安徽地區(qū)機動車輛保險銷售規(guī)范行為實施細則暫行

安徽地區(qū)機動車輛保險銷售規(guī)范行為實施細則（暫行）第一章總則第一條為進一步規(guī)范安徽地區(qū)機動車輛保險（以下簡稱車險）銷售行為，加強客戶信息真實性管理，切實提升車險服務質量水平，根據(jù)《保險法》、《消費者權益保護法》、《反洗錢法》、《合同法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《中國保監(jiān)會關于整治機動車輛保險市場亂象的通知》、《關于進一步加強機動車輛保險客戶信息真實性管理的通知》等法律法規(guī)、規(guī)范性文件規(guī)定，制訂本細則。第二條本細則中所稱投保人實名繳費，是指保險公司在收取車險保費時應當核對投保人付款賬戶信息的真實性，確保付款賬戶信息與車主信息一致。第三條本細則中所稱客戶信息真實性，是指客戶信息真實、準確、完整，沒有虛假、錯誤和無效的信息。第四條在安徽地區(qū)開展機動車輛保險業(yè)務的所有財產保險公司（包括互聯(lián)網(wǎng)保險公司）在銷售車險時都應遵守本細則。第五條本細則基于現(xiàn)有的相關文件進行整理，若相關的規(guī)定及要求有更新，則以新下發(fā)的各項規(guī)定為準。第二章投保人實名繳費驗證規(guī)則第六條保險公司收取車險保費時應當核對投保人付款賬戶信息的真實性，確保付款賬戶信息與車主信息一致。第七條投保人為自然人的，須使用銀行卡、第三方支付等方式繳費，原則上不允許人工收費形式確認現(xiàn)金保費，但由于銀行系統(tǒng)問題或POS機故障導致的特殊應急情況除外。第八條投保人為企業(yè)、機關等非自然人的，各公司應嚴格執(zhí)行《中華人民共和國反洗錢法》及其相關管理辦法等法律規(guī)章。1.投保人為非自然人時，須轉賬方式支付車險保費；2.政府機關、單位車輛，由財政撥款統(tǒng)一支付保險費的，視為滿足實名繳費要求；3.嚴格執(zhí)行“收支兩條線”的規(guī)定，嚴禁任何以退保或賠款直接沖抵保費及其它減免保費行為。第九條投保人與車主不一致時，應提供材料證明投保人與車主有關聯(lián)關系。1.投保人代為投保的，應提供投保人與車主關系證明如戶口本、結婚證等；2.對車輛享有使用權但不享有車輛所有權的，應提供相關合同證明如租賃協(xié)議、購車協(xié)議等；3.企業(yè)名稱變更但賬戶未變更，可以憑企業(yè)名稱變更核準通知書由原賬戶支付保險費；4.投保人單位賬戶被查封，需提供查封文書，使用營業(yè)執(zhí)照上的法定代表人本人的銀行卡支付保險費，同時將銀行卡影印件留存。5.新設立公司，尚未開設企業(yè)賬戶的，如營業(yè)執(zhí)照證明自批準設立之日起至投保繳費日至不超過15個工作日的，可以使用營業(yè)執(zhí)照上的法定代表人本人的銀行卡支付保險費；6.付款人和投保人為上下級關聯(lián)單位時，如從付款人和投保人名稱上可明顯識別其關聯(lián)關系的，無需提供付款人付款說明，否則上下級單位間投保并支付保險費時仍需提供付款人（蓋公章）關聯(lián)關系說明。第三章投保人實名繳費業(yè)務規(guī)則第十條嚴禁保險公司、保險專業(yè)中介機構、保險兼業(yè)代理機構、其他第三方機構及個人代理人等以各種形式替投保人墊付保費。第十一條保單進行批改，涉及到保費金額發(fā)生變化時，應執(zhí)行以下規(guī)則：1.批單進行批增保費時，應進行實名認證。若已有可回溯銷售行為圖像，且批改申請人和繳費賬戶信息與投保時未發(fā)生變化的，可不再實施錄音、錄像；2.車輛過戶批增保費，應對新投保人進行實名認證；3.退保或批單進行批減保費時，不進行實名認證；有關保費應退回至投保人投保時已經(jīng)認證的賬戶；若無法退回至前述賬戶，可退回至投保人名下其他賬戶。4.過戶后新投保人退保，有關保費應退回至新投保人名下賬戶。5.對于投保人死亡等原因無法退回至投保人投保時已經(jīng)認證的帳戶的情況下，可退回至投保人法定受益人同名銀行帳戶。第十二條刷卡支付保費的應保存刷卡憑證并作為承保資料留存檔案。第四章投保人實名繳費雙錄實施要求第十三條存在以下兩種情況須按照《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》要求對銷售環(huán)節(jié)錄音錄像。當投保人與車主不一致時，應當審慎評估投保人與車主的關系，向雙方提示可能存在的矛盾糾紛及風險隱患，并引導雙方至公司經(jīng)營場所內辦理投保。第十四條在實施現(xiàn)場同步錄音錄像過程中，錄制內容至少包含以下銷售過程關鍵環(huán)節(jié)：1.保險公司人員、投保人分別出示有效身份證明；2.保險公司人員出示產品條款、交強險浮動告知書和商業(yè)險免責事項說明書；3.保險公司人員向投保人履行明確說明義務，確認投保意愿，告知投保人險種，以及承保保險機構名稱、保險中介機構名稱（如有）、業(yè)務員姓名、投保車輛信息、保險責任、責任免除、繳費金額等；4.投保人對保險公司人員的說明告知內容作出明確肯定答復；5.投保人簽署投保單、交強險浮動告知書、商業(yè)險免責事項說明書等相關文件及繳費銀行卡；6.現(xiàn)金支付時應能明顯看到客戶繳納現(xiàn)金保費給柜面客服人員，且客服人員與客戶有口頭確認金額，簽署轉賬委托書。第十五條現(xiàn)場同步錄音錄像應符合相關業(yè)務規(guī)范要求，視聽資料應真實、完整、連續(xù)，能清晰辨識人員面部特征、交談內容以及相關證件、文件和簽名，能清晰辨別錄制地點為保險公司經(jīng)營場所和錄制時間，錄制后不得進行任何形式的剪輯，為便于檢查，雙錄資料可在地市公司保存一年。第五章客戶信息真實性管理第十六條保險公司、保險從業(yè)人員在開展機動車輛保險業(yè)務時，應完整、準確記錄客戶真實信息，主要包括：1.客戶身份類信息，投保人和被保險人姓名、證件類型及號碼、通訊聯(lián)系方式（包括電話號碼、個人客戶手機號碼等）；2.車輛信息應與行駛證或登記證信息保持一致（新車應與合格證或購車發(fā)票信息保持一致）；3.交易類信息、免責聲明及投保、批改等資料簽名；4.其它信息，證明投保人與車主關系的文件等。第十七條各公司應當切實加強對車險業(yè)務歸屬地的內部管控，不得直接或委托中介機構開展異地車險業(yè)務。對于以下幾種情況，作特殊處理：1．本地區(qū)車主提供身份證原件，人工核實后承保；2．非本地區(qū)車主應提供居住證、工作證明等相關證明材料，人工核實后承保；無法提供證明材料的，客戶須直接上門投保，應視為直接業(yè)務，進行現(xiàn)場錄音、錄像承保；3．企業(yè)營業(yè)注冊登記地不在本地區(qū)，且在承保地有在建工程或分支機構的，可提供相關證明材料進行承保；4．貨車未在安徽地區(qū)上牌，但實際車主為皖籍，應提供掛戶合同、身份證。第六章附則第十八條各公司按本細則要求收集、使用投保人銀行卡卡號等相