程培訓(xùn)，參加結(jié)業(yè)考試，通過(guò)后獲得培訓(xùn)合格證書(shū)，之后可參加相應(yīng)級(jí)別的資格考試AFP培訓(xùn)由5門(mén)課程組成11AFP資格認(rèn)證考試科目《金融理財(cái)基礎(chǔ)》CFP資格認(rèn)證考試科目專業(yè)科目：《投資規(guī)劃》、《個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃》、《員工福利與退休計(jì)劃》、《個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃》綜合科目：《綜合案例分析》AFP資格認(rèn)證考試科目12職業(yè)道德Ethics

正直誠(chéng)信原則（Integrity）

客觀原則（Objectivity）

稱職原則（Competence）

公正原則（Fairness）

保密原則（Confidentiality）

專業(yè)精神原則（Professionalism）

勤勉原則（Diligence）職業(yè)道德Ethics13三、其他理財(cái)職業(yè)資格ChFC（CharteredFinancialConsultant）PFS（PersonalFinancialSpecialist）CFA（CharteredFinancialAnalyst）RFP（RegisteredFinancialPlanner）CWM（CharteredWealthManager）CFC（CertifiedFiancialConsultant）RFS（RegisteredFinancialSpecialist）RFC（RegisteredFinancialConsultant）CLU（CharteredLifeUnderwriter）三、其他理財(cái)職業(yè)資格ChFC（CharteredFinan14四、理財(cái)師的實(shí)際商業(yè)經(jīng)營(yíng)理財(cái)師經(jīng)營(yíng)類型獨(dú)立經(jīng)營(yíng)型理財(cái)師（2/3）企業(yè)型理財(cái)師（1/3）理財(cái)師報(bào)酬支付形式手續(xù)費(fèi)、傭金顧問(wèn)費(fèi)工資四、理財(cái)師的實(shí)際商業(yè)經(jīng)營(yíng)理財(cái)師經(jīng)營(yíng)類型15第二節(jié)世界各國(guó)個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展一、澳大利亞FPA，由IAFP與ASIPA于1992年創(chuàng)辦。澳大利亞有理財(cái)師約12000人，CFP數(shù)量從1990年的49人增長(zhǎng)到目前的超過(guò)5400人。分布：機(jī)構(gòu)類理財(cái)52%，獨(dú)立理財(cái)法人20%，會(huì)計(jì)師事務(wù)所20%，其他8%。特點(diǎn):理財(cái)教育體系相對(duì)完善理財(cái)產(chǎn)品豐富稅務(wù)計(jì)劃重要理財(cái)業(yè)經(jīng)營(yíng)模式多樣化第二節(jié)世界各國(guó)個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展一、澳大利亞16二、加拿大1995年成立CAFP，發(fā)展迅速，目前CFP超過(guò)16000人，僅次于美國(guó)、日本。特點(diǎn):個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)容覆蓋較廣稅收和遺產(chǎn)計(jì)劃重要理財(cái)產(chǎn)品豐富獨(dú)立理財(cái)公司的主導(dǎo)作用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在各省間的通用性不強(qiáng)二、加拿大17三、日本JAFP成立于1987年，會(huì)員已超過(guò)13萬(wàn)人，目前CFP人數(shù)超過(guò)19000人。特點(diǎn):保險(xiǎn)計(jì)劃重要理財(cái)教育發(fā)達(dá)三、日本18四、其他國(guó)家西班牙于1954年成立西班牙理財(cái)師協(xié)會(huì)，西班牙約有20000理財(cái)師。法國(guó)于1957年成立法國(guó)理財(cái)師協(xié)會(huì)，成員約有500人，其入會(huì)的要求很高。意大利于1978年成立意大利理財(cái)師協(xié)會(huì)。意大利有大約15000專業(yè)理財(cái)師，其中有6000人加入了意大利理財(cái)師協(xié)會(huì)，該協(xié)會(huì)正在制定資格認(rèn)定制度。

四、其他國(guó)家19英國(guó)于1986年成立英國(guó)理財(cái)師協(xié)會(huì)，英國(guó)理財(cái)師協(xié)會(huì)的認(rèn)證從初級(jí)到高級(jí)共分為6個(gè)階段，采用教育與實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)相結(jié)合，擇優(yōu)錄取。該協(xié)會(huì)于1995年與美國(guó)的理財(cái)師資格鑒定委員會(huì)合作，引入理財(cái)師資格制度。但CFP發(fā)展緩慢.德國(guó)于1997年成立德國(guó)理財(cái)師協(xié)會(huì)，理財(cái)師約600人。新西蘭，1999年成立理財(cái)師協(xié)會(huì)，理財(cái)師約1400人。香港IFPHK：2000年6月成立RFP-HK：2001年成立英國(guó)于1986年成立英國(guó)理財(cái)師協(xié)會(huì)，英國(guó)理財(cái)師協(xié)會(huì)的認(rèn)證從初20第三節(jié)中國(guó)個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展一、銀行業(yè)理財(cái)發(fā)展1996年,中信實(shí)業(yè)銀行廣州分行設(shè)立私人銀行部,提供個(gè)人財(cái)務(wù)咨詢1997年，中國(guó)工商銀行上海分行開(kāi)設(shè)理財(cái)工作室,推出理財(cái)系列服務(wù)各大商業(yè)銀行開(kāi)設(shè)個(gè)人理財(cái)中心銀行理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新外匯理財(cái)產(chǎn)品、人民幣理財(cái)產(chǎn)品、信用卡、黃金、白銀客戶經(jīng)理的培養(yǎng)和理財(cái)軟件系統(tǒng)的支持銀行理財(cái)品牌創(chuàng)建私人銀行業(yè)務(wù)興起第三節(jié)中國(guó)個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展一、銀行業(yè)理財(cái)發(fā)展21金融理財(cái)入門(mén)課件22銀行理財(cái)品牌

銀行理財(cái)品牌銀行理財(cái)品牌中國(guó)工商銀行理財(cái)金帳戶

CitiBank優(yōu)越理財(cái)

中國(guó)銀行中銀尊貴銀行服務(wù)HSBC卓越理財(cái)中國(guó)建設(shè)銀行

樂(lè)當(dāng)家ABNABROBank梵高理財(cái)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金鑰匙理財(cái)中信銀行理財(cái)寶交通銀行交銀理財(cái)中國(guó)民生銀行非凡理財(cái)招商銀行金葵花理財(cái)

華夏銀行華夏理財(cái)廣東發(fā)展銀行真情理財(cái)深圳發(fā)展銀行發(fā)展理財(cái)中國(guó)光大銀行陽(yáng)光理財(cái)銀行理財(cái)品牌銀行理財(cái)品牌銀行理財(cái)品牌中國(guó)工商銀行23

私人銀行（800萬(wàn)金融資產(chǎn)）

貴賓理財(cái)工作室（50萬(wàn)金融資產(chǎn)）大眾理財(cái)中心（無(wú)門(mén)檻）

24二、保險(xiǎn)業(yè)理財(cái)發(fā)展“顧問(wèn)式行銷(xiāo)（ConsultativeMarketing）”，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員轉(zhuǎn)型理財(cái)顧問(wèn)理財(cái)中心及理財(cái)工作室的設(shè)立保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新投資理財(cái)型壽險(xiǎn)投資連結(jié)保險(xiǎn)、分紅壽險(xiǎn)、萬(wàn)能壽險(xiǎn)投資理財(cái)型財(cái)險(xiǎn)“金?！蓖顿Y保障型家財(cái)險(xiǎn)（人保）二、保險(xiǎn)業(yè)理財(cái)發(fā)展25三、其他金融機(jī)構(gòu)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展證券:集合理財(cái)計(jì)劃、專戶理財(cái)信托:信托產(chǎn)品（門(mén)檻高）基金:開(kāi)放式基金迅猛發(fā)展（數(shù)量、規(guī)模、種類）封閉式基金的創(chuàng)新私募基金專戶理財(cái)（高端客戶）（一對(duì)一、一對(duì)多）

互聯(lián)網(wǎng)金融P2P眾籌三、其他金融機(jī)構(gòu)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展26四、理財(cái)協(xié)會(huì)的成立

2000年，北京召開(kāi)“2000中美金融論壇”，CFP（CertifiedFinancialPlanner）的理念介紹到中國(guó)

2002年11月16日在北京召開(kāi)了“2002年中美金融論壇”，籌備中國(guó)的FP資格認(rèn)證體制的導(dǎo)入工作2004年9月，中國(guó)金融理財(cái)師標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（FPCC）正式成立，后改為中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（FPSCC）FPSCC于2006.6接受FPSB（FinancialPlanningStandardsBoard）授權(quán)，推廣CFP四、理財(cái)協(xié)會(huì)的成立27五、本土的理財(cái)職業(yè)資格出現(xiàn)中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（FPSCC）AFP(AssociateFinancialPlanner)CFP(CertifiedFinancialPlanner)EFP（ExecutiveFinancialPlanner）CPB（CertifiedPrivateBanker）勞動(dòng)與社會(huì)保障部（ChFP）助理理財(cái)規(guī)劃師（三級(jí)）理財(cái)規(guī)劃師（二級(jí)）高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師（一級(jí)）上海市金融理財(cái)師專業(yè)技術(shù)水平認(rèn)證2007上海市金融服務(wù)辦公室和人事局職業(yè)能力考試院初、中、高級(jí)五、本土的理財(cái)職業(yè)資格出現(xiàn)28六、媒體對(duì)理財(cái)理念和知識(shí)的宣傳專業(yè)理財(cái)媒體成立，如《理財(cái)周刊》報(bào)紙、網(wǎng)站、電視、電臺(tái)出現(xiàn)理財(cái)頻道、理財(cái)專欄、理財(cái)節(jié)目2003年12月，上海舉辦第一屆理財(cái)博覽會(huì)六、媒體對(duì)理財(cái)理念和知識(shí)的宣傳29七、理財(cái)培訓(xùn)市場(chǎng)興起各類理財(cái)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)上海恒益投資咨詢有限公司、上海點(diǎn)金理財(cái)培訓(xùn)公司2003年11月，北京錦威企業(yè)發(fā)展研究中心與北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院、中國(guó)人民銀行總行研究生部合作，在北京推出金融策劃（AFP）課程培訓(xùn)上海理財(cái)專修學(xué)院(2006.8)各類理財(cái)協(xié)會(huì)培訓(xùn)2004年1月，香港RFP-HK與上海交大合作，在上海推出“注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師”培訓(xùn)FPSCC的授權(quán)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)：北京、上海、廣州、成都銀行等金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部培訓(xùn)七、理財(cái)培訓(xùn)市場(chǎng)興起30八、高校專業(yè)理財(cái)教育的開(kāi)始立信對(duì)外貿(mào)易大學(xué)中山大學(xué)北京大學(xué)……八、高校專業(yè)理財(cái)教育的開(kāi)始31

1、不是井里沒(méi)有水，而是你挖的不夠深。不是成功來(lái)得慢，而是你努力的不夠多。

2、孤單一人的時(shí)間使自己變得優(yōu)秀，給來(lái)的人一個(gè)驚喜，也給自己一個(gè)好的交代。

3、命運(yùn)給你一個(gè)比別人低的起點(diǎn)是想告訴你，讓你用你的一生去奮斗出一個(gè)絕地反擊的故事，所以有什么理由不努力!

4、心中沒(méi)有過(guò)分的貪求，自然苦就少?？诶锊徽f(shuō)多余的話，自然禍就少。腹內(nèi)的食物能減少，自然病就少。思緒中沒(méi)有過(guò)分欲，自然憂就少。大悲是無(wú)淚的，同樣大悟無(wú)言。緣來(lái)盡量要惜，緣盡就放。人生本來(lái)就空，對(duì)人家笑笑，對(duì)自己笑笑，笑著看天下，看日出日落，花謝花開(kāi)，豈不自在，哪里來(lái)的塵埃!

5、心情就像衣服，臟了就拿去洗洗，曬曬，陽(yáng)光自然就會(huì)蔓延開(kāi)來(lái)。陽(yáng)光那么好，何必自尋煩惱，過(guò)好每一個(gè)當(dāng)下，一萬(wàn)個(gè)美麗的未來(lái)抵不過(guò)一個(gè)溫暖的現(xiàn)在。

6、無(wú)論你正遭遇著什么，你都要從落魄中站起來(lái)重振旗鼓，要繼續(xù)保持熱忱，要繼續(xù)保持微笑，就像從未受傷過(guò)一樣。

7、生命的美麗，永遠(yuǎn)展現(xiàn)在她的進(jìn)取之中;就像大樹(shù)的美麗，是展現(xiàn)在它負(fù)勢(shì)向上高聳入云的蓬勃生機(jī)中;像雄鷹的美麗，是展現(xiàn)在它搏風(fēng)擊雨如蒼天之魂的翱翔中;像江河的美麗，是展現(xiàn)在它波濤洶涌一瀉千里的奔流中。

8、有些事，不可避免地發(fā)生，陰晴圓缺皆有規(guī)律，我們只能坦然地接受;有些事，只要你愿意努力，矢志不渝地付出，就能慢慢改變它的軌跡。

9、與其埋怨世界，不如改變自己。管好自己的心，做好自己的事，比什么都強(qiáng)。人生無(wú)完美，曲折亦風(fēng)景。別把失去看得過(guò)重，放棄是另一種擁有;不要經(jīng)常艷羨他人，人做到了，心悟到了，相信屬于你的風(fēng)景就在下一個(gè)拐彎處。

10、有些事想開(kāi)了，你就會(huì)明白，在世上，你就是你，你痛痛你自己，你累累你自己，就算有人同情你，那又怎樣，最后收拾殘局的還是要靠你自己。

11、人生的某些障礙，你是逃不掉的。與其費(fèi)盡周折繞過(guò)去，不如勇敢地攀登，或許這會(huì)鑄就你人生的高點(diǎn)。

12、有些壓力總是得自己扛過(guò)去，說(shuō)出來(lái)就成了充滿負(fù)能量的抱怨。尋求安慰也無(wú)濟(jì)于事，還徒增了別人的煩惱。

13、認(rèn)識(shí)到我們的所見(jiàn)所聞都是假象，認(rèn)識(shí)到此生都是虛幻，我們才能真正認(rèn)識(shí)到佛法的真相。錢(qián)多了會(huì)壓死你，你承受得了嗎?帶，帶不走，放，放不下。時(shí)時(shí)刻刻發(fā)悲心，饒益眾生為他人。

14、夢(mèng)想總是跑在我的前面。努力追尋它們，為了那一瞬間的同步，這就是動(dòng)人的生命奇跡。

15、懶惰不會(huì)讓你一下子跌倒，但會(huì)在不知不覺(jué)中減少你的收獲;勤奮也不會(huì)讓你一夜成功，但會(huì)在不知不覺(jué)中積累你的成果。人生需要挑戰(zhàn)，更需要堅(jiān)持和勤奮!

16、人生在世：可以缺錢(qián)，但不能缺德;可以失言，但不能失信;可以倒下，但不能跪下;可以求名，但不能盜名;可以低落，但不能墮落;可以放松，但不能放縱;可以虛榮，但不能虛偽;可以平凡，但不能平庸;可以浪漫，但不能浪蕩;可以生氣，但不能生事。

17、人生沒(méi)有筆直路，當(dāng)你感到迷茫、失落時(shí)，找?guī)撞窟@種充滿正能量的電影，坐下來(lái)靜靜欣賞，去發(fā)現(xiàn)生命中真正重要的東西。

18、在人生的舞臺(tái)上，當(dāng)有人愿意在臺(tái)下陪你度過(guò)無(wú)數(shù)個(gè)沒(méi)有未來(lái)的夜時(shí)，你就更想展現(xiàn)精彩絕倫的自己。但愿每個(gè)被努力支撐的靈魂能吸引更多的人同行。

19、積極的人在每一次憂患中都看到一個(gè)機(jī)會(huì)，而消極的人則在每個(gè)機(jī)會(huì)中看到了某種憂患。莫找借口失敗，只找理由成功。

20、每一個(gè)成就和長(zhǎng)進(jìn)，都蘊(yùn)含著曾經(jīng)受過(guò)的寂寞、灑過(guò)的汗水、流過(guò)的眼淚。許多時(shí)候不是看到希望才去堅(jiān)持，而是堅(jiān)持了才能看到希望。

1、這世上，沒(méi)有誰(shuí)活得比誰(shuí)容易，只是有人在呼天搶地，有人在默默努力。

2、當(dāng)熱誠(chéng)變成習(xí)慣，恐懼和憂慮即無(wú)處容身。缺乏熱誠(chéng)的人也沒(méi)有明確的目標(biāo)。熱誠(chéng)使想象的輪子轉(zhuǎn)動(dòng)。一個(gè)人缺乏熱誠(chéng)就象汽車(chē)沒(méi)有汽油。善于安排玩樂(lè)和工作，兩者保持熱誠(chéng)，就是最快樂(lè)的人。熱誠(chéng)使平凡的話題變得生動(dòng)。

3、起點(diǎn)低怕什么，大不了加倍努力。人生就像一場(chǎng)馬拉松比賽，拼的不是起點(diǎn)，而是堅(jiān)持的耐力和成長(zhǎng)的速度。只要努力不止，進(jìn)步也會(huì)不止。

4、如果你不相信努力和時(shí)光，那么時(shí)光第一個(gè)就會(huì)辜負(fù)你。不要去否定你的過(guò)去，也不要用你的過(guò)去牽扯你的未來(lái)。不是因?yàn)橛邢Ｍ湃ヅ?，而是努力了，才能看到希望?/p>

5、人生每天都要笑，生活的下一秒發(fā)生什么，我們誰(shuí)也不知道。所以，放下心里的糾結(jié)，放下腦中的煩惱，放下生活的不愉快，活在當(dāng)下。人生喜怒哀樂(lè)，百般形態(tài)，不如在心里全部淡然處之，輕輕一笑，讓心更自在，生命更恒久。積極者相信只有推動(dòng)自己才能推動(dòng)世界，只要推動(dòng)自己就能推動(dòng)世界。

6、人性本善，純?nèi)缜逑魉冬摖q。欲望與情緒如風(fēng)沙襲擾，把原本如天空曠蔚藍(lán)的心蒙蔽。但我知道，每個(gè)人的心靈深處，不管烏云密布還是陰淤蒼茫，但依然有一道彩虹，亮麗于心中某處。

7、每個(gè)人的心里，都藏著一個(gè)了不起的自己，只要你不頹廢，不消極，一直悄悄醞釀著樂(lè)觀，培養(yǎng)著豁達(dá)，堅(jiān)持著善良，只要在路上，就沒(méi)有到達(dá)不了的遠(yuǎn)方！

8、不要活在別人眼中，更不要活在別人嘴中。世界不會(huì)因?yàn)槟愕谋г共粷M而為你改變，你能做到的只有改變你自己！

9、欲戴王冠，必承其重。哪有什么好命天賜，不都是一路披荊斬棘才換來(lái)的。

10、放手如拔牙。牙被拔掉的那一刻，你會(huì)覺(jué)得解脫。但舌頭總會(huì)不由自主地往那個(gè)空空的牙洞里舔，一天數(shù)次。不痛了不代表你能完全無(wú)視，留下的那個(gè)空缺永遠(yuǎn)都在，偶爾甚至?xí)惓炷?。適應(yīng)是需要時(shí)間的，但牙總是要拔，因?yàn)樘?，所以終歸還是要放手，隨它去。

11、這個(gè)世界其實(shí)很公平，你想要比別人強(qiáng)，你就必須去做別人不想做的事，你想要過(guò)更好的生活，你就必須去承受更多的困難，承受別人不能承受的壓力。

12、逆境給人寶貴的磨煉機(jī)會(huì)。只有經(jīng)得起環(huán)境考驗(yàn)的人，才能算是真正的強(qiáng)者。自古以來(lái)的偉人，大多是抱著不屈不撓的精神，從逆境中掙扎奮斗過(guò)來(lái)的。

13、不同的人生，有不同的幸福。去發(fā)現(xiàn)你所擁有幸運(yùn)，少抱怨上蒼的不公，把握屬于自己的幸福。你，我，我們大家都可以經(jīng)歷幸福的人生。

14、給自己一份堅(jiān)強(qiáng)，擦干眼淚；給自己一份自信，不卑不亢；給自己一份灑脫，悠然前行。輕輕品，靜靜藏。為了看陽(yáng)光，我來(lái)到這世上；為了與陽(yáng)光同行，我笑對(duì)憂傷。

15、總不能流血就喊痛，怕黑就開(kāi)燈，想念就聯(lián)系，疲憊就放空，被孤立就討好，脆弱就想家，不要被現(xiàn)在而蒙蔽雙眼，終究是要長(zhǎng)大，最漆黑的那段路終要自己走完。

16、在路上，我們生命得到了肯定，一路上，我們有失敗也有成功，有淚水也有感動(dòng)，有曲折也有坦途，有機(jī)遇也有夢(mèng)想。一路走來(lái)，我們熟悉了陌生的世界，我們熟悉了陌生的面孔，遇人無(wú)數(shù)，匆匆又匆匆，有些成了我們忘不掉的背影，有些成了我們一生的風(fēng)景。我笑，便面如春花，定是能感動(dòng)人的，任他是誰(shuí)。

17、努力是一種生活態(tài)度，與年齡無(wú)關(guān)。所以，無(wú)論什么時(shí)候，千萬(wàn)不可放縱自己，給自己找懶散和拖延的借口，對(duì)自己嚴(yán)格一點(diǎn)兒，時(shí)間長(zhǎng)了，努力便成為一種心理習(xí)慣，一種生活方式！

18、自己想要的東西，要么奮力直追，要么干脆放棄。別總是逢人就喋喋不休的表決心或者哀怨不斷，做別人茶余飯后的笑點(diǎn)。

19、即使不能像依米花那樣畫(huà)上完美的感嘆號(hào)，但我們可以歌詠?zhàn)罡腥说脑?shī)篇；即使不能阻擋暴風(fēng)雨的肆虐，但我們可以左右自己的心情；即使無(wú)法預(yù)料失敗的打擊，但我們可以把它當(dāng)作成功的一個(gè)個(gè)驛站。

20、能力配不上野心，是所有煩擾的根源。這個(gè)世界是公平的，你要想得到，就得學(xué)會(huì)付出和堅(jiān)持。每個(gè)人都是通過(guò)自己的努力，去決定生活的樣子。1、只要有堅(jiān)強(qiáng)的意志力，就自然而然地會(huì)有能耐、機(jī)靈和知識(shí)。

2、你們應(yīng)該培養(yǎng)對(duì)自己，對(duì)自己的力量的信心，百這種信心是靠克服障礙，培養(yǎng)意志和鍛煉意志而獲得的。

3、堅(jiān)強(qiáng)的信念能贏得強(qiáng)者的心，并使他們變得更堅(jiān)強(qiáng)。

4、天行健，君子以自強(qiáng)不息。

5、有百折不撓的信念的所支持的人的意志，比那些似乎是無(wú)敵的物質(zhì)力量有更強(qiáng)大的威力。

6、永遠(yuǎn)沒(méi)有人力可以擊退一個(gè)堅(jiān)決強(qiáng)毅的希望。

7、意大利有一句諺語(yǔ)：對(duì)一個(gè)歌手的要求，首先是嗓子、嗓子和嗓子……我現(xiàn)在按照這一公式拙劣地摹仿為：對(duì)一個(gè)要成為不負(fù)于高爾基所聲稱的那種“人”的要求，首先是意志、意志和意志。

8、執(zhí)著追求并從中得到最大快樂(lè)的人，才是成功者。

9、三軍可奪帥也，匹夫不可奪志也。

10、發(fā)現(xiàn)者，尤其是一個(gè)初出茅廬的年輕發(fā)現(xiàn)者，需要勇氣才能無(wú)視他人的冷漠和懷疑，才能堅(jiān)持自己發(fā)現(xiàn)的意志，并把研究繼續(xù)下去。

11、我的本質(zhì)不是我的意志的結(jié)果，相反，我的意志是我的本質(zhì)的結(jié)果，因?yàn)槲蚁扔写嬖?，后有意志，存在可以沒(méi)有意志，但是沒(méi)有存在就沒(méi)有意志。

12、公共的利益，人類的福利，可以使可憎的工作變?yōu)榭少F，只有開(kāi)明人士才能知道克服困難所需要的熱忱。

13、立志用功如種樹(shù)然，方其根芽，猶未有干；及其有干，尚未有枝；枝而后葉，葉而后花。

14、意志的出現(xiàn)不是對(duì)愿望的否定，而是把愿望合并和提升到一個(gè)更高的意識(shí)水平上。

15、無(wú)論是美女的歌聲，還是鬢狗的狂吠，無(wú)論是鱷魚(yú)的眼淚，還是惡狼的嚎叫，都不會(huì)使我動(dòng)搖。

16、即使遇到了不幸的災(zāi)難，已經(jīng)開(kāi)始了的事情決不放棄。

17、最可怕的敵人，就是沒(méi)有堅(jiān)強(qiáng)的信念。

18、既然我已經(jīng)踏上這條道路，那么，任何東西都不應(yīng)妨礙我沿著這條路走下去。

19、意志若是屈從，不論程度如何，它都幫助了暴力。

20、有了堅(jiān)定的意志，就等于給雙腳添了一對(duì)翅膀。

21、意志堅(jiān)強(qiáng)，就會(huì)戰(zhàn)勝惡運(yùn)。

22、只有剛強(qiáng)的人，才有神圣的意志，凡是戰(zhàn)斗的人，才能取得勝利。

23、卓越的人的一大優(yōu)點(diǎn)是：在不利和艱難的遭遇里百折不撓。

24、疼痛的強(qiáng)度，同自然賦于人類的意志和剛度成正比。

25、能夠巋然不動(dòng)，堅(jiān)持正見(jiàn)，度過(guò)難關(guān)的人是不多的。

26、鋼是在烈火和急劇冷卻里鍛煉出來(lái)的，所以才能堅(jiān)硬和什么也不怕。我們的一代也是這樣的在斗爭(zhēng)中和可怕的考驗(yàn)中鍛煉出來(lái)的，學(xué)習(xí)了不在生活面前屈服。

27、只要持續(xù)地努力，不懈地奮斗，就沒(méi)有征服不了的東西。

28、立志不堅(jiān)，終不濟(jì)事。

29、功崇惟志，業(yè)廣惟勤。

30、一個(gè)崇高的目標(biāo)，只要不渝地追求，就會(huì)居為壯舉；在它純潔的目光里，一切美德必將勝利。1、不是井里沒(méi)有水，而是你挖的不夠深。不是成功來(lái)得慢，而32第二章個(gè)人理財(cái)發(fā)展史第一節(jié)美國(guó)個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展

第二節(jié)世界各國(guó)個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展第三節(jié)中國(guó)個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展第二章個(gè)人理財(cái)發(fā)展史第一節(jié)美國(guó)個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展33第一節(jié)

美國(guó)個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展一、美國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)的發(fā)展歷程萌芽期:

20世紀(jì)30年代的保險(xiǎn)推銷(xiāo)術(shù)，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員被稱為經(jīng)濟(jì)理財(cái)員發(fā)展期:

1969年美國(guó)金融咨詢業(yè)專業(yè)人士創(chuàng)立了第一個(gè)金融理財(cái)專業(yè)協(xié)會(huì)——國(guó)際理財(cái)協(xié)會(huì)IAFP（InternationalAssociationforFinancialPlanning）1972年又創(chuàng)立了理財(cái)師的教育機(jī)構(gòu)——美國(guó)理財(cái)學(xué)院（CollegeforFinancialPlanning1973年由該校畢業(yè)生設(shè)立了旨在建立和維護(hù)理財(cái)師的專業(yè)權(quán)威性，在世界上推廣理財(cái)師資格活動(dòng)的團(tuán)體ICFP（InstituteofCertifiedFinancialPlanners）1985年美國(guó)理財(cái)學(xué)院和ICFP共同設(shè)立了IBCFP（InternationalBoardofStandardsandPracticesforCertifiedFinancialPlanners，1994年改為CFPBoardofStandards）第一節(jié)美國(guó)個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展一、美國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)的發(fā)展歷程34考驗(yàn)期:

1987年10月19日世界迎來(lái)了所謂的“黑色星期一”，理財(cái)師也因此喪失了信用。成熟期:根據(jù)[2001年職業(yè)評(píng)估調(diào)查]資料顯示，在250個(gè)職業(yè)中，理財(cái)師因工作穩(wěn)定、收入高、環(huán)境良好名列第一

考驗(yàn)期:352001年美國(guó)理想職業(yè)排名

名次職業(yè)Profession1理財(cái)師FinancialPlanner2網(wǎng)站經(jīng)理Websitemanager3計(jì)算機(jī)系統(tǒng)分析師Computersystemsanalyst4保險(xiǎn)精算師Actuary5計(jì)算機(jī)程序設(shè)計(jì)師ComputerProgrammer119教師Teachers167美國(guó)總統(tǒng)President188賽車(chē)手Racecardrivers200警察Policeofficers250漁夫Fishermen2001年美國(guó)理想職業(yè)排名名次職業(yè)Profession136二、CFP職業(yè)資格CFP：CertifiedFinancialPlanner——注冊(cè)金融理財(cái)師，是國(guó)際上金融領(lǐng)域最權(quán)威和流行的個(gè)人理財(cái)職業(yè)資格。1985年，經(jīng)過(guò)美國(guó)NCCA(NationalCommissionforCertifyingAgencies)授權(quán)，CFPBoardofStandards——美國(guó)金融理財(cái)師標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)正式成立。致力于CFP執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的推進(jìn)，資格、要件的管理，倫理規(guī)定的實(shí)施和監(jiān)督等。擁有CFP的商標(biāo)注冊(cè)權(quán)：CFP?、CERTIFIEDFINANCIALPLANNER?、二、CFP職業(yè)資格CFP：CertifiedFinanci37InternationalCFPCouncil——國(guó)際CFP理事會(huì)于1990成立，它是CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的次級(jí)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)在美國(guó)以外推廣CFP資格，2004年后移交給FPSB（FinancialPlanningStandardsBoard），F(xiàn)PSB目前有26個(gè)成員國(guó)（地區(qū)）。InternationalCFPCouncil——國(guó)際C38金融理財(cái)入門(mén)課件39金融理財(cái)入門(mén)課件40AFP和CFP兩級(jí)認(rèn)證認(rèn)證要求：4E準(zhǔn)則教育—Education&ContinuingEducation考試—Examination從業(yè)經(jīng)驗(yàn)—Experience職業(yè)道德—EthicsAFP和CFP兩級(jí)認(rèn)證41AFP和CFP的資格認(rèn)證路徑圖

AFP和CFP的資格認(rèn)證路徑圖42AFP培訓(xùn)由5門(mén)課程組成金融理財(cái)基礎(chǔ)投資規(guī)劃、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、員工福利與退休計(jì)劃、個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃CFP培訓(xùn)由4門(mén)課程組成投資規(guī)劃、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、員工福利與退休計(jì)劃、個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃完成上述課程培訓(xùn)，參加結(jié)業(yè)考試，通過(guò)后獲得培訓(xùn)合格證書(shū)，之后可參加相應(yīng)級(jí)別的資格考試AFP培訓(xùn)由5門(mén)課程組成43AFP資格認(rèn)證考試科目《金融理財(cái)基礎(chǔ)》CFP資格認(rèn)證考試科目專業(yè)科目：《投資規(guī)劃》、《個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃》、《員工福利與退休計(jì)劃》、《個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃》綜合科目：《綜合案例分析》AFP資格認(rèn)證考試科目44職業(yè)道德Ethics

正直誠(chéng)信原則（Integrity）

客觀原則（Objectivity）

稱職原則（Competence）

公正原則（Fairness）

保密原則（Confidentiality）

專業(yè)精神原則（Professionalism）

勤勉原則（Diligence）職業(yè)道德Ethics45三、其他理財(cái)職業(yè)資格ChFC（CharteredFinancialConsultant）PFS（PersonalFinancialSpecialist）CFA（CharteredFinancialAnalyst）RFP（RegisteredFinancialPlanner）CWM（CharteredWealthManager）CFC（CertifiedFiancialConsultant）RFS（RegisteredFinancialSpecialist）RFC（RegisteredFinancialConsultant）CLU（CharteredLifeUnderwriter）三、其他理財(cái)職業(yè)資格ChFC（CharteredFinan46四、理財(cái)師的實(shí)際商業(yè)經(jīng)營(yíng)理財(cái)師經(jīng)營(yíng)類型獨(dú)立經(jīng)營(yíng)型理財(cái)師（2/3）企業(yè)型理財(cái)師（1/3）理財(cái)師報(bào)酬支付形式手續(xù)費(fèi)、傭金顧問(wèn)費(fèi)工資四、理財(cái)師的實(shí)際商業(yè)經(jīng)營(yíng)理財(cái)師經(jīng)營(yíng)類型47第二節(jié)世界各國(guó)個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展一、澳大利亞FPA，由IAFP與ASIPA于1992年創(chuàng)辦。澳大利亞有理財(cái)師約12000人，CFP數(shù)量從1990年的49人增長(zhǎng)到目前的超過(guò)5400人。分布：機(jī)構(gòu)類理財(cái)52%，獨(dú)立理財(cái)法人20%，會(huì)計(jì)師事務(wù)所20%，其他8%。特點(diǎn):理財(cái)教育體系相對(duì)完善理財(cái)產(chǎn)品豐富稅務(wù)計(jì)劃重要理財(cái)業(yè)經(jīng)營(yíng)模式多樣化第二節(jié)世界各國(guó)個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展一、澳大利亞48二、加拿大1995年成立CAFP，發(fā)展迅速，目前CFP超過(guò)16000人，僅次于美國(guó)、日本。特點(diǎn):個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)容覆蓋較廣稅收和遺產(chǎn)計(jì)劃重要理財(cái)產(chǎn)品豐富獨(dú)立理財(cái)公司的主導(dǎo)作用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在各省間的通用性不強(qiáng)二、加拿大49三、日本JAFP成立于1987年，會(huì)員已超過(guò)13萬(wàn)人，目前CFP人數(shù)超過(guò)19000人。特點(diǎn):保險(xiǎn)計(jì)劃重要理財(cái)教育發(fā)達(dá)三、日本50四、其他國(guó)家西班牙于1954年成立西班牙理財(cái)師協(xié)會(huì)，西班牙約有20000理財(cái)師。法國(guó)于1957年成立法國(guó)理財(cái)師協(xié)會(huì)，成員約有500人，其入會(huì)的要求很高。意大利于1978年成立意大利理財(cái)師協(xié)會(huì)。意大利有大約15000專業(yè)理財(cái)師，其中有6000人加入了意大利理財(cái)師協(xié)會(huì)，該協(xié)會(huì)正在制定資格認(rèn)定制度。

四、其他國(guó)家51英國(guó)于1986年成立英國(guó)理財(cái)師協(xié)會(huì)，英國(guó)理財(cái)師協(xié)會(huì)的認(rèn)證從初級(jí)到高級(jí)共分為6個(gè)階段，采用教育與實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)相結(jié)合，擇優(yōu)錄取。該協(xié)會(huì)于1995年與美國(guó)的理財(cái)師資格鑒定委員會(huì)合作，引入理財(cái)師資格制度。但CFP發(fā)展緩慢.德國(guó)于1997年成立德國(guó)理財(cái)師協(xié)會(huì)，理財(cái)師約600人。新西蘭，1999年成立理財(cái)師協(xié)會(huì)，理財(cái)師約1400人。香港IFPHK：2000年6月成立RFP-HK：2001年成立英國(guó)于1986年成立英國(guó)理財(cái)師協(xié)會(huì)，英國(guó)理財(cái)師協(xié)會(huì)的認(rèn)證從初52第三節(jié)中國(guó)個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展一、銀行業(yè)理財(cái)發(fā)展1996年,中信實(shí)業(yè)銀行廣州分行設(shè)立私人銀行部,提供個(gè)人財(cái)務(wù)咨詢1997年，中國(guó)工商銀行上海分行開(kāi)設(shè)理財(cái)工作室,推出理財(cái)系列服務(wù)各大商業(yè)銀行開(kāi)設(shè)個(gè)人理財(cái)中心銀行理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新外匯理財(cái)產(chǎn)品、人民幣理財(cái)產(chǎn)品、信用卡、黃金、白銀客戶經(jīng)理的培養(yǎng)和理財(cái)軟件系統(tǒng)的支持銀行理財(cái)品牌創(chuàng)建私人銀行業(yè)務(wù)興起第三節(jié)中國(guó)個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展一、銀行業(yè)理財(cái)發(fā)展53金融理財(cái)入門(mén)課件54銀行理財(cái)品牌

銀行理財(cái)品牌銀行理財(cái)品牌中國(guó)工商銀行理財(cái)金帳戶

CitiBank優(yōu)越理財(cái)

中國(guó)銀行中銀尊貴銀行服務(wù)HSBC卓越理財(cái)中國(guó)建設(shè)銀行

樂(lè)當(dāng)家ABNABROBank梵高理財(cái)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金鑰匙理財(cái)中信銀行理財(cái)寶交通銀行交銀理財(cái)中國(guó)民生銀行非凡理財(cái)招商銀行金葵花理財(cái)

華夏銀行華夏理財(cái)廣東發(fā)展銀行真情理財(cái)深圳發(fā)展銀行發(fā)展理財(cái)中國(guó)光大銀行陽(yáng)光理財(cái)銀行理財(cái)品牌銀行理財(cái)品牌銀行理財(cái)品牌中國(guó)工商銀行55

私人銀行（800萬(wàn)金融資產(chǎn)）

貴賓理財(cái)工作室（50萬(wàn)金融資產(chǎn)）大眾理財(cái)中心（無(wú)門(mén)檻）

56二、保險(xiǎn)業(yè)理財(cái)發(fā)展“顧問(wèn)式行銷(xiāo)（ConsultativeMarketing）”，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員轉(zhuǎn)型理財(cái)顧問(wèn)理財(cái)中心及理財(cái)工作室的設(shè)立保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新投資理財(cái)型壽險(xiǎn)投資連結(jié)保險(xiǎn)、分紅壽險(xiǎn)、萬(wàn)能壽險(xiǎn)投資理財(cái)型財(cái)險(xiǎn)“金牛”投資保障型家財(cái)險(xiǎn)（人保）二、保險(xiǎn)業(yè)理財(cái)發(fā)展57三、其他金融機(jī)構(gòu)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展證券:集合理財(cái)計(jì)劃、專戶理財(cái)信托:信托產(chǎn)品（門(mén)檻高）基金:開(kāi)放式基金迅猛發(fā)展（數(shù)量、規(guī)模、種類）封閉式基金的創(chuàng)新私募基金專戶理財(cái)（高端客戶）（一對(duì)一、一對(duì)多）

互聯(lián)網(wǎng)金融P2P眾籌三、其他金融機(jī)構(gòu)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展58四、理財(cái)協(xié)會(huì)的成立

2000年，北京召開(kāi)“2000中美金融論壇”，CFP（CertifiedFinancialPlanner）的理念介紹到中國(guó)

2002年11月16日在北京召開(kāi)了“2002年中美金融論壇”，籌備中國(guó)的FP資格認(rèn)證體制的導(dǎo)入工作2004年9月，中國(guó)金融理財(cái)師標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（FPCC）正式成立，后改為中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（FPSCC）FPSCC于2006.6接受FPSB（FinancialPlanningStandardsBoard）授權(quán)，推廣CFP四、理財(cái)協(xié)會(huì)的成立59五、本土的理財(cái)職業(yè)資格出現(xiàn)中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（FPSCC）AFP(AssociateFinancialPlanner)CFP(CertifiedFinancialPlanner)EFP（ExecutiveFinancialPlanner）CPB（CertifiedPrivateBanker）勞動(dòng)與社會(huì)保障部（ChFP）助理理財(cái)規(guī)劃師（三級(jí)）理財(cái)規(guī)劃師（二級(jí)）高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師（一級(jí)）上海市金融理財(cái)師專業(yè)技術(shù)水平認(rèn)證2007上海市金融服務(wù)辦公室和人事局職業(yè)能力考試院初、中、高級(jí)五、本土的理財(cái)職業(yè)資格出現(xiàn)60六、媒體對(duì)理財(cái)理念和知識(shí)的宣傳專業(yè)理財(cái)媒體成立，如《理財(cái)周刊》報(bào)紙、網(wǎng)站、電視、電臺(tái)出現(xiàn)理財(cái)頻道、理財(cái)專欄、理財(cái)節(jié)目2003年12月，上海舉辦第一屆理財(cái)博覽會(huì)六、媒體對(duì)理財(cái)理念和知識(shí)的宣傳61七、理財(cái)培訓(xùn)市場(chǎng)興起各類理財(cái)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)上海恒益投資咨詢有限公司、上海點(diǎn)金理財(cái)培訓(xùn)公司2003年11月，北京錦威企業(yè)發(fā)展研究中心與北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院、中國(guó)人民銀行總行研究生部合作，在北京推出金融策劃（AFP）課程培訓(xùn)上海理財(cái)專修學(xué)院(2006.8)各類理財(cái)協(xié)會(huì)培訓(xùn)2004年1月，香港RFP-HK與上海交大合作，在上海推出“注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師”培訓(xùn)FPSCC的授權(quán)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)：北京、上海、廣州、成都銀行等金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部培訓(xùn)七、理財(cái)培訓(xùn)市場(chǎng)興起62八、高校專業(yè)理財(cái)教育的開(kāi)始立信對(duì)外貿(mào)易大學(xué)中山大學(xué)北京大學(xué)……八、高校專業(yè)理財(cái)教育的開(kāi)始63

1、不是井里沒(méi)有水，而是你挖的不夠深。不是成功來(lái)得慢，而是你努力的不夠多。

2、孤單一人的時(shí)間使自己變得優(yōu)秀，給來(lái)的人一個(gè)驚喜，也給自己一個(gè)好的交代。

3、命運(yùn)給你一個(gè)比別人低的起點(diǎn)是想告訴你，讓你用你的一生去奮斗出一個(gè)絕地反擊的故事，所以有什么理由不努力!

4、心中沒(méi)有過(guò)分的貪求，自然苦就少?？诶锊徽f(shuō)多余的話，自然禍就少。腹內(nèi)的食物能減少，自然病就少。思緒中沒(méi)有過(guò)分欲，自然憂就少。大悲是無(wú)淚的，同樣大悟無(wú)言。緣來(lái)盡量要惜，緣盡就放。人生本來(lái)就空，對(duì)人家笑笑，對(duì)自己笑笑，笑著看天下，看日出日落，花謝花開(kāi)，豈不自在，哪里來(lái)的塵埃!

5、心情就像衣服，臟了就拿去洗洗，曬曬，陽(yáng)光自然就會(huì)蔓延開(kāi)來(lái)。陽(yáng)光那么好，何必自尋煩惱，過(guò)好每一個(gè)當(dāng)下，一萬(wàn)個(gè)美麗的未來(lái)抵不過(guò)一個(gè)溫暖的現(xiàn)在。

6、無(wú)論你正遭遇著什么，你都要從落魄中站起來(lái)重振旗鼓，要繼續(xù)保持熱忱，要繼續(xù)保持微笑，就像從未受傷過(guò)一樣。

7、生命的美麗，永遠(yuǎn)展現(xiàn)在她的進(jìn)取之中;就像大樹(shù)的美麗，是展現(xiàn)在它負(fù)勢(shì)向上高聳入云的蓬勃生機(jī)中;像雄鷹的美麗，是展現(xiàn)在它搏風(fēng)擊雨如蒼天之魂的翱翔中;像江河的美麗，是展現(xiàn)在它波濤洶涌一瀉千里的奔流中。

8、有些事，不可避免地發(fā)生，陰晴圓缺皆有規(guī)律，我們只能坦然地接受;有些事，只要你愿意努力，矢志不渝地付出，就能慢慢改變它的軌跡。

9、與其埋怨世界，不如改變自己。管好自己的心，做好自己的事，比什么都強(qiáng)。人生無(wú)完美，曲折亦風(fēng)景。別把失去看得過(guò)重，放棄是另一種擁有;不要經(jīng)常艷羨他人，人做到了，心悟到了，相信屬于你的風(fēng)景就在下一個(gè)拐彎處。

10、有些事想開(kāi)了，你就會(huì)明白，在世上，你就是你，你痛痛你自己，你累累你自己，就算有人同情你，那又怎樣，最后收拾殘局的還是要靠你自己。

11、人生的某些障礙，你是逃不掉的。與其費(fèi)盡周折繞過(guò)去，不如勇敢地攀登，或許這會(huì)鑄就你人生的高點(diǎn)。

12、有些壓力總是得自己扛過(guò)去，說(shuō)出來(lái)就成了充滿負(fù)能量的抱怨。尋求安慰也無(wú)濟(jì)于事，還徒增了別人的煩惱。

13、認(rèn)識(shí)到我們的所見(jiàn)所聞都是假象，認(rèn)識(shí)到此生都是虛幻，我們才能真正認(rèn)識(shí)到佛法的真相。錢(qián)多了會(huì)壓死你，你承受得了嗎?帶，帶不走，放，放不下。時(shí)時(shí)刻刻發(fā)悲心，饒益眾生為他人。

14、夢(mèng)想總是跑在我的前面。努力追尋它們，為了那一瞬間的同步，這就是動(dòng)人的生命奇跡。

15、懶惰不會(huì)讓你一下子跌倒，但會(huì)在不知不覺(jué)中減少你的收獲;勤奮也不會(huì)讓你一夜成功，但會(huì)在不知不覺(jué)中積累你的成果。人生需要挑戰(zhàn)，更需要堅(jiān)持和勤奮!

16、人生在世：可以缺錢(qián)，但不能缺德;可以失言，但不能失信;可以倒下，但不能跪下;可以求名，但不能盜名;可以低落，但不能墮落;可以放松，但不能放縱;可以虛榮，但不能虛偽;可以平凡，但不能平庸;可以浪漫，但不能浪蕩;可以生氣，但不能生事。

17、人生沒(méi)有筆直路，當(dāng)你感到迷茫、失落時(shí)，找?guī)撞窟@種充滿正能量的電影，坐下來(lái)靜靜欣賞，去發(fā)現(xiàn)生命中真正重要的東西。

18、在人生的舞臺(tái)上，當(dāng)有人愿意在臺(tái)下陪你度過(guò)無(wú)數(shù)個(gè)沒(méi)有未來(lái)的夜時(shí)，你就更想展現(xiàn)精彩絕倫的自己。但愿每個(gè)被努力支撐的靈魂能吸引更多的人同行。

19、積極的人在每一次憂患中都看到一個(gè)機(jī)會(huì)，而消極的人則在每個(gè)機(jī)會(huì)中看到了某種憂患。莫找借口失敗，只找理由成功。

20、每一個(gè)成就和長(zhǎng)進(jìn)，都蘊(yùn)含著曾經(jīng)受過(guò)的寂寞、灑過(guò)的汗水、流過(guò)的眼淚。許多時(shí)候不是看到希望才去堅(jiān)持，而是堅(jiān)持了才能看到希望。

1、這世上，沒(méi)有誰(shuí)活得比誰(shuí)容易，只是有人在呼天搶地，有人在默默努力。

2、當(dāng)熱誠(chéng)變成習(xí)慣，恐懼和憂慮即無(wú)處容身。缺乏熱誠(chéng)的人也沒(méi)有明確的目標(biāo)。熱誠(chéng)使想象的輪子轉(zhuǎn)動(dòng)。一個(gè)人缺乏熱誠(chéng)就象汽車(chē)沒(méi)有汽油。善于安排玩樂(lè)和工作，兩者保持熱誠(chéng)，就是最快樂(lè)的人。熱誠(chéng)使平凡的話題變得生動(dòng)。

3、起點(diǎn)低怕什么，大不了加倍努力。人生就像一場(chǎng)馬拉松比賽，拼的不是起點(diǎn)，而是堅(jiān)持的耐力和成長(zhǎng)的速度。只要努力不止，進(jìn)步也會(huì)不止。

4、如果你不相信努力和時(shí)光，那么時(shí)光第一個(gè)就會(huì)辜負(fù)你。不要去否定你的過(guò)去，也不要用你的過(guò)去牽扯你的未來(lái)。不是因?yàn)橛邢Ｍ湃ヅ?，而是努力了，才能看到希望?/p>

5、人生每天都要笑，生活的下一秒發(fā)生什么，我們誰(shuí)也不知道。所以，放下心里的糾結(jié)，放下腦中的煩惱，放下生活的不愉快，活在當(dāng)下。人生喜怒哀樂(lè)，百般形態(tài)，不如在心里全部淡然處之，輕輕一笑，讓心更自在，生命更恒久。積極者相信只有推動(dòng)自己才能推動(dòng)世界，只要推動(dòng)自己就能推動(dòng)世界。

6、人性本善，純?nèi)缜逑魉冬摖q。欲望與情緒如風(fēng)沙襲擾，把原本如天空曠蔚藍(lán)的心蒙蔽。但我知道，每個(gè)人的心靈深處，不管烏云密布還是陰淤蒼茫，但依然有一道彩虹，亮麗于心中某處。

7、每個(gè)人的心里，都藏著一個(gè)了不起的自己，只要你不頹廢，不消極，一直悄悄醞釀著樂(lè)觀，培養(yǎng)著豁達(dá)，堅(jiān)持著善良，只要在路上，就沒(méi)有到達(dá)不了的遠(yuǎn)方！

8、不要活在別人眼中，更不要活在別人嘴中。世界不會(huì)因?yàn)槟愕谋г共粷M而為你改變，你能做到的只有改變你自己！

9、欲戴王冠，必承其重。哪有什么好命天賜，不都是一路披荊斬棘才換來(lái)的。

10、放手如拔牙。牙被拔掉的那一刻，你會(huì)覺(jué)得解脫。但舌頭總會(huì)不由自主地往那個(gè)空空的牙洞里舔，一天數(shù)次。不痛了不代表你能完全無(wú)視，留下的那個(gè)空缺永遠(yuǎn)都在，偶爾甚至?xí)惓炷?。適應(yīng)是需要時(shí)間的，但牙總是要拔，因?yàn)樘?，所以終歸還是要放手，隨它去。

11、這個(gè)世界其實(shí)很公平，你想要比別人強(qiáng)，你就必須去做別人不想做的事，你想要過(guò)更好的生活，你就必