車險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)及產(chǎn)品介紹課件

車險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)及產(chǎn)品介紹車險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)及產(chǎn)品介紹課程學(xué)習(xí)方法本課程包含以下單元:課程PPT及隨堂測(cè)驗(yàn)學(xué)習(xí)流程：1.閱讀課程的PPT2.完成隨堂測(cè)驗(yàn)2.注意：請(qǐng)參考《保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)》第六章中車險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容學(xué)習(xí)完基礎(chǔ)知識(shí)后再學(xué)習(xí)后面的產(chǎn)品責(zé)任。產(chǎn)品責(zé)任為本課程重點(diǎn)。課程學(xué)習(xí)方法本課程包含以下單元:課程目標(biāo)學(xué)習(xí)完本課程后，希望您能：理解機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)的概念能說(shuō)出機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)險(xiǎn)種名稱能說(shuō)出交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任以及賠償限額背誦交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)相關(guān)知識(shí)掌握商業(yè)車險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任課程目標(biāo)學(xué)習(xí)完本課程后，希望您能：車險(xiǎn)概念、特征機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)險(xiǎn)種機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)費(fèi)率交強(qiáng)險(xiǎn)介紹商業(yè)車險(xiǎn)介紹課程大綱車險(xiǎn)概念、特征課程大綱機(jī)動(dòng)車的概念一、機(jī)動(dòng)車的概念與分類:機(jī)動(dòng)車一般是指本身具有動(dòng)力裝置，可以單獨(dú)在公路及城市道路行駛，并完成運(yùn)載任務(wù)的車輛。《現(xiàn)代漢語(yǔ)詞典》的解釋為“汽車是用內(nèi)燃機(jī)做動(dòng)力，主要在公路或馬路上行駛的交通工具，通常有四個(gè)或四個(gè)以上的橡膠輪胎。用來(lái)運(yùn)載人或貨物?！睓C(jī)動(dòng)車至少是由三個(gè)要素構(gòu)成的：一、是自動(dòng)性，即機(jī)動(dòng)車是自行驅(qū)動(dòng)的；二、是通常有四個(gè)或四個(gè)以上的橡膠輪胎；三、是機(jī)動(dòng)車的用途是運(yùn)載人或貨物。機(jī)動(dòng)車的概念一、機(jī)動(dòng)車的概念與分類:機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)的分類以用途為標(biāo)準(zhǔn):可將機(jī)動(dòng)車簡(jiǎn)單地分為轎車，客車，貨車和特種車四大類；按照我國(guó)的汽車分類新標(biāo)準(zhǔn):可將機(jī)動(dòng)車分為載貨汽車、越野汽車、自卸汽車、牽引車、專用汽車、客車、轎車、半掛車等8種。國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)將機(jī)動(dòng)車分為兩大類：乘用車和商用車。乘用車是指包括駕駛員在內(nèi)，最多為9座的主要用于運(yùn)載人員的汽車，包括轎車、吉普車、某些多用途車輛（即MPV）；商用車是指在設(shè)計(jì)和技術(shù)特征上是用于運(yùn)送人員和貨物的汽車，其又分為客車（9座以上）和貨車兩大類。機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)的分類以用途為標(biāo)準(zhǔn):可將機(jī)動(dòng)車簡(jiǎn)單地分為轎車，客機(jī)動(dòng)車（汽車）保險(xiǎn)的概念機(jī)動(dòng)車車險(xiǎn):即機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱車險(xiǎn)，是指對(duì)機(jī)動(dòng)車輛由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失負(fù)賠償責(zé)任的一種商業(yè)保險(xiǎn)。

包含著以下幾個(gè)要素：（1）汽車保險(xiǎn)是商業(yè)險(xiǎn)；（2）汽車保險(xiǎn)的對(duì)象是汽車以及由汽車帶來(lái)的人身和財(cái)產(chǎn)損害;（3）導(dǎo)致保險(xiǎn)事故發(fā)生的原因是自然災(zāi)害或意外事故，但卻排除了人為的故意行為。機(jī)動(dòng)車（汽車）保險(xiǎn)的概念機(jī)動(dòng)車車險(xiǎn):即機(jī)動(dòng)車輛保機(jī)動(dòng)車輛面臨的風(fēng)險(xiǎn)一、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)1、機(jī)動(dòng)車輛本身的損壞、滅失；2、其他財(cái)產(chǎn)損壞、滅失，包括車上財(cái)產(chǎn)（如車裝的貨物，其特點(diǎn)是不永久固定于車上）和非本車財(cái)產(chǎn)（不在車上的財(cái)產(chǎn)）。二、人員傷亡風(fēng)險(xiǎn)1、駕駛員傷亡2、車上其他人員傷亡3、非本車人員傷亡機(jī)動(dòng)車輛面臨的風(fēng)險(xiǎn)一、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱交強(qiáng)險(xiǎn)）機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱商業(yè)車險(xiǎn)）車險(xiǎn)產(chǎn)品體系汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱交強(qiáng)險(xiǎn)）機(jī)動(dòng)車商車輛種類按照用途：客車、貨車、特種車、摩托車、拖拉機(jī)；按性質(zhì)：營(yíng)業(yè)車輛、非營(yíng)業(yè)車輛；營(yíng)業(yè)車輛：出租租賃、固定線路運(yùn)輸、公路運(yùn)輸；非營(yíng)業(yè)車輛：家庭自用、企業(yè)非營(yíng)、機(jī)關(guān)非營(yíng)；車輛種類按照用途：客車、貨車、特種車、摩托車、拖拉機(jī)；汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種險(xiǎn)種名稱險(xiǎn)種名稱特點(diǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)強(qiáng)制、險(xiǎn)種單一商業(yè)險(xiǎn)種主險(xiǎn)車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任、車上人員、盜搶險(xiǎn)、摩托、拖拉機(jī)保險(xiǎn)、特種車保險(xiǎn)、提車保險(xiǎn)種類豐富、根據(jù)需要量力而行附加險(xiǎn)玻璃單獨(dú)破碎、車輛停駛損失、自燃、車上責(zé)任、新增設(shè)備損失、車載貨物掉落責(zé)任、不計(jì)免賠特約交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)險(xiǎn)實(shí)施方式：分離實(shí)施汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種險(xiǎn)種名稱險(xiǎn)種名稱特點(diǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)強(qiáng)制、險(xiǎn)種單一商業(yè)險(xiǎn)種汽車保險(xiǎn)費(fèi)率車險(xiǎn)費(fèi)率模式：從車模式、從人模式、從地域模式。從車模式：車輛的使用性質(zhì)、車輛的種類與大小、車齡、廠牌型號(hào)、行駛區(qū)域；從人費(fèi)率：駕駛員年齡、駕駛員性別、駕駛員駕齡、駕駛員事故記錄、附加駕駛員數(shù)量；從地域費(fèi)率模式：出險(xiǎn)概率、物價(jià)水平、工資待遇；汽車保險(xiǎn)費(fèi)率車險(xiǎn)費(fèi)率模式：從車模式、從人模式、從地域模式。交強(qiáng)險(xiǎn)介紹我國(guó)民法通則第１２３條規(guī)定，“從事高空、高壓、易燃、易爆、劇毒、放射性、高速運(yùn)輸工具等對(duì)周圍環(huán)境有高度危險(xiǎn)的作業(yè)造成他人損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任；如果能夠證明損害是由受害人故意造成的，不承擔(dān)民事責(zé)任?！?/p>

第１３１條規(guī)定，“受害人對(duì)于損害的發(fā)生也有過(guò)錯(cuò)的，可以減輕侵害人的民事責(zé)任?！苯粡?qiáng)險(xiǎn)介紹我國(guó)民法通則第１２３條規(guī)交強(qiáng)險(xiǎn)介紹道交法第七十六條機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。超過(guò)責(zé)任限額的部分，按照下列方式承擔(dān)賠償責(zé)任：（一）機(jī)動(dòng)車之間發(fā)生交通事故的，由有過(guò)錯(cuò)的一方承擔(dān)責(zé)任；雙方都有過(guò)錯(cuò)的，按照各自過(guò)錯(cuò)的比例分擔(dān)責(zé)任。（二）機(jī)動(dòng)車與非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)恕⑿腥酥g發(fā)生交通事故的，由機(jī)動(dòng)車一方承擔(dān)責(zé)任；但是，有證據(jù)證明非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)恕⑿腥诉`反道路交通安全法律、法規(guī)，機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)艘呀?jīng)采取必要處置措施的，減輕機(jī)動(dòng)車一方的責(zé)任。交通事故的損失是由非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)?、行人故意造成的，機(jī)動(dòng)車一方不承擔(dān)責(zé)任。交強(qiáng)險(xiǎn)介紹道交法第七十六條機(jī)動(dòng)車發(fā)生

所有投保車輛必須粘貼或攜帶交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志未投保車輛禁止上路

道路交通法第十三條、第十七條。機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款的制定單位是：中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

交強(qiáng)險(xiǎn)介紹所有投保車輛必須粘貼或攜帶交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志未投保車輛禁止上路交車險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)及產(chǎn)品介紹課件保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任：使用被保險(xiǎn)車輛致使受害人遭受人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。賠償限額：1.死亡傷殘賠償限額為110000元；2.醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10000元；3.財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元；4.被保險(xiǎn)人無(wú)責(zé)時(shí)，無(wú)責(zé)任死亡傷殘賠償限額為11000元，無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元，無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為100元。除外責(zé)任因受害人故意造成的交通事故的損失被保險(xiǎn)人所有的財(cái)產(chǎn)及被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上的財(cái)產(chǎn)遭受的損失被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財(cái)產(chǎn)因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后因價(jià)值降低造成的損失等其他各種間接損失；因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用交強(qiáng)險(xiǎn)條款—保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任：使用被保險(xiǎn)車輛致使受害人遭受人身傷亡和財(cái)產(chǎn)

1、適用對(duì)象：所有上道路行駛的機(jī)動(dòng)車輛，包含摩托車、拖拉機(jī)和掛車。2、保險(xiǎn)責(zé)任與責(zé)任限額(機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款的制定單位是中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì))

被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額為：死亡傷殘賠償限額：110000元。醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：10000元。財(cái)產(chǎn)損失賠償限額：2000元。

被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在道路交通事故中無(wú)責(zé)任的賠償限額為：死亡傷殘賠償限額：11000元。醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：1000元。財(cái)產(chǎn)損失賠償限額：100元。交強(qiáng)險(xiǎn)介紹每次事故賠償限額制度1、適用對(duì)象：所有上道路行駛的機(jī)動(dòng)車輛，包含摩托車、拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)介紹—墊付與追償駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的；駕駛?cè)俗砭频?；被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的；被保險(xiǎn)人故意制造交通事故的。

以下四種情況造成人員傷亡的，保險(xiǎn)人只負(fù)責(zé)在責(zé)任限額內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，并有權(quán)向致害人追償。交強(qiáng)險(xiǎn)介紹—墊付與追償駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的；交強(qiáng)險(xiǎn)介紹—救助基金第二十四條國(guó)家設(shè)立道路交通事故社會(huì)救助基金(以下簡(jiǎn)稱救助基金)。有下列情形之一時(shí)，道路交通事故中受害人人身傷亡的喪葬費(fèi)用、部分或者全部搶救費(fèi)用，由救助基金先行墊付，救助基金管理機(jī)構(gòu)有權(quán)向道路交通事故責(zé)任人追償：

(一)搶救費(fèi)用超過(guò)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額的；

(二)肇事機(jī)動(dòng)車未參加機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的；

(三)機(jī)動(dòng)車肇事后逃逸的。交強(qiáng)險(xiǎn)介紹—救助基金第二十四條國(guó)家設(shè)立道路交通機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)—費(fèi)率介紹

交強(qiáng)險(xiǎn)基準(zhǔn)保險(xiǎn)費(fèi)率表按車輛使用性質(zhì)、被保險(xiǎn)人單位性質(zhì)和車輛種類分類家庭自用汽車6座以下6座及以上———9501100———非營(yíng)業(yè)客車6座以下6-10座10-20座20座以上—黨政機(jī)關(guān)、事業(yè)團(tuán)體950107011401320—企業(yè)1000113012201270—營(yíng)業(yè)客車6座以下6-10座10-20座20-36座36座以上出租、租賃18002360240025603530拖拉機(jī)兼用型拖拉機(jī)14.7KW及以下兼用型拖拉機(jī)14.7KW以上運(yùn)輸型拖拉機(jī)14.7KW及以下運(yùn)輸型拖拉機(jī)14.7KW以上—70110460640—摩托車50CC及以下50CC-250CC（含）250CC以上及側(cè)三輪——80120400——機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)—費(fèi)率介紹家庭自用汽車6座以下6座機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)—費(fèi)率浮動(dòng)首年投保交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行全國(guó)統(tǒng)一固定費(fèi)率。從第二次投保交強(qiáng)險(xiǎn)開始實(shí)行“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”的浮動(dòng)費(fèi)率機(jī)制。與道路交通事故及道路交通安全違法行為相聯(lián)系的浮動(dòng)機(jī)制，原則是安全駕駛者享有優(yōu)惠的費(fèi)率，經(jīng)常肇事者負(fù)擔(dān)高額保費(fèi)。保險(xiǎn)費(fèi)從第二次投保開始調(diào)整：上下浮動(dòng)最高30%。機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)—費(fèi)率浮動(dòng)首年投保交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行全國(guó)統(tǒng)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)—費(fèi)率浮動(dòng)浮動(dòng)因素浮動(dòng)比率與道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)A

A1上一個(gè)年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故

-10%

A2上兩個(gè)年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故

-20%

A3上三個(gè)及以上年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故

-30%

A4上一個(gè)年度發(fā)生一次有責(zé)任不涉及死亡的道路交通事故0%

A5上一個(gè)年度發(fā)生兩次及兩次以上有責(zé)任道路交通事故10%A6上一個(gè)年度發(fā)生有責(zé)任道路交通死亡事故30%機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)—費(fèi)率浮動(dòng)浮動(dòng)因素浮動(dòng)比率與道主險(xiǎn)附加險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車盜搶保險(xiǎn)玻璃單獨(dú)破碎保險(xiǎn)車身劃痕損失保險(xiǎn)自燃損失保險(xiǎn)不計(jì)免賠率特約保險(xiǎn)新增設(shè)備損失險(xiǎn)車上貨物責(zé)任險(xiǎn)商業(yè)車險(xiǎn)介紹主險(xiǎn)附加險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)玻璃單獨(dú)破碎保險(xiǎn)商業(yè)車險(xiǎn)介紹車險(xiǎn)險(xiǎn)種與車輛風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)應(yīng)車輛自身風(fēng)險(xiǎn)常見車輛損失類險(xiǎn)種保障風(fēng)險(xiǎn)車輛損失險(xiǎn)碰撞、傾覆、墜落、火災(zāi)、外界墜落倒塌、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雷擊、雹災(zāi)、洪水、海嘯、地陷、雪崩、泥石流全車盜搶險(xiǎn)車輛被盜竊、搶劫、搶奪及導(dǎo)致車輛損失、但零部件盜竊拒賠自燃險(xiǎn)車輛自身原因起火車身劃痕車身無(wú)明顯碰撞痕跡的劃痕新增設(shè)備損失險(xiǎn)車輛標(biāo)準(zhǔn)配置外的新增設(shè)備損壞發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)車輛在積水路面涉水行駛或被水淹后導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損壞車險(xiǎn)險(xiǎn)種與車輛風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)應(yīng)車輛自身風(fēng)險(xiǎn)常見車輛損失類險(xiǎn)種保障風(fēng)車險(xiǎn)險(xiǎn)種與車輛風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)應(yīng)常見責(zé)任類險(xiǎn)種保障風(fēng)險(xiǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)因意外事故造成第三者人身傷亡、醫(yī)療費(fèi)用、財(cái)產(chǎn)損毀所負(fù)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任第三者責(zé)任險(xiǎn)同上車上人員責(zé)任險(xiǎn)因意外事故造成車上駕駛?cè)藛T或乘員的人身傷殘、醫(yī)療費(fèi)用所負(fù)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任車上貨物責(zé)任險(xiǎn)因意外事故造成車上貨物損毀所負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)因所在貨物掉落致使第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損毀所負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任車輛使用責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)車險(xiǎn)險(xiǎn)種與車輛風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)應(yīng)常見責(zé)任類險(xiǎn)種保障風(fēng)險(xiǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)因意外事家庭自用汽車：

指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)（不含港、澳、臺(tái)地區(qū)）行駛的家庭或個(gè)人所有，且用途為非營(yíng)業(yè)性運(yùn)輸?shù)目蛙?。非營(yíng)業(yè)用汽車：

指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)（不含港、澳、臺(tái)地區(qū)）行駛的黨政機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、使領(lǐng)館等機(jī)構(gòu)從事公務(wù)或在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中不以直接或間接方式收取運(yùn)費(fèi)或租金的自用汽車，包括客車、貨車、客貨兩用車。

特種車：

用于牽引、清障、清掃、起重、裝卸、升降、攪拌、挖掘、推土、壓路等的各種輪式或履帶式專用機(jī)動(dòng)車，或車內(nèi)裝有固定專用儀器設(shè)備，從事專業(yè)工作的監(jiān)測(cè)、消防、清潔、醫(yī)療、電視轉(zhuǎn)播、雷達(dá)、x光檢查等機(jī)動(dòng)車，或油罐車、汽罐車、液罐車、冷藏車、集裝箱拖頭以及約定的其它機(jī)動(dòng)車營(yíng)業(yè)運(yùn)輸：

指經(jīng)由交通運(yùn)輸管理部門核發(fā)營(yíng)運(yùn)證書，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)死帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車從事旅客運(yùn)輸、貨物運(yùn)輸?shù)男袨椤Ｎ唇?jīng)交通運(yùn)輸管理部門核發(fā)營(yíng)運(yùn)證書，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)艘阅怖麨槟康?，利用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車從事旅客運(yùn)輸、貨物運(yùn)輸?shù)?，視為營(yíng)業(yè)運(yùn)輸。家庭自用汽車：碰撞：指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車與外界物體直接接觸并發(fā)生意外撞擊、產(chǎn)生撞擊痕跡的現(xiàn)象。包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車按規(guī)定載運(yùn)貨物時(shí)，所載貨物與外界物體的意外撞擊。傾覆：指意外事故導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車翻倒（兩輪以上離地、車體觸地），處于失去正常狀態(tài)和行駛能力、不經(jīng)施救不能恢復(fù)行駛的狀態(tài)。墜落：指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在行駛中發(fā)生意外事故，整車騰空后下落，造成本車損失的情況。非整車騰空，僅由于顛簸造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車損失的，不屬墜落責(zé)任。火災(zāi)：指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本身以外的火源引起的、在時(shí)間或空間上失去控制的燃燒（即有熱、有光、有火焰的劇烈的氧化反應(yīng)）所造成的災(zāi)害。玻璃單獨(dú)破碎：指未發(fā)生被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車其他部位的損壞，僅發(fā)生被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車前后風(fēng)擋玻璃和左右車窗玻璃的損壞。碰撞：指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車與外界物體直接接觸并發(fā)生意外撞擊、產(chǎn)生撞車輪單獨(dú)損壞：指未發(fā)生被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車其他部位的損壞，僅發(fā)生輪胎、輪輞、輪轂罩的分別單獨(dú)損壞，或上述三者之中任意二者的共同損壞，或三者的共同損壞。自燃：指在沒(méi)有外界火源的情況下，由于本車電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)等被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車自身原因發(fā)生故障或所載貨物自身原因起火燃燒。轉(zhuǎn)讓：指以轉(zhuǎn)移所有權(quán)為目的，處分被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的行為。被保險(xiǎn)人以轉(zhuǎn)移所有權(quán)為目的，將被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車交付他人，但未按規(guī)定辦理轉(zhuǎn)移（過(guò)戶）登記的，視為轉(zhuǎn)讓。被盜竊、搶劫、搶奪期間：

指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜竊、搶劫、搶奪過(guò)程中及全車被盜竊、搶劫、搶奪后至全車被追回。車輪單獨(dú)損壞：指未發(fā)生被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車其他部位的損壞，僅發(fā)生輪胎商業(yè)車險(xiǎn)介紹—第三者責(zé)任保險(xiǎn)除外責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任：保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定，對(duì)超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以上的部分負(fù)責(zé)賠償。保險(xiǎn)責(zé)任第三者責(zé)任險(xiǎn)的除外責(zé)任。第三者責(zé)任險(xiǎn)與交強(qiáng)險(xiǎn)的區(qū)別（體現(xiàn)在除外責(zé)任上）。第三者責(zé)任險(xiǎn)只對(duì)超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以上的部分負(fù)責(zé)賠償。商業(yè)車險(xiǎn)介紹—第三者責(zé)任保險(xiǎn)除外責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任：保險(xiǎn)期間內(nèi)，被車險(xiǎn)業(yè)務(wù)核保-家庭自用

（1）車齡≤8年的車輛可以承保第三者責(zé)任險(xiǎn)及其不計(jì)免賠率險(xiǎn)。（2）8年＜車齡≤10年的車輛第三者險(xiǎn)保額≤20萬(wàn)；10年＜車齡≤15年以上車輛三者險(xiǎn)保額≤10萬(wàn)。車齡＞15年以上車輛，三者險(xiǎn)保額控制在5萬(wàn)元以內(nèi);車險(xiǎn)業(yè)務(wù)核保-家庭自用

（1）車齡≤8年的車輛可以承保第三者交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)的區(qū)別設(shè)立的依據(jù)和目的不同性質(zhì)不同賠償原則及責(zé)任限額不同費(fèi)率確定方式不同賠償順序不同交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)的區(qū)別交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)的區(qū)別設(shè)立的依據(jù)和目的不同性質(zhì)不同賠償原則商業(yè)車險(xiǎn)介紹—車輛損失保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任

（一）意外事故：碰撞、傾覆、墜落、火災(zāi)、爆炸、外界物體墜落、倒塌（二）自然災(zāi)害：暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡、載運(yùn)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于駕駛?cè)穗S船的情形）。（三）施救費(fèi)用：發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人為防止或者減少被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)，最高不超過(guò)保險(xiǎn)金額的數(shù)額。商業(yè)車險(xiǎn)介紹—車輛損失保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任

車險(xiǎn)業(yè)務(wù)核保---家庭自用

1、全轄禁止家用車套用非營(yíng)業(yè)客車費(fèi)率；禁止12座及以上客車按家用車費(fèi)率承保。2、禁止單獨(dú)投保車損險(xiǎn)及其附加險(xiǎn)，如上年無(wú)出險(xiǎn)記錄，可單獨(dú)承保車損險(xiǎn)及其附加險(xiǎn)。（1）車齡＜7年的車輛：可足額承保車損險(xiǎn)，及不計(jì)免賠率險(xiǎn)。（2）7≤車齡＜8年的車輛：按實(shí)際價(jià)值承保車損險(xiǎn)，并嚴(yán)格控制承保不計(jì)免賠率險(xiǎn)；（3）車齡≥8年的車輛：不予承保車輛損失險(xiǎn)。但上年賠付率低于58%的續(xù)保客戶可以參照上年承保條件進(jìn)行正常續(xù)保，車齡達(dá)10年及以上的不予承保車損險(xiǎn)。車險(xiǎn)業(yè)務(wù)核保---家庭自用

1、全轄禁止家用車套用非營(yíng)業(yè)客車商業(yè)車險(xiǎn)介紹—車上人員責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任：

被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過(guò)程中發(fā)生意外事故，造成被保險(xiǎn)車輛上人員的人身傷亡，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。家庭自用核保細(xì)則:（1）最高保額限定在10萬(wàn)元/座，全車座位保額總和≤50萬(wàn)/車。（2）車齡在7年以上車輛，本險(xiǎn)種不得附加不計(jì)免賠率險(xiǎn)。（3）禁止單獨(dú)投保司機(jī)座位責(zé)任險(xiǎn)商業(yè)車險(xiǎn)介紹—車上人員責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任險(xiǎn)商業(yè)車險(xiǎn)介紹—玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)以車輛損失險(xiǎn)為基礎(chǔ)的附加險(xiǎn)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)（1)保險(xiǎn)責(zé)任：保險(xiǎn)車輛風(fēng)擋玻璃或車窗玻璃的單獨(dú)破碎，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。（2)責(zé)任免除：安裝、維修車輛過(guò)程中造成的玻璃單獨(dú)破碎；被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)说墓室庑袨樵斐傻牟Ａ扑?。投保方式：按照?guó)產(chǎn)或進(jìn)口玻璃投保家庭自用核保細(xì)則：車齡≤6年的車輛可以承保此險(xiǎn)種。商業(yè)車險(xiǎn)介紹—玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)以車輛損失險(xiǎn)為基礎(chǔ)的附加險(xiǎn)商業(yè)車險(xiǎn)介紹—車身劃痕損失險(xiǎn)車身劃痕損失險(xiǎn)：（1)保險(xiǎn)責(zé)任：無(wú)明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。（2)責(zé)任免除：被保險(xiǎn)人及其家庭成員、駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T的故

意行為造成的損失。車身劃痕損失保險(xiǎn)，每次賠償實(shí)行15%免賠。家庭自用核保細(xì)則：劃痕險(xiǎn)保額以10000元為限，且不承保不計(jì)免賠率險(xiǎn)。車齡＜2個(gè)月的新車可以承保劃痕險(xiǎn)；2個(gè)月≤車齡≤24個(gè)月的，且新車購(gòu)置價(jià)在15萬(wàn)元及以上的車輛可以承保劃痕險(xiǎn)；車齡＞24個(gè)月的車輛，不予承保劃痕險(xiǎn)。商業(yè)車險(xiǎn)介紹—車身劃痕損失險(xiǎn)車身劃痕損失險(xiǎn)：商業(yè)車險(xiǎn)介紹—全車盜搶保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任：（1）保險(xiǎn)車輛被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)縣級(jí)以上公安部門立案?jìng)刹欤粤钙饾M2個(gè)月未查明下落的全車損失。（2）保險(xiǎn)車輛全車被盜竊、搶劫、搶奪期間發(fā)生的車輛損壞需要修復(fù)的合理費(fèi)用。保險(xiǎn)金額：新車購(gòu)置價(jià)-投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)×被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車已使用月數(shù)×月折舊率家庭自用核保細(xì)則：盜搶險(xiǎn)不得作為主險(xiǎn)單獨(dú)投保且不承保不計(jì)免率。（1）車齡≤5年的車輛才可以承保全車盜搶險(xiǎn)。不保不計(jì)免賠率。（2）對(duì)于車型為桑塔納系列、廣本系列、微型面包車、微型貨車等高盜搶車型的車輛，車齡＞3年的不承保該險(xiǎn)種。

商業(yè)車險(xiǎn)介紹—全車盜搶保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任：商業(yè)車險(xiǎn)介紹—不計(jì)免賠特約險(xiǎn)不計(jì)免賠特約險(xiǎn)投保了機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)或第三者責(zé)任保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車，可附加本特約條款保險(xiǎn)責(zé)任：經(jīng)特別約定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按照投保人選擇投保的商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)或車上人員責(zé)任險(xiǎn)的事故責(zé)任免賠率計(jì)算的，或按照全車盜搶險(xiǎn)的絕對(duì)免賠率計(jì)算的，應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額部分，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償?；倦U(xiǎn)各險(xiǎn)種的不計(jì)免賠率特約責(zé)任彼此獨(dú)立存在，投保人可選擇分別投保，并適用不同的費(fèi)率。車主只要投保了這個(gè)險(xiǎn)種，就能把本應(yīng)由自己負(fù)責(zé)的5％到20％的賠償責(zé)任再轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。商業(yè)車險(xiǎn)介紹—不計(jì)免賠特約險(xiǎn)不計(jì)免賠特約險(xiǎn)事故責(zé)任比例第三者責(zé)任險(xiǎn)、車損險(xiǎn)：

保險(xiǎn)人依據(jù)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)的事故責(zé)任比例，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商或由公安機(jī)關(guān)交通管理部門處理事故未確定事故責(zé)任比例的，按照下列規(guī)定確定事故責(zé)任比例：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車方負(fù)主要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為70%；被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車方負(fù)同等事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為50%；被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車方負(fù)次要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為30%。事故責(zé)任比例第三者責(zé)任險(xiǎn)、車損險(xiǎn)：商業(yè)三者免賠率違反安全裝載規(guī)定的，增加免賠率10%。投保時(shí)指定駕駛?cè)?，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的，增加免賠率10%。投保時(shí)約定行駛區(qū)域，保險(xiǎn)事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外的，增加免賠率10%。負(fù)次要事故責(zé)任的免賠率為5%，負(fù)同等事故責(zé)任的免賠率為10%，負(fù)主要事故責(zé)任的免賠率為15%，全部事故責(zé)任的免賠率為20%。（結(jié)合不計(jì)免賠特約條款）商業(yè)三者免賠率違反安全裝載規(guī)定的，增加免賠率10%。投保時(shí)指盜搶險(xiǎn)免賠率保險(xiǎn)人在依據(jù)本保險(xiǎn)合同約定計(jì)算賠款的基礎(chǔ)上，按下列免賠率免賠：（一）發(fā)生全車損失的，免賠率為20%；（二）發(fā)生全車損失，被保險(xiǎn)人未能提供《機(jī)動(dòng)車行駛證》、《機(jī)動(dòng)車登記證書》、機(jī)動(dòng)車來(lái)歷憑證、車輛購(gòu)置稅完稅證明（車輛購(gòu)置附加費(fèi)繳費(fèi)證明）或免稅證明的，每缺少一項(xiàng)，增加免賠率1%；（三）投保時(shí)指定駕駛?cè)?，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的，增加免賠率5%；（四）投保時(shí)約定行駛區(qū)域，保險(xiǎn)事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外的，增加免賠率10%。盜搶險(xiǎn)免賠率保險(xiǎn)人在依據(jù)本保險(xiǎn)合同約定計(jì)算賠款的基礎(chǔ)上，按車損險(xiǎn)免賠率家庭自用車損險(xiǎn)：（一）負(fù)次要事故責(zé)任的免賠率為5%，負(fù)同等事故責(zé)任的免賠率為8%，負(fù)主要事故責(zé)任的免賠率為10%，負(fù)全部事故責(zé)任或單方肇事事故的免賠率為15%；（二）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償?shù)模瑹o(wú)法找到第三方時(shí)，免賠率為30%；（三）被保險(xiǎn)人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故，不能證明事故原因的，免賠率為20%；（四）投保時(shí)指定駕駛?cè)耍ｋU(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的，增加免賠率10%；（五）投保時(shí)約定行駛區(qū)域，保險(xiǎn)事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外的，增加免賠率10%。車損險(xiǎn)免賠率家庭自用車損險(xiǎn)：附加險(xiǎn)免賠率劃痕險(xiǎn)：15%自燃險(xiǎn)：20%發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)：20%附加險(xiǎn)免賠率劃痕險(xiǎn)：15%不計(jì)免賠下列情況下，應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：一、機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)中應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償而無(wú)法找到第三方的；二、被保險(xiǎn)人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故，但不能證明事故原因的；三、因違反安全裝載規(guī)定而增加的；四、投保時(shí)指定駕駛?cè)?，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車而增加的；五、投保時(shí)約定行駛區(qū)域，保險(xiǎn)事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外而增加的；六、因保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生多次保險(xiǎn)事故而增加的；七、發(fā)生機(jī)動(dòng)車盜搶保險(xiǎn)規(guī)定的全車損失保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人未能提供《機(jī)動(dòng)車行駛證》、《機(jī)動(dòng)車登記證書》、機(jī)動(dòng)車來(lái)歷憑證、車輛購(gòu)置稅完稅證明（車輛購(gòu)置附加費(fèi)繳費(fèi)證明）或免稅證明而增加的；八、可附加本條款但未選擇附加本條款的險(xiǎn)種規(guī)定的；九、不可附加本條款的險(xiǎn)種規(guī)定的。

不計(jì)免賠下列情況下，應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額，保險(xiǎn)人車輛實(shí)際價(jià)值的計(jì)算家庭自用車：9座以下客車月折舊率為0.6%，10座以上客車月折舊率為0.9%。非營(yíng)業(yè)用車：9座以下0.6%，低速貨車或三輪車1.1%，其它車輛0.9%。分出租車和普通車兩大類，具體見《營(yíng)業(yè)用汽車損失條款》車輛的實(shí)際價(jià)值根據(jù)投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格決定。新車購(gòu)置價(jià)：根據(jù)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)合同簽訂地同類型新車的市場(chǎng)銷售價(jià)格確定；無(wú)同類型新車的，有保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人協(xié)商確定。車輛折舊按月計(jì)算，不足一個(gè)月的部分，不計(jì)折舊。最高折舊金額不超過(guò)新車購(gòu)置價(jià)的80%。公式：折舊金額=投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)x被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車已使用月數(shù)x月折舊率車輛實(shí)際價(jià)值的計(jì)算家庭自用車：9座以下客車月折舊率為0.6%車損險(xiǎn)賠償方式保險(xiǎn)人按下列方式賠償：（一）按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的新車購(gòu)置價(jià)確定保險(xiǎn)金額的：1、發(fā)生全部損失時(shí)，在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償，保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車實(shí)際價(jià)值的，按保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償。保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值根據(jù)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格確定。新車購(gòu)置價(jià)根據(jù)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)合同簽訂地同類型新車的市場(chǎng)銷售價(jià)格（含車輛購(gòu)置稅）確定，無(wú)同類型新車市場(chǎng)銷售價(jià)格的，由被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定。折舊金額=保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)×被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車已使用月數(shù)×月折舊率2、發(fā)生部分損失時(shí)，按核定修理費(fèi)用計(jì)算賠償，但不得超過(guò)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值。車損險(xiǎn)賠償方式保險(xiǎn)人按下列方式賠償：車損險(xiǎn)賠償方式（二）按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)金額或協(xié)商確定保險(xiǎn)金額的：1、發(fā)生全部損失時(shí)，保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車實(shí)際價(jià)值的，以保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償；保險(xiǎn)金額等于或低于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車實(shí)際價(jià)值的，按保險(xiǎn)金額計(jì)算賠償。2、發(fā)生部分損失時(shí)，按保險(xiǎn)金額與投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的新車購(gòu)置價(jià)的比例計(jì)算賠償，但不得超過(guò)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值。（三）施救費(fèi)用賠償?shù)挠?jì)算方式同本條（一）、（二），在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車損失賠償金額以外另行計(jì)算，最高不超過(guò)保險(xiǎn)金額的數(shù)額。被施救的財(cái)產(chǎn)中，含有本保險(xiǎn)合同未承保財(cái)產(chǎn)的，按被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車與被施救財(cái)產(chǎn)價(jià)值的比例分?jǐn)偸┚荣M(fèi)用。車損險(xiǎn)賠償方式（二）按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)演講完畢，謝謝觀看！演講完畢，謝謝觀看！車險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)及產(chǎn)品介紹車險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)及產(chǎn)品介紹課程學(xué)習(xí)方法本課程包含以下單元:課程PPT及隨堂測(cè)驗(yàn)學(xué)習(xí)流程：1.閱讀課程的PPT2.完成隨堂測(cè)驗(yàn)2.注意：請(qǐng)參考《保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)》第六章中車險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容學(xué)習(xí)完基礎(chǔ)知識(shí)后再學(xué)習(xí)后面的產(chǎn)品責(zé)任。產(chǎn)品責(zé)任為本課程重點(diǎn)。課程學(xué)習(xí)方法本課程包含以下單元:課程目標(biāo)學(xué)習(xí)完本課程后，希望您能：理解機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)的概念能說(shuō)出機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)險(xiǎn)種名稱能說(shuō)出交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任以及賠償限額背誦交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)相關(guān)知識(shí)掌握商業(yè)車險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任課程目標(biāo)學(xué)習(xí)完本課程后，希望您能：車險(xiǎn)概念、特征機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)險(xiǎn)種機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)費(fèi)率交強(qiáng)險(xiǎn)介紹商業(yè)車險(xiǎn)介紹課程大綱車險(xiǎn)概念、特征課程大綱機(jī)動(dòng)車的概念一、機(jī)動(dòng)車的概念與分類:機(jī)動(dòng)車一般是指本身具有動(dòng)力裝置，可以單獨(dú)在公路及城市道路行駛，并完成運(yùn)載任務(wù)的車輛。《現(xiàn)代漢語(yǔ)詞典》的解釋為“汽車是用內(nèi)燃機(jī)做動(dòng)力，主要在公路或馬路上行駛的交通工具，通常有四個(gè)或四個(gè)以上的橡膠輪胎。用來(lái)運(yùn)載人或貨物?！睓C(jī)動(dòng)車至少是由三個(gè)要素構(gòu)成的：一、是自動(dòng)性，即機(jī)動(dòng)車是自行驅(qū)動(dòng)的；二、是通常有四個(gè)或四個(gè)以上的橡膠輪胎；三、是機(jī)動(dòng)車的用途是運(yùn)載人或貨物。機(jī)動(dòng)車的概念一、機(jī)動(dòng)車的概念與分類:機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)的分類以用途為標(biāo)準(zhǔn):可將機(jī)動(dòng)車簡(jiǎn)單地分為轎車，客車，貨車和特種車四大類；按照我國(guó)的汽車分類新標(biāo)準(zhǔn):可將機(jī)動(dòng)車分為載貨汽車、越野汽車、自卸汽車、牽引車、專用汽車、客車、轎車、半掛車等8種。國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)將機(jī)動(dòng)車分為兩大類：乘用車和商用車。乘用車是指包括駕駛員在內(nèi)，最多為9座的主要用于運(yùn)載人員的汽車，包括轎車、吉普車、某些多用途車輛（即MPV）；商用車是指在設(shè)計(jì)和技術(shù)特征上是用于運(yùn)送人員和貨物的汽車，其又分為客車（9座以上）和貨車兩大類。機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)的分類以用途為標(biāo)準(zhǔn):可將機(jī)動(dòng)車簡(jiǎn)單地分為轎車，客機(jī)動(dòng)車（汽車）保險(xiǎn)的概念機(jī)動(dòng)車車險(xiǎn):即機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱車險(xiǎn)，是指對(duì)機(jī)動(dòng)車輛由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失負(fù)賠償責(zé)任的一種商業(yè)保險(xiǎn)。

包含著以下幾個(gè)要素：（1）汽車保險(xiǎn)是商業(yè)險(xiǎn)；（2）汽車保險(xiǎn)的對(duì)象是汽車以及由汽車帶來(lái)的人身和財(cái)產(chǎn)損害;（3）導(dǎo)致保險(xiǎn)事故發(fā)生的原因是自然災(zāi)害或意外事故，但卻排除了人為的故意行為。機(jī)動(dòng)車（汽車）保險(xiǎn)的概念機(jī)動(dòng)車車險(xiǎn):即機(jī)動(dòng)車輛保機(jī)動(dòng)車輛面臨的風(fēng)險(xiǎn)一、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)1、機(jī)動(dòng)車輛本身的損壞、滅失；2、其他財(cái)產(chǎn)損壞、滅失，包括車上財(cái)產(chǎn)（如車裝的貨物，其特點(diǎn)是不永久固定于車上）和非本車財(cái)產(chǎn)（不在車上的財(cái)產(chǎn)）。二、人員傷亡風(fēng)險(xiǎn)1、駕駛員傷亡2、車上其他人員傷亡3、非本車人員傷亡機(jī)動(dòng)車輛面臨的風(fēng)險(xiǎn)一、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱交強(qiáng)險(xiǎn)）機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱商業(yè)車險(xiǎn)）車險(xiǎn)產(chǎn)品體系汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱交強(qiáng)險(xiǎn)）機(jī)動(dòng)車商車輛種類按照用途：客車、貨車、特種車、摩托車、拖拉機(jī)；按性質(zhì)：營(yíng)業(yè)車輛、非營(yíng)業(yè)車輛；營(yíng)業(yè)車輛：出租租賃、固定線路運(yùn)輸、公路運(yùn)輸；非營(yíng)業(yè)車輛：家庭自用、企業(yè)非營(yíng)、機(jī)關(guān)非營(yíng)；車輛種類按照用途：客車、貨車、特種車、摩托車、拖拉機(jī)；汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種險(xiǎn)種名稱險(xiǎn)種名稱特點(diǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)強(qiáng)制、險(xiǎn)種單一商業(yè)險(xiǎn)種主險(xiǎn)車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任、車上人員、盜搶險(xiǎn)、摩托、拖拉機(jī)保險(xiǎn)、特種車保險(xiǎn)、提車保險(xiǎn)種類豐富、根據(jù)需要量力而行附加險(xiǎn)玻璃單獨(dú)破碎、車輛停駛損失、自燃、車上責(zé)任、新增設(shè)備損失、車載貨物掉落責(zé)任、不計(jì)免賠特約交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)險(xiǎn)實(shí)施方式：分離實(shí)施汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種險(xiǎn)種名稱險(xiǎn)種名稱特點(diǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)強(qiáng)制、險(xiǎn)種單一商業(yè)險(xiǎn)種汽車保險(xiǎn)費(fèi)率車險(xiǎn)費(fèi)率模式：從車模式、從人模式、從地域模式。從車模式：車輛的使用性質(zhì)、車輛的種類與大小、車齡、廠牌型號(hào)、行駛區(qū)域；從人費(fèi)率：駕駛員年齡、駕駛員性別、駕駛員駕齡、駕駛員事故記錄、附加駕駛員數(shù)量；從地域費(fèi)率模式：出險(xiǎn)概率、物價(jià)水平、工資待遇；汽車保險(xiǎn)費(fèi)率車險(xiǎn)費(fèi)率模式：從車模式、從人模式、從地域模式。交強(qiáng)險(xiǎn)介紹我國(guó)民法通則第１２３條規(guī)定，“從事高空、高壓、易燃、易爆、劇毒、放射性、高速運(yùn)輸工具等對(duì)周圍環(huán)境有高度危險(xiǎn)的作業(yè)造成他人損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任；如果能夠證明損害是由受害人故意造成的，不承擔(dān)民事責(zé)任?！?/p>

第１３１條規(guī)定，“受害人對(duì)于損害的發(fā)生也有過(guò)錯(cuò)的，可以減輕侵害人的民事責(zé)任?！苯粡?qiáng)險(xiǎn)介紹我國(guó)民法通則第１２３條規(guī)交強(qiáng)險(xiǎn)介紹道交法第七十六條機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。超過(guò)責(zé)任限額的部分，按照下列方式承擔(dān)賠償責(zé)任：（一）機(jī)動(dòng)車之間發(fā)生交通事故的，由有過(guò)錯(cuò)的一方承擔(dān)責(zé)任；雙方都有過(guò)錯(cuò)的，按照各自過(guò)錯(cuò)的比例分擔(dān)責(zé)任。（二）機(jī)動(dòng)車與非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)恕⑿腥酥g發(fā)生交通事故的，由機(jī)動(dòng)車一方承擔(dān)責(zé)任；但是，有證據(jù)證明非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)?、行人違反道路交通安全法律、法規(guī)，機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)艘呀?jīng)采取必要處置措施的，減輕機(jī)動(dòng)車一方的責(zé)任。交通事故的損失是由非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)?、行人故意造成的，機(jī)動(dòng)車一方不承擔(dān)責(zé)任。交強(qiáng)險(xiǎn)介紹道交法第七十六條機(jī)動(dòng)車發(fā)生

所有投保車輛必須粘貼或攜帶交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志未投保車輛禁止上路

道路交通法第十三條、第十七條。機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款的制定單位是：中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

交強(qiáng)險(xiǎn)介紹所有投保車輛必須粘貼或攜帶交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志未投保車輛禁止上路交車險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)及產(chǎn)品介紹課件保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任：使用被保險(xiǎn)車輛致使受害人遭受人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。賠償限額：1.死亡傷殘賠償限額為110000元；2.醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10000元；3.財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元；4.被保險(xiǎn)人無(wú)責(zé)時(shí)，無(wú)責(zé)任死亡傷殘賠償限額為11000元，無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元，無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為100元。除外責(zé)任因受害人故意造成的交通事故的損失被保險(xiǎn)人所有的財(cái)產(chǎn)及被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上的財(cái)產(chǎn)遭受的損失被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財(cái)產(chǎn)因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后因價(jià)值降低造成的損失等其他各種間接損失；因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用交強(qiáng)險(xiǎn)條款—保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任：使用被保險(xiǎn)車輛致使受害人遭受人身傷亡和財(cái)產(chǎn)

1、適用對(duì)象：所有上道路行駛的機(jī)動(dòng)車輛，包含摩托車、拖拉機(jī)和掛車。2、保險(xiǎn)責(zé)任與責(zé)任限額(機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款的制定單位是中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì))

被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額為：死亡傷殘賠償限額：110000元。醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：10000元。財(cái)產(chǎn)損失賠償限額：2000元。

被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在道路交通事故中無(wú)責(zé)任的賠償限額為：死亡傷殘賠償限額：11000元。醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：1000元。財(cái)產(chǎn)損失賠償限額：100元。交強(qiáng)險(xiǎn)介紹每次事故賠償限額制度1、適用對(duì)象：所有上道路行駛的機(jī)動(dòng)車輛，包含摩托車、拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)介紹—墊付與追償駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的；駕駛?cè)俗砭频模槐槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的；被保險(xiǎn)人故意制造交通事故的。

以下四種情況造成人員傷亡的，保險(xiǎn)人只負(fù)責(zé)在責(zé)任限額內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，并有權(quán)向致害人追償。交強(qiáng)險(xiǎn)介紹—墊付與追償駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的；交強(qiáng)險(xiǎn)介紹—救助基金第二十四條國(guó)家設(shè)立道路交通事故社會(huì)救助基金(以下簡(jiǎn)稱救助基金)。有下列情形之一時(shí)，道路交通事故中受害人人身傷亡的喪葬費(fèi)用、部分或者全部搶救費(fèi)用，由救助基金先行墊付，救助基金管理機(jī)構(gòu)有權(quán)向道路交通事故責(zé)任人追償：

(一)搶救費(fèi)用超過(guò)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額的；

(二)肇事機(jī)動(dòng)車未參加機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的；

(三)機(jī)動(dòng)車肇事后逃逸的。交強(qiáng)險(xiǎn)介紹—救助基金第二十四條國(guó)家設(shè)立道路交通機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)—費(fèi)率介紹

交強(qiáng)險(xiǎn)基準(zhǔn)保險(xiǎn)費(fèi)率表按車輛使用性質(zhì)、被保險(xiǎn)人單位性質(zhì)和車輛種類分類家庭自用汽車6座以下6座及以上———9501100———非營(yíng)業(yè)客車6座以下6-10座10-20座20座以上—黨政機(jī)關(guān)、事業(yè)團(tuán)體950107011401320—企業(yè)1000113012201270—營(yíng)業(yè)客車6座以下6-10座10-20座20-36座36座以上出租、租賃18002360240025603530拖拉機(jī)兼用型拖拉機(jī)14.7KW及以下兼用型拖拉機(jī)14.7KW以上運(yùn)輸型拖拉機(jī)14.7KW及以下運(yùn)輸型拖拉機(jī)14.7KW以上—70110460640—摩托車50CC及以下50CC-250CC（含）250CC以上及側(cè)三輪——80120400——機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)—費(fèi)率介紹家庭自用汽車6座以下6座機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)—費(fèi)率浮動(dòng)首年投保交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行全國(guó)統(tǒng)一固定費(fèi)率。從第二次投保交強(qiáng)險(xiǎn)開始實(shí)行“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”的浮動(dòng)費(fèi)率機(jī)制。與道路交通事故及道路交通安全違法行為相聯(lián)系的浮動(dòng)機(jī)制，原則是安全駕駛者享有優(yōu)惠的費(fèi)率，經(jīng)常肇事者負(fù)擔(dān)高額保費(fèi)。保險(xiǎn)費(fèi)從第二次投保開始調(diào)整：上下浮動(dòng)最高30%。機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)—費(fèi)率浮動(dòng)首年投保交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行全國(guó)統(tǒng)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)—費(fèi)率浮動(dòng)浮動(dòng)因素浮動(dòng)比率與道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)A

A1上一個(gè)年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故

-10%

A2上兩個(gè)年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故

-20%

A3上三個(gè)及以上年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故

-30%

A4上一個(gè)年度發(fā)生一次有責(zé)任不涉及死亡的道路交通事故0%

A5上一個(gè)年度發(fā)生兩次及兩次以上有責(zé)任道路交通事故10%A6上一個(gè)年度發(fā)生有責(zé)任道路交通死亡事故30%機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)—費(fèi)率浮動(dòng)浮動(dòng)因素浮動(dòng)比率與道主險(xiǎn)附加險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車盜搶保險(xiǎn)玻璃單獨(dú)破碎保險(xiǎn)車身劃痕損失保險(xiǎn)自燃損失保險(xiǎn)不計(jì)免賠率特約保險(xiǎn)新增設(shè)備損失險(xiǎn)車上貨物責(zé)任險(xiǎn)商業(yè)車險(xiǎn)介紹主險(xiǎn)附加險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)玻璃單獨(dú)破碎保險(xiǎn)商業(yè)車險(xiǎn)介紹車險(xiǎn)險(xiǎn)種與車輛風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)應(yīng)車輛自身風(fēng)險(xiǎn)常見車輛損失類險(xiǎn)種保障風(fēng)險(xiǎn)車輛損失險(xiǎn)碰撞、傾覆、墜落、火災(zāi)、外界墜落倒塌、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雷擊、雹災(zāi)、洪水、海嘯、地陷、雪崩、泥石流全車盜搶險(xiǎn)車輛被盜竊、搶劫、搶奪及導(dǎo)致車輛損失、但零部件盜竊拒賠自燃險(xiǎn)車輛自身原因起火車身劃痕車身無(wú)明顯碰撞痕跡的劃痕新增設(shè)備損失險(xiǎn)車輛標(biāo)準(zhǔn)配置外的新增設(shè)備損壞發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)車輛在積水路面涉水行駛或被水淹后導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損壞車險(xiǎn)險(xiǎn)種與車輛風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)應(yīng)車輛自身風(fēng)險(xiǎn)常見車輛損失類險(xiǎn)種保障風(fēng)車險(xiǎn)險(xiǎn)種與車輛風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)應(yīng)常見責(zé)任類險(xiǎn)種保障風(fēng)險(xiǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)因意外事故造成第三者人身傷亡、醫(yī)療費(fèi)用、財(cái)產(chǎn)損毀所負(fù)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任第三者責(zé)任險(xiǎn)同上車上人員責(zé)任險(xiǎn)因意外事故造成車上駕駛?cè)藛T或乘員的人身傷殘、醫(yī)療費(fèi)用所負(fù)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任車上貨物責(zé)任險(xiǎn)因意外事故造成車上貨物損毀所負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)因所在貨物掉落致使第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損毀所負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任車輛使用責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)車險(xiǎn)險(xiǎn)種與車輛風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)應(yīng)常見責(zé)任類險(xiǎn)種保障風(fēng)險(xiǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)因意外事家庭自用汽車：

指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)（不含港、澳、臺(tái)地區(qū)）行駛的家庭或個(gè)人所有，且用途為非營(yíng)業(yè)性運(yùn)輸?shù)目蛙?。非營(yíng)業(yè)用汽車：

指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)（不含港、澳、臺(tái)地區(qū)）行駛的黨政機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、使領(lǐng)館等機(jī)構(gòu)從事公務(wù)或在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中不以直接或間接方式收取運(yùn)費(fèi)或租金的自用汽車，包括客車、貨車、客貨兩用車。

特種車：

用于牽引、清障、清掃、起重、裝卸、升降、攪拌、挖掘、推土、壓路等的各種輪式或履帶式專用機(jī)動(dòng)車，或車內(nèi)裝有固定專用儀器設(shè)備，從事專業(yè)工作的監(jiān)測(cè)、消防、清潔、醫(yī)療、電視轉(zhuǎn)播、雷達(dá)、x光檢查等機(jī)動(dòng)車，或油罐車、汽罐車、液罐車、冷藏車、集裝箱拖頭以及約定的其它機(jī)動(dòng)車營(yíng)業(yè)運(yùn)輸：

指經(jīng)由交通運(yùn)輸管理部門核發(fā)營(yíng)運(yùn)證書，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)死帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車從事旅客運(yùn)輸、貨物運(yùn)輸?shù)男袨椤Ｎ唇?jīng)交通運(yùn)輸管理部門核發(fā)營(yíng)運(yùn)證書，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)艘阅怖麨槟康?，利用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車從事旅客運(yùn)輸、貨物運(yùn)輸?shù)模暈闋I(yíng)業(yè)運(yùn)輸。家庭自用汽車：碰撞：指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車與外界物體直接接觸并發(fā)生意外撞擊、產(chǎn)生撞擊痕跡的現(xiàn)象。包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車按規(guī)定載運(yùn)貨物時(shí)，所載貨物與外界物體的意外撞擊。傾覆：指意外事故導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車翻倒（兩輪以上離地、車體觸地），處于失去正常狀態(tài)和行駛能力、不經(jīng)施救不能恢復(fù)行駛的狀態(tài)。墜落：指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在行駛中發(fā)生意外事故，整車騰空后下落，造成本車損失的情況。非整車騰空，僅由于顛簸造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車損失的，不屬墜落責(zé)任?；馂?zāi)：指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本身以外的火源引起的、在時(shí)間或空間上失去控制的燃燒（即有熱、有光、有火焰的劇烈的氧化反應(yīng)）所造成的災(zāi)害。玻璃單獨(dú)破碎：指未發(fā)生被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車其他部位的損壞，僅發(fā)生被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車前后風(fēng)擋玻璃和左右車窗玻璃的損壞。碰撞：指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車與外界物體直接接觸并發(fā)生意外撞擊、產(chǎn)生撞車輪單獨(dú)損壞：指未發(fā)生被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車其他部位的損壞，僅發(fā)生輪胎、輪輞、輪轂罩的分別單獨(dú)損壞，或上述三者之中任意二者的共同損壞，或三者的共同損壞。自燃：指在沒(méi)有外界火源的情況下，由于本車電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)等被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車自身原因發(fā)生故障或所載貨物自身原因起火燃燒。轉(zhuǎn)讓：指以轉(zhuǎn)移所有權(quán)為目的，處分被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的行為。被保險(xiǎn)人以轉(zhuǎn)移所有權(quán)為目的，將被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車交付他人，但未按規(guī)定辦理轉(zhuǎn)移（過(guò)戶）登記的，視為轉(zhuǎn)讓。被盜竊、搶劫、搶奪期間：

指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜竊、搶劫、搶奪過(guò)程中及全車被盜竊、搶劫、搶奪后至全車被追回。車輪單獨(dú)損壞：指未發(fā)生被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車其他部位的損壞，僅發(fā)生輪胎商業(yè)車險(xiǎn)介紹—第三者責(zé)任保險(xiǎn)除外責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任：保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定，對(duì)超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以上的部分負(fù)責(zé)賠償。保險(xiǎn)責(zé)任第三者責(zé)任險(xiǎn)的除外責(zé)任。第三者責(zé)任險(xiǎn)與交強(qiáng)險(xiǎn)的區(qū)別（體現(xiàn)在除外責(zé)任上）。第三者責(zé)任險(xiǎn)只對(duì)超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以上的部分負(fù)責(zé)賠償。商業(yè)車險(xiǎn)介紹—第三者責(zé)任保險(xiǎn)除外責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任：保險(xiǎn)期間內(nèi)，被車險(xiǎn)業(yè)務(wù)核保-家庭自用

（1）車齡≤8年的車輛可以承保第三者責(zé)任險(xiǎn)及其不計(jì)免賠率險(xiǎn)。（2）8年＜車齡≤10年的車輛第三者險(xiǎn)保額≤20萬(wàn)；10年＜車齡≤15年以上車輛三者險(xiǎn)保額≤10萬(wàn)。車齡＞15年以上車輛，三者險(xiǎn)保額控制在5萬(wàn)元以內(nèi);車險(xiǎn)業(yè)務(wù)核保-家庭自用

（1）車齡≤8年的車輛可以承保第三者交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)的區(qū)別設(shè)立的依據(jù)和目的不同性質(zhì)不同賠償原則及責(zé)任限額不同費(fèi)率確定方式不同賠償順序不同交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)的區(qū)別交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)的區(qū)別設(shè)立的依據(jù)和目的不同性質(zhì)不同賠償原則商業(yè)車險(xiǎn)介紹—車輛損失保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任

（一）意外事故：碰撞、傾覆、墜落、火災(zāi)、爆炸、外界物體墜落、倒塌（二）自然災(zāi)害：暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡、載運(yùn)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于駕駛?cè)穗S船的情形）。（三）施救費(fèi)用：發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人為防止或者減少被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)，最高不超過(guò)保險(xiǎn)金額的數(shù)額。商業(yè)車險(xiǎn)介紹—車輛損失保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任

車險(xiǎn)業(yè)務(wù)核保---家庭自用

1、全轄禁止家用車套用非營(yíng)業(yè)客車費(fèi)率；禁止12座及以上客車按家用車費(fèi)率承保。2、禁止單獨(dú)投保車損險(xiǎn)及其附加險(xiǎn)，如上年無(wú)出險(xiǎn)記錄，可單獨(dú)承保車損險(xiǎn)及其附加險(xiǎn)。（1）車齡＜7年的車輛：可足額承保車損險(xiǎn)，及不計(jì)免賠率險(xiǎn)。（2）7≤車齡＜8年的車輛：按實(shí)際價(jià)值承保車損險(xiǎn)，并嚴(yán)格控制承保不計(jì)免賠率險(xiǎn)；（3）車齡≥8年的車輛：不予承保車輛損失險(xiǎn)。但上年賠付率低于58%的續(xù)保客戶可以參照上年承保條件進(jìn)行正常續(xù)保，車齡達(dá)10年及以上的不予承保車損險(xiǎn)。車險(xiǎn)業(yè)務(wù)核保---家庭自用

1、全轄禁止家用車套用非營(yíng)業(yè)客車商業(yè)車險(xiǎn)介紹—車上人員責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任：

被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過(guò)程中發(fā)生意外事故，造成被保險(xiǎn)車輛上人員的人身傷亡，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。家庭自用核保細(xì)則:（1）最高保額限定在10萬(wàn)元/座，全車座位保額總和≤50萬(wàn)/車。（2）車齡在7年以上車輛，本險(xiǎn)種不得附加不計(jì)免賠率險(xiǎn)。（3）禁止單獨(dú)投保司機(jī)座位責(zé)任險(xiǎn)商業(yè)車險(xiǎn)介紹—車上人員責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任險(xiǎn)商業(yè)車險(xiǎn)介紹—玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)以車輛損失險(xiǎn)為基礎(chǔ)的附加險(xiǎn)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)（1)保險(xiǎn)責(zé)任：保險(xiǎn)車輛風(fēng)擋玻璃或車窗玻璃的單獨(dú)破碎，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。（2)責(zé)任免除：安裝、維修車輛過(guò)程中造成的玻璃單獨(dú)破碎；被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)说墓室庑袨樵斐傻牟Ａ扑椤Ｍ侗７绞剑喊凑諊?guó)產(chǎn)或進(jìn)口玻璃投保家庭自用核保細(xì)則：車齡≤6年的車輛可以承保此險(xiǎn)種。商業(yè)車險(xiǎn)介紹—玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)以車輛損失險(xiǎn)為基礎(chǔ)的附加險(xiǎn)商業(yè)車險(xiǎn)介紹—車身劃痕損失險(xiǎn)車身劃痕損失險(xiǎn)：（1)保險(xiǎn)責(zé)任：無(wú)明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。（2)責(zé)任免除：被保險(xiǎn)人及其家庭成員、駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T的故

意行為造成的損失。車身劃痕損失保險(xiǎn)，每次賠償實(shí)行15%免賠。家庭自用核保細(xì)則：劃痕險(xiǎn)保額以10000元為限，且不承保不計(jì)免賠率險(xiǎn)。車齡＜2個(gè)月的新車可以承保劃痕險(xiǎn)；2個(gè)月≤車齡≤24個(gè)月的，且新車購(gòu)置價(jià)在15萬(wàn)元及以上的車輛可以承保劃痕險(xiǎn)；車齡＞24個(gè)月的車輛，不予承保劃痕險(xiǎn)。商業(yè)車險(xiǎn)介紹—車身劃痕損失險(xiǎn)車身劃痕損失險(xiǎn)：商業(yè)車險(xiǎn)介紹—全車盜搶保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任：（1）保險(xiǎn)車輛被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)縣級(jí)以上公安部門立案?jìng)刹?，自立案起滿2個(gè)月未查明下落的全車損失。（2）保險(xiǎn)車輛全車被盜竊、搶劫、搶奪期間發(fā)生的車輛損壞需要修復(fù)的合理費(fèi)用。保險(xiǎn)金額：新車購(gòu)置價(jià)-投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)×被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車已使用月數(shù)×月折舊率家庭自用核保細(xì)則：盜搶險(xiǎn)不得作為主險(xiǎn)單獨(dú)投保且不承保不計(jì)免率。（1）車齡≤5年的車輛才可以承保全車盜搶險(xiǎn)。不保不計(jì)免賠率。（2）對(duì)于車型為桑塔納系列、廣本系列、微型面包車、微型貨車等高盜搶車型的車輛，車齡＞3年的不承保該險(xiǎn)種。

商業(yè)車險(xiǎn)介紹—全車盜搶保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任：商業(yè)車險(xiǎn)介紹—不計(jì)免賠特約險(xiǎn)不計(jì)免賠特約險(xiǎn)投保了機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)或第三者責(zé)任保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車，可附加本特約條款保險(xiǎn)責(zé)任：經(jīng)特別約定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按照投保人選擇投保的商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)或車上人員責(zé)任險(xiǎn)的事故責(zé)任免賠率計(jì)算的，或按照全車盜搶險(xiǎn)的絕對(duì)免賠率計(jì)算的，應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額部分，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償?；倦U(xiǎn)各險(xiǎn)種的不計(jì)免賠率特約責(zé)任彼此獨(dú)立存在，投保人可選擇分別投保，并適用不同的費(fèi)率。車主只要投保了這個(gè)險(xiǎn)種，就能把本應(yīng)由自己負(fù)責(zé)的5％到20％的賠償責(zé)任再轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。商業(yè)車險(xiǎn)介紹—不計(jì)免賠特約險(xiǎn)不計(jì)免賠特約險(xiǎn)事故責(zé)任比例第三者責(zé)任險(xiǎn)、車損險(xiǎn)：

保險(xiǎn)人依據(jù)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)的事故責(zé)任比例，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商或由公安機(jī)關(guān)交通管理部門處理事故未確定事故責(zé)任比例的，按照下列規(guī)定確定事故責(zé)任比例：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車方負(fù)主要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為70%；被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車方負(fù)同等事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為50%；被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車方負(fù)次要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為30%。事故責(zé)任比例第三者責(zé)任險(xiǎn)、車損險(xiǎn)：商業(yè)三者免賠率違反安全裝載規(guī)定的，增加免賠率10%。投保時(shí)指定駕駛?cè)?，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的，增加免賠率10%。投保時(shí)約