理財規(guī)劃事業(yè)的產(chǎn)生及發(fā)展課件

理財規(guī)劃事業(yè)的產(chǎn)生與發(fā)展理財規(guī)劃事業(yè)的產(chǎn)生與發(fā)展1第一編理財規(guī)劃概論第一章什么是FP第二章FP的歷史和現(xiàn)狀第三章FP的社會作用和未來發(fā)展趨勢第一編理財規(guī)劃概論第一章什么是FP2第一編理財規(guī)劃概論第一章什么是FP第二章FP的歷史和現(xiàn)狀第三章FP的社會作用和未來發(fā)展趨勢第一編理財規(guī)劃概論第一章什么是FP3一、什么是注冊理財師注冊理財師是一種什么職業(yè)一、什么是注冊理財師注冊理財師是一種什么職業(yè)4第1章什么是FPF（Financial）的含義P（Plan）的含義FP（FinancialPlan）的含義FP的社會需求FP有關(guān)的各種學(xué)問和學(xué)科FP的2個特征4個E第1章什么是FPF（Financial）的含義5思考問題分析以下職業(yè)的共同點：牧師醫(yī)師律師注冊會計師注冊理財規(guī)劃師思考問題分析以下職業(yè)的共同點：6每月獎金個人財富社會財政公司財務(wù)生活計劃人生目標(biāo)月收入社會保險△所得稅△可支配收入月支出住宅貸款消費貸款飲食費水電費通信費教育費保險費其他儲蓄投資

收入社會保險△所得稅△支出耐用消費品旅行貸款儲蓄儲蓄/投資普通存款國債定期春款外匯存款貨幣信托投資股票/債券

保險投資型保險養(yǎng)老保險子女保險

國家地方政府央行財稅金融企業(yè)銀行證券公司保險公司借款企業(yè)法人稅等增資公司債經(jīng)濟環(huán)境社會通脹利率景氣金融市場FINANCIAL的對象和領(lǐng)域每月獎金個人財富社會財政公司財務(wù)生活計劃人生目標(biāo)月收入月支出7理財中的Plan人生規(guī)劃和生活計劃支持人生規(guī)劃（生活計劃）的兩大基石廣義的財富規(guī)劃（經(jīng)濟學(xué)）和狹義的財富規(guī)劃（財務(wù)學(xué)）理財中的Plan人生規(guī)劃和生活計劃8生活規(guī)劃個人理財規(guī)劃人生價值觀健康經(jīng)濟生活目標(biāo)FP中的生活規(guī)劃現(xiàn)金流、個人資金平衡表人生大事金融商品不動產(chǎn)保險與風(fēng)險管理稅金結(jié)婚計劃教育計劃購房計劃老年計劃看護(hù)計劃遺產(chǎn)計劃生活規(guī)劃個人理財規(guī)劃人生價值觀健康經(jīng)濟生活目標(biāo)FP中9FP的標(biāo)準(zhǔn)定義所謂規(guī)劃理財是指通過適當(dāng)?shù)倪\用各種各樣的生活中的資金，為明確和達(dá)到人生中包括獲得住房、子女教育的準(zhǔn)備、以及通過準(zhǔn)備而具有一個豐富多彩的晚年生活所做的規(guī)劃過程。-----CFPBoardFP的標(biāo)準(zhǔn)定義所謂規(guī)劃理財是指通過適當(dāng)?shù)倪\用各種各樣的生活中10注冊理財規(guī)劃師Professional的含義（神職人）國際公認(rèn)的幾個Professional職業(yè)注冊會計師、注冊律師、職業(yè)醫(yī)師、牧師注冊理財師組織注冊理財師資格（4個E）注冊理財師特征（2個特征）注冊理財師實務(wù)及商業(yè)行為注冊理財規(guī)劃師Professional的含義（神職人）114個E教育（Education）必須修完FP所規(guī)定的必要課程。及為修完維護(hù)和更新FP資格所必須[繼續(xù)教育]的必要學(xué)習(xí)課時?？荚嚕‥xamination）在滿足教育要件的基礎(chǔ)上，要對其學(xué)習(xí)的理財規(guī)劃知識內(nèi)容是否能夠在實際工作中靈活應(yīng)用進(jìn)行能力評價。所謂的考試合格是指對規(guī)劃師實際工作能力達(dá)到必要水平的一種證明。經(jīng)驗（Experience）FP中經(jīng)驗是一個必要條件。其次，作為注冊理財規(guī)劃師有義務(wù)每數(shù)年對知識進(jìn)行一次更新倫理（Ethics）在滿足教育、考試、經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，按照FP協(xié)會的要求，必須簽署遵守[倫理規(guī)程]的協(xié)議之后才可以獲得注冊理財規(guī)劃師的資格。做為FP的專門知識的一部分，嚴(yán)格的職業(yè)道德觀是非常重要的，和不可或缺的。4個E教育（Education）必須修完FP所規(guī)定的必要課程12第2章理財規(guī)劃師的歷史和現(xiàn)狀FP的發(fā)祥地-美國的FP歷史

1.FP萌芽：1320-1950年代2.FP的產(chǎn)生和發(fā)展：1960年代美國FP的現(xiàn)狀

1.現(xiàn)有的美國FP團體CFPBoard（CertifiedFinancialPlannersStandards）

FPA（FinancialPlanningAssociation）

2.美國的FP資格CFP?（CertifiedFinancialPlanner?

）ChFC?

（CharteredFinancialConsultant）3.美國的FP行業(yè)第2章理財規(guī)劃師的歷史和現(xiàn)狀FP的發(fā)祥地-美國的FP歷史13FP的國際化和全世界FPCFP國際組織（InternationalCFPCouncil）亞洲的FP現(xiàn)狀中國的FP現(xiàn)狀FP的ISO標(biāo)準(zhǔn)化進(jìn)程FP的國際化和全世界FPCFP國際組織（Internatio14第3章理財規(guī)劃師的社會作用

和發(fā)展趨勢社會需求社會作用

1.具有社會可信賴的人格和顧問咨詢能力2.自覺履行社會責(zé)任、遵守相關(guān)法律和高尚的倫理觀3.精通FP的專業(yè)知識和商品知識4.較高的利用各種媒體收集和整理、應(yīng)用各種信息能力5.綜合各學(xué)科知識，結(jié)合客戶的具體情況立案和實施規(guī)劃的能力。6.建立必要的專家網(wǎng)絡(luò)，安排和聯(lián)絡(luò)客戶所需的各種資源的能力。第3章理財規(guī)劃師的社會作用

和發(fā)展趨勢社會需求15理財規(guī)劃師的職業(yè)性質(zhì)和今后發(fā)展趨勢職業(yè)性質(zhì)

理財規(guī)劃本身理財規(guī)劃與相關(guān)領(lǐng)域的聯(lián)系和區(qū)別今后發(fā)展趨勢

少子高齡化社會自由經(jīng)濟與個人責(zé)任多元化的生活方式和人生目標(biāo)各種準(zhǔn)入制度的進(jìn)一步開放理財規(guī)劃師的職業(yè)性質(zhì)和今后發(fā)展趨勢職業(yè)性質(zhì)16第二編理財規(guī)劃方法和知識第一章規(guī)劃理財?shù)恼w形象和工作步驟第二章理財規(guī)劃所涉及的各個領(lǐng)域第三章理財實務(wù)第四章理財規(guī)劃與相關(guān)法律、法規(guī)第二編理財規(guī)劃方法和知識第一章規(guī)劃理財?shù)恼w形象和工作步17基本內(nèi)容理財規(guī)劃行業(yè)和理財規(guī)劃師介紹理財規(guī)劃過程個人財務(wù)狀況分析建立客戶關(guān)系、理財目標(biāo)、期望客戶態(tài)度及行為特性收支預(yù)算策劃個人稅收策劃風(fēng)險管理與保險策劃投資策劃遺產(chǎn)策劃財務(wù)計劃方案向客戶介紹、執(zhí)行及定時檢討財務(wù)計劃

退休策劃基本內(nèi)容理財規(guī)劃行業(yè)和理財規(guī)劃師介紹理財規(guī)劃過程個人財務(wù)建立18第1章理財規(guī)劃的整體形象

和工作步驟生涯目標(biāo)和生活規(guī)劃生活規(guī)劃的特征經(jīng)營計劃與生活規(guī)劃現(xiàn)金流量表資產(chǎn)負(fù)債管理資產(chǎn)組合與資產(chǎn)管理風(fēng)險管理第1章理財規(guī)劃的整體形象

和工作步驟生涯目標(biāo)和生活規(guī)劃19FP的6個工作步驟1、明確和建立客戶關(guān)系2、收集顧客信息、明確目標(biāo)3、對顧客的財政狀況分析和評價4、討論、制作和提示規(guī)劃建議5、規(guī)劃實施的援助6、規(guī)劃的監(jiān)督和修改FP的6個工作步驟1、明確和建立客戶關(guān)系20第2章理財?shù)母鱾€知識領(lǐng)域生活規(guī)劃與FP的知識領(lǐng)域各領(lǐng)域的基礎(chǔ)知識及其應(yīng)用1、金融資產(chǎn)運用的規(guī)劃設(shè)計2、住在資金的規(guī)劃設(shè)計3、教育資金的規(guī)劃設(shè)計4、不動產(chǎn)運用的規(guī)劃設(shè)計5、保障、補償?shù)囊?guī)劃設(shè)計6、納稅規(guī)劃7、社會福利及老年生涯的規(guī)劃設(shè)計8、事業(yè)、財產(chǎn)繼承的規(guī)劃設(shè)計第2章理財?shù)母鱾€知識領(lǐng)域生活規(guī)劃與FP的知識領(lǐng)域21FP的相關(guān)基礎(chǔ)知識1、金融、經(jīng)濟知識2、咨詢、顧問技能知識3、信息對應(yīng)能力FP的相關(guān)基礎(chǔ)知識1、金融、經(jīng)濟知識22第3章理財規(guī)劃的商業(yè)運營（實務(wù)）FP業(yè)界及商業(yè)行為

FP商業(yè)行為的現(xiàn)狀廣域的FP商業(yè)行為報酬和酬勞組織網(wǎng)絡(luò)

外部協(xié)作的組織網(wǎng)絡(luò)特定專業(yè)與協(xié)作組織企業(yè)型FP與獨立型FP

FP在金融企業(yè)中的作用金融企業(yè)中FP的工作范圍獨立型FP的作用獨立型FP的業(yè)務(wù)范圍第3章理財規(guī)劃的商業(yè)運營（實務(wù)）FP業(yè)界及商業(yè)行為23第4章FP與合規(guī)FP的社會責(zé)任與合規(guī)FP與金融商品推銷規(guī)定、消法FP的其他相關(guān)法律

與稅理師的邊緣界定與律師的邊緣界定與投資顧問的邊緣界定與保險業(yè)的邊緣界定第4章FP與合規(guī)FP的社會責(zé)任與合規(guī)24第2章中國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會概要1、設(shè)立2、資格制度3、組織4、協(xié)會的作用5、考試及資格證書第2章中國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會概要1、設(shè)立25第3章教育體系教育體系教育體系中的核心-資格認(rèn)定高技能的實務(wù)FP的培養(yǎng)方法第3章教育體系教育體系26第四編理財實務(wù)簡介理財分析理財預(yù)算及規(guī)劃理財報告其他服務(wù)第四編理財實務(wù)簡介理財分析27基本內(nèi)容理財規(guī)劃行業(yè)和理財規(guī)劃師介紹理財規(guī)劃基礎(chǔ)個人財務(wù)狀況分析建立客戶關(guān)系、理財目標(biāo)、期望客戶態(tài)度及行為特性收支預(yù)算策劃個人稅收策劃風(fēng)險管理與保險策劃投資策劃遺產(chǎn)策劃財務(wù)計劃方案向客戶介紹、執(zhí)行及定時檢討財務(wù)計劃

退休策劃基本內(nèi)容理財規(guī)劃行業(yè)和理財規(guī)劃師介紹理財規(guī)劃基礎(chǔ)個人財務(wù)建立28家庭資產(chǎn)負(fù)債表投資凈資產(chǎn)比率：投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)=20%--50清償能力比率：凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)=60%--70%負(fù)債率：總負(fù)債/總資產(chǎn)=50%--0%之間即付率：流動資產(chǎn)/總負(fù)債=70%資產(chǎn)組合分析：總資產(chǎn)組合金融資產(chǎn)組合證券資產(chǎn)組合家庭資產(chǎn)負(fù)債表投資凈資產(chǎn)比率：投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)=20%--529【資產(chǎn)】現(xiàn)金42.3萬MMF7.7萬股票信托8.5萬股票15.4萬公寓192.3萬私家車等11.5萬資產(chǎn)合計277.7萬【負(fù)債】住房貸款246.2萬私家車貸款6.2萬負(fù)債合計252.3萬【凈資產(chǎn)合計】26.9萬凈資產(chǎn)、負(fù)債合計277.7萬資產(chǎn)負(fù)債表【資產(chǎn)】資產(chǎn)合計277.7萬【負(fù)債】30現(xiàn)金流量表節(jié)余率：現(xiàn)金凈流入/總收入=10%負(fù)債收入率：負(fù)債/凈收入〈40%流動性比率：流動性資產(chǎn)/月支出=3或3-6個月收入凈流出分析：一年多年連續(xù)金融資產(chǎn)余額分析現(xiàn)金流量表節(jié)余率：現(xiàn)金凈流入/總收入=10%31現(xiàn)金流量表構(gòu)成基本項目收入項目支出項目現(xiàn)金凈流量（最大可儲蓄額）金融資產(chǎn)余額現(xiàn)金流量表構(gòu)成基本項目32課堂討論從資產(chǎn)負(fù)債、資產(chǎn)組合、現(xiàn)金流三方面綜合判斷你自己的家庭財務(wù)狀況，為金融規(guī)劃的基礎(chǔ)。思考：你是如何分析個人資產(chǎn)狀況？課堂討論從資產(chǎn)負(fù)債、資產(chǎn)組合、現(xiàn)金流三方面綜合判斷你自己的家33基本內(nèi)容理財規(guī)劃行業(yè)和理財規(guī)劃師介紹理財規(guī)劃過程個人財務(wù)狀況分析建立客戶關(guān)系、理財目標(biāo)、期望客戶態(tài)度及行為特性收支預(yù)算策劃個人稅收策劃風(fēng)險管理與保險策劃投資策劃遺產(chǎn)策劃財務(wù)計劃方案向客戶介紹、執(zhí)行及定時檢討財務(wù)計劃

退休策劃基本內(nèi)容理財規(guī)劃行業(yè)和理財規(guī)劃師介紹理財規(guī)劃過程個人財務(wù)建立34客戶態(tài)度及行為特性

價值取向分析風(fēng)險敏感度分析理財目標(biāo)及優(yōu)先順序分析客戶態(tài)度及行為特性價值取向分析35生命生涯周期及目標(biāo)排序20歲：30歲：40歲：50歲：60歲：65歲以上：生命生涯周期及目標(biāo)排序20歲：36客戶投資態(tài)度劃分保守型平衡型進(jìn)取型回報期望值風(fēng)險承受度所處的生命周期收入狀況低，保本低老年低一般中度盛年一般高高青年，中年高客戶投資態(tài)度劃分保守型平衡型進(jìn)取型回報期望值低，保本一般高37基本內(nèi)容理財規(guī)劃行業(yè)和理財規(guī)劃師介紹理財規(guī)劃基礎(chǔ)個人財務(wù)狀況分析建立客戶關(guān)系、理財目標(biāo)、期望客戶態(tài)度及行為特性收支預(yù)算策劃個人稅收策劃風(fēng)險管理與保險策劃投資策劃遺產(chǎn)策劃財務(wù)計劃方案向客戶介紹、執(zhí)行及定時檢討財務(wù)計劃

退休策劃基本內(nèi)容理財規(guī)劃行業(yè)和理財規(guī)劃師介紹理財規(guī)劃基礎(chǔ)個人財務(wù)建立38設(shè)立目標(biāo)總目標(biāo)具體目標(biāo)：教育目標(biāo)購房目標(biāo)退休及養(yǎng)老目標(biāo)設(shè)立目標(biāo)總目標(biāo)39總目標(biāo)規(guī)劃四步曲列出目標(biāo)和優(yōu)先順序估算所需花費計算每年所需錢數(shù)檢視收支狀況總目標(biāo)規(guī)劃四步曲列出目標(biāo)和估算所需花費計算每年檢視收支狀況40人生大事表基本構(gòu)成家庭目標(biāo)目標(biāo)需求可用資金不足資金人生大事表基本構(gòu)成41課堂討論列出您個人和家庭短,中,長期的目標(biāo)?？紤]實現(xiàn)這些目標(biāo)的可行性。課堂討論列出您個人和家庭短,中,長期的目標(biāo)。42基本內(nèi)容理財規(guī)劃行業(yè)和理財規(guī)劃師介紹理財規(guī)劃過程個人財務(wù)狀況分析建立客戶關(guān)系、理財目標(biāo)、期望客戶態(tài)度及行為特性收支預(yù)算策劃個人稅收策劃風(fēng)險管理與保險策劃投資策劃遺產(chǎn)策劃財務(wù)計劃方案向客戶介紹、執(zhí)行及定時檢討財務(wù)計劃

退休策劃基本內(nèi)容理財規(guī)劃行業(yè)和理財規(guī)劃師介紹理財規(guī)劃過程個人財務(wù)建立43為什么要做預(yù)算一個預(yù)知何時和多少現(xiàn)金使用的工具。可以及時發(fā)現(xiàn)將來的現(xiàn)金流問題。合理配置現(xiàn)金流的分配方式，以實現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)。為什么要做預(yù)算一個預(yù)知何時和多少現(xiàn)金使用的工具。44收入和可支配收入收入可支配收入收入和可支配收入收入45收入支配緊急備用金最高可儲蓄額財富積累方式和積累目標(biāo)可用積累時間積累性金融商品組合及組合效果分析收入支配緊急備用金46課堂討論討論自己的家庭預(yù)算制定計劃和現(xiàn)金管理。自己制定一個家庭凈資產(chǎn)/資產(chǎn)負(fù)債表。課堂討論討論自己的家庭預(yù)算制定計劃和現(xiàn)金管理。47基本內(nèi)容理財策劃行業(yè)和理財策劃師介紹理財規(guī)劃過程個人財務(wù)狀況分析建立客戶關(guān)系、理財目標(biāo)、期望客戶態(tài)度及行為特性收支預(yù)算策劃個人稅收策劃風(fēng)險管理與保險策劃投資策劃遺產(chǎn)策劃財務(wù)計劃方案向客戶介紹、執(zhí)行及定時檢討財務(wù)計劃

基本內(nèi)容理財策劃行業(yè)和理財策劃師介紹理財規(guī)劃過程個人財務(wù)建立48投資需要考慮的因素風(fēng)險回報稅務(wù)的影響可交易性變現(xiàn)能力風(fēng)險分散投資需要考慮的因素風(fēng)險49先問客戶以下問題投資本金來源一次性投資分期投資投資的目標(biāo)本金增長收入回報期限（短，中，長期）需要多少金額去實現(xiàn)投資目標(biāo)先問客戶以下問題投資本金來源50風(fēng)險類別本金損失市場易動性通貨膨脹率利息變動信用評級波動稅率變化風(fēng)險行業(yè)/主權(quán)風(fēng)險交易/切割風(fēng)險外匯風(fēng)險風(fēng)險類別本金損失51風(fēng)險的衡量期望的收益率價格的變動區(qū)間標(biāo)準(zhǔn)差Beta(市場風(fēng)險度)系統(tǒng)風(fēng)險市場風(fēng)險=1>1<1風(fēng)險的衡量期望的收益率52金融商品分類儲蓄外匯投資貸款銀行卡代銷類理財規(guī)劃定期存款現(xiàn)金管理活存支票活存網(wǎng)絡(luò)現(xiàn)金管理活存外幣定存雙幣別期權(quán)定存隔夜訂單遠(yuǎn)期合約外幣炒賣基金債券保險借記卡貸記卡信用卡開發(fā)類貸款按揭貸款家居二手房商業(yè)風(fēng)險分析資產(chǎn)分析收入分析投資組合規(guī)劃退休規(guī)劃理財規(guī)劃軟件保險壽險健康險財產(chǎn)險儲蓄性保險金融商品分類儲蓄外匯投資貸款銀行卡代銷類理財規(guī)劃定期存款雙幣53百分比成長型基金組合外匯定期存款現(xiàn)金股票型基金藍(lán)籌基金指數(shù)基金貨幣基金百分比一個35歲的私營企業(yè)主老板的投資組合示意投連型保險百分比成長型基金組合外匯定期存款現(xiàn)金股票型基金藍(lán)籌基金指數(shù)基54債券投資策劃

債券發(fā)行價格由兩部分組成：債券利息的現(xiàn)值和到期償還額的現(xiàn)值。債券發(fā)行價格有三種：溢價、折價和平價，一張債券到底采用哪種發(fā)行價格取決于市場利率與票面利率之間的關(guān)系。當(dāng)市場利率＞票面利率時，如市場利率12%，票面利率10％時，也就是說如果你把錢存銀行的利率是12%，而買企業(yè)的債券只有10%，折價發(fā)行反過來，市場利率＜票面利率，如市場利率10%、票面利率12%，溢價發(fā)行。二手債券債券投資策劃

債券發(fā)行價格由兩部分組成：債券利息的現(xiàn)值和到期55債券分類政府債公司債外國債可轉(zhuǎn)債債券分類政府債56債券的信用評級穆迪投資級債券Aaa級，Aa級、A級、Baa級、Ba級投機級債券B級Caa級、Ca級和C級標(biāo)準(zhǔn).普爾投資級債券AAA級、AA級、A級、BBB級、BB級投機級債券B級、CCC級、CC級C級和D級

債券的信用評級穆迪標(biāo)準(zhǔn).普爾57基金開放式基金與封閉式基金股票基金、債券基金，指數(shù)基金和不動產(chǎn)基金針對不同客戶的風(fēng)線承受能力而設(shè)計的保本，平衡和進(jìn)取型基金基金開放式基金與封閉式基金58

基金投資管理——投資決策流程+成長性收入增長盈利增長現(xiàn)金流增長行業(yè)前景投資增長/再投資機會質(zhì)地分析策略性分類管理層資本架構(gòu)競爭優(yōu)勢之持久性股本回報行業(yè)吸引力估值表現(xiàn)因素與同行業(yè)及歷史區(qū)間比較與增長潛力比較與市場預(yù)期比較股票評級技術(shù)分析市場流動資金環(huán)球/行業(yè)效應(yīng)結(jié)論典型組合策略性分類股票評級(A-C)主動比重

基金投資管理——投資決策流程+成長性收入增長質(zhì)地分析策略性59股票按照投資者承擔(dān)的風(fēng)險和享有的權(quán)利普通股和優(yōu)先股有面值股票和無面值股票記名股票和無記名股票紅籌股和藍(lán)籌股公司職工股和內(nèi)部職工股配股和轉(zhuǎn)配股股票按照投資者承擔(dān)的風(fēng)險和享有的權(quán)利60投資組合的核心是投資多元化，風(fēng)險分散化投資類型的分散股票，債券，基金，外匯，保險投資時間的分散長線，中線，短線投資行業(yè)、品種的分散強勢股，弱勢股高科技，房地產(chǎn)股小盤股，大盤股投資組合的核心是投資多元化，風(fēng)險分散化投資類型的分散61投資組合給客戶帶來的好處可以實現(xiàn)較少易動性的回報。具有實現(xiàn)長期投資目標(biāo)的能力。可以運用不同的投資戰(zhàn)略。可以貼近客戶的風(fēng)險承受能力。可以涵蓋戰(zhàn)略和戰(zhàn)術(shù)的資產(chǎn)組合。用不同的資產(chǎn)分類、債券管理、投資類型來分散風(fēng)險。投資組合給客戶帶來的好處可以實現(xiàn)較少易動性的回報。62期望年報酬率年風(fēng)險值10%5%5%10%15%20%25%30%存款長期政府公債全球債券全球股票中國股票全球可轉(zhuǎn)換債券

規(guī)劃的風(fēng)險承擔(dān)度儲蓄保險投資型保險期貨房地產(chǎn)期望年報酬率年風(fēng)險值5%63理財規(guī)劃師在

投資操作中的作用理財規(guī)劃師幫助客戶確立理財目標(biāo)，理財方案，選擇投資工具，投資組合不直接參與操作投資操作的成功與否，取決于客戶的投資經(jīng)驗投資技巧心理素質(zhì)應(yīng)變能力規(guī)劃師可以對投資期望值，風(fēng)險承受能力提供指導(dǎo)理財規(guī)劃師在

投資操作中的作用理財規(guī)劃師幫助客戶確立理財目標(biāo)64基本內(nèi)容理財策劃行業(yè)和理財策劃師介紹理財規(guī)劃過程個人財務(wù)狀況分析建立客戶關(guān)系、理財目標(biāo)、期望客戶態(tài)度及行為特性收支預(yù)算策劃個人稅收策劃風(fēng)險管理與保險策劃投資策劃遺產(chǎn)策劃財務(wù)計劃方案向客戶介紹、執(zhí)行及定時檢討財務(wù)計劃

基本內(nèi)容理財策劃行業(yè)和理財策劃師介紹理財規(guī)劃過程個人財務(wù)建立65風(fēng)險管理是研究人類社會活動中的生命和財產(chǎn)損失的不確定性。揭示造成生命和財產(chǎn)損失的各種風(fēng)險。認(rèn)識發(fā)生的規(guī)律，研究和掌握對風(fēng)險分析和控制技術(shù)。為人類的生存和發(fā)展提供安全保障。風(fēng)險管理是研究人類社會活動中的生命和財產(chǎn)損失的不確定性。66風(fēng)險識別

風(fēng)險是人或事物在遭受損失或損害的可能性，即損失的不確定性。兩類風(fēng)險：投機性風(fēng)險投機行為所帶來的盈利或虧損的不確定性純粹風(fēng)險人或事所面臨的危險出現(xiàn)的可能性交通事故，地震，水災(zāi)，火災(zāi)，失竊等帶來的損失風(fēng)險識別

風(fēng)險是人或事物在遭受損失或損害的可能性，即損失的不67可分散風(fēng)險與不可分散風(fēng)險可分散風(fēng)險(diversifiablerisk)是指通過風(fēng)險聚合或風(fēng)險共擔(dān)協(xié)議可能減少的風(fēng)險，如汽車事故、財產(chǎn)被盜等。不可分散風(fēng)險(nondiversifiablerisk)是指通過風(fēng)險聚合或風(fēng)險共擔(dān)協(xié)議所不能減少的風(fēng)險，如全球性的經(jīng)濟蕭條等?？煞稚L(fēng)險與不可分散風(fēng)險可分散風(fēng)險(diversifiabl68風(fēng)險管理的一般程序1.風(fēng)險識別4.風(fēng)險處理計劃的實施

3.風(fēng)險處理計劃

2.風(fēng)險衡量

5.監(jiān)控風(fēng)險管理效果，進(jìn)行動態(tài)調(diào)整風(fēng)險管理的一般程序1.風(fēng)險識別4.風(fēng)險處理計劃的實施369如何進(jìn)行風(fēng)險管理避免風(fēng)險避免擁有造成損失的資產(chǎn)避免產(chǎn)生負(fù)債的行為避免造成飛行事故的辦法是？不坐飛機降低風(fēng)險為了不讓房子著火的辦法是？不用煤氣風(fēng)險保留一輛車只有1000美元的殘值，需要保險嗎？轉(zhuǎn)移風(fēng)險保險如何進(jìn)行風(fēng)險管理避免風(fēng)險70基本內(nèi)容理財策劃行業(yè)和理財策劃師介紹理財規(guī)劃過程個人財務(wù)狀況分析建立客戶關(guān)系、理財目標(biāo)、期望客戶態(tài)度及行為特性收支預(yù)算策劃貨幣的時間價值個人稅收策劃風(fēng)險管理與保險策劃投資策劃遺產(chǎn)策劃財務(wù)計劃方案向客戶介紹、執(zhí)行及定時檢討財務(wù)計劃

退休策劃基本內(nèi)容理財策劃行業(yè)和理財策劃師介紹理財規(guī)劃過程個人財務(wù)建立71長壽成為一種風(fēng)險老年化國家，老年人口越來越多。退休太早退休后的收入難以為維持退休前的生活方式。社會保障體系在變革退休金的增長趕不上通脹率。長壽成為一種風(fēng)險老年化國家，老年人口越來越多。72核心問題退休目標(biāo)：希望維持的生活方式多少收入才夠：70-75%的退休前水平什么時候退休？55？60？65？70？客戶現(xiàn)有的收入，年齡是否可以達(dá)到退休的生活目標(biāo)考慮到現(xiàn)值的關(guān)系，通脹率是主要因素。如何能夠到達(dá)客戶的退休目標(biāo)。降低退休后的生活標(biāo)準(zhǔn)？設(shè)置固定的額外退休金？延遲退休的時間？重新調(diào)配現(xiàn)有退休投資的比例？核心問題退休目標(biāo)：希望維持的生活方式73基本內(nèi)容理財規(guī)劃行業(yè)和理財規(guī)劃師介紹理財規(guī)劃過程個人財務(wù)狀況分析建立客戶關(guān)系、理財目標(biāo)、期望客戶態(tài)度及行為特性收支預(yù)算策劃個人稅收策劃風(fēng)險管理與保險策劃投資策劃遺產(chǎn)策劃財務(wù)計劃方案向客戶介紹、執(zhí)行及定時檢討財務(wù)計劃

退休策劃基本內(nèi)容理財規(guī)劃行業(yè)和理財規(guī)劃師介紹理財規(guī)劃過程個人財務(wù)建立74遺產(chǎn)策劃遺產(chǎn)策劃是在本人死亡前轉(zhuǎn)移個人財產(chǎn)到繼承人或其他受益人的過程。達(dá)到財產(chǎn)所有人的財產(chǎn)轉(zhuǎn)移目標(biāo)。減少不必要的糾紛，費用和稅務(wù)。遺產(chǎn)策劃遺產(chǎn)策劃是在本人死亡前轉(zhuǎn)移個人財產(chǎn)到繼承人或其他受益75需要考慮的要素遺產(chǎn)計劃的必要性和目標(biāo)設(shè)計遺產(chǎn)計劃需要考慮的因素遺產(chǎn)計劃文書遺產(chǎn)轉(zhuǎn)讓概述信托財富轉(zhuǎn)移的稅賦影響需要考慮的要素遺產(chǎn)計劃的必要性和目標(biāo)76

遺產(chǎn)策劃獨立于其他策劃以客戶的目標(biāo)為主導(dǎo)確立繼承人和受益人和每人的收益額。決定誰來處理遺產(chǎn)（執(zhí)行人）和管理。提供非獨立人有足夠的生活來源。保證足夠的流動資產(chǎn)來履行義務(wù)。如有可能，設(shè)立遺囑轉(zhuǎn)讓或處置客戶的生意。無論是在生前，還是死后，保證足夠的財產(chǎn)控制權(quán)。減少稅收和遺產(chǎn)繼承的費用。

遺產(chǎn)策劃獨立于其他策劃以客戶的目標(biāo)為主導(dǎo)確立繼承人和受益人77策劃過程搜集資產(chǎn)狀況家庭需求確立特別的要求，擔(dān)心和問題所在確立費用種類和具體金額計劃書執(zhí)行監(jiān)管和修改策劃過程搜集資產(chǎn)狀確立特別的確立費用種計劃書執(zhí)行監(jiān)管和修改78遺產(chǎn)如何轉(zhuǎn)讓留有遺囑的死者沒有留有遺囑的死者根據(jù)州政府法律來定，通常順序：配偶，直系子女，孫子/女，父母，兄弟，姐妹。。。遺囑之外的資產(chǎn)保單指明的受益人退休金指明的受益人遺產(chǎn)如何轉(zhuǎn)讓留有遺囑的死者79遺囑包括介紹條款，資產(chǎn)處理條款，授權(quán)條款，稅務(wù)條款，同時死亡條款，見證人條款等等。遺囑所有人必須頭腦清醒，沒有精神疾病，擁有絕對的自由選擇權(quán)和執(zhí)行能力。遺囑可以修改。遺囑包括介紹條款，資產(chǎn)處理條款，授權(quán)條款，稅務(wù)條款，同時死亡80基本內(nèi)容理財規(guī)劃行業(yè)和理財規(guī)劃師介紹理財規(guī)劃過程個人財務(wù)狀況分析建立客戶關(guān)系、理財目標(biāo)、期望客戶態(tài)度及行為特性收支預(yù)算策劃個人稅收策劃風(fēng)險管理與保險策劃投資策劃遺產(chǎn)策劃財務(wù)計劃方案向客戶介紹、執(zhí)行及定時檢討財務(wù)計劃

退休策劃基本內(nèi)容理財規(guī)劃行業(yè)和理財規(guī)劃師介紹理財規(guī)劃過程個人財務(wù)建立81稅收策劃重點個人稅收、個人企業(yè)稅收的種類應(yīng)稅收入、稅率、免征額和起征點稅收抵扣和納稅期限個人財務(wù)策劃中的稅收策劃個人企業(yè)的稅收策劃稅收策劃重點個人稅收、個人企業(yè)稅收的種類82個人所得稅的構(gòu)成收入稅（工資，獎金，社會福利私人收入）利息稅股息稅財產(chǎn)增值稅遺產(chǎn)稅個人所得稅的構(gòu)成收入稅利息稅股息稅財產(chǎn)增值稅遺產(chǎn)稅83個人所得稅稅率表級數(shù)每月應(yīng)納稅所得額稅率速算扣除數(shù)1<500502500-200010253>2000-5000151254>5000-20000203755>20000-400002513756>40000-600003033757>60000-800003563758>80000-10000040103759>1000004515375個人所得稅稅率表級數(shù)每月應(yīng)納稅所得額稅率速算扣除數(shù)1<50084可利用的減免稅政策個人所得稅利息稅贈予稅交易稅可利用的減免稅政策個人所得稅85基本內(nèi)容理財規(guī)劃行業(yè)和理財規(guī)劃師介紹理財規(guī)劃過程個人財務(wù)狀況分析建立客戶關(guān)系、理財目標(biāo)、期望客戶態(tài)度及行為特性收支預(yù)算策劃個人稅收策劃風(fēng)險管理與保險策劃投資策劃遺產(chǎn)策劃財務(wù)計劃方案向客戶介紹、執(zhí)行及定時檢討財務(wù)計劃

退休策劃基本內(nèi)容理財規(guī)劃行業(yè)和理財規(guī)劃師介紹理財規(guī)劃過程個人財務(wù)建立86理財規(guī)劃建議書構(gòu)成1、前言2、目錄3、資料整理和資料分析4、客戶目標(biāo)和愿望5、問題分析6、對策及解決方案的預(yù)想效果7、8、9、后記10、附件

理財規(guī)劃建議書構(gòu)成1、前言87理財規(guī)劃建議書說明綜合說明注意事項實施規(guī)劃跟蹤服務(wù)后續(xù)服務(wù)理財規(guī)劃建議書說明綜合說明88理財規(guī)劃事業(yè)的產(chǎn)生與發(fā)展理財規(guī)劃事業(yè)的產(chǎn)生與發(fā)展89第一編理財規(guī)劃概論第一章什么是FP第二章FP的歷史和現(xiàn)狀第三章FP的社會作用和未來發(fā)展趨勢第一編理財規(guī)劃概論第一章什么是FP90第一編理財規(guī)劃概論第一章什么是FP第二章FP的歷史和現(xiàn)狀第三章FP的社會作用和未來發(fā)展趨勢第一編理財規(guī)劃概論第一章什么是FP91一、什么是注冊理財師注冊理財師是一種什么職業(yè)一、什么是注冊理財師注冊理財師是一種什么職業(yè)92第1章什么是FPF（Financial）的含義P（Plan）的含義FP（FinancialPlan）的含義FP的社會需求FP有關(guān)的各種學(xué)問和學(xué)科FP的2個特征4個E第1章什么是FPF（Financial）的含義93思考問題分析以下職業(yè)的共同點：牧師醫(yī)師律師注冊會計師注冊理財規(guī)劃師思考問題分析以下職業(yè)的共同點：94每月獎金個人財富社會財政公司財務(wù)生活計劃人生目標(biāo)月收入社會保險△所得稅△可支配收入月支出住宅貸款消費貸款飲食費水電費通信費教育費保險費其他儲蓄投資

收入社會保險△所得稅△支出耐用消費品旅行貸款儲蓄儲蓄/投資普通存款國債定期春款外匯存款貨幣信托投資股票/債券

保險投資型保險養(yǎng)老保險子女保險

國家地方政府央行財稅金融企業(yè)銀行證券公司保險公司借款企業(yè)法人稅等增資公司債經(jīng)濟環(huán)境社會通脹利率景氣金融市場FINANCIAL的對象和領(lǐng)域每月獎金個人財富社會財政公司財務(wù)生活計劃人生目標(biāo)月收入月支出95理財中的Plan人生規(guī)劃和生活計劃支持人生規(guī)劃（生活計劃）的兩大基石廣義的財富規(guī)劃（經(jīng)濟學(xué)）和狹義的財富規(guī)劃（財務(wù)學(xué)）理財中的Plan人生規(guī)劃和生活計劃96生活規(guī)劃個人理財規(guī)劃人生價值觀健康經(jīng)濟生活目標(biāo)FP中的生活規(guī)劃現(xiàn)金流、個人資金平衡表人生大事金融商品不動產(chǎn)保險與風(fēng)險管理稅金結(jié)婚計劃教育計劃購房計劃老年計劃看護(hù)計劃遺產(chǎn)計劃生活規(guī)劃個人理財規(guī)劃人生價值觀健康經(jīng)濟生活目標(biāo)FP中97FP的標(biāo)準(zhǔn)定義所謂規(guī)劃理財是指通過適當(dāng)?shù)倪\用各種各樣的生活中的資金，為明確和達(dá)到人生中包括獲得住房、子女教育的準(zhǔn)備、以及通過準(zhǔn)備而具有一個豐富多彩的晚年生活所做的規(guī)劃過程。-----CFPBoardFP的標(biāo)準(zhǔn)定義所謂規(guī)劃理財是指通過適當(dāng)?shù)倪\用各種各樣的生活中98注冊理財規(guī)劃師Professional的含義（神職人）國際公認(rèn)的幾個Professional職業(yè)注冊會計師、注冊律師、職業(yè)醫(yī)師、牧師注冊理財師組織注冊理財師資格（4個E）注冊理財師特征（2個特征）注冊理財師實務(wù)及商業(yè)行為注冊理財規(guī)劃師Professional的含義（神職人）994個E教育（Education）必須修完FP所規(guī)定的必要課程。及為修完維護(hù)和更新FP資格所必須[繼續(xù)教育]的必要學(xué)習(xí)課時?？荚嚕‥xamination）在滿足教育要件的基礎(chǔ)上，要對其學(xué)習(xí)的理財規(guī)劃知識內(nèi)容是否能夠在實際工作中靈活應(yīng)用進(jìn)行能力評價。所謂的考試合格是指對規(guī)劃師實際工作能力達(dá)到必要水平的一種證明。經(jīng)驗（Experience）FP中經(jīng)驗是一個必要條件。其次，作為注冊理財規(guī)劃師有義務(wù)每數(shù)年對知識進(jìn)行一次更新倫理（Ethics）在滿足教育、考試、經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，按照FP協(xié)會的要求，必須簽署遵守[倫理規(guī)程]的協(xié)議之后才可以獲得注冊理財規(guī)劃師的資格。做為FP的專門知識的一部分，嚴(yán)格的職業(yè)道德觀是非常重要的，和不可或缺的。4個E教育（Education）必須修完FP所規(guī)定的必要課程100第2章理財規(guī)劃師的歷史和現(xiàn)狀FP的發(fā)祥地-美國的FP歷史

1.FP萌芽：1320-1950年代2.FP的產(chǎn)生和發(fā)展：1960年代美國FP的現(xiàn)狀

1.現(xiàn)有的美國FP團體CFPBoard（CertifiedFinancialPlannersStandards）

FPA（FinancialPlanningAssociation）

2.美國的FP資格CFP?（CertifiedFinancialPlanner?

）ChFC?

（CharteredFinancialConsultant）3.美國的FP行業(yè)第2章理財規(guī)劃師的歷史和現(xiàn)狀FP的發(fā)祥地-美國的FP歷史101FP的國際化和全世界FPCFP國際組織（InternationalCFPCouncil）亞洲的FP現(xiàn)狀中國的FP現(xiàn)狀FP的ISO標(biāo)準(zhǔn)化進(jìn)程FP的國際化和全世界FPCFP國際組織（Internatio102第3章理財規(guī)劃師的社會作用

和發(fā)展趨勢社會需求社會作用

1.具有社會可信賴的人格和顧問咨詢能力2.自覺履行社會責(zé)任、遵守相關(guān)法律和高尚的倫理觀3.精通FP的專業(yè)知識和商品知識4.較高的利用各種媒體收集和整理、應(yīng)用各種信息能力5.綜合各學(xué)科知識，結(jié)合客戶的具體情況立案和實施規(guī)劃的能力。6.建立必要的專家網(wǎng)絡(luò)，安排和聯(lián)絡(luò)客戶所需的各種資源的能力。第3章理財規(guī)劃師的社會作用

和發(fā)展趨勢社會需求103理財規(guī)劃師的職業(yè)性質(zhì)和今后發(fā)展趨勢職業(yè)性質(zhì)

理財規(guī)劃本身理財規(guī)劃與相關(guān)領(lǐng)域的聯(lián)系和區(qū)別今后發(fā)展趨勢

少子高齡化社會自由經(jīng)濟與個人責(zé)任多元化的生活方式和人生目標(biāo)各種準(zhǔn)入制度的進(jìn)一步開放理財規(guī)劃師的職業(yè)性質(zhì)和今后發(fā)展趨勢職業(yè)性質(zhì)104第二編理財規(guī)劃方法和知識第一章規(guī)劃理財?shù)恼w形象和工作步驟第二章理財規(guī)劃所涉及的各個領(lǐng)域第三章理財實務(wù)第四章理財規(guī)劃與相關(guān)法律、法規(guī)第二編理財規(guī)劃方法和知識第一章規(guī)劃理財?shù)恼w形象和工作步105基本內(nèi)容理財規(guī)劃行業(yè)和理財規(guī)劃師介紹理財規(guī)劃過程個人財務(wù)狀況分析建立客戶關(guān)系、理財目標(biāo)、期望客戶態(tài)度及行為特性收支預(yù)算策劃個人稅收策劃風(fēng)險管理與保險策劃投資策劃遺產(chǎn)策劃財務(wù)計劃方案向客戶介紹、執(zhí)行及定時檢討財務(wù)計劃

退休策劃基本內(nèi)容理財規(guī)劃行業(yè)和理財規(guī)劃師介紹理財規(guī)劃過程個人財務(wù)建立106第1章理財規(guī)劃的整體形象

和工作步驟生涯目標(biāo)和生活規(guī)劃生活規(guī)劃的特征經(jīng)營計劃與生活規(guī)劃現(xiàn)金流量表資產(chǎn)負(fù)債管理資產(chǎn)組合與資產(chǎn)管理風(fēng)險管理第1章理財規(guī)劃的整體形象

和工作步驟生涯目標(biāo)和生活規(guī)劃107FP的6個工作步驟1、明確和建立客戶關(guān)系2、收集顧客信息、明確目標(biāo)3、對顧客的財政狀況分析和評價4、討論、制作和提示規(guī)劃建議5、規(guī)劃實施的援助6、規(guī)劃的監(jiān)督和修改FP的6個工作步驟1、明確和建立客戶關(guān)系108第2章理財?shù)母鱾€知識領(lǐng)域生活規(guī)劃與FP的知識領(lǐng)域各領(lǐng)域的基礎(chǔ)知識及其應(yīng)用1、金融資產(chǎn)運用的規(guī)劃設(shè)計2、住在資金的規(guī)劃設(shè)計3、教育資金的規(guī)劃設(shè)計4、不動產(chǎn)運用的規(guī)劃設(shè)計5、保障、補償?shù)囊?guī)劃設(shè)計6、納稅規(guī)劃7、社會福利及老年生涯的規(guī)劃設(shè)計8、事業(yè)、財產(chǎn)繼承的規(guī)劃設(shè)計第2章理財?shù)母鱾€知識領(lǐng)域生活規(guī)劃與FP的知識領(lǐng)域109FP的相關(guān)基礎(chǔ)知識1、金融、經(jīng)濟知識2、咨詢、顧問技能知識3、信息對應(yīng)能力FP的相關(guān)基礎(chǔ)知識1、金融、經(jīng)濟知識110第3章理財規(guī)劃的商業(yè)運營（實務(wù)）FP業(yè)界及商業(yè)行為

FP商業(yè)行為的現(xiàn)狀廣域的FP商業(yè)行為報酬和酬勞組織網(wǎng)絡(luò)

外部協(xié)作的組織網(wǎng)絡(luò)特定專業(yè)與協(xié)作組織企業(yè)型FP與獨立型FP

FP在金融企業(yè)中的作用金融企業(yè)中FP的工作范圍獨立型FP的作用獨立型FP的業(yè)務(wù)范圍第3章理財規(guī)劃的商業(yè)運營（實務(wù)）FP業(yè)界及商業(yè)行為111第4章FP與合規(guī)FP的社會責(zé)任與合規(guī)FP與金融商品推銷規(guī)定、消法FP的其他相關(guān)法律

與稅理師的邊緣界定與律師的邊緣界定與投資顧問的邊緣界定與保險業(yè)的邊緣界定第4章FP與合規(guī)FP的社會責(zé)任與合規(guī)112第2章中國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會概要1、設(shè)立2、資格制度3、組織4、協(xié)會的作用5、考試及資格證書第2章中國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會概要1、設(shè)立113第3章教育體系教育體系教育體系中的核心-資格認(rèn)定高技能的實務(wù)FP的培養(yǎng)方法第3章教育體系教育體系114第四編理財實務(wù)簡介理財分析理財預(yù)算及規(guī)劃理財報告其他服務(wù)第四編理財實務(wù)簡介理財分析115基本內(nèi)容理財規(guī)劃行業(yè)和理財規(guī)劃師介紹理財規(guī)劃基礎(chǔ)個人財務(wù)狀況分析建立客戶關(guān)系、理財目標(biāo)、期望客戶態(tài)度及行為特性收支預(yù)算策劃個人稅收策劃風(fēng)險管理與保險策劃投資策劃遺產(chǎn)策劃財務(wù)計劃方案向客戶介紹、執(zhí)行及定時檢討財務(wù)計劃

退休策劃基本內(nèi)容理財規(guī)劃行業(yè)和理財規(guī)劃師介紹理財規(guī)劃基礎(chǔ)個人財務(wù)建立116家庭資產(chǎn)負(fù)債表投資凈資產(chǎn)比率：投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)=20%--50清償能力比率：凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)=60%--70%負(fù)債率：總負(fù)債/總資產(chǎn)=50%--0%之間即付率：流動資產(chǎn)/總負(fù)債=70%資產(chǎn)組合分析：總資產(chǎn)組合金融資產(chǎn)組合證券資產(chǎn)組合家庭資產(chǎn)負(fù)債表投資凈資產(chǎn)比率：投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)=20%--5117【資產(chǎn)】現(xiàn)金42.3萬MMF7.7萬股票信托8.5萬股票15.4萬公寓192.3萬私家車等11.5萬資產(chǎn)合計277.7萬【負(fù)債】住房貸款246.2萬私家車貸款6.2萬負(fù)債合計252.3萬【凈資產(chǎn)合計】26.9萬凈資產(chǎn)、負(fù)債合計277.7萬資產(chǎn)負(fù)債表【資產(chǎn)】資產(chǎn)合計277.7萬【負(fù)債】118現(xiàn)金流量表節(jié)余率：現(xiàn)金凈流入/總收入=10%負(fù)債收入率：負(fù)債/凈收入〈40%流動性比率：流動性資產(chǎn)/月支出=3或3-6個月收入凈流出分析：一年多年連續(xù)金融資產(chǎn)余額分析現(xiàn)金流量表節(jié)余率：現(xiàn)金凈流入/總收入=10%119現(xiàn)金流量表構(gòu)成基本項目收入項目支出項目現(xiàn)金凈流量（最大可儲蓄額）金融資產(chǎn)余額現(xiàn)金流量表構(gòu)成基本項目120課堂討論從資產(chǎn)負(fù)債、資產(chǎn)組合、現(xiàn)金流三方面綜合判斷你自己的家庭財務(wù)狀況，為金融規(guī)劃的基礎(chǔ)。思考：你是如何分析個人資產(chǎn)狀況？課堂討論從資產(chǎn)負(fù)債、資產(chǎn)組合、現(xiàn)金流三方面綜合判斷你自己的家121基本內(nèi)容理財規(guī)劃行業(yè)和理財規(guī)劃師介紹理財規(guī)劃過程個人財務(wù)狀況分析建立客戶關(guān)系、理財目標(biāo)、期望客戶態(tài)度及行為特性收支預(yù)算策劃個人稅收策劃風(fēng)險管理與保險策劃投資策劃遺產(chǎn)策劃財務(wù)計劃方案向客戶介紹、執(zhí)行及定時檢討財務(wù)計劃

退休策劃基本內(nèi)容理財規(guī)劃行業(yè)和理財規(guī)劃師介紹理財規(guī)劃過程個人財務(wù)建立122客戶態(tài)度及行為特性

價值取向分析風(fēng)險敏感度分析理財目標(biāo)及優(yōu)先順序分析客戶態(tài)度及行為特性價值取向分析123生命生涯周期及目標(biāo)排序20歲：30歲：40歲：50歲：60歲：65歲以上：生命生涯周期及目標(biāo)排序20歲：124客戶投資態(tài)度劃分保守型平衡型進(jìn)取型回報期望值風(fēng)險承受度所處的生命周期收入狀況低，保本低老年低一般中度盛年一般高高青年，中年高客戶投資態(tài)度劃分保守型平衡型進(jìn)取型回報期望值低，保本一般高125基本內(nèi)容理財規(guī)劃行業(yè)和理財規(guī)劃師介紹理財規(guī)劃基礎(chǔ)個人財務(wù)狀況分析建立客戶關(guān)系、理財目標(biāo)、期望客戶態(tài)度及行為特性收支預(yù)算策劃個人稅收策劃風(fēng)險管理與保險策劃投資策劃遺產(chǎn)策劃財務(wù)計劃方案向客戶介紹、執(zhí)行及定時檢討財務(wù)計劃

退休策劃基本內(nèi)容理財規(guī)劃行業(yè)和理財規(guī)劃師介紹理財規(guī)劃基礎(chǔ)個人財務(wù)建立126設(shè)立目標(biāo)總目標(biāo)具體目標(biāo)：教育目標(biāo)購房目標(biāo)退休及養(yǎng)老目標(biāo)設(shè)立目標(biāo)總目標(biāo)127總目標(biāo)規(guī)劃四步曲列出目標(biāo)和優(yōu)先順序估算所需花費計算每年所需錢數(shù)檢視收支狀況總目標(biāo)規(guī)劃四步曲列出目標(biāo)和估算所需花費計算每年檢視收支狀況128人生大事表基本構(gòu)成家庭目標(biāo)目標(biāo)需求可用資金不足資金人生大事表基本構(gòu)成129課堂討論列出您個人和家庭短,中,長期的目標(biāo)。考慮實現(xiàn)這些目標(biāo)的可行性。課堂討論列出您個人和家庭短,中,長期的目標(biāo)。130基本內(nèi)容理財規(guī)劃行業(yè)和理財規(guī)劃師介紹理財規(guī)劃過程個人財務(wù)狀況分析建立客戶關(guān)系、理財目標(biāo)、期望客戶態(tài)度及行為特性收支預(yù)算策劃個人稅收策劃風(fēng)險管理與保險策劃投資策劃遺產(chǎn)策劃財務(wù)計劃方案向客戶介紹、執(zhí)行及定時檢討財務(wù)計劃

退休策劃基本內(nèi)容理財規(guī)劃行業(yè)和理財規(guī)劃師介紹理財規(guī)劃過程個人財務(wù)建立131為什么要做預(yù)算一個預(yù)知何時和多少現(xiàn)金使用的工具?？梢约皶r發(fā)現(xiàn)將來的現(xiàn)金流問題。合理配置現(xiàn)金流的分配方式，以實現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)。為什么要做預(yù)算一個預(yù)知何時和多少現(xiàn)金使用的工具。132收入和可支配收入收入可支配收入收入和可支配收入收入133收入支配緊急備用金最高可儲蓄額財富積累方式和積累目標(biāo)可用積累時間積累性金融商品組合及組合效果分析收入支配緊急備用金134課堂討論討論自己的家庭預(yù)算制定計劃和現(xiàn)金管理。自己制定一個家庭凈資產(chǎn)/資產(chǎn)負(fù)債表。課堂討論討論自己的家庭預(yù)算制定計劃和現(xiàn)金管理。135基本內(nèi)容理財策劃行業(yè)和理財策劃師介紹理財規(guī)劃過程個人財務(wù)狀況分析建立客戶關(guān)系、理財目標(biāo)、期望客戶態(tài)度及行為特性收支預(yù)算策劃個人稅收策劃風(fēng)險管理與保險策劃投資策劃遺產(chǎn)策劃財務(wù)計劃方案向客戶介紹、執(zhí)行及定時檢討財務(wù)計劃

基本內(nèi)容理財策劃行業(yè)和理財策劃師介紹理財規(guī)劃過程個人財務(wù)建立136投資需要考慮的因素風(fēng)險回報稅務(wù)的影響可交易性變現(xiàn)能力風(fēng)險分散投資需要考慮的因素風(fēng)險137先問客戶以下問題投資本金來源一次性投資分期投資投資的目標(biāo)本金增長收入回報期限（短，中，長期）需要多少金額去實現(xiàn)投資目標(biāo)先問客戶以下問題投資本金來源138風(fēng)險類別本金損失市場易動性通貨膨脹率利息變動信用評級波動稅率變化風(fēng)險行業(yè)/主權(quán)風(fēng)險交易/切割風(fēng)險外匯風(fēng)險風(fēng)險類別本金損失139風(fēng)險的衡量期望的收益率價格的變動區(qū)間標(biāo)準(zhǔn)差Beta(市場風(fēng)險度)系統(tǒng)風(fēng)險市場風(fēng)險=1>1<1風(fēng)險的衡量期望的收益率140金融商品分類儲蓄外匯投資貸款銀行卡代銷類理財規(guī)劃定期存款現(xiàn)金管理活存支票活存網(wǎng)絡(luò)現(xiàn)金管理活存外幣定存雙幣別期權(quán)定存隔夜訂單遠(yuǎn)期合約外幣炒賣基金債券保險借記卡貸記卡信用卡開發(fā)類貸款按揭貸款家居二手房商業(yè)風(fēng)險分析資產(chǎn)分析收入分析投資組合規(guī)劃退休規(guī)劃理財規(guī)劃軟件保險壽險健康險財產(chǎn)險儲蓄性保險金融商品分類儲蓄外匯投資貸款銀行卡代銷類理財規(guī)劃定期存款雙幣141百分比成長型基金組合外匯定期存款現(xiàn)金股票型基金藍(lán)籌基金指數(shù)基金貨幣基金百分比一個35歲的私營企業(yè)主老板的投資組合示意投連型保險百分比成長型基金組合外匯定期存款現(xiàn)金股票型基金藍(lán)籌基金指數(shù)基142債券投資策劃

債券發(fā)行價格由兩部分組成：債券利息的現(xiàn)值和到期償還額的現(xiàn)值。債券發(fā)行價格有三種：溢價、折價和平價，一張債券到底采用哪種發(fā)行價格取決于市場利率與票面利率之間的關(guān)系。當(dāng)市場利率＞票面利率時，如市場利率12%，票面利率10％時，也就是說如果你把錢存銀行的利率是12%，而買企業(yè)的債券只有10%，折價發(fā)行反過來，市場利率＜票面利率，如市場利率10%、票面利率12%，溢價發(fā)行。二手債券債券投資策劃

債券發(fā)行價格由兩部分組成：債券利息的現(xiàn)值和到期143債券分類政府債公司債外國債可轉(zhuǎn)債債券分類政府債144債券的信用評級穆迪投資級債券Aaa級，Aa級、A級、Baa級、Ba級投機級債券B級Caa級、Ca級和C級標(biāo)準(zhǔn).普爾投資級債券AAA級、AA級、A級、BBB級、BB級投機級債券B級、CCC級、CC級C級和D級

債券的信用評級穆迪標(biāo)準(zhǔn).普爾145基金開放式基金與封閉式基金股票基金、債券基金，指數(shù)基金和不動產(chǎn)基金針對不同客戶的風(fēng)線承受能力而設(shè)計的保本，平衡和進(jìn)取型基金基金開放式基金與封閉式基金146

基金投資管理——投資決策流程+成長性收入增長盈利增長現(xiàn)金流增長行業(yè)前景投資增長/再投資機會質(zhì)地分析策略性分類管理層資本架構(gòu)競爭優(yōu)勢之持久性股本回報行業(yè)吸引力估值表現(xiàn)因素與同行業(yè)及歷史區(qū)間比較與增長潛力比較與市場預(yù)期比較股票評級技術(shù)分析市場流動資金環(huán)球/行業(yè)效應(yīng)結(jié)論典型組合策略性分類股票評級(A-C)主動比重

基金投資管理——投資決策流程+成長性收入增長質(zhì)地分析策略性147股票按照投資者承擔(dān)的風(fēng)險和享有的權(quán)利普通股和優(yōu)先股有面值股票和無面值股票記名股票和無記名股票紅籌股和藍(lán)籌股公司職工股和內(nèi)部職工股配股和轉(zhuǎn)配股股票按照投資者承擔(dān)的風(fēng)險和享有的權(quán)利148投資組合的核心是投資多元化，風(fēng)險分散化投資類型的分散股票，債券，基金，外匯，保險投資時間的分散長線，中線，短線投資行業(yè)、品種的分散強勢股，弱勢股高科技，房地產(chǎn)股小盤股，大盤股投資組合的核心是投資多元化，風(fēng)險分散化投資類型的分散149投資組合給客戶帶來的好處可以實現(xiàn)較少易動性的回報。具有實現(xiàn)長期投資目標(biāo)的能力?？梢赃\用不同的投資戰(zhàn)略?？梢再N近客戶的風(fēng)險承受能力?？梢院w戰(zhàn)略和戰(zhàn)術(shù)的資產(chǎn)組合。用不同的資產(chǎn)分類、債券管理、投資類型來分散風(fēng)險。投資組合給客戶帶來的好處可以實現(xiàn)較少易動性的回報。150期望年報酬率年風(fēng)險值10%5%5%10%15%20%25%30%存款長期政府公債全球債券全球股票中國股票全球可轉(zhuǎn)換債券

規(guī)劃的風(fēng)險承擔(dān)度儲蓄保險投資型保險期貨房地產(chǎn)期望年報酬率年風(fēng)險值5%151理財規(guī)劃師在

投資操作中的作用理財規(guī)劃師幫助客戶確立理財目標(biāo)，理財方案，選擇投資工具，投資組合不直接參與操作投資操作的成功與否，取決于客戶的投資經(jīng)驗投資技巧心理素質(zhì)應(yīng)變能力規(guī)劃師可以對投資期望值，風(fēng)險承受能力提供指導(dǎo)理財規(guī)劃師在

投資操作中的作用理財規(guī)劃師幫助客戶確立理財目標(biāo)152基本內(nèi)容理財策劃行業(yè)和理財策劃師介紹理財規(guī)劃過程個人財務(wù)狀況分析建立客戶關(guān)系、理財目標(biāo)、期望客戶態(tài)度及行為特性收支預(yù)算策劃個人稅收策劃風(fēng)險管理與保險策劃投資策劃遺產(chǎn)策劃財務(wù)計劃方案向客戶介紹、執(zhí)行及定時檢討財務(wù)計劃

基本內(nèi)容理財策劃行業(yè)和理財策劃師介紹理財規(guī)劃過程個人財務(wù)建立153風(fēng)險管理是研究人類社會活動中的生命和財產(chǎn)損失的不確定性。揭示造成生命和財產(chǎn)損失的各種風(fēng)險。認(rèn)識發(fā)生的規(guī)律，研究和掌握對風(fēng)險分析和控制技術(shù)。為人類的生存和發(fā)展提供安全保障。風(fēng)險管理是研究人類社會活動中的生命和財產(chǎn)損失的不確定性。154風(fēng)險識別

風(fēng)險是人或事物在遭受損失或損害的可能性，即損失的不確定性。兩類風(fēng)險：投機性風(fēng)險投機行為所帶來的盈利或虧損的不確定性純粹風(fēng)險人或事所面臨的危險出現(xiàn)的可能性交通事故，地震，水災(zāi)，火災(zāi)，失竊等帶來的損失風(fēng)險識別

風(fēng)險是人或事物在遭受損失或損害的可能性，即損失的不155可分散風(fēng)險與不可分散風(fēng)險可分散風(fēng)險(diversifiablerisk)是指通過風(fēng)險聚合或風(fēng)險共擔(dān)協(xié)議可能減少的風(fēng)險，如汽車事故、財產(chǎn)被盜等。不可分散風(fēng)險(nondiversifiablerisk)是指通過風(fēng)險聚合或風(fēng)險共擔(dān)協(xié)議所不能減少的風(fēng)險，如全球性的經(jīng)濟蕭條等?？煞稚L(fēng)險與不可分散風(fēng)險可分散風(fēng)險(diversifiabl156風(fēng)險管理的一般程序1.風(fēng)險識別4.風(fēng)險處理計劃的實施

3.風(fēng)險處理計劃

2.風(fēng)險衡量

5.監(jiān)控風(fēng)險管理效果，進(jìn)行動態(tài)調(diào)整風(fēng)險管理的一般程序1.風(fēng)險識別4.風(fēng)險處理計劃的實施3157如何進(jìn)行風(fēng)險管理避免風(fēng)險避免擁有造成損失的資產(chǎn)避免產(chǎn)生負(fù)債的行為避免造成飛行事故的辦法是？不坐飛機降低風(fēng)險為了不讓房子著火的辦法是？不用煤氣風(fēng)險保留一輛車只有1000美元的殘值，需要保險嗎？轉(zhuǎn)移風(fēng)險保險如何進(jìn)行風(fēng)