高新投公司風(fēng)險(xiǎn)控制體系課件

高新投公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系深圳市高新技術(shù)投資擔(dān)保有限公司風(fēng)險(xiǎn)管理總部溫衛(wèi)民高新投公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系深圳市高新技術(shù)投資擔(dān)保有限公司1目錄一、歷史回顧歷年數(shù)據(jù)分析與總結(jié)二、風(fēng)險(xiǎn)控制體系預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)

化解風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)三、風(fēng)險(xiǎn)控制體系的組織與實(shí)施企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)文化激勵(lì)與約束機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)控制制度體系四、風(fēng)險(xiǎn)控制體系的完善與提高細(xì)化制度建設(shè)優(yōu)化流程強(qiáng)化執(zhí)行目錄一、歷史回顧2一、歷史回顧歷年數(shù)據(jù)擔(dān)保數(shù)量、擔(dān)保收入、擔(dān)保代償、擔(dān)保追索分析與總結(jié)一、歷史回顧歷年數(shù)據(jù)3歷年數(shù)據(jù):擔(dān)保額歷年擔(dān)保額（截至08年12月）擔(dān)保額：億元?dú)v年累計(jì)擔(dān)?？傤~303.01億元;其中05年-08年累計(jì)擔(dān)保額為228.31億元.歷年數(shù)據(jù):擔(dān)保額歷年擔(dān)保額（截至08年12月）擔(dān)保額：億元?dú)v4歷年數(shù)據(jù):擔(dān)保收入歷年擔(dān)保收入（截至08年12月）萬元?dú)v年累計(jì)擔(dān)保收入38154萬元;其中05年-08年累計(jì)擔(dān)保收入為29736萬元.歷年數(shù)據(jù):擔(dān)保收入歷年擔(dān)保收入（截至08年12月）萬元?dú)v年累5歷年數(shù)據(jù)：擔(dān)保代償歷年擔(dān)保代償（截至08年12月）萬元累計(jì)賠付總額：25091.39萬元其中08年賠付6個(gè)項(xiàng)目，金額為3036.57萬元；對(duì)應(yīng)抵押物金額為：3831萬元?dú)v年數(shù)據(jù)：擔(dān)保代償歷年擔(dān)保代償（截至08年12月）萬元累計(jì)賠6歷年數(shù)據(jù)：追索回款歷年追索回款情況圖（截至08年12月）萬元累計(jì)追回金額：7528.09萬元；未追回17563.3萬元?dú)v年數(shù)據(jù)：追索回款歷年追索回款情況圖（截至08年12月）萬元7歷史數(shù)據(jù)：風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)高新投公司自1995年-2008年累計(jì)提供擔(dān)保303.1億元，累計(jì)擔(dān)保收入38154萬元，累計(jì)代償25091.39萬元，累計(jì)追回7528.09萬元，代償比例0.83%，暫估損失比例(未計(jì)尚可追回部分)0.58%;2005年-2008年度擔(dān)保額228.31億元,擔(dān)保收入29736萬元,共代償11002.84萬元,共追回4170.01萬元,代償比例0.48%，暫估損失(未計(jì)尚可追回部分)6832.83萬元,暫估比例0.29%。其中:歷史項(xiàng)目（2005年以前）代償金額7030.41萬元，占代償總額的63.89%，當(dāng)期項(xiàng)目代償金額3972.43萬元，代償比例0.17%。歷史數(shù)據(jù)：風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)高新投公司自1995年-2008年累計(jì)8風(fēng)險(xiǎn)控制工作分析與總結(jié)面向市場(chǎng)選擇擔(dān)保類別---控制擔(dān)保系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

自2005年起成功摸索出低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保品種，形成了融資擔(dān)保和商業(yè)擔(dān)保并行的合理業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，并基本建立了與之匹配的風(fēng)控體系面向客戶需求和經(jīng)營(yíng)特征細(xì)分擔(dān)保品種---降低擔(dān)保系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)融資擔(dān)保項(xiàng)下的品種細(xì)分與經(jīng)營(yíng)模式細(xì)分;商業(yè)擔(dān)保的預(yù)付款保函、履約保函、訴訟保全擔(dān)保等；根據(jù)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)配套建立和執(zhí)行風(fēng)控策略---防范擔(dān)保個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)人才隊(duì)伍、組織架構(gòu)、激勵(lì)約束機(jī)制、風(fēng)控政策體系、信息系統(tǒng)剛性約束公司、部門、項(xiàng)目經(jīng)理的經(jīng)驗(yàn)積累對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制有極其重要的作用

歷史因素形成較大代償，也造就一大批科技企業(yè)成長(zhǎng)，為公司提供了經(jīng)驗(yàn)積累和衍生投資收益風(fēng)險(xiǎn)控制工作分析與總結(jié)面向市場(chǎng)選擇擔(dān)保類別---控制擔(dān)保系統(tǒng)9

二、風(fēng)險(xiǎn)控制體系預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)：科學(xué)設(shè)定和調(diào)整項(xiàng)目受理?xiàng)l件 識(shí)別風(fēng)險(xiǎn):嚴(yán)格規(guī)范項(xiàng)目初審和獨(dú)立機(jī)構(gòu)審核制度控制風(fēng)險(xiǎn)：總量控制、三級(jí)評(píng)審制度與科學(xué)決策程序分散風(fēng)險(xiǎn)：保證措施與分期還款化解風(fēng)險(xiǎn)：后期管理和強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目追索

補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)：建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度爭(zhēng)取政策補(bǔ)貼二、風(fēng)險(xiǎn)控制體系10

預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)：融資擔(dān)保受理?xiàng)l件

①在保額與擬申請(qǐng)擔(dān)保額之和；②有效凈資產(chǎn)；③資產(chǎn)負(fù)債比；④同一企業(yè)在年度內(nèi)受理次數(shù)；⑤信用記錄。

預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)：融資擔(dān)保受理?xiàng)l件

11企業(yè)財(cái)務(wù)條件①企業(yè)注冊(cè)資本或凈資產(chǎn)規(guī)模；②負(fù)債率與銀行負(fù)債率；企業(yè)工程資質(zhì)條件①對(duì)應(yīng)資質(zhì)；②資質(zhì)以下禁止受理；信用條件無不良信貸、履約記錄；無重大不利訴訟；無重大管理缺陷。中標(biāo)方式、中標(biāo)金額和中標(biāo)比例關(guān)注工程項(xiàng)目中標(biāo)方法，對(duì)于不同種類工程設(shè)定不同的中標(biāo)比例限制預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)：工程保函受理?xiàng)l件企業(yè)財(cái)務(wù)條件預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)：工程保函受理?xiàng)l件12識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)：融資項(xiàng)目初審的要求與指引企業(yè)基本情況項(xiàng)目基本情況企業(yè)管理分析企業(yè)技術(shù)分析企業(yè)生產(chǎn)狀況分析市場(chǎng)與銷售情況分析企業(yè)財(cái)務(wù)狀況分析企業(yè)資信狀況及還款能力分析風(fēng)險(xiǎn)分析及基本風(fēng)險(xiǎn)度測(cè)評(píng)安全保證措施其他說明結(jié)論識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)：融資項(xiàng)目初審的要求與指引企業(yè)基本情況企業(yè)資信狀況及13識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)：商業(yè)擔(dān)保初審的要求與指引①企業(yè)注冊(cè)資金、總負(fù)債、凈資產(chǎn)、資產(chǎn)負(fù)債率、銀行負(fù)債率等；②企業(yè)基本工程資質(zhì)及工程質(zhì)量管理情況簡(jiǎn)況；③過往履約經(jīng)歷描述；④信用、榮譽(yù)情況；⑤工程項(xiàng)目的基本情況（含項(xiàng)目情況、工程甲方情況、合同金額、工程期限和支付條件）；⑥項(xiàng)目中標(biāo)方式、履約意愿與履約能力情況的說明；⑦風(fēng)險(xiǎn)提示；⑧結(jié)論。識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)：商業(yè)擔(dān)保初審的要求與指引①企業(yè)注冊(cè)資金、總14識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)：獨(dú)立的機(jī)構(gòu)審核制度風(fēng)控部門設(shè)立獨(dú)立機(jī)構(gòu)審核崗位，就擔(dān)保方案、依據(jù)及獲得依據(jù)的方法進(jìn)行合規(guī)性審查；機(jī)構(gòu)審核人員專業(yè)配置，與業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)相容的法律、財(cái)務(wù)、工程專業(yè)背景，機(jī)構(gòu)審核人員的復(fù)合運(yùn)用；平衡業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)控制，適當(dāng)設(shè)置機(jī)構(gòu)審核的否決權(quán)與風(fēng)險(xiǎn)提示權(quán)限識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)：獨(dú)立的機(jī)構(gòu)審核制度風(fēng)控部門設(shè)立獨(dú)立機(jī)構(gòu)審核崗位，就15控制風(fēng)險(xiǎn)：融資擔(dān)保的總量控制

①擬擔(dān)保金額與企業(yè)現(xiàn)有貸款額之和與企業(yè)年銷售額比例控制，企業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的差異；②對(duì)單個(gè)企業(yè)（含關(guān)聯(lián)企業(yè)）擔(dān)保額控制；③首次擔(dān)保企業(yè)的擔(dān)保額控制；④保證措施的強(qiáng)弱與敞口風(fēng)險(xiǎn)額控制；⑤擔(dān)保余額中剛性抵押物覆蓋比例控制控制風(fēng)險(xiǎn)：融資擔(dān)保的總量控制①擬擔(dān)保金額與企業(yè)現(xiàn)有16

控制風(fēng)險(xiǎn)：商業(yè)擔(dān)保的總量控制①申請(qǐng)企業(yè)單筆保函額度控制；②申請(qǐng)企業(yè)累計(jì)在保額與我公司凈資產(chǎn)比例控制；③申請(qǐng)企業(yè)累計(jì)在保額與其自身凈資產(chǎn)比例控制?？刂骑L(fēng)險(xiǎn)：商業(yè)擔(dān)保的總量控制①申請(qǐng)企業(yè)單筆保函額度控制；17

控制風(fēng)險(xiǎn)：科學(xué)決策程序

擔(dān)保項(xiàng)目呈報(bào)

業(yè)務(wù)部機(jī)構(gòu)審核審保會(huì)總經(jīng)理董事長(zhǎng)董事會(huì)董事長(zhǎng)／總經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)管理部簽發(fā)保函辦理法律手續(xù)

控制風(fēng)險(xiǎn)：科學(xué)決策程序18分散風(fēng)險(xiǎn)：保證措施和分期還款財(cái)產(chǎn)抵押、權(quán)益質(zhì)押、其它公司反擔(dān)保、股權(quán)質(zhì)押、個(gè)人反擔(dān)保及保證金等六種；根據(jù)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度，金額等靈活組合，其中個(gè)人反擔(dān)保為必須；所有融資擔(dān)保項(xiàng)目原則上都要采用分期還款的方式，分期還款的比例不低于50%；根據(jù)工程市場(chǎng)的掛靠現(xiàn)象，特別要求如實(shí)披露、審查并附加實(shí)際控制人個(gè)人反擔(dān)保。分散風(fēng)險(xiǎn)：保證措施和分期還款財(cái)產(chǎn)抵押、權(quán)益質(zhì)押、其它公司反擔(dān)19化解風(fēng)險(xiǎn)：規(guī)范后期管理

分類管理：正常、關(guān)注、風(fēng)險(xiǎn)和損失四類；定期檢查：正常項(xiàng)目每三個(gè)月一次、關(guān)注項(xiàng)目每個(gè)月一次；重點(diǎn)跟蹤：風(fēng)控部參與限額以上項(xiàng)目管理；系統(tǒng)監(jiān)控：依靠信息系統(tǒng)提示與監(jiān)控化解風(fēng)險(xiǎn)：規(guī)范后期管理分類管理：正常、關(guān)注、風(fēng)險(xiǎn)和損20化解風(fēng)險(xiǎn)：強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)追索規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)制移交；根據(jù)抵押物狀況，制訂律師合作方式，根據(jù)追索進(jìn)度與追索金額調(diào)整訴訟成本，對(duì)訴訟成本浮動(dòng)管理；限期訴訟，創(chuàng)新結(jié)案方式，盡早進(jìn)入執(zhí)行階段；與銀行合作，以開具銀行訴訟保函方式降低隱性訴訟成本?；怙L(fēng)險(xiǎn)：強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)追索規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)制移交；21補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)：建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的提取

未到期責(zé)任準(zhǔn)備提?。簱?dān)保收入差額的50%擔(dān)保賠付準(zhǔn)備：期末在保余額的0.01%

（已累計(jì)提取約3億元）政策性補(bǔ)貼

爭(zhēng)取各級(jí)政府的政策性補(bǔ)貼與支持補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)：建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的提取22三、風(fēng)險(xiǎn)控制體系的組織與實(shí)施企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)文化激勵(lì)與約束機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)控制制度體系三、風(fēng)險(xiǎn)控制體系的組織與實(shí)施企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)文化23企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)文化全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)：入職培訓(xùn)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、定期案例分析風(fēng)險(xiǎn)控制的全面覆蓋：覆蓋擔(dān)保、投資、資金運(yùn)作全部業(yè)務(wù)及下屬子公司的重要業(yè)務(wù)項(xiàng)目；信息系統(tǒng)的剛性約束：信息系統(tǒng)設(shè)定程序和準(zhǔn)入條件，形成剛性約束企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)文化全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)：入職培訓(xùn)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、定期案例分析24激勵(lì)與約束機(jī)制區(qū)分前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)區(qū)分業(yè)務(wù)類別：融資擔(dān)保固定收入與浮動(dòng)收入50：50，考核點(diǎn)：擔(dān)保數(shù)量/擔(dān)保收入/風(fēng)險(xiǎn)率商業(yè)擔(dān)保固定收入與浮動(dòng)收入30：70，考核點(diǎn)：擔(dān)保收入/風(fēng)險(xiǎn)率建立項(xiàng)目經(jīng)理責(zé)任制度、項(xiàng)目經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度投資業(yè)務(wù)跟投機(jī)制：20%-40%員工投入；員工根投超過60%認(rèn)購(gòu)；責(zé)任項(xiàng)目經(jīng)理跟投1%-10%；部門經(jīng)理與部門員工組成的雙向選擇激勵(lì)與約束機(jī)制區(qū)分前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)25風(fēng)險(xiǎn)制度體系基本業(yè)務(wù)制度---根據(jù)品種制訂<融資擔(dān)保業(yè)務(wù)管理規(guī)定>、<工程保函業(yè)務(wù)管理規(guī)定>、<訴訟保全保函業(yè)務(wù)管理規(guī)定>業(yè)務(wù)指引---按工作環(huán)節(jié)操作要求建立初審/機(jī)構(gòu)審核/主審保人風(fēng)險(xiǎn)提示---針對(duì)行業(yè)/經(jīng)濟(jì)形勢(shì)/政策變化等適時(shí)提出風(fēng)險(xiǎn)制度體系基本業(yè)務(wù)制度---根據(jù)品種制訂<融資擔(dān)保業(yè)務(wù)管理26四、風(fēng)險(xiǎn)控制體系的完善與提高細(xì)化制度建設(shè)優(yōu)化流程強(qiáng)化執(zhí)行四、風(fēng)險(xiǎn)控制體系的完善與提高細(xì)化制度建設(shè)27制度建設(shè)初審結(jié)構(gòu)與內(nèi)容的梳理

路徑：自身經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)、先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的借鑒、業(yè)務(wù)類別與品種的細(xì)分；目標(biāo)：標(biāo)準(zhǔn)化與表格化（歷史數(shù)據(jù)/當(dāng)期數(shù)據(jù)/查核工作記錄），優(yōu)化公司核心競(jìng)爭(zhēng)力風(fēng)險(xiǎn)口徑的設(shè)定與調(diào)整以現(xiàn)有口徑為基礎(chǔ)，區(qū)分業(yè)務(wù)類別適度調(diào)整各環(huán)節(jié)工作規(guī)范要求的細(xì)化

初審、機(jī)構(gòu)審核、評(píng)審風(fēng)險(xiǎn)提示的及時(shí)建立

總結(jié)公司風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及行業(yè)變化隨機(jī)發(fā)布制度建設(shè)初審結(jié)構(gòu)與內(nèi)容的梳理28優(yōu)化流程區(qū)分初審、機(jī)構(gòu)審核、評(píng)審的功能

業(yè)務(wù)初審：通過審查內(nèi)容的周全與審查過程完備性確保數(shù)據(jù)的真實(shí)性機(jī)構(gòu)審核：對(duì)照初審結(jié)構(gòu)和審查程序要求進(jìn)行合規(guī)性認(rèn)定會(huì)議評(píng)審：對(duì)擔(dān)保方案的可行性進(jìn)行評(píng)價(jià)和調(diào)整建立分級(jí)授權(quán)經(jīng)營(yíng)模式下的風(fēng)控制度

適應(yīng)公司發(fā)展，分品種派出風(fēng)控項(xiàng)目經(jīng)理，開展機(jī)構(gòu)審核探索異地分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)控制度

優(yōu)化流程區(qū)分初審、機(jī)構(gòu)審核、評(píng)審的功能29強(qiáng)化執(zhí)行強(qiáng)化項(xiàng)目經(jīng)理B角的作用

項(xiàng)目經(jīng)理B角獨(dú)立發(fā)表意見，承擔(dān)20%的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，但不享受相應(yīng)收益，發(fā)表否定意見的免責(zé)；擔(dān)任項(xiàng)目經(jīng)理B角屬必須任務(wù)，擔(dān)任個(gè)數(shù)為部門人均項(xiàng)目數(shù)建立項(xiàng)目稽核制度：

按季度項(xiàng)目總數(shù)稽核10%項(xiàng)目，由信息系統(tǒng)根據(jù)項(xiàng)目編號(hào)自動(dòng)抽取強(qiáng)化執(zhí)行強(qiáng)化項(xiàng)目經(jīng)理B角的作用30謝謝！高新投公司風(fēng)險(xiǎn)控制體系課件31高新投公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系深圳市高新技術(shù)投資擔(dān)保有限公司風(fēng)險(xiǎn)管理總部溫衛(wèi)民高新投公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系深圳市高新技術(shù)投資擔(dān)保有限公司32目錄一、歷史回顧歷年數(shù)據(jù)分析與總結(jié)二、風(fēng)險(xiǎn)控制體系預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)

化解風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)三、風(fēng)險(xiǎn)控制體系的組織與實(shí)施企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)文化激勵(lì)與約束機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)控制制度體系四、風(fēng)險(xiǎn)控制體系的完善與提高細(xì)化制度建設(shè)優(yōu)化流程強(qiáng)化執(zhí)行目錄一、歷史回顧33一、歷史回顧歷年數(shù)據(jù)擔(dān)保數(shù)量、擔(dān)保收入、擔(dān)保代償、擔(dān)保追索分析與總結(jié)一、歷史回顧歷年數(shù)據(jù)34歷年數(shù)據(jù):擔(dān)保額歷年擔(dān)保額（截至08年12月）擔(dān)保額：億元?dú)v年累計(jì)擔(dān)?？傤~303.01億元;其中05年-08年累計(jì)擔(dān)保額為228.31億元.歷年數(shù)據(jù):擔(dān)保額歷年擔(dān)保額（截至08年12月）擔(dān)保額：億元?dú)v35歷年數(shù)據(jù):擔(dān)保收入歷年擔(dān)保收入（截至08年12月）萬元?dú)v年累計(jì)擔(dān)保收入38154萬元;其中05年-08年累計(jì)擔(dān)保收入為29736萬元.歷年數(shù)據(jù):擔(dān)保收入歷年擔(dān)保收入（截至08年12月）萬元?dú)v年累36歷年數(shù)據(jù)：擔(dān)保代償歷年擔(dān)保代償（截至08年12月）萬元累計(jì)賠付總額：25091.39萬元其中08年賠付6個(gè)項(xiàng)目，金額為3036.57萬元；對(duì)應(yīng)抵押物金額為：3831萬元?dú)v年數(shù)據(jù)：擔(dān)保代償歷年擔(dān)保代償（截至08年12月）萬元累計(jì)賠37歷年數(shù)據(jù)：追索回款歷年追索回款情況圖（截至08年12月）萬元累計(jì)追回金額：7528.09萬元；未追回17563.3萬元?dú)v年數(shù)據(jù)：追索回款歷年追索回款情況圖（截至08年12月）萬元38歷史數(shù)據(jù)：風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)高新投公司自1995年-2008年累計(jì)提供擔(dān)保303.1億元，累計(jì)擔(dān)保收入38154萬元，累計(jì)代償25091.39萬元，累計(jì)追回7528.09萬元，代償比例0.83%，暫估損失比例(未計(jì)尚可追回部分)0.58%;2005年-2008年度擔(dān)保額228.31億元,擔(dān)保收入29736萬元,共代償11002.84萬元,共追回4170.01萬元,代償比例0.48%，暫估損失(未計(jì)尚可追回部分)6832.83萬元,暫估比例0.29%。其中:歷史項(xiàng)目（2005年以前）代償金額7030.41萬元，占代償總額的63.89%，當(dāng)期項(xiàng)目代償金額3972.43萬元，代償比例0.17%。歷史數(shù)據(jù)：風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)高新投公司自1995年-2008年累計(jì)39風(fēng)險(xiǎn)控制工作分析與總結(jié)面向市場(chǎng)選擇擔(dān)保類別---控制擔(dān)保系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

自2005年起成功摸索出低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保品種，形成了融資擔(dān)保和商業(yè)擔(dān)保并行的合理業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，并基本建立了與之匹配的風(fēng)控體系面向客戶需求和經(jīng)營(yíng)特征細(xì)分擔(dān)保品種---降低擔(dān)保系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)融資擔(dān)保項(xiàng)下的品種細(xì)分與經(jīng)營(yíng)模式細(xì)分;商業(yè)擔(dān)保的預(yù)付款保函、履約保函、訴訟保全擔(dān)保等；根據(jù)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)配套建立和執(zhí)行風(fēng)控策略---防范擔(dān)保個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)人才隊(duì)伍、組織架構(gòu)、激勵(lì)約束機(jī)制、風(fēng)控政策體系、信息系統(tǒng)剛性約束公司、部門、項(xiàng)目經(jīng)理的經(jīng)驗(yàn)積累對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制有極其重要的作用

歷史因素形成較大代償，也造就一大批科技企業(yè)成長(zhǎng)，為公司提供了經(jīng)驗(yàn)積累和衍生投資收益風(fēng)險(xiǎn)控制工作分析與總結(jié)面向市場(chǎng)選擇擔(dān)保類別---控制擔(dān)保系統(tǒng)40

二、風(fēng)險(xiǎn)控制體系預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)：科學(xué)設(shè)定和調(diào)整項(xiàng)目受理?xiàng)l件 識(shí)別風(fēng)險(xiǎn):嚴(yán)格規(guī)范項(xiàng)目初審和獨(dú)立機(jī)構(gòu)審核制度控制風(fēng)險(xiǎn)：總量控制、三級(jí)評(píng)審制度與科學(xué)決策程序分散風(fēng)險(xiǎn)：保證措施與分期還款化解風(fēng)險(xiǎn)：后期管理和強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目追索

補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)：建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度爭(zhēng)取政策補(bǔ)貼二、風(fēng)險(xiǎn)控制體系41

預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)：融資擔(dān)保受理?xiàng)l件

①在保額與擬申請(qǐng)擔(dān)保額之和；②有效凈資產(chǎn)；③資產(chǎn)負(fù)債比；④同一企業(yè)在年度內(nèi)受理次數(shù)；⑤信用記錄。

預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)：融資擔(dān)保受理?xiàng)l件

42企業(yè)財(cái)務(wù)條件①企業(yè)注冊(cè)資本或凈資產(chǎn)規(guī)模；②負(fù)債率與銀行負(fù)債率；企業(yè)工程資質(zhì)條件①對(duì)應(yīng)資質(zhì)；②資質(zhì)以下禁止受理；信用條件無不良信貸、履約記錄；無重大不利訴訟；無重大管理缺陷。中標(biāo)方式、中標(biāo)金額和中標(biāo)比例關(guān)注工程項(xiàng)目中標(biāo)方法，對(duì)于不同種類工程設(shè)定不同的中標(biāo)比例限制預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)：工程保函受理?xiàng)l件企業(yè)財(cái)務(wù)條件預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)：工程保函受理?xiàng)l件43識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)：融資項(xiàng)目初審的要求與指引企業(yè)基本情況項(xiàng)目基本情況企業(yè)管理分析企業(yè)技術(shù)分析企業(yè)生產(chǎn)狀況分析市場(chǎng)與銷售情況分析企業(yè)財(cái)務(wù)狀況分析企業(yè)資信狀況及還款能力分析風(fēng)險(xiǎn)分析及基本風(fēng)險(xiǎn)度測(cè)評(píng)安全保證措施其他說明結(jié)論識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)：融資項(xiàng)目初審的要求與指引企業(yè)基本情況企業(yè)資信狀況及44識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)：商業(yè)擔(dān)保初審的要求與指引①企業(yè)注冊(cè)資金、總負(fù)債、凈資產(chǎn)、資產(chǎn)負(fù)債率、銀行負(fù)債率等；②企業(yè)基本工程資質(zhì)及工程質(zhì)量管理情況簡(jiǎn)況；③過往履約經(jīng)歷描述；④信用、榮譽(yù)情況；⑤工程項(xiàng)目的基本情況（含項(xiàng)目情況、工程甲方情況、合同金額、工程期限和支付條件）；⑥項(xiàng)目中標(biāo)方式、履約意愿與履約能力情況的說明；⑦風(fēng)險(xiǎn)提示；⑧結(jié)論。識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)：商業(yè)擔(dān)保初審的要求與指引①企業(yè)注冊(cè)資金、總45識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)：獨(dú)立的機(jī)構(gòu)審核制度風(fēng)控部門設(shè)立獨(dú)立機(jī)構(gòu)審核崗位，就擔(dān)保方案、依據(jù)及獲得依據(jù)的方法進(jìn)行合規(guī)性審查；機(jī)構(gòu)審核人員專業(yè)配置，與業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)相容的法律、財(cái)務(wù)、工程專業(yè)背景，機(jī)構(gòu)審核人員的復(fù)合運(yùn)用；平衡業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)控制，適當(dāng)設(shè)置機(jī)構(gòu)審核的否決權(quán)與風(fēng)險(xiǎn)提示權(quán)限識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)：獨(dú)立的機(jī)構(gòu)審核制度風(fēng)控部門設(shè)立獨(dú)立機(jī)構(gòu)審核崗位，就46控制風(fēng)險(xiǎn)：融資擔(dān)保的總量控制

①擬擔(dān)保金額與企業(yè)現(xiàn)有貸款額之和與企業(yè)年銷售額比例控制，企業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的差異；②對(duì)單個(gè)企業(yè)（含關(guān)聯(lián)企業(yè)）擔(dān)保額控制；③首次擔(dān)保企業(yè)的擔(dān)保額控制；④保證措施的強(qiáng)弱與敞口風(fēng)險(xiǎn)額控制；⑤擔(dān)保余額中剛性抵押物覆蓋比例控制控制風(fēng)險(xiǎn)：融資擔(dān)保的總量控制①擬擔(dān)保金額與企業(yè)現(xiàn)有47

控制風(fēng)險(xiǎn)：商業(yè)擔(dān)保的總量控制①申請(qǐng)企業(yè)單筆保函額度控制；②申請(qǐng)企業(yè)累計(jì)在保額與我公司凈資產(chǎn)比例控制；③申請(qǐng)企業(yè)累計(jì)在保額與其自身凈資產(chǎn)比例控制?？刂骑L(fēng)險(xiǎn)：商業(yè)擔(dān)保的總量控制①申請(qǐng)企業(yè)單筆保函額度控制；48

控制風(fēng)險(xiǎn)：科學(xué)決策程序

擔(dān)保項(xiàng)目呈報(bào)

業(yè)務(wù)部機(jī)構(gòu)審核審保會(huì)總經(jīng)理董事長(zhǎng)董事會(huì)董事長(zhǎng)／總經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)管理部簽發(fā)保函辦理法律手續(xù)

控制風(fēng)險(xiǎn)：科學(xué)決策程序49分散風(fēng)險(xiǎn)：保證措施和分期還款財(cái)產(chǎn)抵押、權(quán)益質(zhì)押、其它公司反擔(dān)保、股權(quán)質(zhì)押、個(gè)人反擔(dān)保及保證金等六種；根據(jù)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度，金額等靈活組合，其中個(gè)人反擔(dān)保為必須；所有融資擔(dān)保項(xiàng)目原則上都要采用分期還款的方式，分期還款的比例不低于50%；根據(jù)工程市場(chǎng)的掛靠現(xiàn)象，特別要求如實(shí)披露、審查并附加實(shí)際控制人個(gè)人反擔(dān)保。分散風(fēng)險(xiǎn)：保證措施和分期還款財(cái)產(chǎn)抵押、權(quán)益質(zhì)押、其它公司反擔(dān)50化解風(fēng)險(xiǎn)：規(guī)范后期管理

分類管理：正常、關(guān)注、風(fēng)險(xiǎn)和損失四類；定期檢查：正常項(xiàng)目每三個(gè)月一次、關(guān)注項(xiàng)目每個(gè)月一次；重點(diǎn)跟蹤：風(fēng)控部參與限額以上項(xiàng)目管理；系統(tǒng)監(jiān)控：依靠信息系統(tǒng)提示與監(jiān)控化解風(fēng)險(xiǎn)：規(guī)范后期管理分類管理：正常、關(guān)注、風(fēng)險(xiǎn)和損51化解風(fēng)險(xiǎn)：強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)追索規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)制移交；根據(jù)抵押物狀況，制訂律師合作方式，根據(jù)追索進(jìn)度與追索金額調(diào)整訴訟成本，對(duì)訴訟成本浮動(dòng)管理；限期訴訟，創(chuàng)新結(jié)案方式，盡早進(jìn)入執(zhí)行階段；與銀行合作，以開具銀行訴訟保函方式降低隱性訴訟成本?；怙L(fēng)險(xiǎn)：強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)追索規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)制移交；52補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)：建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的提取

未到期責(zé)任準(zhǔn)備提取：擔(dān)保收入差額的50%擔(dān)保賠付準(zhǔn)備：期末在保余額的0.01%

（已累計(jì)提取約3億元）政策性補(bǔ)貼

爭(zhēng)取各級(jí)政府的政策性補(bǔ)貼與支持補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)：建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的提取53三、風(fēng)險(xiǎn)控制體系的組織與實(shí)施企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)文化激勵(lì)與約束機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)控制制度體系三、風(fēng)險(xiǎn)控制體系的組織與實(shí)施企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)文化54企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)文化全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)：入職培訓(xùn)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、定期案例分析風(fēng)險(xiǎn)控制的全面覆蓋：覆蓋擔(dān)保、投資、資金運(yùn)作全部業(yè)務(wù)及下屬子公司的重要業(yè)務(wù)項(xiàng)目；信息系統(tǒng)的剛性約束：信息系統(tǒng)設(shè)定程序和準(zhǔn)入條件，形成剛性約束企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)文化全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)：入職培訓(xùn)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、定期案例分析55激勵(lì)與約束機(jī)制區(qū)分前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)區(qū)分業(yè)務(wù)類別：融資擔(dān)保固定收入與浮動(dòng)收入50：50，考核點(diǎn)：擔(dān)保數(shù)量/擔(dān)保收入/風(fēng)險(xiǎn)率商業(yè)擔(dān)保固定收入與