CFPTM資格認(rèn)證制度講義課件

資格認(rèn)證制度

版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?

資格認(rèn)證制度

版權(quán)屬所有受法律保護(hù)1授課大綱資格認(rèn)證的4E認(rèn)證體系執(zhí)業(yè)者職業(yè)道德準(zhǔn)則執(zhí)業(yè)者執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則執(zhí)業(yè)者紀(jì)律處分辦法(A2)商標(biāo)使用指南2版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?授課大綱資格認(rèn)證的4E認(rèn)證體系2版權(quán)屬所有受法律保護(hù)一.4E認(rèn)證體系：教育：考試：工作經(jīng)驗(yàn)：職業(yè)道德3版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?一.4E認(rèn)證體系：教育3版權(quán)屬所有受法律保護(hù)1.1為什么確定4E標(biāo)準(zhǔn)影響金融理財(cái)師成功的因素取值范圍[1–4]（1）人際溝通能力3.68（2）是否通過(guò)資格認(rèn)證3.43（3）客戶資源3.35（4）繼續(xù)教育3.34（5）教育背景3.26（6）專業(yè)化程度2.812004,專業(yè)資格是成功的重要因素4版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?1.1為什么確定4E標(biāo)準(zhǔn)影響金融理財(cái)師成功的因素取值范圍[職業(yè)道德是客戶關(guān)注的重點(diǎn)2004年美國(guó)資格認(rèn)證組織對(duì)高收入人群的問(wèn)卷調(diào)查：認(rèn)為理財(cái)師必須遵守職業(yè)道德者占95％認(rèn)為理財(cái)師最重要的守則是職業(yè)道德準(zhǔn)則者占97％；認(rèn)為理財(cái)師必須通過(guò)認(rèn)證考試者占85％。5版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?職業(yè)道德是客戶關(guān)注的重點(diǎn)2004年美國(guó)資格認(rèn)證組織對(duì)高收入人執(zhí)業(yè)者的素質(zhì)要求知識(shí)全面跨學(xué)科、多領(lǐng)域國(guó)際化和本土化前瞻性和現(xiàn)實(shí)性工作積累和持續(xù)教育善于溝通直接面對(duì)客戶，信息傳遞要求及時(shí)準(zhǔn)確。注重信譽(yù)信譽(yù)是執(zhí)業(yè)者最重要的資產(chǎn)6版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?執(zhí)業(yè)者的素質(zhì)要求知識(shí)全面6版權(quán)屬所有受法律保護(hù)教育金融理財(cái)是一個(gè)知識(shí)密集型工作；金融理財(cái)師需要具備跨學(xué)科的全面的知識(shí)；投資、保險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、稅收、法律等多學(xué)科內(nèi)容；有效溝通能力、基本技能的養(yǎng)成，也需要學(xué)習(xí)。7版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?教育金融理財(cái)是一個(gè)知識(shí)密集型工作；7版權(quán)屬所有受法律保護(hù)1.2教育—是資格認(rèn)證的第一步培訓(xùn)機(jī)構(gòu)：目前授權(quán)的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)有四家北京金融培訓(xùn)中心上海金融學(xué)院國(guó)際上海項(xiàng)目中心廣東金融學(xué)院國(guó)際廣州項(xiàng)目中心西南財(cái)經(jīng)大學(xué)國(guó)際成都項(xiàng)目中心教育時(shí)間：240小時(shí)資格認(rèn)證教育108小時(shí)+資格認(rèn)證教育132小時(shí)繼續(xù)教育8版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?1.2教育—是資格認(rèn)證的第一步8版權(quán)屬所有受法律保護(hù)1.2.1中國(guó)的教育體系資格認(rèn)證培訓(xùn)金融理財(cái)原理108小時(shí)其中18個(gè)小時(shí)綜合案例資格認(rèn)證培訓(xùn)高級(jí)金融理財(cái)培訓(xùn)132小時(shí)4門(mén)專業(yè)課42小時(shí)綜合案例9版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?1.2.1中國(guó)的教育體系資格認(rèn)證培訓(xùn)金融理財(cái)原理中美資格認(rèn)證教育課程的比較中國(guó)金融理財(cái)原理17.5%投資規(guī)劃25%風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃17.5%員工福利與退休計(jì)劃12.5%個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)規(guī)劃12.5%綜合案例分析15%美國(guó)金融理財(cái)原理13%風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)規(guī)劃10%員工福利規(guī)劃8%投資規(guī)劃19%稅務(wù)規(guī)劃17%退休規(guī)劃18%遺產(chǎn)規(guī)劃15%10版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?中美資格認(rèn)證教育課程的比較中國(guó)美國(guó)10版權(quán)屬所有受法律1.2.2教學(xué)材料和教學(xué)方式教學(xué)考試大綱教學(xué)課件教材和參考書(shū)案例和習(xí)題培訓(xùn)考試網(wǎng)上答疑11版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?1.2.2教學(xué)材料和教學(xué)方式教學(xué)考試大綱1.2.3繼續(xù)教育繼續(xù)教育是指持證人為維持和提高專業(yè)水平，在規(guī)定期限內(nèi)必須完成的教育項(xiàng)目。目的為不斷提高（國(guó)際金融理財(cái)師）和（金融理財(cái)師）持證人的專業(yè)水平。12版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?1.2.3繼續(xù)教育繼續(xù)教育12版權(quán)屬所有受法律保護(hù)《金融理財(cái)師繼續(xù)教育管理辦法》總則繼續(xù)教育的形式與學(xué)時(shí)要求繼續(xù)教育的組織繼續(xù)教育學(xué)時(shí)的確認(rèn)和審核附則13版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?《金融理財(cái)師繼續(xù)教育管理辦法》總則13版權(quán)屬所有受法律保護(hù)繼續(xù)教育的形式（一）組織的現(xiàn)場(chǎng)繼續(xù)教育活動(dòng)；組織的專業(yè)論壇、研討會(huì)、學(xué)術(shù)報(bào)告會(huì)等；認(rèn)可的由持證人所在單位舉辦的相關(guān)內(nèi)容學(xué)習(xí)和活動(dòng)；授權(quán)的專業(yè)教育機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱繼續(xù)教育機(jī)構(gòu)）提供的各類繼續(xù)教育活動(dòng)；擔(dān)當(dāng)或其授權(quán)的教育機(jī)構(gòu)舉辦的金融理財(cái)培訓(xùn)的授課人、研討會(huì)的演講人；完成與金融理財(cái)相關(guān)的專業(yè)著作或?qū)I(yè)論文，并公開(kāi)出版或發(fā)表；參加金融理財(cái)相關(guān)專業(yè)的在職學(xué)歷或?qū)W位教育；認(rèn)可的其他方式。14繼續(xù)教育的形式（一）組織的現(xiàn)場(chǎng)繼續(xù)教育活動(dòng)；14繼續(xù)教育的形式（二）金庫(kù)網(wǎng)提供各類在線繼續(xù)教育活動(dòng)，包括：網(wǎng)絡(luò)繼續(xù)教育在線學(xué)習(xí)有關(guān)的繼續(xù)教育課件，通過(guò)考核可獲得學(xué)分閱讀推薦書(shū)籍并在線提交閱讀心得獲得學(xué)分為會(huì)員部在全國(guó)各地舉辦的現(xiàn)場(chǎng)繼續(xù)教育提供圖文直播其它形式訪問(wèn)方法：金庫(kù)網(wǎng)首頁(yè)（），進(jìn)入理財(cái)師大家庭，使用注冊(cè)號(hào)激活帳號(hào)之后，即可直接進(jìn)入繼續(xù)教育中心現(xiàn)場(chǎng)繼續(xù)教育活動(dòng)的預(yù)告及在線報(bào)名服務(wù)其它：論壇、博客、百科、新聞、嘉賓會(huì)客廳等互動(dòng)信息服務(wù)提供／資格認(rèn)證考試答疑平臺(tái)訪問(wèn)方法：進(jìn)入，找到“／資格認(rèn)證考試答疑版塊”15繼續(xù)教育的形式（二）15《金融理財(cái)師繼續(xù)教育管理辦法》時(shí)間要求持證人：20學(xué)時(shí)持證人：30學(xué)時(shí)持證人：15學(xué)時(shí)折算標(biāo)準(zhǔn)繼續(xù)教育報(bào)告：持證人必須在報(bào)告周期結(jié)束前三個(gè)月內(nèi)按照的統(tǒng)一格式向提交《繼續(xù)教育學(xué)時(shí)確認(rèn)申請(qǐng)表》。16版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?《金融理財(cái)師繼續(xù)教育管理辦法》時(shí)間要求16版權(quán)屬所有受法律1.3考試—特點(diǎn)：知識(shí)技能并重強(qiáng)調(diào)理解和運(yùn)用能力、分析和綜合能力、專業(yè)評(píng)估和判斷能力不測(cè)試背誦和記憶能力科目：資格認(rèn)證考試：測(cè)試一門(mén)專業(yè)基礎(chǔ)課：《金融理財(cái)原理》（6小時(shí)：上午3小時(shí)、下午3小時(shí)）資格認(rèn)證考試：測(cè)試五門(mén)專業(yè)課：《投資規(guī)劃》（3小時(shí)）《個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃》（2.5小時(shí)）《員工福利與退休計(jì)劃》（1.5小時(shí)）《個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃》（1.5小時(shí)）《綜合案例分析》（3.5小時(shí)）范圍：以每年年初公布的當(dāng)年考試大綱為準(zhǔn)題型：客觀單項(xiàng)選擇題難度：難度系數(shù)分為四級(jí)最難、較難、中等、簡(jiǎn)單10％30％40％20％17版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?1.3考試—特點(diǎn)：17版權(quán)屬所有受法律保護(hù)1.3.1難度解析概念題簡(jiǎn)單一個(gè)概念或理念中等一個(gè)理財(cái)流程中幾個(gè)相關(guān)的概念或理念較難考四個(gè)概念或理念的正確性最難考一個(gè)單元或涵蓋不同單元中四個(gè)理念或概念的正確性，復(fù)選計(jì)算題簡(jiǎn)單一個(gè)計(jì)算步驟中等兩個(gè)計(jì)算步驟較難三個(gè)以上計(jì)算步驟，單選最難三個(gè)以上計(jì)算步驟，復(fù)選

18版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?1.3.1難度解析概念題計(jì)算題18版權(quán)屬所有受法律保1.3.2考試制度公正性獨(dú)立的考試委員會(huì)，嚴(yán)格的考培分離《命題人承諾書(shū)》、《監(jiān)考人保證書(shū)》、《考生道德承諾書(shū)》卷、卡和嚴(yán)格的密封程序計(jì)算機(jī)閱卷國(guó)際通行的測(cè)評(píng)方法命題程序試題命制試題初審終審，交叉審核制度專業(yè)組卷和試卷簽發(fā)考試時(shí)間資格認(rèn)證考試：每年三月、七月、十一月各一次，周六舉行，每次6小時(shí)，分上下午進(jìn)行。資格認(rèn)證考試：每年七月、十一月各一次，周末舉行，每次12小時(shí)，分兩天進(jìn)行。資格認(rèn)證考試：每年七月和十一月各一次，周日上午舉行，每次3小時(shí)。（具體時(shí)間將于年初在的網(wǎng)站上公布）19版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?1.3.2考試制度公正性19版權(quán)屬所有受法律保護(hù)1.3.3可直接參加考試的人員美國(guó)律師經(jīng)濟(jì)學(xué)博士理財(cái)顧問(wèn)壽險(xiǎn)規(guī)劃師中國(guó)臺(tái)北證券分析師美國(guó)及正精算師經(jīng)濟(jì)學(xué)博士其他國(guó)家持證人需第六模塊培訓(xùn)中國(guó)大陸：經(jīng)濟(jì)學(xué)或經(jīng)濟(jì)管理類博士20版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?1.3.3可直接參加考試的人員美國(guó)中國(guó)臺(tái)北中國(guó)大陸：經(jīng)濟(jì)參照大多數(shù)國(guó)際資格認(rèn)證組織成員考試的通行方法進(jìn)行測(cè)評(píng)保證通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)始終穩(wěn)定，參考試題難度以確定本次考試的分?jǐn)?shù)線不設(shè)定固定的通過(guò)率不設(shè)定固定的分?jǐn)?shù)線1.3.4通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)21版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?參照大多數(shù)國(guó)際資格認(rèn)證組織成員考試的通行方法進(jìn)行測(cè)評(píng)1.3.1.3.5考務(wù)考點(diǎn)北京、上海、廣州（深圳）、成都、新疆、杭州、沈陽(yáng)、濟(jì)南、鄭州、武漢等部分考點(diǎn)開(kāi)始采用單一考場(chǎng)制網(wǎng)上報(bào)名考場(chǎng)紀(jì)律注意拆封試卷的時(shí)間注意把握機(jī)讀卡的填涂時(shí)間注意手機(jī)的設(shè)置注意保護(hù)好自己的答題卡事后相關(guān)性測(cè)試22版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?1.3.5考務(wù)考點(diǎn)22版權(quán)屬所有受法律保護(hù)認(rèn)定內(nèi)容：從業(yè)機(jī)構(gòu)、時(shí)間及職業(yè)表現(xiàn)行業(yè)要求：與金融理財(cái)相關(guān)的行業(yè)，金融機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所或認(rèn)可的其他機(jī)構(gòu)崗位要求：金融理財(cái)相關(guān)工作時(shí)間要求：資格認(rèn)證：研究生1年，本科2年，大專3年資格認(rèn)證：研究生2年，本科3年，大專5年工作經(jīng)驗(yàn)有效期為最近10年1.4工作經(jīng)驗(yàn)—23版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?認(rèn)定內(nèi)容：1.4工作經(jīng)驗(yàn)—23版權(quán)屬所有受法律保護(hù)資格認(rèn)證—網(wǎng)上提交工作經(jīng)驗(yàn)認(rèn)證表24版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?資格認(rèn)證—網(wǎng)上提交工作經(jīng)驗(yàn)認(rèn)證表24版權(quán)屬所有受法律保護(hù)1.5職業(yè)道德—金融理財(cái)師遵守職業(yè)道德規(guī)范的必要性工作的特殊性工作的重要性與客戶存在利益沖突目前缺乏明確的法律約束25版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?1.5職業(yè)道德—金融理財(cái)師遵守職業(yè)道德規(guī)范的必要性25版1.5.1工作的特殊性金融理財(cái)師的工作具有以下特殊性比客戶專業(yè)決策后果顯現(xiàn)時(shí)間長(zhǎng)涉及金錢(qián),對(duì)客戶影響大主觀上存在資金使用不當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)容易引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)源于交易雙方的信息不對(duì)稱性，一方利用信息優(yōu)勢(shì)在交易達(dá)成后，侵犯交易中另一方利益。例如，理財(cái)師利用自己比客戶更為專業(yè)的信息優(yōu)勢(shì)，不當(dāng)?shù)卣T導(dǎo)客戶作出對(duì)于理財(cái)師更為有利的選擇，即屬于道德風(fēng)險(xiǎn)行為。26版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?1.5.1工作的特殊性金融理財(cái)師的工作具有以下特殊性261.5.2工作的重要性影響客戶的財(cái)務(wù)安全理財(cái)師的工作是為客戶的財(cái)務(wù)做出科學(xué)的安排，如果理財(cái)師違背職業(yè)道德可能導(dǎo)致客戶的財(cái)務(wù)損失。影響客戶的生活因?yàn)榻鹑诶碡?cái)是基于客戶一生的生活目標(biāo)建立的理財(cái)規(guī)劃，金融理財(cái)師違背職業(yè)道德將導(dǎo)致客戶生活目標(biāo)的無(wú)法實(shí)現(xiàn)。27版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?1.5.2工作的重要性影響客戶的財(cái)務(wù)安全27版權(quán)屬所有1.5.3利益沖突利益沖突的定義是指金融理財(cái)師的個(gè)人財(cái)務(wù)行為、商業(yè)活動(dòng)、財(cái)產(chǎn)或其它利益可能影響其公平客觀地提供金融理財(cái)服務(wù)的情形。利益沖突的種類結(jié)構(gòu)性沖突情景性沖突28版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?1.5.3利益沖突利益沖突的定義28版權(quán)屬所有受法律保29結(jié)構(gòu)性沖突與情景性沖突結(jié)構(gòu)性的沖突會(huì)在一個(gè)人同時(shí)擔(dān)任兩個(gè)具有沖突性的角色時(shí)出現(xiàn)。如金融理財(cái)師在其客戶希望出售資產(chǎn)的時(shí)候，作為買家買下該資產(chǎn)。解決結(jié)構(gòu)性沖突的一般方法如實(shí)披露禁止任何人同時(shí)擔(dān)任兩個(gè)具有利益沖突的職位情景性沖突則會(huì)在一個(gè)人具有自己的私利時(shí)出現(xiàn)。如金融理財(cái)師在推薦金融產(chǎn)品時(shí)，偏向于推薦為自己帶來(lái)更多傭金的產(chǎn)品。解決情景性沖突的一般方法如實(shí)披露禁止具有利益沖突的個(gè)人擔(dān)任有關(guān)的職位29版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?29結(jié)構(gòu)性沖突與情景性沖突結(jié)構(gòu)性的沖突會(huì)在一個(gè)人同時(shí)擔(dān)任兩個(gè)守法遵規(guī)（）正直誠(chéng)信（）客觀公正（&）專業(yè)勝任（）保守秘密（）專業(yè)精神（）恪盡職守（）這些要求集中體現(xiàn)為：《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》二.職業(yè)道德準(zhǔn)則30版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?守法遵規(guī)（）二.職業(yè)道德準(zhǔn)則30版權(quán)屬所有受法律保護(hù)《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》概述制定目的規(guī)范金融理財(cái)師職業(yè)道德行為提高金融理財(cái)師職業(yè)道德水準(zhǔn)維護(hù)金融理財(cái)師職業(yè)形象適用范圍適用行業(yè)：金融界、實(shí)業(yè)界、政府、教育界及其他使用商標(biāo)或商標(biāo)的專業(yè)服務(wù)領(lǐng)域適用服務(wù)：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)、金融相關(guān)服務(wù)31版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》概述制定目的31版權(quán)屬所有受法律職業(yè)道德準(zhǔn)則的組成基本原則關(guān)于專業(yè)人士的職業(yè)道德和從業(yè)時(shí)應(yīng)該努力表現(xiàn)的專業(yè)精神的綜合陳述。具體準(zhǔn)則由基本原則引申出來(lái)的,針對(duì)實(shí)踐的指導(dǎo)性文件。32版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?職業(yè)道德準(zhǔn)則的組成基本原則32版權(quán)屬所有受法律保護(hù)職業(yè)道德七項(xiàng)基本原則1.守法遵規(guī)（）2.正直誠(chéng)信（）3.客觀公正（&）4.專業(yè)勝任（）5.保守秘密（）6.專業(yè)精神（）7.恪盡職守（）33版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?職業(yè)道德七項(xiàng)基本原則1.守法遵規(guī)（）33版權(quán)屬所有受法律保2.1守法遵規(guī)（）以國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)為行為準(zhǔn)繩，遵守社會(huì)公德；遵守所屬機(jī)構(gòu)的管理規(guī)定和道德操守準(zhǔn)則；遵守中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（）制定的相關(guān)規(guī)章和規(guī)范性文件，服從中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（）的監(jiān)督與管理。注：上述相關(guān)的規(guī)章和規(guī)范性文件，現(xiàn)將由現(xiàn)代國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)（上海）有限公司（）沿用與執(zhí)行。34版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?2.1守法遵規(guī)（）以國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)為行為準(zhǔn)繩，遵守社會(huì)2.2正直誠(chéng)信（）向客戶提供理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)恪守正直誠(chéng)信原則，不得利用執(zhí)業(yè)便利為自己謀取不正當(dāng)利益。35版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?2.2正直誠(chéng)信（）向客戶提供理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)恪守正直誠(chéng)信原2.2.1正直誠(chéng)信具體準(zhǔn)則

—禁止事項(xiàng)金融理財(cái)師在拓展業(yè)務(wù)時(shí)不得有下列行為：用虛假或誤導(dǎo)性的廣告來(lái)夸大自身的勝任能力以及與其相關(guān)聯(lián)的機(jī)構(gòu)規(guī)模和業(yè)務(wù)范圍等；借公共傳媒抬高自己或夸大金融理財(cái)業(yè)務(wù)范圍；假借國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（）、國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)中國(guó)專家委員會(huì)（）或現(xiàn)代國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)（上海）有限公司（）或者其他組織的名義發(fā)表個(gè)人觀點(diǎn)；執(zhí)業(yè)中欺詐、虛報(bào)，或呈遞虛假或者誤導(dǎo)性報(bào)告。36版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?2.2.1正直誠(chéng)信具體準(zhǔn)則

2.2.2正直誠(chéng)信具體準(zhǔn)則

—應(yīng)盡職責(zé)金融理財(cái)師在處理客戶金融資產(chǎn)或其他資產(chǎn)時(shí)，負(fù)有以下職責(zé)：取得書(shū)面授權(quán)后，行使保管權(quán)和處置權(quán)；及時(shí)與客戶確認(rèn)資產(chǎn)總額，并保留完整記錄；及時(shí)向客戶或客戶指定的第三方轉(zhuǎn)移金融資產(chǎn)；客戶資產(chǎn)與個(gè)人和所在公司資產(chǎn)分別管理；客戶資產(chǎn)統(tǒng)一管理的前提是能夠?yàn)槊恳晃豢蛻魡为?dú)提供詳細(xì)、準(zhǔn)確的會(huì)計(jì)記錄；謹(jǐn)慎、勤勉保管客戶資產(chǎn)。37版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?2.2.2正直誠(chéng)信具體準(zhǔn)則

2.3客觀公正（&）誠(chéng)實(shí)公平地提供服務(wù)，不受經(jīng)濟(jì)利益、關(guān)聯(lián)關(guān)系和外界壓力等影響；從客戶利益出發(fā)，做出合理、謹(jǐn)慎的專業(yè)判斷；公平合理地對(duì)待客戶、委托人、合伙人和雇主，并公正、誠(chéng)實(shí)地披露其在提供專業(yè)服務(wù)過(guò)程中遇到的利益沖突。38版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?2.3客觀公正（&）誠(chéng)實(shí)公平地提供服務(wù)，不受經(jīng)濟(jì)利益2.3.1客觀公正具體準(zhǔn)則

—向客戶披露與拓展業(yè)務(wù)相關(guān)的信息利益沖突從業(yè)機(jī)構(gòu)的變更地址電話號(hào)碼證明材料資格證書(shū)傭金安排其他代理關(guān)系和金融理財(cái)師在這些代理關(guān)系中的代理范圍依法要求提供的其它信息39版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?2.3.1客觀公正具體準(zhǔn)則

—向客戶披露2.3.2客觀公正具體準(zhǔn)則

—以書(shū)面形式披露專業(yè)服務(wù)相關(guān)的信息理財(cái)服務(wù)應(yīng)用的相關(guān)理念及指導(dǎo)原則；如客戶需要，提供所在單位負(fù)責(zé)人和職員的簡(jiǎn)歷，包括教育背景、工作經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)水平及所獲證書(shū)和專長(zhǎng)等；確立合同后，應(yīng)披露可能產(chǎn)生的傭金和介紹費(fèi)及其來(lái)源，并合理估計(jì)且詳細(xì)說(shuō)明其或有收入；或者提供涉及傭金協(xié)議的所有重要資料；金融理財(cái)師與第三方簽訂書(shū)面代理或者雇傭關(guān)系的合同（包括支付報(bào)酬的方式）；反映利益沖突的文件。40版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?2.3.2客觀公正具體準(zhǔn)則

—以書(shū)面形式披露專業(yè)服務(wù)相2.3.3客觀公正具體準(zhǔn)則

—簽約前的要求以書(shū)面形式披露可能對(duì)其客觀性及獨(dú)立性產(chǎn)生影響的各種關(guān)系；不違反保密性條款的前提下，可以提供現(xiàn)在或之前客戶的推薦信等證明材料，以證明其自身勝任能力；向客戶闡明交易風(fēng)險(xiǎn)，利益沖突及其他相關(guān)信息，以確保該交易對(duì)客戶的公平性。41版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?2.3.3客觀公正具體準(zhǔn)則

2.3.4客觀公正具體準(zhǔn)則

—其他要求若簽約后、合同結(jié)束前出現(xiàn)利益沖突，應(yīng)及時(shí)向客戶及有關(guān)人員披露詳細(xì)情況；以代理人身份進(jìn)行金融理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確職權(quán)并有授權(quán)代理委托書(shū)；資格證書(shū)或合同關(guān)系變更時(shí)，應(yīng)及時(shí)告知客戶及雇主。42版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?2.3.4客觀公正具體準(zhǔn)則

432.4專業(yè)勝任（）要不斷學(xué)習(xí)，提高自身的專業(yè)能力參加要求的教育培訓(xùn)具備相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)?zāi)軌騽偃嗡鶑氖碌慕鹑诶碡?cái)業(yè)務(wù)完成要求的繼續(xù)教育內(nèi)容，保持和提高專業(yè)勝任能力43版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?432.4專業(yè)勝任（）要不斷學(xué)習(xí)，提高自身的專業(yè)能力432.4.1專業(yè)勝任具體準(zhǔn)則

—限定服務(wù)范圍金融理財(cái)師應(yīng)當(dāng)在所能勝任的范圍內(nèi)為客戶提供金融理財(cái)服務(wù)在尚不具備勝任能力的領(lǐng)域：聘請(qǐng)專家協(xié)助工作向?qū)I(yè)人員咨詢將客戶介紹給其他相關(guān)組織44版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?2.4.1專業(yè)勝任具體準(zhǔn)則

未經(jīng)客戶書(shū)面許可，不得向第三方透露任何有關(guān)客戶的個(gè)人信息；對(duì)雇主和客戶應(yīng)遵循相同的保密標(biāo)準(zhǔn)。2.5保守秘密（）45版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?未經(jīng)客戶書(shū)面許可，不得向第三方透露任何有關(guān)客戶的個(gè)人信息；2.5.1保守秘密具體準(zhǔn)則

—豁免條款金融理財(cái)師可在下述情況下使用客戶信息：建立咨詢或經(jīng)紀(jì)人賬戶、為達(dá)成交易、或協(xié)議中所默許的其它情形；依法要求披露信息；針對(duì)失職投訴，金融理財(cái)師進(jìn)行申辯時(shí)；與客戶之間產(chǎn)生民事糾紛需要披露時(shí)。46版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?2.5.1保守秘密具體準(zhǔn)則

具有職業(yè)的榮譽(yù)感；尊重和禮貌對(duì)待客戶及其他金融理財(cái)師；與同業(yè)者充分合作，共同維護(hù)和提高該行業(yè)的公眾形象及服務(wù)質(zhì)量；按照中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)制定的各項(xiàng)規(guī)范和準(zhǔn)則的要求，使用和商標(biāo)。注：上述相關(guān)的規(guī)章和規(guī)范性文件，現(xiàn)將由現(xiàn)代國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)（上海）有限公司（）沿用與執(zhí)行。2.6專業(yè)精神（）47版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?具有職業(yè)的榮譽(yù)感；2.6專業(yè)精神（）47版權(quán)屬所有受法2.6.1專業(yè)精神具體準(zhǔn)則遵守后續(xù)認(rèn)證要求，包括繼續(xù)教育、繳納年費(fèi)、定期簽署和提交認(rèn)證更新程序中所要求的金融理財(cái)師聲明文件等；遵循公平合理的競(jìng)爭(zhēng)原則開(kāi)展業(yè)務(wù)；不得使用或威脅使用本款詆毀或惡意傷害同行；從事其他專業(yè)服務(wù)時(shí)取得從業(yè)資格或法律授權(quán)；了解到其他金融理財(cái)師違反本準(zhǔn)則的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)立即通知現(xiàn)代國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)（上海）有限公司（）；有理由懷疑所在機(jī)構(gòu)內(nèi)部有人從事非法活動(dòng)時(shí)，應(yīng)收集證據(jù)并向直接主管報(bào)告；如確信非法活動(dòng)存在而所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有采取補(bǔ)救措施的，應(yīng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)和現(xiàn)代國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)（上海）有限公司（）報(bào)告。48版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?2.6.1專業(yè)精神具體準(zhǔn)則遵守后續(xù)認(rèn)證要求，包括繼續(xù)教育2.7恪盡職守（）恪盡職守是指充分計(jì)劃并監(jiān)督實(shí)施；為客戶提供服務(wù)時(shí)應(yīng)及時(shí)、周到、勤勉。49版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?2.7恪盡職守（）恪盡職守是指充分計(jì)劃并監(jiān)督實(shí)施；492.7.1恪盡職守具體準(zhǔn)則根據(jù)客戶的具體情況提供并實(shí)施有針對(duì)性的理財(cái)建議；對(duì)向客戶推薦的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)查；對(duì)下屬向客戶提供的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)其觸犯道德準(zhǔn)則的行為應(yīng)及時(shí)制止。50版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?2.7.1恪盡職守具體準(zhǔn)則根據(jù)客戶的具體情況提供并實(shí)施有1.只要對(duì)客戶有利，執(zhí)業(yè)者可以協(xié)助客戶偷稅漏稅2.為了讓客戶投資金融產(chǎn)品，只強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品過(guò)去的業(yè)績(jī)3.將客戶接受執(zhí)業(yè)者任職機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品作為提供金融理財(cái)服務(wù)的必要條件4.經(jīng)客戶書(shū)面同意，可以轉(zhuǎn)介客戶資料給其他相關(guān)金融機(jī)構(gòu)做交叉服務(wù)（符合法律的規(guī)定）答案：4討論：何者正確51版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?1.只要對(duì)客戶有利，執(zhí)業(yè)者可以協(xié)助客戶偷稅漏稅答案：4討論：建立和界定與客戶的關(guān)系收集客戶信息，了解客戶的目標(biāo)和期望分析和評(píng)估客戶當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況制定并向客戶提交個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案監(jiān)控個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案執(zhí)行三.執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則52版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?建立和界定與客戶的關(guān)系三.執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則52版權(quán)屬所有受法律《金融理財(cái)師執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則》概述金融理財(cái)師的執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定目的:保證服務(wù)專業(yè)水準(zhǔn)和職業(yè)道德要求最早由美國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)制定正在向系列認(rèn)證發(fā)展53版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?《金融理財(cái)師執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則》概述金融理財(cái)師的執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)53版權(quán)屬金融理財(cái)師的功能與角色金融理財(cái)師家庭醫(yī)生專業(yè)顧問(wèn)群會(huì)計(jì)師、律師證券分析師專科醫(yī)生銀行、基金保險(xiǎn)、券商提供產(chǎn)品藥店提供藥品客戶患者54版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?金融理財(cái)師的功能與角色金融理財(cái)師家庭醫(yī)生專業(yè)顧問(wèn)群?？漆t(yī)生銀金融理財(cái)?shù)膱?zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)1.建立和界定與客戶的關(guān)系2.收集客戶信息，了解客戶的目標(biāo)和期望3.分析和評(píng)估客戶當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況4.制定并向客戶提交個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案5.執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案6.監(jiān)控個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案執(zhí)行55版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?金融理財(cái)?shù)膱?zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)1.建立和界定與客戶的關(guān)系2.收集客戶信準(zhǔn)客戶名單電話接近收集和分析客戶財(cái)務(wù)狀況和需求持續(xù)金融理財(cái)服務(wù)制定和解說(shuō)書(shū)面理財(cái)規(guī)劃報(bào)告要求推薦介紹建立和客戶的關(guān)系明確客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)，制定理財(cái)方案，尋找理財(cái)產(chǎn)品執(zhí)行理財(cái)方案理財(cái)規(guī)劃服務(wù)基本流程56版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?準(zhǔn)客戶電話接近收集和分析持續(xù)金融制定和解要求推建立和客戶明確573.1第一步：建立和界定與客戶的關(guān)系金融理財(cái)服務(wù)的首要步驟目標(biāo)：取得客戶信賴建立長(zhǎng)期服務(wù)和合作關(guān)系明確權(quán)責(zé)利的劃分和其他法律關(guān)系過(guò)程：充分準(zhǔn)備充分溝通充分引導(dǎo)57版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?573.1第一步：建立和界定與客戶的關(guān)系金融理財(cái)服務(wù)的首準(zhǔn)客戶名單電話預(yù)約寒暄收集客戶財(cái)務(wù)信息和需求要求推薦介紹面談準(zhǔn)備介紹面談的目的、過(guò)程及收獲介紹公司、個(gè)人、金融理財(cái)?shù)睦砟钜蟮玫娇蛻羰跈?quán)簡(jiǎn)單分析客戶的財(cái)務(wù)需求并提供解決方法預(yù)約下次面談時(shí)間，結(jié)束面談3.1.1首次面談基本流程58版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?準(zhǔn)客戶電話預(yù)約寒暄收集客戶財(cái)務(wù)要求推面談準(zhǔn)備介紹面談的介紹公執(zhí)業(yè)者的主要客戶群已積累大量財(cái)富，但沒(méi)有時(shí)間規(guī)劃管理資產(chǎn)的客戶；目前財(cái)富積累少，但積極規(guī)劃未來(lái)的客戶；有高度家庭責(zé)任感，對(duì)子女期望很高的客戶；家庭或居住環(huán)境面臨較大改變，需要做特殊調(diào)整安排的客戶。59版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?執(zhí)業(yè)者的主要客戶群已積累大量財(cái)富，但沒(méi)有時(shí)間規(guī)劃管理資產(chǎn)的客執(zhí)業(yè)者的判斷（10為滿分）意識(shí)到退休的臨近7.3年金或個(gè)人退休賬戶的結(jié)轉(zhuǎn)7.0遺產(chǎn)的繼承或獲得意想不到的一筆橫財(cái)5.5為教育融資的壓力4.4投資/個(gè)人資產(chǎn)的縮水,證券市場(chǎng)的低迷3.7投資復(fù)雜性的不斷增加3.6婚姻狀況的轉(zhuǎn)變3.5孩子的出生3.4照顧、護(hù)理老人的義務(wù)3.1購(gòu)買/賣出/開(kāi)始經(jīng)營(yíng)一個(gè)小型企業(yè)3.1潛在的/實(shí)際的失業(yè)2.9大額的健康護(hù)理支出3.6個(gè)人債務(wù)的增加2.5激發(fā)客戶尋找理財(cái)服務(wù)的事件60版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?執(zhí)業(yè)者的判斷意識(shí)到退休的臨近7.3年金或個(gè)人退休賬戶的結(jié)轉(zhuǎn)73.1.2電話預(yù)約

—金融理財(cái)服務(wù)由此而始選擇適當(dāng)?shù)臅r(shí)間致電客戶明確電話預(yù)約的目的切忌在電話中提及金融理財(cái)產(chǎn)品為面談選擇適當(dāng)?shù)臅r(shí)間和地點(diǎn)，并估計(jì)面談所需時(shí)間的長(zhǎng)短（包括談話和客戶填寫(xiě)調(diào)查表的時(shí)間）一般而言，與客戶面談的地點(diǎn)應(yīng)該定在金融理財(cái)師的辦公室。這樣安排可以使客戶避免來(lái)自外界的干擾，有利于金融理財(cái)師控制整個(gè)面談的過(guò)程和時(shí)間同時(shí)應(yīng)告知客戶面談大約所需的時(shí)間確認(rèn)客戶是否有財(cái)務(wù)決定權(quán)，是否清楚自身的財(cái)務(wù)狀況通知客戶需要攜帶的個(gè)人材料，這些材料如投資憑證、保險(xiǎn)單等等61版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?3.1.2電話預(yù)約

3.1.3與客戶面談的準(zhǔn)備每次和客戶通電話、約訪、見(jiàn)面，金融理財(cái)師須明確此次與客戶接觸的目的，同時(shí)確定談話內(nèi)容的細(xì)節(jié)。并且應(yīng)盡量先將擬訂的談話大綱用書(shū)面的形式加以列示。準(zhǔn)備好所有的背景資料，包括：公司及其有關(guān)金融理財(cái)服務(wù)的資料 金融理財(cái)師的簡(jiǎn)介金融理財(cái)計(jì)劃的樣本有關(guān)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)其他62版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?3.1.3與客戶面談的準(zhǔn)備每次和客戶通電話、約訪、見(jiàn)面，3P目的（）：面談的目的是什么過(guò)程（）：整個(gè)面談的流程及所需時(shí)間收獲（）：客戶能從此次面談中得到怎樣的收獲63版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?3P目的（）：面談的目的是什么63版權(quán)屬所有受法律保護(hù)有多少相關(guān)經(jīng)驗(yàn)通過(guò)了哪些資質(zhì)認(rèn)證提供何種服務(wù)如何作理財(cái)規(guī)劃（基本方法與工具的使用）有無(wú)團(tuán)隊(duì)支持如何支付費(fèi)用大約收多少費(fèi)用是否其他人因理財(cái)顧問(wèn)的建議而獲益是否因?yàn)槁殬I(yè)上的過(guò)失而受到過(guò)紀(jì)律處分以上問(wèn)題是否能得到書(shū)面答復(fù)客戶需要了解的執(zhí)業(yè)者的信息（美國(guó)）64版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?有多少相關(guān)經(jīng)驗(yàn)大約收多少費(fèi)用客戶需要了解的執(zhí)業(yè)者的信息（美國(guó)需要向客戶了解的信息事實(shí)性信息通常是指一些關(guān)于客戶的事實(shí)性描述，包括客戶的工資收入、年齡等判斷性信息主要指一些無(wú)法用數(shù)字來(lái)表示的信息，常常帶有主觀性。判斷性信息包括客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度、客戶未來(lái)的工作前景等推論性信息很多判斷性信息并不能在客戶的回答中直接得出，而是需要金融理財(cái)師加以分析和推斷的，這類信息我們稱為推論性信息。65版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?需要向客戶了解的信息事實(shí)性信息65版權(quán)屬所有受法律保護(hù)客戶需求的引導(dǎo)—原則（取得客戶信任）（把握機(jī)會(huì)）尋找客戶最關(guān)心和最困擾的理財(cái)問(wèn)題（觸動(dòng)不安）可舉例說(shuō)明或讓客戶思考，如：退休后無(wú)錢(qián)養(yǎng)老或缺乏家庭保障可能帶來(lái)的后果（提供解決方案）66版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?客戶需求的引導(dǎo)—原則（取得客戶信任）66版權(quán)屬所有受法律保對(duì)公司的實(shí)力，理財(cái)師的自我介紹，宜簡(jiǎn)短扼要，面談的中心始終要圍繞在客戶關(guān)心的問(wèn)題上。在介紹金融理財(cái)理念的時(shí)候，需盡量和客戶的實(shí)際情況相結(jié)合；切忌與金融理財(cái)產(chǎn)品混淆起來(lái)?？稍O(shè)計(jì)一些圖畫(huà)，讓客戶感受到金融理財(cái)可為自己的財(cái)務(wù)帶來(lái)的益處。3.1.4介紹公司及金融理財(cái)?shù)睦砟?7版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?對(duì)公司的實(shí)力，理財(cái)師的自我介紹，宜簡(jiǎn)短扼要，面談的中心始終要詳細(xì)內(nèi)容見(jiàn)金融理財(cái)六步驟的第二步和第三步；但在第一次面談時(shí)只需簡(jiǎn)單分析和整理客戶的信息，并在此過(guò)程中強(qiáng)調(diào)金融理財(cái)服務(wù)的重要性。3.1.5收集和分析客戶信息、目標(biāo)和期望68版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?詳細(xì)內(nèi)容見(jiàn)金融理財(cái)六步驟的第二步和第三步；3.1.5收集3.1.6請(qǐng)求獲得授權(quán)結(jié)合全面完整的金融理財(cái)方案對(duì)實(shí)現(xiàn)客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)的重要性，介紹本公司金融理財(cái)?shù)牟襟E和過(guò)程可展示金融理財(cái)規(guī)劃報(bào)告樣本請(qǐng)求獲得客戶的授權(quán)確定和客戶的關(guān)系69版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?3.1.6請(qǐng)求獲得授權(quán)結(jié)合全面完整的金融理財(cái)方案對(duì)實(shí)現(xiàn)客3.1.7雙方需要確定的服務(wù)范圍確定金融理財(cái)師所提供服務(wù)的類型披露金融理財(cái)師報(bào)酬構(gòu)成和支付方式確定金融理財(cái)師和客戶的職責(zé)確定提供服務(wù)的時(shí)間期限提供其它有關(guān)確定或限制服務(wù)范圍的信息70版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?3.1.7雙方需要確定的服務(wù)范圍確定金融理財(cái)師所提供服務(wù)確定顧問(wèn)關(guān)系的形式與期限單一顧問(wèn)事件因?yàn)殡x婚、遺產(chǎn)等特殊事件需要理財(cái)規(guī)劃,以處理問(wèn)題需要時(shí)間為時(shí)限。確定期限合同客戶需要全面化的解決方案,可簽3個(gè)月規(guī)劃期及1年跟蹤期等期限。長(zhǎng)期會(huì)員制顧問(wèn)除首次規(guī)劃外,以后根據(jù)情況定期或不定期地監(jiān)控調(diào)整理財(cái)方案。71版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?確定顧問(wèn)關(guān)系的形式與期限單一顧問(wèn)事件71版權(quán)屬所有受法律保確定收費(fèi)方式西方國(guó)家金融理財(cái)師的收費(fèi)方式僅僅收取傭金僅僅收取咨詢服務(wù)費(fèi)僅僅收取雇傭單位支付的工資收取傭金和咨詢服務(wù)費(fèi)的組合收取傭金和工資的組合收取傭金、咨詢服務(wù)費(fèi)和工資的組合其他報(bào)酬方式（比如收取資產(chǎn)管理費(fèi)、以固定比例與客戶投資收益共享利潤(rùn)等）72版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?確定收費(fèi)方式西方國(guó)家金融理財(cái)師的收費(fèi)方式72版權(quán)屬所有受法披露報(bào)酬事宜理財(cái)費(fèi)，直接向客戶收?。ǎ﹤蚪?，按時(shí)計(jì)費(fèi)或按件固定收費(fèi)根據(jù)管理資產(chǎn)或資本收益的百分比收費(fèi)根據(jù)投資收益的績(jī)效收費(fèi)向第三者收取（）銷售傭金-自第三方取得的某產(chǎn)品或服務(wù)的銷售傭金，包括回扣、附條件的拓展業(yè)務(wù)獎(jiǎng)金介紹費(fèi)或推薦費(fèi)-由于推薦或介紹其他機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)而取得的報(bào)酬或經(jīng)濟(jì)利益73版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?披露報(bào)酬事宜73版權(quán)屬所有受法律保護(hù)加拿大執(zhí)業(yè)者獲取報(bào)酬的方式74版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?加拿大執(zhí)業(yè)者獲取報(bào)酬的方式74版權(quán)屬所有受法律保護(hù)75確定金融理財(cái)師和客戶的職責(zé)金融理財(cái)師：收集、分析和評(píng)估客戶提供的所有家庭財(cái)務(wù)資訊；盡可能地了解客戶的真實(shí)的想法和期望，明確客戶的目標(biāo)，調(diào)整客戶的預(yù)期；為客戶準(zhǔn)備書(shū)面金融理財(cái)規(guī)劃，并使其與所示范的理財(cái)規(guī)劃書(shū)樣本的結(jié)構(gòu)相一致；向客戶提供所承諾的持續(xù)理財(cái)服務(wù)；在提供以上服務(wù)的過(guò)程中遵守：《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》《金融理財(cái)師執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則》客戶:提供金融理財(cái)師進(jìn)行財(cái)務(wù)分析所需的資訊和數(shù)據(jù)盡可能地讓金融理財(cái)師了解其真實(shí)的想法和期望如有需要，安排資金到位配合理財(cái)服務(wù)的過(guò)程，進(jìn)行記帳在金融理財(cái)師需要和目前為客戶提供其他服務(wù)的專業(yè)人士（如：律師，銀行經(jīng)理）溝通時(shí)，從中協(xié)調(diào)和安排如期支付服務(wù)費(fèi)用75版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?75確定金融理財(cái)師和客戶的職責(zé)金融理財(cái)師：75版權(quán)屬所有受3.1.8結(jié)束面談總結(jié)面談的過(guò)程和客戶的需求，以及金融理財(cái)師的服務(wù)承諾。轉(zhuǎn)介紹。預(yù)約下次的見(jiàn)面時(shí)間和在此期間客戶應(yīng)向金融理財(cái)師提供的補(bǔ)充材料。76版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?3.1.8結(jié)束面談總結(jié)面談的過(guò)程和客戶的需求，以及金融理3.2第二步：收集客戶信息，了解客戶的目標(biāo)和期望收集客戶信息了解客戶的目標(biāo)和期望77版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?3.2第二步：收集客戶信息，了解客戶的目標(biāo)和期望收集客戶金融理財(cái)師應(yīng)當(dāng)盡可能收集的信息：客戶的理財(cái)價(jià)值取向客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性客戶的目標(biāo)及其時(shí)限要求與客戶共同確定客戶的生活目標(biāo)和財(cái)務(wù)需求，以及實(shí)現(xiàn)的先后順序3.2.1收集客戶信息78版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?金融理財(cái)師應(yīng)當(dāng)盡可能收集的信息：3.2.1收集客戶信息7信息的內(nèi)容金融理財(cái)師所需要了解的信息十分繁多，主要包括客戶的個(gè)人信息和宏觀經(jīng)濟(jì)信息兩大類?？蛻舻膫€(gè)人信息通過(guò)數(shù)據(jù)調(diào)查表獲得宏觀經(jīng)濟(jì)信息經(jīng)濟(jì)周期物價(jià)和通貨膨脹率金融市場(chǎng)和監(jiān)管個(gè)人稅收制度社會(huì)保障制度79版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?信息的內(nèi)容金融理財(cái)師所需要了解的信息十分繁多，主要包括客戶的客戶個(gè)人信息客戶目前家庭及財(cái)務(wù)狀況：家庭基本狀況：婚姻、成員收入：工作收入、理財(cái)收入、轉(zhuǎn)移性收入支出:生活支出、理財(cái)支出資產(chǎn)：自用資產(chǎn)、金融資產(chǎn)/固定資產(chǎn)、流動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債：流動(dòng)負(fù)債、長(zhǎng)期負(fù)債/投資負(fù)債、消費(fèi)負(fù)債保險(xiǎn)狀況退休計(jì)劃和養(yǎng)老金納稅狀況80版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?客戶個(gè)人信息客戶目前家庭及財(cái)務(wù)狀況：80版權(quán)屬所有受法律?？蛻糌?cái)務(wù)狀況信息表問(wèn)題要了解的財(cái)務(wù)狀況請(qǐng)問(wèn)您家庭目前每月費(fèi)用開(kāi)銷多少?生活支出請(qǐng)問(wèn)您家庭每月房貸本息攤還額多少?理財(cái)支出請(qǐng)問(wèn)您退休前每個(gè)月可儲(chǔ)蓄多少錢(qián)?收入=儲(chǔ)蓄＋支出請(qǐng)問(wèn)您目前可用于投資的錢(qián)有多少?金融資產(chǎn)總額請(qǐng)問(wèn)您目前的房產(chǎn)是自有的嗎?市值大約多少？自用資產(chǎn)請(qǐng)問(wèn)您目前房貸和其他負(fù)債大約多少?負(fù)債請(qǐng)問(wèn)您已投保的壽險(xiǎn)總額及年保費(fèi)有多少?保障和理財(cái)支出請(qǐng)問(wèn)您目前最常用的投資工具是什么?金融資產(chǎn)組合請(qǐng)問(wèn)您目前日常開(kāi)銷最多的是那一項(xiàng)?生活支出組合請(qǐng)問(wèn)您是否投資過(guò)不動(dòng)產(chǎn)?市值及年租金是多少?資產(chǎn)及理財(cái)收入81版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?客戶財(cái)務(wù)狀況信息表問(wèn)題要了解的財(cái)務(wù)狀況請(qǐng)問(wèn)您家庭目前每月費(fèi)用數(shù)據(jù)調(diào)查表1．客戶聯(lián)系方式2．個(gè)人信息3．收入與支出4．資產(chǎn)與負(fù)債5．收支節(jié)余計(jì)劃6．房產(chǎn)資料7．社會(huì)保障8．養(yǎng)老基金安排9．風(fēng)險(xiǎn)管理信息10．遺產(chǎn)管理信息11．投資需求與目標(biāo)12．投資偏好13．客戶財(cái)務(wù)價(jià)值觀14．金融理財(cái)目標(biāo)15．其他經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)16．相關(guān)社會(huì)聯(lián)系17．金融理財(cái)師意見(jiàn)與簽字82版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?數(shù)據(jù)調(diào)查表1．客戶聯(lián)系方式10．遺產(chǎn)管理信息82版權(quán)屬所信息的重要性個(gè)人理財(cái)方案的合理性和可行性依賴于其所提供信息的完整和準(zhǔn)確。不完整和不準(zhǔn)確的信息對(duì)確定個(gè)人理財(cái)方案存在著潛在風(fēng)險(xiǎn)。83版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?信息的重要性個(gè)人理財(cái)方案的合理性和可行性依賴于其所提供信息的無(wú)法獲取充足信息的處理將與客戶的合同的服務(wù)范圍控制在那些已經(jīng)獲取充足和相關(guān)信息的領(lǐng)域；將無(wú)法取得充足信息和文件的情形向客戶通報(bào)后，可以決定解除與客戶的合同。84版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?無(wú)法獲取充足信息的處理將與客戶的合同的服務(wù)范圍控制在那些已經(jīng)3.2.2了解客戶的目標(biāo)和期望制定理財(cái)目標(biāo)是金融理財(cái)過(guò)程中關(guān)鍵的一環(huán)，它為整個(gè)金融理財(cái)指明了方向，金融理財(cái)?shù)哪康木褪菍?shí)現(xiàn)客戶在財(cái)務(wù)方面的期望和目標(biāo)。如果沒(méi)有一個(gè)明確和系統(tǒng)的目標(biāo)體系，金融理財(cái)師就無(wú)法判斷客戶的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀和其目標(biāo)之間的差距。金融理財(cái)師有責(zé)任幫助客戶確立目標(biāo)并正確認(rèn)識(shí)需求，其服務(wù)范圍必須清晰，準(zhǔn)確，穩(wěn)定和可以度量。85版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?3.2.2了解客戶的目標(biāo)和期望制定理財(cái)目標(biāo)是金融理財(cái)過(guò)程理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容實(shí)現(xiàn)收入和財(cái)富的最大化進(jìn)行有效地消費(fèi)滿足對(duì)生活的期望確保個(gè)人財(cái)務(wù)安全為退休和遺產(chǎn)積累財(cái)富86版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容實(shí)現(xiàn)收入和財(cái)富的最大化86版權(quán)屬所有受法律保理財(cái)目標(biāo)的種類短期目標(biāo) 短期目標(biāo)是指那些需要客戶每年制定和修改的，并在較短時(shí)期內(nèi)（一般5年以內(nèi)）實(shí)現(xiàn)的愿望。比如將日常生活開(kāi)支減少10％，購(gòu)買交通工具等。中期目標(biāo)中期目標(biāo)是指那些制定后在必要時(shí)可以進(jìn)行調(diào)整，并希望在一定時(shí)期內(nèi)（一般6—10年）實(shí)現(xiàn)的愿望。長(zhǎng)期目標(biāo)長(zhǎng)期目標(biāo)是指那些通常一旦確定，就需要客戶通過(guò)長(zhǎng)時(shí)期（一般10年以上）的計(jì)劃和努力才能實(shí)現(xiàn)的愿望。最典型的長(zhǎng)期目標(biāo)，如退休生活保障目標(biāo)、長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄等。87版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?理財(cái)目標(biāo)的種類短期目標(biāo) 87版權(quán)屬所有受法律保護(hù)明確（）可衡量（）可行（）現(xiàn)實(shí)（）時(shí)限性（）確定理財(cái)目標(biāo)的方法—法88版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?明確（）確定理財(cái)目標(biāo)的方法—法88版權(quán)屬所有受法律保護(hù)制定目標(biāo)注意的要素時(shí)間因素何時(shí)開(kāi)始（）：1年后買車經(jīng)濟(jì)因素需求金額（）：買車需要20萬(wàn)元合理可行優(yōu)先順序動(dòng)態(tài)調(diào)整89版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?制定目標(biāo)注意的要素時(shí)間因素89版權(quán)屬所有受法律保護(hù)討論：哪個(gè)是合理的目標(biāo)1、我要成為大富翁。2、我要摸彩票中大獎(jiǎng),買個(gè)300萬(wàn)的別墅。3、我要在5年內(nèi)通過(guò)投資使資產(chǎn)從現(xiàn)在的100萬(wàn)增長(zhǎng)到1000萬(wàn)。4、我準(zhǔn)備30年后退休，需要準(zhǔn)備150萬(wàn)元退休金，現(xiàn)在開(kāi)始每月存3000元準(zhǔn)備退休金。90版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?討論：哪個(gè)是合理的目標(biāo)1、我要成為大富翁。90版權(quán)屬所有受客戶目標(biāo)的排序價(jià)值觀風(fēng)險(xiǎn)屬性在客戶價(jià)值取向與行為特性中介紹91版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?客戶目標(biāo)的排序價(jià)值觀91版權(quán)屬所有受法律保護(hù)3.3第三步：分析和評(píng)估客戶當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況分析、評(píng)價(jià)的方法比較財(cái)務(wù)需求與財(cái)務(wù)供給能否匹配分析要素財(cái)務(wù)比率、家庭結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)承受度、目標(biāo)期望相關(guān)數(shù)據(jù)假設(shè)通脹率、物價(jià)上漲率、學(xué)費(fèi)上漲率等依照客戶現(xiàn)有資源評(píng)估客戶目標(biāo)的可行性92版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?3.3第三步：分析和評(píng)估客戶當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況分析、評(píng)價(jià)的方法3.3.1兩方面的預(yù)測(cè)有關(guān)個(gè)人狀況的預(yù)測(cè)：包括退休年齡、平均壽命、收入需求、與個(gè)人相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因素、時(shí)間期限、特殊時(shí)期的需求等。有關(guān)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的預(yù)測(cè)：包括通貨膨脹率、稅率、投資回報(bào)率等。93版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?3.3.1兩方面的預(yù)測(cè)有關(guān)個(gè)人狀況的預(yù)測(cè)：包括退休年齡、3.3.2檢驗(yàn)?zāi)繕?biāo)實(shí)現(xiàn)的可能性考慮貨幣時(shí)間價(jià)值的影響，有兩種比較方法：目標(biāo)基準(zhǔn)點(diǎn)法目標(biāo)現(xiàn)值法94版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?3.3.2檢驗(yàn)?zāi)繕?biāo)實(shí)現(xiàn)的可能性考慮貨幣時(shí)間價(jià)值的影響，有目標(biāo)基準(zhǔn)點(diǎn)法單目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)和規(guī)劃以理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)或開(kāi)始當(dāng)年為目標(biāo)基準(zhǔn)點(diǎn)，將此前資產(chǎn)和儲(chǔ)蓄積累按投資回報(bào)率求得終值，而將此后的理財(cái)目標(biāo)支出折現(xiàn)，比較二者可作出判斷。財(cái)務(wù)資源>財(cái)務(wù)需求：目標(biāo)可以實(shí)現(xiàn)；財(cái)務(wù)資源<財(cái)務(wù)需求：目標(biāo)無(wú)法實(shí)現(xiàn)。95版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?目標(biāo)基準(zhǔn)點(diǎn)法單目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)和規(guī)劃95版權(quán)屬所有受法律保護(hù)基準(zhǔn)點(diǎn)年份目標(biāo)持續(xù)的年數(shù)離基準(zhǔn)點(diǎn)的年數(shù)復(fù)利終值復(fù)利現(xiàn)值擬留遺產(chǎn)年金終值生息資產(chǎn)年儲(chǔ)蓄年金現(xiàn)值年支出基準(zhǔn)點(diǎn)購(gòu)車：購(gòu)車當(dāng)年購(gòu)房：購(gòu)房當(dāng)年子女教育：子女滿18歲要上大學(xué)之年退休：打算退休當(dāng)年用目標(biāo)基準(zhǔn)點(diǎn)法為客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃96版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?基目標(biāo)持續(xù)的年數(shù)離基準(zhǔn)點(diǎn)的年數(shù)復(fù)利終值復(fù)利現(xiàn)值擬留年金終值生目標(biāo)現(xiàn)值法多目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)和規(guī)劃將目標(biāo)基準(zhǔn)點(diǎn)設(shè)為現(xiàn)在，將未來(lái)所有的財(cái)務(wù)需求折成現(xiàn)值，在將所有的財(cái)務(wù)資源折成現(xiàn)值，比較二者的大小。如果財(cái)務(wù)資源的現(xiàn)值大于財(cái)務(wù)需求的現(xiàn)值，則所有目標(biāo)可達(dá)成。如果財(cái)務(wù)資源的現(xiàn)值小于財(cái)務(wù)需求的現(xiàn)值，則部分目標(biāo)不可能達(dá)成。97版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?目標(biāo)現(xiàn)值法多目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)和規(guī)劃97版權(quán)屬所有受法律保護(hù)購(gòu)房目標(biāo)子女教育目標(biāo)退休目標(biāo)總目標(biāo)需求現(xiàn)值資產(chǎn)負(fù)債總資源供給現(xiàn)值未來(lái)的收入+保險(xiǎn)給付可領(lǐng)退休金未來(lái)的生活費(fèi)+保費(fèi)現(xiàn)值法的理財(cái)計(jì)算原理圖解98版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?購(gòu)房子女教育退休總目標(biāo)資產(chǎn)負(fù)債總資源未來(lái)的收入+保險(xiǎn)給付可領(lǐng)3.3.3實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的方式目標(biāo)順序法多目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)和規(guī)劃按目標(biāo)先后順序依次達(dá)成目標(biāo)并進(jìn)法多目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)和規(guī)劃對(duì)所有目標(biāo)同時(shí)進(jìn)行資源配置99版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?3.3.3實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的方式目標(biāo)順序法99版權(quán)屬所有受法律退休規(guī)劃投資購(gòu)房首付款的籌集子女教育投資退休規(guī)劃投資購(gòu)房貸款35歲目標(biāo)并進(jìn)法的安排方式60歲50歲30歲100版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?退休規(guī)劃投資購(gòu)房首付款的籌集子女教育投資退休規(guī)劃投資購(gòu)房貸款購(gòu)房規(guī)劃投資子女教育金規(guī)劃投資退休規(guī)劃投資目標(biāo)順序法的安排方式30歲40歲50歲60歲101版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?購(gòu)子退目標(biāo)順序法的安排方式30歲40歲50歲60歲101版權(quán)3.3.4特殊需求評(píng)估分析短期流動(dòng)性需求：收支平衡職業(yè)生涯發(fā)生變化失業(yè)創(chuàng)業(yè)家庭狀況發(fā)生變化遷移：國(guó)內(nèi)、國(guó)外生子離婚102版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?3.3.4特殊需求評(píng)估分析短期流動(dòng)性需求：收支平衡102理財(cái)目標(biāo)設(shè)置目標(biāo)達(dá)成重要順序目標(biāo)預(yù)定實(shí)現(xiàn)時(shí)間目標(biāo)屆時(shí)需求金額理財(cái)價(jià)值觀資源不夠滿足所有目標(biāo)時(shí)重要性高的目標(biāo)優(yōu)先滿足退休目標(biāo)生活水平目標(biāo)購(gòu)房目標(biāo)子女教育金目標(biāo)子女教育18歲退休55-65歲購(gòu)房3-5年居多設(shè)置期待年限無(wú)法實(shí)現(xiàn)目標(biāo)額時(shí)需延長(zhǎng)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的年限要實(shí)現(xiàn)目標(biāo)依當(dāng)前物價(jià)應(yīng)有的合理金額考慮通脹后屆時(shí)應(yīng)有的合理金額資源不足時(shí)需考慮調(diào)低目標(biāo)額103版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?理財(cái)目標(biāo)達(dá)成目標(biāo)預(yù)定目標(biāo)屆時(shí)理財(cái)資源不夠滿足退休目標(biāo)子女教育3.4第四步：制定并向客戶提交理財(cái)規(guī)劃方案報(bào)告內(nèi)容摘要主要內(nèi)容方案建議產(chǎn)品推介104版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?3.4第四步：制定并向客戶提交理財(cái)規(guī)劃方案報(bào)告內(nèi)容1043.4.1報(bào)告的主要內(nèi)容資產(chǎn)負(fù)債表及財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)現(xiàn)金流量表及儲(chǔ)蓄收支結(jié)構(gòu)對(duì)目前財(cái)務(wù)狀況診斷建議根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況和財(cái)務(wù)目標(biāo)，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)屬性確定所需投資報(bào)酬率財(cái)務(wù)狀況分析資產(chǎn)配置發(fā)現(xiàn)缺口，調(diào)整目標(biāo)計(jì)算保障型保險(xiǎn)需求理財(cái)報(bào)告105版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?3.4.1報(bào)告的主要內(nèi)容資產(chǎn)負(fù)債表及財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)105版權(quán)屬3.4.2方案建議解決特定需求的方案投資調(diào)整方案：投資組合保險(xiǎn)調(diào)整方案：是否有充足的保障來(lái)防范未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)106版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?3.4.2方案建議解決特定需求的方案106版權(quán)屬所有受3.4.3與客戶討論規(guī)劃報(bào)告講解具體方案目標(biāo)表達(dá)的正確性解答客戶關(guān)注的問(wèn)題107版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?3.4.3與客戶討論規(guī)劃報(bào)告講解具體方案107版權(quán)屬所有理財(cái)規(guī)劃方案應(yīng)與以下事項(xiàng)保持一致金融理財(cái)師和客戶共同確定的合同關(guān)系，即雙方責(zé)任、風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用；金融理財(cái)師和客戶共同確定的客戶生活的和財(cái)務(wù)的目標(biāo)、需求及實(shí)現(xiàn)的先后順序；客戶提供的相關(guān)數(shù)據(jù)；有關(guān)個(gè)人或經(jīng)濟(jì)環(huán)境的預(yù)測(cè)；金融理財(cái)師關(guān)于客戶當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況的分析和評(píng)估；金融理財(cái)師提供的備選方案。108版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?理財(cái)規(guī)劃方案應(yīng)與以下事項(xiàng)保持一致金融理財(cái)師和客戶共同確定的合應(yīng)告知客戶的事項(xiàng)金融理財(cái)師應(yīng)告知客戶在選擇理財(cái)方案時(shí)需慮下列因素：關(guān)于未來(lái)個(gè)人狀況和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的假設(shè)方案中各項(xiàng)內(nèi)容的相互依賴性方案的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)方案所面臨的風(fēng)險(xiǎn)方案對(duì)時(shí)間的敏感性109版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?應(yīng)告知客戶的事項(xiàng)金融理財(cái)師應(yīng)告知客戶在選擇理財(cái)方案時(shí)需109明確執(zhí)行的責(zé)任客戶需自行決定接受或拒絕某些建議方案客戶需決定自行執(zhí)行，或?qū)⒛承┬袆?dòng)方案委托金融理財(cái)師或他人執(zhí)行客戶與金融理財(cái)師應(yīng)共同決定哪些服務(wù)項(xiàng)目由金融理財(cái)師提供并明確責(zé)任若有之前未披露利益沖突應(yīng)及時(shí)披露推薦專業(yè)人士應(yīng)用勝任的依據(jù)110版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?明確執(zhí)行的責(zé)任客戶需自行決定接受或拒絕某些建議方案110版權(quán)3.4簽約建立合作關(guān)系金融理財(cái)服務(wù)合同理財(cái)規(guī)劃報(bào)告范本代理授權(quán)書(shū)監(jiān)控理財(cái)規(guī)劃報(bào)告進(jìn)度的范本客戶往來(lái)銀行、證券、保險(xiǎn)公司聯(lián)系人推薦的其他專業(yè)人員的資料111版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?3.4簽約建立合作關(guān)系金融理財(cái)服務(wù)合同111版權(quán)屬所有3.4.4產(chǎn)品組合建議產(chǎn)品組合建議一定要適合客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受度和理財(cái)目標(biāo)需要。112版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?3.4.4產(chǎn)品組合建議產(chǎn)品組合建議一定要適合客戶的風(fēng)險(xiǎn)承3.5第五步：執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案選擇適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品選擇服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)選擇合適的理財(cái)服務(wù)人員選擇相關(guān)的投資專業(yè)人士：如113版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?3.5第五步：執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案選擇適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品11確定方案的執(zhí)行計(jì)劃和內(nèi)容；恰當(dāng)和正確地劃分金融理財(cái)師和客戶在方案執(zhí)行過(guò)程中的責(zé)任；在需要時(shí)，尋求其他相關(guān)專業(yè)人員的幫助，或向其他專業(yè)人員咨詢；協(xié)調(diào)其他相關(guān)專業(yè)人員的工作；在授權(quán)范圍內(nèi)可與其他相關(guān)專業(yè)人員共享信息；選擇可靠的金融產(chǎn)品和服務(wù)。3.5.1金融理財(cái)師的義務(wù)114版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?確定方案的執(zhí)行計(jì)劃和內(nèi)容；3.5.1金融理財(cái)師的義務(wù)11應(yīng)選擇與客戶生活的和財(cái)務(wù)的目標(biāo)、需求及其實(shí)現(xiàn)的先后順序相一致的和合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)；應(yīng)對(duì)提供給客戶的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行深入的調(diào)查和恰當(dāng)?shù)脑u(píng)估，在有效的信息基礎(chǔ)上形成專業(yè)判斷，幫助客戶選擇適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品和服務(wù)；不同的金融理財(cái)師可以選擇不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)，但都應(yīng)該能夠合理地滿足客戶的需求，實(shí)現(xiàn)客戶的目標(biāo)及其先后順序。3.5.2選擇金融產(chǎn)品和服務(wù)的原則115版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?應(yīng)選擇與客戶生活的和財(cái)務(wù)的目標(biāo)、需求及其實(shí)現(xiàn)的先后順序相一致3.6第六步：監(jiān)控個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行金融理財(cái)注重長(zhǎng)期性和策略性，目標(biāo)確定后不宜輕易改變，但要調(diào)整實(shí)現(xiàn)的具體方法；規(guī)劃不是一次即可解決所有問(wèn)題，需要不斷校正，就像定期體檢；重點(diǎn)是監(jiān)控目標(biāo)與實(shí)際進(jìn)度之間的差異。116版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?3.6第六步：監(jiān)控個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行金融理財(cái)注重長(zhǎng)期3.6.1監(jiān)控和調(diào)整的內(nèi)容

—儲(chǔ)蓄目標(biāo)與金融資產(chǎn)的差異應(yīng)有儲(chǔ)蓄與實(shí)際儲(chǔ)蓄的差異：增收/節(jié)支 -儲(chǔ)蓄：犧牲現(xiàn)在消費(fèi)換取未來(lái)消費(fèi)的金額生息資產(chǎn)與實(shí)際累計(jì)生息資產(chǎn)的差異 -貨幣時(shí)間價(jià)值 -調(diào)整投資策略到期資產(chǎn)配置意外支出117版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?3.6.1監(jiān)控和調(diào)整的內(nèi)容

3.6.2監(jiān)控和調(diào)整的內(nèi)容

—個(gè)人生涯狀況變化家庭成員變化-結(jié)婚-生子工作生涯變化-失業(yè)-轉(zhuǎn)換工作-創(chuàng)業(yè)118版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?3.6.2監(jiān)控和調(diào)整的內(nèi)容

四.金融理財(cái)師紀(jì)律處分辦法(A2)《金融理財(cái)師紀(jì)律處分辦法》概述違紀(jì)行為的界定紀(jì)律處分119版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?四.金融理財(cái)師紀(jì)律處分辦法(A2)《金融理財(cái)師紀(jì)律處分辦法》4.1《金融理財(cái)師紀(jì)律處分辦法》概述制定目的規(guī)范金融理財(cái)師執(zhí)業(yè)行為保護(hù)公眾的合法權(quán)益維護(hù)金融理財(cái)師的行業(yè)信譽(yù)加強(qiáng)行業(yè)自律適用范圍違反“兩個(gè)準(zhǔn)則”及其他有關(guān)規(guī)章制度道德委員會(huì)專業(yè)委員會(huì)負(fù)責(zé)受理投訴和舉報(bào)，調(diào)查違紀(jì)行為，并提處理意見(jiàn)120版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?4.1《金融理財(cái)師紀(jì)律處分辦法》概述制定目的120版權(quán)屬所4.2違紀(jì)行為的界定違反《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》，損害職業(yè)形象和職業(yè)聲譽(yù)的；不遵循《金融理財(cái)師執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則》，造成不良后果的；違反本辦法規(guī)定的紀(jì)律和程序，拒絕、阻撓標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的調(diào)查、取證，并向調(diào)查人員做出錯(cuò)誤或誤導(dǎo)性聲明的；詆毀同行、進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性宣傳等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為的；觸犯國(guó)家相關(guān)法律，受到刑事處罰的；不履行金融理財(cái)師應(yīng)盡的其他義務(wù)的。121版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?4.2違紀(jì)行為的界定違反《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》，損害4.3紀(jì)律處分處分種類非公開(kāi)的書(shū)面警告信公開(kāi)警告暫停認(rèn)證資格：一年或一年以下；一年以上撤銷認(rèn)證資格：永久性處罰，無(wú)法恢復(fù)紀(jì)律處分程序：受理與調(diào)查、擬定處分、聽(tīng)證、結(jié)論、復(fù)議、檢討紀(jì)律處分的變更與撤銷暫停認(rèn)證資格：一年或一年以下；一年以上撤銷認(rèn)證資格：永久性處罰，無(wú)法恢復(fù)122版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?4.3紀(jì)律處分處分種類122版權(quán)屬所有受法律保護(hù)五商標(biāo)使用規(guī)范、及商標(biāo)在美國(guó)以外地區(qū)為.（國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì),簡(jiǎn)稱）所有。根據(jù)與的協(xié)議，中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（，簡(jiǎn)稱）是商標(biāo)在中國(guó)大陸的唯一商標(biāo)授權(quán)使用機(jī)構(gòu)。自2009年2月起，承接了與授權(quán)協(xié)議的所有權(quán)利和義務(wù)。123版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?五商標(biāo)使用規(guī)范、及商標(biāo)在美國(guó)以外地區(qū)為5.1中國(guó)大陸商標(biāo)的類型

124版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?5.1中國(guó)大陸商標(biāo)的類型124版權(quán)屬所有受法律保護(hù)5.2使用商標(biāo)的基本要求11、永遠(yuǎn)將商標(biāo)用作形容詞商標(biāo)永遠(yuǎn)不能用作名詞，一個(gè)商標(biāo)必須永遠(yuǎn)被用作修飾名詞的形容詞！正確用法我是一個(gè)專業(yè)人士。我的執(zhí)業(yè)者的名字是張三。錯(cuò)誤用法我是一名。我的理財(cái)師是一名。125版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?5.2使用商標(biāo)的基本要求11、永遠(yuǎn)將商標(biāo)用作形容詞1255.2使用商標(biāo)的基本要求22、只能用商標(biāo)修飾指定的名詞商標(biāo)證明商標(biāo)使用人已達(dá)到的資格認(rèn)證要求，因此它所修飾的名詞應(yīng)當(dāng)是個(gè)人、資格認(rèn)證項(xiàng)目或商標(biāo)本身。目前指定了5個(gè)商標(biāo)可搭配使用的名詞：專業(yè)人士，執(zhí)業(yè)者，持證人，資格認(rèn)證，商標(biāo)正確用法專業(yè)人士執(zhí)業(yè)者商標(biāo)錯(cuò)誤用法公司廣告我的老師是一名很好的老師。126版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?5.2使用商標(biāo)的基本要求22、只能用商標(biāo)修飾指定的名詞15.3使用“”首字母縮寫(xiě)商標(biāo)的要求11、“”首字母縮寫(xiě)商標(biāo)必須使用大寫(xiě)字母的形式，字母之間不能有句點(diǎn)。正確用法張三，?錯(cuò)誤用法張三，*李四，.2、當(dāng)首次出現(xiàn)在印刷資料中時(shí)，“”首字母縮寫(xiě)商標(biāo)必須標(biāo)注上標(biāo)標(biāo)識(shí)符。正確用法（首次在印刷資料中出現(xiàn)）李四是一名?專業(yè)人士。錯(cuò)誤用法（首次在印刷資料中出現(xiàn)）張三是一名遺產(chǎn)籌劃領(lǐng)域內(nèi)專業(yè)人士。127版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?5.3使用“”首字母縮寫(xiě)商標(biāo)的要求11、“”首字母縮寫(xiě)商5.3使用“”首字母縮寫(xiě)商標(biāo)的要求23、“”首字母縮寫(xiě)商標(biāo)不能用作“”的附加縮寫(xiě)說(shuō)明。正確用法李四是一名或執(zhí)業(yè)者。錯(cuò)誤用法張三是一名()專業(yè)人士。4、“”首字母縮寫(xiě)商標(biāo)必須作為一個(gè)描述性的形容詞而不能是名詞或動(dòng)詞，除非出現(xiàn)在簽名欄，信箋紙的抬頭或名片里。5、“”首字母縮寫(xiě)商標(biāo)應(yīng)該只與認(rèn)可的名詞搭配使用：“專業(yè)人士”、“執(zhí)業(yè)者”、“持證人”、“資格認(rèn)證”或“商標(biāo)”。128版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?5.3使用“”首字母縮寫(xiě)商標(biāo)的要求23、“”首字母縮寫(xiě)商5.4“”

商標(biāo)使用要求11、“”商標(biāo)應(yīng)該以全部大寫(xiě)字母、小號(hào)大寫(xiě)字母或者首字母大寫(xiě)的形式出現(xiàn)。正確用法（首次在印刷資料中出現(xiàn)）張三是一名專業(yè)人士。錯(cuò)誤用法（首次在印刷資料中出現(xiàn)）張三是一名專業(yè)人士。2、當(dāng)首次出現(xiàn)在印刷材料中時(shí)，“”商標(biāo)必須標(biāo)注上標(biāo)標(biāo)識(shí)符正確用法她的客戶們很喜歡與執(zhí)業(yè)者一起工作。錯(cuò)誤用法她的客戶們很喜歡與執(zhí)業(yè)者一起工作。129版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?5.4“”

商標(biāo)使用要求11、“5.4“”

商標(biāo)使用要求23、“”商標(biāo)不能用作“”的附加說(shuō)明。正確用法李四是一名或執(zhí)業(yè)者。錯(cuò)誤用法張三是一名（）專業(yè)人士。4、“”商標(biāo)必須用作一個(gè)描述性的形容詞而不是一個(gè)名詞或動(dòng)詞。5、“”商標(biāo)應(yīng)該只與認(rèn)可的名詞搭配使用：“專業(yè)人士”、“執(zhí)業(yè)者”、“持證人”、“資格認(rèn)證”或“商標(biāo)”。130版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?5.4“”

商標(biāo)使用要求23、“”商標(biāo)不能用作5.5標(biāo)識(shí)商標(biāo)的使用要求商標(biāo)由三部分組成:火焰型圖形,字母“”,國(guó)家或地區(qū)專屬標(biāo)記。必須將商標(biāo)的三個(gè)組成部分作為一個(gè)整體同時(shí)使用，來(lái)確保商標(biāo)的完整性。131版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?5.5標(biāo)識(shí)商標(biāo)的使用要求商標(biāo)由三部分組成:火焰5.6復(fù)制標(biāo)識(shí)商標(biāo)的要求為了控制標(biāo)識(shí)商標(biāo)外觀的質(zhì)量，F(xiàn)PSB要求所有商標(biāo)的復(fù)制件必須來(lái)自于原始圖案，必須是可讀的、清晰的，要求在認(rèn)可的背景上，使用統(tǒng)一的顏色。為了確保商標(biāo)標(biāo)識(shí)符的可讀性，商標(biāo)和商標(biāo)標(biāo)識(shí)符有三種圖形關(guān)系。132版權(quán)屬FPSCC所有受法律保護(hù)Copyright?FPSCC5.6復(fù)制標(biāo)識(shí)商標(biāo)的要求為了控制標(biāo)識(shí)商標(biāo)外觀的質(zhì)量，F(xiàn)演講完畢，謝謝觀看！演講完畢，謝謝觀看！133

資格認(rèn)證制度

版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?

資格認(rèn)證制度

版權(quán)屬所有受法律保護(hù)134授課大綱資格認(rèn)證的4E認(rèn)證體系執(zhí)業(yè)者職業(yè)道德準(zhǔn)則執(zhí)業(yè)者執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則執(zhí)業(yè)者紀(jì)律處分辦法(A2)商標(biāo)使用指南135版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?授課大綱資格認(rèn)證的4E認(rèn)證體系2版權(quán)屬所有受法律保護(hù)一.4E認(rèn)證體系：教育：考試：工作經(jīng)驗(yàn)：職業(yè)道德136版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?一.4E認(rèn)證體系：教育3版權(quán)屬所有受法律保護(hù)1.1為什么確定4E標(biāo)準(zhǔn)影響金融理財(cái)師成功的因素取值范圍[1–4]（1）人際溝通能力3.68（2）是否通過(guò)資格認(rèn)證3.43（3）客戶資源3.35（4）繼續(xù)教育3.34（5）教育背景3.26（6）專業(yè)化程度2.812004,專業(yè)資格是成功的重要因素137版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?1.1為什么確定4E標(biāo)準(zhǔn)影響金融理財(cái)師成功的因素取值范圍[職業(yè)道德是客戶關(guān)注的重點(diǎn)2004年美國(guó)資格認(rèn)證組織對(duì)高收入人群的問(wèn)卷調(diào)查：認(rèn)為理財(cái)師必須遵守職業(yè)道德者占95％認(rèn)為理財(cái)師最重要的守則是職業(yè)道德準(zhǔn)則者占97％；認(rèn)為理財(cái)師必須通過(guò)認(rèn)證考試者占85％。138版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?職業(yè)道德是客戶關(guān)注的重點(diǎn)2004年美國(guó)資格認(rèn)證組織對(duì)高收入人執(zhí)業(yè)者的素質(zhì)要求知識(shí)全面跨學(xué)科、多領(lǐng)域國(guó)際化和本土化前瞻性和現(xiàn)實(shí)性工作積累和持續(xù)教育善于溝通直接面對(duì)客戶，信息傳遞要求及時(shí)準(zhǔn)確。注重信譽(yù)信譽(yù)是執(zhí)業(yè)者最重要的資產(chǎn)139版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?執(zhí)業(yè)者的素質(zhì)要求知識(shí)全面6版權(quán)屬所有受法律保護(hù)教育金融理財(cái)是一個(gè)知識(shí)密集型工作；金融理財(cái)師需要具備跨學(xué)科的全面的知識(shí)；投資、保險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、稅收、法律等多學(xué)科內(nèi)容；有效溝通能力、基本技能的養(yǎng)成，也需要學(xué)習(xí)。140版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?教育金融理財(cái)是一個(gè)知識(shí)密集型工作；7版權(quán)屬所有受法律保護(hù)1.2教育—是資格認(rèn)證的第一步培訓(xùn)機(jī)構(gòu)：目前授權(quán)的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)有四家北京金融培訓(xùn)中心上海金融學(xué)院國(guó)際上海項(xiàng)目中心廣東金融學(xué)院國(guó)際廣州項(xiàng)目中心西南財(cái)經(jīng)大學(xué)國(guó)際成都項(xiàng)目中心教育時(shí)間：240小時(shí)資格認(rèn)證教育108小時(shí)+資格認(rèn)證教育132小時(shí)繼續(xù)教育141版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?1.2教育—是資格認(rèn)證的第一步8版權(quán)屬所有受法律保護(hù)1.2.1中國(guó)的教育體系資格認(rèn)證培訓(xùn)金融理財(cái)原理108小時(shí)其中18個(gè)小時(shí)綜合案例資格認(rèn)證培訓(xùn)高級(jí)金融理財(cái)培訓(xùn)132小時(shí)4門(mén)專業(yè)課42小時(shí)綜合案例142版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?1.2.1中國(guó)的教育體系資格認(rèn)證培訓(xùn)金融理財(cái)原理中美資格認(rèn)證教育課程的比較中國(guó)金融理財(cái)原理17.5%投資規(guī)劃25%風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃17.5%員工福利與退休計(jì)劃12.5%個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)規(guī)劃12.5%綜合案例分析15%美國(guó)金融理財(cái)原理13%風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)規(guī)劃10%員工福利規(guī)劃8%投資規(guī)劃19%稅務(wù)規(guī)劃17%退休規(guī)劃18%遺產(chǎn)規(guī)劃15%143版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?中美資格認(rèn)證教育課程的比較中國(guó)美國(guó)10版權(quán)屬所有受法律1.2.2教學(xué)材料和教學(xué)方式教學(xué)考試大綱教學(xué)課件教材和參考書(shū)案例和習(xí)題培訓(xùn)考試網(wǎng)上答疑144版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?1.2.2教學(xué)材料和教學(xué)方式教學(xué)考試大綱1.2.3繼續(xù)教育繼續(xù)教育是指持證人為維持和提高專業(yè)水平，在規(guī)定期限內(nèi)必須完成的教育項(xiàng)目。目的為不斷提高（國(guó)際金融理財(cái)師）和（金融理財(cái)師）持證人的專業(yè)水平。145版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?1.2.3繼續(xù)教育繼續(xù)教育12版權(quán)屬所有受法律保護(hù)《金融理財(cái)師繼續(xù)教育管理辦法》總則繼續(xù)教育的形式與學(xué)時(shí)要求繼續(xù)教育的組織繼續(xù)教育學(xué)時(shí)的確認(rèn)和審核附則146版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?《金融理財(cái)師繼續(xù)教育管理辦法》總則13版權(quán)屬所有受法律保護(hù)繼續(xù)教育的形式（一）組織的現(xiàn)場(chǎng)繼續(xù)教育活動(dòng)；組織的專業(yè)論壇、研討會(huì)、學(xué)術(shù)報(bào)告會(huì)等；認(rèn)可的由持證人所在單位舉辦的相關(guān)內(nèi)容學(xué)習(xí)和活動(dòng)；授權(quán)的專業(yè)教育機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱繼續(xù)教育機(jī)構(gòu)）提供的各類繼續(xù)教育活動(dòng)；擔(dān)當(dāng)或其授權(quán)的教育機(jī)構(gòu)舉辦的金融理財(cái)培訓(xùn)的授課人、研討會(huì)的演講人；完成與金融理財(cái)相關(guān)的專業(yè)著作或?qū)I(yè)論文，并公開(kāi)出版或發(fā)表；參加金融理財(cái)相關(guān)專業(yè)的在職學(xué)歷或?qū)W位教育；認(rèn)可的其他方式。147繼續(xù)教育的形式（一）組織的現(xiàn)場(chǎng)繼續(xù)教育活動(dòng)；14繼續(xù)教育的形式（二）金庫(kù)網(wǎng)提供各類在線繼續(xù)教育活動(dòng)，包括：網(wǎng)絡(luò)繼續(xù)教育在線學(xué)習(xí)有關(guān)的繼續(xù)教育課件，通過(guò)考核可獲得學(xué)分閱讀推薦書(shū)籍并在線提交閱讀心得獲得學(xué)分為會(huì)員部在全國(guó)各地舉辦的現(xiàn)場(chǎng)繼續(xù)教育提供圖文直播其它形式訪問(wèn)方法：金庫(kù)網(wǎng)首頁(yè)（），進(jìn)入理財(cái)師大家庭，使用注冊(cè)號(hào)激活帳號(hào)之后，即可直接進(jìn)入繼續(xù)教育中心現(xiàn)場(chǎng)繼續(xù)教育活動(dòng)的預(yù)告及在線報(bào)名服務(wù)其它：論壇、博客、百科、新聞、嘉賓會(huì)客廳等互動(dòng)信息服務(wù)提供／資格認(rèn)證考試答疑平臺(tái)訪問(wèn)方法：進(jìn)入，找到“／資格認(rèn)證考試答疑版塊”148繼續(xù)教育的形式（二）15《金融理財(cái)師繼續(xù)教育管理辦法》時(shí)間要求持證人：20學(xué)時(shí)持證人：30學(xué)時(shí)持證人：15學(xué)時(shí)折算標(biāo)準(zhǔn)繼續(xù)教育報(bào)告：持證人必須在報(bào)告周期結(jié)束前三個(gè)月內(nèi)按照的統(tǒng)一格式向提交《繼續(xù)教育學(xué)時(shí)確認(rèn)申請(qǐng)表》。149版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?《金融理財(cái)師繼續(xù)教育管理辦法》時(shí)間要求16版權(quán)屬所有受法律1.3考試—特點(diǎn)：知識(shí)技能并重強(qiáng)調(diào)理解和運(yùn)用能力、分析和綜合能力、專業(yè)評(píng)估和判斷能力不測(cè)試背誦和記憶能力科目：資格認(rèn)證考試：測(cè)試一門(mén)專業(yè)基礎(chǔ)課：《金融理財(cái)原理》（6小時(shí)：上午3小時(shí)、下午3小時(shí)）資格認(rèn)證考試：測(cè)試五門(mén)專業(yè)課：《投資規(guī)劃》（3小時(shí)）《個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃》（2.5小時(shí)）《員工福利與退休計(jì)劃》（1.5小時(shí)）《個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃》（1.5小時(shí)）《綜合案例分析》（3.5小時(shí)）范圍：以每年年初公布的當(dāng)年考試大綱為準(zhǔn)題型：客觀單項(xiàng)選擇題難度：難度系數(shù)分為四級(jí)最難、較難、中等、簡(jiǎn)單10％30％40％20％150版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?1.3考試—特點(diǎn)：17版權(quán)屬所有受法律保護(hù)1.3.1難度解析概念題簡(jiǎn)單一個(gè)概念或理念中等一個(gè)理財(cái)流程中幾個(gè)相關(guān)的概念或理念較難考四個(gè)概念或理念的正確性最難考一個(gè)單元或涵蓋不同單元中四個(gè)理念或概念的正確性，復(fù)選計(jì)算題簡(jiǎn)單一個(gè)計(jì)算步驟中等兩個(gè)計(jì)算步驟較難三個(gè)以上計(jì)算步驟，單選最難三個(gè)以上計(jì)算步驟，復(fù)選

151版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?1.3.1難度解析概念題計(jì)算題18版權(quán)屬所有受法律保1.3.2考試制度公正性獨(dú)立的考試委員會(huì)，嚴(yán)格的考培分離《命題人承諾書(shū)》、《監(jiān)考人保證書(shū)》、《考生道德承諾書(shū)》卷、卡和嚴(yán)格的密封程序計(jì)算機(jī)閱卷國(guó)際通行的測(cè)評(píng)方法命題程序試題命制試題初審終審，交叉審核制度專業(yè)組卷和試卷簽發(fā)考試時(shí)間資格認(rèn)證考試：每年三月、七月、十一月各一次，周六舉行，每次6小時(shí)，分上下午進(jìn)行。資格認(rèn)證考試：每年七月、十一月各一次，周末舉行，每次12小時(shí)，分兩天進(jìn)行。資格認(rèn)證考試：每年七月和十一月各一次，周日上午舉行，每次3小時(shí)。（具體時(shí)間將于年初在的網(wǎng)站上公布）152版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?1.3.2考試制度公正性19版權(quán)屬所有受法律保護(hù)1.3.3可直接參加考試的人員美國(guó)律師經(jīng)濟(jì)學(xué)博士理財(cái)顧問(wèn)壽險(xiǎn)規(guī)劃師中國(guó)臺(tái)北證券分析師美國(guó)及正精算師經(jīng)濟(jì)學(xué)博士其他國(guó)家持證人需第六模塊培訓(xùn)中國(guó)大陸：經(jīng)濟(jì)學(xué)或經(jīng)濟(jì)管理類博士153版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?1.3.3可直接參加考試的人員美國(guó)中國(guó)臺(tái)北中國(guó)大陸：經(jīng)濟(jì)參照大多數(shù)國(guó)際資格認(rèn)證組織成員考試的通行方法進(jìn)行測(cè)評(píng)保證通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)始終穩(wěn)定，參考試題難度以確定本次考試的分?jǐn)?shù)線不設(shè)定固定的通過(guò)率不設(shè)定固定的分?jǐn)?shù)線1.3.4通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)154版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?參照大多數(shù)國(guó)際資格認(rèn)證組織成員考試的通行方法進(jìn)行測(cè)評(píng)1.3.1.3.5考務(wù)考點(diǎn)北京、上海、廣州（深圳）、成都、新疆、杭州、沈陽(yáng)、濟(jì)南、鄭州、武漢等部分考點(diǎn)開(kāi)始采用單一考場(chǎng)制網(wǎng)上報(bào)名考場(chǎng)紀(jì)律注意拆封試卷的時(shí)間注意把握機(jī)讀卡的填涂時(shí)間注意手機(jī)的設(shè)置注意保護(hù)好自己的答題卡事后相關(guān)性測(cè)試155版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?1.3.5考務(wù)考點(diǎn)22版權(quán)屬所有受法律保護(hù)認(rèn)定內(nèi)容：從業(yè)機(jī)構(gòu)、時(shí)間及職業(yè)表現(xiàn)行業(yè)要求：與金融理財(cái)相關(guān)的行業(yè)，金融機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所或認(rèn)可的其他機(jī)構(gòu)崗位要求：金融理財(cái)相關(guān)工作時(shí)間要求：資格認(rèn)證：研究生1年，本科2年，大專3年資格認(rèn)證：研究生2年，本科3年，大專5年工作經(jīng)驗(yàn)有效期為最近10年1.4工作經(jīng)驗(yàn)—156版權(quán)屬所有受法律保護(hù)?認(rèn)定內(nèi)容：