CFP羅寶玉先生保險(xiǎn)咨詢課件

羅寶玉先生保險(xiǎn)咨詢陳?。盒旎?注意修改，指導(dǎo)老師還是葉羅寶玉先生保險(xiǎn)咨詢陳健：徐慧,注意修改，指導(dǎo)老師還是葉1羅寶玉先生的困惑為什么要買保險(xiǎn)？買什么保險(xiǎn)好？羅寶玉先生的困惑為什么要買保險(xiǎn)？買什么保險(xiǎn)好？2人壽保險(xiǎn)的功能一、人壽保險(xiǎn)的保障功能二、人壽保險(xiǎn)的儲蓄功能三、人壽保險(xiǎn)的理財(cái)功能四、人壽保險(xiǎn)的稅務(wù)籌劃功能人壽保險(xiǎn)的功能一、人壽保險(xiǎn)的保障功能3壽險(xiǎn)產(chǎn)品定期壽險(xiǎn)終身壽險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)分紅保險(xiǎn)投資連結(jié)保險(xiǎn)萬能保險(xiǎn)普通型新型壽險(xiǎn)壽險(xiǎn)產(chǎn)品定期壽險(xiǎn)普通型新型壽險(xiǎn)4壽險(xiǎn)產(chǎn)品的主要特征1、定期壽險(xiǎn)：純保障類產(chǎn)品保險(xiǎn)成本與年齡成正比到期生存不退保險(xiǎn)費(fèi)，無現(xiàn)金價(jià)值可以用極為低廉的保險(xiǎn)費(fèi)獲得一定期限內(nèi)較大的保險(xiǎn)保障壽險(xiǎn)產(chǎn)品的主要特征1、定期壽險(xiǎn)：5壽險(xiǎn)產(chǎn)品的主要特征2、終身壽險(xiǎn)：提供終身保險(xiǎn)保障保單有儲蓄性保單具有現(xiàn)金價(jià)值一般有貸款選擇權(quán)保險(xiǎn)費(fèi)較定期壽險(xiǎn)高以均衡費(fèi)率而非自然費(fèi)率形式繳納保費(fèi)壽險(xiǎn)產(chǎn)品的主要特征2、終身壽險(xiǎn)：6壽險(xiǎn)產(chǎn)品的主要特征3、兩全保險(xiǎn)：既保期內(nèi)死亡又保期滿生存具有極強(qiáng)的儲蓄性，可收回現(xiàn)金價(jià)值一般有貸款選擇權(quán)保險(xiǎn)成本較高壽險(xiǎn)產(chǎn)品的主要特征3、兩全保險(xiǎn)：7壽險(xiǎn)產(chǎn)品的主要特征4、年金保險(xiǎn)：以生存為保障條件主要用于養(yǎng)老可以用于兒童教育金等保險(xiǎn)成本主要依賴于年齡和預(yù)定利率的假設(shè)人的預(yù)期壽命對年金影響較大壽險(xiǎn)產(chǎn)品的主要特征4、年金保險(xiǎn)：8壽險(xiǎn)產(chǎn)品的主要特征5、分紅保險(xiǎn)：保單持有人享受經(jīng)營成果客戶承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的精算假設(shè)比較保守保險(xiǎn)給付、退保金中含有紅利壽險(xiǎn)產(chǎn)品的主要特征5、分紅保險(xiǎn)：9壽險(xiǎn)產(chǎn)品的主要特征6、投資連結(jié)保險(xiǎn)：保障和投資賬戶。死亡保險(xiǎn)金的大小與投資賬戶的投資表現(xiàn)直接相關(guān)。通常設(shè)有多個(gè)不同特點(diǎn)的投資賬戶供投保人選擇。如穩(wěn)健型、成長型等。投資賬戶獨(dú)立（本身與保險(xiǎn)公司其他賬戶分離，而且不同投資賬戶之間也相互分離）。投資人承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。壽險(xiǎn)產(chǎn)品的主要特征6、投資連結(jié)保險(xiǎn)：10壽險(xiǎn)產(chǎn)品的主要特征7、萬能保險(xiǎn)：繳費(fèi)靈活保額可調(diào)要素分立、透明度高可滿足一個(gè)人生命周期不同階段的需要壽險(xiǎn)產(chǎn)品的主要特征7、萬能保險(xiǎn)：11怎樣選擇人壽保險(xiǎn)一人有不幸后，對家庭的影響最小1、生命價(jià)值法估算家庭成員不幸給家庭造成的凈收入損失。2、遺屬需求法從需求的角度考慮某個(gè)家庭成員不幸后會給家庭帶來的現(xiàn)金缺口。怎樣選擇人壽保險(xiǎn)一人有不幸后，對家庭的影響最小12年齡小——保障性強(qiáng)的定期壽險(xiǎn)年齡大——儲蓄性強(qiáng)的終身壽險(xiǎn)且可考慮稅務(wù)籌劃高收入——投資型壽險(xiǎn)低收入——保障型定期壽險(xiǎn)各種壽險(xiǎn)產(chǎn)品相配合。年齡情況收入情況年齡小——保障性強(qiáng)的定期壽險(xiǎn)年齡情況13目前，羅先生朋友介紹兩個(gè)保險(xiǎn)方案供他選折，A方案：購買20年定期兩全人壽保險(xiǎn)，保額50萬元，每年繳費(fèi)2.4萬元。Ｂ方案：購買同等期限、保額的定期壽險(xiǎn)，每年繳費(fèi)2500元。目前，羅先生朋友介紹兩個(gè)保險(xiǎn)方案供他選折，A方案：購買20年14參考費(fèi)率表：年齡35，年保費(fèi)(期繳20年),

保費(fèi)/萬元保額險(xiǎn)種男女20年定期

5030B20年定期聯(lián)合656520年兩全

480460A20年兩全聯(lián)合500500人身意外1010終身人壽250230參考費(fèi)率表：年齡35，年保費(fèi)(期繳20年),

保費(fèi)/萬元保額15基本假定：投資回報(bào)率5%收入所得稅20%基本假定：16AVSBA推薦的兩全保險(xiǎn)年保費(fèi)為2.4萬元?jiǎng)tB型保險(xiǎn)比A型保險(xiǎn)每年少交24,000－2,500＝21,500元若買B型定期壽險(xiǎn)，21,500元用于投資則20年后投資收益為：710,918.01元扣減收入所得稅：710,918.01*（1－20%）＝568,734.41元B型保險(xiǎn)+投資收益>A型保險(xiǎn)（50萬元）選擇B型推薦的兩全保險(xiǎn)AVSBA推薦的17AVSB假如A推薦的兩全保險(xiǎn)年保費(fèi)為２萬元?jiǎng)tA型保險(xiǎn)比B型保險(xiǎn)每年多交20,000－2,500＝17,500元若買B型定期壽險(xiǎn)，17,500元用于投資則20年后投資收益為：578,654.20元扣減收入所得稅：578,654.2*（1－20%）＝462,923.36元B型保險(xiǎn)+投資收益<A型保險(xiǎn)(50萬元)選擇A型推薦的兩全保險(xiǎn)AVSB假如A18買定投余理念的合理性1、定期壽險(xiǎn)保費(fèi)低，在相同保障的情況下可節(jié)省開支。2、節(jié)省下來的錢進(jìn)行投資，可以獲得較儲蓄型保險(xiǎn)高的投資收益。3、資產(chǎn)可以進(jìn)行有較的配置。買定投余理念的合理性1、定期壽險(xiǎn)保費(fèi)低，在相同保障的情況下可19買定投余的局限性1、投資需要較高的投資能力。2、投資收益波動性較大，風(fēng)險(xiǎn)較大。3、不具備強(qiáng)制儲蓄功能。4、買定投余計(jì)劃不易實(shí)施。買定投余的局限性1、投資需要較高的投資能力。20謝謝！謝謝！21羅寶玉先生保險(xiǎn)咨詢陳?。盒旎?注意修改，指導(dǎo)老師還是葉羅寶玉先生保險(xiǎn)咨詢陳?。盒旎?注意修改，指導(dǎo)老師還是葉22羅寶玉先生的困惑為什么要買保險(xiǎn)？買什么保險(xiǎn)好？羅寶玉先生的困惑為什么要買保險(xiǎn)？買什么保險(xiǎn)好？23人壽保險(xiǎn)的功能一、人壽保險(xiǎn)的保障功能二、人壽保險(xiǎn)的儲蓄功能三、人壽保險(xiǎn)的理財(cái)功能四、人壽保險(xiǎn)的稅務(wù)籌劃功能人壽保險(xiǎn)的功能一、人壽保險(xiǎn)的保障功能24壽險(xiǎn)產(chǎn)品定期壽險(xiǎn)終身壽險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)分紅保險(xiǎn)投資連結(jié)保險(xiǎn)萬能保險(xiǎn)普通型新型壽險(xiǎn)壽險(xiǎn)產(chǎn)品定期壽險(xiǎn)普通型新型壽險(xiǎn)25壽險(xiǎn)產(chǎn)品的主要特征1、定期壽險(xiǎn)：純保障類產(chǎn)品保險(xiǎn)成本與年齡成正比到期生存不退保險(xiǎn)費(fèi)，無現(xiàn)金價(jià)值可以用極為低廉的保險(xiǎn)費(fèi)獲得一定期限內(nèi)較大的保險(xiǎn)保障壽險(xiǎn)產(chǎn)品的主要特征1、定期壽險(xiǎn)：26壽險(xiǎn)產(chǎn)品的主要特征2、終身壽險(xiǎn)：提供終身保險(xiǎn)保障保單有儲蓄性保單具有現(xiàn)金價(jià)值一般有貸款選擇權(quán)保險(xiǎn)費(fèi)較定期壽險(xiǎn)高以均衡費(fèi)率而非自然費(fèi)率形式繳納保費(fèi)壽險(xiǎn)產(chǎn)品的主要特征2、終身壽險(xiǎn)：27壽險(xiǎn)產(chǎn)品的主要特征3、兩全保險(xiǎn)：既保期內(nèi)死亡又保期滿生存具有極強(qiáng)的儲蓄性，可收回現(xiàn)金價(jià)值一般有貸款選擇權(quán)保險(xiǎn)成本較高壽險(xiǎn)產(chǎn)品的主要特征3、兩全保險(xiǎn)：28壽險(xiǎn)產(chǎn)品的主要特征4、年金保險(xiǎn)：以生存為保障條件主要用于養(yǎng)老可以用于兒童教育金等保險(xiǎn)成本主要依賴于年齡和預(yù)定利率的假設(shè)人的預(yù)期壽命對年金影響較大壽險(xiǎn)產(chǎn)品的主要特征4、年金保險(xiǎn)：29壽險(xiǎn)產(chǎn)品的主要特征5、分紅保險(xiǎn)：保單持有人享受經(jīng)營成果客戶承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的精算假設(shè)比較保守保險(xiǎn)給付、退保金中含有紅利壽險(xiǎn)產(chǎn)品的主要特征5、分紅保險(xiǎn)：30壽險(xiǎn)產(chǎn)品的主要特征6、投資連結(jié)保險(xiǎn)：保障和投資賬戶。死亡保險(xiǎn)金的大小與投資賬戶的投資表現(xiàn)直接相關(guān)。通常設(shè)有多個(gè)不同特點(diǎn)的投資賬戶供投保人選擇。如穩(wěn)健型、成長型等。投資賬戶獨(dú)立（本身與保險(xiǎn)公司其他賬戶分離，而且不同投資賬戶之間也相互分離）。投資人承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。壽險(xiǎn)產(chǎn)品的主要特征6、投資連結(jié)保險(xiǎn)：31壽險(xiǎn)產(chǎn)品的主要特征7、萬能保險(xiǎn)：繳費(fèi)靈活保額可調(diào)要素分立、透明度高可滿足一個(gè)人生命周期不同階段的需要壽險(xiǎn)產(chǎn)品的主要特征7、萬能保險(xiǎn)：32怎樣選擇人壽保險(xiǎn)一人有不幸后，對家庭的影響最小1、生命價(jià)值法估算家庭成員不幸給家庭造成的凈收入損失。2、遺屬需求法從需求的角度考慮某個(gè)家庭成員不幸后會給家庭帶來的現(xiàn)金缺口。怎樣選擇人壽保險(xiǎn)一人有不幸后，對家庭的影響最小33年齡小——保障性強(qiáng)的定期壽險(xiǎn)年齡大——儲蓄性強(qiáng)的終身壽險(xiǎn)且可考慮稅務(wù)籌劃高收入——投資型壽險(xiǎn)低收入——保障型定期壽險(xiǎn)各種壽險(xiǎn)產(chǎn)品相配合。年齡情況收入情況年齡小——保障性強(qiáng)的定期壽險(xiǎn)年齡情況34目前，羅先生朋友介紹兩個(gè)保險(xiǎn)方案供他選折，A方案：購買20年定期兩全人壽保險(xiǎn)，保額50萬元，每年繳費(fèi)2.4萬元。Ｂ方案：購買同等期限、保額的定期壽險(xiǎn)，每年繳費(fèi)2500元。目前，羅先生朋友介紹兩個(gè)保險(xiǎn)方案供他選折，A方案：購買20年35參考費(fèi)率表：年齡35，年保費(fèi)(期繳20年),

保費(fèi)/萬元保額險(xiǎn)種男女20年定期

5030B20年定期聯(lián)合656520年兩全

480460A20年兩全聯(lián)合500500人身意外1010終身人壽250230參考費(fèi)率表：年齡35，年保費(fèi)(期繳20年),

保費(fèi)/萬元保額36基本假定：投資回報(bào)率5%收入所得稅20%基本假定：37AVSBA推薦的兩全保險(xiǎn)年保費(fèi)為2.4萬元?jiǎng)tB型保險(xiǎn)比A型保險(xiǎn)每年少交24,000－2,500＝21,500元若買B型定期壽險(xiǎn)，21,500元用于投資則20年后投資收益為：710,918.01元扣減收入所得稅：710,918.01*（1－20%）＝568,734.41元B型保險(xiǎn)+投資收益>A型保險(xiǎn)（50萬元）選擇B型推薦的兩全保險(xiǎn)AVSBA推薦的38AVSB假如A推薦的兩全保險(xiǎn)年保費(fèi)為２萬元?jiǎng)tA型保險(xiǎn)比B型保險(xiǎn)每年多交20,000－2,500＝17,500元若買B型定期壽險(xiǎn)，17,500元用于投資則20年后投資收益為：578,654.20元扣減收入所得稅：578,654.2*（1－20%）＝462,923.36元B型保險(xiǎn)+投資收益<A型保險(xiǎn)(50萬元)選擇A型推薦的兩全保險(xiǎn)A