車秀峰－《對(duì)公柜面基礎(chǔ)業(yè)務(wù)及產(chǎn)品知識(shí)》演示文稿（修改版）

對(duì)公柜面根底業(yè)務(wù)

及產(chǎn)品知識(shí)

資金結(jié)算業(yè)務(wù)部車秀峰課程目標(biāo)

通過(guò)業(yè)務(wù)講解和案例剖析，使學(xué)員能夠?qū)?duì)公柜面業(yè)務(wù)及產(chǎn)品有根底性了解，對(duì)柜面風(fēng)險(xiǎn)有較強(qiáng)的感性認(rèn)識(shí)，樹(shù)立一定的合規(guī)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)。柜面一日工作流程1對(duì)公柜面基礎(chǔ)業(yè)務(wù)23營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)綜合化建設(shè)4對(duì)公柜面產(chǎn)品知識(shí)什么是柜面？？？柜面一日工作流程柜面一日工作流程日始流程日間流程日終流程柜面一日工作流程1對(duì)公柜面基礎(chǔ)業(yè)務(wù)23營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)綜合化建設(shè)4對(duì)公柜面產(chǎn)品知識(shí)對(duì)公柜面根底業(yè)務(wù)崗位和權(quán)限賬戶、印鑒卡、對(duì)賬現(xiàn)金、重要單證、重要物品授權(quán)復(fù)核票證審核有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃代保管、自辦業(yè)務(wù)崗位和權(quán)限崗位和權(quán)限管理要點(diǎn)：柜員系統(tǒng)權(quán)限設(shè)置與實(shí)際崗位職責(zé)相匹配，防止系統(tǒng)操作權(quán)限過(guò)大。不相容崗位和操作權(quán)限不能設(shè)置給同一人。柜員崗位職責(zé)變動(dòng)，操作權(quán)限應(yīng)及時(shí)調(diào)整。加強(qiáng)重要崗位管理，對(duì)于營(yíng)運(yùn)主管、現(xiàn)金柜員、上門效勞等崗位員工應(yīng)定期輪崗。開(kāi)立賬戶〔包括簽約網(wǎng)上銀行、銀行等〕是客戶辦理銀行業(yè)務(wù)的起點(diǎn)，也是防范案件風(fēng)險(xiǎn)的源頭！賬戶、印鑒卡、對(duì)賬賬戶、印鑒卡、對(duì)賬案例：客戶孫某為我行網(wǎng)上銀行簽約客戶，從1月下旬開(kāi)始無(wú)法登陸網(wǎng)上銀行。經(jīng)查詢，A網(wǎng)點(diǎn)在1月中旬對(duì)原簽約撤銷后重新辦理簽約，該客戶確認(rèn)未在A網(wǎng)點(diǎn)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，并稱在2021年7月曾喪失過(guò)身份證，現(xiàn)已補(bǔ)制新身份證。網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)一步確認(rèn)留存身份證復(fù)印件信息，初步判斷為犯罪分子冒用該客戶遺失身份證件進(jìn)行開(kāi)戶并重新簽約網(wǎng)上銀行，網(wǎng)點(diǎn)在辦理新開(kāi)賬戶和網(wǎng)銀簽約時(shí)未認(rèn)真比對(duì)身份證件照片和經(jīng)辦人的一致性?？蛻羯矸葑R(shí)別很重要：身份證鑒別儀、身份證聯(lián)網(wǎng)核查賬戶、印鑒卡、對(duì)賬案例：上海發(fā)生巨額資金詐騙案件，犯罪分子利用其在中國(guó)工商銀行工作的經(jīng)歷，借故將受害單位的印鑒卡等開(kāi)戶資料“借出給該單位領(lǐng)導(dǎo)審核〞，而銀行經(jīng)辦人員也輕信其借口違規(guī)將資料借出,導(dǎo)致印鑒卡被偷換,犯罪分子將更換后的開(kāi)戶資料交回后,銀行經(jīng)辦人員未重新審核資料的真實(shí)性。印鑒卡管理很重要：類似于個(gè)人賬戶的密碼賬戶、印鑒卡、對(duì)賬印鑒卡管理要點(diǎn)：客戶印鑒作為賬戶支付依據(jù)，其預(yù)留、變更、掛失補(bǔ)辦、注銷等，嚴(yán)格遵照規(guī)定流程，審核營(yíng)業(yè)執(zhí)照、身份證件、授權(quán)書(shū)等資質(zhì)證書(shū)。印鑒卡啟用后，執(zhí)行“分人保管，誰(shuí)保管，誰(shuí)使用〞的原那么。柜員臨時(shí)離崗裝箱上鎖，營(yíng)業(yè)終了入保險(xiǎn)柜保管；印鑒卡交接時(shí)堅(jiān)持同一接收人不能同時(shí)保管兩個(gè)柜員交出的印鑒卡。賬戶、印鑒卡、對(duì)賬案例：中信銀行，客戶經(jīng)理韓X篡改了留在銀行柜面的印鑒卡預(yù)留，在轉(zhuǎn)款時(shí)柜臺(tái)人員按印鑒卡的無(wú)法聯(lián)系上客戶，使其成功詐騙客戶存款資金人民幣4000萬(wàn)元。農(nóng)業(yè)銀行XX分理處，在詐騙分子孫X未出具客戶證明及身份證件的情況下，經(jīng)辦人員僅憑來(lái)人口述就在客戶預(yù)留印鑒上登記了來(lái)人的號(hào)，直接導(dǎo)致網(wǎng)點(diǎn)在確認(rèn)XX公司2000萬(wàn)元大額付款時(shí)撥打了錯(cuò)誤的號(hào)碼，使犯罪得逞。客戶信息屬于銀行商業(yè)機(jī)密，也是銀行與客戶聯(lián)系、核對(duì)賬務(wù)、確?？蛻糍Y金平安的根底資料，要重視。賬戶、印鑒卡、對(duì)賬對(duì)賬很重要：本行與客戶之間、本行內(nèi)部之間、本行與其他金融機(jī)構(gòu)之間核對(duì)賬務(wù)的工作，是銀企、銀行內(nèi)部查錯(cuò)防弊，確保賬務(wù)準(zhǔn)確真實(shí)的重要措施，也是防范案件事故，確保銀行和客戶資金平安的重要手段。一些機(jī)構(gòu)對(duì)賬工作落實(shí)不到位，對(duì)賬被不法分子操縱，成為掩蓋違法犯罪行為的一種重要手段。賬戶、印鑒卡、對(duì)賬對(duì)賬管理要點(diǎn)：內(nèi)部制衡：賬務(wù)核算與對(duì)賬相別離，上門對(duì)賬與業(yè)務(wù)經(jīng)辦相別離。修改客戶信息〔地址、等〕要嚴(yán)格。嚴(yán)禁代客回簽對(duì)賬單。賬戶大額支付確認(rèn)?，F(xiàn)金、重要單證、重要物品案例：自200X年8月23日至10月10日，刁XX利用營(yíng)業(yè)室授權(quán)、軋賬、查庫(kù)、稽核等環(huán)節(jié)管理混亂、內(nèi)控制度執(zhí)行流于形式的漏洞，通過(guò)空存現(xiàn)金和直接盜取庫(kù)存現(xiàn)金的方式，挪用資金用于購(gòu)置體育彩票。累計(jì)空存現(xiàn)金2126萬(wàn)元，直接盜取庫(kù)存現(xiàn)金54萬(wàn)元，其間刁XX用購(gòu)置彩票中獎(jiǎng)所得的局部資金歸還庫(kù)款500萬(wàn)元，最終形成庫(kù)存現(xiàn)金虧空1680萬(wàn)元。日終核對(duì)尾箱很重要?，F(xiàn)金、重要單證、重要物品案例：200X年X月X日上午，XX網(wǎng)點(diǎn)對(duì)強(qiáng)制休假柜員的庫(kù)存進(jìn)行了檢查，發(fā)現(xiàn)休假現(xiàn)金柜員董XX庫(kù)存現(xiàn)金與賬務(wù)不符。支行領(lǐng)導(dǎo)當(dāng)即到現(xiàn)場(chǎng)核對(duì)，同時(shí)打以處理業(yè)務(wù)為由讓董XX到單位來(lái)，將其控制在營(yíng)業(yè)室機(jī)房?jī)?nèi)。經(jīng)屢次詢問(wèn)，董XX成認(rèn)挪用庫(kù)款，200X年8月到9月間，董XX利用擔(dān)任營(yíng)業(yè)室現(xiàn)金柜員、名下現(xiàn)金不受日終2萬(wàn)元限額限制的職務(wù)便利，先后挪用其保管庫(kù)款用于購(gòu)置彩票、炒股、借予他人，造成庫(kù)存現(xiàn)金短款230萬(wàn)元?，F(xiàn)金柜員尾箱核對(duì)更加重要?，F(xiàn)金、重要單證、重要物品案例：某網(wǎng)點(diǎn)處理業(yè)務(wù)時(shí)向客戶多付錢，導(dǎo)致日終短款100元錢，柜員從本人口袋中掏出100元補(bǔ)平。柜面長(zhǎng)短款要先掛賬，查找原因，不允許自行調(diào)劑、抹平。

現(xiàn)金、重要單證、重要物品現(xiàn)金管理要點(diǎn)：辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)必須做到一筆一清、日清日結(jié)。辦理現(xiàn)金收入，必須先收款后記賬；辦理現(xiàn)金付出，必須先記賬后付款。嚴(yán)格執(zhí)行日終尾箱復(fù)點(diǎn)制度。柜員結(jié)賬時(shí)，必須清點(diǎn)自己保管的現(xiàn)金、重要單證等實(shí)物，與系統(tǒng)結(jié)存的表外內(nèi)部賬戶余額、登記簿核對(duì)一致?，F(xiàn)金、重要單證、重要物品嚴(yán)格執(zhí)行查庫(kù)制度，加強(qiáng)對(duì)尾箱、金庫(kù)的檢查。查庫(kù)時(shí)間應(yīng)無(wú)規(guī)律；檢查時(shí)應(yīng)對(duì)成垛現(xiàn)金移位；查庫(kù)時(shí)不能賬碰錢只能錢碰賬；注意抽把清點(diǎn)整把現(xiàn)金。嚴(yán)格備付管理。對(duì)柜員尾箱實(shí)行限額管理，普通柜員尾箱現(xiàn)金實(shí)行兩萬(wàn)元限額控制?！矌?kù)存長(zhǎng)期超限額容易產(chǎn)生資金被挪用風(fēng)險(xiǎn)，且現(xiàn)金使用效率不高〕加強(qiáng)現(xiàn)金柜員尾箱管理，由現(xiàn)金主管與現(xiàn)金柜員雙人清點(diǎn)，雙人封箱，加雙鎖寄庫(kù)?！铂F(xiàn)金柜員尾箱俗稱龍頭柜，一般金額較大，控制關(guān)鍵點(diǎn)〕現(xiàn)金、重要單證、重要物品重要單證包括重要空白憑證和有價(jià)單證。重要空白憑證是指無(wú)面額的經(jīng)銀行或客戶填制金額并簽章或加密后即具有特定效力的空白憑證及重要憑據(jù)，例如，存單、存折、支票、匯票、本票、銀行卡等。有價(jià)單證是指經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行的印有固定面額的特定憑證?，F(xiàn)金、重要單證、重要物品重要單證管理要點(diǎn)：實(shí)行編號(hào)控制，其調(diào)撥、領(lǐng)用、出售、收回、銷毀通過(guò)銷號(hào)控制。嚴(yán)格執(zhí)行調(diào)撥交接手續(xù)，按規(guī)定領(lǐng)用、調(diào)劑、交接、保管重要單證，嚴(yán)格控制領(lǐng)用量。重要空白憑證不得事先加蓋印章備用。按規(guī)定進(jìn)行日終復(fù)點(diǎn)和查庫(kù)，確保重要空白憑證賬、實(shí)、簿核對(duì)相符?，F(xiàn)金、重要單證、重要物品重要物品包括：會(huì)計(jì)印章、金庫(kù)鑰匙及密碼、ATM鑰匙及密碼、印鑒卡等。其中，會(huì)計(jì)印章：財(cái)務(wù)專用章、業(yè)務(wù)用公章、結(jié)算專用章、票據(jù)清算專用章、票據(jù)受理專用章、辦訖章、匯票專用章、本票專用章、上門效勞章、假幣鑒定專用章、三省一市匯票專用章、資金證明業(yè)務(wù)專用章?，F(xiàn)金、重要單證、重要物品重要物品管理要點(diǎn)：柜面人員的會(huì)計(jì)印章、操作密碼等重要物品實(shí)行個(gè)人負(fù)責(zé)制，妥善保管，按規(guī)定使用。柜員臨時(shí)離崗時(shí)，退出操作界面，現(xiàn)金、印章等重要物品裝箱上鎖妥善保管；營(yíng)業(yè)終了，必須進(jìn)行認(rèn)真清點(diǎn)，印章入保險(xiǎn)柜〔庫(kù)〕保管，不得攜帶出本單位使用?，F(xiàn)金、重要單證、重要物品金庫(kù)鑰匙及密碼、ATM鑰匙及密碼必須分人保管、杜絕交叉使用。客戶預(yù)留的正、副印鑒卡分人保管和使用；人離崗時(shí)，印鑒卡裝箱上鎖，營(yíng)業(yè)終了印鑒卡放入保險(xiǎn)柜保管。金庫(kù)守庫(kù)員嚴(yán)格執(zhí)行出入庫(kù)物品查驗(yàn)制度。所有出入金庫(kù)的人員和物品，必須經(jīng)守庫(kù)員檢查相關(guān)證件、憑證并進(jìn)行登記查驗(yàn)后才能出入，尤其對(duì)出庫(kù)的空箱〔袋〕、腰條等垃圾必須進(jìn)行檢驗(yàn)。推廣使用指紋識(shí)別、電子驗(yàn)印、支付密碼，從技術(shù)手段上做好重要物品的管理。業(yè)務(wù)處理授權(quán)：當(dāng)柜員處理重要、罕見(jiàn)、大額業(yè)務(wù)時(shí)，由主管履行把關(guān)審核的責(zé)任，并授權(quán)柜員完成業(yè)務(wù)處理。分為制度授權(quán)和系統(tǒng)授權(quán)，分別通過(guò)審核簽字和審核刷卡〔指紋〕的形式實(shí)現(xiàn)。授權(quán)是防范操作風(fēng)險(xiǎn)的一道重要關(guān)卡。授權(quán)人員要嚴(yán)格把關(guān)，加強(qiáng)對(duì)交易背景、交易單證、交易界面的審核，切實(shí)履行審核把關(guān)和監(jiān)督控制責(zé)任。隨意授權(quán)、授權(quán)流于形式都有可能成為不法分子利用來(lái)作案的手段，也使授權(quán)人員自身利益受到侵害。授權(quán)復(fù)核授權(quán)復(fù)核復(fù)核：當(dāng)柜員錄入的交易要素較為復(fù)雜時(shí)，由另一柜員采用再一次錄入的方式，核對(duì)錄入準(zhǔn)確性，減少過(guò)失。復(fù)核重在實(shí)現(xiàn)準(zhǔn)確性與效率性的均衡。票證審核案例：2021年9月至11月期間，海南XX公司向光大XX分行申請(qǐng)開(kāi)立合計(jì)金額為1404.2萬(wàn)元的40張銀行承兌匯票，票據(jù)在2021年3月至4月陸續(xù)到期。自2021年9月10日起，光大XX分行陸續(xù)接到中國(guó)工商銀行等多家銀行對(duì)上述銀行承兌匯票的查詢。根據(jù)公安部門提供的有關(guān)情況，有不法分子涉嫌變?cè)焐鲜銎睋?jù)實(shí)施詐騙。票據(jù)審核很重要。票證審核票證審核要點(diǎn)：柜面受理客戶提交的票證時(shí)，要認(rèn)真進(jìn)行憑證審核，以票面記載要素完整一致、憑證記載要素清晰可辨、涂改/偽造/變?cè)旌圹E等為重點(diǎn)。網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)配備具有紅外線、紫外線、白光、透視和放大等功能的專業(yè)票據(jù)鑒別儀器，以幫助審核人員更好進(jìn)行票據(jù)反假。嚴(yán)格執(zhí)行查詢查復(fù)制度，標(biāo)準(zhǔn)查詢查復(fù)操作，做到“有疑必查，有查必復(fù)，查必及時(shí)，復(fù)必詳盡〞。如出現(xiàn)通報(bào)中涉及的相關(guān)票據(jù)，應(yīng)提高警惕，加強(qiáng)審驗(yàn)與查詢，嚴(yán)防票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)。有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃案例：假冒法院人員扣劃存款詐騙案——兩名手執(zhí)法院執(zhí)行公務(wù)證的人員和另一自稱律師的人員到某網(wǎng)點(diǎn)辦理XX賬戶查詢、扣劃事項(xiàng)。三名犯罪分子提供了法院的民事調(diào)解書(shū)、執(zhí)行裁定書(shū)、協(xié)助扣劃存款通知書(shū)。在民事調(diào)解書(shū)中為歸還某某公司欠款，但法院執(zhí)行裁定書(shū)、協(xié)助扣劃存款通知書(shū)卻要求將款項(xiàng)劃到該法定代表人個(gè)人賬戶中。后經(jīng)核實(shí)為詐騙犯罪團(tuán)伙利用多種渠道實(shí)施金融詐騙，相關(guān)扣劃資料局部屬于偽造，局部屬于盜竊、欺騙所獲得。有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃要點(diǎn)：有權(quán)機(jī)關(guān)人員〔不得少于兩人〕必須出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和縣級(jí)(含)以上人民法院、檢察院、公安局簽發(fā)的?協(xié)助查詢/凍結(jié)/扣劃存款通知書(shū)?，銀行工作人員應(yīng)當(dāng)審查相關(guān)生效?判決書(shū)?、?調(diào)解書(shū)?或?決定書(shū)?、內(nèi)容是否與?協(xié)助查詢/凍結(jié)/扣劃存款通知書(shū)?上的內(nèi)容是否一致，不一致的，銀行有權(quán)拒絕協(xié)助。有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃銀行協(xié)助扣劃時(shí)，應(yīng)當(dāng)將扣劃的存款直接劃入有權(quán)機(jī)關(guān)指定的賬戶或其他能夠證明屬于其所開(kāi)立的賬戶，如法院的執(zhí)行款專戶或稅務(wù)機(jī)關(guān)的稅務(wù)代保管資金帳戶等；有權(quán)機(jī)關(guān)要求提取現(xiàn)金的，銀行不予協(xié)助。被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)需解凍的，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書(shū)〞為憑，銀行不得自行解凍。有疑問(wèn)時(shí)，應(yīng)通過(guò)與有權(quán)機(jī)關(guān)聯(lián)系，對(duì)執(zhí)法人員的身份進(jìn)行確認(rèn)。代保管、自辦業(yè)務(wù)嚴(yán)禁內(nèi)部員工代理客戶購(gòu)置、傳遞各類重要空白憑證，不得私自代客戶保管身份證件、印章、銀行卡和存折、結(jié)算憑證等！柜員當(dāng)班期間，嚴(yán)禁自辦業(yè)務(wù)！破窗理論“破窗理論〞：如果有人打壞了建筑物窗戶玻璃，而又未得到及時(shí)維修，別人就可能受到暗示性的縱容，去打爛更多的窗戶玻璃。久而久之，這些破窗戶就給人造成一種無(wú)序的感覺(jué)，在這種公眾麻木不仁的氣氛中，犯罪就會(huì)滋生、蔓延。對(duì)銀行管理的啟示：必須及時(shí)制止各種違規(guī)行為，否那么，一旦失去合規(guī)經(jīng)營(yíng)的氣氛，事故或案件的發(fā)生將難以防止。高速公路汽車為什么跑得快普通公路為什么擁擠柜面一日工作流程1

對(duì)公柜面基礎(chǔ)業(yè)務(wù)23

營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)綜合化建設(shè)4對(duì)公柜面產(chǎn)品知識(shí)根底產(chǎn)品單位銀行結(jié)算賬戶：銀行為存款人開(kāi)立的用于辦理現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等資金收付活動(dòng)的人民幣活期存款賬戶。根本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶核準(zhǔn)制、備案制正常賬戶、長(zhǎng)期不動(dòng)賬戶根底產(chǎn)品結(jié)算票據(jù)：匯票、本票和支票。結(jié)算三原那么“恪守信用、履約付款〞“誰(shuí)的錢進(jìn)誰(shuí)的賬〞、由誰(shuí)支配〞“銀行不墊款〞。根底產(chǎn)品銀行匯票：按照使用范圍，又分為全國(guó)銀行匯票和華東三省一市銀行匯票。申請(qǐng)人將票款全額交存銀行，出票銀行簽發(fā)，由其在見(jiàn)票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或者持票人。出票銀行為銀行匯票的付款人，以銀行信用為根底，信譽(yù)度高，用于同城或異地〔一般為異地〕支付結(jié)算。不具備融資功能。根底產(chǎn)品商業(yè)匯票：按其承兌人不同，又分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。出票人簽發(fā)，委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。一種遠(yuǎn)期付款工具，兼具支付和融資的功能。根底產(chǎn)品本票：銀行簽發(fā)，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人。見(jiàn)票即付，用于同城范圍支付結(jié)算。不具備融資功能。根底產(chǎn)品支票：出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人。出票人所簽發(fā)的支票金額不得超過(guò)其付款時(shí)在付款人處實(shí)有的存款金額，超過(guò)的為空頭支票，簽發(fā)空頭支票是違反?票據(jù)法?的行為。在我國(guó)，支票是單位最常用的票據(jù)，在票據(jù)業(yè)務(wù)中處于主導(dǎo)地位。根底產(chǎn)品匯兌：匯款人委托銀行將其款項(xiàng)支付給收款人的結(jié)算方式。委托收款：收款人委托銀行向付款人收取款項(xiàng)的結(jié)算方式。托收承付：根據(jù)購(gòu)銷合同由收款人發(fā)貨后委托銀行向異地付款人收取款項(xiàng)，由付款人向銀行成認(rèn)付款的結(jié)算方式。新型產(chǎn)品現(xiàn)金管理以賬戶和供給鏈為核心的收付款交易管理。以現(xiàn)金資源集中、共享為核心的流動(dòng)性管理。以創(chuàng)造現(xiàn)金流價(jià)值為核心的投/融資管理。以資金流、信息流、物流為核心的綜合信息報(bào)告。新型產(chǎn)品案例：中石油是我行大客戶，其旗下有上萬(wàn)家加油站，遍布全國(guó)各地。為及時(shí)辦理旗下各加油站油款入賬和歸集，掌握加油站油料銷售信息和資金信息，中石油提出了業(yè)務(wù)需求：〔1〕提供便捷的收款效勞——我行通過(guò)同樣遍布全國(guó)的銀行網(wǎng)點(diǎn)為各加油站提供方便的上門收款效勞?！?〕收款信息中要反映該筆對(duì)應(yīng)加油站的具體繳款業(yè)務(wù)編號(hào)〔通過(guò)編號(hào)查找對(duì)應(yīng)的加油站油料銷售信息，并和入賬資金比對(duì)〕?！倚欣U款交易中，有關(guān)欄位在錄入款項(xiàng)資金信息的同時(shí)錄入加油站繳款編號(hào)信息，有關(guān)信息后通過(guò)電子渠道傳遞給客戶。這是典型的客戶供給鏈管理背景下的現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)，我行通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)渠道、IT系統(tǒng)和電子渠道優(yōu)勢(shì)為客戶提供全面、整體的綜合金融效勞。新型產(chǎn)品單位結(jié)算卡以卡為介質(zhì)，憑密支付，免驗(yàn)印鑒，手續(xù)更簡(jiǎn)便，支付更平安?？稍诮ㄐ腥魏我患褹TM辦理現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬、查詢，實(shí)現(xiàn)7×24小時(shí)辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)，方便快捷，免除網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)。可設(shè)置不同的取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、通兌取現(xiàn)、通兌轉(zhuǎn)賬、ATM取現(xiàn)、ATM轉(zhuǎn)賬、POS付款等七種限額，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的分級(jí)授權(quán)支用和周期限額控制。其他優(yōu)勢(shì)，包括交易對(duì)手控制、簡(jiǎn)化內(nèi)容報(bào)銷、一戶多卡分級(jí)管理、費(fèi)用優(yōu)惠等。新型產(chǎn)品企業(yè)自助效勞回單管理：客戶可自助打印回單，可方便進(jìn)行回單補(bǔ)制，所打印回單格式統(tǒng)一，要素標(biāo)準(zhǔn)，方便校驗(yàn)真?zhèn)?。賬頁(yè)管理：客戶可自助打印或補(bǔ)打賬頁(yè)，系統(tǒng)自動(dòng)記錄操作信息，加上二維碼識(shí)別功能，使防偽功能更強(qiáng)大。賬戶明細(xì)及余額實(shí)時(shí)查詢：客戶可查詢實(shí)時(shí)余額及交易明細(xì)，及時(shí)掌握賬戶金額最新變動(dòng)情況。信息查詢：客戶可實(shí)時(shí)查詢回單自助效勞相關(guān)輔助信息，包括協(xié)議信息、卡信息及費(fèi)用信息，每一筆費(fèi)用明細(xì)記錄清晰明了。新型產(chǎn)品對(duì)公一戶通一個(gè)單位人民幣銀行結(jié)算賬戶，實(shí)現(xiàn)客戶名下活期、定期、通知、協(xié)定等不同性質(zhì)、不同期限人民幣存款統(tǒng)一管理，具有資金歸集、自動(dòng)理財(cái)?shù)裙δ?。多層?jí)賬戶體系：根據(jù)客戶內(nèi)部管理層級(jí)，可在主賬戶和分賬戶之間增加中間層管理主賬戶，搭建多級(jí)賬戶架構(gòu)，提供分層級(jí)統(tǒng)計(jì)功能，清晰展現(xiàn)各層級(jí)賬戶余額、交易明細(xì)。分賬戶序號(hào)靈活：可以設(shè)置為4、5、6位，滿足客戶分賬戶數(shù)量要求，又能按客戶部門編號(hào)一一對(duì)應(yīng)。分戶核算：企業(yè)只需開(kāi)立一個(gè)結(jié)算賬戶，通過(guò)設(shè)立多個(gè)分賬戶，實(shí)現(xiàn)不同性質(zhì)的資金核算，有效解決客戶開(kāi)戶受限制但又希望分不同賬戶核算的棘手問(wèn)題。柜面一日工作流程1

對(duì)公柜面基礎(chǔ)業(yè)務(wù)23營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)綜合化建設(shè)4對(duì)公柜面產(chǎn)品知識(shí)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)綜合化建設(shè)網(wǎng)點(diǎn)定位：產(chǎn)品銷售中心？客戶體驗(yàn)中心？形象展示中心？網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型：前后臺(tái)業(yè)務(wù)別離零售網(wǎng)點(diǎn)一代、二代轉(zhuǎn)型網(wǎng)點(diǎn)綜合化建設(shè)〔一〕單功能對(duì)私網(wǎng)點(diǎn)占比較大，需要提高渠道整體效能從全國(guó)來(lái)看，全行對(duì)外營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)單功能對(duì)私網(wǎng)點(diǎn)占比28%，個(gè)別分行單功能柜臺(tái)比例高達(dá)92%，而同業(yè)單功能對(duì)私網(wǎng)點(diǎn)占比情況為：工行5%，農(nóng)行2%，中行0%。對(duì)公、對(duì)私界限清楚，渠道整體效能未能充分發(fā)揮，迫切需要拓展效勞功能。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)綜合化建設(shè)〔二〕網(wǎng)點(diǎn)人員、功能區(qū)域需求矛盾突出，需要實(shí)現(xiàn)資源共享網(wǎng)點(diǎn)的人員安排和崗位設(shè)置對(duì)公、對(duì)私條線分割，導(dǎo)致：1.局部網(wǎng)點(diǎn)柜員空閑與客戶排隊(duì)并存；2.中高端客戶效勞場(chǎng)所利用缺乏。迫切需要進(jìn)一步整合網(wǎng)點(diǎn)資源。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)綜合化建設(shè)優(yōu)化功能區(qū)域布局復(fù)用對(duì)私中高端客戶效勞場(chǎng)所網(wǎng)點(diǎn)資源整合共享〔三〕聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷缺乏，需要提升綜合營(yíng)銷能力隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨劇烈、客戶需求多元變化，迫切需要組建網(wǎng)點(diǎn)綜合營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)，開(kāi)展聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷，實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷資源運(yùn)用最大化，推動(dòng)對(duì)公、對(duì)私業(yè)務(wù)快速開(kāi)展。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)綜合化建設(shè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力組建綜合營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)公私聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)綜合化建設(shè)既能為