2022年初級銀行從業(yè)資格(初級風(fēng)險管理)考試題庫高分300題精品帶答案(江西省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、公告應(yīng)在土地登記權(quán)屬審核后進(jìn)行，公告期限一般以（）為宜。

A.一周

B.一個月

C.三周

D.兩個月【答案】BCE9A9K2S1A5H6Q1HQ9K1J8S6Z7Q3W5ZA8Y1W4J3A4H3X82、某銀行建設(shè)數(shù)據(jù)倉庫時沒有考慮到與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的兼容性，從而導(dǎo)致核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)癱瘓，此操作風(fēng)險屬于()。

A.外部欺詐事件

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.內(nèi)部欺詐事件

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件【答案】BCH5B5R2V7R5I3T8HT9O3Z6N3I6D8S4ZV2L9C2W2E10B5S43、下列關(guān)于組合資產(chǎn)模型監(jiān)測商業(yè)銀行組合風(fēng)險的說法，正確的是（）。

A.主要是對信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)果進(jìn)行分析監(jiān)測

B.必須直接估計每個敞口之間的相關(guān)性

C.CreditPortfolioView模型直接估計組合資產(chǎn)的未來價值概率分布

D.CreditMetrics模型需要直接估計各敞口之間的相關(guān)性【答案】CCW10F7K5A2F5B3V7HT10U7O6Y8C1Q7I5ZP6R10B3K2P5T6P14、已知商業(yè)銀行某業(yè)務(wù)單位的息稅前收益為1000萬，稅后凈利潤為700萬，該業(yè)務(wù)單位配給的經(jīng)濟(jì)資本為5000萬，又已知該業(yè)務(wù)單位的資金成本為500萬，那么該業(yè)務(wù)單位的EVA等于多少（）

A.-4300萬

B.200萬

C.-4000萬

D.500萬【答案】BCE7L10I10Q1I2I2Y10HM6K8L10V4P10P9N9ZQ4U1T8M8V5E7C85、（2018年真題）下列風(fēng)險都可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)營困難，但導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因通常是（）。

A.流動性風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.信用風(fēng)險【答案】ACU9M4F1I3B7N2S2HR2C10B6E7Q1T7Z10ZK2S3T2T3C3W1V46、企業(yè)管理層是（）。

A.其管理從投標(biāo)開始止于結(jié)算的全過程，著眼于體現(xiàn)效益中心的管理職能

B.其管理以企業(yè)確定的施工成本為目標(biāo)，體現(xiàn)現(xiàn)場生產(chǎn)成本控制中心的管理職能

C.其管理以企業(yè)確定的項目成本為目標(biāo)，體現(xiàn)現(xiàn)場生產(chǎn)成本控制中心的監(jiān)理職能

D.其管理從投標(biāo)開始止于結(jié)算的全過程，著眼于體現(xiàn)效益中心的監(jiān)督職能【答案】ACG8K7A9I8L3N7Z9HE9N4L5C4J2E8N2ZR6T4E7Z10Q4X9P17、商業(yè)銀行通過財務(wù)報表分析來識別和評價的資產(chǎn)管理狀況，其內(nèi)容不包括()。

A.資產(chǎn)質(zhì)量分析

B.資產(chǎn)收益率分析

C.資產(chǎn)組合分析

D.資產(chǎn)流動性分析【答案】BCJ7R5I10H8Y6L5T5HA3N4T5R2I9K10K10ZL4R2U10G7X7H8D58、由于匯率不利變動或貨幣貶值，導(dǎo)致債務(wù)人持有的本國貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務(wù)的風(fēng)險是()。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.主權(quán)風(fēng)險

C.傳染風(fēng)險

D.貨幣風(fēng)險【答案】DCG10H2F7Y8A6N4T2HF7K6E7R1J4W7L6ZC8N2B3V4S4F6W29、下列關(guān)于定金的說法中，錯誤的是()。

A.債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r款或者收回

B.給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金

C.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金

D.商業(yè)銀行大都采用留置與定金作為擔(dān)保方式【答案】DCC3U8R6N3N3H1N6HF7Y10C3A1J9R5Y1ZF9N6A10E7V3F6T710、新發(fā)生不良貸款的內(nèi)部原因不包括（）。

A.違反貸款“三查”制度

B.地方政府行政干預(yù)

C.違反貸款授權(quán)授信規(guī)定

D.銀行員工違法【答案】BCD2C8A9S9T3Q8D8HY9O4Z8X8W7S2I9ZU8P8R2G10B8G2S1011、某公司2014年銷售收入為20億元人民幣，銷售凈利率為15%，2014年初所有者權(quán)益為28億元人民幣，2014年末所有者權(quán)益為36億元人民幣，則該企業(yè)2014年凈資產(chǎn)收益率約為（）。

A.9.4%

B.5.2%

C.9.2%

D.8.4%【答案】ACD5M10Q2Q9L3R9F8HE2I3P6A6O1Y4F10ZW5R8X5V3N3Z5W212、（2020年真題）如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分布于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險一般會（）。

A.增加

B.負(fù)相關(guān)

C.降低

D.不變【答案】CCZ6H10K9I10F2S9D9HX2T4L5T3V7J4O4ZX5I9R9F9S1Y3Q913、（2021年真題）商業(yè)銀行完善的（）和有效的內(nèi)部控制是有效防范和控制操作風(fēng)險的前提。

A.管理法治建設(shè)

B.公司治理結(jié)構(gòu)

C.風(fēng)險管理技術(shù)

D.風(fēng)險控制程序【答案】BCA4A3O3O9O7P6V5HZ7K9Y1X8E5Z1W3ZK8J10X8C10E10C1R814、從金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展歷史可以看出，很多銀行倒閉案例由（）引發(fā)。

A.市場風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險【答案】BCQ4J10K8Q2Y5F5F1HM3M9C10O9D10H6S2ZU7E4K10L10E9O4Q815、下列關(guān)于敏感性分析的說法錯誤的是（）。

A.敏感性分析計算簡單

B.敏感性分析計算復(fù)雜不便理解

C.敏感性分析在市場風(fēng)險分析中得到了廣泛應(yīng)用

D.對于較復(fù)雜的金融工具或資產(chǎn)組合，敏感性分析無法計量其收益或經(jīng)濟(jì)價值相對市場風(fēng)險要素的非線性變化【答案】BCY8B10U4H6M7V5B2HC1H7K7J7H10K10Z2ZA7B8J9L5U5F1R516、下列關(guān)于資本的說法，正確的是()。

A.會計資本是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)部分

B.資本金又被稱為保護(hù)債權(quán)人免遭風(fēng)險損失的緩沖器

C.資本充足率中的資本指的是經(jīng)濟(jì)資本

D.監(jiān)管資本是一種取決于商業(yè)銀行實際風(fēng)險水平的資本【答案】BCZ2D2S6P10N6D3V3HT1P2M2D3H9T7M2ZZ1F5U4N7A1Y7O1017、（2018年真題）（）是目前聲譽(yù)風(fēng)險管理的最佳實踐操作。

A.采取平等原則對待所有風(fēng)險

B.采用精確的定量分析方法

C.按照風(fēng)險大小，采取抓大放小的原則

D.確保各類主要風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理【答案】DCZ1Q9W5L9W3Z5N2HI6A7D5N7V2R7M4ZH8N3X1N4W7S1S918、國內(nèi)商業(yè)銀行界目前認(rèn)為比較有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理方法不包括（）。

A.改善公司治理

B.推行全面風(fēng)險管理理念

C.確保各類主要風(fēng)險得到正確識別和優(yōu)先排序

D.利用精確的數(shù)量模型進(jìn)行量化【答案】DCM7W3G4Z7G8J6B4HB5H9R8B10Z8C5Z2ZD9Q10Z9V7Q9A7G419、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險治理架構(gòu)的說法中，錯誤的是()。

A.董事會及董事會風(fēng)險管理委員會承擔(dān)操作風(fēng)險管理的最終責(zé)任

B.高管層及高管層風(fēng)險管理委員會要負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會批準(zhǔn)的操作風(fēng)險戰(zhàn)略和體系

C.操作風(fēng)險管理的牽頭部門要負(fù)責(zé)統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)全行操作風(fēng)險計量和管理工作

D.內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險管理【答案】DCF5S3V9A9V6C8J9HW2K1H4K4V8X3Z1ZE6X9T4S8L5U8B620、下列各項屬于直接土地登記申請人的有（）。

A.法人

B.有完全民事行為能力的自然人

C.限制民事行為能力的自然人

D.無民事行為能力的自然人

E.非法人組織【答案】ACU6Y2X6Z8G9N4S8HH5B10K10W6M7U8Q8ZI9F9O5F1X4R7A521、分部分項工程開工前，（）應(yīng)組織施工員（專業(yè)工程師）編制工程質(zhì)量通病預(yù)防措施，質(zhì)量預(yù)防措施可單獨(dú)編制，也可編制在施工組織設(shè)計或施工方案里。

A.項目總工程師

B.方案編制人

C.質(zhì)量檢查員

D.分包單位施工人員【答案】ACU8Y2F1P9X9R6S6HW2N6J1K8S2A3I4ZC4Y7P4D6A9C9I822、()指某一國家的不利狀況導(dǎo)致該地區(qū)其他國家評級下降或信貸緊縮的風(fēng)險。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.主權(quán)風(fēng)險

C.傳染風(fēng)險

D.貨幣風(fēng)險【答案】CCX8M4X8Q4F5A4Y9HA7Z6F4Z9U1V8J10ZE3Q5G2Y5T3J6L923、以下關(guān)于風(fēng)險管理部門的具體職責(zé)，說法不正確的是（）。

A.監(jiān)控各類限額

B.核準(zhǔn)金融產(chǎn)品的風(fēng)險定價

C.協(xié)助財務(wù)控制人員進(jìn)行價格評估

D.受理風(fēng)險損失索賠【答案】DCF5N5B5C10K3X10K9HM10D3F10J4P5A9W7ZL6B2F5W8O6O10D724、下列各項中，不屬于抵押合同應(yīng)詳細(xì)記載內(nèi)容的是()。

A.抵押品名稱

B.抵押品的質(zhì)量

C.被擔(dān)保的主債權(quán)種類

D.抵押物移交的時問【答案】DCV10X10Z4B5D1A6E4HL10D1G7H10O2W4G9ZL9P7H6B4C9F5C725、情景分析的（）原則要求根據(jù)行內(nèi)、外部環(huán)境變化對既定情景的變化進(jìn)行密切關(guān)注，必要時進(jìn)行重新分析。

A.前瞻性

B.動態(tài)性

C.有效性

D.敏感性【答案】BCU4R2J7Q2E3B1G4HD2I7C6C3X1H6N5ZW4C10X6W8P4B5B526、資產(chǎn)凈利率的計算公式是（）。

A.資產(chǎn)凈利率=凈利潤÷[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)÷2]×100％

B.資產(chǎn)凈利率=[(銷售收入-銷售成本)÷銷售收入]×100％

C.資產(chǎn)凈利率=(凈利潤÷平均總資產(chǎn))×100％

D.資產(chǎn)凈利率=(凈利潤÷銷售收入)×100％【答案】ACK7S4R4K4C7V9L4HL1N2B8G3P1N4Y7ZS2F8K3F10J7E6J127、某公司2015年銷售收入為1億元，銷售成本為8000萬元，2015年期初存貨為450萬元，2015年期末存貨為550萬元，則該公司2015年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.8【答案】DCW4H4Q10S2O10E2O10HD10W5A7L4V3U2G9ZG9F8H8C3F4E4K828、國別風(fēng)險應(yīng)當(dāng)至少劃分為（）個等級。

A.三

B.四

C.五

D.六【答案】CCI10I2X5D1W8G1S2HY10A5U7I9Z5S10G3ZA1E10X5O7D9S6U129、小王即將在30天后取得國土資源部土地登記上崗資格證，那么在這段時間內(nèi)，他（）。

A.可以無證上崗

B.不需參加繼續(xù)教育培訓(xùn)

C.不得從事土地權(quán)屬審核和登記審查工作

D.不得在土地登記審批表和土地登記簿上簽字

E.對違規(guī)操作造成錯登漏登的，不承擔(dān)任何責(zé)任【答案】CCT9I4M5R9W2U6M4HY7A9U2O4S1B3V3ZJ2I9S4Z4X7M9H930、對內(nèi)部模型法計量出的風(fēng)險價值設(shè)定的限額屬于（）限額。

A.交易

B.風(fēng)險

C.頭寸

D.止損【答案】BCU6D1C2G7T7V1N4HQ9W10K7F1X5A3X1ZG9G7R7S2L4H7R631、市場風(fēng)險各種類中最主要和最常見的利率風(fēng)險形式是（）。

A.收益率曲線風(fēng)險

B.期權(quán)性風(fēng)險

C.基準(zhǔn)風(fēng)險

D.重新定價風(fēng)險【答案】DCX4H4M1H2J8U3M1HX7D8J4G1W4O2P6ZI3S1K3U1D3O6J1032、下列對單一客戶授信集中度中集團(tuán)客戶特征的表述，不正確的是（）。

A.主要投資者個人、關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員（包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和二代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接控制或間接控制的

B.共同被第三方企事業(yè)法人所控制的

C.在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人而非被其他企事業(yè)法人控制的

D.存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤，商業(yè)銀行認(rèn)為應(yīng)視同集團(tuán)客戶進(jìn)行授信管理的【答案】CCM1T4I2Q2I5W10P3HM7C4R7Z2B5G7I8ZH8T10C3M9J10D3H833、下列不屬于商業(yè)銀行監(jiān)事會履行監(jiān)督評價職責(zé)事項的是（）。

A.監(jiān)督董事會和高級管理層加強(qiáng)風(fēng)險管理、完善內(nèi)部控制所做的工作

B.監(jiān)督董事會和高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況

C.監(jiān)督商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門在風(fēng)險管理中的工作情況

D.監(jiān)督董事會和高級管理層在風(fēng)險管理方面的履職盡責(zé)情況【答案】CCI3H6O1B2M2W2W2HS2C5V9D3W7A10F8ZE3H4A1M1R2Q6B834、下列選項不屬于風(fēng)險報告的內(nèi)部報告的是(?)。

A.評價整體風(fēng)險狀況

B.提供監(jiān)管數(shù)據(jù)

C.識別當(dāng)期風(fēng)險特征

D.配合內(nèi)部審計檢查【答案】BCM9M3C4T1Y4A9C1HH6Z1H8G2E9C8H7ZT4G9J4D3D2Y10S735、最常見的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯配情況指（）。

A.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長

B.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短

C.全部資產(chǎn)與部分負(fù)債在持有時間上不一致

D.部分資產(chǎn)與全部負(fù)債在到期時間上不一致【答案】ACC10Y3G3Y8U2H7H8HE7A7A7K6Y2Q3V4ZI2B7P4U3H3H6Q836、（2020年真題）某商業(yè)銀行新規(guī)定了風(fēng)險限額管理辦法，對于出現(xiàn)超限額情況時具體處理流程做了規(guī)定，其中最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.不論是否在權(quán)限內(nèi)，風(fēng)險管理部門均應(yīng)當(dāng)向行領(lǐng)導(dǎo)請示

B.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)對超限額處置的實際效果定期進(jìn)行返回檢驗

C.業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)及時向風(fēng)險管理部門反饋

D.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)事先制定的緩釋措施進(jìn)行處理【答案】ACJ3P2N1P3S9G9D2HF9C7W10B9Q1T10S8ZL5Z1U6A4R3D7V337、關(guān)于久期公式dP／dy=-D×P／(1+y)，下列各項理解正確的是（）。

A.久期越長，固定收益產(chǎn)品的價格變動幅度越大

B.價格變動的程度與久期的長短無關(guān)

C.久期公式中的D為修正久期

D.收益率與價格同向變動【答案】ACL9Z1J8V7P9V8Z1HP10F3G10J8Q6D10V6ZJ3N5I7T10T6F6F738、風(fēng)險資本主要為了覆蓋和抵御銀行的（）。

A.壞賬損失

B.預(yù)期損失

C.大規(guī)模損失

D.非預(yù)期損失【答案】DCH7X2H4U9M6Z2V9HH5L10T9I3D6Y8J7ZN10P10O1M4T8K8P739、預(yù)期損失率的計算公式表示為（）。

A.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)總額

B.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／貸款資產(chǎn)總額

C.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／負(fù)債總額

D.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)風(fēng)險暴露【答案】DCQ8H10B2O9C2A1Z1HZ4J8E3X4U9V10I6ZJ3G1M1W8K7E1T340、自評工作的原則中，()原則是指自我評估工作應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎、客觀，從而保證做出恰當(dāng)?shù)臎Q策并采取適當(dāng)?shù)墓芾硇袆印?/p>

A.全面性

B.及時性

C.客觀性

D.重要性【答案】CCG7F2B8F4T6K10J9HJ1R4H9Q10F10D9Q6ZX3Y10D4G9G1L8I741、某企業(yè)2009年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為12%，2008年初所有者權(quán)益為40億元人民幣，2009年末所有者權(quán)益為55億元人民幣，則該企業(yè)2009年凈資產(chǎn)收益率為（）。

A.3.33%

B.3.86%

C.4.72%

D.5.05%【答案】DCW8H10Q6R10I5S1Y5HR9I7P10L1L3C10D10ZR8F10N9K10E10L8D342、巴塞爾委員會于()公布了第三版《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》。

A.2006年

B.2010年

C.2013年

D.20115年【答案】BCP5Y3A10M5B2F5G3HJ4J7K5Z10U1V1S9ZS4M10E6H10I4T5L443、事中質(zhì)量控制的策略是（）。

A.全面控制施工過程，重點控制工序質(zhì)量

B.做好施工準(zhǔn)備工作，且施工準(zhǔn)備工作要貫穿施工全過程中

C.工序交接有對策

D.質(zhì)量文件有檔案【答案】ACV2O5W6Q6V6M1N3HD5K10B10X6K9Y10V4ZO5T1H3U7M4I1W644、假設(shè)某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)A=2000億元，負(fù)債1=1800億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為DA=5年，負(fù)債加權(quán)平均久期為D1=3年，根據(jù)久期分析法，如果市場利率從4％下降到3．5％。則商業(yè)銀行的整體價值約（）。

A.減少22億元

B.增加22億元

C.增加26億元

D.減少26億元【答案】BCX8I4G1M10K6Z5S6HF6O9K6R6V5O2P4ZU2K1C2R1M5G2A645、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定（）向董事會和高級管理層提供獨(dú)立的市場風(fēng)險報告。

A.市場風(fēng)險承擔(dān)部門

B.市場風(fēng)險管理部門

C.內(nèi)部審計機(jī)構(gòu)

D.外部審計機(jī)構(gòu)【答案】BCB8P5Q6A2Y5S10P7HA6T6O1U5T2O6S1ZR2N6D2Q3O6F9X346、信用風(fēng)險很大程度上是一種（），因此，在很大程度上能被多樣性的組合投資所降低。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險

C.既屬于系統(tǒng)風(fēng)險又屬于非系統(tǒng)風(fēng)險

D.不屬于系統(tǒng)風(fēng)險也不屬于非系統(tǒng)風(fēng)險【答案】BCD9H10E4V9J7R6F9HB8R3S10N5F6X2F4ZY6D9Y2Y8Q6Q4X447、土地登記資料按照要求保管在（）。

A.檔案庫

B.人民政府機(jī)關(guān)

C.所在地的土地登記機(jī)關(guān)

D.省級國土資源行政主管部門【答案】CCW1E8O10M8I5M1K5HJ7X7K10A10R10W8V6ZB9H4A7V10F10E8W148、借款人向銀行申請1年期貸款100萬，經(jīng)測算其違約概率為2.5％，違約回收率為40％，該筆貸款的信用VaR為10萬，則該筆貸款的非預(yù)期損失為（）萬。

A.9

B.1.5

C.60

D.8.5【答案】DCH8P7H1Q8C3G9A6HS3J6D6N5W2B1F10ZS1S1C8Z3O8G7T449、操作風(fēng)險計量模型的置信度應(yīng)設(shè)定為()，觀測期為()年。

A.99.9％；1

B.99％；1

C.99.9％；2

D.99％；2【答案】ACA7W9N3O8Z7I8S9HY1M8S8Y3H9R5G6ZD9M8K10Y2M2O4W550、如果銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當(dāng)利率上升時，貸款的利息收入是（），存款的利息支出會隨著利率的上升而（），從而使銀行的未來收益減少和經(jīng)濟(jì)價值降低。

A.減少的，減少

B.增加的，減少

C.固定的，增加

D.增加的，增加【答案】CCJ9C4S5M8V8K6M2HY10I2S7J4C8B7Z1ZQ7P5H2B10P10B2Z1051、假設(shè)一家銀行的外匯敞口頭寸是：日元多頭50、歐元多頭100、英鎊多頭150、澳元空頭20、美元空頭180。如采用短邊法計算出來的總外匯敞口頭寸是（）。

A.100

B.200

C.300

D.500【答案】CCX8Z1K4I7D7J6U8HY8C3E6C7Z7I7T1ZH6M7E5X4K5H10T452、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險計量的表述不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)鼓勵銀行采用初級方法計量風(fēng)險

B.風(fēng)險計量包括單個風(fēng)險、組合風(fēng)險及銀行整體風(fēng)險的評估

C.銀行在使用量化模型計量風(fēng)險時，可能產(chǎn)生模型風(fēng)險

D.銀行應(yīng)采取定量為主定性為輔的方式計量風(fēng)險【答案】ACS10L9P10P9B9C4K2HE3U6S10N10Q2D5V9ZC2S5O10K4G9R4V553、資產(chǎn)凈利率的計算公式是()。

A.凈利潤／平均總資產(chǎn)

B.(負(fù)債總額／資產(chǎn)總額)×100％

C.凈利潤／[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)／2]×100％

D.[(銷售收入-銷售成本)／銷售收入]×100％【答案】CCU3M5F6B3C9Y9J3HZ9V6P7Q6E4P8Z1ZV9H3F10X10P7B1I354、（）指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在風(fēng)險損失的一種策略性選擇。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險規(guī)避【答案】BCO3B2X4Z8M6D1Y6HC2Q9E4A8D8V10J3ZE8S5E5L10Z4H5F655、流動性反映了商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債狀況及其變動對均衡要求的滿足程度，因而商業(yè)銀行的流動性體現(xiàn)在()流動性和()流動性兩個方面。

A.安全；收益

B.總行；分行

C.市場；融資

D.貸款；存款【答案】CCB9S3Z6C4N7K3N1HX10B5H1D8D1D1V3ZP6P2F3Y2Z1S10T556、風(fēng)險管理能力較強(qiáng)的商業(yè)銀行會將資產(chǎn)更多地投資到（）領(lǐng)域。

A.成熟市場

B.新興行業(yè)

C.低風(fēng)險產(chǎn)品

D.高信用等級的客戶【答案】BCF1J2P1B5Y1G4G8HS1R5J8B6V4B7U6ZT6N6L7Z9G9O6P557、商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬元，該客戶在第1年的違約率是0.8%，第2年的違約率是1.4%，第3年的違約率是2.1%。假設(shè)客戶違約后，銀行的貸款將遭受全額損失。則該筆貸款預(yù)計到期可收回的金額為（）。

A.925.47萬元

B.960.26萬元

C.957.57萬元

D.985.62萬元【答案】CCO9F7P9P3X10Q5W3HW10D7B2U2K4A8T1ZY5T6N4Z6U7E4P258、高級管理層所需要的風(fēng)險報告是（）。

A.具體頭寸報告

B.整體風(fēng)險報告

C.最佳避險報告

D.詳細(xì)客戶報告【答案】BCN6B7N2K5C8L10Z9HK2K10M10R9R10G5Q6ZX8A6A9W4Z4U6Y759、商業(yè)銀行信息科技部門負(fù)責(zé)建立和實施信息分類和保護(hù)體系，其主要管理要素不包括（）。

A.建立信息安全計劃和保持長效的管理機(jī)制

B.確保所有信息系統(tǒng)的安全

C.確定風(fēng)險防范措施及所需資源的優(yōu)先級別

D.確保所有計算機(jī)操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全【答案】CCL8A2G1E7X9H7X7HH5G5Z10B8S5V8X1ZG8Q5A8M1C6Z9N1060、根據(jù)《銀行貸款損失準(zhǔn)備計提指引》，銀行應(yīng)當(dāng)按照()原則，合理估計貸款可能發(fā)生的損失，及時計提貸款損失準(zhǔn)備。

A.合理性

B.公平性

C.合規(guī)性

D.謹(jǐn)慎會計【答案】DCN6J4T9Y9C4Q2D9HT6N5F10C6Q4X2Z1ZU4P4Z2T4Y5D1D161、CreditMonitor對有風(fēng)險貸款和債券進(jìn)行估值的理論基礎(chǔ)是（）。

A.保險學(xué)的精算理論

B.Merton模型

C.經(jīng)濟(jì)計量學(xué)理論

D.資產(chǎn)組合理論【答案】BCC9B4Z5K4J5C9J10HL1Z8D8C10B2A7R9ZC1Y8S8E2D3O2I562、()是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，抵消標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險補(bǔ)償

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險規(guī)避【答案】CCS8L2T4G9Q6W3I5HW4B5R5Z10I7L2Z6ZJ7X1W6U7P3C6F263、（2018年真題）（）根據(jù)銀行一個年度內(nèi)資產(chǎn)的流動性特征設(shè)定可接受的最低穩(wěn)定資金量。

A.流動性比率

B.存貸比

C.流動性覆蓋率

D.凈穩(wěn)定資金比例【答案】DCR2U4I6G8Q3O6X5HY3J7D4E9J6R9E3ZQ4K2V1V4S1U8X664、下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險管理的說法中，錯誤的是()。

A.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織不屬于聲譽(yù)風(fēng)險管理體系

B.聲譽(yù)風(fēng)險通常與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險交叉存在、相互作用

C.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)管理

D.聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃能夠給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加值【答案】ACU7K4J1B4O10P4H5HR5H8B10Y3O1A3U7ZS7T3H2A5S6P3S965、方差-協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法計算VaR值時能處理收益率分布中存在的“肥尾”現(xiàn)象的是()。

A.方差-協(xié)方差法和歷史模擬法

B.歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法

C.方差-協(xié)方差法和蒙特卡洛模擬法

D.方差-協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法【答案】BCN7J1N6B9M9C3F2HQ6D5T7D3V9Q4A3ZL9I9F5B1I10S5Q866、（）是深入理解各種風(fēng)險的成因及變化規(guī)律。

A.報告風(fēng)險

B.分析風(fēng)險

C.感知風(fēng)險

D.制作風(fēng)險清單【答案】BCI5K8H6T9A4G1I7HI1U3B8W10U4G5F4ZY9R7G9E4Y9V2O267、關(guān)于風(fēng)險管理組織中各機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)，下列說法正確的是()。

A.風(fēng)險管理部門對商業(yè)銀行的財務(wù)活動、經(jīng)營決策、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制進(jìn)行監(jiān)督

B.董事會負(fù)責(zé)組織實施經(jīng)董事會審核通過的重大風(fēng)險管理事項，以及在董事會授權(quán)范圍內(nèi)就有關(guān)風(fēng)險管理事項進(jìn)行決策

C.高級管理層是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理／決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任

D.風(fēng)險管理部門主要負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險管理體系【答案】DCV4Z10I1H1P6V7V4HJ5N10I9Q8G7R7U3ZH8Y3Q7I2G4I6L768、()不是全面風(fēng)險管理模式的特征。

A.全球的風(fēng)險管理體系

B.全面的風(fēng)險管理范圍

C.全程的風(fēng)險預(yù)測過程

D.全新的風(fēng)險管理方法【答案】CCI4W9G1Z5I8A8Y8HD6J4D4Z10W1J3M1ZY4Y5A2S2T10H6I469、下列風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)中，最能夠反映商業(yè)銀行審慎經(jīng)營狀況的是（）。

A.預(yù)期損失率

B.貸款損失準(zhǔn)備充足率

C.正常貸款遷徙率

D.不良資產(chǎn)/貸款率【答案】BCH4F7V1Z8U2X10U1HN4M10A6H8B3J8J8ZX1O2Y8L6B7O5N670、標(biāo)準(zhǔn)差是風(fēng)險管理領(lǐng)域最常使用的統(tǒng)計量，下列關(guān)于標(biāo)準(zhǔn)差說法錯誤的是（）。

A.標(biāo)準(zhǔn)差（波動率）是隨機(jī)變量方差的平方根

B.標(biāo)準(zhǔn)差能反映一個數(shù)據(jù)集的離散程度

C.平均數(shù)相同的兩組數(shù)據(jù)集，標(biāo)準(zhǔn)差也相同

D.標(biāo)準(zhǔn)差可以刻畫隨機(jī)變量的不確定性程度【答案】CCC7X9T1U3C1N5W2HG4K10Q5J7I4T4F1ZY2F1M5Z8R8G10M271、某商業(yè)銀行的個人住房抵押貸款余額是110億，撥備是10億。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，按照權(quán)重法計算風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)是（）億元。

A.55

B.75

C.50

D.82.5【答案】CCO7C1Q2G4Q4O2F2HI3X1R3B10E9T8O8ZZ5R8T8I4C8Z9T572、土地權(quán)利經(jīng)（）方可產(chǎn)生法律效力。

A.登記申請

B.注冊登記

C.注銷登記

D.權(quán)屬審核【答案】BCD1C2R9T1Q6O2Q10HV6W10P2W10U3V5O5ZE3W8I3V8I9B9A673、在單一法人客戶的非財務(wù)因素分析中，下列不屬于行業(yè)風(fēng)險分析的內(nèi)容的是()。

A.所有者關(guān)系、內(nèi)部控制機(jī)制是否完備及運(yùn)行正常

B.行業(yè)競爭力及替代性分析

C.行業(yè)的成本及盈利性分析

D.行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析【答案】ACM3S10X3T8G5H2C4HM8C6O10D5Z1D5U6ZS7W4N8L9W8J2U274、（）是確定、溝通和監(jiān)控風(fēng)險偏好的總體方法，包括政策、流程、控制環(huán)節(jié)和制度。

A.風(fēng)險偏好聲明

B.風(fēng)險文化

C.風(fēng)險偏好維度

D.風(fēng)險偏好框架【答案】DCC3M9J6W1N6Z4O3HC9Z8C7S1M9O3T4ZK5G3A3U6Y2W10H975、違約的定義是（）的重要定義。

A.權(quán)重法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.經(jīng)濟(jì)資本管理

D.內(nèi)部評級法【答案】DCI6X9L10Q4Y3S5T9HE5X7I6E5E9D3W1ZP6C3U8C1B2W6X876、下列可能會對銀行造成損失的事件中，不屬于操作風(fēng)險的是()。

A.外部欺詐

B.文件或合同缺陷

C.聲譽(yù)受損

D.流程執(zhí)行失敗【答案】CCS2B6O5J1V3G2E9HN1N8N3N3O7W4C2ZW3B1Z1N1L7J2F777、下列關(guān)于商業(yè)銀行公司治理的說法，錯誤的是（）。

A.公司治理應(yīng)能夠激勵商業(yè)銀行的董事會和管理層一致追求符合商業(yè)銀行和股東利益的目標(biāo)

B.良好的公司治理是商業(yè)銀行有效管控風(fēng)險，實現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)，如果存在明顯疏漏，則會造成商業(yè)銀行破產(chǎn)

C.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機(jī)制

D.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵約束機(jī)制【答案】BCG2I9Y8X9X1S4O6HT6J8D3S3V2S4A5ZC9Q6X5T2B3T1T1078、下列不屬于債項評級系統(tǒng)中要進(jìn)行計量和評價的特定風(fēng)險因素的是()。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.優(yōu)先性

D.產(chǎn)品類別【答案】BCI3R10X5T9I4S5H6HE9P10G3M10Y7Q3C8ZD10M7M7D4G9U1N479、關(guān)于商業(yè)銀行針對行業(yè)風(fēng)險的理解，下列表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.行業(yè)風(fēng)險是系統(tǒng)性風(fēng)險的表現(xiàn)形式之一

B.所有行業(yè)都應(yīng)當(dāng)?shù)玫骄鹊男刨J投放

C.對于商業(yè)銀行而言，貸款應(yīng)當(dāng)盡量投放到收益高、風(fēng)險低的行業(yè)

D.某些行業(yè)天然就會比別的行業(yè)風(fēng)險高【答案】BCV10S8I2J9V2B3A6HZ2O5G1J6S9O5Z2ZB4L6A7Q5I1R3X980、下列土地登記事項中，不可能發(fā)生的是（）。

A.原始登記文件可能出錯

B.原始登記文件不會出錯

C.土地登記人員審查疏忽或書寫錯誤

D.登記申請人的弄虛作假、偽造證件等欺騙手段獲準(zhǔn)土地登記引發(fā)的錯誤【答案】BCY9F2W6L4L10R3M6HH4G4N6I10T6K5F3ZR5K3B3A6F8L2O1081、A企業(yè)與B企業(yè)的籌資渠道及利率如下：A企業(yè)固定利率融資成本是l0%，浮動利率融資成本是LIBOR+2%;B企業(yè)固定利率融資成本是8%，浮動利率融資成本是LIBOR+1%。如果A企業(yè)需要固定利率融資，B企業(yè)需要浮動利率融資，那么如果雙方為了實現(xiàn)一個雙贏的利率互換，各自應(yīng)該如何融資？()

A.A企業(yè)進(jìn)行固定利率融資，B企業(yè)進(jìn)行浮動利率融資

B.A企業(yè)進(jìn)行固定利率融資，B企業(yè)進(jìn)行固定利率融資

C.A企業(yè)進(jìn)行浮動利率融資，B企業(yè)進(jìn)行固定利率融資

D.A企業(yè)進(jìn)行浮動利率融資，B企業(yè)進(jìn)行浮動利率融資【答案】CCL8C1C7Y6I4G4A7HR9Z7B6D9H1Y3L4ZP5J8T4L5A3O3T482、（2018年真題）（）是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。

A.風(fēng)險監(jiān)管

B.資本監(jiān)管

C.風(fēng)險識別

D.風(fēng)險計量【答案】BCP2D2O9A10I7I2W3HI3A9H3K2E6Z1Y7ZV1G1Q9O2M6A6G383、銀行監(jiān)管是由（）主導(dǎo)、實施的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門通過制定法律、制度和規(guī)則，實施監(jiān)督檢查，促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護(hù)存款人利益。

A.行業(yè)協(xié)會

B.政府

C.審計機(jī)構(gòu)

D.商業(yè)銀行【答案】BCE8T2O8F7W4G3P7HK6P3O6O8P7Z9T5ZA2Q1T7A8L1R2J984、（2021年真題）某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財產(chǎn)品，但該理財產(chǎn)品存在的設(shè)計缺陷可能給銀行帶來巨大損失。該情況對應(yīng)的操作風(fēng)險成因?qū)儆冢ǎ╊悇e。

A.外部事件

B.系統(tǒng)缺陷

C.人員因素

D.內(nèi)部流程【答案】DCG4U5T7U3J7Y10U9HB4O7H4E5W5P3U5ZQ2V1K2A2V5A2F685、操作風(fēng)險關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)不包括（）。

A.員工技能

B.客戶滿意度

C.地區(qū)數(shù)量

D.產(chǎn)品市場份額【答案】DCO1X9P2B1I5W6Y5HW3A8Z5O3K4J3O5ZY2G1O1V6Z8C2O886、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險偏好的表述中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行在制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，應(yīng)保持戰(zhàn)略規(guī)劃與風(fēng)險偏好的協(xié)調(diào)一致

B.風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理體系的重要組成部分

C.限額是有效傳導(dǎo)風(fēng)險偏好的重要工具

D.風(fēng)險偏好指標(biāo)值在設(shè)定過程中，應(yīng)主要考慮監(jiān)管者的期望【答案】DCC1Q6I10G6F7H3V4HM2M10O4M3J5Y1K4ZY6T5B4V3R5R9N987、下列指標(biāo)計算公式中，不正確的是()。

A.操作風(fēng)險損失率為操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比

B.撥備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專項準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)÷貸款余額

C.關(guān)注類貸款遷徙率=期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額÷(期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

D.不良貸款率為不良貸款與貸款總額之比【答案】BCB6D6B5V2F7W9H6HU1W6S9K7S9Q1X2ZA7S1K5L9B4G9N288、下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理工具的是()。

A.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測

B.資本計量

C.損失數(shù)據(jù)收集

D.風(fēng)險與控制自我評估【答案】BCR8Y3W3P2P4R4Y4HL7L4S5V5Y3B5Z9ZL7L6C10X6T4A7I289、下列關(guān)于商業(yè)銀行借入流動性的描述，錯誤的是（）。

A.借入資金的利率是負(fù)債流動性管理的控制杠桿

B.借入資金有助于銀行保持資產(chǎn)規(guī)模構(gòu)成的穩(wěn)定性

C.借入資金是緩解銀行流動性壓力最便捷的方法

D.商業(yè)銀行可以選擇在需要資金的時候借入資金，不必一直保持相當(dāng)數(shù)量的流動資產(chǎn)【答案】DCZ10P5M7J3T2T5C2HL8P1E10W7U10C8T4ZX1I6D3A9P10C8B690、內(nèi)部審計的主要內(nèi)容不包括（）。

A.經(jīng)營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況

B.風(fēng)險狀況及風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制程序的適用性和有效性

C.信息系統(tǒng)規(guī)劃設(shè)計、開發(fā)運(yùn)行和管理維護(hù)的情況

D.參與商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造【答案】DCB1N7K8Y5Y3Q2J8HM7S4I6B10N2I5R3ZQ2J3V9G5V10Q5P691、（2021年真題）下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的認(rèn)識，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.戰(zhàn)略風(fēng)險管理不需要配置資本

B.戰(zhàn)略風(fēng)險管理短期內(nèi)沒有益處

C.戰(zhàn)略風(fēng)險可能引發(fā)流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險管理是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果短期不能顯現(xiàn)【答案】CCU2Y6S10G10I7S3P10HU2K10M1M10M8R5J6ZE6N8U6X8O3Z10R792、商業(yè)銀行對小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險分析時，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。

A.財務(wù)真實性比較難以把握

B.生產(chǎn)經(jīng)營受市場的影響較大

C.公司治理受股東影響較大

D.生產(chǎn)經(jīng)營活動相對平穩(wěn)【答案】DCI7V10R5K6F9R9Y7HV6N3D3I10Q1X5A4ZJ3O7P4C10E6O2Z693、商業(yè)銀行信息科技部門負(fù)責(zé)建立和實施信息分類和保護(hù)體系，其主要管理要素不包括（）。

A.建立信息安全計劃和保持長效的管理機(jī)制

B.確保所有信息系統(tǒng)的安全

C.確定風(fēng)險防范措施及所需資源的優(yōu)先級別

D.確保所有計算機(jī)操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全【答案】CCS8M6T1I2B2Q3Q9HF7P3M6H9J2W9S3ZY1B6X8B10A6H1N194、下列不屬于商業(yè)銀行制定全面的信息科技風(fēng)險管理策略應(yīng)包含的內(nèi)容的是（）。

A.信息分級與保護(hù)

B.信息科技運(yùn)行和維護(hù)

C.風(fēng)險計量和監(jiān)測機(jī)制

D.人員安全【答案】CCK8B1W2S7N3H3K3HN5J9Y4R1X4N8I8ZT3O5Q4E7Z9N9N1095、評估剩余操作風(fēng)險的重要程度屬于自我評估流程中的()階段。

A.準(zhǔn)備

B.評估

C.報告

D.制定與實施控制優(yōu)化方案【答案】BCY6F8S7Q6F2Q5O7HX1N5Y9G7H6U1L1ZT7U4D5Y5G3B5D396、從廣義上講，與法律風(fēng)險密切相關(guān)的有()。

A.違規(guī)風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險

B.違規(guī)風(fēng)險和監(jiān)管風(fēng)險

C.監(jiān)管風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險

D.違規(guī)風(fēng)險和資金風(fēng)險【答案】BCU10E6T7N9X6P10C4HQ7N8J6B1X4F1E9ZI10O8C10K4V8I3Y997、—家商業(yè)銀行對所有客戶的貸款政策均一視同仁，對信用等級低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進(jìn)業(yè)務(wù)，此銀行應(yīng)采取的風(fēng)險管理措施是（）。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險補(bǔ)償

D.風(fēng)險規(guī)避【答案】CCG4C9I6I2Q2I6C9HG1S7R8T9S6P1S5ZF8R10C2A8X2F7A1098、評估剩余操作風(fēng)險的重要程度屬于自我評估流程中的()階段。

A.準(zhǔn)備

B.評估

C.報告

D.制定與實施控制優(yōu)化方案【答案】BCT5W1Z10T7S6I7D4HO4D4H8U5X5N10M6ZG1E10G10U9O1A3A899、A公司2010年流動資產(chǎn)合計500萬元，其中存貨80萬元，預(yù)付賬款20萬元，應(yīng)收賬款40萬元，流動負(fù)債合計400萬元，則該公司2010年速動比率為（）。

A.1.25

B.1.15

C.1

D.0.9【答案】CCT1N10D2O10H1A10Z4HC2Q3P2V9A2F3K5ZB3Y10X6A2H9G5G7100、商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于()

A.5%

B.4%

C.6%

D.7%【答案】ACT1G7T2A8G2W8R2HE5E2F9D1B2V2G1ZA6G2H3J6J8F8S5101、（）是指債務(wù)人因本國政府采取保持本國貨幣幣值的措施而承受利率波動的風(fēng)險。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

C.間接國別風(fēng)險

D.主權(quán)風(fēng)險【答案】BCP8J4G8X6S7V3G8HE10O9I3N4C2D8C6ZW1M6V5D4F3N1H6102、土地利用具有（）。

A.社會性

B.統(tǒng)一性

C.階級性

D.歷史性【答案】ACP8J9S2G8U1O9R4HL1Y10M3W2E1I9P3ZH9Y6K7Z8L4O3U6103、根據(jù)風(fēng)險壓力測試旨在估計出在（）情況下銀行的風(fēng)險承受能力。

A.當(dāng)前

B.一般

C.極端

D.過去三年平均【答案】CCT8V10T5I10G5C10R10HW7F9U1W10K10F2G5ZR7M5M6N6W7O7F7104、壓力測試是一以()為主的風(fēng)險分析方法，測算商業(yè)銀行在假定遇到極端不利的()事件情況下可能發(fā)生的損失。

A.定量分析、大概率

B.定性分析、小概率

C.定性分析、大概率

D.定量分析、小概率【答案】DCW4Y5N3A10M7G9Z10HF8V8S7Z3M7N9N9ZF2L2C4R6A8L4J3105、下列選項中，由于形成的原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種多維風(fēng)險的是()。

A.市場風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.操作風(fēng)險【答案】CCP3U3P2O6F5I9M7HD1G8A6T1X9J9T5ZM6U4H5D1O9Q10F6106、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行在資本規(guī)劃中，應(yīng)優(yōu)先考慮補(bǔ)充()。

A.核心一級資本

B.二級資本

C.其他一級資本

D.儲備資本【答案】ACB7K3A7J1C9B2G8HC6E2E9S1Y9D7L7ZM8V5O6B2G10W5P8107、（2019年真題）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將全面風(fēng)險管理的結(jié)果應(yīng)用于經(jīng)營管理，根據(jù)風(fēng)險狀況、市場和宏觀經(jīng)濟(jì)情況評估資本和流動性的充足性，抵御所承擔(dān)的總體風(fēng)險和各類風(fēng)險，這體現(xiàn)了商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理的（）原則。

A.匹配性

B.全覆蓋

C.獨(dú)立性

D.有效性【答案】DCW7J4V10B6N6K8I2HW1J5J2X5C7Z7Z5ZX7U8N1I6D9F8G8108、20世紀(jì)60年代以前，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理處于（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段

C.全面風(fēng)險管理模式階段

D.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段【答案】BCZ4Z2E10A5F2U9F9HE8G1C9W3N8U6W10ZO6R5A3A3A4V1G2109、以下各指標(biāo)都可用于衡量商業(yè)銀行的流動性，其中數(shù)值越高說明商業(yè)銀行流動性越差的是（）。

A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

B.核心存款比例

C.貸款總額與核心存款的比率

D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率【答案】DCZ8G5F10I7W3W8A3HB8E7E4C8N6C4V3ZQ1N8F1E4L1V3U4110、商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險的前提是()。

A.建立完善的內(nèi)部控制體系

B.建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)

C.加強(qiáng)外部監(jiān)管體制建設(shè)

D.建立完善的信息管理系統(tǒng)【答案】BCR9J5Y4P8Z4P7R6HP1N2E7M2D10K4J3ZC8F10V2A5S8F5B6111、巴塞爾委員會根據(jù)()，把商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險分為八大類。

A.損失結(jié)果

B.風(fēng)險事故

C.風(fēng)險發(fā)生的范圍

D.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險的原因【答案】DCG1J10D4J1G1S9P9HL9L9Q1W4K10V3M1ZZ5K7T8A4W1B6F3112、我國商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)品／服務(wù)成本增加、創(chuàng)新不足的發(fā)展困局。為有效提升中長期競爭能力和優(yōu)勢，各商業(yè)銀行應(yīng)重視并強(qiáng)化（）的管理。

A.信用風(fēng)險

B.戰(zhàn)略風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.聲譽(yù)風(fēng)險【答案】BCF2L4E4F4Q8N8N2HM8D4E10B4G5Q4D7ZM7L10E2P7A4Q5B5113、（2018年真題）單一法人客戶的財務(wù)狀況分析中，財務(wù)報表分析主要是對（）進(jìn)行分析。

A.資產(chǎn)負(fù)債表和損益表

B.財務(wù)報表和損益表

C.財務(wù)報表和資產(chǎn)負(fù)債表

D.資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表【答案】ACP6V8R5J5S2M7X5HX3B7C5U6X6D7O4ZY8I1G8R3B6K1W3114、下列()不屬于內(nèi)控制度中的制衡機(jī)制。

A.交叉核對

B.雙人簽字

C.雙人對賬

D.雙人控制資產(chǎn)【答案】CCU3J10B8A5M7W7O6HN6T1B4B7L6J8T1ZV6V6G2A4K7S3S4115、（）是一種結(jié)構(gòu)化模擬的方法，通過產(chǎn)生一系列同模擬對象具有相同統(tǒng)計特性的隨機(jī)數(shù)據(jù)來模擬未來風(fēng)險因素的變動情況。

A.方差一協(xié)方差法

B.蒙特卡洛模擬法

C.歷史模擬法

D.標(biāo)準(zhǔn)法【答案】BCE7G5H9C9T7U7T3HG8V8K2B2D2O2S1ZS5J4V4U7P1M9H10116、土地登記代理屬于（）的范疇。

A.委托代理

B.法定代理

C.指定代理

D.責(zé)任代理【答案】ACN3N6Y9B1H2G6O10HP7C10Y3I1P9T6I9ZR2H6J5F1V3V7G5117、一般在給水管網(wǎng)（）設(shè)置排放閥門，向就近的窨井排放。

A.最低點

B.最高點

C.集污井等構(gòu)筑物

D.立管【答案】ACE2S3H5I2H1R2M5HG9G9S9K2D8I8O6ZX4E1B6T4K2Y9E4118、在對外幣的管理中，銀行（）實施對每一種貨幣的流動性管理策略。

A.必須

B.不需要

C.可以用也可以不用

D.以上都不對【答案】ACQ4R2Y5Y7V4T9P5HX7O5I5B3B5S9B8ZL8H9J8P1J6Q3P5119、項目部負(fù)責(zé)人的介紹說明了（）對影響工程質(zhì)量的因素進(jìn)行控制。

A.人、機(jī)、料、法、環(huán)

B.料、法、環(huán)

C.機(jī)、料、法、環(huán)

D.法、環(huán)【答案】ACT5F8Q1H2E2O2J7HL10Z3H10G9H6S6H7ZF1D10E4I2P3C6K5120、風(fēng)險與控制自我評估的原理是（）。

A.固有風(fēng)險-剩余風(fēng)險=操作風(fēng)險

B.控制措施÷剩余風(fēng)險=固有風(fēng)險

C.操作風(fēng)險-控制措施=剩余風(fēng)險

D.固有風(fēng)險-控制措施=剩余風(fēng)險【答案】DCT7F2W1O5M5Z2Z8HH4X4E2L9L6Y4G7ZF10V6K1G2U3I1E5121、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)為國別風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測和控制建立完備、可靠的管理信息系統(tǒng)。管理信息系統(tǒng)功能不包括(?)。

A.幫助識別不適當(dāng)?shù)目蛻艏敖灰?/p>

B.支持不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、不同類型國別風(fēng)險的計量

C.為壓力測試提供有效支持

D.準(zhǔn)確、有效、可靠、完整地提供國別風(fēng)險信息，滿足內(nèi)部管理、監(jiān)管報告和信息披露要求【答案】DCJ4G1L2M3A8J10W4HC9D6R1B2E6V3L6ZV2V6U3C5J7E8M3122、假設(shè)其他條件保持不變，則下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險管理的表述中，正確的是()。

A.購買票面利率為3％的國債，當(dāng)期資金成本為2％，則該交易不存在利率風(fēng)險

B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險

C.購買以3個月1IBOR為參照的浮動利率債券，則該交易不存在利率風(fēng)險

D.資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益【答案】BCC8V8B5K9I5B8H7HD10D6D8O1F9S9N6ZH10U1T4G7J8Q3Y2123、單一法人客戶的財務(wù)狀況分析中財務(wù)報表分析主要是對()進(jìn)行分析。

A.資產(chǎn)負(fù)債表和損益表

B.利潤表和所有者權(quán)益變動表

C.現(xiàn)金流量表和資產(chǎn)負(fù)債表

D.資產(chǎn)負(fù)債表和財務(wù)報表【答案】ACR7A4S8I10J9W6V8HO6F2B2H10M6D4J5ZP6Q1D8L10G6A8T1124、下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的描述，正確的是（）。

A.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道

B.內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門同時負(fù)責(zé)內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價

C.內(nèi)部控制須有高度的權(quán)威性，除董事會和高層管理者外，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制的權(quán)力

D.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“效益優(yōu)先、內(nèi)控為輔”的要求【答案】ACF9P6W10I8T4F9Z2HE1C3E7U9V4R5Z3ZR8R7L4U1K4P7P3125、（）是衡量匯率變動對銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風(fēng)險價值【答案】CCF8H8V3L4Y6N9O5HA8S2I10C5J1J8Y5ZB6R1Y8J9S10X6J10126、下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理工具的是()。

A.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測

B.資本計量

C.損失數(shù)據(jù)收集

D.風(fēng)險與控制自我評估【答案】BCE2Y9T1M9K6E1H3HV8H3M1O8V6N9K8ZV6X10A4P5M5V10N8127、下列關(guān)于信用評分模型的說法，不正確的是（）。

A.信用評分模型是建立在對歷史數(shù)據(jù)模擬的基礎(chǔ)上的

B.信用評分模型可以給出客戶信用風(fēng)險水平的分?jǐn)?shù)

C.信用評分模型可以提供客戶違約概率的準(zhǔn)確數(shù)值

D.由于歷史數(shù)據(jù)更新速度較慢，信用評分模型使用的回歸方程中各特征變量的權(quán)重在一定時間內(nèi)保持不變，從而無法及時反映企業(yè)信用狀況的變化【答案】CCQ7K7P1C7A6J4K9HD10X4M2S2O7K6P9ZM3B4P5A3W8B6Y3128、以下不屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移策略的是()。

A.出口信貸保險

B.擔(dān)保

C.備用信用證

D.市場對沖【答案】DCL10X3O2N9X4Q9A3HR7K9G4X5D3X1P4ZU6D3V3N5X2R1N8129、監(jiān)管部門是市場約束的核心，下列選項不是其作用的是（）。

A.建立風(fēng)險處置和退出機(jī)制，促進(jìn)市場約束機(jī)制最終發(fā)揮作用

B.實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查制度，確保政策執(zhí)行和有效信息披露

C.引導(dǎo)公眾選擇資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)，并起到市場監(jiān)督的作用

D.制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可比性和可靠性【答案】CCZ9Q4V2U5P10Z8E2HI8E9R10I1H5K4A8ZC9E8R9N6E6A6K8130、下列哪一項不屬于商業(yè)銀行了解個人借款人資信狀況的途徑（）

A.通過實地考察了解客戶提供的信息的真實性

B.查詢法院部門個人客戶信用記錄

C.從其他銀行購買客戶借款記錄

D.查詢?nèi)嗣胥y行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫【答案】CCD7S9P5E6S9D6Y7HJ3M10I4J8F5B9H4ZZ9I7F8M10M8R10L3131、20世紀(jì)60年代，（）是華爾街的第一次數(shù)學(xué)革命的金融理論。

A.馬柯威茨提出的現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論

B.夏普提出的CAPM模型

C.布萊克、舒爾斯、默頓推導(dǎo)出歐式期權(quán)定價的一般模型

D.羅斯提出套利定價理論【答案】BCX9T10Q9X9A3M7S6HH9C7B6E1L5D1H8ZY1R9P4N1V10Z8A3132、銀行抵補(bǔ)風(fēng)險所要求擁有的資本是(?)。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.永久資本

D.監(jiān)管資本【答案】BCP6P4M2G10W7M5H1HT9V8Y5V10J2D4E9ZT9O5K10B4M2F2B7133、（）根據(jù)全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補(bǔ)尚未識別的可能性損失的準(zhǔn)備。

A.專項準(zhǔn)備

B.一般準(zhǔn)備

C.特種準(zhǔn)備

D.資產(chǎn)減值準(zhǔn)備【答案】BCJ3X10Y5L6U5A2L5HW10L10Y5U4T2K7A3ZU6K2P6M8C8Q1I7134、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不包括（）。

A.促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力

C.確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不破產(chǎn)

D.對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制【答案】CCT5C7J10G8P3R3Y8HX5F7Q1S2M4K7A7ZN6P1Z1O2G3Q5V10135、商業(yè)銀行識別風(fēng)險的最基本、最常用的方法是()。

A.資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法

B.制作風(fēng)險清單

C.失誤樹分析法

D.分解分析法【答案】BCE2Y6Q1S4L7M10Q7HB1I4I7Y6X2R6S2ZZ6L5C4P5F2U10P4136、商業(yè)銀行的聲譽(yù)危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)建立在（）的基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。

A.戰(zhàn)略規(guī)劃

B.管理規(guī)劃

C.目標(biāo)規(guī)劃

D.良好的道德規(guī)范和公眾利益【答案】DCY4L2B7Q2K1U7L4HW9B6G7L4K2Q7J7ZS4A7A9E1U8L7X6137、商業(yè)銀行在使用權(quán)重法計量信用風(fēng)險資本時，（）不屬于合格信用緩釋工具。

A.上市公司發(fā)行的債券

B.人民銀行發(fā)行的票據(jù)

C.黃金

D.商業(yè)銀行承兌匯票【答案】ACW1H9D3E6O2B6A1HE7X10P7W4I3A6O3ZZ10N9A2B8D7W1M10138、當(dāng)久期缺口為()時，如果市場利率下降，流動性也隨之減弱；如果市場利率上升，流動性也隨之增強(qiáng)。

A.正值

B.負(fù)值

C.零

D.無法判斷【答案】BCK6U3Y1J2B6C4Q8HS2Y7X2A6P2M5E2ZH1K1F4I10E3K6C5139、影響商業(yè)銀行違約損失率的因素有很多，清償優(yōu)先性屬于（）。

A.行業(yè)因素

B.項目因素

C.地區(qū)因素

D.宏觀經(jīng)濟(jì)因素【答案】BCX4R3V5C2V7O10D8HU2H9B10W8I9K3L8ZH4A3G5V8U2A3P3140、在組合風(fēng)險限額管理中確定資本分配的權(quán)重時，不需要考慮的因素是()。

A.組合在戰(zhàn)略層面的重要性

B.經(jīng)濟(jì)前景

C.收益率

D.過去的組合集中情況【答案】DCP8T7W9F7B3D8X2HS9E7N1R4D4S4Q6ZM5M1E10W10Q1C2V2141、下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險管理體系的說法，不正確的是（）。

A.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織不屬于聲譽(yù)風(fēng)險管理體系

B.有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險管理政策和流程

C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化

D.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶【答案】ACK5T9D5M3H9T10H8HG6Z5L2U7O6C2I10ZB10Q2J1C1I5V6L7142、按照巴塞爾委員會的分類，以下不屬于流動性最差的資產(chǎn)的是()。

A.銀行的房產(chǎn)

B.無法出售的貸款

C.銀行在子公司的投資

D.在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券【答案】DCS9Y5K2S6Z5W10Q7HF9E8K4C9Z10K9T2ZD9J5W5T7X2X10M7143、代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)。其主要操作風(fēng)險點包括人員因素、外部事件、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷。其中，銷售時進(jìn)行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實宣傳，錯誤和誤導(dǎo)銷售，屬于（）操作風(fēng)險點。

A.人員因素

B.外部事件

C.內(nèi)部流程

D.系統(tǒng)缺陷【答案】CCV6Q10I9S9S4M10K4HJ7L4B3T9W6L2D3ZJ6S5U6I10P9R1S10144、以下不是單幣種敞口頭寸的是（）。

A.即期凈敞口頭寸

B.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸

C.總敞口頭寸

D.期權(quán)敞口頭寸【答案】CCR6X3G5G9R2P3T6HL3T4A9D2E2P1A5ZY5V2E8K5X2G1O5145、下列風(fēng)險管理策略中，對管理利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險非常有效的是()。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險對沖【答案】DCC10Y4R8M9D9U9C9HV5U2P7T7V10H2N10ZP3U6L2I7I3P2S7146、（2019年真題）商業(yè)銀行當(dāng)前的外匯敞口頭寸如下:瑞士法郎空頭20,日元多頭30,歐元多頭40,英鎊多頭50,美元空頭60。則累計總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）

A.累計總敞口頭寸200,凈總敞口頭寸多頭120

B.累計總敞口頭寸200,凈總敞口頭寸多頭40

C.累計總敞口頭寸300,凈總敞口頭寸空頭40

D.累計總敞口頭寸100,凈總敞口頭寸空頭80【答案】BCC1M10X1O8Z1V4H7HB2R10R1K2M8I10A1ZU2W5A1N2S8B2H5147、根據(jù)我國商業(yè)銀行資本監(jiān)管框架，下列選項中債權(quán)給予表內(nèi)風(fēng)險權(quán)重不為零的是（）。

A.商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以內(nèi)的債權(quán)

B.對中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)

C.國有金融資產(chǎn)管理公司收購國有銀行不良貸款而定向發(fā)行的債券

D.對政策性銀行的債權(quán)【答案】BCD1O8H2D4V3W1M6HP9J4P1Z6J10I7E9ZT2D9P5O8W6S6T10148、標(biāo)準(zhǔn)差是風(fēng)險管理領(lǐng)域最常使用的統(tǒng)計量，下列關(guān)于標(biāo)準(zhǔn)差說法錯誤的是（）。

A.標(biāo)準(zhǔn)差（波動率）是隨機(jī)變量方差的平方根

B.標(biāo)準(zhǔn)差能反映一個數(shù)據(jù)集的離散程度

C.平均數(shù)相同的兩組數(shù)據(jù)集，標(biāo)準(zhǔn)差也相同

D.標(biāo)準(zhǔn)差可以刻畫隨機(jī)變量的不確定性程度【答案】CCF5F9N6K9G2X6E2HD2B7W6H1X10M7P3ZT9N10D10E5H6A8F10149、（）是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項安排。

A.獨(dú)立交易

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移

C.關(guān)聯(lián)交易

D.權(quán)利讓渡【答案】CCP6Z7Z9E9D5Q6K4HX6D6B7X4E4G8S3ZA3I6Q10T7I2M2O7150、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行充分信息披露的作用的表述中，錯誤的是（）。

A.信息披露是消滅信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一

B.信息披露會增加審計人員發(fā)表不恰當(dāng)審計意見的可能性

C.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營者的行為

D.信息披露能夠強(qiáng)化外部市場對經(jīng)營者行為的約束【答案】BCG7J4Z7L9U5Q10Y3HF1L9J4Z9V10X6N5ZI7Y4C2R3D7D7X8151、在業(yè)務(wù)外包過程中，由于供應(yīng)商工作人員的過錯造成供應(yīng)中斷，引起銀行部分支付業(yè)務(wù)無法正常運(yùn)行而造成嚴(yán)重?fù)p失。此事件對應(yīng)的操作風(fēng)險成因是（）。

A.外部事件

B.系統(tǒng)缺陷

C.違反內(nèi)部流程

D.人員因素【答案】ACK3D8I3T2T7N3G3HY4M10P7D9V3B6Z10ZD1L2O5A5E5Y7F2152、下列機(jī)電安裝施工過程中，屬于關(guān)鍵過程的是（）。

A.壓力管道焊接

B.高壓設(shè)備或高壓管道耐壓嚴(yán)密性試驗

C.埋地管道防腐和防火涂料

D.精密設(shè)備安裝【答案】BCP4Y1Y6Z10U9H2Y7HN4S3E8G9E1I3B5ZA2G10M1Z1X7D4G10153、市場風(fēng)險不包括（）。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票價格風(fēng)險

D.貸款違約風(fēng)險【答案】DCP6V3C3A9Z10H8Z1HJ2O2U1B10A3B3O7ZC4K5G5X2S8B7V5154、商業(yè)銀行的資本可以定義為三類，其中，強(qiáng)調(diào)的是對資本的有償占用，指商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)非預(yù)期損失的資本是（）。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.風(fēng)險資本【答案】BCU4O5D10C6N7J4V7HA7E10K6W2C7E3A8ZC2W4L5B8B9X8Q10155、從保護(hù)存款人利益和增強(qiáng)銀行體系安全性的角度出發(fā)。銀行資本的核心功能是（）。

A.穩(wěn)定流動性

B.吸收損失

C.維持市場信心

D.承擔(dān)風(fēng)險【答案】BCK5P10S10Y2H9A4F7HR10P9J2O3J3L4I7ZF1Y4E4Q5C9S2H6156、在《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》中，流動性比率為流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額之比，衡量商業(yè)銀行流動性的總體水平，不得低于（）。

A.15%

B.25%

C.35%

D.45%【答案】BCF4U8P10W5U7Q7G6HU3T2J7F6U4U6B9ZN3Z5P9D9P5B10E8157、商業(yè)銀行完善的（）和有效的內(nèi)部控制是有效防范和控制操作風(fēng)險的前提。

A.管理法治建設(shè)

B.公司治理結(jié)構(gòu)

C.風(fēng)險管理技術(shù)

D.風(fēng)險控制程序【答案】BCD7H1J8G8F7G2D7HF5T2L2A9R10M3C10ZH8Q7G2V1X6J4O10158、為保證進(jìn)度計劃順利實施，企業(yè)將采取的（）同時作出說明，以求取得共識。

A.經(jīng)濟(jì)措施和組織措施

B.技術(shù)措施和組織措施

C.經(jīng)濟(jì)措施和技術(shù)措施

D.管理措施和組織措施【答案】ACK10A5W3N5X2Q10V7HB1B8H3B9X7M10K5ZI7V8C10P6O9U3O6159、下列各項說法正確的是()。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險

B.風(fēng)險規(guī)避不發(fā)生實施成本

C.風(fēng)險補(bǔ)償主要是指事后（損失發(fā)生后）對風(fēng)險承擔(dān)的價格補(bǔ)償

D.風(fēng)險分散的成本與承擔(dān)的潛在風(fēng)險損失相比是非常有意義的【答案】DCL1W1Z10P10W3D7Y4HS3E10D9P7B7T7E5ZX5Z2C6X10P1M4E3160、以下不屬于市場風(fēng)險的是（）。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.股票價格風(fēng)險【答案】CCT2U3M3H8C5S9S2HP4N7I10D7V4T4M8ZO6P8O2M2Z2I7R10161、主要職責(zé)是執(zhí)行風(fēng)險管理政策的機(jī)構(gòu)的是()。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.風(fēng)險管理部門【答案】CCC1D8C3O10W3U2D7HV5B6P2H5H7H9I5ZW4Y9Q7P1G10A7D9162、A公司2010年銷售收入為2000萬元，銷售成本為1800萬元。2010年期初應(yīng)收賬款總額為240萬元，2010年期末應(yīng)收賬款總額為160萬元，則該公司2010年應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為()天。

A.100

B.125

C.288

D.36【答案】DCF8K6M4D2I8U4F10HK9Y6F7Q2D5R9L3ZX6R8Q3Z9Y1X10Y7163、在結(jié)構(gòu)吊裝中常作收緊攬風(fēng)和升降吊籃之用的是（）。

A.手扳葫蘆

B.千斤頂

C.卷揚(yáng)機(jī)

D.鋼絲繩夾【答案】ACX1Y6Q7K2I9I7M4HD3G2E3R2X2S3V3ZH9H4P2I6X10F2Z4164、下列屬于戰(zhàn)略風(fēng)險識別中觀層面內(nèi)容的是()。

A.進(jìn)入或退出市場的決策是否恰當(dāng)

B.接受或拒絕戰(zhàn)略合作伙伴的決策是否正確

C.是否忽視對個人理財人員的職業(yè)技能和道德操守培訓(xùn)

D.投資組合中是否選擇高風(fēng)險、高收益的業(yè)務(wù)【答案】DCH10E8M10V4T3K7N5HQ2A10Z9B4X10X4O8ZF3I2I1D2W10R3I5165、商業(yè)銀行的審計部門應(yīng)當(dāng)定期對市場風(fēng)險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審查和評價，審計的頻率為（）。

A.至少每年一次

B.至少每兩年一次

C.每兩年一次

D.每三年一次【答案】ACY1M3L1V6L3U3C8HW3S9X9O7X9P10B3ZP6O9Y6S4N6A4X4166、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險的理解中，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.聲譽(yù)風(fēng)險通過整體的、系統(tǒng)化的方法來管理

B.聲譽(yù)風(fēng)險無法通過加強(qiáng)內(nèi)部控制來避免

C.聲譽(yù)風(fēng)險不會損害到銀行的經(jīng)濟(jì)價值

D.聲譽(yù)風(fēng)險與其他風(fēng)險不具有相關(guān)性【答案】ACB3J4W1I4G5G3J1HG3I4F3O6S8E8D2ZL10S8U1W4G8N7P10167、（2019年真題）商業(yè)銀行購買保險，以繳納保險費(fèi)為代價，將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給承保人的風(fēng)險管理策略屬于（）。

A.保險轉(zhuǎn)移

B.自我轉(zhuǎn)移

C.市場轉(zhuǎn)移

D.非保險轉(zhuǎn)移【答案】ACI9Z9V1N1T4N4Q7HU10X7I5L1E5J1O2ZN4G3F5D8H4L8U3168、某商業(yè)銀行當(dāng)期在央行的超額準(zhǔn)備金存款為43億元，庫存現(xiàn)金為11億元，若該行當(dāng)期各項存款金額為2138億元，該銀行超額備付金率為（）。

A.2.53％

B.2.76％

C.2.98％

D.3.78％【答案】ACY9Y7Y10L5T5S5G4HF9D3W5V9C8Y3T7ZM8G8X4K6R2S3A2169、（2021年真題）商業(yè)銀行貸款定價應(yīng)至少覆蓋貸款的（）

A.極端損失

B.預(yù)期損失

C.違約損失

D.非預(yù)期損失【答案】BCT7N8K3B2I5I9O2HI8Z2H3F10M7B9K7ZM6P10J6Y10P1B4F4170、下列不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬簿的是（）。

A.代客買賣頭寸

B.自營外匯交易頭寸

C.為對沖銀行賬簿風(fēng)險而持有的衍生工具頭寸

D.做市交易形成的頭寸【答案】CCW1O2I3A6V2T4L4HH7M8K1R9X1E7X3ZI2O5F9Q3F5H3M3171、尼龍繩和滌綸繩的抗水性能達(dá)到（）。

A.90%～96%

B.90%～99%

C.96%～99%

D.90%～96%【答案】CCO10G7Z7M8J2F1Y7HL3Y2U8Q7R4H3C7ZR8E7F6U3C2G1C8172、某企業(yè)由于財務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響。從操作風(fēng)險事件分類來看，該事件歸于（）類別。

A.內(nèi)部流程

B.外部事件

C.人員因素

D.系統(tǒng)缺陷【答案】BCN9Z5I1A2P1G7Z4HC1S3P9M10U1M8S7ZF9I1G3S5N3U8H2173、假如某房地產(chǎn)項目總投資10億元，開發(fā)商自有資金305億元，銀行貸款6.5億元。在不利的市場條件下，一旦預(yù)期項目的市場價值低于6.5億元，開發(fā)商可能會選擇讓項目爛尾，從而給債權(quán)人造成信用風(fēng)險損失。這種情形下，債權(quán)人好比（）。

A.賣出一份看跌期權(quán)

B.賣出一份看漲期權(quán)

C.買入一份看跌期權(quán)

D.買入一份看漲期權(quán)【答案】ACY7U6W8O3S2N5F8HB7S3Y8T1S10B5J8ZS7A7H7Z4S4Y2P10174、如果利率變動對存款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款，從而對銀行產(chǎn)生不利影響，這是()。

A.重新定價風(fēng)險

B.收益率曲線風(fēng)險

C.基準(zhǔn)風(fēng)險

D.期權(quán)性風(fēng)險；【答案】DCU5Z3V3S5V6O3K10HB9S2G3Y10J6D10N3ZR5I8W4S4D6Y3F9175、（）承擔(dān)對市場風(fēng)險管理實施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保商業(yè)銀行有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類市場風(fēng)險。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層【答案】BCT8T7A5U2X7V3D4HF3A10I3U5H5X9T5ZV2F9U3N8Y9P5W6176、在影響操作風(fēng)險的因素中，交易／定價錯誤屬于內(nèi)部流程類的因素。它是指()。

A.銀行結(jié)算支付系統(tǒng)失靈

B.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價出現(xiàn)了錯誤

C.銀行員工專業(yè)知識相對缺乏，無法為產(chǎn)品定價

D.與市場上同類金融產(chǎn)品不相匹配【答案】BCA6N8I2F4D3Z2T6HO3Y9H9P9V6Q8Y9ZM7J9R1R10N6X9V5177、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不包括（）。

A.促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力

C.確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不破產(chǎn)

D.對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制【答案】CCI8V3I6Y8B9X5P1HP1E4L2O1X7W3Q6ZH7O10Q8X5R4Y2V1178、對于商業(yè)銀行來說，市場風(fēng)險中最重要的是()