CCC保險(xiǎn)產(chǎn)品分類(lèi)課件

保險(xiǎn)產(chǎn)品分類(lèi)2017年9月保險(xiǎn)產(chǎn)品分類(lèi)2017年9月1目錄壽險(xiǎn)（人身保險(xiǎn)）產(chǎn)品分類(lèi)各類(lèi)壽險(xiǎn)險(xiǎn)種簡(jiǎn)要解釋財(cái)險(xiǎn)（非人身保險(xiǎn)）產(chǎn)品分類(lèi)各類(lèi)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)種簡(jiǎn)要解釋專(zhuān)題：分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)的區(qū)別目錄壽險(xiǎn)（人身保險(xiǎn)）產(chǎn)品分類(lèi)2壽險(xiǎn)（人身保險(xiǎn)）產(chǎn)品分類(lèi)一級(jí)分類(lèi)二級(jí)分類(lèi)三級(jí)分類(lèi)壽險(xiǎn)普通壽險(xiǎn)定期保險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)終身保險(xiǎn)分紅保險(xiǎn)三級(jí)分類(lèi)同上萬(wàn)能保險(xiǎn)三級(jí)分類(lèi)同上投連保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)終身保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)一年期及一年期以?xún)?nèi)醫(yī)療保險(xiǎn)（津貼定額給付/費(fèi)用補(bǔ)償）疾病保險(xiǎn)（重大疾病/特種疾?。┦鼙ｋU(xiǎn)護(hù)理保險(xiǎn)一年期以上三級(jí)分類(lèi)同上意外保險(xiǎn)一年期以?xún)?nèi)

一年期

一年期以上

壽險(xiǎn)（人身保險(xiǎn)）產(chǎn)品分類(lèi)一級(jí)分類(lèi)二級(jí)分類(lèi)三級(jí)分類(lèi)壽險(xiǎn)3各類(lèi)壽險(xiǎn)險(xiǎn)種簡(jiǎn)要解釋?zhuān)?）人壽保險(xiǎn)，是人身保險(xiǎn)的一種，簡(jiǎn)稱(chēng)壽險(xiǎn)，人壽保險(xiǎn)：以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，且以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)，是指在保險(xiǎn)合同約定的期間內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人死亡或全殘，則保險(xiǎn)公司按照約定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金；若保險(xiǎn)期限屆滿(mǎn)被保險(xiǎn)人健在，則保險(xiǎn)合同自然終止，保險(xiǎn)公司不再承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，并且不退回保險(xiǎn)費(fèi)。定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限有10年、15年、20年，或到50歲、60歲等約定年齡等多項(xiàng)選擇。兩全保險(xiǎn)，又稱(chēng)生死合險(xiǎn)，是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡，或在保險(xiǎn)期間屆滿(mǎn)仍生存時(shí)，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同約定均應(yīng)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的人壽保險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)，是指在被保險(xiǎn)人生存期間，保險(xiǎn)人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)，同樣是由被保險(xiǎn)人的生存為給付條件的人壽保險(xiǎn)，但生存保險(xiǎn)金的給付，通常采取的是按年度周期給付一定金額的方式，因此稱(chēng)為年金保險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)功能：風(fēng)險(xiǎn)管理，婚姻規(guī)劃，稅務(wù)籌劃，債務(wù)相對(duì)隔離，傳承規(guī)劃，理財(cái)規(guī)劃。終身保險(xiǎn)：即終身死亡壽險(xiǎn)，是死亡保險(xiǎn)的一種，以人的死亡作為保險(xiǎn)事故，在事故發(fā)生時(shí)，由保險(xiǎn)人給付一定保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)。各類(lèi)壽險(xiǎn)險(xiǎn)種簡(jiǎn)要解釋?zhuān)?）人壽保險(xiǎn)，是人身保險(xiǎn)的一種，簡(jiǎn)稱(chēng)壽4各類(lèi)壽險(xiǎn)險(xiǎn)種簡(jiǎn)要解釋?zhuān)?）分紅保險(xiǎn)，指在獲得人壽保險(xiǎn)的同時(shí)，保險(xiǎn)公司將實(shí)際經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)的盈余，按一定比例向保險(xiǎn)單持有人進(jìn)行紅利分配的人壽保險(xiǎn)品種。中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定，保險(xiǎn)公司每年至少應(yīng)將分紅保險(xiǎn)可分配盈余的70%分配給客戶(hù)。紅利分配有兩種方式：現(xiàn)金紅利和增額紅利?，F(xiàn)金紅利是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。增額紅利是指整個(gè)保險(xiǎn)期限內(nèi)每年以增加保險(xiǎn)金額的方式分配紅利。目前國(guó)內(nèi)大多保險(xiǎn)公司采取現(xiàn)金紅利方式。萬(wàn)能保險(xiǎn)，除了同傳統(tǒng)壽險(xiǎn)一樣給予保護(hù)生命保障外，還可以讓客戶(hù)直接參與由保險(xiǎn)公司為投保人建立的投資帳戶(hù)內(nèi)資金的投資活動(dòng)，將保單的價(jià)值與保險(xiǎn)公司獨(dú)立運(yùn)作的投保人投資帳戶(hù)資金的業(yè)績(jī)聯(lián)系起來(lái)。大部分保費(fèi)用來(lái)購(gòu)買(mǎi)由保險(xiǎn)公司設(shè)立的投資賬戶(hù)單位。保險(xiǎn)公司所公布的萬(wàn)能險(xiǎn)收益（一般每月公布一次）只包括投保者所繳的保費(fèi)中投資部分，而不是整體繳納費(fèi)用。除了保障費(fèi)用，要被扣除的包括初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、貸款賬戶(hù)管理費(fèi)、附加險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，有的公司還要收取部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)和退保手續(xù)費(fèi)。萬(wàn)能險(xiǎn)多承諾在5年內(nèi)給予客戶(hù)每年2.5%左右的保底收益。投資連結(jié)保險(xiǎn)，是一種融保險(xiǎn)與投資功能于一身的新險(xiǎn)種。設(shè)有保證收益帳戶(hù)、發(fā)展帳戶(hù)和基金帳戶(hù)等多個(gè)帳戶(hù)。每個(gè)帳戶(hù)的投資組合不同，收益率就不同，投資風(fēng)險(xiǎn)也不同。由于投資帳戶(hù)不承諾投資回報(bào)，保險(xiǎn)公司在收取資產(chǎn)管理費(fèi)后，將所有的投資收益和投資損失由客戶(hù)承擔(dān)。和萬(wàn)能險(xiǎn)有最低保險(xiǎn)收益不同的是，投連險(xiǎn)收益率并無(wú)保障，風(fēng)險(xiǎn)由投保人自己承擔(dān)。各類(lèi)壽險(xiǎn)險(xiǎn)種簡(jiǎn)要解釋?zhuān)?）分紅保險(xiǎn)，指在獲得人壽保險(xiǎn)的同時(shí)，5各類(lèi)壽險(xiǎn)險(xiǎn)種簡(jiǎn)要解釋?zhuān)?）健康保險(xiǎn)，是以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)因疾病不能從事正常工作，或因疾病造成殘疾或死亡時(shí)由保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。健康保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率與被保險(xiǎn)人的年齡、健康狀況密切相關(guān)，保險(xiǎn)公司往往要求被保險(xiǎn)人體檢，規(guī)定觀察期或約定自負(fù)額，承保比較嚴(yán)格。因此，趁年輕、健康時(shí)購(gòu)買(mǎi)最有利。健康保險(xiǎn)包括醫(yī)療保險(xiǎn)、失能保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)(long-termcare)。其中，最常見(jiàn)的醫(yī)療保險(xiǎn)包括了疾病醫(yī)療保險(xiǎn)和意外醫(yī)療保險(xiǎn)。目前市面上許多長(zhǎng)期健康險(xiǎn)均以附加險(xiǎn)形式出現(xiàn)，其本質(zhì)就是將返還型的壽險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品，和消費(fèi)型的健康險(xiǎn)產(chǎn)品“打包組合”。雖然健康險(xiǎn)本身不帶有返還功能，但是在綜合保障計(jì)劃的產(chǎn)品組合中，由于主險(xiǎn)仍帶有分紅性質(zhì)或返還功能，實(shí)際上實(shí)現(xiàn)了返還效果。同時(shí)，作為附加險(xiǎn)的健康險(xiǎn)可借用主險(xiǎn)（通常指壽險(xiǎn)）的費(fèi)用，降低費(fèi)率。健康保險(xiǎn)按給付方式劃分，一般可分為三種：給付型，報(bào)銷(xiāo)型，津貼型。醫(yī)療保險(xiǎn)，指指以保險(xiǎn)合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人接受診療期間的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保障的保險(xiǎn)。普通醫(yī)療保險(xiǎn)是指患者在醫(yī)院里所花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)由保險(xiǎn)公司來(lái)報(bào)銷(xiāo)。一般分門(mén)診醫(yī)療保險(xiǎn)與住院醫(yī)療保險(xiǎn)。各類(lèi)壽險(xiǎn)險(xiǎn)種簡(jiǎn)要解釋?zhuān)?）健康保險(xiǎn)，是以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)6各類(lèi)壽險(xiǎn)險(xiǎn)種簡(jiǎn)要解釋?zhuān)?）疾病保險(xiǎn)，指以疾病為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。通常這種保單的保險(xiǎn)金額比較大，給付方式一般是在確診為特種疾病后，立即一次性支付保險(xiǎn)金額。重大疾病保險(xiǎn)保障的疾病一般有心肌梗塞、冠狀動(dòng)脈繞道手術(shù)、癌癥、腦中風(fēng)、尿毒癥、嚴(yán)重?zé)齻?、暴發(fā)性肝炎、癱瘓和重要器官移植手術(shù)、主動(dòng)脈手術(shù)等。按給付形態(tài)劃分，重大疾病保險(xiǎn)有提前給付型、附加給付型、獨(dú)立主險(xiǎn)型、按比例給付型、回購(gòu)式選擇型五種。失能保險(xiǎn)，又稱(chēng)收入保障保險(xiǎn)，指以因意外傷害、疾病導(dǎo)致收入中斷或減少為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)，具體是指當(dāng)被保險(xiǎn)人由于疾病或意外傷害導(dǎo)致殘疾，喪失勞動(dòng)能力不能工作以致失去收入或減少收入時(shí)，由保險(xiǎn)人在一定期限內(nèi)分期給付保險(xiǎn)金的一種健康保險(xiǎn)。收入保障保險(xiǎn)一般可分為兩種，一種是補(bǔ)償因傷害而致殘廢的收入損失，另一種是補(bǔ)償因疾病造成的殘廢而致的收入損失。護(hù)理保險(xiǎn)，指為因年老、疾病或傷殘而需要長(zhǎng)期照顧的被保險(xiǎn)人提供護(hù)理服務(wù)費(fèi)用補(bǔ)償?shù)慕】当ｋU(xiǎn)。長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍分為醫(yī)護(hù)人員看護(hù)、中級(jí)看護(hù)、照顧式看護(hù)和家中看護(hù)四個(gè)等級(jí)，但早期的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品不包括家中看護(hù)。典型長(zhǎng)期看護(hù)保單要求被保險(xiǎn)人不能完成下述五項(xiàng)活動(dòng)之兩項(xiàng)即可：①吃；②沐?。虎鄞┮?；④如廁；⑤移動(dòng)。除此之外，患有老年癡呆等認(rèn)知能力障礙的人通常需要長(zhǎng)期護(hù)理，但他們卻能執(zhí)行某些日?；顒?dòng)，為解決這一矛盾，所有長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)已將老年癡呆和阿基米得病及其它精神疾患包括在內(nèi)。意外保險(xiǎn)，也稱(chēng)意外傷害保險(xiǎn)，提供被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故而死亡、傷殘或門(mén)診、住院醫(yī)療等的保險(xiǎn)賠償。一般指投保人繳納一定數(shù)額的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人承諾于被保險(xiǎn)人，在遭遇特定范圍內(nèi)的災(zāi)害事故，致身體受到傷害而造成殘廢或死亡時(shí)，給付保險(xiǎn)金的行為或合同。各類(lèi)壽險(xiǎn)險(xiǎn)種簡(jiǎn)要解釋?zhuān)?）疾病保險(xiǎn)，指以疾病為給付保險(xiǎn)金條件7財(cái)險(xiǎn)（非人身保險(xiǎn)）產(chǎn)品分類(lèi)一級(jí)分類(lèi)二級(jí)分類(lèi)備注財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利潤(rùn)損失保險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)運(yùn)輸工具保險(xiǎn)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)工程保險(xiǎn)特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)公眾責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)雇主責(zé)任保險(xiǎn)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)保證保險(xiǎn)財(cái)險(xiǎn)（非人身保險(xiǎn)）產(chǎn)品分類(lèi)一級(jí)分類(lèi)二級(jí)分類(lèi)備注財(cái)產(chǎn)損失保8各類(lèi)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)種簡(jiǎn)要解釋?zhuān)?）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同的約定對(duì)所承保的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)，是以各種有形的物質(zhì)財(cái)產(chǎn)、相關(guān)的利益以及其責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)。企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，是一切工商、建筑、交通運(yùn)輸、飲食服務(wù)行業(yè)、國(guó)家機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體等，對(duì)因火災(zāi)及保險(xiǎn)單中列明的各種自然災(zāi)害和意外事故引起的保險(xiǎn)標(biāo)的的直接損失、從屬或后果損失和與之相關(guān)聯(lián)的費(fèi)用損失提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)呢?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。利潤(rùn)損失保險(xiǎn)，是對(duì)于工商企業(yè)特別提供的一種保險(xiǎn)。它承保的是被保險(xiǎn)人受災(zāi)后停業(yè)或停工的一段時(shí)期內(nèi)（即估計(jì)企業(yè)財(cái)產(chǎn)受損后恢復(fù)營(yíng)業(yè)達(dá)到原有水平所需的時(shí)間）的可預(yù)期的利潤(rùn)損失，或是仍需開(kāi)支的費(fèi)用。例如，由于商店房屋被焚不能營(yíng)業(yè)而引起的利潤(rùn)損失，或是企業(yè)在停工、停業(yè)期間仍需支付的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)開(kāi)支，如工資、房租、水電費(fèi)等。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，是個(gè)人和家庭投保的最主要險(xiǎn)種。凡存放、座落在保險(xiǎn)單列明的地址,屬于被保險(xiǎn)人自有的家庭財(cái)產(chǎn),都可以向保險(xiǎn)人投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。運(yùn)輸工具保險(xiǎn)，是以各種運(yùn)輸工具本身(如汽車(chē)、飛機(jī)、船舶、火車(chē)等)和運(yùn)輸工具所引起對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，主要承保各類(lèi)運(yùn)輸工具遭受自然災(zāi)害和意外事故而造成的損失，以及對(duì)第三者造成的財(cái)產(chǎn)直接損失和人身傷害依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任。一般按運(yùn)輸工具不同分為機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)、飛機(jī)保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、其他運(yùn)輸工具保險(xiǎn)(包括鐵路車(chē)輛保險(xiǎn)、排筏保險(xiǎn))。各類(lèi)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)種簡(jiǎn)要解釋?zhuān)?）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，指投保人根據(jù)合同約定，9各類(lèi)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)種簡(jiǎn)要解釋?zhuān)?）貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，是以運(yùn)輸途中的貨物作為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人對(duì)由自然災(zāi)害和意外事故造成的貨物損失負(fù)責(zé)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。在我國(guó)，進(jìn)出口貨物運(yùn)輸最常用的保險(xiǎn)條款是C.I.C.中國(guó)保險(xiǎn)條款，該條款是由中國(guó)人民保險(xiǎn)公司制訂，中國(guó)人民銀行及中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)審批頒布。C.I.C.保險(xiǎn)條款按運(yùn)輸方式來(lái)分，有海洋、陸上、航空和郵包運(yùn)輸保險(xiǎn)條款四大類(lèi);對(duì)某些特殊商品，還配備有海運(yùn)冷藏貨物、陸運(yùn)冷藏貨物、海運(yùn)散裝桐油及活牲畜、家禽的海陸空運(yùn)輸保險(xiǎn)條款，以上八種條款，投保人可按需選擇投保。工程保險(xiǎn)，是對(duì)建筑工程、安裝工程及各種機(jī)器設(shè)備因自然災(zāi)害和意外事故造成物質(zhì)財(cái)產(chǎn)損失和第三者責(zé)任進(jìn)行賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。它是以各種工程項(xiàng)目為主要承保對(duì)象的保險(xiǎn)。工程保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的引申和發(fā)展，它起源于英國(guó)，在第二次世界大戰(zhàn)后迅速發(fā)展起來(lái)，已被公認(rèn)為保障建筑工程質(zhì)量和安全最為有效的方式之一。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，指保險(xiǎn)人承保種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、飼養(yǎng)業(yè)、捕撈業(yè)在生產(chǎn)過(guò)程中因自然災(zāi)害或意外事故而造成的損失。特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)，指為特殊行業(yè)設(shè)計(jì)的各種保險(xiǎn)。主要指航空保險(xiǎn)、航天保險(xiǎn)、核電站保險(xiǎn)和海洋石油開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)。其特征是高價(jià)值、高風(fēng)險(xiǎn)、高技術(shù)（其中高技術(shù)是指特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)承保、理賠的技術(shù)含量較高）；再保險(xiǎn)和共保必不可少；保險(xiǎn)險(xiǎn)種國(guó)際化；承保條件與國(guó)際市場(chǎng)同步；原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人共同處理賠案。各類(lèi)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)種簡(jiǎn)要解釋?zhuān)?）貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，是以運(yùn)輸途中的貨物10各類(lèi)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)種簡(jiǎn)要解釋?zhuān)?）責(zé)任保險(xiǎn)，指保險(xiǎn)人承保被保險(xiǎn)人的民事?lián)p害賠償責(zé)任的險(xiǎn)種，主要有公眾責(zé)任保險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。公眾責(zé)任保險(xiǎn)，又稱(chēng)“普通責(zé)任保險(xiǎn)”或“綜合責(zé)任保險(xiǎn)”。它主要承保被保險(xiǎn)人在公共場(chǎng)所進(jìn)行生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或其他活動(dòng)時(shí)，因發(fā)生意外事故而造成的他人人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。投保人可就工廠(chǎng)、辦公樓、旅館、住宅、商店、醫(yī)院、學(xué)校、影劇院、展覽館等各種公眾活動(dòng)的場(chǎng)所投保公眾責(zé)任保險(xiǎn)。產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)，指以產(chǎn)品制造者、銷(xiāo)售者、維修者等的產(chǎn)品責(zé)任為承保風(fēng)險(xiǎn)的一種責(zé)任保險(xiǎn)，而產(chǎn)品責(zé)任又以各國(guó)的產(chǎn)品責(zé)任法律制度為基礎(chǔ)。所謂產(chǎn)品責(zé)任，是指產(chǎn)品在使用過(guò)程中因其缺陷而造成用戶(hù)、消費(fèi)者或公眾的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，依法應(yīng)當(dāng)由產(chǎn)品供給方（包括制造者、銷(xiāo)售者、修理者等）承擔(dān)的民事?lián)p害賠償責(zé)任。雇主責(zé)任保險(xiǎn)，是以被保險(xiǎn)人即雇主的雇員在受雇期間從事業(yè)務(wù)時(shí)因遭受意外導(dǎo)致傷、殘、死亡或患有與職業(yè)有關(guān)的職業(yè)性疾病而依法或根據(jù)雇傭合同應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為承保風(fēng)險(xiǎn)的一種責(zé)任保險(xiǎn)。職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，指承保各種專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員由于工作上的疏忽或過(guò)失所造成合同一方或他人的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)率確定是一個(gè)非常復(fù)雜的問(wèn)題。各種職業(yè)都有自身的風(fēng)險(xiǎn)與特點(diǎn)，因此也需要有不同的費(fèi)率。各類(lèi)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)種簡(jiǎn)要解釋?zhuān)?）責(zé)任保險(xiǎn)，指保險(xiǎn)人承保被保險(xiǎn)人的11各類(lèi)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)種簡(jiǎn)要解釋?zhuān)?）信用保險(xiǎn)，指權(quán)利人向保險(xiǎn)人投保債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)的一種保險(xiǎn)，是一項(xiàng)企業(yè)用于風(fēng)險(xiǎn)管理的保險(xiǎn)產(chǎn)品。其主要功能是保障企業(yè)應(yīng)收帳款的安全。其原理是把債務(wù)人的保證責(zé)任轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，當(dāng)債務(wù)人不能履行其義務(wù)時(shí)，由保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任。信用保險(xiǎn)主要分為三類(lèi)，商業(yè)信用保險(xiǎn)，出口信用保險(xiǎn)和投資保險(xiǎn)。保證保險(xiǎn)，實(shí)際上是一種擔(dān)保業(yè)務(wù)。從廣義上說(shuō)，就是保險(xiǎn)人為被保證人向權(quán)利人提供擔(dān)保的保險(xiǎn)。它包括兩類(lèi)保險(xiǎn)：一類(lèi)是狹義的保證保險(xiǎn)，另一類(lèi)是信用保險(xiǎn)。它們的保險(xiǎn)標(biāo)的都是被保證人的信用風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)被保證人的作為或不作為致使權(quán)利人遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，保險(xiǎn)人負(fù)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。各類(lèi)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)種簡(jiǎn)要解釋?zhuān)?）信用保險(xiǎn)，指權(quán)利人向保險(xiǎn)人投保債12專(zhuān)題：分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)的區(qū)別專(zhuān)題：分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)的區(qū)別13

分紅險(xiǎn)保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類(lèi)分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶(hù)的一種人壽保險(xiǎn)。分紅收益不固定，保單主要還是以保障為主。投資+保障投連險(xiǎn)包含保險(xiǎn)保障功能并且保單的賬戶(hù)價(jià)值至少與一個(gè)投資賬戶(hù)相連結(jié)的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，更偏重投資功能。投資+保障可調(diào)整支付保險(xiǎn)費(fèi)以及死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。投保人所交的保費(fèi)，除去初始費(fèi)用、賬戶(hù)管理費(fèi)等交給保險(xiǎn)公司的費(fèi)用之外，剩余保費(fèi)被分成兩部分，一部分用于保險(xiǎn)保障，另一部分用于投資。萬(wàn)能險(xiǎn)定義保障+紅利分紅險(xiǎn)保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)14分紅險(xiǎn)的保障和分紅賬戶(hù)是混合的，不設(shè)單獨(dú)的投資賬戶(hù)，在投資收益上設(shè)有最低保證利率，有無(wú)分紅看公司的經(jīng)營(yíng)狀況ThemeGallery

isaDesignDigitalContent&ContentsmalldevelopedbyGuildDesignInc.投連險(xiǎn)設(shè)置了幾個(gè)不同投資賬戶(hù)，其投資賬戶(hù)形態(tài)通常有激進(jìn)型和保守型兩種以上的形態(tài)可供客戶(hù)自由選擇，可能享有較高回報(bào)的同時(shí)也需承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)；投連險(xiǎn)的實(shí)際收益與客戶(hù)選擇的投資帳戶(hù)收益直接掛鉤，保險(xiǎn)公司不承諾投資回報(bào)，客戶(hù)承擔(dān)全部投資風(fēng)險(xiǎn)。萬(wàn)能產(chǎn)品設(shè)有保障賬戶(hù)和一個(gè)單獨(dú)的投資賬戶(hù)，其投資帳戶(hù)有保底的功能（目前保底利率為2.5%）；實(shí)際收益與保險(xiǎn)公司投資帳戶(hù)收益相關(guān)。投連和萬(wàn)能險(xiǎn)的投資賬戶(hù)資金并非是保單持有人所繳納的全部保費(fèi)，而是應(yīng)扣除不菲的初始費(fèi)、管理費(fèi)等以及保障成本費(fèi)用后的資金余額。

分設(shè)的賬戶(hù)不同分紅險(xiǎn)的保障和分紅賬戶(hù)是混合的，不設(shè)單獨(dú)的投資賬戶(hù)，在投資收15分紅險(xiǎn)將上一年度公司可分配利潤(rùn)的70%+分配，通過(guò)累積生息、直接領(lǐng)取現(xiàn)金等方式給客戶(hù)，分紅險(xiǎn)的分紅收益率是不確定的；ThemeGallery

isaDesignDigitalContent&ContentsmalldevelopedbyGuildDesignInc.投連險(xiǎn)沒(méi)有固定收益，完全取決于投資收益情況，相比之下，投連險(xiǎn)盈虧由客戶(hù)自擔(dān)，風(fēng)險(xiǎn)最大，但投資收益也可能最高；萬(wàn)能險(xiǎn)除為投資者提供固定收益率，還會(huì)視保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)情況給予不定額的分紅。投連和萬(wàn)能險(xiǎn)的投資賬戶(hù)資金并非是保單持有人所繳納的全部保費(fèi)，而是應(yīng)扣除不菲的初始費(fèi)、管理費(fèi)等以及保障成本費(fèi)用后的資金余額。收益分配方式不同分紅險(xiǎn)將上一年度公司可分配利潤(rùn)的70%+分配，通過(guò)累積生息、161分紅險(xiǎn)紅利來(lái)源于三差（利差、死差和費(fèi)差）收益，保險(xiǎn)公司的投資收益水平通常也會(huì)“水漲船高”，一定程度上起到抵御通貨膨脹的作用，并按照保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)的規(guī)定，保險(xiǎn)公司至少應(yīng)將分紅險(xiǎn)在每一個(gè)會(huì)計(jì)年度末可分配盈余部分的70%+分配給分紅保單持有人，而未分配盈余則用于平滑年度紅利，使之每年分紅水平保持相對(duì)穩(wěn)定，避免出現(xiàn)大起大落。2投連險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)的利潤(rùn)來(lái)源則來(lái)自投資賬戶(hù)的投資收益。

利潤(rùn)來(lái)源不同分紅險(xiǎn)萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)1分紅險(xiǎn)紅利來(lái)源于三差（利差、死差和費(fèi)差）收益，保險(xiǎn)公司的投17分紅險(xiǎn)交費(fèi)時(shí)間固定，一旦承保，保障的保額不可調(diào)整，靈活度差。萬(wàn)能險(xiǎn)投連險(xiǎn)都具有交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整保單價(jià)值領(lǐng)取方便的特點(diǎn)。

繳費(fèi)靈活度不同分紅險(xiǎn)交費(fèi)時(shí)間固定，一旦承保，保障的保額不可調(diào)整，靈活度差。18投連險(xiǎn)投資部分運(yùn)作透明，各項(xiàng)費(fèi)用的收取比例分項(xiàng)列明，保費(fèi)的結(jié)構(gòu)、用途、價(jià)格均一一列出，每月(或每天)最少一次向客戶(hù)公布投資單位價(jià)格，客戶(hù)每年還會(huì)收到年度報(bào)告，透明度較高。萬(wàn)能險(xiǎn)則會(huì)每月或者每季度公布投資收益率。分紅險(xiǎn)資金的運(yùn)作不向客戶(hù)說(shuō)明，保險(xiǎn)公司只是在每個(gè)保險(xiǎn)合同周年日書(shū)面形式告保單持有人該保單的紅利金額，透明度較低。

透明度不同分紅險(xiǎn)萬(wàn)能險(xiǎn)投連險(xiǎn)投連險(xiǎn)投資部分運(yùn)作透明，各項(xiàng)費(fèi)用的收取比例分項(xiàng)列明，保費(fèi)的結(jié)19

投資渠道不同1.大額銀行長(zhǎng)期協(xié)議存款；2.國(guó)債；3.AA級(jí)以上信譽(yù)企業(yè)債券；4.國(guó)家金融債券；5.同行業(yè)拆借；6.證券一級(jí)市場(chǎng)（10%）、證券二級(jí)市場(chǎng)（10%）；7.直接或間接投資國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等；分紅險(xiǎn)

投資連結(jié)和萬(wàn)能保險(xiǎn)設(shè)立的投資賬戶(hù)，除了可以做債券等投資外，其投資股票二級(jí)市場(chǎng)的比例前者可以為100％；后者不能超過(guò)80％。投資渠道不同1.大額銀行長(zhǎng)期協(xié)議存款；2.國(guó)債；320分紅險(xiǎn)的投資渠道收益相對(duì)穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)最小。萬(wàn)能險(xiǎn)的投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由保險(xiǎn)公司與客戶(hù)共同承擔(dān)，風(fēng)險(xiǎn)性相對(duì)較??；投資連結(jié)險(xiǎn)的投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由保單持有人承擔(dān)，所以風(fēng)險(xiǎn)性較高；

投資風(fēng)險(xiǎn)性的區(qū)別小分紅險(xiǎn)中萬(wàn)能險(xiǎn)大投連險(xiǎn)分紅險(xiǎn)的投資渠道收益相對(duì)穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)最小。萬(wàn)能險(xiǎn)的投資收益與風(fēng)21保障功能的區(qū)別分紅險(xiǎn)分紅險(xiǎn)一般采用衡定費(fèi)率（既交費(fèi)時(shí)間及金額固定）、保證自動(dòng)連續(xù)續(xù)保，最長(zhǎng)可以保障終身，在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任理賠后，保險(xiǎn)合同既行終止；萬(wàn)能險(xiǎn)投連險(xiǎn)投連和萬(wàn)能險(xiǎn)在保障方面采用自然費(fèi)率（年齡越大，交費(fèi)越多），超過(guò)45歲以后其保障費(fèi)率會(huì)很高，并且不能保證連續(xù)自動(dòng)續(xù)保，對(duì)于所附加的保險(xiǎn)責(zé)任一般不能保障終身，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任理賠后，對(duì)應(yīng)該項(xiàng)的保險(xiǎn)責(zé)任既行終止，同時(shí)投資帳戶(hù)金額將等額減少。保障功能的區(qū)別分紅險(xiǎn)分紅險(xiǎn)一般采用衡定費(fèi)率（既交費(fèi)時(shí)間及金額22在保險(xiǎn)期間，保險(xiǎn)公司不會(huì)再另外收取費(fèi)用。每月會(huì)按一定比例收取投資帳戶(hù)管理費(fèi)、保單管理費(fèi)等費(fèi)用。

公司收取的費(fèi)用不同分紅險(xiǎn)萬(wàn)能險(xiǎn)投連險(xiǎn)在保險(xiǎn)期間，保險(xiǎn)公司不會(huì)再另外收取費(fèi)用。每月會(huì)按一定比例收取23分紅險(xiǎn)分紅保險(xiǎn)的客戶(hù)退保時(shí)，能得到保單現(xiàn)金價(jià)值和過(guò)去應(yīng)該領(lǐng)取而未領(lǐng)取的累計(jì)紅利的總和。萬(wàn)能險(xiǎn)投連險(xiǎn)萬(wàn)能保險(xiǎn)和投資連結(jié)保險(xiǎn)的客戶(hù)要退保，保險(xiǎn)公司將按照收到退保申請(qǐng)后的下一個(gè)資產(chǎn)評(píng)估日的投資帳戶(hù)價(jià)值，計(jì)算保單價(jià)值，將其支付給客戶(hù)。

身故給付不同分紅險(xiǎn)分紅保險(xiǎn)的客戶(hù)退保時(shí)，能得到保單現(xiàn)金價(jià)值和過(guò)去應(yīng)該領(lǐng)取24分紅險(xiǎn)適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力低、有穩(wěn)健長(zhǎng)期理財(cái)需求、并且希望獲得長(zhǎng)期連續(xù)保障為主的投保人分紅險(xiǎn)的靈活性比較差。對(duì)于收入不穩(wěn)定，希望做短期投資，但又不愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的人，比較適合購(gòu)買(mǎi)短期分紅險(xiǎn)。萬(wàn)能險(xiǎn)萬(wàn)能壽險(xiǎn)適合于需求彈性較大、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低、對(duì)保險(xiǎn)希望以投資理財(cái)為主、保障為輔的投保人。投連險(xiǎn)投資連結(jié)保險(xiǎn)適合于收入較高、具有理性的投資理念、追求資產(chǎn)高收益同時(shí)又具有較高風(fēng)險(xiǎn)承受能力的激進(jìn)型投資者。適宜人群的不同分紅險(xiǎn)適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力低、有穩(wěn)健長(zhǎng)期理財(cái)需求、并且希望獲得25

項(xiàng)目種類(lèi)萬(wàn)能保險(xiǎn)傳統(tǒng)分紅保險(xiǎn)傳統(tǒng)非分紅保險(xiǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)自己承擔(dān)客戶(hù)與保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)公司承擔(dān)收益性不固定分紅不固定固定資金運(yùn)作專(zhuān)門(mén)帳戶(hù)（單獨(dú)運(yùn)作）專(zhuān)門(mén)帳戶(hù)統(tǒng)籌帳戶(hù)（統(tǒng)一運(yùn)作）現(xiàn)金價(jià)值隨帳戶(hù)價(jià)值變化而變化不固定但保底固定保險(xiǎn)費(fèi)固定交費(fèi)或靈活交費(fèi)固定交費(fèi)固定交費(fèi)死亡、全殘給取帳戶(hù)價(jià)值與保額保額+紅利保額付金額兩者較高者手續(xù)費(fèi)透明化不透明不透明利益來(lái)源投資運(yùn)作固定部分加利差、死差、費(fèi)差（分紅）固定資產(chǎn)管理運(yùn)用透明化不透明不透明展業(yè)資格嚴(yán)格限制限制較嚴(yán)一般限制收益狀況詳細(xì)公布（每月）投資收益無(wú)對(duì)比表

對(duì)比表26謝謝聆聽(tīng)謝謝聆聽(tīng)27保險(xiǎn)產(chǎn)品分類(lèi)2017年9月保險(xiǎn)產(chǎn)品分類(lèi)2017年9月28目錄壽險(xiǎn)（人身保險(xiǎn)）產(chǎn)品分類(lèi)各類(lèi)壽險(xiǎn)險(xiǎn)種簡(jiǎn)要解釋財(cái)險(xiǎn)（非人身保險(xiǎn)）產(chǎn)品分類(lèi)各類(lèi)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)種簡(jiǎn)要解釋專(zhuān)題：分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)的區(qū)別目錄壽險(xiǎn)（人身保險(xiǎn)）產(chǎn)品分類(lèi)29壽險(xiǎn)（人身保險(xiǎn)）產(chǎn)品分類(lèi)一級(jí)分類(lèi)二級(jí)分類(lèi)三級(jí)分類(lèi)壽險(xiǎn)普通壽險(xiǎn)定期保險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)終身保險(xiǎn)分紅保險(xiǎn)三級(jí)分類(lèi)同上萬(wàn)能保險(xiǎn)三級(jí)分類(lèi)同上投連保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)終身保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)一年期及一年期以?xún)?nèi)醫(yī)療保險(xiǎn)（津貼定額給付/費(fèi)用補(bǔ)償）疾病保險(xiǎn)（重大疾病/特種疾?。┦鼙ｋU(xiǎn)護(hù)理保險(xiǎn)一年期以上三級(jí)分類(lèi)同上意外保險(xiǎn)一年期以?xún)?nèi)

一年期

一年期以上

壽險(xiǎn)（人身保險(xiǎn)）產(chǎn)品分類(lèi)一級(jí)分類(lèi)二級(jí)分類(lèi)三級(jí)分類(lèi)壽險(xiǎn)30各類(lèi)壽險(xiǎn)險(xiǎn)種簡(jiǎn)要解釋?zhuān)?）人壽保險(xiǎn)，是人身保險(xiǎn)的一種，簡(jiǎn)稱(chēng)壽險(xiǎn)，人壽保險(xiǎn)：以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，且以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)，是指在保險(xiǎn)合同約定的期間內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人死亡或全殘，則保險(xiǎn)公司按照約定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金；若保險(xiǎn)期限屆滿(mǎn)被保險(xiǎn)人健在，則保險(xiǎn)合同自然終止，保險(xiǎn)公司不再承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，并且不退回保險(xiǎn)費(fèi)。定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限有10年、15年、20年，或到50歲、60歲等約定年齡等多項(xiàng)選擇。兩全保險(xiǎn)，又稱(chēng)生死合險(xiǎn)，是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡，或在保險(xiǎn)期間屆滿(mǎn)仍生存時(shí)，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同約定均應(yīng)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的人壽保險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)，是指在被保險(xiǎn)人生存期間，保險(xiǎn)人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)，同樣是由被保險(xiǎn)人的生存為給付條件的人壽保險(xiǎn)，但生存保險(xiǎn)金的給付，通常采取的是按年度周期給付一定金額的方式，因此稱(chēng)為年金保險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)功能：風(fēng)險(xiǎn)管理，婚姻規(guī)劃，稅務(wù)籌劃，債務(wù)相對(duì)隔離，傳承規(guī)劃，理財(cái)規(guī)劃。終身保險(xiǎn)：即終身死亡壽險(xiǎn)，是死亡保險(xiǎn)的一種，以人的死亡作為保險(xiǎn)事故，在事故發(fā)生時(shí)，由保險(xiǎn)人給付一定保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)。各類(lèi)壽險(xiǎn)險(xiǎn)種簡(jiǎn)要解釋?zhuān)?）人壽保險(xiǎn)，是人身保險(xiǎn)的一種，簡(jiǎn)稱(chēng)壽31各類(lèi)壽險(xiǎn)險(xiǎn)種簡(jiǎn)要解釋?zhuān)?）分紅保險(xiǎn)，指在獲得人壽保險(xiǎn)的同時(shí)，保險(xiǎn)公司將實(shí)際經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)的盈余，按一定比例向保險(xiǎn)單持有人進(jìn)行紅利分配的人壽保險(xiǎn)品種。中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定，保險(xiǎn)公司每年至少應(yīng)將分紅保險(xiǎn)可分配盈余的70%分配給客戶(hù)。紅利分配有兩種方式：現(xiàn)金紅利和增額紅利?，F(xiàn)金紅利是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。增額紅利是指整個(gè)保險(xiǎn)期限內(nèi)每年以增加保險(xiǎn)金額的方式分配紅利。目前國(guó)內(nèi)大多保險(xiǎn)公司采取現(xiàn)金紅利方式。萬(wàn)能保險(xiǎn)，除了同傳統(tǒng)壽險(xiǎn)一樣給予保護(hù)生命保障外，還可以讓客戶(hù)直接參與由保險(xiǎn)公司為投保人建立的投資帳戶(hù)內(nèi)資金的投資活動(dòng)，將保單的價(jià)值與保險(xiǎn)公司獨(dú)立運(yùn)作的投保人投資帳戶(hù)資金的業(yè)績(jī)聯(lián)系起來(lái)。大部分保費(fèi)用來(lái)購(gòu)買(mǎi)由保險(xiǎn)公司設(shè)立的投資賬戶(hù)單位。保險(xiǎn)公司所公布的萬(wàn)能險(xiǎn)收益（一般每月公布一次）只包括投保者所繳的保費(fèi)中投資部分，而不是整體繳納費(fèi)用。除了保障費(fèi)用，要被扣除的包括初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、貸款賬戶(hù)管理費(fèi)、附加險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，有的公司還要收取部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)和退保手續(xù)費(fèi)。萬(wàn)能險(xiǎn)多承諾在5年內(nèi)給予客戶(hù)每年2.5%左右的保底收益。投資連結(jié)保險(xiǎn)，是一種融保險(xiǎn)與投資功能于一身的新險(xiǎn)種。設(shè)有保證收益帳戶(hù)、發(fā)展帳戶(hù)和基金帳戶(hù)等多個(gè)帳戶(hù)。每個(gè)帳戶(hù)的投資組合不同，收益率就不同，投資風(fēng)險(xiǎn)也不同。由于投資帳戶(hù)不承諾投資回報(bào)，保險(xiǎn)公司在收取資產(chǎn)管理費(fèi)后，將所有的投資收益和投資損失由客戶(hù)承擔(dān)。和萬(wàn)能險(xiǎn)有最低保險(xiǎn)收益不同的是，投連險(xiǎn)收益率并無(wú)保障，風(fēng)險(xiǎn)由投保人自己承擔(dān)。各類(lèi)壽險(xiǎn)險(xiǎn)種簡(jiǎn)要解釋?zhuān)?）分紅保險(xiǎn)，指在獲得人壽保險(xiǎn)的同時(shí)，32各類(lèi)壽險(xiǎn)險(xiǎn)種簡(jiǎn)要解釋?zhuān)?）健康保險(xiǎn)，是以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)因疾病不能從事正常工作，或因疾病造成殘疾或死亡時(shí)由保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。健康保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率與被保險(xiǎn)人的年齡、健康狀況密切相關(guān)，保險(xiǎn)公司往往要求被保險(xiǎn)人體檢，規(guī)定觀察期或約定自負(fù)額，承保比較嚴(yán)格。因此，趁年輕、健康時(shí)購(gòu)買(mǎi)最有利。健康保險(xiǎn)包括醫(yī)療保險(xiǎn)、失能保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)(long-termcare)。其中，最常見(jiàn)的醫(yī)療保險(xiǎn)包括了疾病醫(yī)療保險(xiǎn)和意外醫(yī)療保險(xiǎn)。目前市面上許多長(zhǎng)期健康險(xiǎn)均以附加險(xiǎn)形式出現(xiàn)，其本質(zhì)就是將返還型的壽險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品，和消費(fèi)型的健康險(xiǎn)產(chǎn)品“打包組合”。雖然健康險(xiǎn)本身不帶有返還功能，但是在綜合保障計(jì)劃的產(chǎn)品組合中，由于主險(xiǎn)仍帶有分紅性質(zhì)或返還功能，實(shí)際上實(shí)現(xiàn)了返還效果。同時(shí)，作為附加險(xiǎn)的健康險(xiǎn)可借用主險(xiǎn)（通常指壽險(xiǎn)）的費(fèi)用，降低費(fèi)率。健康保險(xiǎn)按給付方式劃分，一般可分為三種：給付型，報(bào)銷(xiāo)型，津貼型。醫(yī)療保險(xiǎn)，指指以保險(xiǎn)合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人接受診療期間的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保障的保險(xiǎn)。普通醫(yī)療保險(xiǎn)是指患者在醫(yī)院里所花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)由保險(xiǎn)公司來(lái)報(bào)銷(xiāo)。一般分門(mén)診醫(yī)療保險(xiǎn)與住院醫(yī)療保險(xiǎn)。各類(lèi)壽險(xiǎn)險(xiǎn)種簡(jiǎn)要解釋?zhuān)?）健康保險(xiǎn)，是以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)33各類(lèi)壽險(xiǎn)險(xiǎn)種簡(jiǎn)要解釋?zhuān)?）疾病保險(xiǎn)，指以疾病為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。通常這種保單的保險(xiǎn)金額比較大，給付方式一般是在確診為特種疾病后，立即一次性支付保險(xiǎn)金額。重大疾病保險(xiǎn)保障的疾病一般有心肌梗塞、冠狀動(dòng)脈繞道手術(shù)、癌癥、腦中風(fēng)、尿毒癥、嚴(yán)重?zé)齻?、暴發(fā)性肝炎、癱瘓和重要器官移植手術(shù)、主動(dòng)脈手術(shù)等。按給付形態(tài)劃分，重大疾病保險(xiǎn)有提前給付型、附加給付型、獨(dú)立主險(xiǎn)型、按比例給付型、回購(gòu)式選擇型五種。失能保險(xiǎn)，又稱(chēng)收入保障保險(xiǎn)，指以因意外傷害、疾病導(dǎo)致收入中斷或減少為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)，具體是指當(dāng)被保險(xiǎn)人由于疾病或意外傷害導(dǎo)致殘疾，喪失勞動(dòng)能力不能工作以致失去收入或減少收入時(shí)，由保險(xiǎn)人在一定期限內(nèi)分期給付保險(xiǎn)金的一種健康保險(xiǎn)。收入保障保險(xiǎn)一般可分為兩種，一種是補(bǔ)償因傷害而致殘廢的收入損失，另一種是補(bǔ)償因疾病造成的殘廢而致的收入損失。護(hù)理保險(xiǎn)，指為因年老、疾病或傷殘而需要長(zhǎng)期照顧的被保險(xiǎn)人提供護(hù)理服務(wù)費(fèi)用補(bǔ)償?shù)慕】当ｋU(xiǎn)。長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍分為醫(yī)護(hù)人員看護(hù)、中級(jí)看護(hù)、照顧式看護(hù)和家中看護(hù)四個(gè)等級(jí)，但早期的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品不包括家中看護(hù)。典型長(zhǎng)期看護(hù)保單要求被保險(xiǎn)人不能完成下述五項(xiàng)活動(dòng)之兩項(xiàng)即可：①吃；②沐浴；③穿衣；④如廁；⑤移動(dòng)。除此之外，患有老年癡呆等認(rèn)知能力障礙的人通常需要長(zhǎng)期護(hù)理，但他們卻能執(zhí)行某些日?；顒?dòng)，為解決這一矛盾，所有長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)已將老年癡呆和阿基米得病及其它精神疾患包括在內(nèi)。意外保險(xiǎn)，也稱(chēng)意外傷害保險(xiǎn)，提供被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故而死亡、傷殘或門(mén)診、住院醫(yī)療等的保險(xiǎn)賠償。一般指投保人繳納一定數(shù)額的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人承諾于被保險(xiǎn)人，在遭遇特定范圍內(nèi)的災(zāi)害事故，致身體受到傷害而造成殘廢或死亡時(shí)，給付保險(xiǎn)金的行為或合同。各類(lèi)壽險(xiǎn)險(xiǎn)種簡(jiǎn)要解釋?zhuān)?）疾病保險(xiǎn)，指以疾病為給付保險(xiǎn)金條件34財(cái)險(xiǎn)（非人身保險(xiǎn)）產(chǎn)品分類(lèi)一級(jí)分類(lèi)二級(jí)分類(lèi)備注財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利潤(rùn)損失保險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)運(yùn)輸工具保險(xiǎn)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)工程保險(xiǎn)特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)公眾責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)雇主責(zé)任保險(xiǎn)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)保證保險(xiǎn)財(cái)險(xiǎn)（非人身保險(xiǎn)）產(chǎn)品分類(lèi)一級(jí)分類(lèi)二級(jí)分類(lèi)備注財(cái)產(chǎn)損失保35各類(lèi)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)種簡(jiǎn)要解釋?zhuān)?）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同的約定對(duì)所承保的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)，是以各種有形的物質(zhì)財(cái)產(chǎn)、相關(guān)的利益以及其責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)。企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，是一切工商、建筑、交通運(yùn)輸、飲食服務(wù)行業(yè)、國(guó)家機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體等，對(duì)因火災(zāi)及保險(xiǎn)單中列明的各種自然災(zāi)害和意外事故引起的保險(xiǎn)標(biāo)的的直接損失、從屬或后果損失和與之相關(guān)聯(lián)的費(fèi)用損失提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)呢?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。利潤(rùn)損失保險(xiǎn)，是對(duì)于工商企業(yè)特別提供的一種保險(xiǎn)。它承保的是被保險(xiǎn)人受災(zāi)后停業(yè)或停工的一段時(shí)期內(nèi)（即估計(jì)企業(yè)財(cái)產(chǎn)受損后恢復(fù)營(yíng)業(yè)達(dá)到原有水平所需的時(shí)間）的可預(yù)期的利潤(rùn)損失，或是仍需開(kāi)支的費(fèi)用。例如，由于商店房屋被焚不能營(yíng)業(yè)而引起的利潤(rùn)損失，或是企業(yè)在停工、停業(yè)期間仍需支付的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)開(kāi)支，如工資、房租、水電費(fèi)等。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，是個(gè)人和家庭投保的最主要險(xiǎn)種。凡存放、座落在保險(xiǎn)單列明的地址,屬于被保險(xiǎn)人自有的家庭財(cái)產(chǎn),都可以向保險(xiǎn)人投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。運(yùn)輸工具保險(xiǎn)，是以各種運(yùn)輸工具本身(如汽車(chē)、飛機(jī)、船舶、火車(chē)等)和運(yùn)輸工具所引起對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，主要承保各類(lèi)運(yùn)輸工具遭受自然災(zāi)害和意外事故而造成的損失，以及對(duì)第三者造成的財(cái)產(chǎn)直接損失和人身傷害依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任。一般按運(yùn)輸工具不同分為機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)、飛機(jī)保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、其他運(yùn)輸工具保險(xiǎn)(包括鐵路車(chē)輛保險(xiǎn)、排筏保險(xiǎn))。各類(lèi)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)種簡(jiǎn)要解釋?zhuān)?）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，指投保人根據(jù)合同約定，36各類(lèi)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)種簡(jiǎn)要解釋?zhuān)?）貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，是以運(yùn)輸途中的貨物作為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人對(duì)由自然災(zāi)害和意外事故造成的貨物損失負(fù)責(zé)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。在我國(guó)，進(jìn)出口貨物運(yùn)輸最常用的保險(xiǎn)條款是C.I.C.中國(guó)保險(xiǎn)條款，該條款是由中國(guó)人民保險(xiǎn)公司制訂，中國(guó)人民銀行及中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)審批頒布。C.I.C.保險(xiǎn)條款按運(yùn)輸方式來(lái)分，有海洋、陸上、航空和郵包運(yùn)輸保險(xiǎn)條款四大類(lèi);對(duì)某些特殊商品，還配備有海運(yùn)冷藏貨物、陸運(yùn)冷藏貨物、海運(yùn)散裝桐油及活牲畜、家禽的海陸空運(yùn)輸保險(xiǎn)條款，以上八種條款，投保人可按需選擇投保。工程保險(xiǎn)，是對(duì)建筑工程、安裝工程及各種機(jī)器設(shè)備因自然災(zāi)害和意外事故造成物質(zhì)財(cái)產(chǎn)損失和第三者責(zé)任進(jìn)行賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。它是以各種工程項(xiàng)目為主要承保對(duì)象的保險(xiǎn)。工程保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的引申和發(fā)展，它起源于英國(guó)，在第二次世界大戰(zhàn)后迅速發(fā)展起來(lái)，已被公認(rèn)為保障建筑工程質(zhì)量和安全最為有效的方式之一。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，指保險(xiǎn)人承保種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、飼養(yǎng)業(yè)、捕撈業(yè)在生產(chǎn)過(guò)程中因自然災(zāi)害或意外事故而造成的損失。特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)，指為特殊行業(yè)設(shè)計(jì)的各種保險(xiǎn)。主要指航空保險(xiǎn)、航天保險(xiǎn)、核電站保險(xiǎn)和海洋石油開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)。其特征是高價(jià)值、高風(fēng)險(xiǎn)、高技術(shù)（其中高技術(shù)是指特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)承保、理賠的技術(shù)含量較高）；再保險(xiǎn)和共保必不可少；保險(xiǎn)險(xiǎn)種國(guó)際化；承保條件與國(guó)際市場(chǎng)同步；原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人共同處理賠案。各類(lèi)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)種簡(jiǎn)要解釋?zhuān)?）貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，是以運(yùn)輸途中的貨物37各類(lèi)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)種簡(jiǎn)要解釋?zhuān)?）責(zé)任保險(xiǎn)，指保險(xiǎn)人承保被保險(xiǎn)人的民事?lián)p害賠償責(zé)任的險(xiǎn)種，主要有公眾責(zé)任保險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。公眾責(zé)任保險(xiǎn)，又稱(chēng)“普通責(zé)任保險(xiǎn)”或“綜合責(zé)任保險(xiǎn)”。它主要承保被保險(xiǎn)人在公共場(chǎng)所進(jìn)行生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或其他活動(dòng)時(shí)，因發(fā)生意外事故而造成的他人人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。投保人可就工廠(chǎng)、辦公樓、旅館、住宅、商店、醫(yī)院、學(xué)校、影劇院、展覽館等各種公眾活動(dòng)的場(chǎng)所投保公眾責(zé)任保險(xiǎn)。產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)，指以產(chǎn)品制造者、銷(xiāo)售者、維修者等的產(chǎn)品責(zé)任為承保風(fēng)險(xiǎn)的一種責(zé)任保險(xiǎn)，而產(chǎn)品責(zé)任又以各國(guó)的產(chǎn)品責(zé)任法律制度為基礎(chǔ)。所謂產(chǎn)品責(zé)任，是指產(chǎn)品在使用過(guò)程中因其缺陷而造成用戶(hù)、消費(fèi)者或公眾的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，依法應(yīng)當(dāng)由產(chǎn)品供給方（包括制造者、銷(xiāo)售者、修理者等）承擔(dān)的民事?lián)p害賠償責(zé)任。雇主責(zé)任保險(xiǎn)，是以被保險(xiǎn)人即雇主的雇員在受雇期間從事業(yè)務(wù)時(shí)因遭受意外導(dǎo)致傷、殘、死亡或患有與職業(yè)有關(guān)的職業(yè)性疾病而依法或根據(jù)雇傭合同應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為承保風(fēng)險(xiǎn)的一種責(zé)任保險(xiǎn)。職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，指承保各種專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員由于工作上的疏忽或過(guò)失所造成合同一方或他人的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)率確定是一個(gè)非常復(fù)雜的問(wèn)題。各種職業(yè)都有自身的風(fēng)險(xiǎn)與特點(diǎn)，因此也需要有不同的費(fèi)率。各類(lèi)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)種簡(jiǎn)要解釋?zhuān)?）責(zé)任保險(xiǎn)，指保險(xiǎn)人承保被保險(xiǎn)人的38各類(lèi)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)種簡(jiǎn)要解釋?zhuān)?）信用保險(xiǎn)，指權(quán)利人向保險(xiǎn)人投保債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)的一種保險(xiǎn)，是一項(xiàng)企業(yè)用于風(fēng)險(xiǎn)管理的保險(xiǎn)產(chǎn)品。其主要功能是保障企業(yè)應(yīng)收帳款的安全。其原理是把債務(wù)人的保證責(zé)任轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，當(dāng)債務(wù)人不能履行其義務(wù)時(shí)，由保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任。信用保險(xiǎn)主要分為三類(lèi)，商業(yè)信用保險(xiǎn)，出口信用保險(xiǎn)和投資保險(xiǎn)。保證保險(xiǎn)，實(shí)際上是一種擔(dān)保業(yè)務(wù)。從廣義上說(shuō)，就是保險(xiǎn)人為被保證人向權(quán)利人提供擔(dān)保的保險(xiǎn)。它包括兩類(lèi)保險(xiǎn)：一類(lèi)是狹義的保證保險(xiǎn)，另一類(lèi)是信用保險(xiǎn)。它們的保險(xiǎn)標(biāo)的都是被保證人的信用風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)被保證人的作為或不作為致使權(quán)利人遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，保險(xiǎn)人負(fù)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。各類(lèi)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)種簡(jiǎn)要解釋?zhuān)?）信用保險(xiǎn)，指權(quán)利人向保險(xiǎn)人投保債39專(zhuān)題：分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)的區(qū)別專(zhuān)題：分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)的區(qū)別40

分紅險(xiǎn)保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類(lèi)分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶(hù)的一種人壽保險(xiǎn)。分紅收益不固定，保單主要還是以保障為主。投資+保障投連險(xiǎn)包含保險(xiǎn)保障功能并且保單的賬戶(hù)價(jià)值至少與一個(gè)投資賬戶(hù)相連結(jié)的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，更偏重投資功能。投資+保障可調(diào)整支付保險(xiǎn)費(fèi)以及死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。投保人所交的保費(fèi)，除去初始費(fèi)用、賬戶(hù)管理費(fèi)等交給保險(xiǎn)公司的費(fèi)用之外，剩余保費(fèi)被分成兩部分，一部分用于保險(xiǎn)保障，另一部分用于投資。萬(wàn)能險(xiǎn)定義保障+紅利分紅險(xiǎn)保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)41分紅險(xiǎn)的保障和分紅賬戶(hù)是混合的，不設(shè)單獨(dú)的投資賬戶(hù)，在投資收益上設(shè)有最低保證利率，有無(wú)分紅看公司的經(jīng)營(yíng)狀況ThemeGallery

isaDesignDigitalContent&ContentsmalldevelopedbyGuildDesignInc.投連險(xiǎn)設(shè)置了幾個(gè)不同投資賬戶(hù)，其投資賬戶(hù)形態(tài)通常有激進(jìn)型和保守型兩種以上的形態(tài)可供客戶(hù)自由選擇，可能享有較高回報(bào)的同時(shí)也需承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)；投連險(xiǎn)的實(shí)際收益與客戶(hù)選擇的投資帳戶(hù)收益直接掛鉤，保險(xiǎn)公司不承諾投資回報(bào)，客戶(hù)承擔(dān)全部投資風(fēng)險(xiǎn)。萬(wàn)能產(chǎn)品設(shè)有保障賬戶(hù)和一個(gè)單獨(dú)的投資賬戶(hù)，其投資帳戶(hù)有保底的功能（目前保底利率為2.5%）；實(shí)際收益與保險(xiǎn)公司投資帳戶(hù)收益相關(guān)。投連和萬(wàn)能險(xiǎn)的投資賬戶(hù)資金并非是保單持有人所繳納的全部保費(fèi)，而是應(yīng)扣除不菲的初始費(fèi)、管理費(fèi)等以及保障成本費(fèi)用后的資金余額。

分設(shè)的賬戶(hù)不同分紅險(xiǎn)的保障和分紅賬戶(hù)是混合的，不設(shè)單獨(dú)的投資賬戶(hù)，在投資收42分紅險(xiǎn)將上一年度公司可分配利潤(rùn)的70%+分配，通過(guò)累積生息、直接領(lǐng)取現(xiàn)金等方式給客戶(hù)，分紅險(xiǎn)的分紅收益率是不確定的；ThemeGallery

isaDesignDigitalContent&ContentsmalldevelopedbyGuildDesignInc.投連險(xiǎn)沒(méi)有固定收益，完全取決于投資收益情況，相比之下，投連險(xiǎn)盈虧由客戶(hù)自擔(dān)，風(fēng)險(xiǎn)最大，但投資收益也可能最高；萬(wàn)能險(xiǎn)除為投資者提供固定收益率，還會(huì)視保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)情況給予不定額的分紅。投連和萬(wàn)能險(xiǎn)的投資賬戶(hù)資金并非是保單持有人所繳納的全部保費(fèi)，而是應(yīng)扣除不菲的初始費(fèi)、管理費(fèi)等以及保障成本費(fèi)用后的資金余額。收益分配方式不同分紅險(xiǎn)將上一年度公司可分配利潤(rùn)的70%+分配，通過(guò)累積生息、431分紅險(xiǎn)紅利來(lái)源于三差（利差、死差和費(fèi)差）收益，保險(xiǎn)公司的投資收益水平通常也會(huì)“水漲船高”，一定程度上起到抵御通貨膨脹的作用，并按照保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)的規(guī)定，保險(xiǎn)公司至少應(yīng)將分紅險(xiǎn)在每一個(gè)會(huì)計(jì)年度末可分配盈余部分的70%+分配給分紅保單持有人，而未分配盈余則用于平滑年度紅利，使之每年分紅水平保持相對(duì)穩(wěn)定，避免出現(xiàn)大起大落。2投連險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)的利潤(rùn)來(lái)源則來(lái)自投資賬戶(hù)的投資收益。

利潤(rùn)來(lái)源不同分紅險(xiǎn)萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)1分紅險(xiǎn)紅利來(lái)源于三差（利差、死差和費(fèi)差）收益，保險(xiǎn)公司的投44分紅險(xiǎn)交費(fèi)時(shí)間固定，一旦承保，保障的保額不可調(diào)整，靈活度差。萬(wàn)能險(xiǎn)投連險(xiǎn)都具有交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整保單價(jià)值領(lǐng)取方便的特