支付系統(tǒng)自查報告（共7篇）

第49頁共49頁支付系統(tǒng)自查報告〔共7篇〕第1篇：支付結(jié)算自查報告支付結(jié)算自查報告人民銀行：為加強銀行結(jié)算賬戶管理工作，維護支付結(jié)算的正常秩序，按照《中國人民銀行關(guān)于開展銀行業(yè)金融機構(gòu)支付結(jié)算執(zhí)法檢查的通知》文件精神，以及關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)《中國人民銀行關(guān)于開展銀行業(yè)金融機構(gòu)支付結(jié)算執(zhí)法檢查的通知》的緊急通知文件要求，我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，認(rèn)真組織會計人員學(xué)習(xí)文件精神，結(jié)合相關(guān)規(guī)章方法，提出詳細(xì)檢查要求，安排專人從3月22日至3月31日對2023年1月1日至2023年3月31日辦理的各項支付結(jié)算業(yè)務(wù)及相關(guān)管理工作進展了一次全面細(xì)致的自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：一、加強組織領(lǐng)導(dǎo)明確責(zé)任分工我行領(lǐng)導(dǎo)對此次自查工作高度重視，特別成立了以行長為組長，副行長為副組長、會計部門參加的的支付結(jié)算檢查領(lǐng)導(dǎo)組，主要負(fù)責(zé)對支付結(jié)算業(yè)務(wù)及相關(guān)管理工作的全面檢查。二、細(xì)化檢查流程明確自查重點檢查組根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《票據(jù)管理施行方法》、《支付結(jié)算方法》、《人民銀行結(jié)算賬戶管理方法》等相關(guān)法律規(guī)章制度，結(jié)合我行實際工作開展情況，將自查重點放在支付結(jié)算管理、人民幣銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、支付系統(tǒng)和支付信息報送等方面。詳細(xì)如下：1、支付結(jié)算情況。我行會計人員嚴(yán)格按照有關(guān)法律、行政法規(guī)和《支付結(jié)算方法》的規(guī)定管理支付結(jié)算，準(zhǔn)確、及時、平安辦理，保障支付結(jié)算活動的正常運行。因我行業(yè)務(wù)相對單一，開戶企業(yè)較少，又不辦理個人業(yè)務(wù)，故我行結(jié)算方式較少，只涉及票據(jù)業(yè)務(wù)中的支票及匯兌兩種。在對印章管理上，我行嚴(yán)格按照“不相容職務(wù)別離”的管理要求，按分工不同分別分配了各種印章、重要單證的使用與保管。在操作匯款業(yè)務(wù)時，每筆業(yè)務(wù)都按金額的多少收取手續(xù)費與工本費，收費標(biāo)準(zhǔn)綜合業(yè)務(wù)自動生成。2、帳戶管理方面。為了減少賬戶開立、撤銷、變更等流程中出現(xiàn)的操作風(fēng)險，確保存款人書面資料的真實性、完好性、合規(guī)性，我行參照人民幣銀行結(jié)算賬戶管理及系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理方法的相關(guān)規(guī)定，并結(jié)合我行日常支付結(jié)算特點，制定了相應(yīng)的內(nèi)控制度，內(nèi)容包括開戶資料審核、報送人行、開立賬戶；賬戶變更、銷戶流程等。3、反洗錢工作。我行由總行開發(fā)了反洗錢管理系統(tǒng)，對每日通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)生的大額和可疑交易進展甄別，各分支機構(gòu)責(zé)成專人每天進展兩次查看，及時進展補錄業(yè)務(wù)和案例處理。4、支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理。對于我行的支付業(yè)務(wù)，主要通過參與人民銀行大小額支付系統(tǒng)，進展即時匯兌、不會出現(xiàn)壓票現(xiàn)象。同時，為了降低支付系統(tǒng)不穩(wěn)定引起的銀行、客戶結(jié)算損失，我行制定了應(yīng)急預(yù)案，主要包括營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)急預(yù)案、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)使用應(yīng)急預(yù)案。5、非現(xiàn)金結(jié)算推廣方面。我行通過與工商銀行在網(wǎng)銀、信譽卡和POS方面的合作，在非現(xiàn)金結(jié)算方面較以前相比已有了質(zhì)的飛躍，我行在2023年通過非現(xiàn)金結(jié)算手段收支達(dá)160億元。通過此次自查，使我行的支付結(jié)算工作得到了加強和進步，有效維護了支付結(jié)算的正常秩序，防范和遏制了違規(guī)操作進展的洗錢犯罪活動，確保了金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運行。第2篇：支付系統(tǒng)一、是非判斷題(共40題,每題1分)1.現(xiàn)代化支付系統(tǒng)是支付系統(tǒng)的全稱，是我國金融機構(gòu)之間以及金融機構(gòu)與人民銀行之間的支付業(yè)務(wù)提供最終資金清算的重要核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。對錯2.大額支付系統(tǒng)主要處理同城和異地、金額在規(guī)定起點以上的大額貸記支付業(yè)務(wù)，但有時也處理緊急的小額貸記支付業(yè)務(wù)。對錯3.小額支付系統(tǒng)、支票影像交換系統(tǒng)、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)和網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)均實行7×24小時不連續(xù)運行。對錯4.大額支付系統(tǒng)是批量或?qū)崟r發(fā)送，凈額清算資金；小額支付系統(tǒng)是逐筆實時發(fā)送，全額清算資金。對錯5．全國各省有不同的時差，但支付系統(tǒng)按北京時間統(tǒng)一系統(tǒng)運行。對錯6．小額支付系統(tǒng)跨行通存通兌業(yè)務(wù)支持轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金兩種方式。對錯7．申請開通小額支付系統(tǒng)跨行通存通兌業(yè)務(wù)時，必須由本人親自辦理，并出具本人有效身份證件。對錯8．收費單位辦理代收業(yè)務(wù)，收費單位、付款人和付款人開戶銀行之間要事先簽訂委托付款合同〔協(xié)議〕。對錯9．影像交換系統(tǒng)是指運用影像技術(shù)將實物支票轉(zhuǎn)換為支票影像信息，通過計算機及網(wǎng)絡(luò)將支票影像信息傳遞至出票人開戶銀行提示付款的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。對錯10．通過影像交換系統(tǒng)處理的支票影像信息具有與原實物支票同等的支付效力，出票人開戶銀行收到影像交換系統(tǒng)提交的支票影像信息，應(yīng)視同實物支票提示付款。對錯11．用戶通過小額支付系統(tǒng)辦理公用事業(yè)收費自動扣繳業(yè)務(wù)，在賬戶資金出現(xiàn)缺乏時，銀行會墊付差額局部以保證扣款成功。對錯12．單位通過小額支付系統(tǒng)辦理職工工資發(fā)放業(yè)務(wù)，職工可以選擇任意一家銀行開立的賬戶作為工資入賬賬戶.對錯13．支付系統(tǒng)是在中國人民銀行主導(dǎo)下，各銀行機構(gòu)共同參與建立的支付清算系統(tǒng)。對錯14．銀行匯票可申請掛失止付。失票人申請銀行匯票掛失止付時需到出票銀行辦理。對錯15．個人簽發(fā)三省一市匯票，必須由其本人辦理。對錯16．支票的提示付款期限為一個月。對錯17．小額支付系統(tǒng)開通銀行本票業(yè)務(wù)后，使銀行本票可以實現(xiàn)跨省結(jié)算。對錯18．電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行后，商業(yè)匯票實現(xiàn)電子化，客戶在使用上更加平安方便，電子商業(yè)匯票將以其先進性取代紙質(zhì)商業(yè)匯票，不再保存紙質(zhì)商業(yè)匯票。對錯19．個人不能使用電子商業(yè)匯票，只有企業(yè)或其他經(jīng)濟組織才能使用，并且電子商業(yè)匯票的簽發(fā)、獲得和轉(zhuǎn)讓必須具有真實交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。對錯20．電子商業(yè)匯票逾期后持票人在作出合理說明后可以提示付款，持票人開戶行或財務(wù)公司不得回絕受理，承兌人仍應(yīng)當(dāng)承當(dāng)付款責(zé)任。對錯21．持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的追索權(quán)，從票據(jù)到期日起2年內(nèi)有效。對錯22．上海某公司杭州分公司參加浙江省代收付系統(tǒng)后可以處理上海地區(qū)范圍內(nèi)的代收業(yè)務(wù)。對錯23．某高校參加浙江省代收付系統(tǒng)后能將10萬元工資一次性轉(zhuǎn)劃至某位退休老師帳戶上。對錯24．參加浙江省代收付系統(tǒng)不需要向人民銀行杭州中心支行報備。對錯25．浙江省代收付系統(tǒng)支持7*24小時連續(xù)運行。對錯26．浙江省代收付系統(tǒng)能做到交易信息實時反應(yīng)。對錯27．某單位參加浙江省代收付系統(tǒng)需要開通至少兩個不同的銀行帳戶。對錯28．某單位參加浙江省代收付系統(tǒng)后必須與工、農(nóng)、中、建等各大行相連才能開展業(yè)務(wù)。對錯29．浙江省代收付系統(tǒng)中代付業(yè)務(wù)可處理由付款單位開戶銀行發(fā)起的貸記支付業(yè)務(wù)。對錯30．浙江省代收付系統(tǒng)實現(xiàn)各銀行機構(gòu)間的互聯(lián)互通和業(yè)務(wù)指令的電子化處理，所有業(yè)務(wù)指令均采用國家保密委認(rèn)可的金融加密技術(shù)，在專用網(wǎng)絡(luò)和系統(tǒng)內(nèi)發(fā)送交易信息，平安可靠。對錯31．單位、個人均可參加浙江省代收付系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)。對錯32．浙江省代收付系統(tǒng)可以支持省內(nèi)跨行集中收付款業(yè)務(wù)。對錯33．浙江省代收付系統(tǒng)主要效勞對象為企事業(yè)單位。對錯34．浙江省代收付系統(tǒng)可以為企事業(yè)單位集中辦理資金實時歸集業(yè)務(wù)。對錯35．浙江省代收付系統(tǒng)可以為企事業(yè)單位辦理金額2萬以下的資金代付業(yè)務(wù)。對錯36．浙江省代收付系統(tǒng)分代收業(yè)務(wù)與代付業(yè)務(wù)。對錯37．華東三省一市匯票持票人向銀行提示付款時，必須同時提交華東三省一市銀行匯票和解迄通知，缺少任何一聯(lián)，銀行不予受理。對錯38．境內(nèi)外幣清算系統(tǒng)是指為中華人民共和國境內(nèi)的銀行業(yè)金融機構(gòu)和外幣清算機構(gòu)提供外幣支付效勞的實時全額支付系統(tǒng)。對錯39．華東三省一市銀行匯票的背書轉(zhuǎn)讓以不超過出票金額的實際結(jié)算金額為準(zhǔn)。未填寫實際結(jié)算金額或?qū)嶋H結(jié)算金額超過出票金額的華東三省一市銀行匯票不得背書轉(zhuǎn)讓。對錯40．人民法院在審理、執(zhí)行票據(jù)糾紛案件時，在規(guī)定條件下，經(jīng)當(dāng)事人申請并提供擔(dān)保，可以依法采取保全措施。對錯二、單項選擇題(共20題,每題2分)41.三省一市匯票的使用范圍是：A．浙江省、江蘇省、山東省和上海市B．浙江省、江蘇省、安徽省和上海市C．浙江省、江蘇省、福建省和上海市D．山東省、江蘇省、安徽省和上海市42.銀行本票分為現(xiàn)金銀行本票和轉(zhuǎn)賬銀行本票?！病车拇砀犊钚斜仨殲槌銎便y行的系統(tǒng)內(nèi)營業(yè)機構(gòu)。A．現(xiàn)金銀行本票B．轉(zhuǎn)賬銀行本票C．兩者都是D．都不是43.可以簽發(fā)銀行本票的主體是：〔〕A．企業(yè)B．個人C．商業(yè)銀行D．以上都是44.依托小額支付系統(tǒng)辦理的銀行匯票業(yè)務(wù)金額：〔〕。A．20萬以內(nèi)B．50萬以內(nèi)C．100萬以內(nèi)D．不受限制45.小額支付系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)開通后，客戶可使用〔〕辦理通存通兌業(yè)務(wù)。A．個人銀行結(jié)算賬戶活期存折B．個人銀行結(jié)算賬戶借記卡C．個人活期儲蓄賬戶存折D．以上都是46.以下哪些日常金融業(yè)務(wù)與支付系統(tǒng)相關(guān)：〔〕A．支付寶B．匯款C．轉(zhuǎn)帳D．本票E．以上都是47.異地使用全國支票的金額不能超過人民幣〔〕A．10萬元B．20萬元C．50萬元D．100萬元48.申請人和收款人需要使用華東三省一市銀行匯票向代理人支取現(xiàn)金的，申請人須在“匯票申請書”上填明“現(xiàn)金”字樣。但是，支取現(xiàn)金對申請人和收款人身份有嚴(yán)格限定，以下情形可以支取現(xiàn)金的：〔〕A．申請人和收款人均為單位B．申請人和收款人均為個人C．申請人為個人，收款人為單位D．申請人為單位，收款人為個人49.銀行本票的提示付款期限為〔〕A．5天B．10天C．15天D．一個月50.電子商業(yè)匯票的提示付款期限為〔〕A．10天B．一個月C．六個月D．一年51.跨行支付是央行支付的一個重要特征，以下屬于跨行關(guān)系的是〔〕A．中國工商銀行杭州解放路支行、中國工商銀行杭州慶春支行B．中國工商銀行浙江省分行、中國工商銀行上海分行C．中國工商銀行浙江省分行、中國農(nóng)業(yè)銀行浙江省分行D．以上都是52.以下哪些票據(jù)不能用于異地結(jié)算：〔〕A．支票B．匯票C．本票D．以上都是53.通過小額支付系統(tǒng)辦理代收業(yè)務(wù)的收費單位，可以只委托一家開戶銀行實現(xiàn)對〔〕的費用收取。A．特殊用戶B．在同一銀行開戶的用戶C．在同一城市的用戶D．所有用戶54.支付系統(tǒng)是在〔〕主導(dǎo)下，各銀行機構(gòu)共同參與建立的支付清算系統(tǒng)。A．國務(wù)院B．中國人民銀行C．銀監(jiān)局D．銀行業(yè)協(xié)會55.電子商業(yè)匯票持票人對除出票人和承兌人之外的其他前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起〔〕內(nèi)有效。A．3個月B．6個月C．1年D．2年56.電子商業(yè)匯票到期后，持票人應(yīng)通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)向〔〕提示付款，收回票款和行使票據(jù)權(quán)利。A．出票人B．承兌人C．前手背書人D．以上都可以57.網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的支付業(yè)務(wù)遵循〔〕的原那么。A．定時入賬、實時清算B．定時入賬、定時清算C．實時入賬、實時清算D．實時入賬、定時清算58.網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的第三方貸記業(yè)務(wù)，可支持以下行為的資金支付：〔〕A．網(wǎng)絡(luò)購物B．商旅效勞C．網(wǎng)銀繳費D．投資理財E．以上都是59.某單位參加浙江省代收付系統(tǒng)后，資金最快〔〕工作日到賬。A．T+0B．T+1C．T+2D．T+360.以下關(guān)于華東三省一市匯票進展背書轉(zhuǎn)讓行為描繪，錯誤的選項是：〔〕A．匯票的出票人、背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，其后手如再背書轉(zhuǎn)讓，出票人、原背書人對其后手的被背書人不承當(dāng)保證付款責(zé)任。B．只要是未記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的華東三省一市銀行匯票，收款人都可以背書轉(zhuǎn)讓給被背書人。C．收款人可以將華東三省一市銀行匯票背書轉(zhuǎn)讓給被背書人，填明“現(xiàn)金”字樣的華東三省一市銀行匯票除外。D．以上都正確三、多項選擇題(共10題,每題2分)61.現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的作用：〔〕A．中央銀行履行支付清算職責(zé)，改良支付清算效勞重要的核心支持系統(tǒng)；B．我國參加WTO，連接國內(nèi)商業(yè)銀行和外資銀行的重要樞紐和橋梁；C．適應(yīng)現(xiàn)代科技開展要求，促進網(wǎng)上銀行、電子商務(wù)開展的重要根底平臺；D．連接商品交易和社會經(jīng)濟活動的“大動脈”。62.關(guān)于跨行通存通兌業(yè)務(wù)，以下說法正確的選項是：〔〕A．客戶申請開統(tǒng)統(tǒng)存通兌業(yè)務(wù)時，可以委托別人辦理；B．客戶可以委托別人辦理通存通兌業(yè)務(wù)，委托別人代理的，除出具存折〔卡〕、儲戶有效身份證件外，應(yīng)同時提交代理人有效身份證件；C．客戶辦理現(xiàn)金通兌業(yè)務(wù)時，應(yīng)符合現(xiàn)金管理規(guī)定；D．通存通兌業(yè)務(wù)功能一經(jīng)開通，在賬戶注銷前，不得取消該項功能。63.可以通過小額支付系統(tǒng)辦理的業(yè)務(wù)有：〔〕A．代收業(yè)務(wù)，如公用事業(yè)單位定期收取效勞費；B．代付業(yè)務(wù)，如發(fā)放工資、養(yǎng)老金和保險金；C．跨行通存通兌業(yè)務(wù)；D．一定金額以下的匯款。64.電子商業(yè)匯票的最主要特征是商業(yè)匯票的電子化與無紙化，出票、流轉(zhuǎn)、兌付等均以電子化方式進展，與紙質(zhì)商業(yè)匯票相比，電子商業(yè)匯票哪些特點：〔〕A．以數(shù)據(jù)電文形式代替實物票據(jù)；B．以電子簽名取代實體簽章；C．以網(wǎng)絡(luò)傳輸代替人工傳遞；D．以計算機錄入代替手工書寫。65.網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的第三方貸記業(yè)務(wù)，以下表述正確的選項是：〔〕A．第三方貸記業(yè)務(wù)，是指第三方機構(gòu)承受付款人或收款人委托，通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)通知付款行向收款行付款的業(yè)務(wù)。紛。D．付款行收到網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)的第三方貸記業(yè)務(wù)，應(yīng)通過在線認(rèn)證或協(xié)議認(rèn)證方式由付款B．參與者發(fā)起網(wǎng)銀第三方貸記業(yè)務(wù)，應(yīng)基于收、付款人之間真實的商品或效勞交易。C．第三方機構(gòu)應(yīng)負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)解決第三方貸記業(yè)務(wù)的收、付款人因商品或效勞交易產(chǎn)生的糾人對支付業(yè)務(wù)進展確認(rèn)。66.收款人在受理票據(jù)時，應(yīng)注意票據(jù)上某些記載的要素是否更改，更改的票據(jù)無效。以下哪些要素不得更改：〔〕A．出票金額B．出票日期C．收款人名稱D．密押67.浙江省代收付系統(tǒng)的特點包括：〔〕A．支付電子化，平安性高B．一點接入，全區(qū)域覆蓋C．跨行支付，方便快捷D．效勞時間長，資金到賬快68.浙江省代收付系統(tǒng)代收業(yè)務(wù)包括：〔〕A．水電費B．稅款C．銀行貸款D．費69.浙江省代收付系統(tǒng)代付業(yè)務(wù)包括：〔〕A．工資B．養(yǎng)老金C．保險金D．公積金70.現(xiàn)參加浙江省代收付系統(tǒng)的單位包括：〔〕A．浙江省地稅局B．浙江煙草杭州公司C．支付寶〔中國〕網(wǎng)絡(luò)技術(shù)D．中國人壽浙江分公司第3篇：支付清算自查報告與支付結(jié)算調(diào)研報告支付清算自查報告與支付結(jié)算調(diào)研報告支付清算自查報告銀行支付結(jié)算自查報告為維護支付體系的平安和效率，嚴(yán)肅支付結(jié)算紀(jì)律，完善支付結(jié)算制度，進步支付結(jié)算管理的針對性和有效性，根據(jù)人民銀行和總行要求。我支行成立了以某某為組長，以某某為成員的自查小組。根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國票據(jù)法》《中華人民共和國反洗錢法》《票據(jù)管理施行方法》《個人存款賬戶實名制規(guī)定》《金融違法行為處分方法》《中國、人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》《支付結(jié)算方法》《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理方法》《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理方法》《人、民幣銀行結(jié)算賬戶管理方法施行細(xì)那么》《大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)》《》處理方法〔試行〕、小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理方法〔試行〕、《網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理方法》《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)視管理委員會公安部國家工商總局關(guān)于加強銀行卡平安管理、預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》等有關(guān)支付結(jié)算業(yè)務(wù)管理、支付清算系統(tǒng)管理和支付信息報送的標(biāo)準(zhǔn)性文件對我支行辦理的人民幣銀行結(jié)算賬戶、票據(jù)、銀行卡、支付系統(tǒng)、支付信息報送等支付結(jié)算業(yè)務(wù)進展了自查，自查內(nèi)容如下：一、支付結(jié)算管理〔一〕支付結(jié)算內(nèi)控我支行按照中國人民銀行支付結(jié)算內(nèi)控相關(guān)規(guī)定辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)，建立了嚴(yán)密的內(nèi)控制度和操作程序?！捕持Ц督Y(jié)算制度我支行根據(jù)相關(guān)的支付結(jié)算活動規(guī)章政策、操作程序、施行范圍等辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)，制定了標(biāo)準(zhǔn)的操作制度。〔三〕支付結(jié)算代理未辦理支付結(jié)算代理業(yè)務(wù)。二、人民幣銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)〔一〕單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)我支行按照《中國人民銀行結(jié)算賬戶管理方法》等規(guī)定開立單位結(jié)算賬戶。共開立了戶單位結(jié)算賬戶，其中戶已經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，其余戶為財政戶，因歷史原因未報人行批準(zhǔn)。本行安排査銀芳同志負(fù)責(zé)每月單位賬戶對賬的相關(guān)事務(wù)，每月10日之前所有賬戶能對賬完畢，目前未發(fā)現(xiàn)未達(dá)賬項。本支行已為所有有余額的賬戶創(chuàng)辦了短信效勞，賬戶余額有變動賬戶使用人能立馬知道?！捕硞€人銀行結(jié)算賬戶〔含銀行卡賬戶〕業(yè)務(wù)我支行按照《中國人民銀行結(jié)算賬戶管理方法》等規(guī)定開立個人結(jié)算賬戶，要求客戶出示有效證件并留存復(fù)印件，對客戶提供的有效證件進展聯(lián)網(wǎng)核查，對證件信息不符者回絕辦理。要求客戶填寫《個人賬戶申請書》，并積極推廣短信效勞，以保障客戶資金的平安性?！踩炽y行結(jié)算賬戶內(nèi)部管理和內(nèi)部控制開立結(jié)算賬戶時，按照“理解你的客戶”原那么，實在履行對客戶的調(diào)查職責(zé)，嚴(yán)格執(zhí)行合適制度，認(rèn)真審查客戶開戶的資格以及提供的相關(guān)文件材料。三、票據(jù)業(yè)務(wù)〔一〕票據(jù)業(yè)務(wù)根本規(guī)那么按照《中華人民共和國票據(jù)法》等相關(guān)規(guī)定辦理票據(jù)業(yè)務(wù)，積極組織員工學(xué)習(xí)新的票據(jù)知識和操作程序。目前為止只辦理了支票業(yè)務(wù)?！捕持睒I(yè)務(wù)支票業(yè)務(wù)是日常業(yè)務(wù)中常見的，財政賬戶使用較多。支票金額超過五萬元要求出示有效證件并留存復(fù)印件，登記大額支付登記薄。對所有支票折角驗印，與預(yù)留印簽核對真?zhèn)?。四、銀行卡業(yè)務(wù)〔一〕發(fā)卡業(yè)務(wù)發(fā)卡業(yè)務(wù)按照《銀行結(jié)算賬戶管理方法》等規(guī)定辦理，相關(guān)材料等同個人結(jié)算賬戶?！捕辰灰妆O(jiān)測與使用管理情況定時查看報表管理平臺上的發(fā)卡數(shù)、已發(fā)卡賬戶總存款金額和平均余額。〔三〕受理市場特約商戶管理情況未辦理，正在積極推廣?！菜摹辰K端機具管理情況終端機具管理嚴(yán)格，未出現(xiàn)不良情況?！参濉呈諉涡谕獍鼨C構(gòu)管理情況每天在報表中查詢和打印前一個工作日的收單業(yè)務(wù)，及時整理入賬?！擦呈芾硎袌鲋刃蚓S護情況受理市場秩序良好。五、支付系統(tǒng)〔一〕業(yè)務(wù)管理情況我支行已于去年開通了大小額支付系統(tǒng)，實現(xiàn)了匯兌業(yè)務(wù)的實時到賬，并有3名員工獲得了支付系統(tǒng)操作資格?！捕硺I(yè)務(wù)處理情況及時為客戶辦理支付業(yè)務(wù)，金額在五萬元以上要求客戶預(yù)留有效證件。〔三〕系統(tǒng)應(yīng)急管理系統(tǒng)使用正常，未使用應(yīng)急管理?！菜摹诚到y(tǒng)運行維護情況系統(tǒng)運行正常，維護及時。六、支付信息報送〔一〕支付業(yè)務(wù)報表填報情況〔二〕支付信息分析^p報告報送情況篇2：支付結(jié)算業(yè)務(wù)自查報告。**聯(lián)社關(guān)于支付結(jié)算業(yè)務(wù)自查的情況報告為進一步加強內(nèi)控管理，標(biāo)準(zhǔn)操作規(guī)程，建立健全和完善內(nèi)部約束機制，保證支付結(jié)算業(yè)務(wù)平安穩(wěn)定運行，根據(jù)人民銀行廣州分行辦公室《關(guān)于確保廣東地區(qū)支付結(jié)算業(yè)務(wù)平安穩(wěn)定運行的通知》〔廣州銀辦發(fā)[20**]323號〕文件精神，本社于___年九年十月一日至十月十對轄內(nèi)信譽社支付結(jié)算業(yè)務(wù)及內(nèi)控管理進展自查?，F(xiàn)將自查情況報告如下：一、支付系統(tǒng)的自查經(jīng)對轄內(nèi)信譽社大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)和農(nóng)信銀業(yè)務(wù)系統(tǒng)的檢查，除個別社存在大額支付往賬未經(jīng)有權(quán)人審批現(xiàn)象外，未發(fā)現(xiàn)存在問題和風(fēng)險隱患。存在問題已下事實確認(rèn)書，限期整改。二、銀聯(lián)支付系統(tǒng)的自查〔一〕本聯(lián)社共有ATM機5臺，均為在行ATM機。到檢查日止，5臺機具使用正常，但存在局部信譽主相關(guān)人員對ATM機巡查工作未到達(dá)要求次數(shù)；前后臺崗位輪換時，柜員未及時對ATM機密碼進展變更等現(xiàn)象。〔二〕至檢查日止，本聯(lián)社共有POS機45臺，目前使用正常，未發(fā)現(xiàn)其他風(fēng)險隱患。三、內(nèi)控管理情況的自查對印、押、證的管理進展了重點檢查。轄內(nèi)信譽社人員崗位設(shè)置合理，能起到互相制約的作用，各類印章的啟用、使用和保管符合規(guī)定要求。檢查中發(fā)現(xiàn)有個人名章長時間閑置桌面、員工調(diào)離本社但未及時登記停用日期的情況，已當(dāng)場要求改正。要求所有員工重視印章的管理和使用，杜絕印章、憑證管理上的破綻。單位存款賬戶管理方面，存在個別信譽社賬戶資料已過有效期而未及時更新、開立的單位存款賬戶開戶答應(yīng)證單位負(fù)責(zé)人姓名與客戶所提供的開戶資料負(fù)責(zé)人身份不一致現(xiàn)象，已催促其限期整改。通過本次自查自評，聯(lián)社上下內(nèi)控意識也得到進一步增強，明確了內(nèi)控管理工作對于自身開展及落實外部監(jiān)管要求的重要意義。同時，各業(yè)務(wù)部門進一步梳理了日常內(nèi)控管理工作流程，轄內(nèi)各信譽社在經(jīng)營活動、業(yè)務(wù)管理和操作中，將嚴(yán)格遵循“內(nèi)控優(yōu)先”原那么，優(yōu)化流程，標(biāo)準(zhǔn)操作，加大檢查監(jiān)視和機具使用巡查的力度，扎扎實實地做好內(nèi)控管理，做到警鐘長鳴，堅持不懈，嚴(yán)防各類風(fēng)險的發(fā)生。**聯(lián)社會計結(jié)算部___年九年十月十二日篇3：支付結(jié)算工作自查報告。關(guān)于支付結(jié)算執(zhí)法自查工作的報告中國人民銀行上海分行：按照《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行關(guān)于開展銀行業(yè)金融機構(gòu)支付結(jié)算執(zhí)法檢查的通知的通知》〔上海銀發(fā)[20**]85號〕文件要求，結(jié)合我行支付結(jié)算實際工作情況，開展了本次支付結(jié)算自查工作，現(xiàn)將自查有關(guān)情況報告如下：一、自查前準(zhǔn)備情況我行成立以分管運營業(yè)務(wù)的副行長擔(dān)任組長，運營管理部、信息科技部、資金部、合規(guī)部、稽核部、各營業(yè)單位負(fù)責(zé)人為成員的自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，運營管理部負(fù)責(zé)本次支付結(jié)算檢查工作的詳細(xì)組織施行與協(xié)調(diào)工作。我行根據(jù)歷年來人民銀行制定的支付結(jié)算管理、票據(jù)業(yè)務(wù)、賬戶管理、支付系統(tǒng)方面的檢查方案，參照本行內(nèi)部日常檢查方案以及業(yè)務(wù)重點，制定了較為完善的自查工作方案。我行要求各自查單位開展自查工作時要以防范風(fēng)險為導(dǎo)向，通過自查發(fā)現(xiàn)制度執(zhí)行薄弱點，排查可能存在的支付結(jié)算風(fēng)險隱患，真正到達(dá)自查實際效果。我行制定的自查方案重點方面主要包括：一是，已經(jīng)制訂業(yè)務(wù)操作制度是否已經(jīng)涵蓋了我行創(chuàng)辦的支付結(jié)算業(yè)務(wù)類型，相關(guān)制度是否仍適用現(xiàn)行業(yè)務(wù)操作；二是，我行是否嚴(yán)格遵照人民幣結(jié)算賬戶管理方法辦理各項賬戶業(yè)務(wù)；三是，我行是否嚴(yán)格遵守支付結(jié)算方法規(guī)定辦理各項票據(jù)業(yè)務(wù)；四是，辦理商業(yè)匯票簽發(fā)及貼現(xiàn)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制是否嚴(yán)密；五是，支付系統(tǒng)運行是否正常，各類業(yè)務(wù)辦理是否合規(guī)；六是，檢查支付信息報告情況。〔注：我行尚未創(chuàng)辦銀行卡類業(yè)務(wù)〕二、根本情況〔一〕支付結(jié)算管理我行按照本行實際支付結(jié)算業(yè)務(wù)開展情況，在創(chuàng)辦人民幣業(yè)務(wù)伊始，即制定了《客戶效勞及作業(yè)支援部準(zhǔn)那么》，該項準(zhǔn)那么根本涵蓋了我行辦理賬戶業(yè)務(wù)、票據(jù)類業(yè)務(wù)、支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)的操作標(biāo)準(zhǔn)和內(nèi)部控制方式，是指導(dǎo)我行辦理作業(yè)業(yè)務(wù)的工作最主要的規(guī)定，也是我行開展支付結(jié)算類業(yè)務(wù)工作檢查的重要根據(jù)。我行較為注重按照業(yè)務(wù)開展形勢，不斷完善與修訂準(zhǔn)那么標(biāo)準(zhǔn)。如我行創(chuàng)辦通過小額支付系統(tǒng)解付銀行本票、華東三省一市銀行匯票等業(yè)務(wù)時，立即于該項準(zhǔn)那么中增加了相應(yīng)的業(yè)務(wù)處理標(biāo)準(zhǔn)與要求，確保辦理各項支付結(jié)算業(yè)務(wù)時，一線業(yè)務(wù)人員可以有章可循、有據(jù)可查。為防范支付結(jié)算類業(yè)務(wù)突發(fā)事件，我行又按照要求先后制訂了《人民幣結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》、《公民身份聯(lián)網(wǎng)核查突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》、《支付清算系統(tǒng)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》、《營業(yè)單位效勞突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》等文件，標(biāo)準(zhǔn)了我行風(fēng)險應(yīng)急處置方法，增強了業(yè)務(wù)人員風(fēng)險處置才能?！捕迟~戶業(yè)務(wù)1、單位賬戶從自查情況看，我行各營業(yè)單位嚴(yán)格遵守《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理方法》各項規(guī)定，開立核準(zhǔn)類賬戶遵照以人民銀行核準(zhǔn)之日為賬戶啟用日規(guī)定；開立備案類賬戶，做到5個工作日內(nèi)向人民銀行備案。本次自查，我行結(jié)合近期以來人民銀行反洗錢工作及上海銀監(jiān)局操作風(fēng)險防控工作的相關(guān)規(guī)定內(nèi)容，以風(fēng)險為導(dǎo)向，對人民幣單位銀行結(jié)算賬戶日常業(yè)務(wù)操作，提出明確檢查要求：一是加強開戶代理人身份識別，要求開立單位結(jié)算賬戶必須與法定代表人〔單位負(fù)責(zé)人〕或者財務(wù)負(fù)責(zé)人核實后，方可辦理；二是強化客戶身份證明文件合規(guī)性審核，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對個人身份進展核查；對存有疑義的營業(yè)執(zhí)照、機構(gòu)代碼證等文件通過工商管理局、質(zhì)監(jiān)局網(wǎng)站對其進展核實；三是強調(diào)辦理單位結(jié)算賬戶各項業(yè)務(wù)流程監(jiān)視，要求辦理各項單位結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)必須全程錄像監(jiān)控；四是按照規(guī)定妥善保存結(jié)算賬戶資料文件，賬戶資料必須于保險〔防火〕柜保管，保險〔防火〕柜落實雙人管控原那么，存放、調(diào)閱賬戶資料建立登記審批制度，未經(jīng)有權(quán)人批準(zhǔn)，任何人不得調(diào)閱賬戶資料；五是嚴(yán)格執(zhí)行已開立賬戶資金使用規(guī)定，通過系統(tǒng)和人工雙重控制，標(biāo)準(zhǔn)客戶使用賬戶辦理各項業(yè)務(wù)的合法、合規(guī)性；與反洗錢可疑交易報告規(guī)定相結(jié)合，防范客戶利用銀行結(jié)算賬戶從事非法交易；六是加強印鑒卡、重要空白憑證等業(yè)務(wù)單證管理，將空白印鑒卡視同為重要空白憑證管理，嚴(yán)密重要空白憑證控號管理措施，對外出售憑證納入系統(tǒng)控制，并需確認(rèn)購置人身份。經(jīng)查，我行辦理各項人民幣結(jié)算賬戶情況根本正常，人民幣結(jié)算賬戶數(shù)量與賬戶管理系統(tǒng)賬戶數(shù)量一致；各營業(yè)單位尚未開立預(yù)算類專用賬戶、異地專用賬戶、“個體戶”類結(jié)算賬戶、臨時存款賬戶〔不含驗資類賬戶〕；各類賬戶使用與管控措施根本落實到位，未發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)情況。從我行自查情況看，當(dāng)前我國結(jié)算賬戶管理規(guī)定較為繁雜，人民銀行和銀監(jiān)會對于結(jié)算賬戶管理工作的管理要求尺度不盡一樣，并且由于文件發(fā)布時間存在先后，使我行局部營業(yè)單位對賬戶管理要求在理解與實際操作形成一定的差異，我行將在今后工作中加強學(xué)習(xí)與監(jiān)視，形成全行統(tǒng)一的操作形式。2、個人賬戶本次自查工作中，我行重點檢查要求為：是否開立匿名、假名個人結(jié)算賬戶、是否按照規(guī)定要求客戶出示身份證件并留存復(fù)印件、境內(nèi)個人辦理個人結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)是否開展聯(lián)網(wǎng)核查等。經(jīng)查，我行嚴(yán)格按照《個人存款賬戶實名制規(guī)定》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理方法》相關(guān)規(guī)定辦理各項個人結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象。〔三〕票據(jù)業(yè)務(wù)1、根本規(guī)那么按照《支付結(jié)算方法》規(guī)定，我行嚴(yán)格遵守業(yè)務(wù)準(zhǔn)入與報備制度要求，在參加同城票據(jù)交換系統(tǒng)，開展銀行本票、銀行匯票以及刻制匯票專用章、結(jié)算專用章等均按照人民銀行規(guī)定及時提出申請，并經(jīng)審核批準(zhǔn)同意后，方可辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。今年以來，我行加大科技投入對重要空白憑證、印鑒比對系統(tǒng)進展晉級改造，同時修訂了相應(yīng)制度，明確要求各營業(yè)單位落實“章、證、押”保管人別離規(guī)定，從制度落實、系統(tǒng)控制、崗位職責(zé)、監(jiān)視檢查等諸方面入手，實在防范可能存在的風(fēng)險隱患。20**年11月，我行為統(tǒng)一全行掛失業(yè)務(wù)處理，躲避掛失業(yè)務(wù)風(fēng)險，制定《掛失業(yè)務(wù)操作規(guī)程》，專門對票據(jù)掛失業(yè)務(wù)予以特別說明。我行于自查期限內(nèi)，未發(fā)生客戶辦理票據(jù)掛失業(yè)務(wù)。2、支票、本票及銀行匯票我行緊跟人民銀行票據(jù)自動化處理步伐，已參加全國支票影像系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票、華東三省一市銀行匯票業(yè)務(wù)、上海市綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)等。我行申請參加上述系統(tǒng)時，均順利通過驗收；對于一家中型外資銀行來講，票據(jù)業(yè)務(wù)通過系統(tǒng)自動化處理，降低了我行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，減少人員投入，加速了客戶與社會資金流轉(zhuǎn)。為確保系統(tǒng)運行的平安性，我行制定了內(nèi)部業(yè)務(wù)處理規(guī)程，嚴(yán)格業(yè)務(wù)處理程序，根據(jù)紙質(zhì)憑證及電子信息處理、保管要求，保證了相關(guān)票據(jù)業(yè)務(wù)平安、高效的處理。業(yè)務(wù)檢查期內(nèi)，我行通過系統(tǒng)辦理各項票據(jù)業(yè)務(wù)情況均屬正常，未發(fā)現(xiàn)我行拖延支付或無理拒付票據(jù)行為。但由于我行處理全國支票影像業(yè)務(wù)較少，實際工作中屢次發(fā)生異地其他銀行對我行支票影像業(yè)務(wù)退票，故使我行支票影像回執(zhí)率處于較低程度，相關(guān)問題我行已向上海清算中心呈報。3、商業(yè)匯票及電子匯票隨著我行大力拓展銀行承兌匯票及商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)，我行愈加重視辦理商業(yè)匯票業(yè)務(wù)過程中合規(guī)性問題，為此我行于20**年制訂《銀行承兌匯票操作標(biāo)準(zhǔn)》，標(biāo)準(zhǔn)各單位商業(yè)匯票操作，防范操作風(fēng)險。我行在辦理開立銀行承兌匯票及貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，層層把關(guān)，互相牽制，信譽審查部門負(fù)責(zé)審查申請承兌人是否具有真實貿(mào)易背景，客戶提交的合同、發(fā)票等復(fù)印件等證明文件均于作業(yè)端留檔。落實銀行承兌匯票查詢、查復(fù)制度，對于收到的查詢，規(guī)定必須于當(dāng)日至遲次日上午回復(fù)；對于客戶申請辦理的銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，每筆匯票均需向承兌行發(fā)起查詢，直至確認(rèn)票據(jù)真實、有效后，方可辦理貼現(xiàn)手續(xù)。我行目前已參加電子商業(yè)匯票—紙票登記報價系統(tǒng)，安排專人每日定時上報承兌、質(zhì)押、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)電子信息，并將該項內(nèi)容作為日常檢查內(nèi)容之一，確保銀行核心系統(tǒng)數(shù)據(jù)與紙票登記報價系統(tǒng)數(shù)據(jù)一致。〔四〕支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)我行嚴(yán)格要求做好支付系統(tǒng)平安與頭寸管理工作，由信息科技部設(shè)立信息平安管理部安排專人對本行支付系統(tǒng)密押、密鑰設(shè)備及各種數(shù)字證書采取嚴(yán)密的管理措施；由資金部統(tǒng)一協(xié)調(diào)本行人民幣頭寸，安排專人實時監(jiān)控大額支付系統(tǒng)日間清算排隊及小額支付系統(tǒng)軋差排隊情況。我行為預(yù)防支付系統(tǒng)可能產(chǎn)生的種類突發(fā)事件，各相關(guān)理部門均已制定維護管理制度及應(yīng)急預(yù)案，保障我行平安、有序、順利辦理支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)：1、運營管理部制訂預(yù)案，假設(shè)支付系統(tǒng)或行內(nèi)系統(tǒng)全面癱瘓后，如何持續(xù)辦理各項業(yè)務(wù)手段與方法；2、信息科技部建立雙備份機制，一旦硬件系統(tǒng)或通訊系統(tǒng)出現(xiàn)故障，系統(tǒng)做到自動、平穩(wěn)切換；制定必要的計算機與網(wǎng)絡(luò)平安機制，定期檢測和晉級支付系統(tǒng)病毒庫，防止病毒侵入。3、資金部開拓多種融資渠道，確保支付系統(tǒng)發(fā)生排隊，可以第一時間迅速籌措資金，確保對外支付。檢查期內(nèi)，我行支付系統(tǒng)運行平安、平穩(wěn)，通過支付系統(tǒng)辦理的各項業(yè)務(wù)未發(fā)生重大過失事故，未發(fā)生由于本行原因引起的支付系統(tǒng)開啟清算窗口?！参濉持Ц缎畔笏蜑榧訌娭Ц缎畔⒎治鯺p報告數(shù)據(jù)真實、準(zhǔn)確、完好性，我行于去年啟動報表自動化工作，由業(yè)務(wù)部門擬定詳細(xì)的數(shù)據(jù)采集方案，由信息科技部門詳細(xì)開發(fā)采集程序。當(dāng)前，我行上報的各類支付信息數(shù)據(jù)采集根本實現(xiàn)全自動化，我行安排專人負(fù)責(zé)各類報表及系統(tǒng)運行報告報送工作。檢查期內(nèi)，未發(fā)現(xiàn)支付信息報告過失，亦未延時報送相關(guān)業(yè)務(wù)報表及報告。三、發(fā)現(xiàn)問題及整改方案〔一〕內(nèi)部定期檢查制度我行根本已構(gòu)建支付結(jié)算工作檢查體系，大致分為三個層次：第一層次為由總行運營管理部門制定營業(yè)單位自行檢查方案，由營業(yè)單位事后監(jiān)視人員負(fù)責(zé)對本行辦理的支付結(jié)算業(yè)務(wù)開展檢查；第二層次為總行運營管理部門每年組織一至二次柜面業(yè)務(wù)現(xiàn)場綜合檢查；第三層次為總行稽核審計部門每年安排開展操作風(fēng)險檢查。對照本次支付結(jié)算執(zhí)法檢查事項要求，通過本次自查發(fā)現(xiàn)，我行支付結(jié)算工作支付結(jié)算調(diào)研報告關(guān)于改良個人支付結(jié)算效勞的調(diào)研報告中國人民銀行東莞市中心支行：根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《關(guān)于改良個人支付結(jié)算效勞的通知》〔銀發(fā)[20**]154號〕的精神，我行經(jīng)過研究，采取了一系列的措施，獲得了一定的成效，現(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：一、針對排隊的問題，我行主要做了如下工作：1、因為我行是社會養(yǎng)老金的集中辦理行，而每月的15日是社保將退休金轉(zhuǎn)入退休人員銀行賬戶的日子，所以每逢每月的15-17日，退休老人都會按時到我行取款，致使這幾天排隊的老人比擬多。針對此種情況，我行已張貼公告，同時要求柜員在老人家支取養(yǎng)老金的時候向老人家做好解釋，說明養(yǎng)老金在老人家的賬戶里隨時可到銀行領(lǐng)，不是非得在這幾天才可以拿，但是收效甚微。2、要求每家支行設(shè)臵大堂經(jīng)理，做好客戶的分流。3、對外開設(shè)機動的業(yè)務(wù)辦理窗口，在客戶人流偏多的時候開放，在客戶人流正常的情況下關(guān)閉擬在今年內(nèi)增加投放自助柜員機40臺。二、由于個人信譽存在比擬大的風(fēng)險，我行對個人創(chuàng)辦支票業(yè)務(wù)設(shè)有一定的限制。1、要求創(chuàng)辦人在我行有一定的存款。2、如客戶非東莞本地人，要求有本地人提供擔(dān)保。三、在目前情況下，東莞的企業(yè)、個人仍有大量空頭支票，而本票相對而言還缺少了銀行監(jiān)管，假如推出必然會引發(fā)更大的風(fēng)險。因此我行認(rèn)為暫不宜推廣本票業(yè)務(wù)。四、我行對個人匯兌業(yè)務(wù)的收費執(zhí)行人民銀行制定的銀行結(jié)算手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)、廣東金融結(jié)算效勞系統(tǒng)實時貸記業(yè)務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)、支付結(jié)算業(yè)務(wù)收費表。五、我行已落實了進步自動柜員機取款交易上限至每卡每日累計2萬元，效果良好。六、我行在進展支付結(jié)算業(yè)務(wù)管理時，遇到了如下困難：1、在推廣影像支票業(yè)務(wù)時，客戶開出的影像支票被南海農(nóng)行回絕受理，引起了客戶對我行的不滿。2、現(xiàn)行一些單位委托了某個銀行代收費，但該銀行在沒有與相關(guān)繳款人及其開戶銀行簽訂協(xié)議的前提下直接向有關(guān)付款銀行寄出了委托收款單據(jù)。此類做法在目前的情況下，不知是否可行。3、由于如今銀行出售的支票要求必須加蓋機構(gòu)代碼，而加蓋機構(gòu)代碼的支票可以在全國流通，那電匯如今還有沒有存在的必要現(xiàn)行社會上經(jīng)常有人投訴銀行ATM吐假鈔，而且往往在一兩天甚至更久之后才到銀行吵鬧。而目前銀行在ATM裝鈔時是要經(jīng)過兩人的復(fù)核才可完成，一般存在假鈔的可能性很少，但投訴的客戶一般都說有很多張，此類情況應(yīng)如何處理才比擬妥當(dāng)。七、建議由人行牽頭，挑選在此方面做得好的銀行作為典范，組織各商業(yè)銀行一起參觀學(xué)習(xí)，互相促進，更好地效勞東莞經(jīng)濟。特此報告。廣東開展銀行股份東莞分行___年七年六月八日篇2：賬戶管理與支付結(jié)算同業(yè)情況調(diào)研報告賬戶管理與支付結(jié)算同業(yè)情況調(diào)研報告按照總分行安排，我行對同業(yè)的賬戶信息效勞、票據(jù)業(yè)務(wù)、收款與付款業(yè)務(wù)、代理收付款等相關(guān)業(yè)務(wù)進展了調(diào)研，通過此次調(diào)研看到我行與同業(yè)相比，大部份產(chǎn)品內(nèi)容相差不多，但在某些方面，同行做好，有需要我行借鑒和學(xué)習(xí)的地方。建行相關(guān)特色產(chǎn)品：一、賬號定制根據(jù)單位客戶的申請，在為其開立單位銀行結(jié)算賬戶時，在不與存量賬號發(fā)生沖突的前提下可由客戶自行編排賬號中的六位連續(xù)數(shù)字序號。方便記憶，方便管理，滿足客戶愛好，不增加任何額外的業(yè)務(wù)操作流程和環(huán)節(jié)。六位賬號自由編，桔祥易記如你愿。二、對公批量付款對公批量付款是指建立銀行以客戶匯總填制的轉(zhuǎn)賬支票為結(jié)算憑證，根據(jù)客戶提交的紙質(zhì)批量付款清單、磁介質(zhì)批量付款清單，為客戶辦理一借多貸式批量付款業(yè)務(wù)。支持客戶辦理建行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、同城跨行轉(zhuǎn)賬和異地跨行轉(zhuǎn)賬等多種類型付款業(yè)務(wù)。減輕了客戶填制憑證、加蓋預(yù)留印鑒等操作負(fù)擔(dān)，節(jié)省其結(jié)算費用。批量辦理付款業(yè)務(wù)，進步了柜臺辦理付款業(yè)務(wù)的效率。三、票e簽即客戶遠(yuǎn)程申請簽發(fā)銀行匯〔本〕票業(yè)務(wù)，是指在本行開戶的單位客戶，在客戶端發(fā)出申請簽發(fā)銀行匯〔本〕票業(yè)務(wù)指令，經(jīng)辦行根據(jù)指令出票，采用“自取票據(jù)”或“上門送票”兩種效勞形式，完成銀行匯〔本〕票簽發(fā)業(yè)務(wù)。客戶需為我行相關(guān)電子渠道簽約客戶。采用電子渠道發(fā)出申請簽發(fā)指令，減少客戶柜臺排隊等候時間和往返銀行次數(shù)。客戶可選擇自取票據(jù)，也可選擇銀行上門送票。四、商業(yè)匯票委托管理客戶委托所在地開戶建立銀行為其管理商業(yè)匯票，并提供相關(guān)配套效勞的業(yè)務(wù)，最大程度降低客戶在保管和傳遞中喪失、毀損商業(yè)匯票的風(fēng)險，降低客戶的商業(yè)匯票保管本錢。包括對客戶操作指令的收發(fā)和匯票的存放、提取、貼現(xiàn)、委托收款、對賬、查詢、信息反應(yīng)等。對受托保管的商業(yè)匯票，可根據(jù)客戶申請?zhí)崛『笾苯愚k理貼現(xiàn)和托收，簡化客戶的業(yè)務(wù)辦理手續(xù)，及時將辦理結(jié)果反應(yīng)客戶。適用于頻繁大量使用商業(yè)匯票進展商品交易結(jié)算的單一客戶和集團客戶。五、對公一戶通對公一戶通是建行向客戶提供的通過一個單位人民幣銀行結(jié)算賬戶實現(xiàn)其名下活期、定期、通知、協(xié)定等不同性質(zhì)、不同期限人民幣存款統(tǒng)一管理的現(xiàn)金管理產(chǎn)品。實現(xiàn)單位存款綜合賬戶功能，即通過一個單位銀行結(jié)算賬戶分類管理不同和性質(zhì)的資金，分別計息，進步資金收益率，實現(xiàn)資金保值增值。簡化辦理手續(xù)，主賬戶履行開戶報備手續(xù)，分賬戶是根據(jù)客戶申請設(shè)置，主賬戶和活期分賬戶均可直接辦理對外結(jié)算。根據(jù)客戶需求不同，一戶通分為兩級形式和三級形式，可滿足客戶不同層級統(tǒng)計和靈敏管理的需求。農(nóng)行相關(guān)特色產(chǎn)品約期存款產(chǎn)品定義約期存款是指農(nóng)村信譽合作社為了進步資金收益程度，在我行開立約期存款賬戶，約定存款利率和存期，將其資金存入約期存款賬戶而形成的存款。滿足農(nóng)村信譽合作社進步資金收益程度的需要。多級賬簿農(nóng)業(yè)銀行可協(xié)助客戶對結(jié)算賬戶資金進展分類分層管理，在單一賬戶下開設(shè)多種類、多層級的明細(xì)核算賬簿，記載收支明細(xì)和存款余額等信息，實現(xiàn)賬戶資金管理精細(xì)化。賬簿層級種類不限，可提供查詢統(tǒng)計、支付限額控制、賬簿分別計價等效勞。辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點提交申請，約定相關(guān)事項。定活通客戶可對活期存款賬戶預(yù)先約定留存限額和轉(zhuǎn)存的存款產(chǎn)品，當(dāng)賬戶活期存款余額超過留存限額的局部到達(dá)該存款產(chǎn)品的起存金額時，銀行系統(tǒng)自動將超出留存限額的活期存款轉(zhuǎn)存為七天通知存款或定期存款。兼顧客戶日常結(jié)算和充裕資金理財需求，獲得相對較高的收益。辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行開戶網(wǎng)點提出申請，簽訂協(xié)議，經(jīng)開戶銀行審核同意即可辦理。中國銀行產(chǎn)品名稱工商驗資E線通產(chǎn)品說明工商驗資E線通是指客戶申請辦理工商驗資或增資業(yè)務(wù)時，中國銀行通過網(wǎng)絡(luò)與工商機關(guān)系統(tǒng)連接，傳遞驗資信息，方便投資人繳款驗資的便利效勞。產(chǎn)品特點1.中國銀行與工商機關(guān)提供驗資、查詢平臺；2.工商驗資，E線直達(dá)；3.驗資手續(xù)，化繁為簡。適用范圍單位和個體工商客戶在境內(nèi)開戶行辦理開立驗資賬戶或增資業(yè)務(wù)時，可使用工商驗資E線通。業(yè)務(wù)范圍辦理注冊、增資。辦理流程1.驗資人可持工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)核準(zhǔn)通知書》來銀行開立臨時存款驗資賬戶；2.在驗資人的入資資金到位后，銀行將對入資情況在詢證函上加以確認(rèn)，并將反應(yīng)到工商行政管理部門；3.在驗資人到工商行政管理部門辦理驗資的時候，工商行政管理部門將會同時審核客戶提交的驗資報告和銀行的入資核查信息；4.完成驗資后，驗資人需持工商行政管理部門核發(fā)的相關(guān)證明文件來銀行辦理劃資或退資。溫馨提示在辦理退資的時候，只有原以現(xiàn)金方式存入入資資金的，才可憑原現(xiàn)金收款單辦理現(xiàn)金退資。2.在驗資人的入資資金到位后，銀行將對入資情況在詢證函上加以確認(rèn)，并將反應(yīng)到工商行政管理部門；3.在驗資人到工商行政管理部門辦理驗資的時候，工商行政管理部門將會同時審核客戶提交的驗資報告和銀行的入資核查信息；4.完成驗資后，驗資人需持工商行政管理部門核發(fā)的相關(guān)證明文件來銀行辦理劃資或退資。溫馨提示在辦理退資的時候，只有原以現(xiàn)金方式存入入資資金的，才可憑原現(xiàn)金收款單辦理現(xiàn)金退資。產(chǎn)品名稱對公現(xiàn)金聚集通產(chǎn)品說明對公現(xiàn)金聚集通是指客戶在中國銀行省內(nèi)非開戶行辦理繳存現(xiàn)金業(yè)務(wù)，包括集團客戶下屬機構(gòu)向集團總部辦理繳存現(xiàn)金和資金歸集業(yè)務(wù)。產(chǎn)品特點1.可以就近選擇營業(yè)機構(gòu)辦理業(yè)務(wù)；2.提供現(xiàn)金定向繳款效勞，按指定賬戶實時到賬；3.創(chuàng)辦期內(nèi)業(yè)務(wù)持續(xù)有效，自動延續(xù)。適用范圍單位〔集團〕客戶在境內(nèi)同省非開戶行辦理現(xiàn)金繳存業(yè)務(wù)時，可使用對公現(xiàn)金聚集通。申請條件客戶與中國銀行簽訂效勞協(xié)議。辦理流程單位客戶集中收款產(chǎn)品名稱單位客戶集中收款產(chǎn)品說明單位客戶集中收款是指單位客戶提出收款申請，委托中國銀行一次性完成向多個付款人收取款項的結(jié)算業(yè)務(wù)。產(chǎn)品特點客戶通過向我行提交一份收款憑證，可同時完成多筆收款簡化業(yè)務(wù)流程，節(jié)省辦理時間，免去填制大量單據(jù)的繁瑣適用范圍單位客戶在境內(nèi)開戶行辦理票據(jù)集中收款時，可使用單位客戶集中收款。業(yè)務(wù)范圍人民幣轉(zhuǎn)賬支票、外幣轉(zhuǎn)賬支票、銀行匯票〔含華東三省一市銀行匯票及全國銀行匯票〕、銀行本票。辦理流程對公現(xiàn)金聚集通對公現(xiàn)金聚集通產(chǎn)品名稱對公現(xiàn)金聚集通產(chǎn)品說明對公現(xiàn)金聚集通是指客戶在中國銀行省內(nèi)非開戶行辦理繳存現(xiàn)金業(yè)務(wù)，包括集團客戶下屬機構(gòu)向集團總部辦理繳存現(xiàn)金和資金歸集業(yè)務(wù)。產(chǎn)品特點1.可以就近選擇營業(yè)機構(gòu)辦理業(yè)務(wù)；2.提供現(xiàn)金定向繳款效勞，按指定賬戶實時到賬；3.創(chuàng)辦期內(nèi)業(yè)務(wù)持續(xù)有效，自動延續(xù)。適用范圍單位〔集團〕客戶在境內(nèi)同省非開戶行辦理現(xiàn)金繳存業(yè)務(wù)時，可使用對公現(xiàn)金聚集通。申請條件客戶與中國銀行簽訂效勞協(xié)議。辦理流程協(xié)議生效后，客戶即可到省內(nèi)非開戶行辦理對公現(xiàn)金繳存業(yè)務(wù)。單位〔集團〕客戶在境內(nèi)同省非開戶行辦理現(xiàn)金繳存業(yè)務(wù)時，可使用對公現(xiàn)金聚集通。申請條件篇3：關(guān)于網(wǎng)上支付的調(diào)研報告關(guān)于電子商務(wù)網(wǎng)上支付的調(diào)研報告目前，電子商務(wù)支付方式存在兩種形式，一是網(wǎng)銀支付。需要與銀行簽訂電子支付協(xié)議，按照銀行的技術(shù)要求接入網(wǎng)銀支付功能。二是第三方支付方式。通過第三方支付平臺完成商品銷售的資金結(jié)算。直屬快運網(wǎng)營業(yè)部建議快運商城兩種支付方式同時接入，既豐富了網(wǎng)站的支付形式，又滿足了買賣雙方的結(jié)算需求?，F(xiàn)將調(diào)研情況匯報如下：一、網(wǎng)銀支付鐵道部客票系統(tǒng)網(wǎng)上支付分別與中國銀行、工商銀行、招商銀行、農(nóng)業(yè)銀行辦理了接入手續(xù)，在保證與鐵道部一致的前提，直屬快運網(wǎng)營業(yè)局部別與中國銀行、工商銀行、招商銀行進展了接洽，因工商銀行的電子商務(wù)支付系統(tǒng)較為成熟，針對快運商城實際情況，對工行網(wǎng)銀進展了詳盡的調(diào)研，現(xiàn)將情況匯報如下：〔一〕賬戶設(shè)臵快運商城網(wǎng)站需在工商銀行開戶行指定一個根本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶作為網(wǎng)上資金結(jié)算的交易賬戶，并注冊開通企業(yè)網(wǎng)上銀行?！捕吃诰€支付結(jié)算形式實現(xiàn)快運商城網(wǎng)站與買方〔企業(yè)或個人〕之間的直接資金結(jié)算：訂購：買方訂購時直接向快運商城網(wǎng)站支付貨款，資金劃入快運商城網(wǎng)站指定交易帳戶中。退款：退貨時，快運商城網(wǎng)站通過商戶端效勞網(wǎng)站向買方〔企業(yè)或個人〕退款，或者快運商城網(wǎng)站按照一定折扣優(yōu)惠比例將局部訂單支付款項再退回買方〔僅限個人客戶〕?！踩彻ど蹄y行業(yè)務(wù)優(yōu)勢網(wǎng)上商城客戶群有宏大消費潛力，目前工行個人網(wǎng)上銀行客戶數(shù)已達(dá)7000萬。〔四〕收費標(biāo)準(zhǔn)B2C：標(biāo)準(zhǔn)報價為交易金額的1%，為貴單位爭取到階梯式費率，500萬以下0.7%，500-1000萬0.6%，1000萬以上0.5%；B2B：標(biāo)準(zhǔn)報價為交易金額的0.5%，為貴單位爭取到封頂封底式費率，即按0.5%收取，最低5元/筆，最高50元/筆；分期：3期2%，6期3.5%，9期5%，12期6.5%，18期10%，24期14%；二、第三方支付前期，央行對27家第三方支付公司發(fā)放了牌照，直屬快運網(wǎng)營業(yè)局部別對支付寶〔中國〕網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、深圳財付通科技、快錢支付清算信息技術(shù)三家公司進展了調(diào)研，從市場份額、開展方向等方面進展了分析^p，匯報如下：〔一〕根本情況1、支付寶支付寶〔alipay〕最初作為淘寶網(wǎng)公司為理解決網(wǎng)絡(luò)交易平安所設(shè)的一個功能，該功能為首先使用的“第三方擔(dān)保交易形式”，由買家將貨款打到支付寶賬戶，由支付寶向賣家通知發(fā)貨，買家收到商品確認(rèn)后指令支付寶將貨款放于賣家，至此完成一筆網(wǎng)絡(luò)交易。支付寶于20**年12月獨立為浙江支付寶網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，是阿里巴巴集團的關(guān)聯(lián)公司。支付寶公司于20**年12月宣布用戶數(shù)打破5.5億。目前除淘寶和阿里巴巴外，支持使用支付寶交易效勞的商家已經(jīng)超過46萬家；涵蓋了虛擬游戲、數(shù)碼通訊、商業(yè)效勞、機票等行業(yè)。這些商家在享受支付寶效勞的同時，還是擁有了一個極具潛力的消費市場。支付寶以穩(wěn)健的作風(fēng)、先進的技術(shù)、敏銳的市場預(yù)見才能及極大的社會責(zé)任感，贏得了銀行等合作伙伴的認(rèn)同。目前國內(nèi)工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建立銀行、招商銀行、上海浦發(fā)銀行等各大商業(yè)銀行以及中國郵政、VISA國際組織等各大機構(gòu)均與支付寶建立了深化的戰(zhàn)略合作，不斷根據(jù)客戶需求推出創(chuàng)新產(chǎn)品，成為金融機構(gòu)在電子支付領(lǐng)域最為信任的合作伙伴。2、財付通財付通〔tenpay〕是騰訊公司創(chuàng)辦于20**年9月正式推出專業(yè)在線支付平臺。財付通與拍拍網(wǎng)、騰訊QQ有著很好的交融，按交易額來算，財付通排名第二，僅次于阿里巴巴公司的支付寶。財付通構(gòu)建全新的綜合支付平臺，業(yè)務(wù)覆蓋B2B、B2C和C2C各領(lǐng)域，提供卓越的網(wǎng)上支付及清算效勞。針對個人用戶，財付通提供了包括在線充值、提現(xiàn)、支付、交易管理等豐富功能；針對企業(yè)用戶，財付通提供了平安可靠的支付清算效勞和極富特色的QQ營銷資支持。3、快錢快錢是國內(nèi)領(lǐng)先的獨立第三方支付企業(yè)，旨在為各類企業(yè)及個人提供平安、便捷和保密的綜合電子支付效勞。目前，快錢是支付產(chǎn)品最豐富、覆蓋人群最廣泛的電子支付企業(yè)，其推出的支付產(chǎn)品包括但不限于人民幣支付，外卡支付，神州行卡支付，聯(lián)通充值卡支付，VPOS支付等眾多支付產(chǎn)品，支持互聯(lián)網(wǎng)、手機、和POS等多種終端，滿足各類企業(yè)和個人的不同支付需求?！捕呈袌稣加新尸F(xiàn)狀20**年全年統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，支付寶以50.64%的市場份額領(lǐng)軍各支付企業(yè)，截止20**年12月底，支付寶的注冊用戶數(shù)為5.5億，單日交易筆數(shù)峰值高達(dá)1261萬筆；財務(wù)通以20.58%的市場份額位居第二位；快錢以6.28%的市場份額位居第三位?！踩呈召M標(biāo)準(zhǔn)1、支付寶第4篇：銀行支付結(jié)算自查報告銀行支付結(jié)算自查報告為維護支付體系的平安和效率，嚴(yán)肅支付結(jié)算紀(jì)律，完善支付結(jié)算制度，進步支付結(jié)算管理的針對性和有效性，根據(jù)人民銀行和總行要求。我支行成立了以某某為組長，以某某為成員的自查小組。根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國票據(jù)法》《中華人民共和國反洗錢法》《票據(jù)管理施行方法》《個人存款賬戶實名制規(guī)定》《金融違法行為處分方法》《中國、人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》《支付結(jié)算方法》《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理方法》《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理方法》《人、民幣銀行結(jié)算賬戶管理方法施行細(xì)那么》《大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)》《》處理方法〔試行〕、小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理方法〔試行〕、《網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理方法》《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)視管理委員會公安部國家工商總局關(guān)于加強銀行卡平安管理、預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》等有關(guān)支付結(jié)算業(yè)務(wù)管理、支付清算系統(tǒng)管理和支付信息報送的標(biāo)準(zhǔn)性文件對我支行辦理的人民幣銀行結(jié)算賬戶、票據(jù)、銀行卡、支付系統(tǒng)、支付信息報送等支付結(jié)算業(yè)務(wù)進展了自查，自查內(nèi)容如下：一、支付結(jié)算管理〔一〕支付結(jié)算內(nèi)控我支行按照中國人民銀行支付結(jié)算內(nèi)控相關(guān)規(guī)定辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)，建立了嚴(yán)密的內(nèi)控制度和操作程序。〔二〕支付結(jié)算制度我支行根據(jù)相關(guān)的支付結(jié)算活動規(guī)章政策、操作程序、施行范圍等辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)，制定了標(biāo)準(zhǔn)的操作制度?！踩持Ц督Y(jié)算代理未辦理支付結(jié)算代理業(yè)務(wù)。二、人民幣銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)〔一〕單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)我支行按照《中國人民銀行結(jié)算賬戶管理方法》等規(guī)定開立單位結(jié)算賬戶。共開立了戶單位結(jié)算賬戶，其中戶已經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，其余戶為財政戶，因歷史原因未報人行批準(zhǔn)。本行安排査銀芳同志負(fù)責(zé)每月單位賬戶對賬的相關(guān)事務(wù)，每月10日之前所有賬戶能對賬完畢，目前未發(fā)現(xiàn)未達(dá)賬項。本支行已為所有有余額的賬戶創(chuàng)辦了短信效勞，賬戶余額有變動賬戶使用人能立馬知道。〔二〕個人銀行結(jié)算賬戶〔含銀行卡賬戶〕業(yè)務(wù)我支行按照《中國人民銀行結(jié)算賬戶管理方法》等規(guī)定開立個人結(jié)算賬戶，要求客戶出示有效證件并留存復(fù)印件，對客戶提供的有效證件進展聯(lián)網(wǎng)核查，對證件信息不符者回絕辦理。要求客戶填寫《個人賬戶申請書》，并積極推廣短信效勞，以保障客戶資金的平安性?！踩炽y行結(jié)算賬戶內(nèi)部管理和內(nèi)部控制開立結(jié)算賬戶時，按照“理解你的客戶”原那么，實在履行對客戶的調(diào)查職責(zé)，嚴(yán)格執(zhí)行合適制度，認(rèn)真審查客戶開戶的資格以及提供的相關(guān)文件材料。三、票據(jù)業(yè)務(wù)〔一〕票據(jù)業(yè)務(wù)根本規(guī)那么按照《中華人民共和國票據(jù)法》等相關(guān)規(guī)定辦理票據(jù)業(yè)務(wù)，積極組織員工學(xué)習(xí)新的票據(jù)知識和操作程序。目前為止只辦理了支票業(yè)務(wù)。〔二〕支票業(yè)務(wù)支票業(yè)務(wù)是日常業(yè)務(wù)中常見的，財政賬戶使用較多。支票金額超過五萬元要求出示有效證件并留存復(fù)印件，登記大額支付登記薄。對所有支票折角驗印，與預(yù)留印簽核對真?zhèn)巍Ｋ?、銀行卡業(yè)務(wù)〔一〕發(fā)卡業(yè)務(wù)發(fā)卡業(yè)務(wù)按照《銀行結(jié)算賬戶管理方法》等規(guī)定辦理，相關(guān)材料等同個人結(jié)算賬戶。〔二〕交易監(jiān)測與使用管理情況定時查看報表管理平臺上的發(fā)卡數(shù)、已發(fā)卡賬戶總存款金額和平均余額?！踩呈芾硎袌鎏丶s商戶管理情況未辦理，正在積極推廣。〔四〕終端機具管理情況終端機具管理嚴(yán)格，未出現(xiàn)不良情況。〔五〕收單效勞外包機構(gòu)管理情況每天在報表中查詢和打印前一個工作日的收單業(yè)務(wù)，及時整理入賬?！擦呈芾硎袌鲋刃蚓S護情況受理市場秩序良好。五、支付系統(tǒng)〔一〕業(yè)務(wù)管理情況我支行已于去年開通了大小額支付系統(tǒng)，實現(xiàn)了匯兌業(yè)務(wù)的實時到賬，并有3名員工獲得了支付系統(tǒng)操作資格?！捕硺I(yè)務(wù)處理情況及時為客戶辦理支付業(yè)務(wù)，金額在五萬元以上要求客戶預(yù)留有效證件。〔三〕系統(tǒng)應(yīng)急管理系統(tǒng)使用正常，未使用應(yīng)急管理?！菜摹诚到y(tǒng)運行維護情況系統(tǒng)運行正常，維護及時。六、支付信息報送〔一〕支付業(yè)務(wù)報表填報情況〔二〕支付信息分析^p報告報送情況第5篇：工資支付情況自查報告關(guān)于農(nóng)民工工資支付情況自查報告我部從維護廣闊群眾切身利益，精心組織，檢查核實農(nóng)民工工次支付情況，現(xiàn)將自查情況匯報如下：工程部用工情況：本道路工程，在混凝土澆注中模板鋪設(shè)工程，人行道工程，擋墻、護坡工程用工量較多，達(dá)一百余人，其它用工量在十人以下。工資支付情況：我工程部實時對現(xiàn)場農(nóng)民工進展清點，對其進展動態(tài)臺帳管理，按時足額支付農(nóng)民工工資，做到了及時、足額發(fā)放。我部手續(xù)明確，均有領(lǐng)取工資的記錄，未發(fā)生拖欠工資現(xiàn)象。Xxxx公司Xxxx工程工程部x年-x月-x日第6篇：支付結(jié)算業(yè)務(wù)自查報告XX聯(lián)社關(guān)于支付結(jié)算業(yè)務(wù)自查的情況報告為進一步加強內(nèi)控管理，標(biāo)準(zhǔn)操作規(guī)程，建立健全和完善內(nèi)部約束機制，保證支付結(jié)算業(yè)務(wù)平安穩(wěn)定運行，根據(jù)人民銀行廣州分行辦公室《關(guān)于確保廣東地區(qū)支付結(jié)算業(yè)務(wù)平安穩(wěn)定運行的通知》〔廣州銀辦發(fā)[2023]323號〕文件精神，本社于___年九年十月一日至十月十對轄內(nèi)信譽社支付結(jié)算業(yè)務(wù)及內(nèi)控管理進展自查。現(xiàn)將自查情況報告如下：一、支付系統(tǒng)的自查經(jīng)對轄內(nèi)信譽社大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)和農(nóng)信銀業(yè)務(wù)系統(tǒng)的檢查，除個別社存在大額支付往賬未經(jīng)有權(quán)人審批現(xiàn)象外，未發(fā)現(xiàn)存