2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理通關考試題庫帶答案解析

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理通關考試題庫帶答案解析單選題（共90題）1、關于風險管理組織中各機構的主要職責，下列說法正確的是()。A.風險管理部門對商業(yè)銀行的財務活動、經(jīng)營決策、風險管理和內部控制進行監(jiān)督B.董事會負責組織實施經(jīng)董事會審核通過的重大風險管理事項，以及在董事會授權范圍內就有關風險管理事項進行決策C.高級管理層是商業(yè)銀行的最高風險管理／決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任D.風險管理部門主要負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內的風險管理體系【答案】D2、經(jīng)濟資本主要用于覆蓋和抵御銀行的（）。A.非預期損失B.預期損失C.大規(guī)模損失D.普通性損失【答案】A3、如果某商業(yè)銀行持有1000萬美元即期資產(chǎn)，700萬美元即期負債，美元遠期多頭500萬美元，美元遠期空頭300萬美元，那么該商業(yè)銀行的即期凈敞口頭寸為（）萬美元。A.700B.300C.600D.500【答案】B4、公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報告和I臨時報告等形式，把公司及與公司相關的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為是指()。A.銀行監(jiān)管B.市場約束C.外部審計D.信息披露【答案】D5、下列不屬于商業(yè)銀行客戶風險基本面指標的是（）。A.品質類指標B.增長能力指標C.環(huán)境類指標D.實力類指標【答案】B6、（2022年7月真題）資本充足率是監(jiān)管部門限制銀行過度承擔風險，保證金融市場穩(wěn)定運行的重要工具，下列關于我國商業(yè)銀行資本充足率的表述正確的是（）。A.風險加權資產(chǎn)包括信用風險、市場風險、操作風險和流動性風險加權資產(chǎn)B.市場風險加權資產(chǎn)為市場風險資本要求8倍C.自2017年起商業(yè)銀行應按《巴塞爾Ⅲ最終方案》計算各級資本和扣除項D.商業(yè)銀行可以采用權重法或內部評級法計算信用風險加權資產(chǎn)【答案】D7、市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險四種,其中（）風險尤為重要。A.匯率風險B.利率風險C.股票風險D.商品風險【答案】B8、最常見的資產(chǎn)負債的期限錯配情況指（）。A.將大量長期借款用于短期貸款；即借長貸短B.資產(chǎn)數(shù)額大于負債數(shù)額C.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長D.負債數(shù)額大于資產(chǎn)數(shù)額【答案】C9、下列商業(yè)銀行風險預警程序的正確順序是（）。A.風險分析→信用信息的收集和傳遞→風險處置→后評價B.風險分析→后評價→信用信息的收集和傳遞→風險處置C.信用信息的收集和傳遞→風險分析→風險處置→后評價D.信用信息的收集和傳遞→后評價→風險分析→風險處置【答案】C10、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》加強了對商業(yè)銀行()的信息披露要求。A.資本計量和管理B.公司治理情況C.財務會計制度D.年度重大事項【答案】A11、高級計量法(AMA)是指商業(yè)銀行在監(jiān)管機構提出的資格要求以及定性和定量標準的前提下，通過()計算監(jiān)管資本要求。A.內部操作風險計量系統(tǒng)B.內部操作風險識別系統(tǒng)C.內部操作風險控制系統(tǒng)D.內部操作風險監(jiān)測系統(tǒng)【答案】A12、（2018年真題）2016年年初，某銀行次級類貸款余額為1000億元，其中在2016年年末轉為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間因回收減少了200億元。則該銀行的次級類貸款遷徙率為（）。A.30％B.40％C.75％D.80％【答案】C13、以下對商業(yè)銀行日常資產(chǎn)負債期限結構的描述，恰當?shù)氖?)。A.通常情況下，久期缺口為正B.通常情況下，久期缺口為負C.通常情況下，久期缺口為0D.通常情況下，久期缺口為整數(shù)【答案】A14、下列不屬于商業(yè)銀行風險管理部門職責的是（）。A.負責風險偏好等重大風險管理事項的審議、審批B.對各項業(yè)務及各類風險進行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測、分析與報告C.持續(xù)監(jiān)控風險并測算與風險相關的資本需求，及時向高級管理層和董事會報告D.定期進行壓力測試，并制定應急預案【答案】A15、相比較而言，（）最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)。A.法人信貸業(yè)務B.柜面業(yè)務C.代理業(yè)務D.資金交易業(yè)務【答案】B16、（2019年真題）（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。A.風險轉移B.風險補償C.風險對沖D.風險規(guī)避【答案】D17、在對單一法人客戶進行非財務因素分析時，下列選項不屬于宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境分析的是()。A.技術進步B.人口老化C.環(huán)保意識增強D.行業(yè)周期性分析【答案】D18、在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，核心一級資本不包括的內容是（）。A.優(yōu)先股及其溢價B.實收資本或普通股C.資本公積可計入部分D.盈余公積【答案】A19、操作風險損失數(shù)據(jù)的收集的核心環(huán)節(jié)不包括（）。A.損失事件評估B.損失事件識別C.損失事件填報D.損失金額確定【答案】A20、下列關于監(jiān)管資本的說法，正確的是()A.監(jiān)管資本包括一級資本和其他資本B.一級資本包括核心一級資本和其他一級資本C.未分配利潤屬于其他一級資本D.一般風險準備不屬于核心一級資本【答案】B21、下列各項中，需進行土地變更登記的有（）。A.土地使用權的抵押權發(fā)生變更B.宗地面積發(fā)生了變更C.土地用途發(fā)生變更D.土地使用權從國家劃撥給企業(yè)引起的使用權變更E.土地使用者名稱發(fā)生變更【答案】A22、某企業(yè)由于財務印章被盜用,導致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內被取走,給該行造成不良影響。對該銀行而言,此操作風險事件應歸于()類別。A.信息科技系統(tǒng)事件B.內部欺詐事件C.執(zhí)行、交割和流程管理事件D.外部欺詐事件【答案】D23、005年6月17日，萬事達卡國際組織宣布，由于一名黑客侵人“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達、維薩等機構在內的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風險屬于（）引發(fā)的風險。A.人員因素B.系統(tǒng)缺陷C.內部流程D.外部事件【答案】D24、在用標準法計算操作風險經(jīng)濟資本時，表示商業(yè)銀行各產(chǎn)品線的操作風險暴露的β值代表()。A.特定產(chǎn)品線的操作風險盈利經(jīng)營值與所有產(chǎn)品線總收入之間的關系B.特定產(chǎn)品線的操作風險損失經(jīng)營值與該產(chǎn)品線總收入之間的關系C.特定產(chǎn)品線的操作風險盈利經(jīng)營值與該產(chǎn)品線總收入之間的關系D.特定產(chǎn)品線的操作風險損失經(jīng)營值與所有產(chǎn)品線總收入之間的關系【答案】B25、下列關于國別風險限額和集中度管理的說法，錯誤的是（）。A.經(jīng)濟資本限額的設定旨在合適地分配及控制某國或地區(qū)所使用的經(jīng)濟資本B.國別風險敞口限額考慮風險轉移后的最終風險敞口，即凈敞口限額C.國別限額依據(jù)國別風險、業(yè)務機會兩個因素確定D.敞口限額的設定旨在控制某國家或地區(qū)敞口的持有量，以防止頭寸過分集中于某國家或地區(qū)【答案】C26、單一法人客戶的財務狀況分析中財務報表分析主要是對()進行分析。A.資產(chǎn)負債表和損益表B.利潤表和所有者權益變動表C.現(xiàn)金流量表和資產(chǎn)負債表D.資產(chǎn)負債表和財務報表【答案】A27、()是指交割日為交易日以后的第二個工作日的外匯交易。A.遠期交易B.期貨交易C.互換交易D.即期外匯買賣【答案】D28、商業(yè)銀行在計量操作風險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風險的緩釋因素，但保險的緩釋最高不超過操作風險監(jiān)管資本要求的（）。A.25％B.20％C.10％D.30％【答案】B29、2016年，某公司2016年凈利潤650萬元，年末總資產(chǎn)為10200萬元，假設2015年年末總資產(chǎn)6600萬元。則該公司資產(chǎn)凈利率為（）。A.9.54％B.11.05％C.14.54％D.12.6％【答案】B30、在對外幣的管理中，銀行（）實施對每一種貨幣的流動性管理策略。A.必須B.不需要C.可以用也可以不用D.以上都不對【答案】A31、（2018年真題）杠桿率指標具有逆周期性的特點，在經(jīng)濟上行期，資產(chǎn)價格上升，銀行會（）資產(chǎn)規(guī)模，杠桿率指標會相應（）。A.縮小，下降B.縮小，上升C.擴大，下降D.擴大，上升【答案】C32、對于超限額的處置，應由（）負責組織落實。A.合規(guī)管理部門B.風險管理部門C.內部控制部門D.監(jiān)管部門【答案】B33、在實際操作中，()是商業(yè)銀行在真正需要資金時通常選擇的融資方式。A.出售流動資產(chǎn)B.同業(yè)拆入C.收回貸款D.長期在總資產(chǎn)中保存相當規(guī)模的流動性資產(chǎn)【答案】B34、下列指標中不應低于25%的是()A.流動性覆蓋率B.凈穩(wěn)定資金比例C.存貸比D.流動性比例【答案】D35、下列屬于戰(zhàn)略風險識別中觀層面內容的是()。A.進入或退出市場的決策是否恰當B.接受或拒絕戰(zhàn)略合作伙伴的決策是否正確C.是否忽視對個人理財人員的職業(yè)技能和道德操守培訓D.投資組合中是否選擇高風險、高收益的業(yè)務【答案】D36、巴塞爾委員會對市場風險內部模型提出的要求，表述不正確的是（）。A.置信水平采用99%的單尾置信區(qū)間B.持有期為10個營業(yè)日C.市場風險要素價格的歷史觀測期至少為半年D.至少每3個月更新一次數(shù)據(jù)【答案】C37、甲公司總承包某超高層五星級酒店工程，并將其中的機電安裝工程分包給乙公司完成，其電力供應的干線為電力電纜，電力電纜從地下一層的變配電室經(jīng)電纜溝通至多個電纜豎井，再經(jīng)電纜豎井至各層的分配電箱，電纜數(shù)量大、規(guī)格多、路徑曲折，部分電纜出豎井后經(jīng)導管或橋架到用電點，為此項目部制定編寫了電纜敷設專項方案用于施工，保證了電纜敷設的順利進行。根據(jù)背景資料，回答下列問題。A.電纜敷設專項施工方案由甲公司組織編制B.電纜敷設專項施工方案由乙公司組織編制C.電纜敷設專項施工方案由乙公司單位技術負責人或技術負責人授權的技術人員審批D.電纜敷設專項施工方案由甲公司項目技術負責人核準備案【答案】A38、（）負責制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風險管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程，及時了解市場風險水平及其管理狀況。A.董事會B.高級管理層C.股東大會D.監(jiān)事會【答案】B39、商業(yè)銀行柜面業(yè)務操作風險控制措施不包括（）。A.完善規(guī)章制度和業(yè)務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風險B.加強業(yè)務系統(tǒng)建設，盡可能將業(yè)務納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設立風險監(jiān)控要點,發(fā)現(xiàn)操作中的風險點能及時提供警示信息C.設立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ肈.加強崗位培訓，特別是新業(yè)務和新產(chǎn)品培訓，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務水平【答案】C40、銀行的風險管理部門結構通常有分散型和集中型兩種，下列不屬于商業(yè)銀行分散型風險管理部門結構的缺點分析的是（）。A.難以絕對控制商業(yè)銀行的敏感信息B.商業(yè)銀行無法形成長期的核心競爭力C.不利于商業(yè)銀行形成強大的定價能力D.將技術支持等風險管理職能外包給專業(yè)服務供應商【答案】D41、在信用風險監(jiān)管指標中，貸款損失準備金率=貸款損失準備金余額/貸款類資產(chǎn)總額。該項指標反映商業(yè)銀行已提取的貸款損失準備金的數(shù)額與貸款類資產(chǎn)的比率。下列關于這一指標的說法，不正確的是（）。A.該指標等于或大于不良貸款率，說明該行不存在信用風險B.該項比率小于不良貸款率，表明該行存在信用風險C.該項比率低于不良貸款率的差值越大，風險程度越高D.該項比率可以為監(jiān)管當局提供判定銀行信用風險狀況的依據(jù)【答案】A42、內部資本充足評估報告應涵蓋的主要內容不包括()A.風險評估B.情景分析C.資本規(guī)劃D.壓力測試【答案】B43、債務人對銀行的實質性信貸債務逾期（）以上被視為違約。A.90天B.85天C.80天D.75天【答案】A44、商業(yè)銀行進行戰(zhàn)略風險管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設，下列（）是不正確的假設。A.準確預測未來風險事件B.預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失C.風險是無法避免的D.如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉變?yōu)榘l(fā)展機會【答案】C45、如果利率變動對存款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款，從而對銀行產(chǎn)生不利影響，這種風險屬于()。A.重新定價風險B.期權性風險C.基準風險D.收益率曲線風險【答案】B46、下列關于土地登記損害賠償?shù)恼f法中，錯誤的是（）。A.當事人提供虛假材料申請登記，給他人造成損害的，應當承擔賠償責任B.因登記錯誤，給他人造成損害的，登記機構應當承擔賠償責任C.國土資源行政主管部門工作人員疏忽、過失等原因造成錯誤的由國家代償，工作人員不負責任D.如果損害是由于第三人的過錯造成的，例如登記申請人假冒他人名義申請登記給他人造成損害的，登記機關承擔賠償責任后，可以對第三人追償【答案】C47、某家商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例達到90％，這說明（）。A.該銀行經(jīng)營狀況良好B.該銀行流動性風險偏高，但仍屬正常C.該銀行處置不當可能失去清償能力D.該銀行資產(chǎn)比率大，發(fā)展?jié)摿Υ螅芰姟敬鸢浮緾48、假設目前收益率曲線是正向的，如果預期收益率曲線將變得較為平坦，則以下四種策略中，最適合理性投資者的是（）。A.買入距到期日還有半年的債券B.賣出永久債券C.買入10年期保險理財產(chǎn)品，并賣出10年期債券D.買入30年期政府債券，并賣出3個月國庫券【答案】D49、不屬于竣工驗收提交的文件（）。A.施工單位簽署的工程質量保修書B.法規(guī)、規(guī)章規(guī)定必須提供的其他文件C.工程竣工驗收報告D.工程竣工條例【答案】D50、以下不是集團授信限額管理“三步走”的是()。A.根據(jù)總行關于行業(yè)的總體指導方針和集團客戶與授信行的密切關系，初步確定對該集團整體的總授信限額B.按單一客戶的授信限額，初步測算關聯(lián)企業(yè)各成員單位(含集團公司本部)的最高授信限額的參考值C.分析各個授信單位的具體情況，調整各成員單位的授信限額D.使某些成員單位的授信額度之和控制在集團公司整體的總授信額度范圍內，并最終核定各成員單位的授信使用額度【答案】D51、（2018年真題）外部的盜竊、搶劫行為屬于（）事件。A.內部欺詐B.外部欺詐C.系統(tǒng)缺陷D.人員因素【答案】B52、真實票據(jù)論的理論依據(jù)是商業(yè)銀行在發(fā)展初期，業(yè)務主要集中于（）。A.長期貸款B.消費者貸款C.短期自償性貸款D.房地產(chǎn)貸款【答案】C53、（2019年真題）借款人甲的內部評級1年期違約概率為0．01％，則其根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》定義的違約概率為（）。A.0.01％B.0.02％C.0.03％D.0.04％【答案】C54、（2019年真題）（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。A.風險轉移B.風險補償C.風險對沖D.風險規(guī)避【答案】D55、商業(yè)銀行為了獲取盈利而在正常范圍內建立的“()”的資產(chǎn)負債期限結構(或持有期缺口)，被認為是一種正常的、可控性較強的流動性風險。A.借短貸短B.借長貸長C.借短貸長D.借長貸短【答案】C56、即期交易中的交付及付款在合約訂立后的()營業(yè)日內完成。A.1個B.2個C.3個D.當日【答案】B57、（）是指債務人因所在國發(fā)生政治沖突、政權更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形而承受的風險。A.間接國別風險B.主權風險C.傳染風險D.轉移風險【答案】A58、能夠引發(fā)流動性風險的因素可分為（）。A.微觀和宏觀因素B.資產(chǎn)和負債因素C.表內和表外因素D.內部和外部因素【答案】D59、下列屬于貸款用途及還款來源調查主要內容的是()。A.調查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況B.確認借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況C.分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力D.調查借款人的貸款用途與所申請的信貸品種的相關規(guī)定是否一致【答案】D60、商業(yè)銀行通常要求各業(yè)務單位及重要崗位定期通過（）詳細列明其當前所面臨的主要風險及其所包含的風險因素，然后將其中可能影響到聲譽的風險因素提煉出來，認定聲譽事件，報告給聲譽風險管理部門。A.內部評級法B.清單法C.高級計量法D.列表法【答案】B61、商業(yè)銀行對集團法人客戶進行信用風險分析時，對（）的分析判斷至關重要。A.高層人事安排B.資本來源C.子公司的經(jīng)營情況D.集團內關聯(lián)交易【答案】D62、（2021年真題）某商業(yè)銀行的個人住房抵押貸款余額是110億，撥備是10億。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，按照權重法計算風險加權資產(chǎn)是（）億元。A.55B.75C.50D.82.5【答案】C63、關于企業(yè)現(xiàn)金流量分析，下列表述不正確的是（）。A.企業(yè)在開發(fā)期和成長期可能沒有收入，現(xiàn)金流量一般是負值B.企業(yè)成熟期銷售收入增加，凈現(xiàn)金流量為正值并保持穩(wěn)定增長C.對企業(yè)的短期貸款首要考慮該企業(yè)的籌資能力和投資能力D.對企業(yè)的中長期貸款要分析其未來能否產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金償還貸款本息【答案】C64、下列不屬于作為測量出主權風險評級中決定因素的變量的是（）。A.人均收入B.通貨膨脹C.財政平衡D.違約率【答案】D65、下列不屬于信用風險管理委員會可以考慮重新設定限額的是()。A.經(jīng)濟和市場狀況的較大變動B.新的監(jiān)管機構的建議C.年度進行業(yè)務計劃和預算D.授信集中度限額變化【答案】D66、（）通常是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。A.名義價值B.市場價值C.公允價值D.市值重估【答案】A67、（2018年真題）下列關于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務中存在的風險隱患及其控制措施的表述中，最不恰當?shù)氖牵ǎ.實行嚴格的前中后臺職責、崗位分離制度，嚴禁后臺結算操作人員與前臺交易員核對交易明細B.代客資金業(yè)務應當向客戶充分提示有關風險、獲取必要的履約保證C.建立資金業(yè)務的風險責任制可以有效降低前臺交易員操作失誤的概率D.借助適當?shù)娘L險量化模型及業(yè)務管理系統(tǒng)可以提高中臺風險管理人員對交易風險評估的準確性【答案】A68、操作風險評估的原則之一是自下而上，也就是說，要全面識別和評估經(jīng)營管理中存在的操作風險因素，必須將風險控制的關口前移，自下而上逐級開展操作風險的識別與評估。這是因為（）。A.下級的業(yè)務種類少，相對簡單容易識別，因此需從易到難、自下而上地評估B.自下而上的原則符合下級向上級匯報的規(guī)范C.操作風險往往發(fā)生于商業(yè)銀行的基層機構和經(jīng)營管理流程的基礎環(huán)節(jié)D.上級的問題通常包含在下級出現(xiàn)的問題中【答案】C69、商品價格風險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風險。這里所述的商品不包括（）。A.農產(chǎn)品B.石油C.銅D.黃金【答案】D70、()的推出標志著現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理出現(xiàn)顯著的變化。A.《全面風險管理框架》B.《巴塞爾新資本協(xié)議》C.《巴塞爾資本協(xié)議》D.以上都不是【答案】B71、如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分散于負相關或弱相關的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶．其資產(chǎn)組合的總體風險一般會（）。A.降低B.負相關C.增加D.不變【答案】A72、商業(yè)銀行的風險管理模式的四個發(fā)展階段依次為（）。A.資產(chǎn)風險管理模式階段→負債風險管理模式階段→資產(chǎn)負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段B.負債風險管理模式階段→資產(chǎn)風險管理模式階段→資產(chǎn)負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段C.資產(chǎn)負債風險管理模式階段→資產(chǎn)風險管理模式階段→負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段D.資產(chǎn)風險管理模式階段→資產(chǎn)負債風險管理模式階段→負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段【答案】A73、下列不屬于核心負債的是()。A.3個月的定期存款B.1年的定期存款C.3個月的發(fā)行債券D.活期存款中的不穩(wěn)定部分【答案】D74、()是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀。A.企業(yè)文化B.風險文化C.保險文化D.管理文化【答案】B75、巴塞爾委員會于（）公布了第三版《銀行公司治理原則》。A.2006年B.2010年C.2013年D.2015年【答案】B76、在我國銀行監(jiān)管實踐中，（）監(jiān)管貫穿于市場準入、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當局評價商業(yè)銀行風險狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。A.資本收益率B.存款偏離率C.流動性比率D.資本充足率【答案】D77、下列擔保形式中，主要應用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同的是()。A.留置B.抵押C.質押D.定金【答案】A78、項目實施部門應定期向（）提交重大信息科技項目的進度報告，由其進行審核，進度報告應當包括計劃的重大變更、關鍵人員或供應商的變更以及主要費用支出情況。A.董事會B.董事長C.總經(jīng)理D.信息科技管理委員會【答案】D79、某公司年初速動資產(chǎn)為1395萬元，流動負債為1240萬元。則該公司速動比率為（）。A.1.5B.3.1C.1.43D.1.13【答案】D80、下列不屬于增長能力指標的是()。A.資產(chǎn)增長率B.營業(yè)收入利潤率C.利潤增長率D.權益增長率【答案】B81、定金是指當事人可以約定一方向對方給付定金作為債權的()。A.質押金B(yǎng).抵押金C.費用D.擔保【答案】D82、商業(yè)銀行績效考評應堅持的原則是()。A.公平公正B.誠實信用C.綜合平衡D.客觀公正【答案】C83、下列關于商業(yè)銀行進行充分信息披露的作用的表述，錯誤的是()。A.信息披露能夠強化外部市場對經(jīng)營者行為的約束B.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營者的行為C.信息披露是消除信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一D.信息披露會增加審計人員發(fā)表不恰當審計意見的可能性【答案】D84、從策略理論來講，銀行常用的個人貸款營銷策略不包括()。A.產(chǎn)品策略B.定價策略C.促銷策略D.合作策略【答案】D85、商業(yè)銀行的產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品／業(yè)務研發(fā)和投產(chǎn)過程中結合產(chǎn)品線的風險類型和風險點，對潛在風險事項或因素進行全面分析和識別并查找出風險原因的過程屬于()。A.風險識別B.風險評估C.風險控制D.風險反饋【答案】A86、金融衍生品市場所具有的兩個最基本的經(jīng)濟功能是（）。A.轉移風險和套利B.對沖風險和價值發(fā)現(xiàn)C.套期保值和轉移風險D.價值發(fā)現(xiàn)和套利【答案】C87、以下不屬于我國銀行業(yè)監(jiān)督管理目標的是（）。A.促進銀行業(yè)的合法運行B.促進銀行業(yè)的穩(wěn)健運行C.規(guī)避所有系統(tǒng)風險D.維護公眾對銀行業(yè)的信心【答案】C88、下列各項中，不屬于內部欺詐事件的是（）。A.多戶頭支票欺詐B.內幕交易C.交易品種未經(jīng)授權(存在資金損失)D.銀行內部發(fā)生的環(huán)境安全性事件【答案】D89、母線槽沿墻水平安裝高度應符合設計要求，設計無要求時距地不應小于（），母線應可靠固定在支架上。A.1.8mB.2.0mC.2.2mD.2.4m【答案】C90、下列風險監(jiān)測指標中，最能夠反映商業(yè)銀行審慎經(jīng)營狀況的是（）。A.預期損失率B.貸款損失準備充足率C.正常貸款遷徙率D.不良資產(chǎn)/貸款率【答案】B多選題（共50題）1、國別風險識別的對象包括（）。A.主權違約B.轉移事件C.貨幣貶值D.銀行業(yè)危機E.政治動蕩【答案】ABCD2、分析商業(yè)銀行資產(chǎn)負債期限結構時，應當重點關注的內容有（）。A.短期資產(chǎn)是否恰當?shù)嘏c短期或長期負債相匹配B.資產(chǎn)配置是否合理C.財務報表編制基礎是否一致D.存貸款基準利率調整E.長期資產(chǎn)是否有足夠的的長期負債來支持【答案】ABD3、以下情況說明商業(yè)銀行流動性風險高的有(?)。A.大型商業(yè)銀行的大額負債依賴度為50％B.現(xiàn)金頭寸指標低C.貸款總額與核心存款的比率小D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率高E.易變負債與總資產(chǎn)的比率大【答案】BD4、我國監(jiān)管當局出臺的貸款五級分類包含()類貸款。A.正常B.關注C.次級D.可疑E.損失【答案】ABCD5、下列關于風險分散化的論述，正確的有()。A.如果資產(chǎn)之間的相關性為-1，風險分散化效果最好B.加果資產(chǎn)之間的相關性為+1，分散化策略將不能分散風險C.如果資產(chǎn)之間的相關性為負，那么風險分散化效果較好D.如果資產(chǎn)之間的相關性為正，那么風險分散化效果較好E.如果資產(chǎn)之間的風險不存在相關性，那么分散化策略將不會有風險分散的效果【答案】ABC6、銀行風險監(jiān)管指標的監(jiān)測評價應遵循的原則有（）。A.準確性原則B.可比性原則C.及時性原則D.完整性原則E.法人并表原則【答案】ABC7、采用基于市場的薪酬模式可能會（）內部薪酬差距。A.加大B.縮小C.平衡D.保持【答案】A8、（）是指土地權利變動當事人雙方只要意思表示一致，訂立了契約，就發(fā)生土地權利變動的法律后果，以契約為生效要件。A.權利意思主義制度B.采用形式主義立法C.權利變更意思主義D.采用意思主義立法【答案】D9、在國內商業(yè)銀行的管理中，流動性儲備的最主要形式是分級流動性儲備體系。一家股份制銀行的流動性儲備可分為()。A.一級流動性儲備B.二級流動性儲備C.三級流動性儲備D.四級流動性儲備E.五級流動性儲備【答案】ABC10、下列屬于市場風險的有()。A.利率風險B.股票風險C.違約風險D.匯率風險E.商品風險【答案】ABD11、決定商業(yè)銀行風險承擔能力的有()。A.資本充足率水平B.風險管理水平C.資產(chǎn)管理水平D.負債管理水平E.資產(chǎn)負債管理水平【答案】AB12、商業(yè)銀行的流動性風險管理體系通常包括（）。A.治理架構B.政策制度C.管理流程D.內部控制E.信息系統(tǒng)【答案】ABCD13、下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風險的有()。A.銀行大量挪用客戶存款B.投資衍生產(chǎn)品遭受巨額損失C.網(wǎng)銀系統(tǒng)出現(xiàn)故障，引發(fā)客戶安全質疑D.在銀行辦理業(yè)務排隊時間長、柜員服務態(tài)度差E.出售理財產(chǎn)品未事先告知潛在風險，使客戶蒙受巨大損失【答案】ABCD14、假設某商業(yè)銀行資產(chǎn)為1000億元，負債為800億元，資產(chǎn)久期為6年，負債久期為4年。根據(jù)久期分析法，如果年利率從8%上升到8.5%，則利率變化對商業(yè)銀行的可能影響是（）。A.損失13億B.盈利13億C.資產(chǎn)負債結構變化D.流動性增強E.流動性下降【答案】AC15、商業(yè)銀行高管層及高管層風險管理委員會對于操作風險管理應負的職責有（）。A.執(zhí)行董事會批準的操作風險戰(zhàn)略和體系B.統(tǒng)籌和協(xié)調全行操作風險計量和管理工作C.審議操作風險管理的重大事項D.解決操作風險管理中出現(xiàn)的重大問題E.負責相關業(yè)務條線的操作風險管理【答案】ACD16、對外匯期權的風險管理一般采用（）作為敏感性指標。A.標的資產(chǎn)市場價格B.到期時間C.波動率D.無風險利率E.方差【答案】AC17、在聲譽風險評估中，通常需要做出預先評估的風險事件包括()。A.市場對商業(yè)銀行的盈利預期B.商業(yè)銀行影響客戶或公眾的政策性變化C.商業(yè)銀行改革重組的成本和收益D.監(jiān)管機構責令整改的不利信息和事件E.市場利率短期內劇烈波動【答案】ABCD18、市場風險內部模型的主要優(yōu)點包括（）。A.可以將不同業(yè)務、不同類別的市場風險用一個確切的數(shù)值來表示B.能在不同業(yè)務和風險類別之間進行比較和匯總C.將隱性風險顯性化之后，有利于進行風險的監(jiān)測、管理和控制D.風險價值具有高度的概括性，簡明易懂E.反映了資產(chǎn)組合的構成及其對價格波動的敏感性【答案】ABCD19、信用風險存在于哪些表內業(yè)務中()A.貸款B.債券投資C.信用擔保D.貸款承諾E.衍生產(chǎn)品交易【答案】AB20、國別風險管理體系包括（）。A.董事會和高級管理層的有效監(jiān)控B.完善的國別風險管理政策和程序C.完善的國別風險識別、計量、監(jiān)測和控制過程D.完善的內部控制和審計E.股東大會的有效監(jiān)控【答案】ABCD21、市場準入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。銀行的市場準入不包括（）。A.機構準入B.業(yè)務準入C.高級管理人員準入D.資質準入E.風險控制水平【答案】D22、銀行業(yè)金融機構市場約束的參與方包括()。A.監(jiān)督部門B.公眾存款C.股東D.債權人E.債務人【答案】ABCD23、關于信用風險，下列說法正確的有（）。A.信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險B.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源C.信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內業(yè)務中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生品交易等表外業(yè)務中D.信用風險觀察數(shù)據(jù)多且易獲取，具有明顯的系統(tǒng)性風險特征E.信用風險是商業(yè)銀行最復雜的風險種類【答案】ABC24、以下對單一法人客戶進行的信用風險識別過程中，不屬于非財務因素分析的是（）。A.管理層風險分析B.地區(qū)風險分析C.生產(chǎn)和經(jīng)營風險分析D.微觀經(jīng)濟分析E.自然環(huán)境分析【答案】BD25、根據(jù)不同的管理需要和本質特性，商業(yè)銀行資本主要有（）。A.賬面資本B.經(jīng)濟資本C.監(jiān)管資本D.社會資本E.證券資本【答案】ABC26、我國商業(yè)銀行核心一級資本包括（）。A.實收資本或普通股B.未分配利潤C.優(yōu)先股及其溢價D.一般風險準備E.資本公積【答案】ABD27、下列選項中，關于中長期結構性分析的說法正確的有（）。A.同業(yè)市場負債比例指標值越高，流動性風險水平會較低B.商業(yè)銀行的存貸比應當不高于75％C.凈穩(wěn)定資金比率必須大于100％D.期限錯配的程度越大，潛在的流動性風險就越小E.融資集中度過高帶來的流動性風險是大額資金通常是對銀行的不利傳聞敏感度較低【答案】BC28、內部資本充足評估報告應至少包括的內容有()A.評估主要風險狀況及發(fā)展趨勢、戰(zhàn)略目標和外部環(huán)境對資本水平的影響B(tài).評估實際持有的資本是否足以抵御主要風險C.提出確保資本能夠充分覆蓋主要風險的建議D.報告存在的壞賬情況E.提出防范風險的建議【答案】ABC29、商業(yè)銀行積極、主動地承擔和管理風險的益處有（）。A.有助于金融產(chǎn)品的開發(fā)B.降低現(xiàn)金流的波動性C.有利于商業(yè)銀行更加有效地配置資本D.有利于商業(yè)銀行改善資本結構E.有助于獲得更多收益【答案】ACD30、銀行機構的市場準入應當遵循的原則包括（）。A.公開原則B.公平原則C.公正原則D.效率原則E.便民原則【答案】ABCD31、內部控制在商業(yè)銀行風險管理中的作用體現(xiàn)在（）。A.確保風險管理流程完整，合規(guī)B.為各類具體風險的管理構成一個良好的內部環(huán)境C.能夠代替內部審計職能D.確保風險管理流程的有效性E.是風險管理的第一道防線【答案】ABD32、商業(yè)銀行通過分析損益表可以識別和評價公司的()。A.銷售情況B.人員流動情況C.福利保障情況D.成本控制情況E.盈利能力【答案】AD33、當前提倡技能環(huán)保和綠色施工，所以技術交底時要注意（）。A.保護好作業(yè)環(huán)境B.環(huán)保要求C.妥善處理作業(yè)中產(chǎn)生的固體廢棄物D.防止廢氣、噪聲、強光的污染E.做好施工安全設施【答案】ABCD34、下列屬于收益度量指標的有（）。A.絕對收益B.持有期收益率C.預期收益率D.方差E.標淮差【答案】ABC35、SOSA評級體制的可借鑒之處在于()。A.將重點放在風險評估、風險跟蹤、風險控制上B.對外資銀行的全部業(yè)務進行統(tǒng)一監(jiān)管，體現(xiàn)整體性C.注重風險管理、內部控制、監(jiān)管的安全與效益雙重目標D.為全面深入評價一家銀行經(jīng)營管理狀況提供