2022年初級銀行從業(yè)資格(初級個人理財)考試題庫通關300題（奪冠系列）(國家)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、下面關于金融工具和金融市場的敘述不正確的是（）。

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B.商業(yè)票據屬于直接融資工具，票據市場屬于貨幣市場

C.銀行承兌匯票市場屬于資本市場，銀行承兌匯票屬于長期金融工具

D.長期國債屬于資本市場，其所在市場屬于直接融資市場【答案】CCJ3P3P9R5V8F5V3HQ6W2E5W4Z2O4Y7ZZ1K1V8J9Z7B7M42、安全生產考核合格證書有效期為（）年，證書在全國范圍內有效。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】BCE1D6Y6E3O5L3R6HU7Q8J4R3W7V6T6ZT8V9H2F7K8F4I73、依據《刑法》規(guī)定，安全生產設施或安全生產條件不符合國家規(guī)定的，因而發(fā)生重大傷亡事故或者造成其他嚴重后果的，對直接負責的（）和其他直接責任人員，處3年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)特別惡劣的，處3年以上7年以下有期徒刑。

A.監(jiān)理人員

B.主管人員

C.施工人員

D.安全管理人員【答案】BCS7M7L3M8R5K10J8HU1Z9C10S4U8S5H7ZP4G6W3U6C9I2F64、多期中的終值，與時間、利率關系為（）。

A.與時間呈正比關系，與利率呈反比關系

B.正比關系，時間越長，利率越高，終值則越大

C.與時間呈反比關系，與利率呈正比關系

D.反比關系，時間越長，利率越高，終值則越小【答案】BCS8W1Q3L7H5L1S4HD2O9Y8M5G6I5N2ZE2Z5H8L2T8S7B15、證券投資基金的收益水平取決于基金管理人管理運用基金資產的能力，一般而言，收益主要來源不包括（）。

A.資本利得

B.紅利收入

C.存款利息收入

D.短期借款【答案】DCR10N3E5L7Q2T10R5HO7I7R6C10A9F7V5ZM7F10V5N10M10I7N36、空間統(tǒng)一性和（）是外匯市場的特點。

A.時間連續(xù)性

B.全球一體性

C.地域一貫性

D.時間統(tǒng)一性【答案】ACR2F9I4B8I5P7T2HL6Y4P6C8V2H4K7ZM7O10Q6S1F6S6K107、下列選項中，不屬于金融衍生品市場根據金融衍生品及其交易方式劃分的是（??）。

A.金融遠期市場

B.金融互換市場

C.金融期貨市場

D.金融買賣市場【答案】DCS2Y6Q7F8C1R3C3HN1J3R10Q10F3X10L5ZH6E8U10V1B6T3H38、（2017年真題）客戶實現其理財目標最重要的基礎是（）。

A.理財師的專業(yè)規(guī)劃

B.客戶現在以及未來的財務資源

C.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行

D.理財師的后續(xù)跟蹤服務【答案】BCT10Z10H2K5F2S2Q2HG5F2V9I7O7S2M9ZS6O2F2U4B7E7J79、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構處罰的是()。

A.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

B.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的

C.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的

D.未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露的【答案】CCE8T6M7T5U10J1X3HJ4D8O4V4R2F10X3ZM9B9R5W10W7Q9Y410、高處作業(yè)高度在15m時，按A類分類方法，稱為（）高處作業(yè)。

A.Ⅰ級

B.Ⅱ級

C.Ⅲ級

D.特級【答案】BCK2Z3H6Z9S6D4K5HZ8J1J1Y9H9B2A3ZG1O4W6Z6G8D8J811、收入和財富積累都處于人生的最佳時期的是（）。

A.建立期

B.穩(wěn)定期

C.維持期

D.高峰期【答案】CCQ8Y5F5R9P3G4R7HR7P8S1O8E10Y1D4ZQ3I5Q1P3G4S8J412、張女士分期購買一輛汽車，每年年未支付10000元，分5次付清，假設年利率為5%，則該項分期付款相當于現在一次性支付（）元。

A.55256

B.43259

C.55265

D.43295【答案】DCJ3V3N9Q4Q5G1T9HM5J3N4T3V7D5G5ZX9G2J10X3U10G1J913、下列關于生命周期理論的表述，正確的是()。

A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段

B.個人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大

C.個人是在相當長的期間內計劃自己的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內實行消費的最佳配置

D.金融理財師在為客戶設計產品組合時，無須考慮個人生命周期因素【答案】CCN8V7O9X4Y5N5A6HL3Y6J9Q7M3I5M5ZO1F8V6T3S9X5E514、作為專業(yè)理財規(guī)劃師的樊小姐首次拜訪客戶時應()。

A.化淡妝，以示尊重客戶

B.穿超短裙，顯示自己年輕活力

C.為了給客戶留下深刻印象，身穿七彩裙

D.多多佩戴昂貴的首飾，以此顯示自己的地位【答案】ACG4J7C1I8M5K4W5HG7E9Z1T10G5B8D10ZB3B10R5H4I5N5P1015、授權委托書授權不明的，關于責任承擔，下列說法中正確的是()。

A.應當由被代理人向第三人承擔民事責任

B.代理人和被代理人雙方應當向第三人互負連帶責任

C.被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任

D.代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任【答案】CCB7C7K1E9B1M2H8HQ7R1C7J1F1H2M9ZH6A10H10C3W10J8B416、（2017年真題）下列行為中，（）違反了保護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。

A.與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶具體數據

B.避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息

C.了解調查申請貸款客戶的信用記錄、財務經營狀況

D.與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網上已公布的財務數據【答案】ACT4C10S6N10N10Z9Q10HN8N1Y9R2S2Z5Q2ZT8R8I6M4F1C1M817、（2019年真題）人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關系為（）。

A.投保人是被保險人，受益人可以是其指定的人

B.投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人

C.投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人

D.投保人是被保險人，也是唯一受益人【答案】ACM4V3G1M1X7K8B9HN8S1I8F6K4W10R10ZI5Z2N10P7F4X3R1018、從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，支持個人理財業(yè)務發(fā)展的原因不包括()。

A.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案

B.大眾對于選定的金融工具很難正確應用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助

C.專業(yè)金融機構和專業(yè)理財師在信息、設備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利

D.大眾可以根據自身的知識儲備和理財經驗進行科學合理的金融產品選擇和資產配置【答案】DCB9K2O7M2Z8M6J7HS5S2M5Z2R9H10E8ZR6X9R4C10R8W10S119、李先生準備投資一筆錢用于8年后為兒子購置一套婚房，預計需要50萬元作為首付，現有一個期望收益率為6％的基金產品非常適合他，那么他需要為購房準備的投資資金是（）萬元。

A.31.37

B.35.18

C.29.8

D.33.78【答案】ACQ2G7P2F6S2R7K4HJ9Q3X5D5A3Q6S8ZS10U4K10P6P8X8I820、（2017年真題）下列關于信托產品的說法中，錯誤的是（）。

A.信托產品的流動性較好

B.受托人不承擔無過失的損失風險

C.信托具有融通資金的職能

D.信托財產權利主體與利益主體相分離【答案】ACG4V4S1B1M3M3F10HY7Z8U9W1I7L7H7ZV5J10R3V1U3I6W221、《建設工程安全生產管理條例》規(guī)定建設工程安全生產管理，堅持（）的方針。

A.安全第一、預防為主

B.安全第一、預防為主、綜合治理

C.生產必須安全、安全促進生產

D.以人為本、安全第一【答案】ACK8L6L10P9J9Y10U9HS6L8Y6C1K4D9W3ZB9F1X3Z6J2L3P522、商業(yè)銀行違規(guī)開展個人理財業(yè)務違反有關法律、行政法規(guī)以及國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可依據（）和《金融違法行為處罰辦法》的相關規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理。

A.銀保監(jiān)會頒布的相關通知

B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《商業(yè)銀行法》

D.《民法總則》【答案】BCC4R8O8E10Y6U3A6HN8K6C7A5N8X5J3ZE10L3I3N9Z9F10K123、關于遺產繼承，下列說法錯誤的是()。

A.繼承開始后，有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的，按協(xié)議處理

B.喪偶兒媳對公婆盡了主要贍養(yǎng)義務的，屬于第二順序繼承人

C.同一順序繼承人繼承遺產的份額，一般應當均等

D.有扶養(yǎng)能力的繼承人，不盡撫養(yǎng)義務的，可以不分給其遺產【答案】BCC9S9X8L9A8D4Z4HL9I8G10U9M5Z8V6ZI9V2H8J1T3V3A1024、下列選項中，風險承受態(tài)度(或風險偏好)最高的是（）。

A.可忍受20％的本金損失，不管投資賺賠照常過日子

B.每天關心行情想賺短線差價，但若看錯行情時寧愿長期套牢也不停損

C.依賴專家看法操作，跟著殺進殺出，賺錢開心賠錢無法安眠

D.認為投資的目的為對抗通貨膨脹，報酬率要求不高但也無法容忍本金損失【答案】ACW8I10L6Q9L2I1P1HD9D8V10M9Q1U5L10ZJ1E7D7V3M7Q5V225、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，下列做法不正確的是()。

A.對產品提供者的信用狀況、經營管理能力、市場投資能力和風險處置能力等進行評估

B.為加強合作雙方的信任，只需對所代理的產品進行一定程度的分析，并對相關產品的風險收益預測數據進行大致的推測即可

C.商業(yè)銀行在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，應進行充分的風險揭示，提供必要的舉例說明，并根據有關管理規(guī)定將需要報告的材料及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告

D.商業(yè)銀行應根據產品提供者提供的有關材料和對產品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關產品介紹材料和宣傳材料【答案】BCK9O6W2D4K1N2P6HP10N2S4E5I2O4I7ZP6P9Y9F5W7F4J1026、下列關于金融衍生產品的說法中錯誤的是（）。

A.金融衍生品是從標的資產派生出來的金融工具

B.金融衍生品具有可復制性

C.股票、期權、互換都屬于金融衍生品

D.金融衍生品具有以小搏大的杠桿效應【答案】CCZ1P1R2A8H9D2X4HS4O5V5T8K9X5D7ZV2H3Q4B8M9N9W827、下列關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的表述，正確的是()。

A.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于24小時

B.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，可以通過口頭形式約定

C.商業(yè)銀行可以自行調整理財業(yè)務協(xié)議中的規(guī)定

D.商業(yè)銀行向社會公布受理客戶投訴的方式【答案】DCX8M9S3I1Q7W2S3HL10O4F10Z5K9H2L7ZE6I9W6S7U4V1C328、（2018年真題）基金銷售流程規(guī)范：第五十九條基金銷售機構在銷售基金和相關產品的過程中，應當堅持（）原則，注重根據投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產品，把合適的產品銷售給合適的基金投資人。

A.投資人利益優(yōu)先

B.誠實守信

C.保守秘密

D.專業(yè)勝任【答案】ACN10W1X6L5K8T4E10HY6C2X6R6B1C4Q4ZZ6O7B2G6P10E2B929、（2020年真題）某增長型永續(xù)年金第一年將分紅1.50元，假設分紅金額以每年5%的速度增長下去，且年貼現率為6%,那么該產品的現值為（）元。

A.150

B.25

C.30

D.100【答案】ACW3F3C3T8R1R7H1HA3T10U1Y8U3Q10D3ZC6J2U5A6G6V4C1030、下列哪一項不屬于銀行代理國債的風險？（）

A.價格風險

B.市場風險

C.再投資風險

D.贖回風險【答案】BCP5J1C6C1F10W4U8HO3J3Q5R1L7S2F10ZV4O10X2I10F10N4B631、下列不屬于個人生命周期的是()。

A.探索期

B.建立期

C.維持期

D.衰老期【答案】DCO4C6I3E1X1I9V10HJ9G5B5E5I3C1T2ZM9N3Y6K9M2Z5A232、下列關于債券風險的說法，不正確的是()。

A.當市場利率上升時，債券的市場交易價格下跌

B.發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金會受到不同程度的影響

C.一般通過信用評級表示公司債券的違約風險

D.當市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風險增加【答案】DCY8D6L7V1L8H9D3HQ2X3N3R9B3L10F7ZE6Y9L2Z9Y7B3V933、（2020年真題）對于國債而言，中期債券一般是指期限在（）的債券。

A.一年以上三年以下

B.三年以上五年以下

C.一年以上十年以下

D.一年以上五年以下【答案】CCU6F3U2N2M7V1P10HR10F4X8R8X3V5P3ZM5L2K7N9T9F10J1034、以下不是債券市場的功能的是（）。

A.融資功能

B.價格發(fā)現功能

C.宏觀調控功能

D.財富投資和避險功能【答案】DCR6T3U5Y6W8G4V2HQ4Y1I9T7Y7O10A6ZX6Y2D1F10N6R5Z735、下列哪一項不屬于銀行代理信托產品的風險？（）

A.投資項目風險

B.項目主體風險

C.信托中介風險

D.流動性風險【答案】CCZ7A8Q10Q1P9Z7T5HY7D7V4I1I1U4F4ZQ2D2N8Q4G5R4R636、杜先生希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費60萬元，20年后需要積累和準備40萬元用于退休后的支出。假設投資報酬率為8％，杜先生總共需要為未來的支出準備的資金量是()萬元。

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58【答案】CCI4V2J4M5W1N10A3HP5H5E10F1S1O5L6ZK3X10O10S5J3C6B137、（2021年真題）根據《個人獨資企業(yè)法》，下列說法錯誤的是（）

A.投資人自行清算的，應當在清算前十五個工作日內口頭或書面通知債權人

B.個人獨資企業(yè)財產不足以清償債務的，投資人應當以其個人的其他財產予以清償

C.個人獨資企業(yè)解散的，應優(yōu)先清償所欠職工工資和社會保險費用

D.投資人以家庭共有財產作為個人出資的，應以家庭共有財產對企業(yè)債務承擔無限責任【答案】ACD7I7X9X2C8Q2Q2HT9K8C8T2Y7Q7O6ZO4W8X6B10V9A8U138、根據《民法典》的規(guī)定，()情形下合同中的免責條款無效。

A.因重大過失造成對方財產損失的

B.因重大誤解訂立的

C.在訂立合同時顯失公平的

D.以合法形式掩蓋非法目的的【答案】ACX6I5E6K6R8A4F3HM1E5H5I9F10H4C8ZP9E6S6M1O2S6H639、對于城市白領中的“月光族”來說，最需要進行的是（）。

A.保險規(guī)劃

B.稅收規(guī)劃

C.消費支出規(guī)劃

D.投資規(guī)劃【答案】CCB6M2D1M4O7G1R8HT8W5H9G10U3N5F9ZW5Y5R2K5T7M5Y440、風險厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。

A.確定的4000美元損失

B.80％的可能損失6000美元，20％的可能無損失

C.確定的4000美元收入

D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能損失10000美元【答案】CCA2W7G9I1Y3X7B7HQ4A5Q8C9E6C1M7ZR10U1F4V5U7Y3F741、（2018年真題）李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，銀行年復利率為12％，李先生現在應存入銀行（）元。

A.120000

B.134320

C.113485

D.150000【答案】CCD6D5T7L4H10B3C8HQ4Q7X5U2P10E2K3ZH6X1Z2D10J1D8T542、（2018年真題）信托業(yè)務中，一般涉及三方面當事人，不包括（）。

A.投入信用的委托人

B.受信于人的受托人

C.受益于人的受托人

D.受益于人的受益人【答案】CCG8Y2V3U9A8C6Y3HT9O6J4Y8Q3Y10V4ZU5Y1Q2M7Z2O10T543、在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易是（）。

A.批發(fā)外匯交易

B.即期外匯交易

C.零售外匯交易

D.遠期外匯交易【答案】DCH2Z3D8N7K5N3G8HV4M7S2Z7I4K1L3ZQ7A1I1X2W1C4I1044、下列不屬于國內外各類專業(yè)理財證書“4E”認證標準的是()。

A.教育

B.考試

C.工作經驗

D.專業(yè)水平【答案】DCP8P4T10X3O6J7O1HM6M3Y2O8I9D9Y9ZN3W9L5C8J9K5Q645、（2018年真題）對于中長期債券而言，下列關于通貨膨脹風險的說法，錯誤的是（）。

A.債券貨幣收益的購買力下降

B.債券的實際收益率降低

C.投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價值折損

D.投資者本金不受影響【答案】DCV1M9H10Z5A3G10C2HM6F5L2B4V2I2Q8ZC2H3T1I10M4F10K446、（2018年真題）一般而言，由于（）的存在，未來的1元錢更有價值。

A.通貨緊縮

B.心理認知

C.通貨膨脹

D.經濟增長【答案】ACZ5H5Z9I3Q1W6D9HD6G6L8R7H6N7C3ZP7L10N4F10Q6I1Q247、（2017年真題）專業(yè)理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題、實現其理財目標”。要達成這一目標，理財師首先要做的是（）。

A.深入了解客戶

B.出具專業(yè)理財規(guī)劃報告書

C.全面評估客戶的財務問題

D.提出自己的見解和建議【答案】ACE7L3J9W10W3W3Q2HE10D8M7F2J10Z4H1ZX4L2J9W2Q6V6Q748、（2018年真題）沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是（）。

A.實物國債

B.記賬式國債

C.憑證式國債

D.電子式儲蓄國債【答案】DCF8M10F7V3J5T9L3HF9L3V5G4B1B1C9ZI4K3X7P7T9C6I649、對于商業(yè)銀行分支機構，《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理有關問題的通知》規(guī)定應最遲在開始發(fā)售理財計劃后()個工作日內，將相關材料按照有關規(guī)定向當地銀監(jiān)會派出機構報告。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】BCP3M2Q7R2U4F6O8HZ4W2K4G1Y2O7N4ZB8P7R7F3J8V7M1050、（2018年真題）按照發(fā)行價格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況。其中不包括（）。

A.平價發(fā)行

B.貼現方式

C.折價發(fā)行

D.溢價發(fā)行【答案】BCD6F9R5J3M7G4S4HM10K7H4J8H2W7Z6ZE4O7G10D5G3E5J151、（2019年真題）一般而言，下列選項中不適宜作為風險管理目標的是（）。

A.實現家庭財務的穩(wěn)定性

B.徹底杜絕風險可能性

C.減少風險造成的損失

D.降低風險事故發(fā)生概率【答案】BCR1L7W6S10G3N9R8HR3S3O10Q7O2Z6U3ZY10L3T10J7Y8Y10P952、（2020年真題）一般而言，客戶的理財目標包括財富積累、財富保障、財富增值和（）四個方面。

A.財富分配

B.財富轉移

C.財富運作

D.財富保值【答案】ACI9V10R10K5R3C2U4HN6J7E3E3W1J9P7ZW7E2Y7X8O7V6N853、許多企業(yè)對客戶消費行為的分析中，下列哪一項不屬于企業(yè)所要收集的數據？（）

A.購買時間

B.購買情況

C.購買頻率

D.購買金額【答案】ACM3Z5Z8O7T8F4I3HO8E3F10V9D7W9X9ZR9L7Z1Q8S9C1E354、下列理財產品中，不屬于銀行代理銷售的理財產品的是（）。

A.基金

B.保險

C.股票

D.貴金屬【答案】CCF6G9W1D5B3B5H9HG10R2Z8D5R1K1X5ZK7W1J4M9G3K1Q1055、（2017年真題）某金融資產年利率為12％，按季復利計息，則該金融資產的有效年利率是（）。（答案取近似數值）

A.12.65％

B.12.60％

C.12.55％

D.12.50％【答案】CCL9F1N1Z6C6S10R8HL2I9M7L10Y6J1X3ZZ4I10E10B3Q5A9J1056、（2019年真題）理財規(guī)劃服務中，涉及客戶財務資源具體操作的最終決策權在（）。

A.客戶本人

B.基金公司

C.理財師

D.銀行【答案】ACP9W5X3W10R7F2W1HM4V2O4U5E10C4Y7ZQ9M9R9Q6Q2D1J157、（2017年真題）商業(yè)銀行服務種類最全的業(yè)務是（）。

A.財富管理業(yè)務

B.綜合理財業(yè)務

C.個人理財業(yè)務

D.私人銀行業(yè)務【答案】DCQ10K5J6L7I5Y7E5HI10P6E1B1I10P7V5ZU7L5T3M4F2N8G458、關于運用緣故法來發(fā)現新客戶的描述，錯誤的是（）。

A.絕不強迫營銷，雖然是從業(yè)人員的親朋好友，但沒有義務一定要與本銀行合作

B.運用緣故法就不需要過多的寒暄和客套，即可切入主題

C.親朋好友也是從業(yè)人員的客戶，也碧璽靠優(yōu)質服務來取勝

D.因為是親朋好友，即使開發(fā)不成功，也不容易受打擊，不存在面子問題【答案】DCZ9G9J9U3R4D1K9HX6C6E10T7U1X8G10ZW7C3N8J4K2A8L759、小李投資50000元于某理財產品，10年后小李將獲得資產100000元，則根據72法則，小李投資的理財產品收益率為（）。

A.5.8％

B.6.6％

C.7.2％

D.5％【答案】CCY4W7R5J1H9I1I1HZ2H9F7M10G9Y9H7ZH10Q8L7Z5N3G8T860、（2021年真題）包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險產品是（）

A.萬能險

B.投連險

C.分紅險

D.年會險【答案】BCE9K7B2N9G3V1N6HO6F2P5O2X8V1P6ZB9N6P6P9U5E7C961、（2018年真題）根據《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質可劃分為（）。

A.外匯結算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經常項目賬戶

B.經常項目賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶

C.外匯結算賬戶、經常項目賬戶和資本項目賬戶

D.外匯結算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶【答案】DCU7D2M7O8P10S9H2HI5G8R2T8P3L1H10ZN2M3X7J10Y1F3X862、下列關于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是()。

A.保險產品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經濟困難等問題

B.很多保險產品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險金收入

C.個人保險已經成為個人理財的一個重要組成部分

D.目前具有儲蓄投資功能的保險產品受到越來越多個人客戶的青睞【答案】BCB7C2H4I9Y2M8Q3HO2H10G9D3B3O10O1ZE10A1B1T6W9I9G1063、（）的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A.保險規(guī)劃

B.現金規(guī)劃

C.稅收規(guī)劃

D.投資規(guī)劃【答案】BCY4V7M6Z1I6D2O1HV6H1B7Q1E5J2J7ZJ8K7R9B8Q9Q8E764、下列（）屬于境外主要股票價格指數。

A.滬深300指數

B.深圳綜合指數

C.標準普爾債券價格指數

D.道瓊斯股票價格指數【答案】DCB9C6G2V7U3T5Z2HU10S9Q3Q6S7D4I9ZJ7Y7P2V7I8D1X965、個人理財業(yè)務中，客戶與商業(yè)銀行之間的關系是(??)。

A.委托代理

B.經紀

C.信托

D.存款合同【答案】ACO7C8N6X9B1M8M6HW10C10W5B8E3O1I9ZM4Q9Y9A10W8W9O766、根據《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，單個信托計劃的自然人人數不得超過（）人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構投資者數量不受限制。

A.50

B.100

C.1500

D.200【答案】ACY7K3Z3S3J8X1S9HM10S9L3G3T2E4K2ZI7D7D1L1N5K7A767、下列不屬于貨幣市場構成的是（）。

A.銀行短期借貸市場

B.中長期債券市場

C.商業(yè)票據市場

D.可轉讓大額定期存單市場【答案】BCV2D8X8V4T5S7F2HY7U7G2U10Q5A8B4ZJ8J10G7W10F1Z7I168、理財師在收集客戶信息時，下列哪一項不屬于客戶的定量信息？（）

A.家庭各類利潤額度

B.家庭各類資產額度

C.家庭各類負債額度

D.家庭儲蓄額度【答案】ACX8B8M7Q6Z2P2J5HN6J1D2O7F10J6I7ZL9S1Q4A3O2N6S1069、根據規(guī)定，下列婚姻關系存續(xù)期間的財產中，屬于夫妻共有財產的是()。

A.(1)(3)

B.(2)(4)

C.(1)(2)

D.(3)(4)【答案】ACB7X1A3B9K8E10F3HY7Q2C5C8U2D6V5ZD3S4Y10R5I10R10O270、在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯誤的是（）。

A.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶溝通中觀察和了解

B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統(tǒng)計

C.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表

D.通過資產負債表對客戶家庭的資產負債進行分類、統(tǒng)計【答案】ACP6Z10K1Y3G3K2K2HB5A3Y8L6I7V2A8ZB4R8R5Q8F4D2D271、某企業(yè)年初借得50000元貸款，10年期，年利率12％，每年年末等額償還。已知年金現值系數為5．6502，則每年應付金額為（）元。（答案取近似數值）

A.5000

B.28251

C.8849

D.6000000【答案】CCU4Q8L2S4E7D1C7HW8J5W2Y2B4K10V5ZH7K2F3M1A9B8J272、（2017年真題）理財顧問服務不包括（）。

A.財務分析與規(guī)劃

B.投資建議

C.個人投資產品推介

D.傾聽客戶的訴求【答案】DCV6E4Z8I4M8B5J4HI1P6W3O9G3R3H6ZU8Q3Q8A7L4R6J673、在理財規(guī)劃中，客戶的經濟目標不包括（）。

A.現金與債務管理

B.家庭財務保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃

D.職業(yè)規(guī)劃【答案】DCC4S1B6J5B8N3Q10HG1N7I1K10T6A3V1ZC5H9U4S10W5N3H774、垂直運輸機械作業(yè)人員、安裝拆卸工、爆破作業(yè)人員、起重信號工、登高架設作業(yè)人員等特種作業(yè)人員，必須按照國家有關規(guī)定經過（），并取得特種作業(yè)操作資格證書后，方可上崗作業(yè)。

A.三級教育

B.專門的安全作業(yè)培訓

C.安全常識培訓

D.安全技術交底【答案】BCP2R4P8M7Q6C4P9HH7U10V9S10Y3P5R10ZI6U4M9Q6I9L6F475、商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產品的，單一投資者銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。

A.0.5

B.1

C.5

D.10【答案】BCL8C6E4R10F5B8P9HS4F3M5Q7X5I9C9ZG1J10Q8Y7F4K8C276、境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，（）在銀行辦理。

A.僅憑本人有效身份證件

B.僅憑有交易額的相關證明

C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料

D.憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關證明【答案】CCV7H9H9C8E7X8C2HR9W2T9J2I8B9D9ZW5U9Q6G5T2Z8F1077、下列不屬于理財產品開發(fā)主體信息的是()。

A.發(fā)行人

B.托管機構

C.投資顧問

D.銀行理財產品【答案】DCO2T2Q4E5F1Q8T6HT2K10S5A4Z6C6I2ZA7P4M6V1X7Y6B978、（2018年真題）我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內，償還期限在（）的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。

A.1年以上3年以下

B.1年以上10年以下

C.3年以上5年以下

D.1年以上5年以下【答案】DCH6B7C10T7P1J2W10HV8A2D1L1X3N2H6ZO6F5C5D2Z5L7A479、（2018年真題）從實際應用來看，根據產品風險等級的不同，下列關于極低風險產品的表述中，正確的是（）。

A.一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風險資產

B.產品形式上以資產管理類產品為主

C.具有較弱的流動性和安全性

D.收益相對較高【答案】ACS8A8U1I9G2J1H2HG8C2L1P10A6X2E2ZU3B7K7C5Z5A1A680、（2017年真題）以下各類金融資產不屬于貨幣市場工具的是（）。

A.銀行承兌匯票

B.3年期國債

C.可轉讓大額定期存單

D.回購協(xié)議【答案】BCT10T3D10C5A4V6W4HA9E10K8T4D5X7V4ZF9E6P2O6G10M10C581、（2018年真題）房地產信托是指房地產擁有者將該房地產委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進行（）。

A.物業(yè)經營

B.租賃、經營

C.租售

D.管理、處分和收益【答案】DCV6K8U7P9A7Z8Y5HY3O4X9O3T1Q6X2ZO4T2F5V9W2M2E882、金融期權的要素不包括()。

A.基礎資產或標的資產

B.期權的買方

C.期權的賣方

D.中介機構【答案】DCD7Q2A6X10E9N1W10HS2C2I1R3C9T4R1ZO3E2J4W6R4P7I383、下列關于年金的說法中，正確的是()。

A.房貸支出屬于期初年金

B.期末年金的終值大于期初年金的終值

C.期初年金的現值大于期末年金的現值

D.期末年金的現值大于期初年金的現值【答案】CCY9K1L3C7C1S7J9HT5C6T6X10J2N6I1ZJ8C6X2K5D4R1N184、購買保險產品意味著簽訂了具有法律效應的合同，具有()的特點，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。

A.暫時性

B.長期性

C.永久性

D.持續(xù)性【答案】BCD10B7C2L9O8R10I4HO2V8A3Q8Q4S5P2ZD4Q10Z5I4N9N6G785、（2018年真題）理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及廣大客戶的長遠經濟利益。因此，金融機構和理財師提供理財顧問服務時必須熟悉和遵守相關的法律法規(guī)，這說明了理財師具有（）的職業(yè)特征。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.規(guī)范性【答案】DCC1G9Z4O9Y8M3N7HI6W3B1J4O3S6O7ZP1T7M7J9M7Y4D386、大華集團在未來7年內，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團現在需要投資一筆錢，保證未來現金流的支付，如果該投資的回報率為6％，那么大華集團現在需要投資(??)萬元。

A.55.82

B.54.17

C.55.67

D.56.78【答案】ACE3U3Z6F8P8U3F10HZ4P5V8N10J10X10M10ZD4Y8Y10F9G4F6Q187、（2021年真題）下列屬于家庭流動資產的是（）.

A.貨幣市場基金

B.房地產

C.銀行借款

D.汽車【答案】ACJ5W8O10R4U8F10K1HU5T3K6G7A3D3D1ZP9R4W9G6O5S1I688、（）應當自事故發(fā)生之日起60日內提交事故調查報告；特殊情況下，經負責事故調查的人民政府批準，提交事故調查報告的期限可以適當延長，但延長的期限最長不超過60日。

A.安全管理機構

B.施工單位

C.建設單位

D.事故調查組【答案】DCT8G10E5V10L10G2K9HL6K6G6A3N7R7J10ZZ8Z2R9T1A10H7C289、已知利率為10％的一期、兩期、三期的復利現值系數分別是0．9091、0．8264、0．7513，則可以判斷利率為10％，3年期的年金現值系數為（）。

A.2.5436

B.2.4868

C.2.855

D.2.4342【答案】BCY5B5H8Y6A4H6H9HX2Y7P1Y7C6S7M9ZG9E8Z9S1R7V6L590、按照主觀風險偏好程度的由高到低，投資者的理財風格可分為()。

A.激進型、進取型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型

B.激進型、平衡型、進取型、穩(wěn)健型、保守型

C.進取型、激進型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型

D.激進型、平衡型、進取型、保守型、穩(wěn)健型【答案】ACC8V6G4I1R5T4I8HU4O2L10A6F7P1Y7ZZ9V3C10R2Q6P4T491、根據《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行對于銷售的保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括()。

A.本理財計劃是高風險投資產品，您應充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔有限風險

B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品預期獲得的利益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

C.本理財產品有投資風險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應當充分認識投資風險，謹慎投資

D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資【答案】CCX2X10C7F1E2Y10C1HP8Y6G9J4N6Z10Y3ZB9K1Z5K3A2C1F492、金融市場的中介可以分為（）。

A.交易中介和服務中介

B.外部中介和內部中介

C.信用中介和非信用中介

D.理財中介和非理財中介【答案】ACK5A4M8A1T8Z1A4HQ5R9N2X6M3P8L3ZA10Q2A2H9H9X7V793、（2020年真題）一般而言，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務收入屬于（）。

A.利息收入

B.自營收入

C.投資收入

D.中間業(yè)務收入【答案】DCM1V10L4M4U2E3K2HV3O4K8I4E6H3R5ZR6I4A9B2D9T4G594、（2018年真題）信托業(yè)務起源于（）。

A.美國

B.意大利

C.英國

D.中國【答案】CCI2Z2P7J2J9M1J2HP8H4E2G10U4W3V3ZR7F2B10Z5D3T5O995、復利的計算基數是()。

A.本金

B.利息

C.股息

D.本金和利息【答案】DCQ6X10G8K9Z5L1K7HU10M2J2S10U6T10X1ZS9Z10Y2W7O2Q7P896、（2017年真題）（）是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。

A.開戶

B.調查問卷

C.走訪

D.電話調查【答案】ACQ5P3F4K1T5P9E5HF8Z2Y3X3L6G7O6ZL7W3C5J10G6D7S997、（2017年真題）下列關于黃金T+D交易的說法中，錯誤的是（）。

A.交易時間靈活

B.交易有做空機制

C.到期交割

D.較實物黃金投入資金少【答案】CCQ7O6N8N6Z2W10L8HI9A2S4H3F6Y10E4ZV7G4Y1P4H4V1H398、（2020年真題）理財師進行財務規(guī)劃的假設是（）

A.客戶對理財是都是信任的

B.個人的財務資源是有限的

C.客戶都是回避風險的

D.財務資源的分配方式是多樣的【答案】BCR9G7E10X3M4V7I8HR10I7T6C5A6T10F7ZS3M1G10B5O1G1S599、某企業(yè)甲產品的實際產量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCL8T2W9R1P8W6S9HO4X2W3E4U1R2J7ZS4P1U7O2Y3X4K9100、（2018年真題）下列選項中，屬于間接融資工具的是（）。

A.債券

B.銀行存款

C.股票

D.商業(yè)票據【答案】BCY6F4T4V9H7L5J10HZ5H3U1Y6Y3Z5J7ZB7X10M1P6Y6P4E2101、政府參與金融市場，主要是通過()。

A.制定相關法律，規(guī)范各主體行為

B.發(fā)行債券

C.實行強制定價策略

D.向中央銀行透支【答案】BCQ10Q8N1U5F4K5J1HT3E2L10N2I5V7H8ZW8I3S8A10L5Y1S2102、顧先生欲在某高校設立一項永久性的助學基金，計劃從今年開始每年年末頒發(fā)30萬元獎金。假設銀行的利率為4%，則顧先生現在應一次性存入銀行（）萬元。（答案取近似數值）

A.750

B.740

C.690

D.720【答案】ACK5Y7K4K3H8J8H6HA9Y6W5W1H6O2Y6ZB4F7N10J6B8E7T2103、2020年1月3日，章某成功應聘到甲公司工作，甲公司每月按時向章某發(fā)放工資5000元，但直至2021年2月3日甲公司方與其訂立書面勞動合同。甲公司因未及時與章某訂立書面勞動合同應向其支付的工資補償是（）。

A.110000元

B.120000元

C.55000元

D.60000元【答案】CCZ8L6N3R10H6X10V7HK6H1V3Z1A3E5U4ZX5K1T2E3S3I3O1104、（2018年真題）在專業(yè)理財服務中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據客戶的需求、風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產科學地配置在不同的資產類別中，包括股票、債券、不動產、現金等，即（）。

A.資產配置

B.證券選擇

C.基本面分析

D.投資策略【答案】ACV3H5Y9I7X10F7G8HV1B2O7V7E8D3W9ZE10Y10C4H6A2C6I9105、（2018年真題）商業(yè)票據的市場主體不包括（）。

A.發(fā)行者

B.投資者

C.居民個人

D.銷售商【答案】CCW5K3Z2R10U3M3K9HJ7G9E6W9E8V10R10ZL2T5S10N7A3T9K7106、王某比較擔心財富不夠，量出為入，開源重于節(jié)流，該客戶可定位為（）。

A.揮霍者

B.儲藏者

C.積累者

D.逃避者【答案】CCN8J5Q3U1H2F7Y9HU9W6N8W9E2N7Q6ZV2X4Y4C4Q6Y9P3107、（2017年真題）商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務是（）。

A.私人銀行

B.理財計劃

C.財富管理

D.理財業(yè)務【答案】BCB8T10M10R3T10O7W8HA5Z4A5X5P8E7O3ZP2H6C2T4B10G4N6108、證券投資基金的收益水平取決于基金管理人管理運用基金資產的能力，一般而言，收益主要來源不包括（）。

A.資本利得

B.紅利收入

C.存款利息收入

D.短期借款【答案】DCU3L4F3S2W8V9M8HS10O6X5D4E5D9S2ZE7C2D3I2K4G6G9109、國華集團從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計多少金額?（）

A.961.9萬元

B.954.9萬元

C.896.5萬元

D.864.8萬元【答案】BCD3C7S6O6L5P4F10HJ7P2H6R10L2Q5N2ZQ2S10O3U1U4B5A8110、在依靠項目自身產生的現金流或利潤作為還款來源的信托產品風險中，()是信托產品的最大風險之一。

A.項目自身風險

B.項目主體風險

C.信托公司風險

D.流動性風險【答案】ACX3T4I8D5K3V1U5HJ6E1B3B7Y5O5Z5ZJ10F10W4Z1C7R5W3111、在高峰期，個人的主要理財任務是()。

A.籌備結婚，買房買車，繼續(xù)教育支出

B.妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資

C.穩(wěn)健投資保住財產，合理消費以保障退休期的正常支出

D.為子女準備教育費用、為父母準備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務【答案】BCI10G10W2T2X5C1U3HK8J9Q4L6V4P6Q6ZQ3L7A1A9G7N8R2112、下列（）不屬于民事法律的基本原則。

A.自愿

B.公正

C.等價有償

D.誠實信用【答案】BCS10I9M4V5F8A6V9HN2N10N5X10G1K1Z5ZU5Z7G5P6I5Y5M10113、（2019年真題）在銷售代理理財產品時，要有適合的產品、適合的客戶、適合的網點、適合的銷售人員。即應遵照銀行代理理財產品銷售的（）原則。

A.適當性

B.避免利益沖突

C.客觀性

D.誠實守信【答案】ACO8G6H10J8E3P4R2HM2I3X6I1X2G2Z7ZU2Y9G1K5O2O8D1114、顧先生目前向銀行存入1000元，銀行存款年利率為2%，在復利計息的方式下，5年后顧先生可以從銀行取出（）元。

A.1104.1

B.1100

C.1106.1

D.1204【答案】ACT7S4C4T10T9M6L4HH8D1V8J10T1I9E10ZT4L4Q7J9W1C7G4115、為了防范普通合伙人侵害合伙企業(yè)的利益，對于普通合伙人存在一定的約束措施，下列對普通合伙人的約束說法，不正確的是()。

A.禁止普通合伙人從事關聯(lián)交易，以及自營及與他人合作經營與本合伙企業(yè)相競爭的業(yè)務

B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

C.限制普通合伙人跟隨基金進行投資，或者限制跟隨基金退出

D.要求執(zhí)行合伙事務的普通合伙人定期向有限合伙人進行報告【答案】ACM4Z2M1R6C1G9Y7HD2J4V8G10D7V7Y5ZR5V2E3L10W9G4I8116、（2018年真題）下列關于保險相關要素的表述，錯誤的是（）。

A.保險人有履行承擔保險責任或給付保險金的義務

B.投保人和被保險人不能是同一人

C.保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議

D.投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人【答案】BCD10X2H6E1A4L7D2HE10Y9G5D3E5Z7L9ZX5W10P6S3L6C3S10117、（2020年真題）某增長型永續(xù)年金第一年將分紅1.50元，假設分紅金額以每年5%的速度增長下去，且年貼現率為6%,那么該產品的現值為（）元。

A.150

B.25

C.30

D.100【答案】ACD4Y5A10K7S8H6W6HA3R5M1B2O5F3H3ZR8W2Z7F3S3Q6Q9118、房貸險的第一受益人是（）。

A.業(yè)主

B.房產商

C.保險公司

D.貸款銀行【答案】DCZ4O10H6D3C8D10J2HA4W3G9N5I2L10C1ZJ6O8N7L4S9L2G1119、下列事項中，應位于時間管理優(yōu)先矩陣第二象限的是()。

A.危機、客戶投訴

B.沒有預約的電話

C.體育鍛煉

D.某些信件或郵件【答案】CCD4K5S3O2R10V5E3HI4X8F8O9M2V9K5ZR9H8J8V6N8N10H5120、基金銷售機構及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務，正確的是（）。

A.按照合同約定和招募說明書收取銷售費用

B.采取抽獎、回扣方式銷售基金

C.預測基金投資業(yè)績

D.以低于成本的費用銷售基金【答案】ACV2Q2K5I2E6Z4J6HJ1N10O8N8Z9G2M3ZO4P1E4G8J10Z10C1121、（2017年真題）理財目標也是人生目標的一種，而作為人生目標之一，對于不同的人和處于不同人生階段的同一人，其理財目標也會有不同。屬于客戶的理財目標的是（）。

A.現金管理

B.財富規(guī)劃

C.債務規(guī)劃

D.退休養(yǎng)老規(guī)劃【答案】DCV1T7B7X6S7N4S5HH5N5D6D8F10Q5L7ZW9Y7H9X5F6M3T4122、（2018年真題）下列關于股票的表述，錯誤的是（）。

A.股票是股份公司發(fā)行的有價證券

B.股票能夠給持有者帶來收益

C.股票表明投資者的投資份額及其權利和義務

D.股票是一種債權憑證【答案】DCO1B3Z10G9F10F3X4HC9J9V5M4P1N9R5ZY6T8B10R3Q5C10Y7123、（2018年真題）理財，即意味著通過投資規(guī)劃、現金規(guī)劃、風險管理規(guī)劃等子計劃的實施對客戶財務資源進行綜合管理、調整優(yōu)化，這就必然涉及客戶的資金調用和調整成本。在這方面理財師注意把握好三個原則，不包括（）。

A.事先重復溝通，讓客戶有明確的預期，以免接下來每筆資金的動用、每個類別資產買進賣出及需要交納的相關費用都會引起客戶反彈質疑

B.強調理財規(guī)劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的

C.在總體把握方案執(zhí)行進度效果的同時，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。

D.滿足客戶一切需求【答案】DCN6D9T8P10J4N1U9HZ6R3P9F9P8J1D2ZU8J4U3V2R9R6D3124、結構性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的產品不包括（）。

A.利率

B.匯率

C.國債

D.指數【答案】CCR1U7E3T10K3V1T7HD3D2H4J1E7I9M9ZJ3B6Y3F5I2G3Z1125、根據企業(yè)所得稅法律制度的規(guī)定，下列固定資產計提的折舊允許在計算應納稅所得額時扣除的是（）。

A.閑置廠房計提的折舊

B.經營租入機器設備計提的折舊

C.與經營活動無關的固定資產計提的折舊

D.已提足折舊但繼續(xù)使用的生產設備【答案】ACQ2J5R2J4F3P4A4HQ2O5Z4R2L8F6O8ZW10N7K2C10W5I4Y7126、（2020年真題）在個人理財業(yè)務中，客戶和金融機構之間形成了（）關系。

A.信托關系

B.供銷關系

C.信貸關系

D.委托代理關系【答案】DCF8G9X7L5E2G5Q8HP5M7W1E2T5V10Y5ZU5I2P7A8N3L6O3127、（2018年真題）生命周期理論比較推崇的消費觀念是（）。

A.大部分選擇性支出用于當前消費

B.及時行樂、“月光族”

C.消費水平在一生內保持相對平衡的水平

D.大部分選擇性支出存起來用于以后消費【答案】CCO10I6G2D4A1X9Q3HY9Q9F5W4E2K2E3ZZ3A2A9D2K1S6G5128、（2020年真題）（）是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同約定，負有支付保險費義務的人。

A.投保人

B.被保險人

C.受益人

D.保險人【答案】ACA2L3M4D7M4S6E6HK5J10Y5R3F2V9N6ZJ8G3W1U9N9W6G5129、關于遺產繼承，下列說法錯誤的是()。

A.繼承開始后，有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的，按協(xié)議處理

B.喪偶兒媳對公婆盡了主要贍養(yǎng)義務的，屬于第二順序繼承人

C.同一順序繼承人繼承遺產的份額，一般應當均等

D.有扶養(yǎng)能力的繼承人，不盡撫養(yǎng)義務的，可以不分給其遺產【答案】BCD7B1F1Y10A8J10E6HW8E9K3J5P1B8N10ZV4G4B4G4Q2O9D4130、下列不屬于國內外各類專業(yè)理財證書“4E”認證標準的是()。

A.教育

B.考試

C.工作經驗

D.專業(yè)水平【答案】DCI1P7J1V7U10L5C8HX3K10I8Y6A7K7X8ZL4B2W5K3R10Q10D2131、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結算、轉讓金融商品等相關金融服務，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關經營業(yè)務的收入如下：

A.212÷（1＋6%）×6%＝12萬元

B.（212－190.1－6.36）÷（1＋6%）×6%＝0.88萬元

C.（212－190.1）÷（1＋6%）×6%＝1.24萬元

D.212×6%＝12.72萬元【答案】CCZ4S1C4I10W8Z2T7HK3C3Q3H3U9O8C5ZJ8X10U5X2A10L9R3132、（）是一項具有方針政策性、專業(yè)技術性和廣泛群眾性的工作，是一項綜合性的安全生產管理措施，是建立良好的安全生產環(huán)境、做好安全生產工作的重要手段之一。

A.安全技術措施計劃的制定

B.安全評價

C.安全檢查

D.安全生產監(jiān)督【答案】CCQ6N2X5M7N3M10Q9HL9P7H3E5K2L6R2ZD6H3T8T8D9L9H3133、（2017年真題）“不要把雞蛋放在一個籃子里”體現了基金的（）特點。

A.量力而行、合理選擇

B.組合投資、集中投資

C.定期評估、修正策略

D.組合投資、分散投資【答案】DCX6X8A10R1L2F10T5HL10U2M7Q8O2U5F10ZJ8Z9Q4Z2X6R8N6134、（2019年真題）一般而言，在理財服務過程中商業(yè)銀行充當（）的角色。

A.“委托人”和“中介人”

B.“委托人”和“執(zhí)行人”

C.“受托人”和“執(zhí)行人”

D.“受托人”和“中介人”【答案】CCZ6I9J2B7T9H2S2HA9X4Z3I5C4H3Z7ZM6I7V4O4D4A6L5135、國華集團從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計多少金額（）(n／r=9．549)

A.961.9

B.954.9

C.896.5

D.864.8【答案】BCT10W8E7Z4C5O9A10HZ10X4V7O3I5M3S10ZI5G8I3U8P1F2S3136、（2017年真題）下列關于金融市場的分類正確的是（）。

A.按交易場所劃分為期貨市場和現貨市場

B.按交割時間劃分為貨幣市場和資本市場

C.按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠期、期貨、期權和互換

D.按交易價段劃分為場外市場和場內市場【答案】CCC3R1S5D7V7N8E1HP6A1S8C7V5N3U8ZJ8F9L6M1K8D5K4137、下列選項屬于期末年金的是()。

A.生活費支出

B.教育費支出

C.房租支出

D.房貸支出【答案】DCU2O7A2T3Z10E7J1HN1N1J7F3Q5I2D4ZY1O1X5H3F3Q3S10138、（2018年真題）下列理財顧問服務所不能提供的功能是（）。

A.資產管理

B.財務分析與規(guī)劃

C.投資建議

D.個人投資產品推介【答案】ACL7G9B10U9S10V6R2HK4H6N10D2B5E5G6ZR6B1D8V1D9F7W10139、退休養(yǎng)老收入的三大來源不包括()。

A.個人儲蓄投資

B.遺產繼承收入

C.社會養(yǎng)老保險

D.企業(yè)年金【答案】BCM4F10U6N1U7V9V3HI3U6J8Y5O2V7T3ZM4P1B10A8B7L9G2140、下列（）不屬于銀行理財產品要素所包含的產品特征信息。

A.產品名稱

B.客戶資產規(guī)模

C.產品類型

D.募集規(guī)?！敬鸢浮緽CC9I8R5G1S6G7D2HK5J7N8K10E3L9O8ZQ2J4W2A3Q8N9Q10141、（2017年真題）商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務存在（）情形的，其直接責任人將可能被追究刑事責任。

A.未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露

B.未按規(guī)定進行客戶評估

C.提供虛假的成本收益分析報告

D.未按規(guī)定建立相關風險管理制度和管理體系【答案】DCC2R3J8N3H4C9K5HS5L6M8I1L10T10L5ZG4C5O5N4Y7F9S4142、在個人理財業(yè)務活動中，民事法律關系的主體包括客戶和()。

A.商業(yè)銀行

B.金融機構

C.非銀行金融機構

D.保險公司【答案】BCF1J5J2S5H9J5W8HC10Q8D1D6S4P2Z8ZA1U7Z9G10L10F9I7143、下列關于個人理財業(yè)務管理部門內部調查監(jiān)督的敘述，不正確的是()。

A.重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況

B.可以親自以客戶的身份進行調查

C.不得委托他人以客戶的身份進行調查

D.應采用多樣化的方式進行調查【答案】CCX3K8K1N8T7P1R3HV6I9D7X2W7W3Q6ZE2B2M10C10L8F5X9144、（2018年真題）如果投資者預期某項資產的市場價格將會上漲，那么他可以（）。

A.買入看跌期權

B.賣出看漲期權

C.賣出該項資產

D.買入看漲期權【答案】DCR7U2F2F3V2E5I4HQ4O2N9W5Z8C4H5ZS6Q8P7K3M6M10Z6145、（2017年真題）確定一個投資方案可行的必要條件是（）。

A.內部報酬率大于1

B.凈現值大于0

C.現值指數大于0

D.回收期小于1年【答案】BCE1P1B10K1K10V6S5HP4K9T8I3W8B8S5ZY6W10Y8C1Y7G4J3146、下列選項中，不屬于銀行個人理財業(yè)務定位的是（）。

A.政府

B.客戶

C.市場

D.商業(yè)銀行【答案】ACS9R6R1O5C2Y5B9HV5L5Q4C1G7Z10B2ZD10N2G7H2F5C8J3147、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行理財顧問服務的是（）。

A.投資建議

B.財務分析與規(guī)劃

C.綜合理財服務

D.個人投資品推介【答案】CCO1D6C6B7U3H5B4HX3D6P4X6F6D9V1ZJ4V6T3A3B6W4T7148、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一個兒子在讀大學，擁有定期和活期儲蓄共40萬元，夫婦倆準備65歲退休。根據生命周期理論，理財客戶經理給出的下列理財分析和建議不恰當的是（）。

A.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務比較自由

B.李氏夫婦應當利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備

C.李氏夫婦應將部分積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備

D.低風險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇【答案】ACD7G7X7S4W9J6R1HL3Q6R10V10V4V8T6ZN6P10E3W8O9J6Z8149、（2017年真題）不屬于保險產品的功能的是（）。

A.資金融通功能

B.損失補償功能

C.資金儲蓄功能

D.損失分攤功能【答案】CCS10N3F8H3L1W5N7HI7X3F1E9K6K4N5ZY9E9P6R10S9O6L8150、下列哪一項不屬于影響房地產價格的因素？（）

A.自然因素

B.社會因素

C.經濟因素

D.國際因素【答案】DCY7W8X9I8V8Z1F6HJ3X8H5H10P2D5F3ZU7I5K2O8C10F2X8151、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行代理產品的是（）。

A.保險

B.基金

C.國債

D.股票【答案】DCR6L1J2M3Q5M6I4HT4K8I6V4P9V3V4ZZ5M3R5A9G5V5F8152、賈先生今年60歲，妻子55歲。賈先生目前有銀行存款20萬元，賈先生每年支出5萬元，妻子每年支出3萬元，目前兩人無子女也無老人贍養(yǎng)。用遺屬需求法來估算，以遺屬生活費的需求來投保，若配偶余命還有20年，以2％折現，賈先生應買入壽保險金額為（）萬元。（答案取近似數值）

A.50

B.20

C.40

D.30【答案】DCL7P8L7V7O5I9P6HI8R1V3F4C3H9M7ZM10J7E8E2Y1N10Z10153、（2017年真題）每年年底存入銀行一定的款項，計算第五年年末的價值總額，則應采用的系數是（）。

A.復利終值系數

B.復利現值系數

C.年金終值系數

D.年金現值系數【答案】CCF1A9Q6R7T4E6F2HG3F3V10H1S2L9L2ZH7J5N8X9E2Y9Q3154、下列說法中，錯誤的是（）。

A.可贖回債券常見的贖回保護期是發(fā)行后的2～3年

B.提前償付風險是指債券所面臨的發(fā)行人提前償付本金的風險

C.違約風險又稱信用風險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險

D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大【答案】ACK6H9V5H6V6Z2N6HU3F9T7X9E6M7V6ZM3E8X8W2I7L8C2155、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中公募是指（）推銷證券。

A.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開

B.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象

C.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開

D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開【答案】CCP1T1F4Y5N3W8R7HH5R8I4L4H1P6X7ZV4T2K9E4V3E9F9156、空間統(tǒng)一性和（）是外匯市場的特點。

A.時間連續(xù)性

B.全球一體性

C.地域一貫性

D.時間統(tǒng)一性【答案】ACK2E9B3B10J7X9I3HA10B7Q6R2O7G4D9ZH4V6Z4R10T3L4E2157、（2019年真題）處于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務“金字塔”塔尖地位的是（）。

A.大眾理財業(yè)務

B.代理保險業(yè)務

C.私人銀行業(yè)務

D.財富管理業(yè)務【答案】CCB8U4Z10O5I3U2J4HZ10G8I4F7H6W4K1ZL8Y2N9D10K2N3D1158、（2019年真題）下列金融產品中，應當包含金融衍生工具的是（）。

A.優(yōu)先股

B.貨幣基金

C.意外險

D.結構性存款【答案】DCC4Q5S2I7C10H7Z2HQ2P6O7J2Y4I6L5ZY2D7S2I10F3J7K8159、（）的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A.投資規(guī)劃

B.現金規(guī)劃

C.保險規(guī)劃

D.稅收規(guī)劃【答案】BCA6T4F5P9D1A7U1HY9P4G1M9U6E7Z3ZL5T5O5T1I3P3M7160、按投資主體的性質來劃分股票，下列不屬于該股票劃分的是()。

A.國家股

B.法人股

C.社會公眾股

D.普通股【答案】DCL2Z6J2X9S5R2G9HC9O3B3Q6N5L4O8ZG7T9R4L1F3D3A4161、李先生將30萬元存人銀行，選擇3年期定期存款，根據掛牌利率3％上浮，按1．4倍為李先生計算利息，則到期后取到的總額為()萬元。(答案取近似數值)

A.32.70

B.33.94

C.33.78

D.32.78【答案】CCN4H4F1X9W10P8H4HY8J7A3S10J5H8I10ZR8G9W6I2F10G8Y3162、下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。

A.績優(yōu)股+指數型股票型基金+期貨

B.股權投資+房產信托基金+基金

C.認股權證+股票型基金+期貨

D.定存+國債+保本投資型產品【答案】DCI3B4N2R6K6M4R1HL2H8I5O10J6G6Q8ZZ8N1W2Z2T3K5V1163、趙先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后能取到的總額為()元。

A.1050

B.1200

C.1250

D.1276【答案】CCE5S10L4F10B5A6K7HR7R3T9D4E10F4A7ZM6C5Y8Y6K4T4E7164、（2018年真題）時間價值既是資源稀缺性的體現也是人類心理認知的反應，表現在信用貨幣體制下，當前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有（）的價值。

A.同等

B.更高

C.更低

D.不能確定【答案】BCQ8P7R7B9B9X7A8HG10I9E2D5P5Q6W2ZF9M10P5K10D6K1K9165、下列（）不屬于期貨期權。

A.外匯期貨期權

B.利率期貨期權

C.債券期貨期權

D.股指期貨期權【答案】CCP10Q8M7R4M8W3V2HX9C5W3W10H3O4H5ZF9E10E10M1A2S10J6166、李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇：A方案，現在存入一筆錢，按照每年5％的單利計息；B方案，現在存入一筆錢，按照每年4％的復利計息。李女士如何選擇才對自己有利（）。

A.選擇B方案

B.兩個方案不能比較

C.選擇A方案

D.兩個方案一樣，任選一個【答案】CCS9E7C1Q3Q1E1R8HL8I3D9I7K7D7T1ZM10X4G7I10M5T9U8167、（2019年真題）銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結匯業(yè)務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業(yè)務的相關材料至少保存（）年備查。

A.3

B.10

C.5

D.1【答案】CCR1Q5I6K9V6F2Y2HW8M9H9Y5N8Y3M7ZC1Z4A1K10W9P6K7168、（2018年真題）下列有關貨幣時間價值的表述，錯誤的是（）。

A.收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關鍵因素

B.單利的計算始終以最初的本金為計算收益的基數，而復利則以本金和利息為基數計息

C.時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣的時間價值越明顯

D.通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素【答案】DCG9Y1I8C5J7K8Q7HA1V10Z5N4Y9A4J6ZH9Q1X3H10C10S4X3169、（）是指以期限在一年以下的金融資產為交易標的物的短期金融市場。

A.債券市場

B.貨幣市場

C.開放式基金市場

D.股票市場【答案】BCD4G9X7C6F4F2A1HO1Z5K5V7F5K3S3ZJ1K8M6L4R1D8U4170、（2018年真題）下列關于債券交易的表述，錯誤的是（）。

A.債券市場不是一個孤立的市場，它與股票市場、黃金市場、外匯市場的變化息息相關，形成互動關系

B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等

C.債券價格與到期收益率成正比

D.債券的市場交易價格同市場利率成反比【答案】CCP1F2V4A9T7X6Q8HF9E9H7U5T1R5P9ZV1U1S8I5T4U3E9171、城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行開辦需要批準的個人理財業(yè)務，需要（）的審批。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.財政部

D.中國人民銀行【答案】ACU3H10I2K5U5T6Y6HY4I7P1W9U5Q5I9ZL7W6C2X3Z6E1X5172、在以客戶的內在屬性進行分類的方法中，()是最著名、最常用的客戶分類方法。

A.按財富觀分類法

B.按風險態(tài)度分類法

C.按交際風格分類法

D.生命周期理論【答案】DCT4Y6I8B3W9T9Z7HD7D10F7M6E1U2B10ZM4O6P2H7U9Y6P6173、（2018年真題）（）是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數量某種金融工具的合約。?

A.金融遠期合約

B.金融期貨

C.金融互換

D.金融期權【答案】ACI1P5P10Z10A9D4P2HR3G3O8F8B1H6F9ZJ7M5I6Y7I10Q3O10174、下列關于房地產特點的說法，錯誤的是()。

A.位置固定性

B.使用長期性

C.無差異性

D.保值增值性【答案】CCW7Z7K2J10C4J9N8HK6N4L1C10X1V3I3ZB8H1Q6V10A9Q6Y1175、關于金融衍生工具及其交易，下列說法錯誤的是（）。

A.金融衍生工具是從標的資產派生出來的金融工具，但其價值不依賴于基本標的資產的價值

B.只要掌握了衍生工具的