儲(chǔ)蓄存款與商業(yè)銀行課用

6.1儲(chǔ)蓄存款與商業(yè)銀行小額壓歲錢(qián)咋理財(cái)？（1）他把錢(qián)拿到哪里？（2）錢(qián)交給銀行王小明拿到什么？（3）王小明要用錢(qián)時(shí)又拿什么去取回？拿到的錢(qián)是不是原來(lái)那個(gè)數(shù)目呢？

小明春節(jié)得到了一筆2000元的壓歲錢(qián)，他決定將1500元積累起來(lái)，于是他…一、儲(chǔ)蓄存款——便捷的投資

儲(chǔ)蓄存款，是指?jìng)€(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開(kāi)具存折或者存單作為憑證，個(gè)人憑存折或者存單可以支取存款本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。誰(shuí)存錢(qián)存什么錢(qián)到哪里存錢(qián)存錢(qián)憑證有何益處1.儲(chǔ)蓄存款的含義儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)除了各商業(yè)銀行外，還有信用合作社、郵政儲(chǔ)蓄。如果你有10000元人民幣想儲(chǔ)蓄保存，下列哪些機(jī)構(gòu)會(huì)給你辦理存款業(yè)務(wù)()①中國(guó)人民銀行②保險(xiǎn)公司③中國(guó)銀行④信用社⑤郵政儲(chǔ)蓄A(yù)．③④⑤B．①②④C．①③④

D．②③④練一練A買房養(yǎng)老孩子上學(xué)儲(chǔ)蓄存款的目的2、存款利息

利息是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬，是存款本金的增值部分。

想一想:

利息的多少與什么有關(guān)系？利息的多少取決于三個(gè)因素：本金、存期、利息率。利息＝本金×利息率×存款期限

人民幣存款利率表/ll/ckll.aspx

某儲(chǔ)戶于2010年1月存入50000元，定期2年，按照年息4.4％的利率計(jì)算，2年到期后實(shí)際得到的利息收入是多少？算一算？50000×4.4％×2＝4400（元）3、兩種儲(chǔ)蓄的比較及其特點(diǎn)活期儲(chǔ)蓄定期儲(chǔ)蓄流動(dòng)性收益程度風(fēng)險(xiǎn)程度強(qiáng)差低活期<定期<債券/股票比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低；但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)。在活期儲(chǔ)蓄與定期儲(chǔ)蓄這兩種投資對(duì)象之間，某投資者如果選擇活期儲(chǔ)蓄，那么，他看中的是活期儲(chǔ)蓄的A．流動(dòng)性強(qiáng)B．風(fēng)險(xiǎn)小C．收益率高D．信用度高A●通脹、通縮與利率升降的關(guān)系通脹－－升息－－減少流通中貨幣量（收緊銀根－－穩(wěn)健的貨幣政策）目的：壓縮生產(chǎn)，防止消費(fèi)過(guò)熱通縮－－降息－－增加流通中貨幣量（放松銀根－－適度寬松的貨幣政策）目的：刺激消費(fèi)，擴(kuò)大內(nèi)需貨幣政策(由中央銀行－－中國(guó)人民銀行制定)（二）我國(guó)的商業(yè)銀行二、商業(yè)銀行

經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款、發(fā)放貨款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。我國(guó)的商業(yè)銀行以國(guó)家控股銀行為主體，是我國(guó)金融體系中最重要的組成部分。①②③中國(guó)建設(shè)銀行——CBC（ConstructionBankofChina）

——“存不存？中國(guó)銀行——BC（BankofChina）

——“不存！”交通銀行----BC（BankofCommunications)

——“不存！”中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行——ABC（AgricultureBankofChina）

——“啊，不存！”中國(guó)工商銀行——ICBC（IndustryandCommercialBankofChina）

——“愛(ài)存不存！”我國(guó)銀行的分類中央銀行商業(yè)銀行政策性銀行(中國(guó)人民銀行)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行中國(guó)進(jìn)出口銀行國(guó)家機(jī)關(guān)，制定貨幣政策（確定銀行利率等）含義：P46貫徹國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策、非盈利性的金融機(jī)構(gòu)

政策性銀行1、存款業(yè)務(wù)思考：為什么銀行要使用儲(chǔ)戶的存款呢？

存款業(yè)務(wù)我國(guó)商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，保證商業(yè)銀行有足夠的資金和基礎(chǔ)開(kāi)展其他業(yè)務(wù)。2、貨款業(yè)務(wù)

我國(guó)商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，營(yíng)利的主要來(lái)源。分類工商業(yè)貨款發(fā)放給工商業(yè)的貨款消費(fèi)貨款發(fā)放給消費(fèi)者個(gè)人的貨款算一算某工商銀行某年共吸收存款8000萬(wàn)元，平均年利率是2.5%，發(fā)放貸款7000萬(wàn)元，平均年利率為5%,在這一年中發(fā)給職工的各項(xiàng)福利50萬(wàn)元，其他支出30萬(wàn)元，則此銀行的利潤(rùn)是多少？答案：7000萬(wàn)×5%－8000萬(wàn)×2.5%－50萬(wàn)－30萬(wàn)=70萬(wàn)所以銀行的利潤(rùn)是70萬(wàn)。3、結(jié)算業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。4、其它業(yè)務(wù)債券買賣或兌付、代理買賣外匯、代理保險(xiǎn)、提供保管箱……

①貸款本身就是一種信用行為，要求借貸雙方都講誠(chéng)信。②誠(chéng)信既有利于金融機(jī)構(gòu)正常開(kāi)展業(yè)務(wù)，也有利于方便個(gè)人的生活，最終有利于維護(hù)國(guó)家正常的金融秩序和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序。如果信貸不講誠(chéng)信，就可能再次重現(xiàn)美國(guó)的次貸危機(jī)。誠(chéng)信對(duì)于金融生活有什么重要性？第一，籌集和分配資金。第二，掌握和反映經(jīng)濟(jì)活動(dòng)信息，為經(jīng)濟(jì)決策提供依據(jù)。第三，銀行對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理。銀行的作用

P47專家點(diǎn)評(píng)聚寶盆氣象站調(diào)節(jié)器利率是宏觀調(diào)控的重要杠桿，是調(diào)節(jié)貨幣供給量的重要手段⑴存款利率變動(dòng)的影響：利率↑儲(chǔ)蓄↑流通中的貨幣量↓消費(fèi)支出↓通貨膨脹緊縮性貨幣政策：提高利率，減少貨幣供應(yīng)量實(shí)質(zhì)：削減貨幣供應(yīng)的增長(zhǎng)量來(lái)降低總需求水平

通貨緊縮擴(kuò)張性貨幣政策：降低利率，提高貨幣供應(yīng)增長(zhǎng)速度實(shí)質(zhì)：通過(guò)提高貨幣供應(yīng)增長(zhǎng)速度來(lái)刺激總需求

利率↑貸款規(guī)模↓流通中的貨幣量↓投資需求↓⑵貸款利率變動(dòng)的影響：儲(chǔ)蓄存款存在下列誤區(qū)：

第一，認(rèn)為儲(chǔ)蓄存款不存在風(fēng)險(xiǎn)。銀行的信用比較高，存款儲(chǔ)蓄比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低，但并不是不存在風(fēng)險(xiǎn)。第一情況，如果存在通貨膨脹情況，則存款會(huì)發(fā)生貶值；第二種情況，如果儲(chǔ)戶提前支取定期存款，會(huì)使利息遭到損失；第三種情況，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，商業(yè)銀行同樣存在破產(chǎn)的可能。第二，認(rèn)為儲(chǔ)蓄存款越多越好。①?gòu)膰?guó)家方面講，大量的儲(chǔ)蓄存