農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)概述

AgriculturalInsurance

第六章農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)浙江財(cái)經(jīng)學(xué)院【學(xué)習(xí)要點(diǎn)】農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的概念和特點(diǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的分類12養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)的種類和操作實(shí)務(wù)5種植業(yè)保險(xiǎn)的種類和操作實(shí)務(wù)4農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的作用3第一節(jié)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)概述一、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的概念二、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn)三、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的分類四、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的作用五、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展模式一、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的概念狹義廣義僅指種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)，指為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)和初加工過程中，遭受自然災(zāi)害或意外事故所造成的損失提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)，亦被稱為兩業(yè)保險(xiǎn)。指所有面向農(nóng)村開辦的各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，即和農(nóng)村保險(xiǎn)的涵義相同。二、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn)（一）保險(xiǎn)標(biāo)的具有生命性（二）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大(三)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營費(fèi)用高(四)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有正外部性(五)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)難以商品化(六)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展需要政府支持三、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的分類（一）按照承保對(duì)象劃分（二）按照保險(xiǎn)責(zé)任劃分（三）按承保方式劃分（四）按性質(zhì)劃分（一）按照承保對(duì)象劃分◆根據(jù)承保對(duì)象，可分為種植業(yè)保險(xiǎn)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)兩大類別。1、種植業(yè)保險(xiǎn):以各種農(nóng)作物、林木等為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)?？煞譃榧Z食作物保險(xiǎn)、豆類作物保險(xiǎn)、油類作物保險(xiǎn)、林木保險(xiǎn)等。2、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn):以各種牲畜、家禽、養(yǎng)殖的水產(chǎn)品等為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)?？煞譃榇笊蟊ｋU(xiǎn)、小牲畜保險(xiǎn)、家禽保險(xiǎn)、水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)、特種養(yǎng)殖保險(xiǎn)等。（二）按照保險(xiǎn)責(zé)任劃分◆根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任劃分，可分單一風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)、多風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)和一切險(xiǎn)保險(xiǎn)。1、單一風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)：即只承保一種責(zé)任的保險(xiǎn)，如小麥雹災(zāi)保險(xiǎn)、林木火災(zāi)保險(xiǎn)等。2、多風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)：3、一切險(xiǎn)保險(xiǎn)：即承保一種以上可列明責(zé)任的保險(xiǎn)，如水果保險(xiǎn)可以承保風(fēng)災(zāi)、凍害等。

即除了不保的風(fēng)險(xiǎn)以外，其他風(fēng)險(xiǎn)都予以承保的保險(xiǎn)。（三）按承保方式劃分◆根據(jù)承保方式劃分，可分為成本保險(xiǎn)、產(chǎn)量或產(chǎn)值保險(xiǎn)。1、成本保險(xiǎn)：即以生產(chǎn)投入作為確定保障程度的基礎(chǔ)，根據(jù)生產(chǎn)成本確定保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本是隨生長期而漸進(jìn)投入的，因此成本保險(xiǎn)一般采用變動(dòng)保額、按生育期定額保險(xiǎn)的方式進(jìn)行。2、產(chǎn)量保險(xiǎn)或產(chǎn)值保險(xiǎn)：即以生產(chǎn)產(chǎn)出作為確定保障程度的基礎(chǔ)，根據(jù)產(chǎn)品產(chǎn)出量確定保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)。以實(shí)物量計(jì)，稱為產(chǎn)量保險(xiǎn)；以價(jià)值量計(jì)，稱為產(chǎn)值保險(xiǎn)。注：由于農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量是生產(chǎn)過程結(jié)束時(shí)最終形成的，因此產(chǎn)量或產(chǎn)值保險(xiǎn)一般采用定額保險(xiǎn)的方式進(jìn)行，即按正常產(chǎn)量的一定成數(shù)承保。不足額承保的目的，主要是控制道德風(fēng)險(xiǎn)。（四）按性質(zhì)劃分◆按性質(zhì)劃分，可分為政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。1、政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)：為了實(shí)現(xiàn)政府的農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策目標(biāo)而實(shí)施的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。（鏈接1：政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn)）2、商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)：由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)完全按照商業(yè)化的運(yùn)作方式，以盈利為目的而經(jīng)營的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。3、政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)別（鏈接2：區(qū)別）政策性性農(nóng)業(yè)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)的特特點(diǎn)◆第一一，商商業(yè)性性公司司在正正常市市場環(huán)環(huán)境下下難以以或不不會(huì)進(jìn)進(jìn)入該該領(lǐng)域域?！舻诙?，政政府不不僅參參與宏宏觀決決策，，而且且一般般要介介入微微觀經(jīng)經(jīng)營管管理活活動(dòng)。?！舻谌o這這類業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)經(jīng)營補(bǔ)補(bǔ)貼和和其他他財(cái)政政優(yōu)惠惠措施施以及及行政政便利利措施施，這這種制制度才才有可可持續(xù)續(xù)性，，因而而這類類業(yè)務(wù)務(wù)具有有部分分的財(cái)財(cái)政再再分配配性和和部分分社會(huì)會(huì)公平平性。?！舻谒?，，非營利利性。政策性農(nóng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)和商業(yè)業(yè)性農(nóng)業(yè)業(yè)保險(xiǎn)的的區(qū)別政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)1、經(jīng)營目標(biāo)不同依據(jù)政策目標(biāo)(或服務(wù)特定的政策規(guī)劃)建立；非盈利根據(jù)市場目標(biāo)建立的；盈利2、經(jīng)營主體不同通常由專門成立的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司承保，或者委托商業(yè)保險(xiǎn)公司承保，同時(shí)國家給予優(yōu)惠的政策。商業(yè)保險(xiǎn)公司3、經(jīng)營機(jī)制不同自由選擇品種，在可保利益的范圍內(nèi)自己決定投保金額，保險(xiǎn)費(fèi)率(保險(xiǎn)價(jià)格)也可以談判特定的險(xiǎn)種，單一費(fèi)率等4、經(jīng)營范圍不同多風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)作物保險(xiǎn)，主要家畜家禽死亡保險(xiǎn)等單風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)作物保險(xiǎn)，特種養(yǎng)殖保險(xiǎn)等5、政府所發(fā)揮的作用不同部分由政府買單；包含著只有通過政府行為才能協(xié)調(diào)開展的工作完全由投保人自己買單；通過市場機(jī)制就能較好地運(yùn)作四、農(nóng)業(yè)業(yè)保險(xiǎn)的的作用（一）有有利于保保障農(nóng)村村經(jīng)濟(jì)的的持續(xù)發(fā)發(fā)展（二）有有利于促促進(jìn)農(nóng)業(yè)業(yè)資源的的合理配配置（三）有有利于農(nóng)農(nóng)業(yè)科技技成果的的推廣利利用（四）有有利于減減輕災(zāi)后后政府籌籌措資金金的壓力力（五）有有利于改改善農(nóng)民民的信貸貸地位和和經(jīng)濟(jì)地地位（六）有有利于農(nóng)農(nóng)村社會(huì)會(huì)生活的的穩(wěn)定五、農(nóng)業(yè)業(yè)保險(xiǎn)的的發(fā)展模模式（一一）（一）美美國模式式1、健全的的法律體體系2、形成了了三個(gè)層層次的農(nóng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)組織架架構(gòu)3、自愿保保險(xiǎn)、強(qiáng)強(qiáng)制保險(xiǎn)險(xiǎn)與利益益誘導(dǎo)相相結(jié)合4、給予一一定的財(cái)財(cái)政稅收收支持5、政府提提供再保保險(xiǎn)支持持（1）聯(lián)邦農(nóng)農(nóng)作物保保險(xiǎn)公司司(FCIC)。（2）有經(jīng)營營農(nóng)險(xiǎn)資資格的私私營保險(xiǎn)險(xiǎn)公司。。（3）農(nóng)險(xiǎn)代代理人和和農(nóng)險(xiǎn)查查勘核損損人。(2)業(yè)務(wù)費(fèi)用用補(bǔ)貼。。(1)保費(fèi)補(bǔ)貼貼(3)政府承擔(dān)擔(dān)農(nóng)業(yè)部部聯(lián)邦農(nóng)農(nóng)作物保保險(xiǎn)公司司的各種種費(fèi)用以以及農(nóng)作作物保險(xiǎn)險(xiǎn)推廣和和教育費(fèi)費(fèi)用。五、農(nóng)業(yè)業(yè)保險(xiǎn)的的發(fā)展模模式（二二）（二）日日本模式式1、重視農(nóng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)立法2、具有層層次分明明、功能能明確的的組織體體系3、強(qiáng)制保保險(xiǎn)和自自愿保險(xiǎn)險(xiǎn)相結(jié)合合4、農(nóng)業(yè)保保險(xiǎn)經(jīng)營營受國家家大力支支持第二節(jié)農(nóng)農(nóng)業(yè)業(yè)保險(xiǎn)的的主要險(xiǎn)險(xiǎn)種一、種植植業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)二、養(yǎng)殖殖業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)一、種植植業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)（一）概概念和分分類◆種植業(yè)業(yè)保險(xiǎn)：：指保險(xiǎn)險(xiǎn)人對(duì)被被保險(xiǎn)人人在從事事種植業(yè)業(yè)生產(chǎn)過過程中，，由于其其所種植植的各種種作物、、林木等等遭受自自然災(zāi)害害或意外外事故所所造成的的損失，，給予經(jīng)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償償?shù)囊环N種保險(xiǎn)。。（1）糧食作作物保險(xiǎn)險(xiǎn)；（2）經(jīng)濟(jì)作作物保險(xiǎn)險(xiǎn)；（3）其他作作物保險(xiǎn)險(xiǎn)；（4）林木保保險(xiǎn)?！舴N植業(yè)業(yè)保險(xiǎn)主主要有兩兩種分類類方法：：1、按保險(xiǎn)險(xiǎn)對(duì)象不不同進(jìn)行行分類2、按農(nóng)作作物所處處生長時(shí)時(shí)期不同同進(jìn)行分分類(1)生長期農(nóng)農(nóng)作物保保險(xiǎn)。(2)收獲期農(nóng)農(nóng)作物保保險(xiǎn)。（二）生生長期農(nóng)農(nóng)作物保保險(xiǎn)1、保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的：處于生長長期的各各種農(nóng)作作物，包包括糧食食作物、、經(jīng)濟(jì)作作物、其其他作物物等。2、責(zé)任范范圍(1)保險(xiǎn)責(zé)任任。◆生長期農(nóng)農(nóng)作物面面臨的主主要災(zāi)害害有兩類類:①由自然然氣候原原因引起起的自然然災(zāi)害，，包括干干旱、水水災(zāi)、澇澇災(zāi)、冰冰雹、干干熱風(fēng)、、霜凍、、暴風(fēng)、、暴雨，，臺(tái)風(fēng)、、龍卷風(fēng)風(fēng)、寒潮潮等；②由病蟲蟲草的危危害引起起的自然然災(zāi)害。?！魪睦碚撜撋现v，，上述兩兩類災(zāi)害害都可作作為保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)任來來承保，，但是由由于農(nóng)作作物災(zāi)害害的成因因復(fù)雜，，而且遇遇災(zāi)的概概率大、、范圍廣廣、災(zāi)情情重，在在保險(xiǎn)責(zé)責(zé)任選擇擇上應(yīng)從從低水平平做起，，選擇一一種或兩兩三種風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)予以以承保。?！舫斜＾r(nóng)農(nóng)作物單單一風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)任的的保險(xiǎn)，，稱作農(nóng)作物單單一險(xiǎn)，就是保保險(xiǎn)人只只承保一一種風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)任的的保險(xiǎn)，，例如小小麥雹災(zāi)災(zāi)保險(xiǎn)、、棉花雹雹災(zāi)保險(xiǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)險(xiǎn)人只對(duì)對(duì)冰雹災(zāi)災(zāi)害引起起的生長長期小麥麥和棉花花產(chǎn)量損損失負(fù)責(zé)責(zé)賠償。?！舯ｋU(xiǎn)人人承擔(dān)兩兩種和兩兩種以上上風(fēng)險(xiǎn)責(zé)責(zé)任的農(nóng)農(nóng)作物保保險(xiǎn)稱為為農(nóng)作物綜綜合險(xiǎn)?！舯ｋU(xiǎn)人人承保農(nóng)農(nóng)作物一一切風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)任的的農(nóng)作物物保險(xiǎn)稱稱為農(nóng)作物一一切險(xiǎn)。（我國尚尚未試辦辦）（二）生生長期農(nóng)農(nóng)作物保保險(xiǎn)(2)除外責(zé)任任。生長期農(nóng)農(nóng)作物保保險(xiǎn)的除除外責(zé)任任被保險(xiǎn)人人的故意意行為、、欺騙行行為所致致的損失失；間作、套套種的非非保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的和毀毀種復(fù)播播的農(nóng)作作物損失失；因盜竊、、他人毀毀壞或畜畜、獸、、禽啃食食所致的的損失；；未盡力防防范和搶搶救所致致的損失失；保險(xiǎn)責(zé)任任以外的的災(zāi)害所所致的損損失。（二）生生長期農(nóng)農(nóng)作物保保險(xiǎn)◆主要農(nóng)農(nóng)作物的的保險(xiǎn)期期限如下下：3、保險(xiǎn)期期限◆保險(xiǎn)期期限是根根據(jù)農(nóng)作作物的生生長期來來確定的的。保險(xiǎn)險(xiǎn)期限一一般定為為從作物物出土定定苗到成成熟收割割這段時(shí)時(shí)間的全全部或某某一部分分或該段段時(shí)間的的延伸部部分。(1)水稻保險(xiǎn)險(xiǎn)：從插插秧成活活開始至至收割時(shí)時(shí)止。(2)棉花保險(xiǎn)險(xiǎn)：從棉棉花出土土定苗后后開始至至采摘收收獲完畢畢時(shí)止。。(3)小麥保險(xiǎn)險(xiǎn)：從小小麥返青青或拔節(jié)節(jié)開始至至收割時(shí)時(shí)為止。。(4)烤煙保險(xiǎn)險(xiǎn)：移栽栽后長出出第一片片新葉時(shí)時(shí)至工藝藝成熟期期終止。。(5)油菜保險(xiǎn)險(xiǎn)：從齊齊苗或抽抽苔開始始至角果果2／3成熟時(shí)止止。（二）生生長期農(nóng)農(nóng)作物保保險(xiǎn)4、保險(xiǎn)金金額生長期農(nóng)農(nóng)作物保保險(xiǎn)金額額以畝為為單位計(jì)計(jì)算，有有保產(chǎn)量和保成本兩種確定定方法：：(1)按畝平均均收獲量量的成數(shù)數(shù)確定。。一般以以同一風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)同同類標(biāo)的的正常年年份三至至五年畝畝平均收收獲量的的4-6成承保，，最高不不超過8成。計(jì)算公式式是：畝保險(xiǎn)金金額=國家收購購價(jià)格×正常年份份下前3年或5年平均畝畝產(chǎn)量×承保成數(shù)數(shù)(2)按投入的的生產(chǎn)成成本確定定。保險(xiǎn)險(xiǎn)金額為為投入的的生產(chǎn)成成本，包包括種子子(或種苗)、肥料等等材料耗耗用費(fèi)、、人力作作業(yè)費(fèi)、、機(jī)械或或畜力作作業(yè)費(fèi)等等直接費(fèi)費(fèi)用。（二）生生長期農(nóng)農(nóng)作物保保險(xiǎn)5、賠償處處理(1)全部損失失。生長期農(nóng)農(nóng)作物受受災(zāi)后80%以上的植植株死亡亡，已沒沒有實(shí)現(xiàn)現(xiàn)該作物物預(yù)期收收獲量的的可能，，或改種種其他作作物的季季節(jié)已過過，這種種情況下下視為全全部損失失，按保保險(xiǎn)金額額賠償。?！舯ｎ~按按保產(chǎn)量量方式確確定的情情況下，，計(jì)算公公式為：：畝賠款=單價(jià)×畝平均保保險(xiǎn)產(chǎn)量量◆保額按按保成本本方式確確定的情情況下，，計(jì)算公公式為：：畝賠款=畝保險(xiǎn)成成本-還未投入入的成本本（二）生生長期農(nóng)農(nóng)作物保保險(xiǎn)(2)部分損失失。發(fā)生部分分損失時(shí)時(shí)，一般般都在收收獲前測(cè)測(cè)算出每每畝實(shí)際際收益數(shù)數(shù)額，其其賠款數(shù)數(shù)額為畝畝保險(xiǎn)金金額減去去畝平均均收入數(shù)數(shù)額?！舯ｎ~按按保產(chǎn)量量方式確確定的情情況下，，計(jì)算公公式為：：畝賠款=單價(jià)×(畝保險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)量-實(shí)收畝平平均產(chǎn)量量)◆保額按按保成本本方式確確定的情情況下，，計(jì)算公公式為：：畝賠款=畝保險(xiǎn)成成本-畝平均收收入◆從上述述公式可可看出，，只有畝畝賠款數(shù)數(shù)值為正正數(shù)時(shí)，，保險(xiǎn)人人才支付付賠款。。（二）生生長期農(nóng)農(nóng)作物保保險(xiǎn)（三）收收獲期農(nóng)農(nóng)作物保保險(xiǎn)◆收獲期期農(nóng)作物物保險(xiǎn)主主要涉及及糧食作作物和經(jīng)經(jīng)濟(jì)作物物。凡成成熟后進(jìn)進(jìn)入收割割、脫粒粒、晾曬曬、碾打打、烘烤烤等初加加工的夏夏、秋糧糧食作物物和經(jīng)濟(jì)濟(jì)作物均均可作為為保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的?！衾纾?，收割的的水稻、、小麥在在脫粒、、晾曬、、碾打過過程中，，可作為為收獲期期水稻、、小麥火火災(zāi)保險(xiǎn)險(xiǎn)的保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的。。采摘下下來的煙煙葉可作作為烤煙煙保險(xiǎn)的的保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的。1、保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的◆保險(xiǎn)責(zé)責(zé)任的確確定有兩兩種類型型：(1)單一責(zé)任任。即只只承?；鸹馂?zāi)一項(xiàng)項(xiàng)責(zé)任，，并負(fù)責(zé)責(zé)發(fā)生火火災(zāi)時(shí)的的施救費(fèi)費(fèi)用及災(zāi)災(zāi)后整理理費(fèi)用。。(2)綜合責(zé)任任。即保保險(xiǎn)責(zé)任任除火災(zāi)災(zāi)一項(xiàng)外外，還包包括其他他幾項(xiàng)責(zé)責(zé)任如洪洪澇、暴暴風(fēng)雨、、陰雨、、霉?fàn)€、、雷電等等?！舫庳?zé)任任一般包括括2、責(zé)任范圍圍戰(zhàn)爭、軍事事行動(dòng)或暴暴亂；被保險(xiǎn)人及及家庭成員員的故意行行為；被保險(xiǎn)人違違反法律、、法規(guī)，在在公路、街街道等場所所晾曬、碾碾打農(nóng)作物物發(fā)生火災(zāi)災(zāi)造成的損損失；其它不屬于于保險(xiǎn)責(zé)任任的原因。。（三）收獲獲期農(nóng)作物物保險(xiǎn)收獲期農(nóng)作作物保險(xiǎn)是是生長期農(nóng)農(nóng)作物保險(xiǎn)險(xiǎn)的后續(xù)保保險(xiǎn)。其承承保期限一一般是從農(nóng)農(nóng)作物收割割(采摘)后進(jìn)入晾曬曬場起至完完成初級(jí)加加工進(jìn)入倉倉庫之前這這一段期間間。每畝保險(xiǎn)金金額參照當(dāng)當(dāng)年或上年年國家對(duì)與與保險(xiǎn)標(biāo)的的同類的農(nóng)農(nóng)產(chǎn)品的收收購價(jià)格和和被保險(xiǎn)人人所在縣（（市）同類類標(biāo)的作物物前三年平平均畝產(chǎn)量量的60%-80%確定。3、保險(xiǎn)期限限4、保險(xiǎn)金額額農(nóng)作物收割割(采摘)后進(jìn)入晾曬曬場完成初級(jí)加加工進(jìn)入倉倉庫承保期限（三）收獲獲期農(nóng)作物物保險(xiǎn)(1)全部損失。。當(dāng)保險(xiǎn)面積積=<實(shí)際種植面面積時(shí)按按保險(xiǎn)險(xiǎn)金額賠償償；當(dāng)保險(xiǎn)面積積>實(shí)際種植面面積時(shí)(2)部分損失。。當(dāng)保險(xiǎn)面積積<實(shí)際種植面面積時(shí)當(dāng)保險(xiǎn)面積積=>實(shí)際種植面面積時(shí)5、賠償處理理按實(shí)際種植植面積、每每畝保險(xiǎn)金金額和損失失程度計(jì)算算賠償金額額。按實(shí)際種植植面積和每每畝保險(xiǎn)金金額計(jì)算賠賠償金額。。按保險(xiǎn)面積積與實(shí)際種種植面積的的比例計(jì)算算賠償金額額。（三）收獲獲期農(nóng)作物物保險(xiǎn)二、養(yǎng)殖業(yè)業(yè)保險(xiǎn)（一）概念念和種類◆養(yǎng)殖業(yè)保保險(xiǎn)：是指指保險(xiǎn)人對(duì)對(duì)被保險(xiǎn)人人在從事養(yǎng)養(yǎng)殖生產(chǎn)過過程中，因因遭受自然然災(zāi)害或意意外事故致致使養(yǎng)殖的的動(dòng)物造成成損失，給給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)補(bǔ)償?shù)囊环N種保險(xiǎn)?！麴B(yǎng)殖業(yè)保保險(xiǎn)通常被被分為以下下四類:1、家畜保險(xiǎn)險(xiǎn)（大牲畜保險(xiǎn)險(xiǎn)和中小家家畜保險(xiǎn)）2、家禽保險(xiǎn)險(xiǎn)3、水產(chǎn)養(yǎng)殖殖保險(xiǎn)（淡水養(yǎng)殖保保險(xiǎn)和海水水養(yǎng)殖保險(xiǎn)險(xiǎn)）4、特種養(yǎng)殖殖保險(xiǎn)（二）大牲牲畜保險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的以以役用、肉肉用、乳用用和種用的的牛、馬、、騾、驢、、駱駝為主主，觀賞用用的大牲畜畜必須特約約承保?！舸笊蟊１ｋU(xiǎn)的保險(xiǎn)險(xiǎn)范圍比較較廣泛，屬屬于綜合性性保險(xiǎn)。◆具體而言言包括自然然災(zāi)害中的的火災(zāi)、洪洪水、暴風(fēng)風(fēng)雪、地震震、地陷、、雷擊、臺(tái)臺(tái)風(fēng)等；疾疾病中的傳傳染病、瘟瘟疫等；意意外事故中中的淹溺、、摔跌、互互斗、野獸獸侵襲、建建筑物倒塌塌、中毒、、觸電、窒窒息等以及及為防止傳傳染病流行行，政府下下令捕殺掩掩埋。由以以上原因造造成的大牲牲畜死傷和和喪失勞動(dòng)動(dòng)能力的損損失，保險(xiǎn)險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠賠償。◆但是，如果投保保牲畜是由由于被保險(xiǎn)險(xiǎn)人及其他他利害關(guān)系系人的故意意行為所致致死傷或由由于被保險(xiǎn)險(xiǎn)人疏于照照管所致的的走失、被被盜、凍餓餓、勞累致致死及其他他不屬保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)任范圍圍內(nèi)的原因因造成損失失的，保險(xiǎn)險(xiǎn)公司不負(fù)負(fù)責(zé)賠償。。1、保險(xiǎn)標(biāo)的的2、責(zé)任范圍圍保險(xiǎn)期限一一年，期滿滿一年，如如果續(xù)保，，則需另辦辦手續(xù)。另另外，規(guī)定定從保險(xiǎn)單單生效起十十五日內(nèi)為為疾病觀察察期。保險(xiǎn)險(xiǎn)期滿，續(xù)續(xù)保合格大大牲畜，免免除觀察期期?！舸笊蟊１ｋU(xiǎn)的最高高保險(xiǎn)金額額的確定有有不同的方方法。一般情況下下，屬于單位所有的牲畜可以以按投保時(shí)時(shí)的賬面價(jià)價(jià)值的成數(shù)數(shù)承保，屬屬于個(gè)人所有的牲畜可以以按保險(xiǎn)人人與投保人人共同評(píng)定定的價(jià)值的的成數(shù)承保保，保險(xiǎn)人人也可以依依據(jù)一定標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)把投保保牲畜分成成不同檔次次分別確定定保險(xiǎn)金額額?！魺o論按哪哪種方式確確定保險(xiǎn)金金額，都要要遵循低額承保的的原則，一般不能能超過牲畜畜總價(jià)值的的7成。3、保險(xiǎn)期限限4、保險(xiǎn)金額額（二）大牲牲畜保險(xiǎn)◆保險(xiǎn)大牲牲畜發(fā)生保保險(xiǎn)事故死死亡后，保保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)對(duì)受損大牲牲畜核損，，按保險(xiǎn)金金額或保險(xiǎn)險(xiǎn)金額定額額扣除殘值值后賠付，，不可變價(jià)價(jià)的尸體，，不扣殘值值；可變價(jià)價(jià)的尸體，，定額扣除除殘值?！舯ｋU(xiǎn)大牲牲畜中的役役畜因保險(xiǎn)險(xiǎn)事故而永永久性喪失失使役能力力后，保險(xiǎn)險(xiǎn)人依照保保險(xiǎn)金額扣扣除一定比比例的殘值值后，差額額賠付。◆若發(fā)生保保險(xiǎn)事故時(shí)時(shí)，被保險(xiǎn)險(xiǎn)人符合承承保條件的的大牲畜數(shù)數(shù)量>投保數(shù)量，，保險(xiǎn)人按按大牲畜投投保數(shù)量與與出險(xiǎn)時(shí)的的可保數(shù)量量的比例賠賠付?！羧舯ｋU(xiǎn)大大牲畜每頭頭（匹）保保險(xiǎn)金額>出險(xiǎn)時(shí)的市市場實(shí)際價(jià)價(jià)格時(shí)，則則保險(xiǎn)大牲牲畜每頭（（匹）最高高賠償金額額不超過出出險(xiǎn)時(shí)的市市場實(shí)際價(jià)價(jià)格。5、賠償處理理（二）大牲牲畜保險(xiǎn)（三）中小小家畜保險(xiǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的是是國營、集集體和個(gè)人人飼養(yǎng)的豬豬、羊、免免等中小家家畜。其責(zé)任范圍圍與大牲畜畜保險(xiǎn)類似似。小家畜的保保險(xiǎn)期限主主要分為兩兩種：◆一是育肥肥中小家畜畜的保險(xiǎn)期期限一般是是從斷奶到到出欄，比比如豬的育育肥期為6個(gè)月，其保保險(xiǎn)期限就就可以確定定為6個(gè)月；◆二二是是育育種種用用中中小小家家畜畜的的保保險(xiǎn)險(xiǎn)期期限限一一般般是是1年，，到到期期可可以以續(xù)續(xù)保保，，但但需需要要重重新新審審定定其其是是否否仍仍具具有有保保險(xiǎn)險(xiǎn)價(jià)價(jià)值值。。1、保保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的的:2、責(zé)責(zé)任任范范圍圍:3、保保險(xiǎn)險(xiǎn)期期限限:◆確確定定中中小小家家畜畜保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的保保險(xiǎn)險(xiǎn)金金額額可可以以采采取取估價(jià)價(jià)承承保保和定額額承承保保兩種種方方式式。。◆估估價(jià)價(jià)承承保保是是根根據(jù)據(jù)相相同同種種類類、、畜畜齡齡的的家家畜畜的的市市場場價(jià)價(jià)格格來來確確定定被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)中中小小家家畜畜的的價(jià)價(jià)值值，，其其中中的的50-70％由由保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人承承保保，，其其余余由由被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人自自負(fù)負(fù)的的保保險(xiǎn)險(xiǎn)金金額額確確定定方方法法。?！舳ǘ~額承承保保是是由由保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人根根據(jù)據(jù)不不同同類類別別、、不不同同畜畜齡齡、、不不同同用用途途的的中中小小家家畜畜的的不不同同價(jià)價(jià)值值分分成成不不同同檔檔次次的的保保險(xiǎn)險(xiǎn)金金額額，，由由投投保保人人根根據(jù)據(jù)自自身身飼飼養(yǎng)養(yǎng)的的家家畜畜的的實(shí)實(shí)際際情情況況選選擇擇某某個(gè)個(gè)檔檔次次的的保保險(xiǎn)險(xiǎn)金金額額確確定定方方法法。?！袅砹硗馔?，，有有些些中中小小家家畜畜投投保保時(shí)時(shí)并并不不確確定定保保險(xiǎn)險(xiǎn)金金額額，，而而是是按按頭頭(只)收取取保保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)。。4、保保險(xiǎn)險(xiǎn)金金額額（三三））中中小小家家畜畜保保險(xiǎn)險(xiǎn)(1)按家家畜畜的的估估定定價(jià)價(jià)值值承承保保的的，，扣扣除除殘殘值值后后賠賠付付。。(2)定額額承承保保的的家家畜畜，，按按條條款款中中規(guī)規(guī)定定的的保保險(xiǎn)險(xiǎn)金金額額檔檔次次賭賭付付，，不不扣扣殘殘值值。。如有有的的規(guī)規(guī)定定：：羊羊每每只只死死亡亡賠賠償償100元；；公公母母種種豬豬每每頭頭死死亡亡賠賠償償200元。。在在理理賠賠時(shí)時(shí)，，如如果果發(fā)發(fā)現(xiàn)現(xiàn)被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人的的家家畜畜數(shù)數(shù)量量多多于于投投保保的的數(shù)數(shù)量量，，則則按按投投保保數(shù)數(shù)量量占占出出險(xiǎn)險(xiǎn)當(dāng)當(dāng)天天家家畜畜存存欄欄總總數(shù)數(shù)量量的的比比例例賠賠付付。。5、賠賠償償處處理理（三三））中中小小家家畜畜保保險(xiǎn)險(xiǎn)（四四））家家禽禽保保險(xiǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的的為為雞雞、、鴨鴨、、鵝鵝、、鴿鴿子子、、鶴鶴鵲鵲、、鴕鴕鳥鳥等等各各類類家家禽禽，，其其用用途途一一般般為為肉肉用用禽禽、、蛋蛋用用禽禽、、種種用用禽禽。。投投保保的的家家禽禽必必須須飼飼養(yǎng)養(yǎng)條條件件良良好好，，具具有有一一定定防防疫疫能能力力、、無無疾疾病病、、無無傷傷殘殘。。◆家家禽禽保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的責(zé)責(zé)任任范范圍圍包包括括目目然然災(zāi)災(zāi)害害、、意意外外事事放放和和疾疾病病。。家家禽禽由由于于雷雷擊擊、、暴暴風(fēng)風(fēng)雨雨、、洪洪水水、、龍龍卷卷風(fēng)風(fēng)等等自自然然災(zāi)災(zāi)害害造造成成的的損損失失，，由由于于火火災(zāi)災(zāi)、、飼飼料料中中毒毒，，建建筑筑物物倒倒塌塌、、爆爆炸炸等等意意外外事事故故造造成成的的損損失失，，因因各各種種疾疾病病造造成成的的死死亡亡以以及及政政府府下下令令捕捕殺殺造造成成的的損損失失都都可可以以通通過過投投保保家家禽禽保保險(xiǎn)險(xiǎn)獲獲得得補(bǔ)補(bǔ)償償。?！舻鞘潜１ｋU(xiǎn)險(xiǎn)家家禽禽零零星星死死亡亡、、被被盜盜、、走走失失、、鼠鼠咬咬的的損損失失，，被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人及及其其家家庭庭成成員員故故意意造造成成的的損損失失以以及及自自然然淘淘汰汰等等不不屬屬于于保保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)責(zé)任任范范圍圍。。1、保險(xiǎn)標(biāo)的2、責(zé)任范圍◆家禽保險(xiǎn)的的保險(xiǎn)期限根根據(jù)家禽的類類別、生長期期和用途的不不同而不同。?！粢话闱闆r下下，飼養(yǎng)期在在1年以內(nèi)的，飼飼養(yǎng)期就可以以確定為保險(xiǎn)險(xiǎn)期限，飼養(yǎng)養(yǎng)期在1年以上的，保保險(xiǎn)期可以確確定為1年，期滿再行行續(xù)保?！艟唧w而言，，肉用禽的保保險(xiǎn)期限是從從承保時(shí)開始始到出售完畢畢時(shí)止，蛋用用禽的保險(xiǎn)期期限從開始產(chǎn)產(chǎn)蛋到產(chǎn)蛋期期結(jié)束為止，，育成期家禽禽的保險(xiǎn)期限限自育雛期過過后開始至開開始產(chǎn)蛋時(shí)止止，種用禽的的保險(xiǎn)期限為為1年。3、保險(xiǎn)期限（四）家禽保保險(xiǎn)◆家禽保險(xiǎn)的的保險(xiǎn)金額確確定，可以分分為定額承保保和不定額承承保兩類?！舳~承保以以投保時(shí)家禽禽市價(jià)的5-7成作為保險(xiǎn)金金額，不定額額承保則根據(jù)據(jù)家禽生長規(guī)規(guī)律和飼養(yǎng)成成本投入的具具體情況不斷斷變動(dòng)保險(xiǎn)金金額?！艏仪荼ｋU(xiǎn)險(xiǎn)的賠償處處理根據(jù)保保險(xiǎn)條款規(guī)規(guī)定處理，，如有的是是按不同日日齡的家禽禽以只為單單位計(jì)賠。。◆保險(xiǎn)家禽禽發(fā)生保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)任范圍圍內(nèi)的死亡亡，如果實(shí)實(shí)際飼養(yǎng)只只數(shù)超過保保險(xiǎn)只數(shù)時(shí)時(shí)，按保險(xiǎn)險(xiǎn)只數(shù)占實(shí)實(shí)際飼養(yǎng)只只數(shù)的比例例計(jì)算賠付付?！粲?jì)算賠償償額時(shí)，應(yīng)應(yīng)當(dāng)扣除一一定比例的的免賠額及及其殘值。。4、保險(xiǎn)金額額5、賠償處理理（四）家禽禽保險(xiǎn)（五）水產(chǎn)產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的是是利用淡水水或海水水水域進(jìn)行人人工養(yǎng)殖的的蝦、貝、、藻、魚、、蟹、蚌等等。◆保險(xiǎn)責(zé)任任分為兩類類，一為死死亡責(zé)任，，二為流失失責(zé)任?！羲劳鲐?zé)任所承保的責(zé)責(zé)任限于非非正常缺氧氧死亡(在高溫低氣氣壓的惡劣劣氣候條件件下，淡水水中所含的的氧成分下下降，不足足以滿足水水生動(dòng)物維維持生命所所需而引起起的死亡)；他人投毒毒、爆炸死死亡(他人故意向向池塘水域域中投放有有毒物質(zhì)或或爆炸物引引起的養(yǎng)殖殖對(duì)象的死死亡)；疾病死亡亡(保險(xiǎn)標(biāo)的息息疾病、瘟瘟疫等經(jīng)治治療無效所所致的死亡亡)等。◆流失責(zé)任所承保的范圍圍是因自然災(zāi)災(zāi)害或非人為為的原因所造造成的保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的流失并不不可追回的損損失，比如臺(tái)臺(tái)風(fēng)、暴風(fēng)雨雨、龍卷風(fēng)、、洪水所造成成的堤壩潰決決引起的流失失?！舯ｋU(xiǎn)標(biāo)的在在養(yǎng)殖過程中中的自然死亡亡、損失，遭遭敵害侵襲造造成的損失，，養(yǎng)殖技術(shù)失失誤導(dǎo)致的損損失以及被保保險(xiǎn)人及其家家庭成員的故故意行為造成成的損失被排排除在保險(xiǎn)責(zé)責(zé)任范圍之外外。1、保險(xiǎn)標(biāo)的2、責(zé)任范圍◆水產(chǎn)養(yǎng)殖保保險(xiǎn)的責(zé)任期期限，一般根根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的的一個(gè)養(yǎng)殖殖周圍來確定定；◆養(yǎng)殖周期長長于一年的按按一年期承保保，到期續(xù)保保，另行簽單單。◆保險(xiǎn)金額按按照從開始養(yǎng)養(yǎng)殖到收獲時(shí)時(shí)所投入總成成本的全部或或部