2022年初級銀行從業(yè)資格(初級風(fēng)險管理)考試題庫深度自測300題答案免費下載(廣東省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行杠桿率說法正確的是（）。

A.杠桿率=（一級資本-一級資本扣減項）／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于1％

B.杠桿率=（一級資本-一級資本扣減項）／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于2％

C.杠桿率=（一級資本-一級資本扣減項）／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于4％

D.杠桿率=（一級資本-一級資本扣減項）／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于5％【答案】CCR6C6R2O4O9I9B9HA2Q10H8I5P6S7F5ZJ3L8J3O10O10K3V62、新《商業(yè)銀行信息披露辦法》規(guī)定商業(yè)銀行披露信息應(yīng)達到（）。

A.真實、準(zhǔn)確、有效、可比

B.真實、準(zhǔn)確、完整、可比

C.真實、有效、及時、可比

D.真實、有效、準(zhǔn)確、及時【答案】BCK9O4L9P7C6Z4O9HO5O7H10Y1P5P8V2ZG7A5G4A2W10X1C13、負責(zé)發(fā)起賬戶初始劃分、賬戶分類調(diào)整申請的部門是（）。

A.人力資源部門

B.財務(wù)部門

C.風(fēng)險管理部門

D.前臺業(yè)務(wù)部門【答案】DCQ6P2J4V4R8Z2T10HL3K10D2K4Y5Q5K8ZE2Z2N10F1M7H5W94、（2018年真題）（）是指對基于量化方法計算出的市場風(fēng)險計量結(jié)果來設(shè)定限額。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額【答案】BCR7I2U5V3L6H3P4HN6P2U6A8I3L9R6ZV1Z4F1H6N1F4P75、商業(yè)銀行在設(shè)計限額體系時，應(yīng)綜合考慮的因素不包括（）。

A.工作人員的專業(yè)水平和經(jīng)驗

B.定價、估值和市場風(fēng)險計量系統(tǒng)

C.業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的未來預(yù)期業(yè)績

D.自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度【答案】CCE2O8S8Z9H8R2M4HT10Q9H9V2Z6Q10K5ZI7S2V4Q7Y10X9J106、（2018年真題）某銀行2008年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80％，則貸款實際計提準(zhǔn)備為（）億元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000【答案】ACZ10J9W6C1W10P8E8HT8M4Z10V6N10M3L1ZQ7I4W9X4B2G5K97、內(nèi)部評級法初級法下，當(dāng)借款人利用多種形式的抵（質(zhì)）押品共同擔(dān)保時，需要將風(fēng)險暴露進行拆分。拆分按（）以及其他抵(質(zhì)）押品的順序進行。

A.金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

B.金融質(zhì)押品、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款

C.應(yīng)收賬款、金融質(zhì)押品、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

D.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款、金融質(zhì)押品【答案】ACN9U1K4L9S4V4X4HF3K10R3V5P6L3N9ZK1V1S3L7R1B2M58、以下不屬于商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)的是（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.外包管理團隊【答案】BCT6T8C5S1N8R4Y4HA7K2X7C5Y9T2T9ZR7A6G4W8E3S9Y39、下列關(guān)于流動性比率指標(biāo)的說法，錯誤的是(?)。

A.傳統(tǒng)觀念認為貸款是商業(yè)銀行的盈利資產(chǎn)中流動性最差的資產(chǎn)

B.易變負債與總資產(chǎn)的比率衡量了商業(yè)銀行在多大程度上依賴易變負債獲得所需資金

C.大額負債依賴度不僅適合用來衡量中小商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險，也適合用來衡量大型的，特別是跨國商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險

D.流動性資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高【答案】CCH9C9H2H3P7A2S8HX5A2D7B5L10Z6X8ZE2H4G5O4A4O10Z610、下列哪一項不屬于商業(yè)銀行了解個人借款人資信狀況的途徑（）

A.通過實地考察了解客戶提供的信息的真實性

B.查詢法院部門個人客戶信用記錄

C.從其他銀行購買客戶借款記錄

D.查詢?nèi)嗣胥y行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫【答案】CCF8N1X9W10D9A8G4HY1K6R10G8A2Y3V5ZB2C7S1O7H3P10V511、以下關(guān)于風(fēng)險分散的說法錯誤的是()

A.授信對象單一

B.分散投資增加交易成本

C.風(fēng)險分散策略是有成本的

D.通過多樣化投資分散并降低風(fēng)險【答案】ACF4A5T2J1D5Z4H1HB6S8P2L1F8C8M9ZI7S8M9X6D2W9R1012、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法，不正確的是()。

A.賬面資本即所有者權(quán)益，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表上所有者權(quán)益部分

B.賬面資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備、信托賠償準(zhǔn)備和未分配利潤等

C.監(jiān)管資本是指商業(yè)銀行根據(jù)監(jiān)管當(dāng)局關(guān)于合格資本的法規(guī)與指引發(fā)行的所有合格的資本工具

D.經(jīng)濟資本是指商業(yè)銀行用于彌補預(yù)期損失的資本【答案】DCD6E4G9Z9C5C7A8HY10B5Z10H6K9I7E3ZE3M7E1F4P4A5Z113、小王即將在30天后取得國土資源部土地登記上崗資格證，那么在這段時間內(nèi)，他（）。

A.可以無證上崗

B.不需參加繼續(xù)教育培訓(xùn)

C.不得從事土地權(quán)屬審核和登記審查工作

D.不得在土地登記審批表和土地登記簿上簽字

E.對違規(guī)操作造成錯登漏登的，不承擔(dān)任何責(zé)任【答案】CCD2K7I9Q10S10K7Z10HI3B2G9P6Q3K8X10ZN6V2B7R6E8V9M914、目前，我國個人信貸產(chǎn)品可基本劃分為個人住房按揭貸款和其他個人零售貸款兩大類，下列（）屬于其他個人零售貸款的風(fēng)險分析。

A.個人消費貸款

B.借款人的經(jīng)濟狀況變動風(fēng)險

C.假按揭風(fēng)險

D.由于房產(chǎn)價值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險【答案】ACK5Z1R4J2Y3E3E9HT8F2O7T7I10N2J10ZH2O8L5W8P8G7H815、使用高級計量法計算風(fēng)險資本配置時，商業(yè)銀行在開發(fā)內(nèi)部計量系統(tǒng)過程中，必須有()嚴(yán)格的程序。

A.違約風(fēng)險模型和模型獨立控制

B.技術(shù)風(fēng)險模型和模型獨立預(yù)測

C.系統(tǒng)風(fēng)險模型和模型獨立操作

D.操作風(fēng)險模型和模型獨立驗證【答案】DCS4N5Q7A10H6U3B4HR6I9X1A4G4W8V6ZF2X6U5K8V8T2N916、下列關(guān)于聲譽風(fēng)險管理的說法中，錯誤的是()。

A.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織不屬于聲譽風(fēng)險管理體系

B.聲譽風(fēng)險通常與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險交叉存在、相互作用

C.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽管理

D.聲譽危機管理規(guī)劃能夠給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加值【答案】ACY1F6D10M4T5J4O3HE6L3E5U4L2T6Z6ZN2Z9Y1L3U7G10E117、從長期來看，商業(yè)銀行資本分配于抵補操作風(fēng)險的比例大約為（）。

A.40％

B.30％

C.20％

D.10％【答案】BCN3U10D3S7R8A6F9HH3L10X3X10T8U10F2ZN9P9V4S3U9Y8W718、（2020年真題）（）可用于對商業(yè)銀行信用風(fēng)險計量模型的事后檢驗。

A.違約概率

B.貸款不良率

C.違約損失率

D.違約頻率【答案】DCQ1T2A5F5B1R5E7HL7P1P7O3F6E8X8ZV3D10Z6K4O9X3N519、下列關(guān)于情景分析的說法，正確的是（）。

A.分析商業(yè)銀行正常狀況下的現(xiàn)金流量變化，有助于商業(yè)銀行存款管理并充分利用其他債務(wù)市場，以避免在某一時刻面臨過高的資金需求

B.絕大多數(shù)嚴(yán)重的流動性危機都源于宏觀經(jīng)濟狀況的惡化

C.商業(yè)銀行關(guān)于現(xiàn)金流量分布的歷史經(jīng)驗和對市場慣例的了解可以幫助商業(yè)銀行消除不確定性

D.與發(fā)生整體市場危機相比，在商業(yè)銀行自身出現(xiàn)危機時，商業(yè)銀行出售資產(chǎn)換取現(xiàn)金的能力下降得更厲害【答案】ACJ5F6J4N8G6V10V7HL5P2H7N5M9Z10T3ZW1B2G1X4U4B3P320、在對集團客戶進行合并報表時，下列說法不正確的是（）。

A.合并報表為預(yù)測和評價母公司及子公司將來的股利分派提供依據(jù)

B.合并報表雖以母公司觀點編報，但可同時為母公司與子公司的股東服務(wù)

C.母公司和子公司的債權(quán)人對企業(yè)的債權(quán)要求權(quán)通常是針對獨立的法律主體，而不是針對經(jīng)濟主體

D.合并報表既是集團的反映，也反映了其中每個法律實體的償債能力，因而能夠滿足債權(quán)人的分析要求【答案】CCU4Z7U2Y7J2T2S8HW9M4D2M2L2C8H10ZO1H1V2M2X9L4W821、對改制企業(yè)的國有建設(shè)用地使用權(quán)采?。ǎ┓绞教幹玫?，必須進行地價評估。

A.劃撥

B.租賃

C.買賣

D.消亡【答案】BCO9R8R3E6P7Z2E10HF5B9B2E4M2D3G10ZB9P8M5N1C2D7W122、中央銀行可以通過發(fā)行中央銀行票據(jù)和()從銀行體系中抽走流動性，通過中央銀行票據(jù)到期和()為市場注入流動性。

A.正回購；正回購

B.逆回購；逆回購

C.正回購：逆回購

D.逆回購；正回購【答案】CCC7Y8Q9D1T2L2Q8HA8Q6P3K1E8M3U5ZI8Z3P8P10B6W10S323、世界多數(shù)國家的地籍資料的發(fā)展大體都經(jīng)歷了（）的階段。

A.法律地籍——稅收地籍——多用途地籍

B.產(chǎn)權(quán)地籍——稅收地籍——現(xiàn)代地籍

C.法律地籍——產(chǎn)權(quán)地籍——現(xiàn)代地籍

D.稅收地籍——產(chǎn)權(quán)地籍——多用途地籍【答案】DCS9W4E4J1P8F3M9HX6V4F3R3Y6J1G8ZW9M5L10R2F2A7V124、()是指通過建立銀行業(yè)金融機構(gòu)信息披露制度，增強銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管透明度，從而有效發(fā)揮外部監(jiān)督的作用，提高銀行業(yè)整體經(jīng)營水平，實現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。

A.市場準(zhǔn)入

B.市場約束

C.監(jiān)督檢查

D.資本監(jiān)管【答案】BCO5Z8B4J9U4Z3P4HF7C3E6O8N9V8E6ZD3E6W9P7M4S3D725、商業(yè)銀行的決策機構(gòu)是()。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.高層管理者【答案】ACD10L6Z10U3H3E6W7HS1Z3A4Q10V8Q10Q2ZO3D9Q1C2M5Q8V126、（2018年真題）商業(yè)銀行的下列風(fēng)險評級中，評級結(jié)果不包含違約概率的是（）。

A.主權(quán)評級

B.國別評級

C.法人客戶評級

D.個人客戶評級【答案】BCF2G1Y5T7Z6K5O3HB3J10P5A9D4W10O2ZT4V5F1K6R3C4R527、按照監(jiān)管規(guī)定，我國商業(yè)銀行內(nèi)部評級法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)采用內(nèi)部評級法計算，內(nèi)部評級法未覆蓋的資產(chǎn)應(yīng)()。

A.采用《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定的權(quán)重法計算

B.采用以往的標(biāo)準(zhǔn)法計算

C.不予計算

D.采用銀行監(jiān)管規(guī)定的權(quán)重法計算【答案】ACR4O9M5P7F4P3V7HZ5R5B9R9T4J8V2ZC6O3U6G10D8S9D628、下列關(guān)于事件的說法，不正確的是()。

A.概率描述的是偶然事件，是對未來發(fā)生的不確定性中的數(shù)量規(guī)律進行度量

B.不確定性事件是指在相同的條件下重復(fù)一個行為或試驗，所出現(xiàn)的結(jié)果有多種，但具體是哪種結(jié)果事前不可預(yù)知

C.確定性事件是指在不同的條件下重復(fù)同一行為或試驗，出現(xiàn)的結(jié)果是相同的

D.在每次隨機試驗中可能出現(xiàn)、也可能不出現(xiàn)的結(jié)果稱為隨機事件【答案】CCV2G10N2S5I3D6M9HE10M7P6Q9N2K7B10ZC2R4R1Y7D7D5Y229、直接體現(xiàn)商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平和研究／開發(fā)能力的是（）。

A.不斷開發(fā)出針對不同風(fēng)險種類的風(fēng)險量化方法

B.建立功能強大、動態(tài)／交互式的風(fēng)險監(jiān)測和報告系統(tǒng)

C.采取科學(xué)的方法，識別商業(yè)銀行所面臨的各種風(fēng)險

D.采取有效措施控制商業(yè)銀行的整體或重大風(fēng)險【答案】BCQ8B5O5B1Z9O6X2HF9X7I9C5C7P6U9ZG8J8M2R5Y8B5Q430、對于操作風(fēng)險，商業(yè)銀行可以采取的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算方法不包括（）。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.基本指標(biāo)法

C.內(nèi)部模型法

D.高級計量法【答案】CCS4U8A5P4C8I6O6HU6R2M8U4C3E5J1ZM6J7R10Q4M2K10I131、商業(yè)銀行信息科技部門負責(zé)建立和實施信息分類和保護體系，其主要管理要素不包括（）。

A.建立信息安全計劃和保持長效的管理機制

B.確保所有信息系統(tǒng)的安全

C.確定風(fēng)險防范措施及所需資源的優(yōu)先級別

D.確保所有計算機操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全【答案】CCK7T8R1Y3G5I4E9HS1E6P4R1B4R3F2ZJ10W2L3Z1T7P7F732、（2019年真題）流動性資產(chǎn)余額/流動性負債余額×100%為（）的計算公式。

A.流動性覆蓋率

B.流動性比例

C.流動性資產(chǎn)充足率

D.流動性匹配率【答案】BCD1A9H3R3Z7H4O9HQ10Z10T8T7A10R4G6ZJ10B6C3F10X9Y3R933、2016年年初，某銀行次級類貸款余額為1000億元，其中在2016年年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期初次級類貸款期間因回收減少了200億元。則次級類貸款遷徙率為()。

A.30.0％

B.40.0％

C.75.0％

D.80.0％【答案】CCC7Z9Y2C1L3H6E8HZ1G6C10N1L10Y2V9ZC1X6S4I8M8Q9P234、如果利率變動對存款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款，從而對銀行產(chǎn)生不利影響，這是()。

A.重新定價風(fēng)險

B.收益率曲線風(fēng)險

C.基準(zhǔn)風(fēng)險

D.期權(quán)性風(fēng)險；【答案】DCP5U5H8F7A3K3Q4HN7M8G10U9A8C6S5ZD1S3X9S6T3G2N935、（）用來衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.敏感性分析【答案】ACJ7Q7R5I7V10Q4Q9HE1X2S10U3L4B2U3ZA3W6J3Y8N6X2U336、商業(yè)銀行采用的內(nèi)部模型計量市場風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)采用壓力測試進行補充，因為市場風(fēng)險內(nèi)部模型（）。

A.只能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對價格波動的敏感性

B.不能計量非交易業(yè)務(wù)中的市場風(fēng)險

C.未能涵蓋價格劇烈波動可能對銀行造成的重大損失

D.置信水平無法達到監(jiān)管要求【答案】CCQ10C9H2K2O7W10J9HR10D8C5L7B4J4H8ZE3Y8D6K1L6W2H337、從風(fēng)險管理的角度，商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險損失通常分為（）。

A.實際損失、機會成本／損失、非預(yù)期損失

B.預(yù)期損失、非預(yù)期損失、災(zāi)難性損失

C.預(yù)期損失、實際損失、災(zāi)難性損失

D.實際損失、無形損失、災(zāi)難性損失【答案】BCX8G10G9S4Z5I4Y5HN5M6W10E5D4O3G4ZU10K2C8W1N6R10K938、信息披露的原則不包括()。

A.側(cè)重披露總量指標(biāo)

B.謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)

C.詳細披露所有信息

D.暫不披露機密指標(biāo)【答案】CCN7X7U4I1X4W6W9HS7K5P1M7P4T3B6ZY10X8P7D1C2W10I139、某銀行2015年初次級類貸款余額為1000億元，其中在2015年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期初次級類貸款期間因回收減少了200億元，則次級類貸款遷徙率為（）。

A.20.0％

B.60.0％

C.75.0％

D.100.0％【答案】CCK4O9R9H8G7M3D1HN1Q1R1W10U5C3T9ZW7D1T1B2E2S3C240、（）是衡量匯率變動對銀行當(dāng)期收益影響的一種方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風(fēng)險價值【答案】CCW2N9W6F8A10N3H3HQ1V9F5H2B7G6X5ZM2S8C10A5T5Q10A241、借款人的資產(chǎn)與負債情況調(diào)查的主要內(nèi)容不包括（）。

A.借款人年薪收入

B.借款人所在單位的盈利情況

C.借款人是否具有良好的還款意愿和能力

D.借款人的可變現(xiàn)資產(chǎn)情況【答案】BCY5D4E4E9S7S2Y3HP9F7S9X10L2M5W6ZL10J9G10N9K7I6V942、巴塞爾委員會對市場風(fēng)險內(nèi)部模型提出的要求，表述不正確的是（）。

A.置信水平采用99%的單尾置信區(qū)間

B.持有期為10個營業(yè)日

C.市場風(fēng)險要素價格的歷史觀測期至少為半年

D.至少每3個月更新一次數(shù)據(jù)【答案】CCG5H5V1X4B3K6E6HS2Z2P1U3F3R6A1ZW1S3Z8B3L10E8N343、貸款組合的信用風(fēng)險識別不包括()。

A.宏觀經(jīng)濟因素

B.行業(yè)風(fēng)險

C.區(qū)域風(fēng)險

D.法律風(fēng)險【答案】DCE6S8V1B10B1M7H9HY3Q1H3V2C7U5B7ZJ7I3N2J9G6H7P444、（2019年真題）下列選項中，對聲譽風(fēng)險管理的結(jié)果負有最終責(zé)任的是（）。

A.監(jiān)事會

B.股東大會

C.公司中層管理者

D.董事會和高級管理層【答案】DCV6G10A9W5F2P8D4HE7W8J3P3I1Q4G1ZA8P9Q2H3D10O6G645、下列各項關(guān)于表內(nèi)信用資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重的描述，正確的是()。

A.個人住房抵押貸款風(fēng)險權(quán)重為50％

B.對其他金融機構(gòu)債權(quán)統(tǒng)一給予50％的風(fēng)險權(quán)重

C.商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以上的債權(quán)給予的風(fēng)險權(quán)重為0

D.對商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對企業(yè)、個人的貸款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)，都給予50％的風(fēng)險權(quán)重【答案】ACS4T9I10X5Y3M8L4HA9W7F7R3U6B1C5ZJ7C3C3O3E4Q1F946、下列屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險監(jiān)測主要指標(biāo)的是()。

A.不良負債率

B.存貸比

C.非預(yù)期損失率

D.關(guān)聯(lián)授信比例【答案】DCO10W10Z5Y4X10N2L6HD7L6U7A5B1X2S7ZC10L10L3W10S4D3U147、以下哪一項不屬于代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險（）

A.委托方偽造收付款憑證騙取資金

B.客戶通過代理收付款進行洗錢活動

C.業(yè)務(wù)員貪污或截留手續(xù)費，不進入大賬核算

D.代客理財產(chǎn)品由于市場利率波動而造成損失【答案】DCM2U8V5Q9E8C3U4HE5D6N9F2F8J7S9ZT8H10B9A7X9R9X648、自我評估范圍應(yīng)包括各級行的操作風(fēng)險相關(guān)機構(gòu)，原則上覆蓋所有業(yè)務(wù)品種屬于（）原則。

A.全面性

B.及時性

C.重要性

D.客觀性【答案】ACN3Q1E8R1N4G8H8HD7Z4R4I8I6D10U1ZY5N8Y8D8I5Y3P349、下列各項中，不屬于內(nèi)部欺詐事件的是()。

A.多戶頭支票欺詐

B.內(nèi)幕交易

C.交易品種未經(jīng)授權(quán)(存在資金損失)

D.銀行內(nèi)部發(fā)生的環(huán)境安全性事件【答案】DCD7K3C5B2C9D6O4HN1J4E10Z1Y6X5A2ZB2A6I8U5S2D5V150、下列屬于商業(yè)銀行客戶風(fēng)險內(nèi)生變量中盈利能力指標(biāo)的是（）。

A.利息保障倍數(shù)

B.股利發(fā)放率

C.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

D.權(quán)益增長率【答案】BCT10R8V3B1M1A5N7HU3T6V5A8U8Z3R3ZJ7Y9C9F8I1Y10Y351、下列關(guān)于市場約束的表述，不正確的是()。

A.監(jiān)管部門是市場約束的核心

B.市場約束的目的在于促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營

C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現(xiàn)

D.股東通過行使權(quán)利給銀行經(jīng)營者施加經(jīng)營壓力，有利于銀行改善治理，實現(xiàn)對銀行的市場約束【答案】CCX8M7D8E8K1U6P4HA10H7I8J4G5A8O9ZN1H3Z10M9O10F6V552、分析流動性風(fēng)險的主要來源屬于流動性風(fēng)險（）階段的工作。

A.識別

B.計量

C.監(jiān)測

D.控制【答案】ACQ2J6K1G7I9U2K7HP10J8Y7B7G8H1G3ZM6B8A4I1Z9M7H253、銀行監(jiān)管與外部審計各有側(cè)重,通常情況下,銀行監(jiān)管側(cè)重于（）。

A.關(guān)注財務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性

B.會計資料規(guī)范性

C.財務(wù)報表審計

D.銀行機構(gòu)風(fēng)險和合規(guī)性的分析、評價【答案】DCD7Y3L8K4W9A5Y1HC2Q10X2J1P4W5S10ZJ2T7H1I6Q2P9P1054、資本充足率等于(?)。

A.(資本-扣除項)÷(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)-12.5×市場風(fēng)險資本要求)

B.(資本-扣除項)÷(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場風(fēng)險資本要求)

C.(資本+扣除項)÷(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場風(fēng)險資本要求)

D.(資本+扣除項)÷(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)-12.5×市場風(fēng)險資本要求)【答案】BCD5O10D2C9W7E6O7HF9X3D10I3L8J2L5ZY2D7X1F10X7L5J555、下列關(guān)于CreditMetriCs模型的說法，不正確的是（）。

A.CreditMetriCs模型的基本原理是信用等級變化分析

B.CreditMetriCs模型本質(zhì)上是一個VAR模型

C.CreditMetriCs模型從單一資產(chǎn)的角度來看待信用風(fēng)險

D.CreditMetriCs模型使用了信用工具邊際風(fēng)險貢獻的概念【答案】CCA4X9S8O3P4M4X6HM2J6Q7O8Q10C10R1ZH5K4E1O2E6H7B456、方差一協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法計算VaR值時，能處理收益率分布中存在的“肥尾”現(xiàn)象的是（）。

A.方差一協(xié)方差法和歷史模擬法

B.歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法

C.方差一協(xié)方差和蒙特卡洛模擬法

D.方差一協(xié)方差、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法【答案】BCF9I2M6Z7C7Y3X9HP9M10B6O10W8Z6R7ZR3B9P6N2O2E2O157、如果某商業(yè)銀行持有3000萬美元即期資產(chǎn)，2700萬美元即期負債，美元遠期多頭1500萬，美元遠期空頭1200萬，那么該商業(yè)銀行的即期凈敞口頭寸為()

A.700萬美元

B.300萬美元

C.600萬美元

D.500萬美元【答案】BCO2W4S4F9U9G8G6HB2K10E7V5K9Y10F3ZN1N6T10Z9W6O6O1058、商業(yè)銀行從同業(yè)機構(gòu)交易對手獲得的資金占總負債的比例指的是()。

A.流動性比例

B.核心負債比例

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.同業(yè)市場負債比例【答案】DCJ2K8Q3O1G2I5N7HV9O6M8I7Z10P4U1ZJ1L3Q2I10B4H3E659、（2018年真題）某企業(yè)2008年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為12％，2008年年初所有者權(quán)益為40億元人民幣，2008年年末所有者權(quán)益為55億元人民幣，則該企業(yè)2008年凈資產(chǎn)收益率為（）。

A.3.33％

B.3.86％

C.4.72％

D.5.05％【答案】DCZ1Y5X6R2C10G5B2HF8O7R2Z2U6Q8I6ZG9V6X9V5Q9E8E660、銀行機構(gòu)的()指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機構(gòu)法人或其分支機構(gòu)的設(shè)立。

A.機構(gòu)準(zhǔn)入

B.市場準(zhǔn)入

C.高級管理人員準(zhǔn)入

D.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入【答案】ACM8Y4Y4I8Y7J6V7HJ5A6B1W1O2J8X4ZH4T10O1I2D6N1P561、由品德、資本、還款能力、抵押、經(jīng)營環(huán)境構(gòu)成，針對企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是（）。

A.5Cs系統(tǒng)

B.5Ps系統(tǒng)

C.CAMELs系統(tǒng)

D.5Ds系統(tǒng)【答案】ACJ8R1G3Y8F2N7M5HE7Q5R6K1L4U7T5ZZ9Z1V10C7R4M3E362、下列關(guān)于個人信用評分系統(tǒng)的說法，錯誤的是（）。

A.有助于提升個人信貸業(yè)務(wù)的規(guī)模

B.有效控制個人客戶信用風(fēng)險的基本要求

C.對個人信貸業(yè)務(wù)的運營效率提高具有主要作用

D.可以消除個人信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險【答案】DCR7J3O3Z5G1Q7X6HP2U1H3F10V7H2T8ZA10S6S10I8R6F1N963、（2019年真題）在假定市場因子的變化服從多元正態(tài)分布情形下，利用正態(tài)分布的統(tǒng)計特征簡化計算VaR，該種方法是（）。

A.方差—協(xié)方差法

B.蒙特卡洛模擬法

C.歷史模擬法

D.標(biāo)準(zhǔn)法【答案】ACJ7R5N7Q10Q6R8D4HQ1F1C5Y6T4Q9O6ZD4N7N8G10R6L6V164、商業(yè)銀行不能通過（）的途徑了解個人貸款人的資信狀況。

A.查詢?nèi)嗣胥y行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

B.查詢稅務(wù)部門個人客戶信用記錄

C.從其他銀行購買客戶借款記錄

D.查詢海關(guān)部門個人客戶信用記錄【答案】CCH7R5K10X4O4C5I7HX3I10D2Q7Z9W3F7ZP8H1V1Z9E9Y6G765、（2018年真題）如果一家國內(nèi)商業(yè)銀行的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸款20億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款5億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。

A.2.0％

B.20.1％

C.20.8％

D.20.0％【答案】CCJ4G9W9P10Z7O8V6HH6Z8J2F7C10T9Z5ZF1P10U6V10D3E1G866、失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險。下列（）活動屬于這一因素。

A.交易不報告

B.短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長

C.意識到本身缺乏必要的知識，但在工作中利用這種缺陷

D.有組織的勞工運動【答案】BCQ8E5P8P1U4Z4V9HN8O2T5W6X8R6N3ZT7C2V4Q5T4W1Y667、一般情況下，商業(yè)銀行應(yīng)至少()對風(fēng)險偏好進行一次評估，必要時進行調(diào)整。

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年【答案】DCB4K4Y4B6I6L2C5HO10D4Y10Z1K5T6V7ZJ5Y10P6N6B3P7S368、()是市場約束的核心。

A.監(jiān)管部門

B.公眾存款人

C.行業(yè)自律協(xié)會

D.外部中介機構(gòu)【答案】ACD5J10Y8Y3M8Z3X7HM5K2E4B3V5L10M1ZD5I9F4U2J3W5T569、因人員內(nèi)外勾結(jié)所造成的商業(yè)銀行操作風(fēng)險損失事件，應(yīng)當(dāng)被歸類為（）。

A.外部欺詐

B.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動

C.內(nèi)部欺詐

D.執(zhí)行、交割和流程管理【答案】CCJ4G7F3P7J1Q1R1HF7Q8R8K7I2B5G6ZP10O5B9B4Z9K6W1070、在金融資產(chǎn)交易中，交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債券的價值屬于哪種類型的價值（）。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.重估價值【答案】CCD8T9T7K5K8N2T8HI9B2W7Y1E3H4Z6ZN8U4P6W10A9K10O371、自我評估法有助于（）。

A.識別銀行日常經(jīng)營存在的風(fēng)險點

B.員工績效考核

C.簡化管理流程

D.計算損失金額和發(fā)生概率【答案】ACO2M4Q7B5V6J10U10HL10U9L4Y2I9X4O4ZP7N3W3V8K6P5M972、反洗錢有三項主要制度，其中處于基礎(chǔ)地位的是（）。

A.客戶身份資料和交易記錄保存制度

B.客戶身份識別制度

C.涉嫌恐怖融資的可疑交易報告制度

D.大額交易與可疑交易報告制度【答案】BCZ4K4X4Q6Z1E1P3HH9P4K2M8U5U1Y7ZN1K9X3C4P6E9B973、下列關(guān)于風(fēng)險監(jiān)管特征的說法中，錯誤的是()。

A.目標(biāo)明確

B.計劃性弱

C.提高效率

D.節(jié)省資源【答案】BCS4N2W10K7W3Y6Z1HN5A4O6N3H9Q1Q6ZL5V9R1A2K4L4Y674、（2019年真題）2018年新增貸款7．5萬億元，對應(yīng)創(chuàng)造7．5萬億元存款。如果準(zhǔn)備金率是20％，銀行將有（）萬億元的超額備付金因此被轉(zhuǎn)成法定準(zhǔn)備金。

A.1

B.1.5

C.5

D.6【答案】BCQ10Q7Y5G2K3M9G10HU10C4Z10G9X2Z6A5ZR5I5Y5X8J1N10V875、按照馬柯維茨的投資組合理論，市場上的投資者都是理性的，即（）。

A.偏好收益、厭惡風(fēng)險

B.厭惡收益、厭惡風(fēng)險

C.偏好收益、偏好風(fēng)險

D.厭惡收益、偏好風(fēng)險【答案】ACN4X4R1J6C7F1R7HU5I4I9J1L10J1R2ZS7X4M2G6N6I5T776、商業(yè)銀行計算機系統(tǒng)故障，使其不能正常為客戶提供服務(wù)屬于（）風(fēng)險。

A.信用

B.操作

C.市場

D.利率【答案】BCP1E9M4F10S9P8F5HM7Q9O6X9A7O1V2ZV2U4M5N10V8T10A677、（2019年真題）自評工作的原則中，（）原則是指自我評估工作應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎、客觀，從而保證做出恰當(dāng)?shù)臎Q策并采取適當(dāng)?shù)墓芾硇袆印?/p>

A.全面性

B.及時性

C.客觀性

D.重要性【答案】CCA9L7D6Z8D10H7Y10HX9R7C8H7S9B9G8ZH6L2X1Q9A6F6B278、銀行監(jiān)管與外部審計各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于（）。

A.銀行機構(gòu)風(fēng)險和合規(guī)性的分析、評價

B.財務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性

C.財務(wù)報告檢查

D.會計資料規(guī)范性【答案】ACH6I7A10M10W9L9B7HK10S6N1I9P2F10R5ZS5H7P5N1C3Y3R779、()是指源于商品合約價值的變動而可能導(dǎo)致虧損或收益的不確定性。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票風(fēng)險

D.商品風(fēng)險【答案】DCO5H10L8K6P8D10D6HH10R3G10F2G3P1O4ZE4C5G1O4T4D1P580、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》商業(yè)銀行可以使用三種操作風(fēng)險資本計量方法，其中不包括（）

A.高級計量法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.內(nèi)部控制法

D.基本指標(biāo)法【答案】CCO4C4H2B1D1T5Q9HV3F3X1J3R5U4X5ZO2H6J5Q4Y1B6L681、（2018年真題）下列關(guān)于市場約束的表述中，錯誤的是（）。

A.監(jiān)管部門是市場約束的核心

B.市場約束的目的在于促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營

C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現(xiàn)

D.股東通過行使權(quán)利給銀行經(jīng)營者施加經(jīng)營壓力，有利于銀行改善治理，實現(xiàn)對銀行的市場約束【答案】CCS10L9V2S5O4Z5U4HR4Z8K7M3V9H1W2ZB7Z2W4D3I10O4F1082、（）是指債務(wù)人違約時預(yù)期表內(nèi)項目和表外項目的風(fēng)險暴露總額。

A.違約風(fēng)險暴露

B.違約損失率

C.市場價值法

D.回收現(xiàn)金流法【答案】ACA4L10D4I2I10W8R2HV9J8F6L5X7E9U5ZM6P8O6S3S1I6H783、項目部負責(zé)人的介紹說明了（）對影響工程質(zhì)量的因素進行控制。

A.人、機、料、法、環(huán)

B.料、法、環(huán)

C.機、料、法、環(huán)

D.法、環(huán)【答案】ACU9H2Y2F8P4R5Q8HO1G6M10X6F4P5A7ZN1D4L5M7C2U6H684、能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎拥拈L期影響進行評估的分析方法不包括（）。

A.持續(xù)期分析

B.期限彈性分析

C.敏感分析

D.久期分析【答案】DCB10Z7C1P3W9R3T4HP4C5I6F9P9E9F2ZP7C7Q10N6V2R9M785、土地權(quán)利經(jīng)（）方可產(chǎn)生法律效力。

A.登記申請

B.注冊登記

C.注銷登記

D.權(quán)屬審核【答案】BCD5V8M4F2V7H10E10HB4M2S3L7M5M5S7ZF4N6L4G3Z8C2H786、商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制措施不包括（）。

A.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險

B.加強業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設(shè)立風(fēng)險監(jiān)控要點,發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險點能及時提供警示信息

C.設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ?/p>

D.加強崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平【答案】CCJ8Y5K4B9E6C8K8HH1V8I10D5Y4V6M3ZU3R8M6M10C1V9W187、下列關(guān)于信息披露的頻率，表述錯誤的是()。

A.按規(guī)定銀行披露信息的頻率應(yīng)該每半年進行一次

B.如果有關(guān)風(fēng)險暴露或其他項目的信息變化較快，銀行也要按季披露這些信息

C.國際活躍銀行和其他大銀行（及其主要分支機構(gòu)）必須按季度披露一級資本充足率、資本充足率及其組成成分

D.對于有關(guān)銀行風(fēng)險管理目標(biāo)及政策、報告系統(tǒng)及各項口徑的一般性概述的定性披露，需要每半年進行一次【答案】DCR7K10F8O1J2H8O3HG5A6G1E5N1M4F9ZL3U2P10Y3F2E4I288、商業(yè)銀行必須確保所采用的核心業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理信息系統(tǒng)具有高度的適用性、安全性和前瞻性，這屬于商業(yè)銀行處理(?)的辦法。

A.競爭對手風(fēng)險

B.行業(yè)風(fēng)險

C.技術(shù)風(fēng)險

D.項目風(fēng)險【答案】CCK2O7D6G5H8Y4R1HW1U9D2Q10E6W8F2ZP8B2D8X7Q8B3F289、股份制銀行的流動性儲備分為（）。

A.二級

B.四級

C.五級

D.三級【答案】DCH9A7W7H1J1Z4M2HH4K8E5O3K9U2M4ZD3T9L7A8I4K5Z990、用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資能力的比率是()。

A.效率比率

B.杠桿比率

C.流動比率

D.盈利能力比率【答案】BCH2K8B5B2K7B3M10HM10Z10R1Q3N5T9Q3ZA9E6I1K7S7K7W591、銀行資產(chǎn)的應(yīng)急變現(xiàn)價格FP與市場均衡價格EP的關(guān)系是（）

A.FP高于EP

B.FP低于EP

C.FP等于EP

D.無特定關(guān)系【答案】BCA2O7Q3G1P5Y6K2HA10K2E6A7Z5R8I5ZP9Z10H2O8K2J3N292、下列關(guān)于金融風(fēng)險造成的損失的說法，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失

B.商業(yè)銀行通常利用資本金來應(yīng)對非預(yù)期損失

C.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，可以通過購買商業(yè)保險來轉(zhuǎn)移風(fēng)險

D.商業(yè)銀行對于過度投機行為所造成的災(zāi)難性損失，可以通過購買商業(yè)保險來轉(zhuǎn)移風(fēng)險【答案】DCH6G10M1R9N10D1Y8HN7J6X6D9J5R9E3ZA10G10Y10P10P7H2X493、經(jīng)濟資本的重要意義在于強調(diào)資本的(?)，即占用資本來防范風(fēng)險是需要付出成本的。

A.有償占用

B.風(fēng)險溢價

C.價格補償

D.邊際收益【答案】ACX8J9O3C5Q9A9Q8HW4O8S1Z7F2S8C1ZY6L4B1X10P2K6Y494、由于內(nèi)部控制方面的漏洞，很多金融機構(gòu)在衍生產(chǎn)品交易中遭受巨額損失，而且短期內(nèi)難以籌措足夠的資金平倉，出現(xiàn)嚴(yán)重的（）危機。

A.操作風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.信用風(fēng)險【答案】CCY8F1A4Q5K6P10U1HE6B9R2R9J2P1N1ZP3D9A9L10O9G3W995、已知某國內(nèi)商業(yè)銀行按照五級分類法對貸款資產(chǎn)進行分類。次級類貸款為6億元，可疑類貸款為2億元，損失類貸款為3億元，商業(yè)銀行在當(dāng)期為不良貸款撥備的一般準(zhǔn)備是2億元，專項準(zhǔn)備是3億元，特種準(zhǔn)備是4億元，那么該商業(yè)銀行當(dāng)年的不良貸款撥備覆蓋率是（）。

A.0.25

B.0.83

C.0.82

D.0.3【答案】CCI1C4B2V3W8B7D9HH4X1Y2M8V7J4B7ZT9Y10Z4Z6N5A7F796、案例一這種影響進度計劃實施的因素主要是（）。

A.供應(yīng)商違約，違背采購合同對產(chǎn)品供應(yīng)質(zhì)量的約定

B.施工方造成的問題

C.自然因素導(dǎo)致施工延遲

D.供應(yīng)商與施工方?jīng)]有商議好【答案】ACZ1F1P9A1E1V1L8HH8T5E9G10O5J5U10ZY10Z3A4O2N2M7N597、下列產(chǎn)品最適合采用歷史模擬法計量風(fēng)險價值(VaR)的是（）。

A.互換合約

B.交易活躍的金融產(chǎn)品

C.交易不活躍的金融產(chǎn)品

D.場外信用衍生產(chǎn)品【答案】BCJ1U4Y6X1S4D10K10HO10O1R10I2Q10V7C5ZU7Y2R5H5Q8J6W1098、（2019年真題）當(dāng)市場存在中短期流動性不足時，收益率曲線形狀最有可能會（）。

A.呈水平狀態(tài)

B.呈垂直狀態(tài)

C.變得平坦

D.變得陡峭【答案】DCX8A10E10O10G5H10F7HO4A6J1C5K4G7H7ZO1U2T6N8T5C5V299、(?)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理／決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。

A.監(jiān)事會

B.高級管理層

C.董事會

D.風(fēng)險管理部門【答案】CCP8N8R10F5L9T2O5HJ5S1R10H1A9C3B5ZE10A7T5V5T2J3P2100、土地登記代理人進入實質(zhì)性操作階段后進行的工作不包括（）。

A.代理地籍調(diào)查

B.簽訂土地登記代理合同

C.土地登記申請

D.領(lǐng)取土地證書【答案】BCP2D5D6C3I10J8K10HG8S8V7H10Q6N3R9ZW10E7X7Y4R7E9K8101、商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度體系中，處于核心地位的是（）。

A.反洗錢稽核審計制度

B.客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.大額交易與可疑交易報告制度

D.客戶身份識別制度【答案】CCS1S8N5J2F3F9P3HM10I7M9G3Q4X3Q4ZY9G6W9X6T8K9G8102、政治風(fēng)險是影響銀行操作風(fēng)險的外部事件之一。它是指由于戰(zhàn)爭、征用、罷工以及政府行為等引起的風(fēng)險。以下不屬于銀行面臨的政治風(fēng)險的是（）。

A.政府新興的立法

B.公共利益集團持續(xù)的壓力/運動

C.極端組織的行動或政變

D.國家進行宏觀調(diào)控期間，商業(yè)銀行調(diào)整有關(guān)政策【答案】DCP2Z10L2T2A2A7E9HF2D5G2R6C9I8E3ZE2G5D7A2B2B3F3103、根據(jù)CreditRisk+模型，假設(shè)某貸款組合由100筆貸款組成，該組合的平均違約率為2％，E=2．72，則該組合發(fā)生4筆貸款違約的概率為（）。

A.O.09

B.0.08

C.0.07

D.0.06【答案】ACP4M5I5I4I1Z4S4HK10G2O3G10Y7Z10O4ZB1F7A5A7M1Z6I8104、下列關(guān)于定金的說法中，錯誤的是()。

A.債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r款或者收回

B.給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金

C.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金

D.商業(yè)銀行大都采用留置與定金作為擔(dān)保方式【答案】DCM2F2X9N2A1O2F1HJ3B1D1M3V1E9U3ZO8T8P10E2F4J7P10105、下列關(guān)于操作風(fēng)險的說法，不正確的是（）。

A.操作風(fēng)險普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面

B.操作風(fēng)險具有非營利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來盈利

C.對操作風(fēng)險的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風(fēng)險

D.操作風(fēng)險具有相對獨立性，不會引發(fā)市場風(fēng)險和信用風(fēng)險【答案】DCY8T10H1C2R6N6Q9HR9J7I10A5T9Y6T5ZJ10Y4V10K7X3L2B4106、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的說法，不正確的是()

A.操作風(fēng)險主要是由歐洲的巴塞爾委員會倡導(dǎo)的概念

B.操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險

C.操作風(fēng)險包括策略風(fēng)險

D.中國銀監(jiān)會和銀行業(yè)采用的是巴塞爾委員會在新資本協(xié)議中提出的定義【答案】CCE1U5E4P3G4F8M7HP8O5E5S2Z7M2M7ZI5Y3R2O1E8Z10Q5107、下列風(fēng)管材質(zhì)中，不屬于金屬風(fēng)管的是（）。

A.普通鋼板

B.鋁板

C.不銹鋼板

D.玻璃鋼【答案】DCR3Z4H9C5S8Y7I7HG6O5Q1R6Q3V9J1ZN3O1K10F2N3N4D4108、（2019年真題）在假定市場因子的變化服從多元正態(tài)分布情形下，利用正態(tài)分布的統(tǒng)計特征簡化計算VaR，該種方法是（）。

A.方差—協(xié)方差法

B.蒙特卡洛模擬法

C.歷史模擬法

D.標(biāo)準(zhǔn)法【答案】ACA8Z3E9E2Y6B7F8HO3T7K8A4N5W6U4ZK7D5Y10V10G7T3F5109、一旦商業(yè)銀行采用了()，未經(jīng)監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)不可退回使用相對簡單的方法。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.替代標(biāo)準(zhǔn)法

C.高級計量法

D.流程分析法【答案】CCW1G4D6Y3P6H4E9HV10M8Y9F8E4G7A5ZD6Z4O6J9Y6Z6B4110、國別風(fēng)險管理體系不包括()。

A.董事會和高級管理層的有效監(jiān)控

B.熟知各個國家的風(fēng)險管理政策和程序

C.完善的國別風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制過程

D.完善的內(nèi)部控制和審計【答案】BCM8M2Q1F8M4J5G4HV8F3S8L6O3B10W2ZL5D4K3V1J6V2B5111、某部門具有A、B、C三種資產(chǎn)，占總資產(chǎn)的比例分別為30％、40％、30％，三種資產(chǎn)對應(yīng)的百分比收益率分別為10％、22％、9％，則該部門總的資產(chǎn)百分比收益率是()。

A.14.5％

B.14％

C.13.5％

D.I2％【答案】ACB2V10Z6D3N1L3Q6HC6I7M5T1R7J2P1ZG7D6W4B2X5Y2S8112、在風(fēng)險偏好設(shè)置與實施過程中，需要注意的問題不包括()。

A.向業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)傳導(dǎo)

B.將風(fēng)險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結(jié)合

C.充分考慮相關(guān)利益者的期望

D.加強自我約束，確定風(fēng)險偏好【答案】DCU5D1Z2O10F4I8H5HG2K9J3K8B4U9Y2ZQ9J8B2T7T7Z4J7113、（2018年真題）杠桿率指標(biāo)具有逆周期性的特點，在經(jīng)濟上行期，資產(chǎn)價格上升，銀行會（）資產(chǎn)規(guī)模，杠桿率指標(biāo)會相應(yīng)（）。

A.縮小，下降

B.縮小，上升

C.擴大，下降

D.擴大，上升【答案】CCU2K8Z3W7F7M9I5HM8B3G4F10N7O6E8ZD6Y7T5K5J8T1C9114、（2018年真題）下列關(guān)于流動性比例的敘述中，錯誤的是（）。

A.流動性比例的計算公式為：流動性比例=（流動性資產(chǎn)余額／流動性負債余額）×100％

B.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于20％

C.流動性比例可衡量銀行短期（1個月）內(nèi)流動性資產(chǎn)和流動性負債的匹配情況

D.要求銀行至少持有相當(dāng)于流動性負債一定比例的流動性資產(chǎn)，以應(yīng)對可能的流動性需要【答案】BCM1Y4P10H10C3J2H3HC8N4Z7F2O4I9A4ZF3M1T10W10A5Z8E3115、在銀行監(jiān)管實踐中，()貫穿于市場準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當(dāng)局評價商業(yè)銀行風(fēng)險狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。

A.盈利能力

B.資本收益率

C.資本充足率

D.資產(chǎn)收益率【答案】CCA3S6U3T10O8L7Y4HB1S7P4P7C10B2A6ZD8J7G9Y6L10R3V5116、下列關(guān)于風(fēng)險管理信息傳遞的說法，不正確的是()。

A.風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)在最短的時間將所有正確的信息傳遞給商業(yè)銀行所有人員

B.先進的企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)一般采用B/S結(jié)構(gòu)

C.風(fēng)險分析人員在報告發(fā)送給外界之前要核準(zhǔn)風(fēng)險報告結(jié)果準(zhǔn)確無誤

D.風(fēng)險監(jiān)測人員在發(fā)布信息時要確保適當(dāng)?shù)娜藛T得到他們應(yīng)當(dāng)看到的風(fēng)險信息【答案】ACM10R9Q9O9J4Y2P1HB5R3A5P7X3M3B7ZW5S5Z2I7E4B3T8117、在現(xiàn)金流量分析中，首要分析的是()。

A.經(jīng)營性現(xiàn)金流

B.投資活動的現(xiàn)金流

C.融資活動的現(xiàn)金流

D.消費活動的現(xiàn)金流【答案】ACO8V6M5W10Z6F9H3HR5J6Q4B5G8J5C2ZH8N6T1R3C8P9G2118、橋架連接處應(yīng)根據(jù)橋架規(guī)格選擇（）以上的多股銅芯軟線進行可靠的接地。

A.2.5m㎡

B.4.0m㎡

C.6.0m㎡

D.10.0m㎡【答案】BCW6C9K7K3I4Q9V1HG10K9T8X1Q8A3R9ZN9N6X4P10H3A3D10119、下列情形中，重新定價風(fēng)險最大的是（）。

A.以短期存款作為短期流動資金貸款的融資來源

B.以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源

C.以短期存款作為長期浮動利率貸款的融資來源

D.以長期固定利率存款作為長期股東利率貸款的融資來源【答案】BCS10M8J2X8V6Z2D9HM3V10N3S1A1Z8L8ZV4U2J2O5I8F9C6120、將市場風(fēng)險計量方法或模型的估算結(jié)果與實際發(fā)生的損益進行比較，以檢驗計量方法或模型的準(zhǔn)確性、可靠性，并據(jù)此對計量方法或模型進行調(diào)整和改進的一種方法是指（）。

A.久期分析

B.情景分析

C.壓力測試

D.事后檢驗【答案】DCC7U6C5U9Q1A5M10HV7J2I2R4Y9Y8O7ZQ3C8E10E3K4C10J7121、（2021年真題）某商業(yè)銀行客戶服務(wù)中心平均每小時接到6個電話，度量該中心5小時內(nèi)接到38個電話的概率應(yīng)該采用的概率模型是（）。

A.二項分布

B.泊松分布

C.正態(tài)分布

D.均勻分布【答案】BCE1F7P6G5B8Z10I10HQ4A9S2I1I2D1J8ZE9G6K10N6R6P4V7122、（2019年真題）在國別風(fēng)險管理中，當(dāng)直接風(fēng)險主體為特殊目的載體（SPV），則其最終風(fēng)險主體為（）。

A.其母公司注冊所在國家/地區(qū)

B.不屬于任何一個國家/地區(qū)

C.其從事實際經(jīng)營活動的地區(qū)

D.其注冊所在國家/地區(qū)【答案】CCC4A2R7T10B3G10N9HQ8W6Q5H3J2S6W4ZC5N1Z1E1G1H4I1123、最容易引發(fā)操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是()

A.法人信貸業(yè)務(wù)

B.柜臺業(yè)務(wù)

C.個人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】BCH9I2M9M8S2J8A2HI9N8Z2G1I9O2R1ZP7T6Q2P7U3P7E1124、土地使用權(quán)抵押的抵押權(quán)人為（）。

A.抵押土地使用權(quán)的債務(wù)人

B.接受抵押擔(dān)保的債權(quán)人

C.土地所有權(quán)人

D.第三人【答案】BCO6V6E7L3V1R6E1HL4B3V1G4R9J9Z5ZZ2G5R6T10T1G2O2125、對由股份有限公司或有限責(zé)任公司等公路經(jīng)營企業(yè)經(jīng)營管理的高速公路及其他封閉式公路線路用地而言，公路線路用地登記的持證人是（）。

A.公路經(jīng)營企業(yè)

B.公路行政主管部門

C.國土資源行政主管部門

D.人民政府代表全體人民所有【答案】ACB3C8J2F3N1T1O4HS6K7A8V10B8G7X9ZV3R6Q6U8O4L2K3126、下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的認識中，最恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險管理短期內(nèi)沒有益處

B.戰(zhàn)略風(fēng)險管理不需要配置資本

C.戰(zhàn)略風(fēng)險管理是一項長期性戰(zhàn)略投資、實施效果短期不能顯現(xiàn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險可能引起流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險【答案】DCD1C9Q2H2B4Z5S5HL3B6L4O5H2R5X10ZJ2U7F5D5G2P5D9127、根據(jù)財政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，金融企業(yè)不得進行批量轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)是（）。

A.抵債資產(chǎn)

B.按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認定為次級、可疑、損失類的貸款

C.個人貸款

D.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)【答案】CCR8Y1X7X9T10K4D4HG9Y1R1H9B6K10P5ZH7S9N4H10T5D8B10128、一家日本出口商向美國進口商出口了一批貨物，預(yù)計1個月后收到1000萬美元的貨款，匯率為1美元=103日元。商業(yè)銀行的研究部門預(yù)計1個月后日元可能會升值到1美元=100日元，因此建議該日本出口商（），以對沖風(fēng)險。

A.在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸

B.在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸

C.在100價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸

D.在100價位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸【答案】ACD10Q5A6Q7N10S1P6HA5S8E1M7D8G5H4ZZ10B10H8L3G1I3B10129、（）是指債務(wù)人因所在國發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險。

A.間接國別風(fēng)險

B.主權(quán)風(fēng)險

C.傳染風(fēng)險

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險【答案】ACY6G4F4M1M8N4X4HY1T3Q4U9B10B5J2ZC6C5T8G2G1Q1P1130、2016年，某公司凈利潤為650萬元，銷售收入為15010萬元，則該公司銷售凈利率為（）。

A.4.33％

B.5％

C.6％

D.6.4％【答案】ACS8R2Z10D5O3Z7X8HX2X8M2M6H2R5H4ZY10U9L6D7O6U4U10131、法人信貸業(yè)務(wù)流程中的第三個環(huán)節(jié)是（）。

A.貸前審查

B.評級授信

C.信貸審批

D.信貸審查【答案】DCM1D10J6F7Y3Q4W6HY4Z7B4P4Q8U10O2ZJ3L4W9N7G3A6K4132、下列關(guān)于零售風(fēng)險暴露特征的說法，不正確的是（）。

A.債務(wù)人是一個法人或幾個自然人

B.債務(wù)人是一個或幾個自然人

C.筆數(shù)多，單筆金額小

D.按照組合方式進行管理【答案】ACP8K9Z8F3L9P5F2HN9H8U10S1X5P3P2ZX8F5G3F8C3L7O8133、假設(shè)某商業(yè)銀行的信貨資產(chǎn)總額為300億元,若所有借款人的違約概率都是2%,違約回收率為30%,則該商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失是（）億元.

A.4.2

B.1.8

C.6

D.9【答案】ACG6Y8Z3P5N9N7P10HL7R3J3U6W7B8N4ZY3O7M1P1G1H4Q4134、假如某房地產(chǎn)項目總投資10億元，開發(fā)商自有資金305億元，銀行貸款6.5億元。在不利的市場條件下，一旦預(yù)期項目的市場價值低于6.5億元，開發(fā)商可能會選擇讓項目爛尾，從而給債權(quán)人造成信用風(fēng)險損失。這種情形下，債權(quán)人好比（）。

A.賣出一份看跌期權(quán)

B.賣出一份看漲期權(quán)

C.買入一份看跌期權(quán)

D.買入一份看漲期權(quán)【答案】ACI9G6B7Z7Q3K1Y6HL6P2J3B7G3O6P8ZQ6R7G4J6P6B6K8135、實際成本是（）。

A.施工項目承建所承包工程實際發(fā)生的各項生產(chǎn)費用的總和

B.指為施工準(zhǔn)備、組織管理施工作業(yè)而發(fā)生的費用支出，這些設(shè)計施工生產(chǎn)必須發(fā)生的

C.指施工過程中耗費的為構(gòu)成工程實體或有助于過程工程實體形成的各項費用支出的和

D.施工項目承建所承包工程實際發(fā)生的各項生產(chǎn)費用的總和【答案】ACB2D3F3W1M3H8D10HO1M4M10J8O7R5Z4ZY3G2K9P7F2M1U9136、證券的（）越大，利率的變化對該證券價格的影響也越大，因此風(fēng)險也越大。

A.久期

B.敞口

C.現(xiàn)值

D.缺口【答案】ACI9F8O2R5W7J7F1HL6G8G5T5Y3C10Q9ZB9X8Q2W8F3K3F10137、下列可以作為保證人的是()。

A.學(xué)校

B.醫(yī)院

C.國家機關(guān)

D.具有代為清償能力的法人【答案】DCL9D5R7Y5O6H2D6HA7B7Z5R10W6X8E4ZI1K2Q1M3R6F7O1138、下列關(guān)于商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行正常范圍內(nèi)的“借短貸長”的資產(chǎn)負債特點所引致的持有期缺口，是一種正常的、可控性較強的流動性風(fēng)險

B.商業(yè)銀行可以持有“一攬子”外幣資產(chǎn)組合，并盡可能保持其外幣資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)合理

C.商業(yè)銀行對利率變化的敏感程度直接影響著資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)

D.股票投資收益率的下降，會造成存款人資金轉(zhuǎn)移，從而很可能會造成商業(yè)銀行的流動性緊張【答案】DCJ8K2P6N1E3D7O1HZ5B8J8M7X10Z10S8ZT4I3S9L3L8Y7J1139、（2018年真題）根據(jù)監(jiān)管要求，下列不屬于第二支柱核心內(nèi)容的是（）。

A.資本規(guī)劃

B.壓力測試

C.風(fēng)險評估

D.信息披露【答案】DCX4R2N2C4R10K7Q9HD7F1F7W8S4H7Y9ZX9I9E4C7G5J10A6140、客戶評級的評價主體是()。

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.各類金融機構(gòu)

D.政府經(jīng)濟管理部門【答案】BCW10O2C4P9A8Z7N3HG10R9U7Y6L6C3W4ZD5K7G2F2S3Y10K4141、推動中國經(jīng)濟增長的主要力量是()。

A.消費

B.投資

C.貿(mào)易

D.財政收支【答案】BCN3Q1P1B8C3Q7Q3HX8D6P5W2G5C2X2ZD9F5P10M5E6N3S8142、室外攝像機要備有（），攝像機外殼和視頻電纜一樣對地（）。

A.防雨罩絕緣

B.擋風(fēng)罩絕緣

C.防雨罩導(dǎo)電

D.擋風(fēng)罩導(dǎo)電【答案】ACX7C9V10R3Y7Q1T3HT6V8E6L5V2V4A9ZK4X7X2X5Y10M3M1143、關(guān)于風(fēng)險識別/分析，下列表述正確的是（）。

A.風(fēng)險識別的關(guān)鍵在于對風(fēng)險影響因素的分析

B.失誤樹分析方法是商業(yè)銀行識別風(fēng)險的最基本、最常用的方法

C.感知風(fēng)險指深入理解各種風(fēng)險的成因及變化規(guī)律

D.分析風(fēng)險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類和性質(zhì)【答案】ACS4E4A1G10E8A5N1HJ5Z7R8F1A3A10G3ZU5H7J1T3H9B7Y4144、關(guān)于以下銀行資本監(jiān)管的說法中，不正確的是（）。

A.監(jiān)管實踐中，對資本充足率的監(jiān)管不應(yīng)該作為監(jiān)管當(dāng)局評估商業(yè)銀行風(fēng)險狀況、采取監(jiān)管措施的依據(jù)

B.國內(nèi)外教訓(xùn)反復(fù)證明，銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模的盲目擴張是銀行業(yè)危機的主要原因

C.在現(xiàn)代銀行體系中，對各類銀行提出統(tǒng)一的最低資本要求，能夠降低銀行之間的不公平競爭

D.資本監(jiān)管是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心【答案】ACZ2K2E1Y3D6X10A4HB2X9Z10Q6O3K5Z3ZR4R9Z1W6O3G10M10145、下列關(guān)于公允價值的說法中，錯誤的是()。

A.公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值

B.在大多數(shù)情況下，公允價值可以直接使用可獲得的市場價格

C.IASB建議企業(yè)資產(chǎn)使用公允價值為基礎(chǔ)記賬

D.若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值將無法獲得【答案】DCZ2A10E6D8G8E2E6HH3H4W5V5A3L2M10ZA5R4F1M1M10R2I9146、（）用來衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響。

A.久期分析

B.外匯敞口分析

C.缺口分析

D.敏感性分析【答案】CCZ10J1S4F5K6I4T10HF5Z6L4W8T3O2Q3ZH4F5Z9P8G2K2S7147、信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望是（）。

A.不良貸款撥備覆蓋率

B.貸款撥備率

C.預(yù)期損失

D.風(fēng)險遷徙率【答案】CCX10T2E3P1U4M4K9HU6E6D3B4W1U4O1ZP10E5Q10Y1P4K9P7148、（）應(yīng)建立專門的流動性投資組合，主要配置流動性最好的國債。

A.一級流動性儲備

B.二級流動性儲備

C.三級流動性儲備

D.特級流動性儲備【答案】BCR6C8N2X3V10J8H10HH8Q1D6F10J10G5L1ZH8M2N7C10D7D1O2149、一份4年期信用違約互換（CDS)規(guī)定兩年末實際交割（PhysicalDelivery)違約合約。如果參考資產(chǎn)為1億元，8%ABC公司債券，CDS價值是125個基點，則CDS的買方將（）。

A.第二年得到800個基點的償付

B.繳付債權(quán)，收到1億元

C.收到1.65億元的支付

D.在接下來的兩年連續(xù)收到675個基點的償付【答案】BCY5F6F2H10X3A7Q10HI8O8M3U6C1X10G1ZR3J6I4Z8C2S5R4150、（2018年真題）內(nèi)部審計在商業(yè)銀行風(fēng)險管理體系中發(fā)揮不可替代的作用，下列未體現(xiàn)內(nèi)部審計作用的是（）。

A.監(jiān)控和評價風(fēng)險管理系統(tǒng)運行的效果

B.評價與銀行治理、運營和信息系統(tǒng)有關(guān)的風(fēng)險暴露

C.內(nèi)部審計具有充足的資源，可以直接向董事會報告

D.幫助識別、評價重要的風(fēng)險暴露，促進風(fēng)險管理和控制系統(tǒng)的改進【答案】CCR3I10N6Z7H2P2A8HC6P8S2D7J7W9V9ZH7Y4P7C3T6A2K9151、由于匯率的不利變動而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險是()。

A.新增風(fēng)險

B.特定風(fēng)險

C.商品風(fēng)險

D.匯率風(fēng)險【答案】DCI9X4J10I9T3X7D4HR4T8N1H10H6Y8B8ZS7X1M8Q3W7B5S6152、設(shè)備安裝施工現(xiàn)場攪拌機前臺、混凝土輸送泵及運輸車輛清洗等產(chǎn)生的廢水應(yīng)（）。

A.根據(jù)施工方便就近排放

B.直接排人市政排水管網(wǎng)或河流

C.直接排出場外

D.通過現(xiàn)場沉淀池后排人市政排水管網(wǎng)【答案】DCK5T9F3X5X3L1Q7HF10G7F7T2D7Q9T3ZX10Z4C10R4G10K4L2153、（2018年真題）下列關(guān)于銀行機構(gòu)信息披露的說法中，錯誤的是（）。

A.銀行機構(gòu)的信息披露主要是會計信息披露

B.銀行機構(gòu)的信息披露有利于社會大眾及監(jiān)管機構(gòu)對銀行的監(jiān)督管理

C.銀行機構(gòu)信息披露具體披露的內(nèi)容和要求，可按安全性、流動性和效益性三個方面確定

D.銀行機構(gòu)要真實、全面、及時、充分地進行信息披露，提高銀行經(jīng)營透明度【答案】ACN3V7O1X6P9Y1M3HT7Y5T10V10J8V1R4ZO3L6M8W3N8O3U6154、下列不屬于審慎經(jīng)營類指標(biāo)的是（）。

A.成本收入比

B.資本充足率

C.大額風(fēng)險集中度

D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】ACC3D1J1F6B2M6L4HC7Z6O4I2T1Q7P1ZI10V9C2L1F7X10E7155、違約的定義是（）的重要定義。

A.權(quán)重法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.經(jīng)濟資本管理

D.內(nèi)部評級法【答案】DCJ10J10K5K6E2I3V6HY5Q6A1R6B2K5Q5ZC9F4A5D4G7Q6V7156、正常貸款遷徙率為（）。

A.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

B.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額一期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

C.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額-期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

D.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額+期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％【答案】ACD8B6K8M10W9S4H1HZ7M2A8Q2U4R9Q8ZD4Z10Q10V4H5U8W9157、外資銀行單個機構(gòu)從中國境內(nèi)吸收的外匯存款不得超過其境內(nèi)外匯總資產(chǎn)的()。

A.15％

B.30％

C.60％

D.70％【答案】DCQ3A4X9G4C3S1L2HN5J8W9M3L4J7C3ZQ10T5T7Q5N9X8X4158、某家商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例達到90％，這說明（）。

A.該銀行經(jīng)營狀況良好

B.該銀行流動性風(fēng)險偏高，但仍屬正常

C.該銀行處置不當(dāng)可能失去清償能力

D.該銀行資產(chǎn)比率大，發(fā)展?jié)摿Υ螅芰姟敬鸢浮緾CL7H9Z3O6Z5D8U5HZ9T7R9T6B1B8S5ZX5N3M3V10W8Q10Z1159、下列關(guān)于客戶信用評級的說法，不正確的是（）。

A.評價主體是商業(yè)銀行

B.評價目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險

C.評價結(jié)果是信用等級和違約概率

D.評價內(nèi)容是客戶違約后特定債項損失的大小【答案】DCJ6Q10Q2U1O5Y3Q6HB9K1L3A9L7I4Y9ZS10N6K7E7M10J3O10160、下列不屬于單幣種敞口頭寸的是（）。

A.即期凈敞口頭寸

B.遠期凈敞口頭寸

C.總敞口頭寸

D.期權(quán)敞口頭寸【答案】CCG6P1O5P4D1B4Q10HT4Y4G3F7V3H1S1ZL6X4T2D4O9I2K4161、風(fēng)險管理的“三道防線”中第三道防線是指（）。

A.業(yè)務(wù)條線部門

B.內(nèi)部審計

C.風(fēng)險管理部門

D.合規(guī)部門【答案】BCH8K9S6G7T1G5P3HO10L5Z3O10P2A1F5ZX10F1E8F6Y3U10K3162、隨機變量X服從正態(tài)分布，其觀測值落在距均值的距離為1倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為（）。

A.0.68

B.0.95

C.0.9973

D.0.97【答案】ACA2W8E2Q1V2Q7F6HA10O6D7C9H8G4X8ZK5J6J6I9R3V4E10163、在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具是指（）。

A.核心一級資本

B.其他一級資本

C.二級資本

D.一級資本【答案】ACP3Y5C4U4B2P4L3HZ3M10B5I1Y5U7W6ZW9T10P2K1J2C9R2164、（2018年真題）在計提銀行貸款損失準(zhǔn)備時，專項準(zhǔn)備是指（）。

A.針對某一國家、地區(qū)、行業(yè)或某一類貸款風(fēng)險計提的準(zhǔn)備

B.在利潤分配中計提的一般風(fēng)險準(zhǔn)備

C.根據(jù)全部貸款余額的一定比例計提的屬于彌補尚未識別的可能性損失的準(zhǔn)備

D.根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》對貸款進行風(fēng)險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準(zhǔn)備【答案】DCH7A3C2B4K9C2I5HL10X1D4W1E2Y4Z8ZP1S4M1U4U8U7B9165、以下不屬于信息科技系統(tǒng)事件的因素的是（）。

A.軟件產(chǎn)品

B.服務(wù)提供商

C.硬件設(shè)備

D.服務(wù)接受方【答案】DCY7B10V5E8A4A4I1HW5V1U7B9C7K1Y1ZY2M8I4V10I5F2H9166、（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。

A.監(jiān)事會

B.股東大會

C.董事會

D.高級管理層【答案】CCA6S4T9A3H6B8W4HK3J7V4F3A10E10A10ZG6E6U10H4S5Q5L6167、在操作風(fēng)險治理框架中，負責(zé)監(jiān)督評價操作風(fēng)險治理架構(gòu)的合理性、內(nèi)控體系的有效性等的部門是（）。

A.高級管理層

B.董事會風(fēng)險管理委員會

C.高管層風(fēng)險管理委員會

D.內(nèi)部審計部門【答案】DCH6F10H4J5W3L9Q2HY5H1R7I8T7W10R7ZQ9O4A1H7R6E2I2168、以下各項，符合商業(yè)銀行風(fēng)險預(yù)警程序的順序是（）。

A.風(fēng)險分析、信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險處置、后評價

B.信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險分析、風(fēng)險處置、后評價

C.風(fēng)險分析、后評價、信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險處置

D.信用信息的收集與傳遞、后評價、風(fēng)險分析、風(fēng)險處置【答案】BCB6U2N7Z6O1K3C6HE4B1V9A9T10M10W6ZF2G2P3E8Q5P10N4169、()是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.市值重估價值【答案】ACI1H9L3J6M3E1H7HD4T9M8A2K8X5N2ZT10V2X10E2D7D7Z9170、全面的風(fēng)險管理模式強調(diào)信用風(fēng)險、（）和操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險管理并舉，信貸資產(chǎn)與非信貸資產(chǎn)管理并舉，組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉。

A.市場風(fēng)險

B.流動風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.法律風(fēng)險【答案】ACS1R8Q8V7U6U4R3HV10Q7X9I7A10L6B4ZB5I2W8Z4H9U4M8171、“四新”指的是施工中（）的應(yīng)用。

A.新材料

B.新方法

C.新方案

D.新機體【答案】ACJ7U2H3H3S9O6U5HP4U4J9A9Z6X10H1ZG4M4Q7E6Y1A7K8172、下列選項中，向董事會報告風(fēng)險管理工作和風(fēng)險狀況的是()。

A.財務(wù)人員

B.股東

C.高管層

D.董事長【答案】CCP8D9L1Y6W1V5D4HM5D10K7Q8K8V2B9ZH1O7W6T9T2L4S4173、作為操作風(fēng)險緩釋的有效手段，一直是商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險的重要工具。

A.連續(xù)營業(yè)方案

B.購買商業(yè)保險

C.業(yè)務(wù)外包

D.降低操作風(fēng)險【答案】BCI10H2Z1W4D3C4J5HJ6P7K9P6Q9K1W6ZM1E5B7W1J1Y3L6174、某中小型企業(yè)向銀行借款以擴大生產(chǎn)，并請附近一家