銀行現(xiàn)金新干線-課件

華夏銀行現(xiàn)金新干線

華夏銀行現(xiàn)金新干線背景2019年安然公司的垮臺標(biāo)志著以利潤為中心的財(cái)務(wù)管理模式正在走向解體，現(xiàn)金流量作為企業(yè)價(jià)值的驅(qū)動因素，以其超越利潤指標(biāo)的優(yōu)勢開始受到人們的普遍關(guān)注，并逐漸成為衡量企業(yè)盈利能力和未來成長性的主要標(biāo)準(zhǔn)。背景2019年安然公司的垮臺標(biāo)志著以利潤為中心的財(cái)務(wù)管理模式現(xiàn)金管理的內(nèi)涵及目標(biāo)現(xiàn)金管理，是將銀行已有的收、付款、賬戶管理、信息服務(wù)、投資、融資等業(yè)務(wù)產(chǎn)品整體打包，為不同的企業(yè)在各種情況和各個(gè)時(shí)點(diǎn)上度身定制解決方案，協(xié)助企業(yè)科學(xué)合理地管理現(xiàn)金帳戶頭寸及活期存款余額，最大程度地提高資金流動性和使用效益?，F(xiàn)金管理解決方案的整體目標(biāo)是為企業(yè)實(shí)現(xiàn)‘三高變?nèi)汀喝撸焊叽婵?、高貸款、高費(fèi)用三低：低存款、低貸款、低費(fèi)用現(xiàn)金管理的內(nèi)涵及目標(biāo)現(xiàn)金管理，是將銀行已有的收、付款、賬戶管現(xiàn)金管理的要求1、資金的績效管理2、資金的扁平化管理3、資金的流動性管理4、資金的收益性管理5、現(xiàn)代化的支付結(jié)算方式現(xiàn)金管理的要求華夏銀行現(xiàn)金新干線集算快線集付快線E商快線速匯快線直聯(lián)快線透支快線銀關(guān)快線華夏銀行現(xiàn)金新干線集算快線集團(tuán)系統(tǒng)內(nèi)資金共享子公司1子公司2總公司銀行電子化網(wǎng)絡(luò)INTERNETINTERNETINTERNET子公司3INTERNET集算快線—集團(tuán)結(jié)算中心集團(tuán)系統(tǒng)內(nèi)資金共享子公司1子公司2總公司銀行電子化網(wǎng)絡(luò)INT1、支持集團(tuán)公司多種財(cái)務(wù)管理模式集算快線產(chǎn)品主要功能4、集團(tuán)公司對外付款業(yè)務(wù)2、集團(tuán)資金集中監(jiān)控6、優(yōu)惠、便捷的集團(tuán)公司內(nèi)部融資9、功能模塊化設(shè)計(jì)，自由組合7、簡單實(shí)用的內(nèi)部賬戶設(shè)置，實(shí)現(xiàn)利息管理8、先進(jìn)的資金分析和查詢功能5、方式多樣的資金歸集和資金補(bǔ)足3、集團(tuán)公司內(nèi)部的結(jié)算業(yè)務(wù)1、支持集團(tuán)公司多種財(cái)務(wù)管理模式集算快線產(chǎn)品主要功能4、集團(tuán)集算快線的優(yōu)勢1、產(chǎn)品組合搭配快——功能采用模塊化設(shè)計(jì)，靈活選擇和組合。2、現(xiàn)金動態(tài)掌握快——提供10多種分析報(bào)表，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)及各分公司的現(xiàn)金管理動態(tài)分析。3、資金調(diào)配速度快——集團(tuán)公司可對分公司資金集中調(diào)度、集中運(yùn)用。4、預(yù)算管理實(shí)現(xiàn)快——采用額度控制，實(shí)現(xiàn)收支預(yù)算管理。

集算快線的優(yōu)勢1、產(chǎn)品組合搭配快——功能采用模塊化設(shè)計(jì)，靈集付快線－集中付款集付快線是付款人在柜臺或通過網(wǎng)上銀行，向華夏銀行提供支付清單和相應(yīng)的付款憑證，同時(shí)向多個(gè)收款人支付款項(xiàng)的現(xiàn)金管理產(chǎn)品。集付快線尤其適合上下游企業(yè)很多，資金結(jié)算比較頻繁的企業(yè)客戶使用，最大限度提高效率。一張支票（或電匯憑證）和相應(yīng)的支付清單，同時(shí)完成向多個(gè)收款人支付款項(xiàng)。集付快線－集中付款集付快線是付款人在柜臺或通過網(wǎng)上銀行，向華集付快線－產(chǎn)品優(yōu)勢1、提高工作效率——企業(yè)財(cái)務(wù)人員不必填寫煩瑣的憑證，一次提交多筆轉(zhuǎn)賬交易，提高企業(yè)操作人員和審批人員辦公效率。2、降低企業(yè)成本——不必往返銀行，在網(wǎng)上銀行“一觸即發(fā)”。集付快線－產(chǎn)品優(yōu)勢1、提高工作效率——企業(yè)財(cái)務(wù)人員不必填寫煩E商快線——B2B網(wǎng)上支付系統(tǒng)E商快線是為國內(nèi)電子商務(wù)企業(yè)提供多模式網(wǎng)上支付服務(wù)的現(xiàn)金管理產(chǎn)品。E商快線——B2B網(wǎng)上支付系統(tǒng)E商快線是為國內(nèi)電子商務(wù)企E商快線——市場前景中國B2B電子商務(wù)市場占中國整個(gè)電子商務(wù)市場的98%左右。截至2019年底，中國進(jìn)行過網(wǎng)上B2B交易行為的企業(yè)數(shù)量已經(jīng)達(dá)到153萬，到2019年這一數(shù)字將會達(dá)到約306萬。據(jù)iResearch統(tǒng)計(jì)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，2019年中國電子商務(wù)市場交易額已經(jīng)達(dá)到了6790億元人民幣。預(yù)計(jì)，到2019年中國電子商務(wù)市場交易額將會達(dá)到14.8萬億元人民幣。E商快線——市場前景中國B2B電子商務(wù)市場占中國整個(gè)電子商務(wù)E商快線——產(chǎn)品功能1、直接支付——適用于具有一定行業(yè)地位的核心企業(yè)開通的B2B交易網(wǎng)站，買方企業(yè)登錄B2B交易網(wǎng)站選購商品，確認(rèn)后可以直接付款，賣方根據(jù)收到的訂單信息和款項(xiàng)，組織發(fā)貨，完成交易。2、間接支付——適用于中間媒介式的B2B交易網(wǎng)站，它的核心思想是“撮合”，買方企業(yè)先將交易保證金或者預(yù)付的貨款存放在交易網(wǎng)站的中間待結(jié)算賬戶，賣方組織發(fā)貨，買方驗(yàn)收后，將交易貨款從中間待結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)入賣方賬戶，完成交易。3、銀行托管——適用于會員單位通過設(shè)立專用資金賬戶進(jìn)行交易的交易中心或交易市場設(shè)立的B2B交易網(wǎng)站。會員資金托管在銀行，會員單位可以通過柜臺、銀行B2B網(wǎng)上支付系統(tǒng)等渠道查詢、追加或減少本單位在交易市場（中心）資金賬戶內(nèi)的資金，參與交易。E商快線——產(chǎn)品功能1、直接支付——適用于具有一定行業(yè)地位E商快線——產(chǎn)品優(yōu)勢1、商機(jī)發(fā)現(xiàn)快——通過與B2B交易平臺的合作，迅速聚攏大批交易客戶，擴(kuò)充客戶交易機(jī)會。2、網(wǎng)上支付快——提供直接支付、間接支付和銀行托管三種交易模式，支持單筆、批量等多種支付功能，操作簡便，快速到帳。3、服務(wù)定制快——系統(tǒng)擴(kuò)充性好，可以迅速滿足不同B2B交易模式的個(gè)性化需求。4、功能設(shè)定靈活——可設(shè)定多種收費(fèi)方式、多級授權(quán)管理等。E商快線——產(chǎn)品優(yōu)勢1、商機(jī)發(fā)現(xiàn)快——通過與B2B交易平臺速匯快線－外匯清算系列產(chǎn)品速匯快線是為國際結(jié)算客戶選擇最佳匯款路線，實(shí)現(xiàn)全球范圍內(nèi)快速資金收付、加速客戶流動資金周轉(zhuǎn)的現(xiàn)金管理產(chǎn)品，包括外匯即時(shí)達(dá)、兩岸匯劃直通車、美元/歐元匯款全額到帳等多項(xiàng)外匯清算產(chǎn)品組合。速匯快線－外匯清算系列產(chǎn)品速匯快線是為國際結(jié)算客戶選擇最佳匯速匯快線——產(chǎn)品優(yōu)勢1、收付速度快——選擇最佳匯款路線，減少中間周轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)收款直達(dá)、付款同步、亞洲地區(qū)當(dāng)日起息，資金收付通常只需3-4小時(shí)。2、資金周轉(zhuǎn)快——通過付款優(yōu)先處理和延長操作時(shí)間，減少在途資金，加速客戶流動資金周轉(zhuǎn)。3、信息反饋快——通過電子郵件通知，使客戶及時(shí)跟蹤美元匯款進(jìn)度，滿足交易確認(rèn)需求。4、匯款幣種多——減少外匯買賣的麻煩，一份匯款申請，可處理105個(gè)多幣種匯款。5、風(fēng)險(xiǎn)防范嚴(yán)密——自動檢索匯款重復(fù)性和黑名單檢測，保障客戶資金安全。6、節(jié)約客戶匯款成本——費(fèi)率優(yōu)惠，收費(fèi)靈活。速匯快線——產(chǎn)品優(yōu)勢1、收付速度快——選擇最佳匯款路線，減少收款直達(dá)付款同步亞洲地區(qū)當(dāng)日起息電子郵件通知多幣種匯款產(chǎn)品之一：外匯即時(shí)達(dá)收款直達(dá)產(chǎn)品之一：外匯即時(shí)達(dá)收款直達(dá)產(chǎn)品定義收款直達(dá)產(chǎn)品，是我行改變過去收妥對賬單頭寸的解付方式，以有效記帳憑證當(dāng)日解付，最大可能提高收匯速度的清算產(chǎn)品。產(chǎn)品功能通過事先設(shè)定我行分支機(jī)構(gòu)代碼、賬戶行信息，將賬戶行發(fā)來的直匯業(yè)務(wù)提前解付給您，由過去的T+2提高到T+0，通常3小時(shí)為您解付頭寸。產(chǎn)品之一：外匯即時(shí)達(dá)收款直達(dá)產(chǎn)品定義產(chǎn)品之一：外匯即時(shí)達(dá)付款同步產(chǎn)品定義付匯同步產(chǎn)品是保證您匯款及時(shí)到達(dá)受益人名下的清算產(chǎn)品。產(chǎn)品功能華夏銀行總行集中受理客戶匯款、銀行間頭寸調(diào)撥、外匯交易結(jié)算資金支付、銀團(tuán)貸款及貸款項(xiàng)下付款等，從您到柜臺完成匯款申請書開始，我行與境內(nèi)外帳戶行同步清算。由過去的T+2提高到T+0，通常4小時(shí)之內(nèi)，我行便可發(fā)出您的付款指令。產(chǎn)品之一：外匯即時(shí)達(dá)付款同步產(chǎn)品定義產(chǎn)品之一：外匯即時(shí)達(dá)亞洲地區(qū)當(dāng)日起息產(chǎn)品定義亞洲地區(qū)當(dāng)日起息產(chǎn)品，是利于亞洲地區(qū)的受益人在美國銀行還未上班時(shí)便收到匯入款訊息的清算產(chǎn)品。產(chǎn)品功能我行已與美國花旗銀行簽定該種服務(wù)，可通過該行付款優(yōu)先處理和延長操作時(shí)間，同時(shí)與香港匯豐銀行、中銀香港簽署了清算帳戶協(xié)議，參與香港地區(qū)美元清算系統(tǒng)，均可保證亞洲客戶及時(shí)收匯的需要。產(chǎn)品之一：外匯即時(shí)達(dá)亞洲地區(qū)當(dāng)日起息產(chǎn)品定義產(chǎn)品之一：外匯即時(shí)達(dá)電子郵件通知產(chǎn)品定義電子郵件通知，讓您辦理外匯匯款業(yè)務(wù)踏實(shí)又放心。產(chǎn)品功能我行與美國花旗銀行合作，推出美元匯款電子郵件通知服務(wù)，首次借由E－mail的傳送方式，及時(shí)通知匯款處理進(jìn)度，以滿足您對確認(rèn)匯款交易的需求，諸如重大和緊急匯款通知、企業(yè)購并及架構(gòu)式交易的完成，尤其扮演不可缺少的角色。為保護(hù)匯款資料之安全性，本通知不會包含您的賬戶號碼產(chǎn)品之一：外匯即時(shí)達(dá)電子郵件通知產(chǎn)品定義產(chǎn)品之一：外匯即時(shí)達(dá)多幣種匯款產(chǎn)品定義我行為您提供10種貨幣的清算：USD美元、EUR歐元、HKD港幣、GBP英鎊、JPY日元、CHF瑞士法郎、CAD加拿大元、AUD澳大利亞元、SGD新加坡元、SEK瑞典克郎。當(dāng)您需要辦理除以上貨幣外的非美元（外幣）匯款時(shí)，我行通過代理行網(wǎng)絡(luò)，可利用美元帳戶來支付所需外幣款項(xiàng)。產(chǎn)品功能華夏銀行通過代理行網(wǎng)絡(luò)，可利用美元帳戶來支付您所需的外幣款項(xiàng)、無需從外匯市場進(jìn)行外匯買賣，可處理多達(dá)105種不同貨幣（包括可自由兌換和不可自由兌換貨幣）產(chǎn)品之一：外匯即時(shí)達(dá)多幣種匯款產(chǎn)品定義產(chǎn)品之一：外匯即時(shí)達(dá)產(chǎn)品定義兩岸匯劃直通車是我行針對對臺業(yè)務(wù)開發(fā)的一項(xiàng)包括對臺匯出匯款及臺灣匯入?yún)R款雙向匯劃的特色外匯匯款產(chǎn)品。產(chǎn)品功能本產(chǎn)品將傳統(tǒng)的匯款到賬時(shí)間由2－3個(gè)工作日提速到2小時(shí)，實(shí)現(xiàn)對臺匯劃業(yè)務(wù)的快速到賬，減少在途資金占用，提高您的資金使用效率。產(chǎn)品之二：兩岸匯劃直通車產(chǎn)品定義產(chǎn)品之二：兩岸匯劃直通車產(chǎn)品定義美元/歐元匯款全額到賬（FullNoDeduct，簡稱FND），是指您在我行辦理美元或歐元匯出匯款業(yè)務(wù)時(shí)，我行鎖定中間行扣費(fèi)成本，保證收款人全額到賬.產(chǎn)品功能您在向國外賣方付款時(shí)，按照國際慣例，中間行環(huán)節(jié)越多轉(zhuǎn)匯成本越高，本產(chǎn)品將國際匯款過程中匯款行賬戶行的代理清算費(fèi)、收款銀行的代理清算手續(xù)費(fèi)、收款銀行解付費(fèi)等費(fèi)用,單筆匯款鎖定在25美元，歐元匯款單筆鎖定在30歐元，保證收款人足額到賬。幫助您鞏固貿(mào)易合作關(guān)系，減少對清算扣費(fèi)的抱怨.產(chǎn)品之三：美元/歐元匯款全額到賬產(chǎn)品定義產(chǎn)品之三：美元/歐元匯款全額到賬集團(tuán)總部端華夏銀行端直聯(lián)快線—銀企(證)直聯(lián)集團(tuán)帳戶分公司帳戶分公司帳戶專線、INTERNET查詢、轉(zhuǎn)帳財(cái)務(wù)系統(tǒng)企業(yè)ERP資金管理系統(tǒng)帳戶查詢

轉(zhuǎn)帳支付資金歸集信息下載

安全、便捷、個(gè)性化集團(tuán)總部端華夏銀行端直聯(lián)快線—銀企(證)直聯(lián)集團(tuán)帳戶分公司帳直聯(lián)快線——產(chǎn)品優(yōu)勢1、辦公效率顯著提高-減少企業(yè)財(cái)務(wù)人員手工操作環(huán)節(jié)和工作量。2、跨行賬戶管理輕松-實(shí)時(shí)反映跨行賬戶資金變化狀況。3、銀企聯(lián)調(diào)開戶便捷-開戶手續(xù)簡便，技術(shù)團(tuán)隊(duì)服務(wù)專業(yè)。4、系統(tǒng)管理保障安全-采用專線連接加數(shù)字證書的方式，使用中國金融認(rèn)證中心頒發(fā)的獨(dú)立第三方企業(yè)證書。5、個(gè)性服務(wù)量身定做-提供個(gè)性化服務(wù)，可以為企業(yè)提供隨需應(yīng)變、量身定做的功能。直聯(lián)快線——產(chǎn)品優(yōu)勢1、辦公效率顯著提高-減少企業(yè)財(cái)務(wù)人西安高科集團(tuán)國家電網(wǎng)公司沈陽中天證券首鋼集團(tuán)通過快速上線銀企直聯(lián)，在完成了證監(jiān)會的資金監(jiān)管項(xiàng)目驗(yàn)收的同時(shí)，資金調(diào)配更方便！作為中國500強(qiáng)中的前三甲，對在多家銀行開戶的26000家分子公司進(jìn)行資金監(jiān)控，財(cái)務(wù)管理原來這么容易！通過上線銀企直聯(lián)，財(cái)務(wù)部的工作效率提高了，差錯率下降了，資金集中管理游刃有余！作為西安高新區(qū)龍頭企業(yè)、中國最大企業(yè)集團(tuán)500強(qiáng)和房地產(chǎn)開發(fā)10強(qiáng)企業(yè)，對資金的使用了如指掌，才能進(jìn)行預(yù)算管理我們的“直聯(lián)快線”客戶西安高科集團(tuán)國家電網(wǎng)公司沈陽中天證券首鋼集團(tuán)通過快速上線銀企透支快線是法人客戶在結(jié)算賬戶存款不足以支付時(shí)，在華夏銀行預(yù)先核定的透支額度內(nèi)直接透支，取得短期資金融通的現(xiàn)金管理產(chǎn)品。

透支快線－法人賬戶透支透支快線－法人賬戶透支透支快線－產(chǎn)品功能

1、及時(shí)解決客戶生產(chǎn)經(jīng)營過程中的短期資金融通需要。2、幫助法人按期履約付款，減少空頭支付，提升法人信用度。3、額度內(nèi)資金隨借隨還，法人靈活主動掌控資金來源與運(yùn)用。透支快線－產(chǎn)品功能

1、及時(shí)解決客戶生產(chǎn)經(jīng)營過程中的短期資金透支快線－產(chǎn)品優(yōu)勢1、用款手續(xù)簡便、快捷——額度內(nèi)隨時(shí)透支、隨時(shí)歸還。2、透支期限長——最長可達(dá)三個(gè)月。3、方式靈活——提供柜臺辦理和網(wǎng)上辦理兩種方式。透支快線－產(chǎn)品優(yōu)勢1、用款手續(xù)簡便、快捷——額度內(nèi)隨時(shí)透支、銀關(guān)快線－銀關(guān)通銀關(guān)快線是華夏銀行與海關(guān)合作，為進(jìn)出口企業(yè)提供的通過電子口岸平臺實(shí)現(xiàn)報(bào)關(guān)、繳納稅費(fèi)等“一站式”金融服務(wù)的現(xiàn)金管理產(chǎn)品。銀關(guān)快線－銀關(guān)通銀關(guān)快線是華夏銀行與海關(guān)合作，為進(jìn)出口企業(yè)提銀關(guān)快線——市場規(guī)模自2019年以來，中國海關(guān)稅收連續(xù)七年保持同比增長。2019年全國海關(guān)稅收5278億元，網(wǎng)上支付稅費(fèi)約500億元。2019年全國海關(guān)稅收6104億元，網(wǎng)上稅費(fèi)支付1096.75億元。海關(guān)總署要求80％以上的稅費(fèi)通過網(wǎng)上支付。銀關(guān)快線——市場規(guī)模自2019年以來，中國海關(guān)稅收連續(xù)七年保銀關(guān)快線——產(chǎn)品優(yōu)勢一、通關(guān)速度快通過網(wǎng)上支付，省去了來回奔波之苦，同時(shí)，華夏銀行開通全天二十四小時(shí)不間斷運(yùn)作系統(tǒng)，方便企業(yè)隨時(shí)隨地在網(wǎng)上繳納稅費(fèi)，迅速完成貨物通關(guān)驗(yàn)放，既提高了貿(mào)易效率，也減少了貨物滯留港口所帶來的高額費(fèi)用。二、進(jìn)度反饋快通過網(wǎng)上支付，報(bào)關(guān)單及稅費(fèi)繳納的各個(gè)處理環(huán)節(jié)均能通過電子口岸數(shù)據(jù)中心網(wǎng)站查詢，及時(shí)掌握進(jìn)度。銀關(guān)快線——產(chǎn)品優(yōu)勢一、通關(guān)速度快銀關(guān)快線——產(chǎn)品優(yōu)勢三、有效降低支付風(fēng)險(xiǎn)通過網(wǎng)上支付，實(shí)現(xiàn)了支付過程無紙化，減少了憑證傳遞環(huán)節(jié)，有效避免了支付風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)采取先進(jìn)的IC智能卡加密、第三方CA身份認(rèn)證和數(shù)字簽名等多重嚴(yán)密的安全防護(hù)措施，確保系統(tǒng)安全。四、銀行服務(wù)全方位系統(tǒng)開放性好，入網(wǎng)成本低，操作簡單。此外，華夏銀行提供網(wǎng)上銀行、資金融通等配套服務(wù)，使企業(yè)享受到多方位快捷銀行服務(wù)。銀關(guān)快線——產(chǎn)品優(yōu)勢三、有效降低支付風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)上支付與柜臺支付的區(qū)別通過網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)后，海關(guān)審結(jié)報(bào)關(guān)單后即發(fā)送電子稅費(fèi)通知到數(shù)據(jù)中心，企業(yè)可隨時(shí)登陸數(shù)據(jù)中心網(wǎng)站查詢該稅費(fèi)通知，有稅費(fèi)通知就意味著對應(yīng)報(bào)關(guān)單在海關(guān)已經(jīng)審結(jié)，企業(yè)也可以查詢該稅費(fèi)通知的海關(guān)處理狀態(tài)——在海關(guān)放行后變?yōu)椤耙逊判小?。網(wǎng)上支付手段的數(shù)字簽名技術(shù)取代柜臺支付業(yè)務(wù)中在相關(guān)紙質(zhì)單證上的手工簽名,加上手續(xù)辦理往返次數(shù)的減少,大大減少了稅費(fèi)交納所占用的通關(guān)時(shí)間。另外企業(yè)進(jìn)行異地報(bào)關(guān)，可以直接在網(wǎng)上繳納稅費(fèi)，減輕了企業(yè)異地繳納稅費(fèi)的財(cái)務(wù)管理難度。網(wǎng)上支付與柜臺支付的區(qū)別通過網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)后，海關(guān)審結(jié)報(bào)關(guān)單后目前財(cái)務(wù)管理方面遇到哪些“問題”藥品采購成本高

資金的使用效率低工作效率低

財(cái)務(wù)費(fèi)用