家庭投資理財講座課件

家庭投資理財知識講座

銀行代理業(yè)務管理部家庭投資理財知識講座銀行代1目錄家庭財務危機的來源

家庭理財?shù)恼`區(qū)家庭理財工具選擇的標準

家庭投資理財?shù)淖罴压ぞ吣夸浖彝ヘ攧瘴C的來源2一個值得我們反省的現(xiàn)象工薪收入工薪收入投資收入投資收入美國家庭中國家庭美國家庭中國家庭一個值得我們反省的現(xiàn)象工薪收入工薪收入投資收入投資收入美國家3

事業(yè)投資兩手都要抓，兩手都要硬我們應該：事業(yè)上積極進取，增加工薪收入；理財上，選擇正確的投資渠道，保證資產的保值、增值，增加投資收入。但是我們現(xiàn)在的家庭只重事業(yè)收入，不注重投資理財，相當于一只手殘廢，這正是“財務危機”的真正起因事業(yè)投資兩手都要抓，兩手都要硬我們應該：事業(yè)上積極進取，增加4家庭理財誤區(qū)之一：

忽視中長期理財規(guī)劃家庭開支有短期、中期、長期三種子女教育、養(yǎng)老等必須及早規(guī)劃計劃理財，持續(xù)投資日常支出流動資產子女撫養(yǎng)、教育中期投資個人養(yǎng)老長期投資現(xiàn)狀25%（標準）35%（標準）40%（標準）50%（實際）30%（實際）20%（實際）家庭理財誤區(qū)之一：家庭開支有短期、中期、長期三種日常支出流動5家庭理財誤區(qū)之二：

忽視家庭財務的風險家庭收入家庭日常支出收支節(jié)余

家庭財務收支平衡示意圖幸福美滿家庭的基礎就是家庭財務的平衡。家庭收入一般較穩(wěn)定，天上掉餡餅的幾率很小日常支出一般較固定家庭理財誤區(qū)之二：家庭收入家庭日常支出收支節(jié)余家庭6如果沒有意外和疾病、沒有通貨膨脹的影響，家庭的生活將是美滿的采取措施保護家庭財務體系的穩(wěn)定，是家庭理財?shù)氖滓繕撕鲆暭彝ヘ攧盏娘L險家庭收入中斷耗蝕資產節(jié)余家庭支出增加意外發(fā)生家庭財務嚴重失衡意外、疾病降臨如果沒有意外和疾病、沒有通貨膨脹的影響，家庭的生活將是美滿的7正確的理財觀念充分考慮家庭理財?shù)娘L險為家庭財務規(guī)劃設計加一個“保險”保險不能降低意外和疾病的風險，但可以將其損失降到最低限度保險可以確保家庭財務規(guī)劃順利實現(xiàn)正確的理財觀念充分考慮家庭理財?shù)娘L險8家庭理財誤區(qū)之三：

誤把保本當保值今天的1元=明天的1元

通貨膨脹就如同一個無形的小偷時刻都在侵蝕我們的資產保值的概念就是明天一元錢的購買力要等于今天的一元錢，所以保本并不等于保值家庭理財誤區(qū)之三：今天的1元=明天的1元9通貨膨脹對投資理財?shù)挠绊?0000元2145元4155元5537元20年后3%5%8%通貨膨脹對投資理財?shù)挠绊?0000元2145元4155元5510什么是投資理財?因為只有這樣您才能-----避免通貨膨脹的損失,使辛苦掙來的錢保值分享社會經濟發(fā)展的成果,使辛苦掙來的錢增值“錢生錢”什么是投資理財?因為只有這樣您才能-----“錢生錢”11每年存1000元，平均每年升值8%，四十年后你將擁有28萬元——《鄰居家的百萬富翁》（美）家庭投資理財?shù)闹赂辉E竅每年存1000元，平均每年升值8%，四十年后你將擁有28萬元124萬=28萬？固定的投資追求較高回報耐心的等待家庭投資的三個要素4萬=28萬？固定的投資追求較高回報耐心的等13投資年數(shù)累計金額最后十年財富金額102030401564549423122346280000156453377872923157654

投資年數(shù)累計金額最后十年財富金額102014在8%的報酬率下，每年存1000元，經歷40年的理財結果是28萬；而經歷10年卻只積累1.56萬，竟然相差18倍理財必須花費長久的時間，短時間是看不出效果的，一個人想要利用理財而快速致富，可說是一點指望也沒有在8%的報酬率下，每年存1000元，經歷40年的理財結果是215時間是理財致富不可缺少的要素致富所需的耐心不是等幾個月或幾年，而是至少要等20-30年耐心的等待才能讓復利發(fā)揮效果能讓你賺到大錢的往往不是你的判斷，而是耐心等待的功夫正確的理財觀念時間是理財致富不可缺少的要素正確的理財觀念16一生能累積多少錢不是取決于你賺了多少錢而是你如何理財一生能累積多少錢17臺灣有句俗語：“人兩腳，錢四腳”，錢追錢，要比人追錢快多了。臺灣有句俗語：“人兩腳，錢四腳”，錢追錢，要比人追錢快多了。18正確的家庭理財方法

作好家庭理財?shù)闹虚L期規(guī)劃養(yǎng)成一個良好的投資理財習慣對節(jié)余的每一元錢都進行投資運作馬上行動，堅持不懈為家庭理財計劃加上“保險”選擇一個能滿足你投資計劃的投資工具正確的家庭理財方法19選擇適合家庭理財?shù)耐顿Y工具適合家庭投資理財工具的特點：

可以長期持有

回報較高而且較穩(wěn)定風險可以承受

可以為家庭投資提供保險選擇適合家庭理財?shù)耐顿Y工具適合家庭投資理財工具的特點：20選擇家庭投資工具的四個原則合法性原則：投資活動要合法安全性原則：不能冒太大風險收益性原則：在保值基礎上爭取最大增值流動性原則：兌換成現(xiàn)金的能力選擇家庭投資工具的四個原則合法性原則：投資活動要合法21目前家庭主要投資工具銀行存款

債券股票投資基金目前家庭主要投資工具銀行存款22銀行存款的特點安全性好流動性高不能保值，無法抵御通貨膨脹投資收益低銀行存款的特點安全性好流動性高不能保值，無法抵御23債券國債：定量發(fā)行，購買受限制金融債券：企業(yè)債券：存在信用風險，需交納20%的所得稅個人投資者無法購買到固定利率的債券無法抵御利率上漲的風險債券國債：定量發(fā)行，購買受限制金融24收益不確定風險性較高流動性高對投資者的要求高股票收益不確定股票25股市的游戲規(guī)則：股票市場的鐵律：1：2：7機構散戶（5800萬）贏虧

股市就是零和博弈，有人賺錢，就有人虧錢，有人上天堂，就一定有人下地獄股市的游戲規(guī)則：股票市場的鐵律：1：26基金的優(yōu)勢“超常規(guī)、創(chuàng)造性”地發(fā)展投資基金——證監(jiān)會主席周小川具有資金、技術、信息、人才、渠道等方面的優(yōu)勢自身特點政策支持基金的優(yōu)勢“超常規(guī)、創(chuàng)造性”地發(fā)展投資基金——證監(jiān)會主席周小27當基金大規(guī)模進入資本市場時意味著一個普通散戶無法戰(zhàn)勝的對手出現(xiàn)在你面前將資金調入贏錢的群體調整投資策略散戶機構散戶散戶當基金大規(guī)模進入資本市場時意味著一個將資金調入贏錢的群體調整28機構理財?shù)膬?yōu)勢資金優(yōu)勢信息優(yōu)勢技術優(yōu)勢渠道優(yōu)勢機構理財?shù)膬?yōu)勢資金優(yōu)勢信息優(yōu)勢技術29債券投資個人與機構的優(yōu)劣勢比較固定利率債券（期內利率變化）類別

機構理財個人理財投資渠道二級市場√√政府債券金融債券企業(yè)債券

（發(fā)行主體）√√√憑證式債券記帳式債券（形式）√√√附息債券零息債券√√√浮動利率債券√√√中央企業(yè)AA+）投資方式現(xiàn)券交易回購交易套利交易√√√√投資技巧信息量專業(yè)性√投資規(guī)模巨額資金√√投資品種一級市場√√√債券投資個人與機構的固定利率債券（期內利率變化）類別機構理30最佳的家庭投資理財工具最佳的家庭投資理財工具的特點：可以長期持有，實現(xiàn)家庭理財規(guī)劃享有較高的投資回報，保證資產保值、增值可以承受的風險投資不要耗費太多的時間和精力可以為家庭投資提供一個保障，可以確保家庭財務規(guī)劃順利實現(xiàn)最佳的家庭投資理財工具最佳的家庭投資理財31真正的投資理念：用別人的錢為你賺錢用別人的時間為你賺錢用別人的智慧為你賺錢真正的投資理念：用別人的錢為你賺錢32謝謝大家！謝謝大家！33家庭投資理財知識講座

銀行代理業(yè)務管理部家庭投資理財知識講座銀行代34目錄家庭財務危機的來源

家庭理財?shù)恼`區(qū)家庭理財工具選擇的標準

家庭投資理財?shù)淖罴压ぞ吣夸浖彝ヘ攧瘴C的來源35一個值得我們反省的現(xiàn)象工薪收入工薪收入投資收入投資收入美國家庭中國家庭美國家庭中國家庭一個值得我們反省的現(xiàn)象工薪收入工薪收入投資收入投資收入美國家36

事業(yè)投資兩手都要抓，兩手都要硬我們應該：事業(yè)上積極進取，增加工薪收入；理財上，選擇正確的投資渠道，保證資產的保值、增值，增加投資收入。但是我們現(xiàn)在的家庭只重事業(yè)收入，不注重投資理財，相當于一只手殘廢，這正是“財務危機”的真正起因事業(yè)投資兩手都要抓，兩手都要硬我們應該：事業(yè)上積極進取，增加37家庭理財誤區(qū)之一：

忽視中長期理財規(guī)劃家庭開支有短期、中期、長期三種子女教育、養(yǎng)老等必須及早規(guī)劃計劃理財，持續(xù)投資日常支出流動資產子女撫養(yǎng)、教育中期投資個人養(yǎng)老長期投資現(xiàn)狀25%（標準）35%（標準）40%（標準）50%（實際）30%（實際）20%（實際）家庭理財誤區(qū)之一：家庭開支有短期、中期、長期三種日常支出流動38家庭理財誤區(qū)之二：

忽視家庭財務的風險家庭收入家庭日常支出收支節(jié)余

家庭財務收支平衡示意圖幸福美滿家庭的基礎就是家庭財務的平衡。家庭收入一般較穩(wěn)定，天上掉餡餅的幾率很小日常支出一般較固定家庭理財誤區(qū)之二：家庭收入家庭日常支出收支節(jié)余家庭39如果沒有意外和疾病、沒有通貨膨脹的影響，家庭的生活將是美滿的采取措施保護家庭財務體系的穩(wěn)定，是家庭理財?shù)氖滓繕撕鲆暭彝ヘ攧盏娘L險家庭收入中斷耗蝕資產節(jié)余家庭支出增加意外發(fā)生家庭財務嚴重失衡意外、疾病降臨如果沒有意外和疾病、沒有通貨膨脹的影響，家庭的生活將是美滿的40正確的理財觀念充分考慮家庭理財?shù)娘L險為家庭財務規(guī)劃設計加一個“保險”保險不能降低意外和疾病的風險，但可以將其損失降到最低限度保險可以確保家庭財務規(guī)劃順利實現(xiàn)正確的理財觀念充分考慮家庭理財?shù)娘L險41家庭理財誤區(qū)之三：

誤把保本當保值今天的1元=明天的1元

通貨膨脹就如同一個無形的小偷時刻都在侵蝕我們的資產保值的概念就是明天一元錢的購買力要等于今天的一元錢，所以保本并不等于保值家庭理財誤區(qū)之三：今天的1元=明天的1元42通貨膨脹對投資理財?shù)挠绊?0000元2145元4155元5537元20年后3%5%8%通貨膨脹對投資理財?shù)挠绊?0000元2145元4155元5543什么是投資理財?因為只有這樣您才能-----避免通貨膨脹的損失,使辛苦掙來的錢保值分享社會經濟發(fā)展的成果,使辛苦掙來的錢增值“錢生錢”什么是投資理財?因為只有這樣您才能-----“錢生錢”44每年存1000元，平均每年升值8%，四十年后你將擁有28萬元——《鄰居家的百萬富翁》（美）家庭投資理財?shù)闹赂辉E竅每年存1000元，平均每年升值8%，四十年后你將擁有28萬元454萬=28萬？固定的投資追求較高回報耐心的等待家庭投資的三個要素4萬=28萬？固定的投資追求較高回報耐心的等46投資年數(shù)累計金額最后十年財富金額102030401564549423122346280000156453377872923157654

投資年數(shù)累計金額最后十年財富金額102047在8%的報酬率下，每年存1000元，經歷40年的理財結果是28萬；而經歷10年卻只積累1.56萬，竟然相差18倍理財必須花費長久的時間，短時間是看不出效果的，一個人想要利用理財而快速致富，可說是一點指望也沒有在8%的報酬率下，每年存1000元，經歷40年的理財結果是248時間是理財致富不可缺少的要素致富所需的耐心不是等幾個月或幾年，而是至少要等20-30年耐心的等待才能讓復利發(fā)揮效果能讓你賺到大錢的往往不是你的判斷，而是耐心等待的功夫正確的理財觀念時間是理財致富不可缺少的要素正確的理財觀念49一生能累積多少錢不是取決于你賺了多少錢而是你如何理財一生能累積多少錢50臺灣有句俗語：“人兩腳，錢四腳”，錢追錢，要比人追錢快多了。臺灣有句俗語：“人兩腳，錢四腳”，錢追錢，要比人追錢快多了。51正確的家庭理財方法

作好家庭理財?shù)闹虚L期規(guī)劃養(yǎng)成一個良好的投資理財習慣對節(jié)余的每一元錢都進行投資運作馬上行動，堅持不懈為家庭理財計劃加上“保險”選擇一個能滿足你投資計劃的投資工具正確的家庭理財方法52選擇適合家庭理財?shù)耐顿Y工具適合家庭投資理財工具的特點：

可以長期持有

回報較高而且較穩(wěn)定風險可以承受

可以為家庭投資提供保險選擇適合家庭理財?shù)耐顿Y工具適合家庭投資理財工具的特點：53選擇家庭投資工具的四個原則合法性原則：投資活動要合法安全性原則：不能冒太大風險收益性原則：在保值基礎上爭取最大增值流動性原則：兌換成現(xiàn)金的能力選擇家庭投資工具的四個原則合法性原則：投資活動要合法54目前家庭主要投資工具銀行存款

債券股票投資基金目前家庭主要投資工具銀行存款55銀行存款的特點安全性好流動性高不能保值，無法抵御通貨膨脹投資收益低銀行存款的特點安全性好流動性高不能保值，無法抵御56債券國債：定量發(fā)行，購買受限制金融債券：企業(yè)債券：存在信用風險，需交納20%的所得稅個人投資者無法購買到固定利率的債券無法抵御利率上漲的風險債券國債：定量發(fā)行，購買受限制金融57收益不確定風險性較高流動性高對投資者的要求高股票收益不確定股票58股市的游戲規(guī)則：股票市場的鐵律：1：2：7機構散戶（5800萬）贏虧

股市就是零和博弈，有人賺錢，就有人虧錢，有人上天堂，就一定有人下地獄股市的游戲規(guī)則：股票市場的鐵律：1：59基金的優(yōu)勢“超常規(guī)、創(chuàng)造性”地發(fā)展投資基金——證監(jiān)會主席周小川具有資金、技術、信息、人才