國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)索賠流程

淺談國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)

--重點(diǎn)評(píng)析貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)索賠工作的流程及注意事項(xiàng)

Riskmonitoringandcontrol

InsuranceClaims2008-4-13摘要（Abstract)一、案引二、國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的概述

1、國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)知識(shí)的簡(jiǎn)要介紹

2、海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的簡(jiǎn)述

3、陸上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的簡(jiǎn)述三、保險(xiǎn)索賠流程四、舉證責(zé)任分配與注意事項(xiàng)一、案引2000年8月，“仁思達(dá)”號(hào)貨輪滿載豆粕從印度MUMBAI港起錨，駛往中國(guó)深圳，一路上，風(fēng)和日麗，巨輪在平靜的海面上輕劃激進(jìn)，靚麗的海豚不時(shí)從湛藍(lán)的海水中躍起，格外增加了大洋的溫柔可愛(ài)。貨輪抵港卸貨時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)貨物發(fā)生了霉變。收貨人遂依據(jù)保險(xiǎn)單，向保險(xiǎn)人提出索賠，險(xiǎn)別是中國(guó)人民保險(xiǎn)公司海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)條款一切險(xiǎn)加戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)。經(jīng)過(guò)對(duì)損失原因的調(diào)查分析后，收貨人和保險(xiǎn)人對(duì)事故責(zé)任的認(rèn)定難以達(dá)成一致，收貨人遂提起訴訟。問(wèn)：

1、假如你是收貨人，你該如何操作或處理這個(gè)保險(xiǎn)事故？

2、在向保險(xiǎn)人提出索賠時(shí)，具體的流程該怎樣進(jìn)行？需要做哪些準(zhǔn)備？其間有哪些事項(xiàng)二、國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的概述1、國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)知識(shí)的簡(jiǎn)要介紹

國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)也是一種服務(wù)貿(mào)易。國(guó)際上沒(méi)有統(tǒng)一的貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)法。實(shí)踐中保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人的權(quán)利與義務(wù)是由各國(guó)國(guó)內(nèi)法和當(dāng)事人雙方訂立的保險(xiǎn)合同確定的。

a.國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同：是指進(jìn)出口商對(duì)其進(jìn)出口貨物按照一定的險(xiǎn)別向保險(xiǎn)公司投保，交納保險(xiǎn)費(fèi)，當(dāng)貨物在國(guó)際運(yùn)輸途中遭遇風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，由保險(xiǎn)公司對(duì)進(jìn)出口商遭受保險(xiǎn)事故造成貨物的損失和產(chǎn)生的責(zé)任負(fù)責(zé)賠償。

b.國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)種類：其種類包括海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、陸上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、航空貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)和多式聯(lián)運(yùn)保險(xiǎn)。c.國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的關(guān)鍵因素

可保利益：在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，指被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有合法的利害關(guān)系。也是保險(xiǎn)人承擔(dān)損害賠償?shù)淖罡呦揞~。被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的有可保利益才能訂立保險(xiǎn)合同，否則訂立的是賭博合同，在法律上是無(wú)效的。

承保的風(fēng)險(xiǎn)：國(guó)際貨物運(yùn)輸中會(huì)遇到各種意外事故，具體可分為：①自然災(zāi)害；②意外事故；③外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。

承保的損失：①全部損失；②部分損失，其又包括共同海損、單獨(dú)海損、單獨(dú)費(fèi)用。

代位與委付：代位指當(dāng)貨物損失是由第三者的過(guò)失或疏忽引起時(shí)，保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠償后，享有取代被保險(xiǎn)人向第三者進(jìn)行索賠的權(quán)利。在賠付部分損失的情況下，如果保險(xiǎn)公司的追償所得大于賠付給被保險(xiǎn)人的金額，則多出部分應(yīng)返還給被保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)責(zé)任起訖：按一般國(guó)際實(shí)踐，通常以“倉(cāng)至倉(cāng)條款”來(lái)界定，即從被保險(xiǎn)貨物運(yùn)離保險(xiǎn)單所載明的起運(yùn)地倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處開(kāi)始，至該貨物到達(dá)保險(xiǎn)單所載明目的地收貨人的最后倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處，或被保險(xiǎn)人用作分配、分派或非正常運(yùn)輸?shù)钠渌麅?chǔ)存處所為止。如未抵達(dá)上述倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所，則以貨物在最后卸載地后滿60天為止。被保險(xiǎn)人義務(wù)：如實(shí)申報(bào)→及時(shí)提貨→保全貨物→變更通知→索賠索賠期限：從被保險(xiǎn)貨物在最后卸載地全部卸離運(yùn)輸工具后起算，最多不超過(guò)2年。2、海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的簡(jiǎn)述

國(guó)際海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)條款常用的是倫敦保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)制訂的貨物保險(xiǎn)條款,我國(guó)對(duì)外貿(mào)易運(yùn)輸中除上述條款外，還經(jīng)常使用中國(guó)人民保險(xiǎn)公司制訂的海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款。中國(guó)人民保險(xiǎn)公司海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款分為一般保險(xiǎn)條款和特殊保險(xiǎn)條款。

a.一般保險(xiǎn)條款的承保范圍：①平安險(xiǎn)；②水漬險(xiǎn)；③一切險(xiǎn)。

b.

除外責(zé)任：對(duì)海上運(yùn)輸中被保險(xiǎn)貨物發(fā)生的下列損失，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償：①被保險(xiǎn)人的故意或過(guò)失導(dǎo)致的損失；②屬于發(fā)貨人責(zé)任引起的損失；③損失責(zé)任開(kāi)始前，被保險(xiǎn)貨物已經(jīng)存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差造成的損失；

④被保險(xiǎn)貨物的自然損耗、本身缺陷、特性以及市場(chǎng)跌落、運(yùn)輸延遲引起的損失或費(fèi)用；⑤屬于中國(guó)人民保險(xiǎn)公司海洋運(yùn)輸貨物戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)條款和貨物運(yùn)輸罷工險(xiǎn)條款中規(guī)定的責(zé)任范圍和除外責(zé)任。c.保險(xiǎn)責(zé)任起訖：

①倉(cāng)至倉(cāng)條款（WarehousetoWarehouse)；

②擴(kuò)展責(zé)任條款：又稱運(yùn)輸合同終止條款，當(dāng)貨物被運(yùn)往非保險(xiǎn)單所載目的地是由于被保險(xiǎn)人無(wú)法控制的運(yùn)輸延遲、繞道、被迫卸貨、重新裝載、轉(zhuǎn)載或因承運(yùn)人依運(yùn)輸合同賦予的權(quán)限所作的任何航海上的變更或終止運(yùn)輸合同，則保險(xiǎn)單在下列情況下可繼續(xù)有效：⑴被保險(xiǎn)人及時(shí)將上述情況通知保險(xiǎn)人；⑵加付保險(xiǎn)費(fèi)。

在這種情況下，保險(xiǎn)人的擴(kuò)展責(zé)任按下列規(guī)定終止：

⑴被保險(xiǎn)貨物如在非保險(xiǎn)單所載目的地出售，保險(xiǎn)責(zé)任至交貨時(shí)止。但不論任何情況，均以被保險(xiǎn)貨物在卸貨港全部卸離海輪后滿60天為止。⑵被保險(xiǎn)貨物如在上述60天期限內(nèi)繼續(xù)運(yùn)往保單所載原目的地或其他目的地時(shí)，保險(xiǎn)責(zé)任仍按“倉(cāng)至倉(cāng)”條款的規(guī)定終止。

d.被保險(xiǎn)人的義務(wù)：①及時(shí)提貨；②交納保險(xiǎn)費(fèi)；③不得作違反保證；④提出索賠；當(dāng)發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)貨物遭受任何損失，應(yīng)即向保單上所載明的檢驗(yàn)、理賠代理人申請(qǐng)檢驗(yàn)。如發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)貨物整件短少或有明顯殘損痕跡，應(yīng)即向承運(yùn)人、受托人或有關(guān)當(dāng)局（海關(guān)、港務(wù)當(dāng)局等）索取貨損、貨差證明。如果貨損、貨差是由于承運(yùn)人、受托人或其他有關(guān)方面的責(zé)任造成的，則應(yīng)以書(shū)面方式向其提出索賠，必要時(shí)須取得延長(zhǎng)時(shí)效的認(rèn)證。⑤保全貨物；⑥及時(shí)通知；⑦提供單證。e.特殊保險(xiǎn)條款：特殊保險(xiǎn)條款包括一般附加險(xiǎn)、特別附加險(xiǎn)和特殊附加險(xiǎn)三種。3、陸上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的簡(jiǎn)述

中國(guó)人民保險(xiǎn)公司制訂的陸上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)條款（火車、汽車）分為責(zé)任范圍、除外責(zé)任、責(zé)任起訖、被保險(xiǎn)人義務(wù)、索賠期限五部分。

a.承保范圍：分為陸運(yùn)險(xiǎn)和陸運(yùn)一切險(xiǎn)兩種。

㈠陸運(yùn)險(xiǎn)①被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中遭受暴風(fēng)、雷電、洪水、地震等自然災(zāi)害。②運(yùn)輸工具遭受碰撞、傾覆、出軌；或在駁運(yùn)過(guò)程中因駁運(yùn)工具遭受擱淺、沉沒(méi)；或由于遭受隧道坍塌、崖崩或失火、爆炸等意外事故所遭受的全部或部分損失。③被保險(xiǎn)人對(duì)遭受承保范圍內(nèi)危險(xiǎn)的貨物采取搶救、防止或減少貨損的措施而支付的合理費(fèi)用，但以不超過(guò)該批被救貨物的保險(xiǎn)金額為限。

㈡陸運(yùn)一切險(xiǎn)其承保范圍除包括上述陸運(yùn)險(xiǎn)的責(zé)任外，還負(fù)責(zé)承保被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中由于外來(lái)原因所致的全部或部分損失。

b.陸上運(yùn)輸保險(xiǎn)條款的除外責(zé)任、責(zé)任起訖、被保險(xiǎn)人義務(wù)、索賠期限等，基本上與海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)條款類似，在此不作具體講述。

三、保險(xiǎn)索賠賠流程保險(xiǎn)索賠：是是指投保人、、被保險(xiǎn)人或或受益人在保保險(xiǎn)事故發(fā)生生后，根據(jù)保保險(xiǎn)合同請(qǐng)求求保險(xiǎn)人賠償償或給付保險(xiǎn)險(xiǎn)金的行為。。發(fā)生危險(xiǎn)或出出險(xiǎn)及時(shí)通知出險(xiǎn)險(xiǎn)書(shū)面報(bào)案接受報(bào)案上述流程可概概括為：當(dāng)被保險(xiǎn)人保保險(xiǎn)的貨物遭遭受損失后，，向保險(xiǎn)公司司的索賠問(wèn)題題就產(chǎn)生了。。被保險(xiǎn)人應(yīng)應(yīng)按照保單的的規(guī)定向保險(xiǎn)險(xiǎn)公司辦理索索賠手續(xù)，同同時(shí)還應(yīng)以收收貨人的身份份向承運(yùn)人辦辦妥必要的手手續(xù)，以維護(hù)護(hù)自己的索賠賠權(quán)利。一、損失通知知：當(dāng)被保險(xiǎn)險(xiǎn)人獲悉或發(fā)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)貨物物遭損，應(yīng)馬馬上通知保險(xiǎn)險(xiǎn)人，以便保保險(xiǎn)人檢驗(yàn)損損失，提出施施救意見(jiàn)，確確定保險(xiǎn)責(zé)任任，查核發(fā)貨貨人或承運(yùn)人人責(zé)任。延遲遲通知，會(huì)耽耽誤保險(xiǎn)人進(jìn)進(jìn)行有關(guān)工作作，引起異議議，影響索賠賠。二、向承運(yùn)人人等有關(guān)方提提出索賠：被被保險(xiǎn)人或其其代理人在提提貨時(shí)發(fā)現(xiàn)貨貨物明顯受損損或整件短少少，除向保險(xiǎn)險(xiǎn)公司報(bào)損外外，還應(yīng)立即即向承運(yùn)人、、受托人以及及海關(guān)、港務(wù)務(wù)局等索取貨貨損貨差證明明。當(dāng)這些損損失涉及承運(yùn)運(yùn)人、受托人人或其他有關(guān)關(guān)方面如碼頭頭、裝卸公司司的責(zé)任，應(yīng)應(yīng)立即以書(shū)面面向他們提出出索賠，并保保留追償權(quán)利利，必要時(shí)還還要申請(qǐng)延長(zhǎng)長(zhǎng)索賠時(shí)效。。

三、采采取合理的施施救、整理措措施：保險(xiǎn)貨貨物受損后，，作為貨方的的被保險(xiǎn)人應(yīng)應(yīng)該對(duì)受損貨貨物采取措施施，防止損失失擴(kuò)大。特別別是對(duì)受損貨貨物，被保險(xiǎn)險(xiǎn)人仍須協(xié)助助保險(xiǎn)人進(jìn)行行轉(zhuǎn)售、修理理和改變用途途等工作。因因?yàn)橄鄬?duì)于保保險(xiǎn)人而言，，被保險(xiǎn)人對(duì)對(duì)于貨物的性性能、用途更更加熟悉，因因此，原則上上殘貨應(yīng)由貨貨方處理。四四、背全全必要的索賠賠單證：1、保單或保險(xiǎn)險(xiǎn)憑證正本；；2、運(yùn)輸契約，，如提單、運(yùn)運(yùn)單和郵單等等；3、發(fā)票；4、裝箱單、磅磅碼單；5、向承運(yùn)人或或有責(zé)任方請(qǐng)請(qǐng)求賠償?shù)臅?shū)書(shū)面文件；6、檢驗(yàn)報(bào)告；；7、海事報(bào)告摘摘錄或海事聲聲明書(shū)；8、貨損貨差證證明；9、索賠清單。。四、舉證責(zé)任任分配與注意意事項(xiàng)根據(jù)中國(guó)人民民銀行在主管管保險(xiǎn)業(yè)時(shí)作作出的解釋，，外來(lái)原因?qū)賹倭忻黠L(fēng)險(xiǎn)，，收貨人應(yīng)該該舉證證明事事故的性質(zhì)、、原因和程度度，而收貨人人則認(rèn)為，在在一切險(xiǎn)下被被保險(xiǎn)人只承承擔(dān)損失發(fā)生生的舉證責(zé)任任，保險(xiǎn)人拒拒賠時(shí)必須證證明損失是由由除外責(zé)任造造成，否則就就應(yīng)該承擔(dān)賠賠償責(zé)任。于于是，一切險(xiǎn)險(xiǎn)下舉證責(zé)任任的分配就成成為保險(xiǎn)合同同糾紛的核心心。a.投保人、被保保險(xiǎn)人、受益益人的舉證責(zé)責(zé)任根據(jù)《海商法》第251條的規(guī)定，保保險(xiǎn)事故發(fā)生生后，保險(xiǎn)人人向被保險(xiǎn)人人支付保險(xiǎn)賠賠償前，可以以要求被保險(xiǎn)險(xiǎn)人提供與確確認(rèn)保險(xiǎn)事故故性質(zhì)和損失失程度相關(guān)的的證明和資料料?！侗ｋU(xiǎn)法》也規(guī)定，保險(xiǎn)險(xiǎn)事故發(fā)生后后，依照保險(xiǎn)險(xiǎn)合同請(qǐng)求保保險(xiǎn)人賠償或或給付保險(xiǎn)金金時(shí)，投保人人、被保險(xiǎn)人人或者受益人人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)險(xiǎn)人提供其所所能提供的與與確認(rèn)保險(xiǎn)事事故的性質(zhì)、、原因、損失失程度等相關(guān)關(guān)的證明和資資料。根據(jù)這些規(guī)定定，對(duì)損失性性質(zhì)和損失原原因的舉證責(zé)責(zé)任由被保險(xiǎn)險(xiǎn)人承擔(dān)。被被保險(xiǎn)人要獲獲得保險(xiǎn)賠償償，必須提供供能夠證明損損失是由保險(xiǎn)險(xiǎn)事故的發(fā)生生而造成的證證據(jù)，否則，，保險(xiǎn)人有權(quán)權(quán)拒絕賠償損損失。那么在在投保了海洋洋貨物運(yùn)輸一一切險(xiǎn)的情況況下，被保險(xiǎn)險(xiǎn)人提供哪些些證據(jù)才算是是“證據(jù)資料料完整”呢？？一般認(rèn)為，在在海洋貨物運(yùn)運(yùn)輸保險(xiǎn)一切切險(xiǎn)保險(xiǎn)合同同生效后，保保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生生損失，被保保險(xiǎn)人只要能能夠提供以下下四方面的有有效證據(jù)，就就是完整地履履行了舉證責(zé)責(zé)任：①海洋貨物運(yùn)輸輸一切險(xiǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)單，用以證證明保險(xiǎn)合同同依法成立并并生效，造成成損失的事故故發(fā)生在保險(xiǎn)險(xiǎn)期間內(nèi)，損損失的貨物是是保險(xiǎn)標(biāo)的；；②清潔的海運(yùn)運(yùn)提單，眾所所周知，提單單是海上貨物物運(yùn)輸保險(xiǎn)合合同的證明，，是承運(yùn)人據(jù)據(jù)以交付的物物權(quán)憑證，承承運(yùn)人不得以以提單記載以以外的內(nèi)容對(duì)對(duì)抗善意的第第三方收貨人人；③法律認(rèn)可的的貨物起運(yùn)港港的貨檢報(bào)告告，用以證明明貨物在起運(yùn)運(yùn)時(shí)的狀況良良好，不存在在原殘的情況況；④貨物在運(yùn)輸輸途中遭受損損害或滅失的的證明，包括括全部損失或或者部分損失失；b.保險(xiǎn)人的舉證證責(zé)任在海洋貨物運(yùn)運(yùn)輸一切險(xiǎn)下下，保險(xiǎn)人欲欲對(duì)發(fā)生的損損失拒絕賠償償，必須承擔(dān)擔(dān)舉證責(zé)任，，證明全部或或部分是屬于于除外責(zé)任范范圍列明的原原因之一造成成的。根據(jù)保險(xiǎn)單條條款，列明的的除外責(zé)任共共有五項(xiàng)：①被保險(xiǎn)人的的故意行為或或過(guò)失造成的的損失?！氨槐槐ｋU(xiǎn)人”指指其本人和代代表，不包括括一般管理人人員和普通員員工。②屬于發(fā)貨人人的責(zé)任引起起的損失。這這里主要指包包裝不當(dāng)、不不足或標(biāo)志不不清錯(cuò)誤。③保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始始前，被保險(xiǎn)險(xiǎn)貨物已經(jīng)存存在的品質(zhì)不不良