授信風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系教材課件

授信風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系授信風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系目錄風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警概述風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的含義風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的管理原則預(yù)警信號(hào)的分類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系組織架構(gòu)政策制度工作流程技術(shù)支持預(yù)警文化目錄風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警概述預(yù)警信號(hào)的分類(lèi)全面預(yù)警原則風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作涉及從支行、分行到總行多個(gè)層面、多個(gè)崗位，銀行全員都有預(yù)警職責(zé)。及時(shí)報(bào)告原則相關(guān)人員須及時(shí)發(fā)現(xiàn)各種預(yù)警信號(hào)，并盡快報(bào)告?？焖俜磻?yīng)原則對(duì)于生效預(yù)警信號(hào)必須采取應(yīng)對(duì)行動(dòng)，在緊急情況下，可以本著有利于保全信貸資產(chǎn)原則，采取緊急應(yīng)對(duì)程序。

風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是指運(yùn)用多種信息渠道和分析方法，收集風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，對(duì)預(yù)警信號(hào)進(jìn)行識(shí)別、整理和衡量，并采取適當(dāng)措施，以化解風(fēng)險(xiǎn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是授信后管理體系的重要組成部分，是一項(xiàng)對(duì)授信客戶進(jìn)行主動(dòng)、系統(tǒng)和動(dòng)態(tài)的管理過(guò)程。管理原則預(yù)警信號(hào)的分類(lèi)全面預(yù)警原則風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是指運(yùn)用多種信息渠道和分析預(yù)警信號(hào)按涉及客戶的數(shù)量劃分為：系統(tǒng)性預(yù)警信號(hào)是指從行業(yè)、地區(qū)、產(chǎn)品等維度可能會(huì)對(duì)我行某組合層面客戶的還款能力構(gòu)成影響的預(yù)警信號(hào)。個(gè)案預(yù)警信號(hào)是指只會(huì)對(duì)我行單個(gè)客戶或單個(gè)集團(tuán)客戶的還款能力構(gòu)成影響的預(yù)警信號(hào)。預(yù)警信號(hào)按對(duì)客戶還款能力的影響程度劃分為：一級(jí)預(yù)警信號(hào)：情況非常緊急，該客戶對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)基本確定而且非常高，銀行必須立即采取措施先控制風(fēng)險(xiǎn)，再研究其他對(duì)策。二級(jí)預(yù)警信號(hào)：情況比較緊急，要引起相關(guān)人員的高度重視，盡快進(jìn)行評(píng)估分析，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果采取相應(yīng)措施。三級(jí)預(yù)警信號(hào)：情況不緊急，但必須進(jìn)一步調(diào)查分析，了解預(yù)警信號(hào)的成因和客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況。不同級(jí)別的系統(tǒng)性預(yù)警信號(hào)主要反映在國(guó)家、地區(qū)、行業(yè)等政策、環(huán)境以及發(fā)展趨勢(shì)等發(fā)生變化，導(dǎo)致某類(lèi)客戶還款能力的下降幅度。不同級(jí)別的個(gè)案預(yù)警信號(hào)主要反映單一客戶或集團(tuán)在公司治理、銀企關(guān)系及履約能力、公司運(yùn)營(yíng)、財(cái)務(wù)指標(biāo)等發(fā)生變化，導(dǎo)致客戶或集團(tuán)還款能力的下降幅度。預(yù)警信號(hào)的分類(lèi)預(yù)警信號(hào)按涉及客戶的數(shù)量劃分為：預(yù)警信號(hào)的分類(lèi)目錄風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警概述風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的含義風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的管理原則預(yù)警信號(hào)的分類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系組織架構(gòu)政策制度工作流程技術(shù)支持預(yù)警文化目錄風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警概述風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理組織架構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理組織架構(gòu)系統(tǒng)性預(yù)警個(gè)案預(yù)警總行風(fēng)險(xiǎn)管理部風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理組織架構(gòu)系統(tǒng)性預(yù)警個(gè)案預(yù)警總行風(fēng)險(xiǎn)管總行、分行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警委員會(huì)職責(zé)審議個(gè)案或系統(tǒng)性預(yù)警信號(hào)發(fā)現(xiàn)及處理情況的匯報(bào)；批準(zhǔn)預(yù)警行動(dòng)方案；批準(zhǔn)跨區(qū)域集團(tuán)客戶預(yù)警行動(dòng)方案（總行預(yù)警委員會(huì)）；有權(quán)指定某單位或個(gè)人開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)預(yù)警調(diào)查或執(zhí)行預(yù)警行動(dòng)方案；有權(quán)批準(zhǔn)或修改本辦法；負(fù)責(zé)建立并維護(hù)全行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理職責(zé)負(fù)責(zé)發(fā)現(xiàn)在行業(yè)、客戶、地區(qū)和產(chǎn)品等維度的系統(tǒng)性預(yù)警信號(hào)；協(xié)助發(fā)現(xiàn)全行法人客戶的重大預(yù)警信號(hào)，定期下發(fā)《授信客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警名單》；負(fù)責(zé)發(fā)布總行預(yù)警委員會(huì)識(shí)別評(píng)估的預(yù)警信號(hào)；監(jiān)督分行預(yù)警信號(hào)的發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對(duì)方案的執(zhí)行情況；行使總行預(yù)警委員會(huì)辦公室職能；負(fù)責(zé)全行預(yù)警體系的維護(hù)和管理。總行風(fēng)險(xiǎn)管理部職責(zé)總行、分行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警委員會(huì)職責(zé)審議個(gè)案或系統(tǒng)性預(yù)警信號(hào)發(fā)現(xiàn)及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理職責(zé)分行風(fēng)險(xiǎn)管理部職責(zé)督促、指導(dǎo)轄內(nèi)客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和授信后管理崗開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的發(fā)現(xiàn)、評(píng)估工作；協(xié)助轄內(nèi)經(jīng)營(yíng)單位落實(shí)預(yù)警行動(dòng)方案;負(fù)責(zé)發(fā)現(xiàn)本行所在區(qū)域內(nèi)系統(tǒng)性預(yù)警信號(hào)；監(jiān)督、檢查分行各層面風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作開(kāi)展情況；行使分行預(yù)警委員會(huì)辦公室職能；向總行風(fēng)險(xiǎn)管理部匯報(bào)預(yù)警信號(hào)發(fā)現(xiàn)和處理情況、分行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作開(kāi)展情況。總、分行公司管理部職責(zé)協(xié)助發(fā)現(xiàn)全行法人客戶的預(yù)警信號(hào)和系統(tǒng)性預(yù)警信號(hào)；指導(dǎo)和協(xié)調(diào)分行重大預(yù)警客戶和跨分行集團(tuán)客戶的預(yù)警工作；做好對(duì)系統(tǒng)性預(yù)警反應(yīng)行動(dòng)的組織協(xié)調(diào)工作；向總、分行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警委員會(huì)匯報(bào)發(fā)現(xiàn)的預(yù)警信號(hào)及處理情況。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理職責(zé)分行風(fēng)險(xiǎn)管理部職責(zé)督促、指導(dǎo)轄內(nèi)客戶經(jīng)理、戰(zhàn)略管理部審計(jì)部其他部門(mén)信貸審批部機(jī)構(gòu)信貸審批部、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)在日常審查審批工作中關(guān)注預(yù)警信號(hào)，評(píng)估預(yù)警信號(hào)對(duì)客戶還款能力的影響，科學(xué)合理地批準(zhǔn)授信方案風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理經(jīng)核實(shí)后，有權(quán)直接在CECM系統(tǒng)中錄入生效預(yù)警信號(hào)，或者使他人錄入的提醒預(yù)警信號(hào)生效。負(fù)責(zé)關(guān)注和研究宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況，發(fā)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的系統(tǒng)性預(yù)警信號(hào)。通過(guò)審計(jì)檢查發(fā)現(xiàn)個(gè)案預(yù)警信號(hào)或其他系統(tǒng)性預(yù)警信號(hào)，負(fù)責(zé)對(duì)預(yù)警信號(hào)發(fā)現(xiàn)、處理流程的規(guī)范性進(jìn)行審計(jì)。通過(guò)日常專(zhuān)業(yè)條線管理、研究分析、外部媒體等途徑識(shí)別預(yù)警信號(hào)，并錄入CECM系統(tǒng)，經(jīng)客戶經(jīng)理或?qū)彶榉治鰡T確認(rèn)后生效。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理職責(zé)戰(zhàn)略管理部審計(jì)部其他部門(mén)信貸審批部機(jī)構(gòu)信貸審批部、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)和發(fā)現(xiàn)管轄客戶預(yù)警信號(hào)的主要責(zé)任人，其職責(zé)為：（一）通過(guò)各種渠道及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)；（二）對(duì)預(yù)警信號(hào)提出初步評(píng)估意見(jiàn)和行動(dòng)方案；（三）將預(yù)警信號(hào)和行動(dòng)方案及時(shí)錄入CECM系統(tǒng)，并每日通過(guò)CECM系統(tǒng)檢查其他人員錄入或系統(tǒng)導(dǎo)入的提醒性預(yù)警信號(hào)，及時(shí)展開(kāi)相應(yīng)調(diào)查并作出使之生效或申請(qǐng)解除的處理；（四）具體執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警行動(dòng)方案，并及時(shí)報(bào)告處理效果和最新情況。發(fā)現(xiàn)轄內(nèi)客戶預(yù)警信號(hào)的主要責(zé)任人，其職責(zé)為：（一）督促客戶經(jīng)理完成日常授信后管理和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作；（二）對(duì)客戶經(jīng)理授信后管理和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作進(jìn)行指導(dǎo)；（三）直接參與“四類(lèi)客戶”的授信后管理和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作；（四）對(duì)客戶經(jīng)理提出的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警評(píng)估和應(yīng)對(duì)預(yù)案進(jìn)行審核，批準(zhǔn)實(shí)施“緊急行動(dòng)方案”，并組織和跟進(jìn)預(yù)警行動(dòng)方案的落實(shí)。負(fù)責(zé)人客戶經(jīng)理經(jīng)營(yíng)單位（一）協(xié)助發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)，維護(hù)CECM系統(tǒng)預(yù)警信號(hào)，有權(quán)直接在CECM系統(tǒng)中錄入生效預(yù)警信號(hào)，或者使他人錄入的提醒預(yù)警信號(hào)生效；（二）協(xié)助經(jīng)營(yíng)單位分析評(píng)估預(yù)警信號(hào)等級(jí)，制定預(yù)警行動(dòng)方案；（三）參與“四類(lèi)客戶”的授信后管理和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作；（四）跟進(jìn)、匯報(bào)預(yù)警行動(dòng)方案的落實(shí)情況。風(fēng)險(xiǎn)管理部授信后管理崗風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理主要崗位職責(zé)發(fā)現(xiàn)管轄客戶預(yù)警信號(hào)的主要責(zé)任人，其職責(zé)為：發(fā)現(xiàn)轄內(nèi)客戶預(yù)警目錄風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警概述風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的含義風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的管理原則預(yù)警信號(hào)的分類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系組織架構(gòu)政策制度工作流程技術(shù)支持預(yù)警文化目錄風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警概述分層政策體系風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理政策制度《中國(guó)光大銀行授信風(fēng)險(xiǎn)管理手冊(cè)》第12章“貸后管理和授信風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)”第3條“風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警”基本政策制度流程《中國(guó)光大銀行授信風(fēng)險(xiǎn)管理操作手冊(cè)－對(duì)公分冊(cè)》第11章“風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理”共6節(jié)、50條、4個(gè)附件操作細(xì)則《中國(guó)光大銀行總行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警委員會(huì)工作制度》分層風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理政策制度《中國(guó)光大銀行授信風(fēng)險(xiǎn)管理手冊(cè)》第1風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理政策制度《預(yù)警信號(hào)指標(biāo)體系》（《中國(guó)光大銀行授信風(fēng)險(xiǎn)管理操作手冊(cè)－對(duì)公分冊(cè)》第11章附件1）公司治理方面8個(gè)銀企關(guān)系及履約能力11個(gè)公司運(yùn)營(yíng)方面10個(gè)財(cái)務(wù)指標(biāo)方面11個(gè)系統(tǒng)性預(yù)警信號(hào)國(guó)家產(chǎn)業(yè)、貨幣、稅收、法律、進(jìn)出口貿(mào)易等政策發(fā)生變化，經(jīng)濟(jì)或市場(chǎng)狀況不穩(wěn)定、借款人從事的行業(yè)不景氣；國(guó)際、國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)環(huán)境不景氣（如經(jīng)濟(jì)蕭條、金融危機(jī)）或出現(xiàn)突發(fā)事件等；借款人所屬行業(yè)出現(xiàn)重大不利因素，如行業(yè)衰退或主要材料稀缺導(dǎo)致價(jià)格上漲；某類(lèi)型信貸產(chǎn)品違反監(jiān)管規(guī)定；或在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、操作流程、合同文本等方面存在重大缺陷。個(gè)案預(yù)警信號(hào)詳見(jiàn)後文風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理政策制度《預(yù)警信號(hào)指標(biāo)體系》（《中國(guó)光大銀行授公司治理方面8個(gè)銀企關(guān)系及履約能力11個(gè)公司運(yùn)營(yíng)方面10個(gè)財(cái)務(wù)指標(biāo)方面11個(gè)系統(tǒng)性預(yù)警信號(hào)國(guó)家產(chǎn)業(yè)、貨幣、稅收、法律、進(jìn)出口貿(mào)易等政策發(fā)生對(duì)企業(yè)不利的變化，經(jīng)濟(jì)或市場(chǎng)狀況不穩(wěn)定、借款人從事的行業(yè)不景氣；國(guó)際、國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)環(huán)境不景氣（如經(jīng)濟(jì)蕭條、金融危機(jī)）或出現(xiàn)突發(fā)事件等；借款人所屬行業(yè)出現(xiàn)重大不利因素，如行業(yè)衰退或主要材料稀缺導(dǎo)致價(jià)格上漲；某類(lèi)型信貸產(chǎn)品違反監(jiān)管規(guī)定；或在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、操作流程、合同文本等方面存在重大缺陷。個(gè)案預(yù)警信號(hào)詳見(jiàn)後文風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理政策制度公司治理方面8個(gè)系統(tǒng)性預(yù)警信號(hào)國(guó)家產(chǎn)業(yè)、貨幣、稅收、法律、進(jìn)個(gè)案預(yù)警信號(hào)（一）被吊銷(xiāo)（或停止使用）貸款卡、法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、專(zhuān)營(yíng)權(quán)、主導(dǎo)產(chǎn)品生產(chǎn)許可證，或涉及偷、逃、騙稅等違法經(jīng)營(yíng)行為，被勒令停產(chǎn)整頓，被查封、凍結(jié)資產(chǎn)，或未參加工商年檢被有關(guān)職能部門(mén)查處；（建議為一級(jí)預(yù)警）客戶被有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)列入“黑名單”或取消有關(guān)資格；（建議為一級(jí)預(yù)警）涉及重大法律訴訟、仲裁或重大經(jīng)濟(jì)糾紛；（建議為一級(jí)預(yù)警）企業(yè)核心管理人員、董事會(huì)成員頻繁變動(dòng)（建議為三級(jí)預(yù)警）、失蹤（建議為一級(jí)預(yù)警）或出現(xiàn)違法行為被處罰（建議為二級(jí)預(yù)警）、或被拘審、“雙規(guī)”或監(jiān)視居留（建議為一級(jí)預(yù)警）；借款人組織形式發(fā)生不利于我行授信安全的重大變化，包括資產(chǎn)委托經(jīng)營(yíng)、承包、兼并、被收購(gòu)、公司分立、資產(chǎn)重組等重大改制；（建議為一級(jí)預(yù)警）經(jīng)營(yíng)策略重大調(diào)整，致使公司收入來(lái)源大幅下滑，如兼營(yíng)不熟悉的業(yè)務(wù)或在不熟悉的地區(qū)開(kāi)展業(yè)務(wù)；（建議為二級(jí)預(yù)警）借款人的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生了重大的不利變化；（建議為二級(jí)預(yù)警）公司經(jīng)常性拖欠工資、大規(guī)模裁員或大批人員離職、罷工、士氣低落，引起社會(huì)關(guān)注。（建議為二級(jí)預(yù)警）公司治理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理政策制度個(gè)案預(yù)警信號(hào)（一）被吊銷(xiāo)（或停止使用）貸款卡、法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、個(gè)案預(yù)警信號(hào)（二）長(zhǎng)期嚴(yán)重虧損，資不抵債、企業(yè)停產(chǎn)、半停產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)停止，名存實(shí)亡；已經(jīng)或準(zhǔn)備申請(qǐng)破產(chǎn)或清盤(pán)，以及正在破產(chǎn)清算等；（建議為一級(jí)預(yù)警）信貸業(yè)務(wù)用于建設(shè)的項(xiàng)目被取消或停緩建，或項(xiàng)目的建設(shè)條件、技術(shù)條件、產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)生不利于債務(wù)償還的重大變化，如出現(xiàn)工期延長(zhǎng)、投資超預(yù)算、資金缺口難以落實(shí)等情況；（建議為一級(jí)預(yù)警）遭受重大災(zāi)害等原因不能獲得賠償導(dǎo)致重大損失；（建議為一級(jí)預(yù)警）對(duì)外提供大額的擔(dān)保被索償或大量資產(chǎn)被抵押，接近或超過(guò)自身的承受能力；（建議為二級(jí)預(yù)警）主要客戶、不可替代的關(guān)鍵原材料供應(yīng)商和主要產(chǎn)品銷(xiāo)售商丟失（建議為一級(jí)預(yù)警）；代理經(jīng)營(yíng)權(quán)、特許經(jīng)營(yíng)權(quán)喪失（建議為二級(jí)預(yù)警）；我行“全程通”項(xiàng)下經(jīng)銷(xiāo)商喪失該品牌汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商資格（建議為一級(jí)預(yù)警）；保證人出現(xiàn)重大突發(fā)事件導(dǎo)致保證能力下降；（建議為一級(jí)預(yù)警）產(chǎn)品嚴(yán)重積壓滯銷(xiāo)；存貨過(guò)于陳舊；超過(guò)正常生產(chǎn)需要的投機(jī)性地購(gòu)買(mǎi)存貨；存貨的結(jié)構(gòu)不合理；（建議為二級(jí)預(yù)警）重大投資失敗；（建議為二級(jí)預(yù)警）企業(yè)出售、變賣(mài)主要的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)性固定資產(chǎn)；（建議為二級(jí)預(yù)警）股票價(jià)格相對(duì)市場(chǎng)發(fā)生重大變化，被ST/PT或被證券管理機(jī)構(gòu)發(fā)布不利的預(yù)警信息。（建議為二級(jí)預(yù)警）經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理政策制度個(gè)案預(yù)警信號(hào)（二）長(zhǎng)期嚴(yán)重虧損，資不抵債、企業(yè)停產(chǎn)、半停產(chǎn)或個(gè)案預(yù)警信號(hào)（三）借款人制作虛假報(bào)表，或被審計(jì)機(jī)構(gòu)出具保留性意見(jiàn)；（建議為二級(jí)預(yù)警）大額資金被關(guān)聯(lián)方占用；（建議為二級(jí)預(yù)警）凈現(xiàn)金流量出現(xiàn)負(fù)值或經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流入大量減少；（建議為三級(jí)預(yù)警）債務(wù)結(jié)構(gòu)出現(xiàn)大幅變化，對(duì)銀行或關(guān)聯(lián)企業(yè)負(fù)債出現(xiàn)大量增長(zhǎng)；（建議為三級(jí)預(yù)警）出現(xiàn)虧損或虧損額呈逐步增加的趨勢(shì)；（建議為三級(jí)預(yù)警）壞賬損失大量增加；（建議為三級(jí)預(yù)警）應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)明顯上升（批發(fā)零售業(yè)超過(guò)60天，其他行業(yè)超過(guò)180天）或應(yīng)收款數(shù)額急劇增加；（建議為三級(jí)預(yù)警）存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)明顯上升（批發(fā)零售業(yè)達(dá)90天，其他行業(yè)180天）；（建議為三級(jí)預(yù)警）速動(dòng)比率明顯下降（批發(fā)零售業(yè)降到0.4以下，其他行業(yè)降到0.8以下）；（建議為三級(jí)預(yù)警）負(fù)債率大幅上升（比最近一次月報(bào)上升了10個(gè)百分點(diǎn)）；（建議為三級(jí)預(yù)警）保證人的財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)嚴(yán)重問(wèn)題。（建議為三級(jí)預(yù)警）財(cái)務(wù)指標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理政策制度個(gè)案預(yù)警信號(hào)（三）借款人制作虛假報(bào)表，或被審計(jì)機(jī)構(gòu)出具保留性個(gè)案預(yù)警信號(hào)（四）企業(yè)非臨時(shí)性欠息、逾期、出現(xiàn)墊款或在他行出現(xiàn)不良記錄；（建議為一級(jí)預(yù)警）不按貸款合同規(guī)定的貸款用途使用貸款，逃避銀行監(jiān)督，將貸款挪作不正當(dāng)用途，尤其是挪用貸款炒作股票或房地產(chǎn)；（建議為一級(jí)預(yù)警）滿足我行“評(píng)級(jí)管理辦法”定義的“違約”條件之一；（建議為一級(jí)預(yù)警）由于擅自處理抵、質(zhì)押物等原因致使抵質(zhì)押率上升；（建議為一級(jí)預(yù)警）抵、質(zhì)押物嚴(yán)重貶值、損毀導(dǎo)致?lián)ｎ?lèi)型改變；（建議為一級(jí)預(yù)警）采取違規(guī)、非法或其他弄虛作假等手段騙取銀行貸款；（建議為一級(jí)預(yù)警）對(duì)銀行的態(tài)度有所轉(zhuǎn)變，還款意愿差，出現(xiàn)不合作的態(tài)度，如不按時(shí)提供或提供虛假資料等；（建議為二級(jí)預(yù)警）其他金融機(jī)構(gòu)，特別是曾提供較大額度授信、歷史較長(zhǎng)的國(guó)有商業(yè)銀行突然退出；（建議為三級(jí)預(yù)警）外部機(jī)構(gòu)下調(diào)了借款人的信用評(píng)級(jí)；（建議為三級(jí)預(yù)警）我行業(yè)務(wù)結(jié)算驟降；（建議為三級(jí)預(yù)警）借款人借款大量增加，與其業(yè)務(wù)規(guī)模不成比例。（建議為三級(jí)預(yù)警）銀企關(guān)系及履約能力風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理政策制度個(gè)案預(yù)警信號(hào)（四）企業(yè)非臨時(shí)性欠息、逾期、出現(xiàn)墊款或在他行出目錄風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警概述風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的含義風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的管理原則預(yù)警信號(hào)的分類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系組織架構(gòu)政策制度工作流程技術(shù)支持預(yù)警文化目錄風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警概述預(yù)警信號(hào)的收集銀行全員都有發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)并及時(shí)匯報(bào)的任務(wù)，不同崗位發(fā)現(xiàn)和識(shí)別預(yù)警信號(hào)的確的方式不同?？蛻艚?jīng)理崗風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理崗授信后管理崗各業(yè)務(wù)條線管理人員貸后管理客戶同業(yè)新聞媒體（主要識(shí)別）平行作業(yè)行業(yè)分析關(guān)注媒體（主要識(shí)別）條線業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)研究專(zhuān)項(xiàng)檢查新聞媒體（輔助識(shí)別）經(jīng)濟(jì)研究行業(yè)研究新聞媒體（輔助識(shí)別）戰(zhàn)略管理部履職檢查專(zhuān)項(xiàng)檢查新聞媒體系統(tǒng)查詢（輔助識(shí)別）工作流程預(yù)警信號(hào)的收集銀行全員都有發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)并及時(shí)匯報(bào)的任務(wù)，不同預(yù)警信號(hào)的收集渠道貸后管理按規(guī)定頻率和要求對(duì)客戶進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，掌握第一手資料，及時(shí)識(shí)別客戶各類(lèi)預(yù)警信號(hào)。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控審查審批重檢、審閱貸后檢查報(bào)告、平行作業(yè)、風(fēng)險(xiǎn)排查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控（到逾期、組合數(shù)據(jù)挖掘等）研究分析通過(guò)對(duì)外部宏觀環(huán)境進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)關(guān)于行業(yè)、地區(qū)、特定類(lèi)型企業(yè)的預(yù)警信號(hào)。新聞媒體關(guān)注網(wǎng)絡(luò)、電視、報(bào)紙、專(zhuān)題研究報(bào)告、其他新聞媒體傳遞的預(yù)警信號(hào)。系統(tǒng)識(shí)別CECM系統(tǒng)可以自動(dòng)對(duì)預(yù)先設(shè)定的定量預(yù)警指標(biāo)進(jìn)行自動(dòng)識(shí)別。官方機(jī)構(gòu)發(fā)布的預(yù)警信號(hào)、千里眼系統(tǒng)、CREDITEDGE工作流程預(yù)警信號(hào)的收集渠道貸后管理按規(guī)定頻率和要求對(duì)客戶進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查系統(tǒng)性預(yù)警處理流程-總行工作流程系統(tǒng)性預(yù)警處理流程-總行工作流程系統(tǒng)性預(yù)警處理流程–分行工作流程上報(bào)總行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警委員會(huì)系統(tǒng)性預(yù)警處理流程–分行工作流程上報(bào)總行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警委員會(huì)個(gè)案預(yù)警流程工作流程個(gè)案預(yù)警流程工作流程個(gè)案預(yù)警信號(hào)的處理措施采取額度控制措施，如凍結(jié)未用額度。重新啟用額度需經(jīng)批準(zhǔn)；要求調(diào)整客戶的信用評(píng)級(jí)；建議提前收回貸款；建議處置抵質(zhì)押品；要求凍結(jié)借款人在本行開(kāi)立的存款賬戶，只入不出，扣款歸還本息；建議根據(jù)合同向保證人追索，要求其代償借款人應(yīng)付的本息；建議資產(chǎn)保全人員介入對(duì)貸款進(jìn)行救治等。建議加強(qiáng)擔(dān)保，如更換保證人，提供更多的抵、質(zhì)押品等；要求提前進(jìn)行信貸重檢；建議變更授信條件；建議提前對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)進(jìn)行重新評(píng)估，降低風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)等級(jí)；建議暫停新增授信；將該客戶列入低質(zhì)量和特別關(guān)注名單，并增加貸后檢查頻度。工作流程左列行動(dòng)方案如涉及資產(chǎn)保全、授信審批、政策修改等活動(dòng)，應(yīng)按照相應(yīng)程序和權(quán)限辦理。個(gè)案預(yù)警信號(hào)的處理措施采取額度控制措施，如凍結(jié)未用額度。重新預(yù)警信號(hào)級(jí)別和行動(dòng)措施的對(duì)應(yīng)關(guān)系凍結(jié)額度/賬戶調(diào)整信用評(píng)級(jí)提前收回處置抵質(zhì)押品訴訟紅色預(yù)警更換保證人提供更多的擔(dān)保品變更授信條件降低五級(jí)分類(lèi)等二級(jí)預(yù)警特別關(guān)注加強(qiáng)監(jiān)控力度增加檢查頻次等三級(jí)預(yù)警修訂信貸政策指引嚴(yán)格審批條件漸進(jìn)式退出系統(tǒng)性預(yù)警一級(jí)預(yù)警工作流程對(duì)于發(fā)現(xiàn)的一級(jí)預(yù)警信號(hào)、重大風(fēng)險(xiǎn)事件或緊急事件應(yīng)及時(shí)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)或主管風(fēng)險(xiǎn)和公司業(yè)務(wù)行長(zhǎng)，也可召開(kāi)專(zhuān)題預(yù)警委員會(huì)討論決策。為防止風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大，可按照“緊急行動(dòng)方案”處置，即：基層經(jīng)營(yíng)單位負(fù)責(zé)人和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警委員主任有權(quán)批準(zhǔn)“緊急行動(dòng)方案”，事后報(bào)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警委員會(huì)核準(zhǔn)。預(yù)警信號(hào)級(jí)別和行動(dòng)措施的對(duì)應(yīng)關(guān)系凍結(jié)額度/賬戶紅色預(yù)警更換保官方預(yù)警信號(hào)處理流程官方機(jī)構(gòu)下載大額授信客戶不良貸款信息”大客戶逾期貸款信息”零售貸款違約法人客戶信息”大客戶及關(guān)聯(lián)企業(yè)、關(guān)聯(lián)自然人零售貸款違約信息”大額授信客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息”大客戶限制行業(yè)貸款信息”導(dǎo)入CECM系統(tǒng)：不能償還對(duì)其他債務(wù)人的債務(wù)，或滿足我行評(píng)級(jí)管理辦法定義的違約條件之一貸款項(xiàng)目出現(xiàn)了不利于債務(wù)償還和風(fēng)險(xiǎn)控制的變化匹配匹配吻合：將預(yù)警信號(hào)直接導(dǎo)入CECM系統(tǒng)，對(duì)于正常、關(guān)注且尚未到期、以前未曾預(yù)警的授信客戶，總行風(fēng)險(xiǎn)管理部將通過(guò)《授信客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警名單》以O(shè)A形式下發(fā)分行。未能匹配：列入CECM《風(fēng)險(xiǎn)警示名單》，保留半年，半年后自動(dòng)刪除；當(dāng)其作為新客戶申請(qǐng)授信時(shí)，提交調(diào)查、審查報(bào)告時(shí)CECM系統(tǒng)將提示預(yù)警信息。核實(shí)分行填報(bào)：《授信客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警名單調(diào)查反饋表》反饋總行風(fēng)險(xiǎn)部下一步同個(gè)案預(yù)警信號(hào)流程工作流程官方預(yù)警信號(hào)處理流程官下載大額授信客戶不良貸款信息”導(dǎo)入CE個(gè)案預(yù)警解除流程當(dāng)以下情況發(fā)生時(shí)，經(jīng)營(yíng)單位可以提出解除對(duì)客戶的預(yù)警的申請(qǐng)：1、經(jīng)過(guò)核實(shí)，相關(guān)人員報(bào)告的預(yù)警信息不準(zhǔn)確；2、原預(yù)警信號(hào)情況好轉(zhuǎn)，已對(duì)我行授信不構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)；3、經(jīng)過(guò)調(diào)查分析，預(yù)警信息對(duì)我行授信不構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)。總行通過(guò)《授信客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警名單》發(fā)布的個(gè)案預(yù)警信號(hào)，如需解除，必須由總行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警委員會(huì)批準(zhǔn)（分行無(wú)解除權(quán)限）；為提高效率，總行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警委員會(huì)授權(quán)總行風(fēng)險(xiǎn)管理部可審核后先行批準(zhǔn)解除，并將解除情況向下次總行預(yù)警委員會(huì)報(bào)備。工作流程個(gè)案預(yù)警解除流程當(dāng)以下情況發(fā)生時(shí)，經(jīng)營(yíng)單位可以提出解除對(duì)客戶（一）上次預(yù)警會(huì)決議落實(shí)情況；（二）研究和跟蹤低質(zhì)量、特別關(guān)注客戶風(fēng)險(xiǎn)排查和清收化解情況；（三）下兩個(gè)月即將到期不能正常還款授信的風(fēng)險(xiǎn)狀況及處置方案；（四）上期預(yù)警信號(hào)的處置情況；（五）本期CECM系統(tǒng)新增定性、定量預(yù)警信號(hào)風(fēng)險(xiǎn)狀況；（六）總分行預(yù)警信號(hào)生效或解除決定及處置方案；（七）操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警情況；（八）授信后管理履職情況分析。預(yù)警會(huì)議規(guī)定議題總分行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警委員會(huì)實(shí)行每月例會(huì)制度會(huì)議紀(jì)要上報(bào)總行風(fēng)險(xiǎn)管理部，并納入分行風(fēng)險(xiǎn)管理有效性考核。職責(zé)：（一）聽(tīng)取個(gè)案或系統(tǒng)性預(yù)警信號(hào)發(fā)現(xiàn)及處理情況的匯報(bào)；（二）批準(zhǔn)預(yù)警行動(dòng)方案；（三）批準(zhǔn)跨區(qū)域集團(tuán)客戶預(yù)警行動(dòng)方案（總行預(yù)警委員會(huì)）；（四）有權(quán)指定某單位或個(gè)人開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)預(yù)警調(diào)查或執(zhí)行預(yù)警行動(dòng)方案；（五）有權(quán)批準(zhǔn)或修改本辦法；（六）負(fù)責(zé)建立并維護(hù)全行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。（一）上次預(yù)警會(huì)決議落實(shí)情況；預(yù)警會(huì)議規(guī)定議題總分行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警目錄風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警概述風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的含義風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的管理原則預(yù)警信號(hào)的分類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系組織架構(gòu)政策制度工作流程技術(shù)支持預(yù)警文化目錄風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警概述千里眼系統(tǒng)監(jiān)測(cè)creditedge網(wǎng)站監(jiān)測(cè)預(yù)警信息新聞媒體監(jiān)測(cè)動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)跟蹤數(shù)據(jù)深度挖掘KRI分析數(shù)據(jù)分析技術(shù)支持千里眼系統(tǒng)監(jiān)測(cè)creditedge網(wǎng)站監(jiān)測(cè)預(yù)警信息新聞媒體監(jiān)技術(shù)支持－CECM系統(tǒng)技術(shù)支持－CECM系統(tǒng)目錄風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警概述風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的含義風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的管理原則預(yù)警信號(hào)的分類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系組織架構(gòu)政策制度工作流程技術(shù)支持預(yù)警文化目錄風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警概述預(yù)警文化主動(dòng)選擇風(fēng)險(xiǎn)，積極管理風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)口前移實(shí)現(xiàn)預(yù)警文化主動(dòng)選擇風(fēng)險(xiǎn)，積極管理風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)

謝謝！風(fēng)險(xiǎn)管理部2009年11月風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系謝謝！風(fēng)險(xiǎn)管理部2009年11月風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系演講完畢，謝謝觀看！演講完畢，謝謝觀看！授信風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系授信風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系目錄風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警概述風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的含義風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的管理原則預(yù)警信號(hào)的分類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系組織架構(gòu)政策制度工作流程技術(shù)支持預(yù)警文化目錄風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警概述預(yù)警信號(hào)的分類(lèi)全面預(yù)警原則風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作涉及從支行、分行到總行多個(gè)層面、多個(gè)崗位，銀行全員都有預(yù)警職責(zé)。及時(shí)報(bào)告原則相關(guān)人員須及時(shí)發(fā)現(xiàn)各種預(yù)警信號(hào)，并盡快報(bào)告?？焖俜磻?yīng)原則對(duì)于生效預(yù)警信號(hào)必須采取應(yīng)對(duì)行動(dòng)，在緊急情況下，可以本著有利于保全信貸資產(chǎn)原則，采取緊急應(yīng)對(duì)程序。

風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是指運(yùn)用多種信息渠道和分析方法，收集風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，對(duì)預(yù)警信號(hào)進(jìn)行識(shí)別、整理和衡量，并采取適當(dāng)措施，以化解風(fēng)險(xiǎn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是授信后管理體系的重要組成部分，是一項(xiàng)對(duì)授信客戶進(jìn)行主動(dòng)、系統(tǒng)和動(dòng)態(tài)的管理過(guò)程。管理原則預(yù)警信號(hào)的分類(lèi)全面預(yù)警原則風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是指運(yùn)用多種信息渠道和分析預(yù)警信號(hào)按涉及客戶的數(shù)量劃分為：系統(tǒng)性預(yù)警信號(hào)是指從行業(yè)、地區(qū)、產(chǎn)品等維度可能會(huì)對(duì)我行某組合層面客戶的還款能力構(gòu)成影響的預(yù)警信號(hào)。個(gè)案預(yù)警信號(hào)是指只會(huì)對(duì)我行單個(gè)客戶或單個(gè)集團(tuán)客戶的還款能力構(gòu)成影響的預(yù)警信號(hào)。預(yù)警信號(hào)按對(duì)客戶還款能力的影響程度劃分為：一級(jí)預(yù)警信號(hào)：情況非常緊急，該客戶對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)基本確定而且非常高，銀行必須立即采取措施先控制風(fēng)險(xiǎn)，再研究其他對(duì)策。二級(jí)預(yù)警信號(hào)：情況比較緊急，要引起相關(guān)人員的高度重視，盡快進(jìn)行評(píng)估分析，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果采取相應(yīng)措施。三級(jí)預(yù)警信號(hào)：情況不緊急，但必須進(jìn)一步調(diào)查分析，了解預(yù)警信號(hào)的成因和客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況。不同級(jí)別的系統(tǒng)性預(yù)警信號(hào)主要反映在國(guó)家、地區(qū)、行業(yè)等政策、環(huán)境以及發(fā)展趨勢(shì)等發(fā)生變化，導(dǎo)致某類(lèi)客戶還款能力的下降幅度。不同級(jí)別的個(gè)案預(yù)警信號(hào)主要反映單一客戶或集團(tuán)在公司治理、銀企關(guān)系及履約能力、公司運(yùn)營(yíng)、財(cái)務(wù)指標(biāo)等發(fā)生變化，導(dǎo)致客戶或集團(tuán)還款能力的下降幅度。預(yù)警信號(hào)的分類(lèi)預(yù)警信號(hào)按涉及客戶的數(shù)量劃分為：預(yù)警信號(hào)的分類(lèi)目錄風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警概述風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的含義風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的管理原則預(yù)警信號(hào)的分類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系組織架構(gòu)政策制度工作流程技術(shù)支持預(yù)警文化目錄風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警概述風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理組織架構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理組織架構(gòu)系統(tǒng)性預(yù)警個(gè)案預(yù)警總行風(fēng)險(xiǎn)管理部風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理組織架構(gòu)系統(tǒng)性預(yù)警個(gè)案預(yù)警總行風(fēng)險(xiǎn)管總行、分行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警委員會(huì)職責(zé)審議個(gè)案或系統(tǒng)性預(yù)警信號(hào)發(fā)現(xiàn)及處理情況的匯報(bào)；批準(zhǔn)預(yù)警行動(dòng)方案；批準(zhǔn)跨區(qū)域集團(tuán)客戶預(yù)警行動(dòng)方案（總行預(yù)警委員會(huì)）；有權(quán)指定某單位或個(gè)人開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)預(yù)警調(diào)查或執(zhí)行預(yù)警行動(dòng)方案；有權(quán)批準(zhǔn)或修改本辦法；負(fù)責(zé)建立并維護(hù)全行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理職責(zé)負(fù)責(zé)發(fā)現(xiàn)在行業(yè)、客戶、地區(qū)和產(chǎn)品等維度的系統(tǒng)性預(yù)警信號(hào)；協(xié)助發(fā)現(xiàn)全行法人客戶的重大預(yù)警信號(hào)，定期下發(fā)《授信客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警名單》；負(fù)責(zé)發(fā)布總行預(yù)警委員會(huì)識(shí)別評(píng)估的預(yù)警信號(hào)；監(jiān)督分行預(yù)警信號(hào)的發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對(duì)方案的執(zhí)行情況；行使總行預(yù)警委員會(huì)辦公室職能；負(fù)責(zé)全行預(yù)警體系的維護(hù)和管理?？傂酗L(fēng)險(xiǎn)管理部職責(zé)總行、分行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警委員會(huì)職責(zé)審議個(gè)案或系統(tǒng)性預(yù)警信號(hào)發(fā)現(xiàn)及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理職責(zé)分行風(fēng)險(xiǎn)管理部職責(zé)督促、指導(dǎo)轄內(nèi)客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和授信后管理崗開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的發(fā)現(xiàn)、評(píng)估工作；協(xié)助轄內(nèi)經(jīng)營(yíng)單位落實(shí)預(yù)警行動(dòng)方案;負(fù)責(zé)發(fā)現(xiàn)本行所在區(qū)域內(nèi)系統(tǒng)性預(yù)警信號(hào)；監(jiān)督、檢查分行各層面風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作開(kāi)展情況；行使分行預(yù)警委員會(huì)辦公室職能；向總行風(fēng)險(xiǎn)管理部匯報(bào)預(yù)警信號(hào)發(fā)現(xiàn)和處理情況、分行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作開(kāi)展情況。總、分行公司管理部職責(zé)協(xié)助發(fā)現(xiàn)全行法人客戶的預(yù)警信號(hào)和系統(tǒng)性預(yù)警信號(hào)；指導(dǎo)和協(xié)調(diào)分行重大預(yù)警客戶和跨分行集團(tuán)客戶的預(yù)警工作；做好對(duì)系統(tǒng)性預(yù)警反應(yīng)行動(dòng)的組織協(xié)調(diào)工作；向總、分行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警委員會(huì)匯報(bào)發(fā)現(xiàn)的預(yù)警信號(hào)及處理情況。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理職責(zé)分行風(fēng)險(xiǎn)管理部職責(zé)督促、指導(dǎo)轄內(nèi)客戶經(jīng)理、戰(zhàn)略管理部審計(jì)部其他部門(mén)信貸審批部機(jī)構(gòu)信貸審批部、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)在日常審查審批工作中關(guān)注預(yù)警信號(hào)，評(píng)估預(yù)警信號(hào)對(duì)客戶還款能力的影響，科學(xué)合理地批準(zhǔn)授信方案風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理經(jīng)核實(shí)后，有權(quán)直接在CECM系統(tǒng)中錄入生效預(yù)警信號(hào)，或者使他人錄入的提醒預(yù)警信號(hào)生效。負(fù)責(zé)關(guān)注和研究宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況，發(fā)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的系統(tǒng)性預(yù)警信號(hào)。通過(guò)審計(jì)檢查發(fā)現(xiàn)個(gè)案預(yù)警信號(hào)或其他系統(tǒng)性預(yù)警信號(hào)，負(fù)責(zé)對(duì)預(yù)警信號(hào)發(fā)現(xiàn)、處理流程的規(guī)范性進(jìn)行審計(jì)。通過(guò)日常專(zhuān)業(yè)條線管理、研究分析、外部媒體等途徑識(shí)別預(yù)警信號(hào)，并錄入CECM系統(tǒng)，經(jīng)客戶經(jīng)理或?qū)彶榉治鰡T確認(rèn)后生效。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理職責(zé)戰(zhàn)略管理部審計(jì)部其他部門(mén)信貸審批部機(jī)構(gòu)信貸審批部、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)和發(fā)現(xiàn)管轄客戶預(yù)警信號(hào)的主要責(zé)任人，其職責(zé)為：（一）通過(guò)各種渠道及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)；（二）對(duì)預(yù)警信號(hào)提出初步評(píng)估意見(jiàn)和行動(dòng)方案；（三）將預(yù)警信號(hào)和行動(dòng)方案及時(shí)錄入CECM系統(tǒng)，并每日通過(guò)CECM系統(tǒng)檢查其他人員錄入或系統(tǒng)導(dǎo)入的提醒性預(yù)警信號(hào)，及時(shí)展開(kāi)相應(yīng)調(diào)查并作出使之生效或申請(qǐng)解除的處理；（四）具體執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警行動(dòng)方案，并及時(shí)報(bào)告處理效果和最新情況。發(fā)現(xiàn)轄內(nèi)客戶預(yù)警信號(hào)的主要責(zé)任人，其職責(zé)為：（一）督促客戶經(jīng)理完成日常授信后管理和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作；（二）對(duì)客戶經(jīng)理授信后管理和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作進(jìn)行指導(dǎo)；（三）直接參與“四類(lèi)客戶”的授信后管理和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作；（四）對(duì)客戶經(jīng)理提出的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警評(píng)估和應(yīng)對(duì)預(yù)案進(jìn)行審核，批準(zhǔn)實(shí)施“緊急行動(dòng)方案”，并組織和跟進(jìn)預(yù)警行動(dòng)方案的落實(shí)。負(fù)責(zé)人客戶經(jīng)理經(jīng)營(yíng)單位（一）協(xié)助發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)，維護(hù)CECM系統(tǒng)預(yù)警信號(hào)，有權(quán)直接在CECM系統(tǒng)中錄入生效預(yù)警信號(hào)，或者使他人錄入的提醒預(yù)警信號(hào)生效；（二）協(xié)助經(jīng)營(yíng)單位分析評(píng)估預(yù)警信號(hào)等級(jí)，制定預(yù)警行動(dòng)方案；（三）參與“四類(lèi)客戶”的授信后管理和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作；（四）跟進(jìn)、匯報(bào)預(yù)警行動(dòng)方案的落實(shí)情況。風(fēng)險(xiǎn)管理部授信后管理崗風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理主要崗位職責(zé)發(fā)現(xiàn)管轄客戶預(yù)警信號(hào)的主要責(zé)任人，其職責(zé)為：發(fā)現(xiàn)轄內(nèi)客戶預(yù)警目錄風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警概述風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的含義風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的管理原則預(yù)警信號(hào)的分類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系組織架構(gòu)政策制度工作流程技術(shù)支持預(yù)警文化目錄風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警概述分層政策體系風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理政策制度《中國(guó)光大銀行授信風(fēng)險(xiǎn)管理手冊(cè)》第12章“貸后管理和授信風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)”第3條“風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警”基本政策制度流程《中國(guó)光大銀行授信風(fēng)險(xiǎn)管理操作手冊(cè)－對(duì)公分冊(cè)》第11章“風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理”共6節(jié)、50條、4個(gè)附件操作細(xì)則《中國(guó)光大銀行總行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警委員會(huì)工作制度》分層風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理政策制度《中國(guó)光大銀行授信風(fēng)險(xiǎn)管理手冊(cè)》第1風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理政策制度《預(yù)警信號(hào)指標(biāo)體系》（《中國(guó)光大銀行授信風(fēng)險(xiǎn)管理操作手冊(cè)－對(duì)公分冊(cè)》第11章附件1）公司治理方面8個(gè)銀企關(guān)系及履約能力11個(gè)公司運(yùn)營(yíng)方面10個(gè)財(cái)務(wù)指標(biāo)方面11個(gè)系統(tǒng)性預(yù)警信號(hào)國(guó)家產(chǎn)業(yè)、貨幣、稅收、法律、進(jìn)出口貿(mào)易等政策發(fā)生變化，經(jīng)濟(jì)或市場(chǎng)狀況不穩(wěn)定、借款人從事的行業(yè)不景氣；國(guó)際、國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)環(huán)境不景氣（如經(jīng)濟(jì)蕭條、金融危機(jī)）或出現(xiàn)突發(fā)事件等；借款人所屬行業(yè)出現(xiàn)重大不利因素，如行業(yè)衰退或主要材料稀缺導(dǎo)致價(jià)格上漲；某類(lèi)型信貸產(chǎn)品違反監(jiān)管規(guī)定；或在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、操作流程、合同文本等方面存在重大缺陷。個(gè)案預(yù)警信號(hào)詳見(jiàn)後文風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理政策制度《預(yù)警信號(hào)指標(biāo)體系》（《中國(guó)光大銀行授公司治理方面8個(gè)銀企關(guān)系及履約能力11個(gè)公司運(yùn)營(yíng)方面10個(gè)財(cái)務(wù)指標(biāo)方面11個(gè)系統(tǒng)性預(yù)警信號(hào)國(guó)家產(chǎn)業(yè)、貨幣、稅收、法律、進(jìn)出口貿(mào)易等政策發(fā)生對(duì)企業(yè)不利的變化，經(jīng)濟(jì)或市場(chǎng)狀況不穩(wěn)定、借款人從事的行業(yè)不景氣；國(guó)際、國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)環(huán)境不景氣（如經(jīng)濟(jì)蕭條、金融危機(jī)）或出現(xiàn)突發(fā)事件等；借款人所屬行業(yè)出現(xiàn)重大不利因素，如行業(yè)衰退或主要材料稀缺導(dǎo)致價(jià)格上漲；某類(lèi)型信貸產(chǎn)品違反監(jiān)管規(guī)定；或在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、操作流程、合同文本等方面存在重大缺陷。個(gè)案預(yù)警信號(hào)詳見(jiàn)後文風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理政策制度公司治理方面8個(gè)系統(tǒng)性預(yù)警信號(hào)國(guó)家產(chǎn)業(yè)、貨幣、稅收、法律、進(jìn)個(gè)案預(yù)警信號(hào)（一）被吊銷(xiāo)（或停止使用）貸款卡、法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、專(zhuān)營(yíng)權(quán)、主導(dǎo)產(chǎn)品生產(chǎn)許可證，或涉及偷、逃、騙稅等違法經(jīng)營(yíng)行為，被勒令停產(chǎn)整頓，被查封、凍結(jié)資產(chǎn)，或未參加工商年檢被有關(guān)職能部門(mén)查處；（建議為一級(jí)預(yù)警）客戶被有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)列入“黑名單”或取消有關(guān)資格；（建議為一級(jí)預(yù)警）涉及重大法律訴訟、仲裁或重大經(jīng)濟(jì)糾紛；（建議為一級(jí)預(yù)警）企業(yè)核心管理人員、董事會(huì)成員頻繁變動(dòng)（建議為三級(jí)預(yù)警）、失蹤（建議為一級(jí)預(yù)警）或出現(xiàn)違法行為被處罰（建議為二級(jí)預(yù)警）、或被拘審、“雙規(guī)”或監(jiān)視居留（建議為一級(jí)預(yù)警）；借款人組織形式發(fā)生不利于我行授信安全的重大變化，包括資產(chǎn)委托經(jīng)營(yíng)、承包、兼并、被收購(gòu)、公司分立、資產(chǎn)重組等重大改制；（建議為一級(jí)預(yù)警）經(jīng)營(yíng)策略重大調(diào)整，致使公司收入來(lái)源大幅下滑，如兼營(yíng)不熟悉的業(yè)務(wù)或在不熟悉的地區(qū)開(kāi)展業(yè)務(wù)；（建議為二級(jí)預(yù)警）借款人的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生了重大的不利變化；（建議為二級(jí)預(yù)警）公司經(jīng)常性拖欠工資、大規(guī)模裁員或大批人員離職、罷工、士氣低落，引起社會(huì)關(guān)注。（建議為二級(jí)預(yù)警）公司治理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理政策制度個(gè)案預(yù)警信號(hào)（一）被吊銷(xiāo)（或停止使用）貸款卡、法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、個(gè)案預(yù)警信號(hào)（二）長(zhǎng)期嚴(yán)重虧損，資不抵債、企業(yè)停產(chǎn)、半停產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)停止，名存實(shí)亡；已經(jīng)或準(zhǔn)備申請(qǐng)破產(chǎn)或清盤(pán)，以及正在破產(chǎn)清算等；（建議為一級(jí)預(yù)警）信貸業(yè)務(wù)用于建設(shè)的項(xiàng)目被取消或停緩建，或項(xiàng)目的建設(shè)條件、技術(shù)條件、產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)生不利于債務(wù)償還的重大變化，如出現(xiàn)工期延長(zhǎng)、投資超預(yù)算、資金缺口難以落實(shí)等情況；（建議為一級(jí)預(yù)警）遭受重大災(zāi)害等原因不能獲得賠償導(dǎo)致重大損失；（建議為一級(jí)預(yù)警）對(duì)外提供大額的擔(dān)保被索償或大量資產(chǎn)被抵押，接近或超過(guò)自身的承受能力；（建議為二級(jí)預(yù)警）主要客戶、不可替代的關(guān)鍵原材料供應(yīng)商和主要產(chǎn)品銷(xiāo)售商丟失（建議為一級(jí)預(yù)警）；代理經(jīng)營(yíng)權(quán)、特許經(jīng)營(yíng)權(quán)喪失（建議為二級(jí)預(yù)警）；我行“全程通”項(xiàng)下經(jīng)銷(xiāo)商喪失該品牌汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商資格（建議為一級(jí)預(yù)警）；保證人出現(xiàn)重大突發(fā)事件導(dǎo)致保證能力下降；（建議為一級(jí)預(yù)警）產(chǎn)品嚴(yán)重積壓滯銷(xiāo)；存貨過(guò)于陳舊；超過(guò)正常生產(chǎn)需要的投機(jī)性地購(gòu)買(mǎi)存貨；存貨的結(jié)構(gòu)不合理；（建議為二級(jí)預(yù)警）重大投資失??；（建議為二級(jí)預(yù)警）企業(yè)出售、變賣(mài)主要的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)性固定資產(chǎn)；（建議為二級(jí)預(yù)警）股票價(jià)格相對(duì)市場(chǎng)發(fā)生重大變化，被ST/PT或被證券管理機(jī)構(gòu)發(fā)布不利的預(yù)警信息。（建議為二級(jí)預(yù)警）經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理政策制度個(gè)案預(yù)警信號(hào)（二）長(zhǎng)期嚴(yán)重虧損，資不抵債、企業(yè)停產(chǎn)、半停產(chǎn)或個(gè)案預(yù)警信號(hào)（三）借款人制作虛假報(bào)表，或被審計(jì)機(jī)構(gòu)出具保留性意見(jiàn)；（建議為二級(jí)預(yù)警）大額資金被關(guān)聯(lián)方占用；（建議為二級(jí)預(yù)警）凈現(xiàn)金流量出現(xiàn)負(fù)值或經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流入大量減少；（建議為三級(jí)預(yù)警）債務(wù)結(jié)構(gòu)出現(xiàn)大幅變化，對(duì)銀行或關(guān)聯(lián)企業(yè)負(fù)債出現(xiàn)大量增長(zhǎng)；（建議為三級(jí)預(yù)警）出現(xiàn)虧損或虧損額呈逐步增加的趨勢(shì)；（建議為三級(jí)預(yù)警）壞賬損失大量增加；（建議為三級(jí)預(yù)警）應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)明顯上升（批發(fā)零售業(yè)超過(guò)60天，其他行業(yè)超過(guò)180天）或應(yīng)收款數(shù)額急劇增加；（建議為三級(jí)預(yù)警）存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)明顯上升（批發(fā)零售業(yè)達(dá)90天，其他行業(yè)180天）；（建議為三級(jí)預(yù)警）速動(dòng)比率明顯下降（批發(fā)零售業(yè)降到0.4以下，其他行業(yè)降到0.8以下）；（建議為三級(jí)預(yù)警）負(fù)債率大幅上升（比最近一次月報(bào)上升了10個(gè)百分點(diǎn)）；（建議為三級(jí)預(yù)警）保證人的財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)嚴(yán)重問(wèn)題。（建議為三級(jí)預(yù)警）財(cái)務(wù)指標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理政策制度個(gè)案預(yù)警信號(hào)（三）借款人制作虛假報(bào)表，或被審計(jì)機(jī)構(gòu)出具保留性個(gè)案預(yù)警信號(hào)（四）企業(yè)非臨時(shí)性欠息、逾期、出現(xiàn)墊款或在他行出現(xiàn)不良記錄；（建議為一級(jí)預(yù)警）不按貸款合同規(guī)定的貸款用途使用貸款，逃避銀行監(jiān)督，將貸款挪作不正當(dāng)用途，尤其是挪用貸款炒作股票或房地產(chǎn)；（建議為一級(jí)預(yù)警）滿足我行“評(píng)級(jí)管理辦法”定義的“違約”條件之一；（建議為一級(jí)預(yù)警）由于擅自處理抵、質(zhì)押物等原因致使抵質(zhì)押率上升；（建議為一級(jí)預(yù)警）抵、質(zhì)押物嚴(yán)重貶值、損毀導(dǎo)致?lián)ｎ?lèi)型改變；（建議為一級(jí)預(yù)警）采取違規(guī)、非法或其他弄虛作假等手段騙取銀行貸款；（建議為一級(jí)預(yù)警）對(duì)銀行的態(tài)度有所轉(zhuǎn)變，還款意愿差，出現(xiàn)不合作的態(tài)度，如不按時(shí)提供或提供虛假資料等；（建議為二級(jí)預(yù)警）其他金融機(jī)構(gòu)，特別是曾提供較大額度授信、歷史較長(zhǎng)的國(guó)有商業(yè)銀行突然退出；（建議為三級(jí)預(yù)警）外部機(jī)構(gòu)下調(diào)了借款人的信用評(píng)級(jí)；（建議為三級(jí)預(yù)警）我行業(yè)務(wù)結(jié)算驟降；（建議為三級(jí)預(yù)警）借款人借款大量增加，與其業(yè)務(wù)規(guī)模不成比例。（建議為三級(jí)預(yù)警）銀企關(guān)系及履約能力風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理政策制度個(gè)案預(yù)警信號(hào)（四）企業(yè)非臨時(shí)性欠息、逾期、出現(xiàn)墊款或在他行出目錄風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警概述風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的含義風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的管理原則預(yù)警信號(hào)的分類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系組織架構(gòu)政策制度工作流程技術(shù)支持預(yù)警文化目錄風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警概述預(yù)警信號(hào)的收集銀行全員都有發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)并及時(shí)匯報(bào)的任務(wù)，不同崗位發(fā)現(xiàn)和識(shí)別預(yù)警信號(hào)的確的方式不同。客戶經(jīng)理崗風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理崗授信后管理崗各業(yè)務(wù)條線管理人員貸后管理客戶同業(yè)新聞媒體（主要識(shí)別）平行作業(yè)行業(yè)分析關(guān)注媒體（主要識(shí)別）條線業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)研究專(zhuān)項(xiàng)檢查新聞媒體（輔助識(shí)別）經(jīng)濟(jì)研究行業(yè)研究新聞媒體（輔助識(shí)別）戰(zhàn)略管理部履職檢查專(zhuān)項(xiàng)檢查新聞媒體系統(tǒng)查詢（輔助識(shí)別）工作流程預(yù)警信號(hào)的收集銀行全員都有發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)并及時(shí)匯報(bào)的任務(wù)，不同預(yù)警信號(hào)的收集渠道貸后管理按規(guī)定頻率和要求對(duì)客戶進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，掌握第一手資料，及時(shí)識(shí)別客戶各類(lèi)預(yù)警信號(hào)。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控審查審批重檢、審閱貸后檢查報(bào)告、平行作業(yè)、風(fēng)險(xiǎn)排查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控（到逾期、組合數(shù)據(jù)挖掘等）研究分析通過(guò)對(duì)外部宏觀環(huán)境進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)關(guān)于行業(yè)、地區(qū)、特定類(lèi)型企業(yè)的預(yù)警信號(hào)。新聞媒體關(guān)注網(wǎng)絡(luò)、電視、報(bào)紙、專(zhuān)題研究報(bào)告、其他新聞媒體傳遞的預(yù)警信號(hào)。系統(tǒng)識(shí)別CECM系統(tǒng)可以自動(dòng)對(duì)預(yù)先設(shè)定的定量預(yù)警指標(biāo)進(jìn)行自動(dòng)識(shí)別。官方機(jī)構(gòu)發(fā)布的預(yù)警信號(hào)、千里眼系統(tǒng)、CREDITEDGE工作流程預(yù)警信號(hào)的收集渠道貸后管理按規(guī)定頻率和要求對(duì)客戶進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查系統(tǒng)性預(yù)警處理流程-總行工作流程系統(tǒng)性預(yù)警處理流程-總行工作流程系統(tǒng)性預(yù)警處理流程–分行工作流程上報(bào)總行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警委員會(huì)系統(tǒng)性預(yù)警處理流程–分行工作流程上報(bào)總行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警委員會(huì)個(gè)案預(yù)警流程工作流程個(gè)案預(yù)警流程工作流程個(gè)案預(yù)警信號(hào)的處理措施采取額度控制措施，如凍結(jié)未用額度。重新啟用額度需經(jīng)批準(zhǔn)；要求調(diào)整客戶的信用評(píng)級(jí)；建議提前收回貸款；建議處置抵質(zhì)押品；要求凍結(jié)借款人在本行開(kāi)立的存款賬戶，只入不出，扣款歸還本息；建議根據(jù)合同向保證人追索，要求其代償借款人應(yīng)付的本息；建議資產(chǎn)保全人員介入對(duì)貸款進(jìn)行救治等。建議加強(qiáng)擔(dān)保，如更換保證人，提供更多的抵、質(zhì)押品等；要求提前進(jìn)行信貸重檢；建議變更授信條件；建議提前對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)進(jìn)行重新評(píng)估，降低風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)等級(jí)；建議暫停新增授信；將該客戶列入低質(zhì)量和特別關(guān)注名單，并增加貸后檢查頻度。工作流程左列行動(dòng)方案如涉及資產(chǎn)保全、授信審批、政策修改等活動(dòng)，應(yīng)按照相應(yīng)程序和權(quán)限辦理。個(gè)案預(yù)警信號(hào)的處理措施采取額度控制措施，如凍結(jié)未用額度。重新預(yù)警信號(hào)級(jí)別和行動(dòng)措施的對(duì)應(yīng)關(guān)系凍結(jié)額度/賬戶調(diào)整信用評(píng)級(jí)提前收回處置抵質(zhì)押品訴訟紅色預(yù)警更換保證人提供更多的擔(dān)保品變更授信條件降低五級(jí)分類(lèi)等二級(jí)預(yù)警特別關(guān)注加強(qiáng)監(jiān)控力度增加檢查頻次等三級(jí)預(yù)警修訂信貸政策指引嚴(yán)格審批條件漸進(jìn)式退出系統(tǒng)性預(yù)警一級(jí)預(yù)警工作流程對(duì)于發(fā)現(xiàn)的一級(jí)預(yù)警信號(hào)、重大風(fēng)險(xiǎn)事件或緊急事件應(yīng)及時(shí)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)或主管風(fēng)險(xiǎn)和公司業(yè)務(wù)行長(zhǎng)，也可召開(kāi)專(zhuān)題預(yù)警委員會(huì)討論決策。